Voorbeeld rapportage Hypotheekadviestool.nl Maximale Hypotheek jaarinkomen heeft van 24.000 waardoor het totale bruto jaarinkomen uit komt op 76.000. Volgend de Gedragscode Hypothecaire Financieringen mag u met het door u aangegeven hoogste inkomen van 52.000 maximaal 34,00 % van uw totale bruto inkomen verwonen. Dit is per jaar 25.836 en per maand 2.153. Op basis van uw inkomen en een vastgestelde toetsrente van 5,70 % en een hypotheekduur van 360 maanden betekend dit dat u volgens een annuïteiten berekening maximaal 370.951 aan hypotheek kunt krijgen. Minimale Aflossing De basis voor de berekening van de minimale aflossing is dat u na uw pensionering en het vervallen van de maximaal 30 jarige hypotheekrenteaftrek uw hypotheek nog steeds kan betalen en in uw woning kunt blijven wonen. U heeft aangegeven dat uw bruto pensioeninkomen inclusief AOW 28.000 is en dat uw partner een bruto pensioeninkomen inclusief AOW heeft van 12.000 waardoor het totale bruto pensioeninkomen uit komt op 40.000. Volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen mag u met het door u aangegeven hoogste pensioeninkomen van 28.000 maximaal 21,35 % van uw totale bruto inkomen verwonen nadat u met pensioen bent gegaan en de hypotheekrenteaftrek is komen te vervallen. Dit is per jaar 8.540 en per maand 712. maanden betekend dit dat u volgens een annuïteiten berekening maximaal 122.617 aan hypotheek kunt krijgen op uw pensioeninkomen. Wat u minimaal zou moeten aflossen is het verschil tussen de maximale hypotheek nu en de maximale hypotheek op basis van uw pensioeninkomen. Dit is in bedragen 370.951 minus 122.617 is 248.334 aan minimale aflossing.
Minimale Overlijdensrisico De basis voor het berekenen van de minimale overlijdensrisicodekking is het bruto inkomen van de nabestaande na het overlijden van u of uw partner. De persoon die achterblijft moet de hypotheek die overblijft na de aflossing uit de overlijdensrisicoverzekering nog kunnen betalen. Eerst berekenen we de minimale overlijdensdekking op het leven van uw partner: U heeft aangegeven dat uw bruto inkomen 52.000 is en dat u van uw partner een partnerpensioen kunt verwachten van 4.000 waardoor het totale bruto inkomen na het overlijden van uw partner uit komt op 56.000. Volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen mag u met het door u aangegeven inkomen na het overlijden van uw partner van 56.000 maximaal 34,80 % van uw totale bruto inkomen verwonen. Dit is per jaar 19.488 en per maand 1.624. maanden bekend dit dat u volgens een annuïteiten berekening maximaal 279.807 aan hypotheek kunt krijgen. Het verschil tussen de maximale hypotheek met het inkomen van u beide en uw inkomen alleen na het overlijden van uw partner is de minimale overlijdensdekking op het leven van uw partner. Dit is in bedragen 370.951 minus 279.807 is 91.144 op het leven van uw partner. Nu berekenen we de minimale overlijdensdekking op uw leven: U heeft aangegeven dat het bruto inkomen van uw partner 24.000 is en dat uw partner van u een partnerpensioen kan verwachten van 12.000 waardoor het totale bruto inkomen van uw partner na uw overlijden uit komt op 36.000. Volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen mag uw partner met het door u aangegeven inkomen na uw overlijden van 36.000 maximaal 31,20 % van uw totale bruto inkomen verwonen. Dit is per jaar 11.232 en per maand 936. maanden bekend dit dat uw partner volgens een annuïteiten berekening maximaal 161.268 aan hypotheek kunt krijgen. Het verschil tussen de maximale hypotheek met het inkomen van u beide en het inkomen van uw partner alleen is de minimale overlijdensdekking op uw leven. Dit is in bedragen 370.951 minus 161.268 is 209.683 op uw leven.
Minimale Werkloosheidsdekking De basis van deze berekening is dat u of uw partner werkloos zou moeten kunnen worden en dat de maandlasten van de hypotheek hierna nog gewoon betaald kunnen worden. In deze berekening gaan we er van uit dat er tijdens de periode van werkloosheid 70% van het inkomen doorbetaald wordt. De duur van deze uitkering kunt u navragen bij het UWV. Na deze periode zult u andere maatregelen moeten treffen. Eerst berekenen we de minimale werkloosheidsdekking voor u : jaarinkomen heeft van 24.000. Indien u werkloos wordt zal uw inkomen dalen naar 34.508 waardoor het totale bruto jaarinkomen uit komt op 58.508. Het hoogste inkomen is nu 34.508. Volgens de gedragscode hypothecaire financieringen mag u met dit hoogste inkomen en het totaal inkomen van 58.508 maximaal 31,20 % verwonen. Dit is per jaar 18.255 en per maand 1.521. Het verschil tussen wat u in de huidige situatie zonder werkloosheid zou mogen verwonen en wat u met uw werkloosheid en het inkomen van uw partner zou mogen verwonen is het bedrag dat u per maand zou moeten dekken in het geval dat u werkloos wordt. Dit is in bedragen 2.153 minus 1.521 is 632 voor u. Nu berekenen we de minimale werkloosheidsdekking voor uw partner : jaarinkomen heeft van 24.000. Indien uw partner werkloos wordt zal het inkomen van uw partner dalen naar 16.800 waardoor het totale bruto jaarinkomen uit komt op 68.800. Het hoogste inkomen is nu 52.000. Volgens de gedragscode hypothecaire financieringen mag u met dit hoogste inkomen en het totaal inkomen van 68.800 maximaal 34,00 % verwonen. Dit is per jaar 23.392 en per maand 1.949. Het verschil tussen wat u in de huidige situatie zonder werkloosheid zou mogen verwonen en wat u met de werkloosheid van uw partner zou mogen verwonen is het bedrag dat u per maand zou moeten dekken in het geval dat uw partner werkloos wordt. Dit is in bedragen 2.153 minus 1.949 is 204 voor uw partner. Minimale Arbeidsongeschiktheidsdekking De basis van deze berekening is dat u of uw partner arbeidsongeschikt zou moeten kunnen worden en dat de maandlasten van de hypotheek hierna nog gewoon betaald kunnen worden. In deze berekening gaan we er van uit dat er tijdens de periode van
arbeidsongeschiktheid 70% van het inkomen doorbetaald wordt. De duur van deze uitkering kunt u navragen bij het UWV. Voor na deze periode zult u andere maatregelen moeten treffen. Eerst berekenen we de minimale arbeidsongeschiktheidsdekking voor u : jaarinkomen heeft van 24.000. Indien u arbeidsongeschikt wordt zal uw inkomen dalen naar 34.508 waardoor het totale bruto jaarinkomen uit komt op 58.508 Het hoogste inkomen is nu 34.508. Volgend de gedragscode hypothecaire financieringen mag u met dit hoogste inkomen en het totaal inkomen van 58.508 maximaal 31,20 % verwonen. Dit is per jaar 18.255 en per maand 1.521. Het verschil tussen wat u in de huidige situatie zonder arbeidsongeschiktheid zou mogen verwonen en wat u met uw arbeidsongeschikt heid en het inkomen van uw partner zou mogen verwonen is het bedrag dat u per maand zou moeten dekken in het geval dat u arbeidsongeschikt wordt. Dit is in bedragen 2.153 minus 1.521 is 632 voor u. Nu berekenen we de minimale arbeidsongeschiktheidsdekking voor uw partner : jaarinkomen heeft van 24.000. Indien uw partner arbeidsongeschikt wordt zal het inkomen van uw partner dalen naar 16.800 waardoor het totale bruto jaarinkomen uit komt op 68.800. Het hoogste inkomen is nu 52.000. Volgend de gedragscode hypothecaire financieringen mag u met dit hoogste inkomen en het totaal inkomen van 68.800 maximaal 34,00 % verwonen. Dit is per jaar 23.392 en per maand 1.949. Het verschil tussen wat u in de huidige situatie zonder arbeidsongeschiktheid zou mogen verwonen en wat u met de arbeidsongeschikt heid van uw partner zou mogen verwonen is het bedrag dat u per maand zou moeten dekken in het geval dat uw partner werkloos wordt. Dit is in bedragen 2.153 minus 1.949 is 204 voor uw partner. Raming van de lasten In de berekeningen zijn we uitkomen op een maximale hypotheek van 370.951. Dit is berekend op basis van een toetsrente van 5,70 %. De maandelijkse last die hier uit voort vloeit is 1.762,02 aan bruto rente. Indien u recht heeft op hypotheekrenteaftrek kunt u deze hierop in mindering brengen waardoor u op de netto maandlast uit komt. Voor de minimale aflossing zijn we uitgekomen op 248.334. Indien we uit gaan van de toetsrente van 5,70 % en een duur van 360 maanden zou er maandelijkse 259,16 gespaard
moeten worden om het minimaal af te lossen bedrag van 248.334 te halen. De praktijk laat zien dat dit bedrag hoger uit komt omdat er ook nog vaak poliskosten bij komen. Voor de premie van de overlijdensrisicodekkingen kunnen geen berekeningen gedaan worden omdat belangrijke gegevens zoals geslacht en leeftijd niet zijn ingevuld. De premie van een werkloosheidsverzekering voor u met en dekking van 632 en een uitkeringsduur van 10 jaar is 21,90 per maand. De premie van een werkloosheidsverzekering voor uw partner met en dekking van 204 en een uitkeringsduur van 10 jaar is 7,07 per maand. De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor u met en dekking van 632 en een uitkeringsduur van 10 jaar is 13,17 per maand. De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw partner met en dekking van 204 en een uitkeringsduur van 10 jaar is 4,25 per maand. Disclaimer De door Hypotheekadviestool op deze website verstrekte informatie is geen aanbod, beleggingsadvies of financiële dienst. Hiervoor verwijzen wij u naar een hypotheekadviseur. De informatie die door Hypotheekadviestool wordt verstrekt op deze website is ontleend aan bronnen die betrouwbaar mogen worden geacht. Voor de juistheid en volledigheid ervan kan echter niet worden ingestaan. De informatie op deze website is uitsluitend indicatief en kan op ieder moment zonder aankondiging worden gewijzigd. Aan de verstrekte informatie kunnen geen rechten worden ontleend. Hypotheekadviestool kan niet garanderen dat de website foutloos en ononderbroken functioneert. Hypotheekadviestool aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor de inhoud van deze website en de daarop verstrekte informatie. Hypotheekadviestool aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor de inhoud van sites die niet door Hypotheekadviestool zijn ontwikkeld en waarnaar wordt verwezen of die verwijzen naar de website van Hypotheekadviestool. Afnemer van de informatie is verantwoordelijk voor de keuze en het gebruik van de informatie. De informatie mag uitsluitend door de afnemer zelf worden gebruikt of in overleg met zijn hypotheekadviseur. Afnemer mag de informatie niet overdragen, verveelvoudigen, bewerken of verspreiden. Afnemer is verplicht aanwijzingen van Hypotheekadviestool omtrent het gebruik van de informatie op te volgen. Ten aanzien van de inhoud van deze website bestaat geen overnemingsvrijheid; alle auteursrechten, ook die bedoeld in art.15 Auteurswet worden voorbehouden. Nederlands recht is van toepassing.