Checklist Pensioen aanvragen Over een tijdje wil je met pensioen gaan. Welke keuzes heb je? En hoe vul je je pensioenaanvraag in? Deze checklist geeft je antwoord. Wat wil je? Bekijk de keuzemogelijkheden die je hebt voor je het formulier invult. Op je pensioenoverzicht zie je hoeveel pensioen je ontvangt als je op de standaard leeftijd met pensioen gaan. Waarschijnlijk gaat een deel van je pensioen standaard in op de 1 e dag van de maand dat je 65 jaar wordt. En een deel komt erbij als je 67 jaar wordt. Mogelijk heb je nog andere pensioenen bij Pensioenfonds Vervoer. Je kunt met de pensioenen schuiven en alle pensioenen tegelijk in laten gaan. Er zijn drie manieren om te weten hoe hoog je pensioen wordt. 1. Gebruik het pensioendashboard op www.pfvervoer.nl om de verschillende keuzemogelijkheden door te rekenen. Je vindt op de website een duidelijke uitleg van het pensioendashboard. 2. Spreek een pensioenconsulent. Op de website van het pensioenfonds zie je hoe je met hen in contact komt. 3. Laat een voorlopige berekening maken door het pensioenfonds. Je vindt het formulier waarmee je deze berekening aanvraagt op de website bij Aan de slag. Kies Keuzes doorgeven. Tip: Om het dashboard te kunnen gebruiken moet je ingelogd zijn met DigiD. Heb je nog geen DigiD? Vraag je DigiD dan aan via www.digid.nl. 1
Wil je eerder met pensioen gaan dan op je 65 e? 1. Overleg het moment waarop je met pensioen wilt gaan met je werkgever. 2. Ook als je eerder met pensioen wilt gaan, kun je gebruik maken van de verschillende keuzemogelijkheden. Bedenk goed wat je wilt. 3. Download het formulier Vervroegd pensioen aanvragen van de website. Je vindt dit formulier bij downloads. 4. Vul het formulier Vervroegd pensioen aanvragen in. 5. Stuur minimaal drie maanden voor je met pensioen wilt gaan het formulier op naar Pensioenfonds Vervoer. 6. Je ontvangt binnen 4 weken nadat je het formulier hebt opgestuurd een bevestiging. 7. In de maand vóór je pensioen ingaat, krijg je definitief bericht over de hoogte van je pensioen. Wil je met pensioen gaan op je 65 e of later? 1. Je ontvangt 6 maanden voor je 65 jaar wordt een brief met een aanvraagformulier. 2. Vul het formulier Ouderdomspensioen aanvragen in. 3. Stuur minimaal drie maanden voor je met pensioen wilt gaan het formulier op naar Pensioenfonds Vervoer. 4. Je ontvangt binnen 4 weken nadat je het formulier hebt opgestuurd een bevestiging. 5. In de maand vóór je pensioen ingaat, krijg je definitief bericht over de hoogte van je pensioen. Hulp bij het invullen van je pensioenaanvraag Bij het aanvraagformulier vind je een toelichting op alle onderdelen van het formulier. Lees de toelichting goed door voordat je het formulier invult. Heb je hulp nodig bij het invullen van dit formulier? Onze pensioenconsulenten begeleiden je graag bij de aanvraag van je (vervroegde) pensioen. Kijk voor contactgegevens bij www.pfvervoer.nl/contact/pensioenconsulenten. Je kunt je vragen ook stellen aan onze pensioendesk. De pensioendesk is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 09.00 tot 17.00 uur. Het telefoonnummer is 0900-1964 (0 cent per minuut). 2
Onderdelen in het formulier Persoonlijke gegevens Je pensioennummer staat in brieven die je van ons ontvangt en op je jaarlijkse pensioenoverzicht. Je vindt je pensioennummer ook op de website nadat je bent ingelogd, bij Mijn profiel. Het burgerservicenummer (BSN) vind je op je paspoort of identiteitskaart, rechts naast je geboortejaar. Op je rijbewijs staat het linksboven op de achterkant. WAO- of WIA-uitkering Ontvang je een WAO- of WIA-uitkering? Stuur dan met het formulier een kopie mee van de laatste uitkeringsspecificatie van je WIA- of WAO-uitkering. Stuur ook een kopie mee van de beschikking van het UWV waaruit blijkt wat je eerste ziektedag was. Let op: als je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt bent, dan loopt je pensioenopbouw (gedeeltelijk) door. Het pensioenfonds betaalt dan (een deel van) de premie. Ga je met pensioen voor je AOWontvangt, dan loop je een gedeelte van je pensioenopbouw mis, terwijl je hier mogelijk nog wel recht op hebt. Houd hier rekening mee als je besluit eerder met pensioen te gaan. Partner Heb je geen partner? Dan hoef je geen keuze te maken bij de vragen over inruilen van je pensioen. Het partnerpensioen dat je hebt opgebouwd wordt automatisch omgezet in extra pensioen. Woon je samen met een samenlevingsovereenkomst? Dan is het belangrijk dat in de overeenkomst staat dat je partner recht heeft op het partnerpensioen. Staat dat niet in de overeenkomst en wil je wel dat je partner straks recht krijgt op partnerpensioen, laat dan de overeenkomst dan op tijd aanpassen door een notaris. Betaling Het IBAN nummer van je bankrekening vind je op je betaalpas, bankafschrift of de website voor internetbankieren (na inloggen). Het IBAN nummer begint altijd met de letters van de landencode. Voor Nederlandse rekeningen is dit NL. Daarna volgt een tweecijferig controlegetal, de letters van de bankcode en het unieke rekeningnummer. Loonheffingskorting Als je een uitkering ontvangt, moet je ook belasting betalen. Het bedrag dat overblijft na aftrek van de belasting is je netto inkomen. Je hebt recht op een korting op de belasting: de loonheffingskorting. 3
Je mag maar bij één instantie waarvan je een inkomen of uitkering ontvangt, gebruik maken van de loonheffingskorting. Welke instantie dit is, mag je zelf kiezen. De loonheffingskorting wordt meestal toegepast op het hoogste inkomen of uitkering. Je kunt ieder jaar de keuze waarop je de loonheffingskorting laat toepassen wijzigen. Zo kun je bijvoorbeeld nadat je AOW is ingegaan, de loonheffingskorting door een andere organisatie (bijvoorbeeld de Sociale Verzekeringsbank) laten inhouden. Blijf je nadat je pensioen van Pensioenfonds Vervoer is ingegaan werken? Geef dan bij je (nieuwe) werkgever aan of hij wel of géén loonheffingskorting moet toepassen. De pensioenconsulenten kunnen je adviseren over de vraag waar je de loonheffingskorting moet laten toepassen. Tip! Op de website www.svb.nl staat een handige tool waarmee je kunt bepalen of de loonheffingskorting in jouw situatie het beste kan worden toegepast op je AOW uitkering of je pensioen van Pensioenfonds Vervoer. Pensioenkeuzes Prepensioen Heb je recht op prepensioen en ga je vervroegd met pensioen? Dan wordt dit pensioen omgerekend naar een pensioen dat tegelijk ingaat met de rest van je pensioen. Het verschil is dat het prepensioen eindig is. Je gewone pensioen loopt levenslang door. Geef hier aan tot wanneer het prepensioen moet worden uitgekeerd. Als je ervoor kiest het prepensioen uit te laten keren tot je AOW ontvangt, zal het maandelijkse bedrag iets lager zijn dan wanneer je het prepensioen tot je 65 e uit laat keren. Heb je je prepensioen al uitgesteld en wil je op je 65 e of later met pensioen? Dan wordt het prepensioen omgerekend en toegevoegd aan je levenslange ouderdomspensioen. Deeltijdpensioen Je kunt je pensioen deels laten ingaan en voor het andere deel blijven werken. Vul in voor hoeveel procent je met pensioen wilt gaan. Je kunt later aangeven wanneer je volledig met pensioen wilt gaan. Je vraagt dan opnieuw pensioen aan. Ouderdomspensioen inruilen voor een tijdelijk ouderdomspensioen Je kunt een deel van het pensioen gebruiken om tijdelijk een hoger pensioen te ontvangen. Dit kan bijvoorbeeld zinvol zijn als je een hoger inkomen wilt hebben tot je AOW ontvangt. 4
Het bovenste plaatje geeft de huidige pensioensituatie weer. Je ziet dat er tot de AOW-leeftijd een periode een lager inkomen is. Je kunt de periode waarin je een lager inkomen ontvangt, opvangen door gebruik te maken van een AOW overbrugging. Het tweede plaatje toont een blokje met de AOW overbrugging. Je inkomen wordt tijdelijk verhoogd. Tegelijkertijd wordt het levenslange ouderdomspensioen iets verlaagd. Partnerpensioen inruilen voor een hoger ouderdomspensioen Als je partnerpensioen inruilt, krijg je meer ouderdomspensioen. Na jouw overlijden, krijgt je partner minder of geen partnerpensioen. In de tabel hieronder kun je zien wat inruilen betekent voor het pensioen. Let op: de bedragen zijn voorbeelden op basis van inruil als je met pensioen gaat op je 65 e. Voor inruil Na inruil Ouderdomspensioen 1.000 Ouderdomspensioen 1.174,- Partnerpensioen 700,- Partnerpensioen 0,- Kijk op je pensioenoverzicht (UPO) hoeveel pensioen je nu hebt opgebouwd voor jezelf en voor je partner. Bekijk in het dashboard de gevolgen van inruil voor het ouderdomspensioen en het partnerpensioen. Neem daarna het gewenste percentage over op het formulier. Heb je geen partner? Dan wordt het opgebouwde partnerpensioen automatisch ingeruild voor extra ouderdomspensioen. Je hoeft hier niets aan te kruisen. 5
Ouderdomspensioen inruilen voor een hoger partnerpensioen Kijk op je pensioenoverzicht (UPO) hoeveel pensioen is opgebouwd voor jezelf en voor je partner. In het pensioendashboard zie je (na inloggen) wat inruilen van ouderdomspensioen betekent voor jouw eigen pensioen (stap 3 in het dashboard). Tijdelijk meer ouderdomspensioen ontvangen (hoog-laag pensioen) Je kunt ervoor kiezen jouw pensioen in hoogte te laten variëren. Dit houdt in dat je de eerste 5 of 10 jaar na je pensionering een hoger pensioen ontvangt. Daarna wordt de hoogte van je uitkering lager. Het bedrag dat je ontvangt als je niet in hoogte varieert, noemen we het standaard pensioen. Het partnerpensioen blijft als je voor een hoog-laag pensioen kiest 70% van het standaard pensioen. De hoogte van je uitkering wisselt als volgt (als je met pensioen gaat tussen je 55 e en je 65 e ): De eerste periode Daarna de rest van je leven 5 jaar 120% van je standaard pensioen 90% van je standaard pensioen 10 jaar 111% van je standaard pensioen 83,25% van je standaard pensioen Ga je na je 65 e met pensioen, dan zijn de percentages anders. De pensioenconsulenten kunnen je precies vertellen hoe het hoog-laag pensioen dan uitpakt. Bijlagen bij je pensioenaanvraag: Check voordat je het formulier opstuurt of je pensioenaanvraag compleet is. In het formulier staat welke bijlagen je mee moet sturen: Kopie van identiteitsbewijs van jezelf (altijd meesturen) Kopie van identiteitsbewijs van je partner (meesturen als je partner ook ondertekent) Kopie (of print) van recent (digitaal) bankafschrift (altijd meesturen) Kopie van laatste uitkeringsspecificatie van je WAO of WIA uitkering (meesturen als je een WAO of WIA uitkering ontvangt) Kopie van beschikking van het UWV waaruit blijkt wat je eerste ziektedag was (meesturen als je een WAO of WIA uitkering ontvangt) Kopie van notariële samenlevingsovereenkomst (meesturen als je ongehuwd samenwoont en je je partner bij het pensioenfonds wilt registreren) Verklaring bij vervroegen pensioen (meesturen als je met pensioen wilt gaan op een datum die meer dan 5 jaar ligt voor de datum dat je voor het eerst een AOW uitkering ontvangt). Je vindt deze verklaring op onze website onder Downloads. Let op: de keuzes die je maakt, kun je nadat je met pensioen bent gegaan niet veranderen. 6