Maatschappelijke zetel : FORTIS BANK NV - AG INSURANCE NV (voorheen Fortis Insurance Belgium NV) Deel 2 van de prospectus WOONKREDIETEN geldig vanaf 1/03/2012 voor de kredietaanvragen ingediend via Demetris. Tarief D/038 Voorwaarden geldig vanaf 01/01/2013 De formules en producten beschreven in dit tarievenblad en in de prospectus waarvan het de bijlage vormt, zijn verkrijgbaar in de kantoren van Demetris. AG Insurance NV treedt niet meer op als kredietverstrekker voor de kredietopeningen die werden toegekend sinds 1/6/2007. 1. TARIEVEN VAN DE WOONKREDIETEN 1.1. Basistarieven 1.1.1. Woonkredieten met maandelijkse terugbetaling (kapitaal en intresten) 1.1.1.1. met VARIABELE RENTEVOET Formule (1) Maande lijkse voet Reële jaarvoet Mensualiteit voor : 10.000 (3) 10 jaar 15 jaar 20 jaar 25 jaar 30 jaar 0,363% 4,45% 102,95 75,77 62,49 54,77 49,82 0,347% 4,25% 74,79 vaste mensualiteit (Looptijd initieel 15 jaar) 0,375% 4,60% 63,26 vaste mensualiteit (looptijd initieel 20 jaar) 0,399% 4,90% 57,23 vaste mensualiteit (looptijd initieel 25 jaar) 0,391% 4,80% 104,57 77,48 64,31 56,68 51,82 10/5 +2/-5 Index E 0,411% 5,05% 105,73 78,73 65,62 58,06 53,27 1.1.1.2. met VASTE RENTEVOET Formule (1) Maande lijkse voet Reële jaarvoet Mensualiteit voor : 10.000 Lening vast 10 jaar 0,355% 4,35% 102,49 Berekend op 10 jaar Lening vast 13 jaar 0,375% 4,60% 84,79 Berekend op 13 jaar Lening vast 15 jaar 76,99 Berekend op 15 jaar Lening vast 18 jaar 0,403% 4,95% 69,42 Berekend op 18 jaar Lening vast 20 jaar 0,415% 5,10% 65,89 Berekend op 20 jaar Lening vast 25 jaar 0,435% 5,35% 59,75 Berekend op 25 jaar Lening vast 30 jaar 0,463% 5,70% 57,13 Berekend op 30 jaar Lening vast 40 jaar 0,514% 6,35% 56,20 Berekend op 40 jaar (3) (1) In de formules zijn de eventuele aanpassingen uitgedrukt in reële jaarlijke, respectievelijk 2%, 3%, 4% of 5%. De maandelijkse voet bedraagt resp. : 0,165%, 0,247%, 0,327% en 0,407%. (3) De berekeningen houden geen rekening met eventuele tariefverhogingen.
p. 2 1.1.2. Woonkrediet terugbetaalbaar door een Tak23-Beleggingsverzekering (Easy Fund Plan van AG Insurance) (voorheen : Fortis Insurance Belgium) 10/5 +2/-5 Index E 10 jaar vast 15 jaar vast 20 jaar vast 0,411% 5,05% 0,431% 5,30% 0,375% 4,60% 0,403% 4,95% 0,435% 5,35% 1.1.3. Woonkrediet terugbetaalbaar door een groepsverzekering (Leader & Team Plan van AG Insurance of door een individuele pensioentoezeggingsverzekering (Leader Pension Plan van AG Insurance) 10/5 +2/-5 Index E 10 jaar vast 15 jaar vast 20 jaar vast 0,411% 5,05% 0,431% 5,30% 0,375% 4,60% 0,403% 4,95% 0,435% 5,35% 1.1.4. Woonkrediet BULLET (eenmalige terugbetaling op einde looptijd) 0,411% 5,05% 1.2. Tariefverhogingen Cumulatieve tariefverhogingen Reële jaar- voet Maandvoet Kredietopening > 80% en =< 100% van de verkoopswaarde (3) Kredietopening > 100% van de verkoopswaarde (3) Kredietopening gewaarborgd door hypothecair mandaat of belofte tot hypotheek Voorschot met looptijd < 10 jaar (niet voor punt 1.1.2.) Kredietopening in 2de rang (na een schuldeiser anders dan Fortis Bank) Pand met beroepsgedeelte > 50% Bedrag van voorschot < 12.500 0,042% 0,50% 0,042% 0,50% 0,042% 0,50% 0,084% 1,00% (3) Niet van toepassing voor "Leningen aan Jongeren" van het Waalse Gewest. 1.3. Kortingen Korting voor ASLK woonspaar- of ASLK woonverzekeringscontracten De kortingen voor ASLK woonsparen en ASLK woonverzekering worden toegestaan voor de ganse duur van het kredietvoorschot volgens de modaliteiten van het woonspaar- of verzekeringscontract. Voor het woonspaar- of woonverzekeringscontract waarvan het contractuele kapitaal lager ligt dan het bedrag van het voorschot, wordt de korting verminderd volgens de volgende formule : maximaal kortingpercentage van het W.S. of de W.V. x contractueel kapitaal bedrag van het voorschot
p. 3 Kortingen op het BASISTARIEF bij toepassing van de voorwaarden HOME PACK Als de kredietnemers voldoen aan onderstaande voorwaarden worden hen volgende kortingen verleend op het basistarief van hun woonkrediet : Domiciliëring van de inkomsten op een zichtrekening van BNP Paribas Fortis: -0.012% maandelijks (-0.15% jaarlijks). Onderschrijving van een Top Woning verzekering via de verzekeringsmaatschappij AG Insurance op de verzekerbare goederen die in waarborg gegeven worden: -0.012% maandelijks (-0.15% jaarlijks). Onderschrijving van een schuldsaldoverzekering bij de verzekeringsmaatschappij hetzij AG Insurance, hetzij BNP Paribas Cardif ten bedrage van 100% van het bedrag van het kredietvoorschot: -0.012% maandelijks (-0.15% jaarlijks). De toegekende kortingen blijven verworven zolang aan de hierboven vermelde voorwaarden zonder onderbreking voldaan is. 1.4. Reconstitutievoet van de Tak23-Beleggingsverzekering 5,00% (jaarvoet) 1.5. Reserveringsprovisie Op het einde van elke maand zal een reserveringsprovisie berekend worden, tegen een maandelijkse voet van 0,15% op niet opgenomen bedragen en dat voor de eerste maal op het einde van de termijn van 6 maanden, te rekenen vanaf de ingangsdatum van de voorschotovereenkomst. Deze provisie is opeisbaar op het einde van de maand die volgt op de maand waarin ze berekend werd. 1.6. "Eco-voordelen" en voorwaarden Voorwaarden Bouwers : K-peil 35 of E-peil 60. Voordeel : er wordt geen reserveringsprovisie aangerekend Voorwaarden verbouwers : de werken bevatten minstens één van deze energiebesparende investeringen : plaatsing isolatie, hoogrendementsbeglazing of superisolerende beglazing, geothermische verwarming, zonneboiler, fotovoltaïsche zonnepanelen, vervanging van stookketels / plaatsing hoogrendementsketel, ventilatiesysteem C of D, regenwaterrecuperatie. Voordelen : er wordt geen reserveringsprovisie aangerekend en eveneens geen tariefverhoging voor (zeer) hoge quotiteit (kredietopening > 80% en > 100% van de verkoopwaarde). (zie 1.2. Tariefverhogingen). 2. INDEXEN De voetherziening van de kredietvoorschotten afgesloten met een variabele of een geplafonneerde formule gebeurt in functie van de schommelingen van de wettelijke referte-indexen. In volgende tabel vindt u de referte-indexen die van toepassing zijn : Index Datum publicatie in Waarde referte-index Belgisch Staatsblad jaarlijks maandelijks Index A 20/12/2012 0,061% 0,0051% Index E 20/12/2012 1,068% 0,0886% 3. BEREKENINGSWIJZE RENTEHERZIENING Alle variabele formules kennen één of meerdere herzieningen. In aanvulling tot de algemene begrippen beschreven in deel 1 van de prospectus, volgt hier een cijfervoorbeeld. Voorbeeld : u heeft een woonkrediet afgesloten met een maandelijkse voet van 0,399% met vijfjaarlijkse herziening en een maximale schommeling van 0,327% (per maand). De aanvangsindex bedroeg 0,311% ; bij herziening is hij 0,736% (theoretisch). De nieuwe wordt dan : aanvangsvoet + (0,736-0,311) = 0,824%. De voetschommeling is contractueel beperkt tot 0,327%. De voetstijging wordt in dit geval beperkt tot : 0,399% + 0,327% = 0,726%. 4. GELDIGHEIDSDUUR De cliënt beschikt over een termijn van 4 maanden, te rekenen vanaf de datum van de aanvraag, om de akte te tekenen. Eens deze termijn overschreden, moet een nieuw aanbod afgedrukt worden dat dan opnieuw geldig is voor een termijn van 4 maanden.
p. 4 5. TARIEVEN VAN OVERBRUGGINGSKREDIETEN Trimestriële Reële jaarlijke Minimumbedrag = 12.500 EUR 1,190% 4,85% 6. ALGEMENE KOSTEN 6.1. Schattingskosten 6.1.1. Gebouw GEBOUW (erelonen incl. BTW 21%) VKW Door Gudrun Xpert geschatte verkoopwaarde uit ter hand, verhoogd met de kostprijs van voorziene en/of noodzakelijke werken door aannemer (incl. BTW) Cat. 1 Eéngezinswoning (1) VKW 350.000 EUR 225 350.000 EUR < VKW 750.000 EUR 225 750.000 EUR < VKW 1.000.000 EUR 350 1.000.000 EUR < VKW 1.500.000 EUR 450 1.500.000 EUR < VKW 2.000.000 EUR 675 VKW > 2.000.000 EUR of speciaal gebouw (3) Cat. 2 Panden met max. 3 entiteiten waarvan max. 150 m 2 bestemd voor professioneel gebruik 225 350 450 675 900 Offerte Cat. 3 Panden met meer dan 3 entiteiten en/of meer dan 150 m 2 bestemd voor professioneel gebruik 350 450 675 900 1.250 (1) Inclusief ruimte voor professioneel gebruik beperkt tot max. 30 m 2 Een entiteit is b.v. een appartement, een studio, een handelsgelijkvloers, (3) Speciale gebouwen zijn b.v. kerk, hospitaal, kasteel, of panden belast met erfpacht- of opstalrechten, onroerende leasing e.d. 6.1.2. Grond VKV Door Gudrun Xpert geschatte verkoopwaarde uit ter hand GROND (erelonen incl. BTW 21%) Cat. 1 Cat. 2 Cat. 3 Een perceel bestemd voor een gebouw van Cat. 1 (1) Een perceel bestemd voor een gebouw van Cat. 2 OF een samengesteld perceel Een perceel voor een gebouw van Cat. 3 (3) OF een te verkavelen grond VKW 250.000 EUR 150 225 350 250.000 EUR < VKW 350.000 EUR 225 350 450 350.000 EUR < VKW 500.000 EUR 350 450 675 500.000 EUR < VKW 750.000 EUR 450 675 900 750.000 EUR < VKW 1.000.000 EUR 675 900 1.250 VKW > 1.000.000 EUR of speciale gronden (4) Offerte (1) Eveneens onder gronden van Cat. 1 valt één aaneengesloten geheel van percelen gelegen ofwel in landbouwzone ofwel in bosgebied Onder een samengesteld perceel wordt verstaan : - één perceel voor ééngezinswoning met een bijhorende grond in landbouw- of bosgebied OF - één aaneengesloten terrein gelegen deels inlandbouw- en deels in bosgebied (3) Hiermee wordt ook bedoeld b.v. bouwgrond voor appartementsgebouwen, handel, KMO, industrie of kantoren. (3) Gronden bestemd voor overheidsfuncties of speciale gebouwen (3 onder 6.1.1.) of gronden belast met erfpacht- of opstalrechten, onroerende leasing, e.d.
p. 5 6.1.3. Bijzondere tariefvoorwaarden - De expertise van een project op plan valt onder de tarieven voor gebouwen. - Het ereloon wordt met één schijf verhoogd (150 wordt 225 ; 225 wordt 350, etc.) indien : - ofwel de waardebepaling een onderzoek noodzaakt naar de mogelijkheid tot verkavelen of splitsen van het goed ; - ofwel er bouw- of renovatiewerken > 50.000 EUR voorzien zijn, zonder dat er een bestek van een aannemer of architect voorgelegd wordt. - Gudrun Xpert NV behoudt zich het recht voor om een aanvraag op te splitsen in meerdere indien ze betrekking heeft op meerdere goederen ; als één goed wordt beschouwd een afzonderlijk verkoopbaar geheel. Andere kosten : - annulering van de opdracht voor het plaatsbezoek : 35 EUR incl. BTW. Eens het plaatsbezoek uitgevoerd is, zal het volledig ereloon gefactureerd worden. - herplanning vanaf het 2de mislopen plaatsbezoek : 50 EUR incl. BTW Fortis Bank en Demetris behouden zich het recht voor bijkomende schattingen te doen als de staat van de vorderingen van de werkzaamheden niet overeenstemt met uw verklaringen. Een kopie van het schattingsverslag zal u zo spoedig mogelijk worden bezorgd. 6.2. Dossierkosten Woningkrediet : 350 EUR per dossier Overbruggingskrediet : 250 EUR per contract Op deze kosten kan een voorschot worden gevraagd. Het wordt u terugbetaald als op uw aanvraag geen schriftelijke offerte volgt. 6.3. Verzoek om wijziging van het contract tijdens het verloop van het krediet, dat een onderzoek van het dossier vereist : - Overdracht van hypotheek / tenlasteneming door de aanvrager van de verplichtingen die hoofdelijk met andere personen werden aangegaan : 300 EUR. - Wijziging van het contract of de waarborgen (toevoeging van kredietnemer, vrijgaven van borgstelling, wijziging van de looptijd of van de aflossingswijze, tijdelijk uitstel van kapitaalaflossing, wijziging van kredietformule, gedeeltelijke opheffing van een hypothecaire inschrijving) : 200 EUR. 6.4. Duplicata's fiscaal attest : 6 EUR 7. MUNTEENHEID De munteenheid is de euro. DEMETRIS TREEDT OP ALS KREDIETBEMIDDELAAR VOOR FORTIS BANK Fortis Bank NV, Warandeberg 3 1000 Brussel (RPR 0403.199.702) (FSMA 25.879A) Demetris NV, (RPR 0452.211.723) (FSMA 16.507A-cB) Kantoren van Demetris Demetris - Zetel Centrum : (02/481.65.71 Demetris - Zetel Lummen : Center 26 - Bosstraat 54 3560 Lummen (013/35.07.35 Demetris - Zetel Gent : Korte Meer 26 9000 Gent (09/264.24.00 Demetris - Zetel Namen : Chaussée de Liège 624 5100 Jambes (081/32.62.20 Demetris - Zetel Doornik : Rue Royale 83 7500 Tournai (069/25.45.80