Magazine van Federale Verzekering winter 2011 Verzekeringen Veilig thuis en op de baan Financieel katern Erven, successie en verzekeringen Gastronomie Exotisch Belgisch
Inhoud 4 7 14 Verzekeringen Toerisme Gezondheid 3 Edito 4 Verzekeringen Veilig thuis en op de baan. 7 Gezondheid Gewapend de winter in. WIN het boek Eet je gezond. 8 Geschiedenis Federale Verzekering, een eeuw ervaring. 9 Financieel katern Erven, successie en verzekeringen. 13 Uit de praktijk Wordt u burgerlijk aansprakelijk gesteld? 14 Toerisme Toeters en bellen. WIN een weekendje weg nabij Binche! 16 Gastronomie Exotisch Belgisch. 18 Nieuws Winnaars Restornowedstrijd 2011. Pensioensparen 2011. Verstandig achter het stuur tijdens de feesten. Contact is het magazine van Federale Verzekering Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico s Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen De Federale Pensioenen N.V. Federale Verzekering Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers 0345-0087-0346-0320 Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel Ons adres: Contact Stoofstraat 12 1000 Brussel Tel. 02 509 04 11 Verantwoordelijke uitgever: Francis Vroman, Nr. 138 Winter 2011 De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij. Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering. 2 winter 2011
Edito Beste lezer, De winter staat voor de deur. Op onze wegen is het opletten geblazen door de barre weersomstandigheden. Koning Winter stelt uw wagens, huizen of werven danig op de proef. Lees er alles over in ons artikel op pagina 4. Het bevat een schat aan informatie over de winterse risico s en toont aan hoe u zich er tegen kan wapenen met de geschikte verzekeringen. Na het afscheid van een naaste volgen vaak nog onaangename erfeniskwesties. Wat blijft er nog over als de fiscus zijn deel heeft opgeëist? Een levensverzekering kan de financiële gevolgen van dergelijke trieste gebeurtenis verzachten. Lees er meer over in het financiële katern van uw magazine. Op pagina 8 beëindigen we de reeks over ons 100-jarig bestaan met de beschrijving van de periode 1985-2011. De Groep wordt alsmaar groter en neemt de nodige maatregelen om de tweede eeuw van zijn bestaan met vertrouwen en enthousiasme tegemoet te gaan. U wilt uw feestmenu een originele toets geven? Inspiratie daarvoor vindt u op pagina 16. Allemaal exotische producten... afkomstig van eigen bodem. Vanaf half februari viert heel België carnaval. Stoeten met praalwagens, knotsgekke kostuums en uitbundige feestvierders Dat, en nog veel meer ontdekt u op pagina 14. Sommige carnavals werden zelfs toegevoegd aan de lijst van Meesterwerken van het Orale en Immaterieële Erfgoed van de Mensheid van Unesco! We wensen u een fantastisch 2012! Francis Vroman Afgevaardigd bestuurder winter 2011 3
Verzekeringen Veilig thuis en op de baan Voorkomen en voldoende verzekeren tijdens de winter is de boodschap De dagen worden korter. Felle regen- of sneeuwbuien steken de kop op, het vriest dat het kraakt en het is ijzig glad. Tegelijkertijd bereiden heel wat gezinnen een veilige skivakantie voor. Het is overduidelijk: de winter staat voor de deur. Op de weg is het opletten geblazen door het gure weer. Ook uw wagen, woning of bouwwerf worden zwaar op de proef gesteld. De donkere dagen verhogen het risico op diefstal en vandalisme. Uw verwarming maakt overuren, waardoor schouwbranden of abnormale rook- en roetontwikkeling vaker voorkomen... Lees verder en kom te weten aan welke specifieke risico s u wordt blootgesteld. Maar geen nood, dankzij onze verzekeringen beleeft u een zorgeloze winter. UW ONROEREND GOED... GOED VERZEKERD Onze polissen Multirisk Woning en Multirisk Handel en KMO hebben hun naam niet gestolen! Ze beschermen uw onroerend goed tegen tal van risico s. Brand In de winter draait uw verwarming op volle toeren. Verwarmt u met hout? Dan is de kans op brand aanzienlijk groter. Werkt uw verwarmingsketel op stookolie? Dan kan uw woning schade oplopen als gevolg van een abnormale rook- of roetontwikkeling. Met onze verzekering Multirisk Woning wordt de schade volledig gedekt. Maar de gulden regel blijft: beter voorkomen dan genezen. Een grondig onderhoud van uw installatie is hoe dan ook wettelijk verplicht en hangt af van het type installatie en de regio waarin uw onroerend goed ligt. De eindejaarsperiode is helaas ook een tijd waarin branden vaker voorkomen. Elk jaar betreuren we schadegevallen veroorzaakt door kerstlichtjes en kaarsen. De Europese Unie geeft drie tips: doof kerstlichtjes altijd wanneer u gaat slapen of als u het huis uitgaat, koop ze bij een betrouwbare handelaar en breng ze terug bij de minste twijfel over de kwaliteit. U kiest best voor klasse III-lichtjes met lage spanning (12 of 24 volt). Een wagen rijdt in op uw woning De verzekering Multirisk Woning dekt de schade aan gebouwen veroorzaakt door een voertuig. Onze statistieken tonen duidelijk aan dat dit type ongevallen vooral voorkomt wanneer de wegen er spekglad bijliggen tijdens de wintermaanden. Winterse neerslag... Sneeuw weegt meer dan u denkt en kan vooral het dak van een gebouw zwaar belasten. Instortingsgevaar is niet ondenkbaar. Bovendien kan een dik pak sneeuw dat van een dak glijdt een daklijst loswrikken of andere schade aanrichten. De schade aan een verzekerd gebouw, veroorzaakt door de ophoping en verplaatsing van sneeuw of ijs, is inbegrepen in de basisgaranties van onze verzekeringen Multirisk Woning en Multirisk Handel en KMO (voor die laatste zijn enkel gesloten gebouwen gedekt). Dat geldt ook voor schade veroorzaakt door een storm of hagelbui. Aangezien onze Multirisk-polissen glasbreuk en -barsten dekken, wordt u ook vergoed wanneer sneeuw voor schade zorgt aan uw privé-serres, zonnecollectoren en -panelen, glazen constructies die buitenzwembaden overdekken en uithangborden.... en dooi Zelfs tijdens de dooi is het gevaar niet geweken. Zo kan smeltwater binnensijpelen of wegstromen via uw dak of dat van uw buur, als gevolg van barsten, scheuren of overbelaste dakgoten en afvoerbuizen. 4 winter 2011
Tip Bevroren water zet uit en beschadigt zo de leidingen. Wanneer ijs smelt, kan het grote wateroverlast veroorzaken. Verwarm uw gebouw dus goed tijdens de winter. Als u op vakantie gaat, schakelt u uw verwarmings installatie best niet uit. Wij raden u aan om de waterleiding wel af te sluiten en uw hydraulische installaties (leidingen) te laten leeglopen. Let vooral op met onbewoonde en tweede verblijven. Als u uw verwarmingsketel toch moet uitschakelen, laat hem dan volledig leeglopen (ook het water voor het aparte verwarmingscircuit). Weet immers dat u in geval van schade uw recht op vergoeding kan verliezen als u deze elementaire preventiemaatregelen niet neemt! OP DE BAAN Bij winterweer is een defensieve rijstijl aanbevolen: anticipeer op mogelijke risico s, zet uw lichten aan zodra de zichtbaarheid niet meer optimaal is, vertraag en hou voldoende afstand. Opgepast, deze waakzaamheid volstaat enkel als uw voertuig uitgerust is zoals het moet. Winterbanden worden sterk aangeraden; in veel Europese landen zijn ze zelfs verplicht. Rij nooit met versleten banden: dat is niet alleen wettelijk verboden, het is ook onveilig voor uzelf, uw passagiers en andere weggebruikers. Het risico op aquaplanning is heel groot bij natte wegen. Als uw wagen beschadigd raakt bij een ongeval dat het rechtstreekse gevolg is van de slijtage van uw banden, komt een schadevergoeding via uw Omniumverzekering sterk in het gedrang. Vergeet ook niet dat, met betrekking tot de burgelijke aansprakelijkheid (B.A.), uw autoverzekeraar zich tegen u kan keren als uw auto niet voldoet aan de eisen van de technische controle en als de slechte staat ervan de oorzaak is van het ongeval. Uw wagen: natuurrampen en glasbreuk Goed om weten: onze Omniumverzekeringen, ook de kleine Omnium, beschermen uw wagen tegen winterse averij. Ze dekken zonder franchise de schade die veroorzaakt wordt door natuurrampen: lawines, druk door sneeuwophoping, hagel, storm, overstroming, maar ook grondverzakkingen, aard bevingen, enz. IJzel en slechte wegen kunnen dan weer glasbreuk veroorzaken. We bieden u een bijzonder gebruiksvriendelijke en praktische oplossing. Als u een beroep doet op een van onze drie erkende herstellers (Carglass, Auto Glass Clinic of Glasgarage) moet u geen franchise betalen en hoeft u zelfs geen schadeaangifte in te vullen. U betaalt de herstelling van dergelijke schade niet zelf. Tip Zelfs bij een sterretje in uw voorruit raden wij u aan om contact op te nemen met een van onze herstellers. Vaak is de schade perfect te herstellen en is het niet nodig om de volledige voorruit te vervangen. Opgelet: als u te lang wacht, kan uw voorruit volledig barsten. winter 2011 5
Verzekeringen OP VAKANTIE Wintersport U vertrekt op wintersportvakantie? Op de skilatten staan is leuk, maar de besneeuwde hellingen afglijden doet u niet altijd risicoloos. Zorg daarom voor een goede verzekering. Heeft u een ongeval, dan dekt onze Ongevallenverzekering 24u op 24 uw medische kosten, werkonbekwaamheid en zelfs permanente invaliditeit. Bovendien geniet u juridische bescherming en uw naaste familieleden krijgen een kapitaal toegewezen mocht u overlijden. Deze polis is een absolute aanrader als u zelfstandige bent. Met onze reisbijstandformules (F-Safety, F-Safety Plus, F-Selection,...) vertrekt u zorgeloos op reis. Afhankelijk van de gekozen formule zijn de volgende garanties inbegrepen: medische kosten zonder franchise, tussen 25 000 en 50 000, repatriëring bij een ongeval op de pistes, opsporings- en reddingskosten, terugbetaling van de skipas, depannage van het voertuig in geval van panne, ongeval of poging tot diefstal, repatriëring van het voertuig en de bagage. Sommige formules voorzien ook een vervangwagen gedurende 5 dagen. BOUWPROFESSIONALS Werven liggen stil door het noodweer Verhinderde het weer u om aan de slag te gaan en is er schade op een werf? Onze verzekering Alle Bouwplaats Risico s helpt u uit de nood. Het onderbreken van de werken door de weersomstandigheden is immers niet hetzelfde als het achterlaten van de werf, wat niet gedekt zou worden door de verzekering. Schadeloosstelling bij een werkongeval Voor bouwbedrijven (paritair comité 124) waarvan het rsznummer overeenkomt met een buitenactiviteit worden weerverletzegels toegekend voor de schadeloosstelling van een personeelslid dat het slachtoffer is van een werkongeval. INFO Verzekeringen voor uw gezin en Verzekering Alle Bouwplaats Risico s Wilt u meer info? Bestel onze brochures of neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw streek voor een afspraak of een persoonlijke offerte. www.federale.be 6 winter 2011
Gezondheid Gewapend de winter in Geef kwaaltjes geen kans Een pijnlijke keel, loopneus, griep of futloos gevoel, het is u niet vreemd wanneer Koning Winter aan zet is. Tips om de winterperiode gezond door te komen, vliegen u om de oren. Maar niet iedereen heeft het altijd bij het rechte eind. Enkele feiten en fabeltjes op een rijtje. Feit Vitamine D is belangrijk We hebben behoefte aan een dagelijkse dosis vitamine D, van vitaal belang voor het immuunsysteem, het beendergestel, de celontwikkeling en het voorkomen van luchtwegeninfecties. De voornaamste bron van vitamine D is er eentje die moeder natuur gratis voorziet: de zon. Hoe meer vitamine D in het bloed, hoe kleiner het risico op ziekte. Mensen die in het noorden wonen, zijn doorgaans vatbaarder voor ziektes omdat ze minder zonneschijn zien. Donkere winterdagen zijn met andere woorden verre van ideaal om een natuurlijke weerstand op te bouwen. Zet daarom regelmatig vette vis, melk, eieren en margarine, allen rijk aan vitamine D, op het menu. Maar : probiotica doen u goed Sommige bacteriën in de dikke darm zijn gunstig voor onze gezondheid en zijn nodig om de darmflora op peil te houden. Tijdens de wintermaanden liggen infecties op de loer en het is geen slecht idee om de darmflora te versterken. Een kolfje naar de hand van probiotica, goede darmbacteriën. U vindt ze in granen, artisjokken en prei. Verschillende voedingsmiddelen worden ook verrijkt met probiotica. Vaak gaat het om zuivelproducten, zoals diverse yoghurtdrankjes, en supplementen. Let wel, om het heilzame effect van deze stoffen te voelen, is het belangrijk dat u ze vaak inneemt. Elke dag eigenlijk. Gezonde mensen die er gevarieerde eetgewoontes op nahouden, ondervinden er doorgaans weinig extra voordelen van. Feit Tijdens de winter hoeft u niet zoveel water te drinken als in de zomer Vaak verliezen we tijdens de winter uit het oog dat we genoeg vloeistof moeten opnemen. Nochtans is voldoende vocht een belangrijke factor om uw weerstand hoog te houden. Raakt u toch geveld door een of ander virus, vergeet dan zeker niet te drinken. Fabel Maar : antioxidanten zijn noodzakelijk Antioxidanten zijn belangrijk voor een gezonde stofwisseling: ze neutraliseren schadelijke vrije radicalen en hebben een zuiverend effect. Een aantal antioxidanten, zoals vitamine C, vitamine E en mineralen als zink en seleen, verhogen ook de slagkracht van het immuun systeem, Feit waardoor heel wat mensen ervan overtuigd zijn dat ze s winters een grote voorraad moeten aanleggen. Onterecht, want een evenwichtig eetpatroon, met voldoende groenten (groene bladgroenten, broccoli, tomaten, aardappelen, avocado), fruit (citrusvruchten), vis en vlees, volstaat ruimschoots en maakt het gebruik van antioxidanten als voedingssupplement overbodig. Vitaminesupplementen, een absolute noodzaak Over de precieze hoeveelheid vitamines die ons lichaam nodig heeft, bestaat veel onduidelijkheid. In de praktijk werd de werking van supplementen, zoals vitamine C of D, nog nooit bewezen. Integendeel, te hoge dosissen zijn zelfs schadelijk. Een gezond dieet, met de nodige aandacht voor bestanddelen die vitamines bevatten, laat u toe om de natuurlijke reserve op te bouwen die u tijdens de winter nodig heeft. Zorg ook voor voldoende nachtrust. Slaap is ontzettend belangrijk voor uw immuunsysteem. Fabel s Winters neemt u best veel vet op Tijdens de wintermaanden verbruikt uw lichaam meer, dus het is belangrijk dat u een voorraad kan aanspreken. Dat wil niet zeggen dat u alle remmen los mag gooien en extra vet moet eten. Onthoud dat afweercellen dubbel zo actief zijn als het vetaandeel in de voeding laag ligt. Fabel Sporten verhoogt de weerstand Tijdens de somberste periode van het jaar hebben we de neiging om binnen weg te kruipen, maar de hele dag op elkaar gepakt zitten in dezelfde ruimte, is geen al te best winterrecept. Trek naar buiten, beweeg in open lucht, dat verhoogt uw weerstand. Na een fysieke inspanning zouden bepaalde moleculen die actief bijdragen tot de versterking van de immuniteit talrijker worden. Het risico op verkoudheden daalt met 20 % als u s winters sport. Verlucht binnenruimtes ook regelmatig. U zal ervan versteld staan hoeveel extra energie u krijgt door de verse lucht. Feit wedstrijd NR. 1 Federale Verzekering biedt 2 winnaars het boek Eet je gezond aan. Wilt u kans maken om een exemplaar te winnen, vul dan snel de wedstrijdkaart in het midden van het magazine in. winter 2011 7
Geschiedenis Federale Verzekering, een eeuw ervaring De periode 1985-2011 Naar aanleiding van onze 100 e verjaardag kwam u in de vorige drie edities van ons magazine Contact meer te weten over de geschiedenis van Federale Verzekering. Ontdek nu het vierde luik van deze kroniek. Federale Verzekering blijft groeien De ontwikkeling en commercialisering van de spaar- en beleggingsproducten nemen begin jaren 90 nieuwe dimensies aan. Zoals vaak speelt de wetgeving een sleutelrol: er ontstaat een nieuw, voordelig fiscaal kader voor levensverzekeringen, voornamelijk om pensioensparen ter aanvulling van het wettelijk pensioen te stimuleren. Federale Verzekering lanceert in 1996 het levensverzekeringsgamma Diamant, met kwalitatieve producten als Diamant Pensioen, Diamant Invest en Diamant Junior. Deze tak 21-producten danken hun succes aan de zekerheid die ze bieden. In 1992 richt Federale Verzekering samen met twee andere verzekeringsspecialisten in de bouwsector VHV in Duitsland en SMABTP in Frankrijk het Europese economische samenwerkingsverband ASSBAU op. Het doel van deze samenwerking? Een service bieden op maat van bouwondernemers die een project leiden in het buitenland. De Groep besluit in 1998 om de ziekenhuisactiviteiten te beëindigen. Op die manier kan ze zich concentreren op haar kernactiviteiten. De Kliniek Park Leopold wordt verkocht aan de Groep Edith Cavell. In datzelfde jaar zet Federale Verzekering haar eerste website www.federale.be op en commercialiseert ze de groepsverzekering F-MANAGER. Een jaar later krijgen de diensten Preventie en Arbeidsongevallen het ISO 9001-label. Aan het begin van een nieuw millennium Na de inwerkingtreding van de nieuwe wetgeving op de pensioenen neemt de Groep De Federale Pensioenen over, voorheen het A.M.F.B. (KB 69). Het aanbod van levensverzekeringen breidt uit met de tak 23 (Fonds Invest). In 2001 betaalt Federale Verzekering 1 miljard Belgische frank aan restorno s en winstdeelnames uit aan haar klanten. Omdat de onderneming perfect voorbereid is, verloopt de omschakeling naar de euro probleemloos. De afdeling Levensverzekeringen van Federale Verzekering verwerft in 2003 de ISO 9001-certificatie. In 2006 lanceert ze de commercialisering van de Nova-kapitalisatierekeningen (tak 26). Deze rekeningen vormen een performant en innovatief alternatief voor een spaarrekening, waarvan het rendement aanzienlijk afneemt. De waaier aan financiële producten wordt in 2008 aangevuld met Vita Invest, een tak 21-levensverzekering met aparte kenmerken: een contract van lange duur (25 jaar) met een totale liquiditeit vanaf het 8 e jaar. Die twee spaar- en beleggingsproducten blijken een groot commercieel succes. Sinds 2000 sleepte Federale Verzekering al 9 Levensverzekeringstrofeeën in de wacht voor verschillende productcategorieën: groepsverzekeringen, kapitalisatieformules, verzekeringsrekeningen en Universal Life. Dankzij stevige fundamenten en een eeuw ervaring speelt de maatschappij ook vandaag nog haar aantrekkelijke troeven uit. Ze deelt de winsten met de verzekerden en is rechtstreeks bereikbaar via diverse kanalen, ook via het internet. De gezonde financiële situatie en solvabiliteit van de Groep, alsook een doordacht en gediversifieerd beleggingsbeheer, sterken het vertrouwen bij klanten en partners. Reden genoeg voor Federale Verzekering om met enthousiasme en zekerheid een tweede eeuw geschiedenis te schrijven. 8 winter 2011
Financieel katern Erven, successie en verzekeringen Een overlijden is altijd een droeve gebeurtenis. Bovendien zorgt een erfenis vaak voor extra kopzorgen. Hoeveel blijft er over als de fiscus is langsgeweest? En wat hebben verzekeringen ermee te maken? Of hoe verzekeringen een steentje kunnen bijdragen om de financiële gevolgen van een overlijden te verzachten. Erven De verdeling van een erfenis is afhankelijk van de familiale situatie of gezinssamenstelling. Als algemeen principe geldt: alleen bloedverwanten en de wettelijke huwelijkspartner of samenwonende partner komen in aanmerking, een wettelijk samenwonende partner krijgt minder dan een gehuwde partner en iemand die feitelijk samenwoont, ontvangt niets. Schoonfamilie wordt uitgesloten en kinderen uit een nieuw samengesteld gezin erven niet van hun stiefvader of -moeder. Vandaar het belang van een testament. Als u delen van uw erfenis wilt doorgeven buiten het wettelijk kader van het erfrecht, bijvoorbeeld aan niet-bloedverwanten, dient dat te gebeuren per testament. Let wel: u kunt niet altijd kiezen wie uw erfgenamen zijn. De wet voorziet dat, afhankelijk van de omstandigheden, de echtgeno(o)t(e), kinderen, kleinkinderen, achterkleinkinderen, ouders, grootouders of overgrootouders een bepaald voorbehouden of reservatair deel krijgen. Bent u ongehuwd en/of heeft u geen kinderen, dan wordt de reservatair erfgenaam. Zo kunnen ook ouders hun eigen kinderen niet onterven, wat er ook in een testament staat. Voor meer informatie over verdelingen binnen het erfrecht verwijzen we naar de website van de Belgische notarissen (www.notaris.be.) U vindt er ook heel wat tips voor de praktische afhandeling van de erfenis. winter 2011 9
Financieel katern Successierechten Vastleggen wie erft, is slechts de eerste stap. Eens het erfdeel bepaald is, moeten de erfgenamen binnen de vijf maanden na het overlijden de nalatenschap aangeven bij het plaatselijke registratiekantoor. De aangifte is een opsomming van de bezittingen en de schulden van de overledene. Op dat nettoresultaat wordt een belasting over de dood heen geheven, de successierechten. Elke erfgenaam moet die betalen in verhouding tot zijn erfdeel. Successierechten worden berekend op basis van wat u krijgt en op basis van de verwantschap met de overleden persoon. Hoe kleiner de verwantschap, hoe hoger de successierechten. Hoe hoger het bedrag van het erfdeel, hoe meer u moet betalen. De successierechten verschillen van gewest tot gewest (zie tabel op pagina 12). Het gaat om stevige aanslagen, die vaak weinig overlaten van die erfenis van een vriend, verre kennis of suikernonkel Het loont dus de moeite om tijdig na te denken over successieplanning. Meer nog, bepaalde groepen, zoals samenwonenden en nieuw samengestelde gezinnen, hebben omwille van de gezinssituatie absoluut belang bij een goed uitgewerkt successieplan. Er bestaan immers heel wat wettelijke technieken om erfenis- en schenkingsrechten te beperken. In dit artikel focussen we op de rol van een levensverzekering. Verzekeringen en successierechten Het principe van successierechten bij de uitkering van een levensverzekering is eenvoudig: wie ontvangt, betaalt. Stel dat u een verzekering afsluit die bij uw overlijden een bedrag van 100 000 uitkeert aan uw echtgen(o)ot(e). Dat bedrag wordt bij zijn/haar aandeel in de erfenis gevoegd en hij/zij zal daarop successierechten moeten betalen. De andere erfgenamen betalen niets. Dat is logisch, want zij ontvangen niets. Soms wordt de uitkering slechts voor de helft belast. Dat is het geval wanneer de verzekeringspremies werden betaald met gemeenschapsgeld voor mensen die onder het gemeenschapsstelsel vallen (bijvoorbeeld het wettelijk huwelijksstelsel). Begrijpelijk, aangezien het gemeenschapsgeld toebehoort aan beide echtgenoten. In een aantal gevallen is de uitkering naar aanleiding van een overlijden niet belast en dus vrij van successierechten. Bij een groepsverzekering voor een werknemer (niet voor een zaakvoerder of bestuurder) zijn geen successierechten verschuldigd als de begunstigde de langstlevende echtgeno(o)t(e) is of de kinderen jonger zijn dan 21 jaar. Ook als de uitkering het gevolg is van een wettelijke verplichting, bijvoorbeeld bij een arbeidsongeval, worden geen successierechten geheven. De voordelen van een levensverzekering Een levensverzekering kan een middel zijn om de betaling van successierechten te vermijden. Het is een contract met verschillende partijen. De verzekeringnemer onderschrijft de verzekering. De verzekerde is diegene op wie het risico van overlijden rust. Tenslotte is er de begunstigde, ofwel op de einddatum van het contract diegene die de opgerente som ontvangt, ofwel bij overlijden diegene die het overlijdenskapitaal ontvangt. Door te spelen met de combinatie van deze actoren kan een spaarplan of successieplanning op maat worden uitgewerkt. Toch is voorzichtigheid geboden. Indien u een levensverzekering afsluit, waarbij u de verzekerde bent (op uw eigen hoofd) en de begunstigde bij uw overlijden de kinderen zijn, zullen er toch successierechten worden geheven op het volledige bedrag. Door een levensverzekering af te sluiten op naam van de kinderen, met u als verzekerde en waarvan de premies rechtstreeks door de kinderen worden betaald, valt de verplichting om successierechten te betalen weg. Het geld voor de premies kunt u uw kinderen geven via een bankgift of een notariële schenking. Als u voorziet dat u optreedt als aanvaardende begunstigde bij leven, op einddatum, zorgt u er bovendien voor dat uw kinderen niet zomaar kunnen doen wat ze willen met deze verzekering. Ook bij een bestaande levensverzekering bestaat een eenvoudige manier om successierechten te verminderen: de begunstigde aanpassen. Er wordt meestal gekozen voor de klassieke formule, met als begunstigde de echtgeno(o)t(e) van de verzekeringnemer, bij gebreke de kinderen, enzovoort Dat betekent dat het overlijdenskapitaal volledig toekomt aan de echtgeno(o)t(e) en pas als die overlijdt, gaat het naar de kinderen. Om op een goedkope manier aan successieplanning te doen, kunt u de kinderen betrekken in de begunstigingsclausule. De successierechten verlagen, omdat de uitkering verdeeld wordt tussen de echtgeno(o)t(e) en de kinderen. Zeker bij grotere bedragen kan dat een substantiële besparing inhouden. U bent als verzekeringnemer vrij om een begunstigde aan te duiden en u heeft het recht om terug te komen op die beslissing. Verzekeringscontract in het kader van een schenking In tegenstelling tot een testament dat enkel bij overlijden in werking treedt, gebeurt een schenking bij leven en heeft ze een onmiddellijke uitwerking. Zowel de schenker als de begunstigde geven hun akkoord. Ze kan niet herroepen worden, in tegenstelling tot een testament. Een schenking van onroerende goederen gebeurt altijd bij notariële akte. Voor roerende goederen zoals een som geld, een 10 winter 2011
antiek stuk of een juweel, spreken we van een handgift. U kunt een handgift laten registreren. Dan betaalt u er de geldende schenkingsrechten op en de schenking wordt met onmiddellijke ingang vrij van successierechten voor de begunstigde. Voor een niet-geregistreerde schenking zijn ook geen successierechten verschuldigd, indien de schenker niet overlijdt binnen de drie jaar na de schenking. Een schenking van geld en effecten kan ook gebeuren via een bancaire overschrijving, een bankgift. De vormvereisten stellen wel dat uit de overschrijving niet mag blijken dat het om een schenking gaat. Een recente vorm van schenking is de verzekeringsgift. Daarbij draagt een verzekeringnemer de rechten als verzekeringnemer over op diegene aan wie hij zijn vermogen wil doorgeven. Een vader wil bijvoorbeeld een tak 21 verzekering, zoals Vita Invest van Federale Verzekering, doorgeven aan zijn zoon. Via een bijvoegsel in de polis wordt de verzekeringnemer gewijzigd. De begiftigde wordt de nieuwe verzekeringnemer zonder dat de polis afgekocht moet worden. Er is dus geen sprake van een afkoopvergoeding, van roerende voorheffing, uitstapkosten of instapkosten. Er is ook geen toepassing van de verzekeringstaks van 1,1 %*. Aan een schenking kunnen altijd bepaalde voorwaarden worden gekoppeld. Zo kunt u uitsluiten dat het geschonken goed naar de erfgenamen van de begunstigde of naar een derde gaat bij overlijden van de schenker. Ouders die schenken aan kinderen kunnen ook voorkomen dat die de geschonken middelen onmiddellijk verbrassen. Ze kunnen een vervreemdingsverbod inlassen. Dat betekent dat ze zelf mee blijven bepalen wat met de geschonken middelen gebeurt. Deze voorwaarden worden opgenomen in een schenkingsakte of in een aparte bijlage bij de hand- of bankgift. Al deze wensen kunnen deel uitmaken van een levensverzekering in het kader van een schenking. Een voorbeeld: grootouders schenken aan kleinkinderen Een grootmoeder wenst haar kleinkinderen een mooi startbedrag ter beschikking te stellen, maar wil graag dat ze het pas kunnen gebruiken op hun 24 ste. De ideale oplossing is een spaarverzekering - Diamant Junior van Federale Verzekering - waarbij de grootmoeder verzekeringnemer is, het kleinkind zowel de verzekerde als de begunstigde op einddatum (bijvoorbeeld 24 jaar) en de grootmoeder de begunstigde bij leven. Zo keert het spaarbedrag terug mocht het kleinkind iets overkomen. Een vermogen kan perfect zonder successierechten worden overgedragen, als het afsluiten van een levensverzekering wordt voorafgegaan door een schenking. Dat geldt opnieuw enkel als de schenker niet sterft binnen de drie jaar na de schenking. De ideale beleggingsverzekering van Federale Verzekering Een levensverzekering van het type tak 21, met een gegarandeerd rendement eventueel aangevuld met een winstdeelname, is ideaal om een efficiënte planning van uw vermogen en vermogensoverdracht op te stellen. Vita Invest van Federale Verzekering, met een mooie, gegarandeerde rente die kan worden aangevuld met een stevige winstdeelname, behoort tot de top op de markt. Zo bedroeg het rendement in 2009 en 2010 respectievelijk 4,15 %* en 3,90 %*. Met deze oplossing van Federale Verzekering kunt u perfect een deel van uw vermogen overdragen. Bovendien houdt de schenker het inzagerecht via de clausule aanvaardende begunstigde. Terugkeer van de geschonken som is mogelijk, bijvoorbeeld wanneer de begunstigde vroegtijdig sterft. Uw successierechten verzekeren Ook voor diegenen die er nog niet aan denken hun vermogen over te dragen, is het belangrijk om stil te staan bij successierechten. Al is het maar om te vermijden dat bij een overlijden de erfgenaam het goed (meestal de woning) moet verkopen om de successierechten te betalen. De meest eenvoudige oplossing is de successierechten verzekeren. In dat geval maakt u een inschatting van de successierechten zoals ze berekend zouden worden volgens het normale erfrecht en er wordt een overlijdensverzekering afgesloten ten gunste van de nalatenschap. Hou er rekening mee dat ook op die uitkering successierechten worden berekend. Federale Verzekering biedt zeer competitieve overlijdensverzekeringen aan die u hierbij perfect kunnen helpen. * Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Voor meer informatie, raadpleeg de financiële infofiche op www.federale.be. Voorwaarden en fiscaliteit in dit katern van toepassing op 1 december 2011. winter 2011 11
Financieel katern Successierechten in België (op basis van de woonplaats van de overledene) In rechte lijn, tussen echtgenoten en samenwonenden** Vlaams Gewest Brussels Gewest Waals Gewest Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief 0 tot 50 000 3 % 0 tot 50 000 3 % 0 tot 12 500 3 % 50 000 tot 250 000 9 % 50 000 tot 100 000 8 % 12 500 tot 25 000 4 % Boven 250 000 27 % 100 000 tot 175 000 9 % 25 000 tot 50 000 5 % 175 000 tot 250 000 18 % 50 000 tot 100 000 7 % 250 000 tot 500 000 24 % 100 000 tot 150 000 10 % Boven 500 000 30 % 150 000 tot 200 000 14 % 200 000 tot 250 000 18 % 250 000 tot 500 000 24 % Boven 500 000 30 % Tussen broers en zussen Vlaams Gewest Brussels Gewest Waals Gewest Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief 0 tot 75 000 30 % 0 tot 12 500 20 % 0 tot 12 500 20 % 75 000 tot 125 000 55 % 12 500 tot 25 000 25 % 12 500 tot 25 000 25 % Boven 125 000 65 % 25 000 tot 50 000 30 % 25 000 tot 75 000 35 % 50 000 tot 100 000 40 % 75 000 tot 175 000 50 % 100 000 tot 175 000 55 % Boven 175 000 65 % 175 000 tot 250 000 60 % Boven 250 000 65 % Tussen ooms, tantes, neven en nichten Vlaams Gewest Brussels Gewest Waals Gewest Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief 0 tot 75 000 45 % 0 tot 50 000 35 % 0 tot 12 500 25 % 75 000 tot 125 000 55 % 50 000 tot 100 000 50 % 12 500 tot 25 000 30 % Boven 125 000 65 % 100 000 tot 175 000 60 % 25 000 tot 75 000 40 % Boven 175 000 70 % 75 000 tot 175 000 55 % Boven 175 000 70 % Tussen andere personen Vlaams Gewest Brussels Gewest Waals Gewest Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief Schijf erfdeel (in ) Tarief 0 tot 75 000 45 % 0 tot 50 000 40 % 0 tot 12 500 30 % 75 000 tot 125 000 55 % 50 000 tot 75 000 55 % 12 500 tot 25 000 35 % Boven 125 000 65 % 75 000 tot 175 000 65 % 25 000 tot 75 000 60 % Boven 175 000 80 % 75 000 tot 175 000 80 % Boven 175 000 90 % ** Het statuut samenwonend verschilt van gewest tot gewest. INFO Vita Invest Wilt u meer info? Bestel onze brochure of neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw streek voor een afspraak of een persoonlijke offerte. www.federale.be 12 winter 2011
Wordt u burgerlijk aansprakelijk gesteld? Nog voor dit verdict valt, treden wij al in actie met onze verzekeringen B.A. Exploitatie. Uit de praktijk Onze polissen B.A. Ondernemingen en B.A. Bouwwerken dekken uw burgerlijke aansprakelijkheid, die van uw vennoten en personeelsleden voor lichamelijke, materiële en immateriële schade aan derden, zowel tijdens de werkzaamheden als na de oplevering. Bij een schadegeval wachten we niet tot u burgerlijk aansprakelijk gesteld wordt om u bij te staan. We ondernemen onmiddellijk actie. Hoe? Dat illustreren we aan de hand van twee uit het leven gegrepen gevallen. De feiten Een aannemer voert renovatiewerken uit in een pand. Hij laat de vloeren en trappen schuren en geeft alle muren en plafonds een nieuw likje verf. De volgende ochtend verwoest een brand het gebouw.` Op een andere werf vervangt een elektricien twee zekeringen in een gebouw. Anderhalf uur later ontstaat er brand in de elektrische installatie. Het hele gebouw en het aangrenzende pand staan snel in lichterlaaie. De schade De eerste brand richt schade aan op drie verdiepingen. De tweede brand treft twee gebouwen en de inboedel. Door de schade moet het restaurant op het gelijkvloers tijdelijk de deuren sluiten, waardoor het dus exploitatieverlies lijdt. zone ligt waar onze verzekerde heeft gewerkt. Volgens hem zijn de werken de meest waarschijnlijke oorzaak van de schade. Hoewel de feiten locatie van de brandhaard, tijdstip van de brand tegen onze cliënt spreken, kan de expert zijn hypothese niet hardmaken. Toch spreekt de Handelsrechtbank zich uit in het nadeel van onze verzekerde. We tekenen echter beroep aan. Met resultaat, want het arrest van het hof van beroep is onze verzekerde wel gunstig gezind en meent dat de gerechtelijke expert een aannemelijke hypothese volgde, maar dat ze onmogelijk te bewijzen valt. In beide gevallen en dankzij onze tussenkomst waarvan wij de financiële last op ons nemen worden onze verzekerden niet burgerlijk aansprakelijk gesteld. Goed om weten Onze verzekering B.A. Bouwwerken dekt ook de schade aan uw eigen werf door brand, ontploffing en bluswerken. De waarborg kan worden uitgebreid tot de schade die uw onderneming op die manier kan toebrengen aan goederen die u toevertrouwd werden in het kader van een opdracht, advies, dienst of offerte. Aansprakelijkheid van onze verzekerden In beide voorbeelden beroepen de verzekeraars van de eigenaars zich op de aansprakelijkheid van onze verzekerden. Op dat moment treden wij op. INFO Verzekering B.A. Bouwwerken Regeling van het schadegeval Voor de brand in het pand daags na de schuur- en schilderwerken: een arbitrageprocedure wordt ingeleid. De expert stelt dat er absoluut geen link is tussen de uitgevoerde werken en de brand. Een gunstige uitspraak voor onze verzekerde cliënt. Voor de brand in de twee gebouwen, met exploitatieverlies voor het restaurant tot gevolg: een gerechtelijk expert wordt aangesteld. Hij bevestigt dat de brandhaard effectief in de Wilt u meer info? Bestel onze brochure of neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw streek voor een afspraak of een persoonlijke offerte. www.federale.be winter 2011 13
Toerisme Toeters en bellen Belgische steden in de ban van carnaval Wanneer de bitterste koude in februari achter de rug is, fleuren de straten weer op. Bontgekleurde wagens, feestvierders uitgedost in minutieus afgewerkte kostuums, een uitgelaten sfeer: net voor de vasten barst carnaval los. Belgen weten als geen ander hoe de feestneus op te zetten. Verschillende Belgische carnavals staan internationaal hoog aangeschreven en maken zelfs deel uit van de Meesterwerken van het Orale en Immateriële Erfgoed van de Mensheid van Unesco. Een trip langs enkele fraaie carnavalssteden. Aalst De Oost-Vlaamse stad gaat prat op een aloude carnavalstraditie die vooral anarchistisch geïnspireerd is. De allereerste carnavalsstoet dateert van 1851, de eerste officiële cavalcade werd in 1923 georganiseerd door het Aalsterse stadsbestuur. Op zondag trekt een enorme stoet met zo n 200 wagens door de stad. Aalst kent 70 officiële carnavalsgroepen die maandenlang hart en ziel leggen in de bouw van parels van praalwagens, waarmee ze actuele gebeurtenissen hekelen. Daarnaast bestaan er tientallen losse groepen die handig kunnen inpikken op onderwerpen die heet van de naald zijn. Een jury beoordeelt de wagens, de prijzen worden de dag nadien verdeeld. s Maandags vindt de zogenaamde maandagstoet plaats, waarin de wagens niet meer op volgorde moeten rijden. De Aalsterse Gilles voeren hun Bezemdans uit, waarna de befaamde ajuinenworp volgt: Prins Carnaval werpt van op het balkon van het stadhuis snoepgoed naar de grijpgrage toeschouwers. Dinsdag heersen de Voil Jeanetten over de stad. Mannen getooid in vrouwenkleren, met een korset en bontjas, lopen jolig rond met een kinderkoets en kapotte paraplu en dragen een haring in een vogelkooi mee. s Avonds wordt carnaval afgesloten met de traditionele popverbranding en een feest tot in de vroege uurtjes. Elk jaar wordt een cd uitgebracht met liedjes in het Oilsjters dialect en drie maanden voor de festiviteiten start een speciale radio (Ajoin Music), die 24 uur per dag niets anders dan carnavalsmuziek door de ether jaagt. Sinds 2010 is het Aalsterse carnaval opgenomen in de Lijst van Meester werken van het Orale en Immateriële Erfgoed van de Mensheid van Unesco. Binche Is Aalst de koning van het Vlaamse carnaval, dan is Binche dé Waalse carnavalsstad. De historische Gilles zijn niet alleen in België een begrip, ze hebben wereldwijde faam verworven. Jaarlijks wordt het Henegouwse stadje drie dagen lang omgetoverd tot een centrum van folklore. De rituelen gaan terug op een lange mondelinge traditie en leven diep in de geest van elke inwoner, die u op het hart zal drukken dat het carnaval van Binche uniek is in de wereld. Volgens de legende gaan het carnaval en de bijhorende kostuums terug tot de 16 e eeuw, toen Maria van Hongarije luisterrijke feesten organiseerde ter ere van haar broer Karel V en diens zoon Filips II. Toch dateren de oudste verwijzingen al van het einde van de 14 e eeuw. Sommige tekens verwijzen wel naar de feesten aan het hof van Maria, waar de hovelingen zich verkleedden als Inca-indianen. Het kostuum van de Gilles zou hierop geïnspireerd zijn. Tromgeroffel vult de stadskern, de Gilles geven het ritme aan met hun klompen en belletjes. Vette Dinsdag is hun dag, het hoogtepunt van de driedaagse. In 2003 werd het ruim 600 jaar oude carnaval van Binche opgenomen in de Lijst van Meesterwerken van het Orale en Immateriële Erfgoed van de Mensheid van Unesco. Een dag uit het leven van een Gilles Vier uur s ochtends, de eerste Gilles opent de ogen. Met de nodige voorzichtigheid kruipt hij in een linnen hemd en een met leeuwen, kroontjes, sterren en linten versierde broek. Zijn mouwen, kraag en broekspijpen zijn royaal afgewerkt met witte kant. Het pak wordt voor- en achteraan opgevuld met stro zodat een bult ontstaat, een verwijzing naar een ritueel verleden. Rond zijn middel draagt de Gilles een gordel met klokjes en op zijn borst bengelt een grote bel. Zijn gezicht verbergt hij achter een wassen masker, met roze kaken, een groene bril en krulsnor, en een witte hoofddoek. Klompen en een bosje wilgentakken maken het geheel af. De vroege Gilles verzamelt de andere Gilles, die zich een voor een bij de groep voegen. Binche ontwaakt op de tonen van de trom en het gekletter van houten klompen, waarmee de Gilles de aarde uit haar winterslaap halen en weer vruchtbaar maken. Tijdens ochtendlijke optocht dansen ze in cirkels. Na het ontbijt op het stadhuis keren ze huiswaarts, om vervolgens rond 15 uur weer buiten te komen voor de namiddagstoet. Deze keer zijn ze getooid met een hoge hoed met struisvogelveren en dragen ze een mand met sinaasappelen, die dienen als munitie. De optocht eindigt met een uitbundige 14 winter 2011
www.opt.be-a.brancart www.pamajot.com rondedans op het marktplein. Na een lichtstoet en groots vuurwerk bergen de Gilles hun kostuum op en maken ze al plannen voor het volgende jaar. Tip: Breng een bezoek aan het Musée du Masque in Binche (www.museedumasque.be). Stavelot Terwijl carnaval op de meeste plaatsen net voor Aswoensdag wordt gevierd, gebeurt dat in Stavelot pas met Halfvasten (Laetare), de derde zondag vòòr Pasen. Het carnaval is vooral bekend dankzij de Blanc Moussis, mysterieuze figuren in witte gewaden met een kap en een lange, rode puntneus. Volgens de legende stamt het broederschap van de Blanc Moussis uit de late middeleeuwen. Om het liederlijke feestgedrag van religieuzen aan banden te leggen, nam de prins-abt van Luik rond 1499 strenge maatregelen en carnaval werd verboden terrein voor de monniken. De inwoners van Stavelot besloten in hun plaats deel te nemen aan de festiviteiten in de streek, gekleed in een parodiërend kostuum. Rond 1502 waren de Blanc Moussis geboren. Pas aan het begin van de 20 e eeuw vonden de eerste georganiseerde Halfvastenstoeten plaats. In 1946 dook een groep Blanc Moussis op in de carnavalsomgang. Een jaar later deed een tweede groep met 21 jonge begeesterden zijn intrede. Enkel zij bleven over en de Blanc Moussis ondergingen een metamorfose. In de loop van de jaren groeiden ze uit tot ware ambassadeurs van de Belgische folklore, die de naam van hun stad alle eer aandoen op buitenlandse carnavals. Carnaval heerst overal Raakt u niet tot in een van de vorige gemeenten, dan kan u ook op heel wat andere plaatsen terecht om uit de bol te gaan. In Ninove en Halle wordt uitbundig gevierd. De oudste officieel georganiseerde carnavalsstoet van Vlaanderen trekt door Herenthout. De optocht vond zijn oorsprong in het theater en sindsdien staan dans en toneel centraal in een sierlijk georkestreerd straatspektakel in deze Antwerpse gemeente, die de bijnaam stoetersdorp draagt. Het Maasland laat carnaval evenmin ongemerkt voorbij gaan. Het onvervalste straatcarnaval in Lanaken, met een bal, optocht, heksenverbranding en het haringen happen, is een aanrader. In Eupen duurt de carnavalspret zes dagen. De Kappensitzung en Oude Wijvenstoet geven het startschot en Rosenmontag, de maandag voor Vastenavond, vormt de apotheose met een praalstoet en papieren rozen. Tijdens de Cwarmê staat Malmedy in het teken van de Haguètes, die behoren tot de oudste personages van de Waalse folklore. Carnavals in 2012 16-21 februari: Eupen 19-21 februari: Aalst, Binche, Herenthout, Lanaken, Malmedy 26-28 februari: Ninove, Nijvel 17-19 maart: Stavelot, Halle 18-20 maart: La Louvière WEDSTRIJD NR.2 Federale Verzekering biedt 2 winnaars een weekendje weg in Bed&Breakfast Manon de la Source in de buurt van Binche en een bezoek aan het Musée du Masque (Binche) aan. Wilt u kans maken om de prijs in de wacht te slepen, vul dan snel de wedstrijdkaart in het midden van het magazine in. winter 2011 15
Gastronomie Exotisch Belgisch Verrassende producten uit eigen land Op zoek naar een originele toets voor het eindejaarsmenu? Voor een exotisch tintje op tafel kunt u terecht bij enkele op en top Belgische bedrijven die zaken aanbieden die u niet vindt in de doorsnee supermarkt. Laat u inspireren door een aantal uitheems klinkende producten, gekweekt op eigen bodem. Verfijnde eitjes Een feestavond zet u in met een aperitief en hapjes. Als u verfijning zoekt, is het zwarte goud nooit veraf. Kaviaar, een delicatesse bij uitstek, wordt gemaakt van de onbevruchte eitjes van de steur, een vis die sinds eeuwen gegeerd is. Steuren kunnen tientallen kilo s eitjes voortbrengen, afhankelijk van de grootte en soort. Vanaf het einde van de 19 e eeuw werd massaal gevist voor kaviaarproductie, waardoor de wilde steur op veel plaatsen met uitsterven bedreigd is. Ook de vervuiling van de natuurlijke habitat (zoals de Kaspische Zee en de Wolga) dringt het visbestand drastisch terug. Aan het einde van de jaren 80 begon een bedrijf uit Turnhout met het kweken van verschillende steursoorten. In 2002 zag de eerste Belgische kaviaar het levenslicht. Steuren hebben 7 tot 10 jaar nodig om eieren aan te maken. Plannen op lange termijn is dus essentieel voor een goede steurteelt. De kaviaar van 2020 zwemt vandaag al rond in de vorm van kleine steurtjes, vertelt visbioloog Willy Verdonck, die mee aan de basis lag van het idee om kaviaar te verkopen. Kaviaar maken is een werk van lange adem dat gepaard gaat met heel wat risico s. Vissen 10 jaar lang gezond houden, is geen sinecure. Bovendien is er slechts een eenmalige opbrengst, aangezien de vis geslacht wordt voor de kaviaarproductie. Daarom wordt de kwaliteitscontrole extreem hoog gehouden. Voor de productie van Royal Belgian Caviar worden de eitjes van de Siberische en Russische steur gebruikt. In 2011 zal ongeveer 1 500 à 1 700 kilogram worden geproduceerd. Vergeleken met grote producenten die meer dan 10 ton op de markt brengen, lijkt dat weinig, maar we mogen met enige fierheid zeggen dat de Belgische kaviaar van topkwaliteit is en de vergelijking met internationaal geprezen producten kan doorstaan, weet Verdonck. Zowel in België als in de ons omringende landen is er vraag naar kaviaar. Uiteraard voelt een luxeproduct als eerste de gevolgen van de financiële crisis, maar toch blijft de verkoop toenemen. We richten ons ook sterk op de export. Zo is de Britse markt uitgegroeid tot een belangrijk deel van de afzet. Het rode goud Bij het voor- en hoofdgerecht kunt u experimenteren met Oosterse accenten. Saffraan is een geliefd ingrediënt, zowel in de oriëntale als in de mediterrane keuken. Het is een specerij gemaakt van de gedroogde stampers van de saffraankrokus. De bijzonder arbeidsintensieve teelt de bloemen worden stuk voor stuk met de hand geoogst en gedroogd maakt het een van de duurste en meest nagemaakte specerijen ter wereld. Iran is met 93,7 % van de totale wereldproductie de topleverancier van het rode goud. Spanje is de grootste Europese producent, aangezien de specerij een onmisbaar onderdeel vormt van de paella. Ook in Frankrijk en Italië, waar saffraan gebruikt wordt in de risotto, wordt de plant verbouwd. Sinds enkele jaren hoeft u niet langer de landsgrenzen over te steken voor vers gekweekte saffraan. Dat is het resultaat van de gedurfde onderneming van een stel uit Wasseiges. Het echtpaar was 19 jaar actief in de traditionele landbouw, maakte een zijsprongetje met een cassisplantage en besliste in 2009 een avontuurlijke weg in te slaan. Vol passie zetten ze de eerste professionele 16 winter 2011
saffraanplantage in België op. De Haspengouwse leemgrond bleek perfect voor de teelt van de Cotchia-saffraan. In 2010 werden 20 000 bloembollen de grond ingestoken, waarmee het bedrijf op het einde van 2011 zo n 60 gram saffraan hoopt te oogsten. Een peulschil zo lijkt, maar niet als u weet dat voor een kilogram saffraan maar liefst 150 000 tot 200 000 bloemen nodig zijn. Dat verklaart ook waarom u voor een gram van deze specerij 34 tot 40 (ofwel 30 000 per kilogram) moet neertellen. Gelukkig heeft u er in de keuken geen al te grote hoeveelheden van nodig om een heerlijke maaltijd te voorschijn te toveren. Te veel van het kostbare goed is een dooddoener voor de smaak. Mevrouw Hibiscus Een ingrediënt dat u in allerlei schotels kan verwerken en dat uw gasten aangenaam zal verrassen, is hibiscus, een plant met trompetachtige bloemen en doosvruchten. Vooral de hibiscus sabdariffa, beter gekend als rosella, wordt gegeten als groente en gebruikt in kruidentheeën en jam. Eens de vruchten rijp zijn, worden ze vlezig en kleuren ze helderrood; hun smaak doet denken aan rode bosbes. China en Thailand controleren de wereldproductie, maar ook in (West-)Afrika wordt hibiscus gekweekt. In Burkina Faso bijvoorbeeld, een land dat het hart stal van een Belgische vrouw uit het Henegouwse Carnières. Ze startte een artisanaal bedrijfje waar ze een reeks originele voedingswaren maakt op basis van hibiscusbloemkelken, aangekocht in het Afrikaanse land. Het kostte haar tientallen verwoede pogingen om los te komen van de traditionele kruidenthee en ook andere zaken aan te bieden, maar intussen vinden klanten er een zevental unieke producten. Zoetigheden als confituur, marmelade en gekonfijte hibiscus, geparfumeerde fleur de sel, vinaigrette, likeur, siroop en kruidenthee, mevrouw Hibiscus heeft het allemaal. Schotse klassieker in een Belgische jasje Whisky is een klassieker in Schotland en Ierland, al eeuwenlang grootmeesters in het brouwen van de sterkedrank. Maar ook een Belgische stoker is erin geslaagd om internationaal potten te breken. In 2004 stelde een ondernemer uit Haspengouw trots zijn eerste vat The Belgian Owl voor en sindsdien brengt hij elk jaar 25 000 flessen op de markt. Het opmerkelijke whiskyverhaal startte in 1997, met de oprichting van een distilleerderij in het Luikse. Na een stunt van 2 reclamebureaus werd duidelijk dat er in ons land wel degelijk interesse bestond voor een Belgische whisky. De stoker zette zijn zinnen op de creatie van een pure single malt, een whisky uitsluitend gemaakt op basis van gemoute gerst. Vanaf augustus 2003 werkte hij dag en nacht samen met een vriend en in oktober 2004 was het zover: de allereerste en enige Belgische whisky ter wereld was geboren. Een voor de hand liggende keuze was het zeker niet, aangezien het productieproces van een malt whisky veel tijd in beslag neemt. Alles start bij de oogst van de gerst. Nadien moet de drank jarenlang rijpen (minimum drie jaar). Voorlopig concentreert The Belgian Owl zich dan ook op de Belgische markt, maar dat het initiatief niet onopgemerkt bleef en dat de whisky van topkwaliteit is, bewijst alvast de score van 95,5 % in de toonaangevende Whisky Bible 2011, het referentiewerk voor whisky s. winter 2011 17
Nieuws Winnaars Restornowedstrijd 2011 Ook dit jaar was de restornowedstrijd, georganiseerd naar aanleiding van de uitbetaling van uw restorno s, een groot succes. Myriam Druet, de winnares, Marc-Antoine Duriau, adviseur (links), en Philippe Theys, District Manager (rechts). De twee winnaars van de Nova Deposit kapitalisatierekening ter waarde van 2 500 gaven niet alleen het juiste antwoord op de drie wedstrijdvragen, maar beantwoorden ook de schiftingsvraag correct. Vraag 1 De Belg Robert Cailliau stond mee aan de wieg van het World Wide Web, een van de belangrijkste fenomenen van de 20 e eeuw. Vraag 2 Op 10 december 1911 ontving de Belg Maurice Maeterlinck de Nobelprijs voor Literatuur. Joseph Paulus, de winnaar, Marc Luyten, adviseur (links), en Yves Wullus, District Manager (rechts). Vraag 3 In 2003 overleed de wereldvermaarde Belgische onderzoeker Paul Janssen. Hij ontwikkelde tientallen belangrijke geneesmiddelen en het farmaceutisch bedrijf dat hij in 1953 oprichtte, draagt nog altijd zijn naam. Schiftingsvraag Op 30 september 2011 om middernacht hadden we 11 790 antwoordformulieren ontvangen. De winnaars ontvingen hun prijs tijdens een receptie. We wensen hen van harte proficiat! Was u dit jaar niet bij de gelukkigen, neem dan volgend jaar zeker weer deel. Misschien wordt u dan wel de volgende die 2 500 in de wacht sleept. Laatste dagen pensioensparen Diamant Pensioen: stort nog dit jaar om te genieten van belastingvermindering voor 2011! Met Diamant Pensioen van Federale Verzekering is uw aanvullend pensioen in goede handen: U bouwt, geheel op uw eigen ritme, een aanvullend pensioenkapitaal op. U kan vrij en flexibel een bedrag storten, hoeveel u wilt en wanneer u wilt. Daarenboven kan u rekenen op een uitstekend rendement. Tijdens de volledige looptijd van het contract genieten uw bijdragen de zekerheid van een gewaarborgde intrestvoet en u heeft het vooruitzicht op een extra rendement via de toekenning van eventuele winstdeelnames. In 2010 bedroeg het totaalrendement 3,50 %*. Bovendien laat u de fiscus mee betalen voor de opbouw van uw pensioen: van elke storting die u doet, betaalt de fiscus u 30 à 40 % terug onder de vorm van belastingvermindering. Uw storting moet evenwel uiterlijk 31 december 2011 worden ontvangen om te kunnen genieten van belastingvermindering voor 2011. Voor gericht en professioneel advies kan u altijd terecht bij de adviseur of kantoorhouder uit uw streek. * Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Voor meer informatie, raadpleeg de financiële infofiche op www.federale.be. 18 winter 2011
Contact_137_NL_04.indd 1 05/09/11 10:33 Xxxxxxxx Verstandig achter het stuur! HERFST 2011 Door de gezellige sfeer van eindejaar kruipen sommige feestvierders achter het stuur met een glaasje te veel op. Geen overbodige luxe om te wijzen op het belang van veilig en nuchter rijden. Vanaf 0,5 promille ( ) in het bloed bent u strafbaar als u een voertuig bestuurt. Het risico op een zwaar ongeval ligt dan aanzienlijk hoger: bij 0,5 neemt het risico op een dodelijk ongeluk 2,5 keer toe. Alcohol speelt een rol in naar schatting een op vier ongevallen met doden of zwaargewonden. Tijdens de vorige eindejaarsperiode nam de politie bijna 215 000 ademtests en 247 bloedtests af. Ook dit jaar mag u een groot aantal controles verwachten, want rijden onder invloed blijft een prangend probleem, ondanks de positieve signalen van de laatste jaren. Heel wat mensen denken de alcoholconcentratie in hun bloed te kunnen bepalen door het aantal gedronken glazen op te tellen. Een grote vergissing, want het is moeilijk om een exact verband te leggen tussen de gedronken hoeveelheid en het alcoholgehalte. Het maximale aantal drankjes verschilt van persoon tot persoon en hangt af van het lichaamsgewicht, de snelheid waaraan u drinkt, het soort drank, Bij een man van 75 kilogram zorgt een glas met 10 gram pure alcohol voor ongeveer 0,2 in het bloed, bij een vrouw van 60 kilogram is dat zo n 0,3. Stapt u toch in de wagen met een alcoholconcentratie in uw bloed die de wettelijke limiet overschrijdt, dan wacht u een stevige boete (van 137,50 tot 11 000) of zelfs een rijverbod. Chauffeurs die minder dan twee jaar hun rijbewijs hebben, worden strenger bestraft. Vanaf 0,5 wordt altijd een verval van het recht tot sturen opgelegd en u moet minstens het theoretisch en in sommige gevallen het praktisch examen opnieuw afleggen. Geef dus voorrang aan de veiligheid en zorg voor een nuchtere chauffeur. Magazine van Federale Verzekering HERFST 2011 Verzekeringen Uw bouwplaatsmachines in goede handen Financieel katern Een echt alternatief voor uw spaarboekje Toerisme Heerlijk toeven in de open natuur Hebt u gewonnen? Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de wedstrijden uit de vorige editie, Contact herfst 2011. 0,5 en < 0,8 Onmiddellijke inning Minnelijke schikking 137,50 137,50 Tijdelijk rijverbod Minimum 3u (Na 3 uur moet u bij de politie opnieuw een ademtest afleggen om uw rijbewijs terug te kunnen krijgen) Boetes (uitgesproken door de rechter) van 137,50 tot 2 750 WEDSTRIJD NR. 1 Wordt vandalisme ook gedekt in de basiswaarborgen van onze polis Machinebreuk? Het juiste antwoord: ja. Winnaars van een rondleiding voor 2 personen in het Gallo-Romeins Museum in Tongeren. Steven Dejonckheere Oostende Daniel Germain Gembloux Henri Vanhecke Mariakerke WEDSTRIJD NR. 2 In welk jaar startten de autoverzekeringen bij Federale Verzekering? Het juiste antwoord: 1973. 0,8 Neen 400 indien 0,8 en < 1,2 550 indien 1,2 en < 1,5 Minimum 6u (Na 6 uur moet u bij de politie opnieuw een ademtest afleggen om uw rijbewijs terug te kunnen krijgen) Onmiddellijke intrekking rijbewijs: bij verkeersonveilig gedrag of indien 1,5 van 1 100 tot 11 000 Winnaars van het boek Brussel, groene stad, stad vol natuur. Ontdek de stedelijke biodiversiteit. Paula Debaene Loppem Laurent Douchamps Marcinelle Michel Schmit Habay Bron: www.bivv.be en www.bob.be. winter 2011 19
Xxxxxxxx Maatschappelijke zetel Stoofstraat 12-1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11 - Fax 02 509 04 00 www.federale.be 60 adviseurs en een 30-tal kantoren om u te helpen Adviseurs 8000 Brugge Hoefijzerlaan 51 bus 1 Tel. 050 34 03 15 2800 Mechelen Korenmarkt 1 Tel. 015 43 38 02 Om een van onze adviseurs te ontmoeten, vormt u het gratis nummer: 1000 Brussel Stoofstraat 12 Tel. 02 509 07 09 Tel. 02 509 07 08 7700 Moeskroen Gérard Kasiersplein 25 Tel. 056 84 27 58 Gewestelijke zetels 6000 Charleroi boulevard Audent 25 Tel. 071 31 99 30 9052 Gent (Zwijnaarde) Tramstraat 59 Tel. 09 244 45 46 3500 Hasselt Prins Bisschopssingel 34A Tel. 011 22 45 41 8500 Kortrijk Kortrijksestraat 389E Tel. 056 21 60 01 4000 Liège boulevard de la Sauvenière 31B Tel. 04 223 39 98 Kantoren 9300 Aalst Kareelstraat 138 bus 3 Tel. 053 78 13 94 2018 Antwerpen Quellinstraat 26 Tel. 03 231 30 72 6700 Arlon rue du Palais de Justice 16 Tel. 063 23 30 48 1150 Brussel Kerkstraat 117 (St-Pieters-Woluwe) Tel. 02 763 29 82 6000 Charleroi boulevard Audent 25 Tel. 071 31 99 30 3600 Genk Molenstraat 42 Tel. 089 35 58 60 9000 Gent Kouter 159 Tel. 09 223 83 77 3500 Hasselt Prins Bisschopssingel 34A Tel. 011 23 04 70 4500 Huy rue Pont Saint-Remy 1 Tel. 085 23 05 00 5100 Jambes av. Prince de Liège 91, bus 3 Tel. 081 30 36 92 7100 La Louvière rue Kéramis 42 Tel. 064 26 14 41 3000 Leuven Fochplein 17 Tel. 016 23 85 07 4000 Liège boulevard de la Sauvenière 31 B Tel. 04 230 53 81 Tel. 04 230 53 82 2400 Mol Markt 37 A Tel. 014 31 20 09 7000 Mons avenue d Hyon 4-6 Tel. 065 84 24 89 5000 Namur rue Godefroid 2 Tel. 081 23 08 45 1400 Nivelles rue de Saintes 18 Tel. 067 33 64 35 8400 Oostende Alfons Pieterslaan 66 Tel. 059 50 99 16 9700 Oudenaarde Nederstraat 60 Tel. 055 30 19 96 8800 Roeselare Grote Markt 6 Tel. 051 20 30 08 9100 Sint-Niklaas Kleine Laan 26 Tel. 03 777 68 50 7500 Tournai rue des Puits l Eau 10 Tel. 069 23 20 54 4800 Verviers rue du Palais 29 Tel. 087 22 21 31 Lay-out en productie: Propaganda NV, Imperiastraat 16, 1930 Zaventem Tel. 02 725 29 10 Fax 02 725 29 11 1420 Braine-l Alleud rue des Croix du Feu 5 Tel. 02 384 86 68 6900 Marche-en-Famenne place aux Foires 7 Tel. 084 31 54 89 1300 Wavre place A. Bosch 16 Tel. 010 22 30 56 20 winter 2011 De verzekeraar die zijn winst met u deelt