Stichting Douwe Egberts Pensioenfonds Pensioenregeling in het kort Regeling per 1 april 2011
De in deze brochure verstrekte informatie is van algemene aard, uitsluitend indicatief en aan wijzigingen onderhevig. De vermelde gegevens zijn uitsluitend bedoeld om deelnemers algemene informatie te verstrekken. De gegeven informatie wordt verondersteld betrouwbaar te zijn, echter het gebruik van de informatie geschiedt geheel voor risico van de gebruiker. TKP Pensioen, noch het pensioenfonds aanvaardt enige aansprakelijkheid voor schade als gevolg van onjuistheden of onvolkomenheden in de informatie, of voor schade ontstaan in verband met het gebruiken, het afgaan op of verspreiden van de informatie. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het voor de deelnemer geldende pensioenreglement.
3
Inhoudsopgave 1. Uw pensioenregeling 1.1 Het karakter van uw pensioenregeling 1.2 Wat kunt u van uw pensioenregeling verwachten? 1.3 Inkomen voor later 1.4 Inkomen voor uw nabestaanden 1.5 Uw pensioen bij arbeidsongeschiktheid 2. Hoe bouwt u pensioen op? 2.1 Pensioenopbouw 2.2 Voortzetting opbouw bij arbeidsongeschiktheid 2.3 Betalingsvoorbehoud werkgever 3. Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? 4. Waardeoverdracht 4.1 Wat is waardeoverdracht? 4.2 Waarom waardeoverdracht? 4.3 Procedure waardeoverdracht 4.4 Waardeoverdracht stap voor stap 5. Welke verplichtingen gelden er voor u? 5.1 Uw pensioen heeft uw aandacht nodig 5.2 Straks uw pensioen op maat 6. Uw pensioen in goede handen 6.1 Wettelijke bescherming 6.2 Klachtenregeling 7. Meer informatie? Begrippenlijst Afkortingen 4
1. Uw pensioenregeling U neemt deel aan de pensioenregeling van Stichting Douwe Egberts Pensioenfonds (DEPF). In deze brochure proberen we in het kort uitleg te geven over de belangrijkste onderdelen van uw pensioenregeling en enkele situaties die zich in de toekomst kunnen voordoen. In het laatste hoofdstuk worden wat tips gegeven om meer info op te zoeken. Deze brochure is van toepassing op deelnemers die binnen Coffee&Tea vallen. Het volledige pensioenreglement kunt u downloaden via de website www.depensioenfonds.nl. 1.1 Het karakter van uw pensioenregeling Uw pensioenregeling is een uitkeringsovereenkomst in de vorm van een middelloonregeling. Bij een middelloonregeling bouwt u elk jaar pensioen op over uw pensioengevend salaris, waarbij rekening wordt gehouden met het maximum en de franchise (zie ook de Begrippenlijst op pagina 18). U ontvangt dus een pensioen dat is gebaseerd op het gemiddelde salaris waarover u pensioen heeft opgebouwd tijdens de jaren dat u deelneemt in de pensioenregeling. 1.2 Wat kunt u van uw pensioenregeling verwachten? Als deelnemer aan de pensioenregeling van Stichting Douwe Egberts Pensioenfonds heeft u recht op: inkomen voor later: dit is uw ouderdomspensioen en gaat in op uw 65e jaar. inkomen voor uw nabestaanden voor wanneer u overlijdt: partnerpensioen en wezenpensioen doorbetaling van uw pensioenpremie bij arbeidsongeschiktheid; uw pensioenopbouw gaat dan gewoon door wanneer u arbeidsongeschikt wordt. Het pensioenfonds neemt de premie voor zijn rekening. U ontvangt jaarlijks een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Daarop ziet u precies wat u op dat moment aan pensioen heeft opgebouwd en wat uw (pensioen)vooruitzichten zijn. 5
1.3 Inkomen voor later AOW van de overheid Op dit moment gaat de regeling er vanuit dat u vanaf uw 65e van de overheid een AOW-uitkering ontvangt. In juli 2012 is wetgeving van kracht geworden waardoor de AOWingangsleeftijd tussen 2013 en 2022 in tien stappen wordt verhoogd, van 65 naar 67 jaar. Heeft u tussen uw 15e en 65e in het buitenland gewoond? Dan is het mogelijk dat u minder AOW ontvangt. Informeer hiernaar bij de Sociale Verzekeringsbank (www.svb.nl). Het pensioen van uw werkgever ontvangt u bovenop de AOW. De vervroegde ingangsdatum kan volgens de huidige regels op zijn vroegst op uw 60e ingaan, maar dat leidt wel tot een verlaging van uw pensioenuitkering (zie verder in het reglement op de website). Ouderdomspensioen van uw pensioenfonds Uw pensioenleeftijd is 65 jaar, maar u kunt ook eerder met pensioen. Vanaf uw pensionering ontvangt u maandelijks een pensioenuitkering van DEPF. Deze pensioenuitkering ontvangt u levenslang. 1.4 Inkomen voor uw nabestaanden Anw-uitkering van de overheid Wanneer u overlijdt, hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een uitkering van de overheid. Dat is geregeld via de Algemene nabestaandenwet (Anw). Uw achterblijvende partner kan in aanmerking komen voor een Anwuitkering als hij of zij: jonger is dan 65 jaar en geboren is vóór 1950, of een kind jonger dan 18 jaar heeft, of voor tenminste 45% arbeidsongeschikt is. De hoogte van de Anw-uitkering voor uw partner hangt af van het inkomen van uw partner. Verdere informatie hierover kunt u krijgen bij de Sociale Verzekeringsbank. Deze instantie regelt de Anw namens de overheid. Kijk voor meer informatie op www.svb.nl/anw. 6
De onderneming biedt een vrijwillige mogelijkheid op een aanvulling op de Anw-uitkering van de overheid. Deze regeling loopt niet bij het pensioenfonds. Meer informatie hierover vindt u in het Handboek Tertiaire Arbeidsvoorwaarden of op het HR Plein op Insite. Wie geldt als partner? Uw partner is degene met wie u: getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap heeft een notarieel vastgelegde samenlevingsovereenkomst heeft en duurzaam samenleeft Moet u uw partner aanmelden? U hoeft uw partner niet bij ons aan te melden. Bij pensioeningang wordt het hebben van een partner gecheckt. In geval van samenleving zonder dat sprake is van een huwelijk of een andere registratie bij de burgerlijke stand, vragen we bij de achterblijvende partner naar het samenlevingscontract. Er moet namelijk worden aangetoond dat sprake was van een partnerschap welke aan de voorwaarden van het pensioenreglement voldoet. Bij het einde van een samenlevingscontract moet contact worden opgenomen met het pensioenfonds als het pensioen verdeeld moet worden. Partnerpensioen van uw pensioenfonds Tegelijk met de opbouw van uw ouderdomspensioen bouwt u ook partnerpensioen op. Er is ook een verzekering voor wezenpensioen. De hoogte van het partnerpensioen en het wezenpensioen is gekoppeld aan de hoogte van uw opgebouwde ouderdomspensioen. Bij beëindiging van uw deelname aan de pensioenregeling of bij een pensionering kunt u het opgebouwde partnerpensioen omzetten in een hoger ouderdomspensioen. Zolang uw pensioen nog in opbouw is, is er automatisch ook een aanvulling op het partnerpensioen (tijdelijk nabestaandenpensioen) verzekerd. Wanneer u overlijdt, wordt voor het uit te keren 7
partnerpensioen uitgegaan van wat u tot uw pensioenleeftijd aan pensioen had kunnen opbouwen. Wanneer uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, vervalt deze verzekering. 1.5 Uw pensioen bij arbeidsongeschiktheid Bent u langer dan twee jaar ziek (wettelijk 104 weken) en voor meer dan 35% arbeidsongeschikt verklaard? Dan komt u in aanmerking voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. U ontvangt deze uitkering van het Uitvoeringsinstituut WerknemersVerzekeringen (UWV) namens de overheid op grond van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). De hoogte van deze uitkering hangt af van uw arbeidsongeschiktheidspercentage en uw inkomen voordat u arbeidsongeschikt werd. U bent bij het pensioenfonds niet aanvullend verzekerd voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. De onderneming heeft hier wel verzekeringen voor gesloten. Meer informatie hierover vindt u in de CAO en op het HR Plein op Insite. In het volgende hoofdstuk vindt u de regels die gelden voor uw pensioenopbouw vanaf het moment dat u arbeidsongeschikt bent. 8
2. Hoe bouwt u pensioen op? 2.1 Pensioenopbouw Elk jaar dat u in dienst bent bij uw werkgev er, bouwt u een stukje pensioen op over de in dat jaar voor u geldende pensioengrondslag. Het opbouwpercentage is 2,25% van de pensioengrondslag. Al die stukjes bij elkaar opgeteld vormen straks uw pensioen. De pensioengrondslag is gelijk aan het pensioengevend salaris verminderd met de franchise. De franchise is het deel van het inkomen waarover u geen pensioen opbouwt. Dit komt omdat u vanaf uw 65e recht heeft op een AOW-uitkering. Voor 2013 geldt een franchise van 13.394. In de startbrief wordt het actuele bedrag vermeld. Beschikbare Premieregeling Als uw pensioengevend salaris hoger is dan 70.000, dan wordt u voor het deel dat hoger is dan dit maximum, opgenomen in de beschikbare premieregeling (BPR). Deze grens is vooralsnog bevroren. In het pensioenreglement is meer informatie opgenomen over het moment waarop de grens weer zal gaan stijgen. Informatie over deze BPR-regeling wordt apart aan de betreffende deelnemers verstrekt door het bestuursbureau van het pensioenfonds (pensioenfonds@demb.com) 2.2 Voortzetting pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid Als u geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt volgens de WIA heeft u recht op gehele of gedeeltelijke premievrijstelling voor uw pensioenopbouw. Indien uw dienstverband doorloopt vindt volledige pensioenopbouw plaats. Indien uw dienstverband wordt stopgezet, loopt uw pensioenopbouw door op basis van de mate van arbeidsongeschiktheid bij einde van het dienstverband. Eventuele verlagingen van het arbeidsongeschiktheidspensioen leiden vanaf dat moment tot verlaging van de pensioenopbouw. 9
2.3 Betalingsvoorbehoud werkgever Onderdeel van de CAO-afspraken is dat de pensioenpremie voor een belangrijk deel wordt ingelegd door de werkgever. De werkgever heeft zich het recht voorbehouden de premiebetaling, voor zover deze betrekking heeft op de bijdrage van de werkgever, te verminderen of beëindigen in geval van een ingrijpende wijziging van omstandigheden. U kunt daarbij denken aan een situatie waarin de werkgever in surseance van betaling verkeerd. 10
3. Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? Toeslagverlening actieve deelnemers Toeslagverlening is bedoeld om de w aarde van uw pensioen op peil te houden. De toeslagverlening op pensioenaanspraken van deelnemers die nog pensioen opbouwen is voorwaardelijk en vindt alleen plaats als de financiële middelen van het pensioenfonds dit toelaten. Er bestaat dus een risico dat er in een ja ar geen (volledige) toeslagverlening plaatsvindt. Gestreefd wordt naar een voorwaardelijke toeslag die gelijk is aan de CAO ontwikkeling van de C&T CAO in het afgelopen jaar. Er is voor toekomstige voorwaardelijke toeslagen geen geld gereserveerd en er wordt ook bij de bepaling v an de hoogte van de pensioenpremies geen rekening gehouden met de voorwaardelijke toeslagverlening. Als overgangsregeling is in 2011 een bestemde reserv e bij het pensioenfonds gevormd, met als doelstelling om de toeslagv erlening aan actieve deelnemers te ondersteunen. Deze wordt de Toeslagreserve actieven (TRA) genoemd. Het bestuur van het pensioenfonds beslist elk jaar of en in welke mate er een voorwaardelijke toeslag uit de financiële middelen en de T RA wordt verleend. Toeslagverlening inactieve deelnemers De toeslagverlening per 1 januari op de pensioenaanspraken van ex-deelnemers, ex-partners en de ingegane pensioenen is voorwaardelijk en vindt alleen plaats als de financiële middelen van het pensioenfonds dit toelaten. Er bestaat dus een risico dat er in een jaar geen (volledige) toeslagverlening plaatsvindt. Het bestuur van het pensioenfonds beslist elk jaar of en in welke mate er een voorwaardelijke toeslag wordt verleend. Gestreefd wordt naar een voorwaardelijke toeslag die gelijk is aan de ontwikkeling van de afgeleide consumentenprijsindex alle huishoudens (publicatie door het Centraal Bureau voor de Statistiek). Er is voor toekomstige voorwaardelijke toeslagen geen geld gereserveerd en er wordt ook bij de bepaling van de hoogte van de pensioenpremies geen rekening gehouden met de voorwaardelijke toeslagverlening. 11
4. Waardeoverdracht Als uw deelname aan een pensioenregeling stopt, bouwt u niet langer pensioen op. U houdt natuurlijk aanspraak op ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen dat u al heeft opgebouwd in de betreffende pensioenregeling. Bij een wisseling van werkgever kunt u kiezen voor waardeoverdracht. 4.1 Wat is waardeoverdracht? Uw opgebouwde pensioen heeft een bepaalde waarde. Waardeoverdracht is het overdragen van deze waarde van uw oude naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. Uw nieuwe uitvoerder zet deze waarde om in pensioenaanspraken in uw nieuwe pensioenregeling. 4.2 Waarom waardeoverdracht? De waarde van pensioenregelingen kan sterk verschillen. Dit wordt onder meer bepaald door de zekerheid van uw verdere pensioenopbouw. Soms is overdracht zinvol, soms niet. Als u hier vragen over heeft, dan kunt u contact opnemen met de Pensioendesk (depensioenfonds@tkppensioen.nl). 4.3 Procedure waardeoverdracht Waardeoverdracht vraagt u aan bij uw nieuwe pensioenuitvoerder. Dit dient u te doen binnen zes maanden na uw aanmelding bij uw nieuwe pensioenregeling. Uw nieuwe uitvoerder vraagt dan uw pensioengegevens op bij de oude pensioenuitvoerder en maakt een offerte. In deze offerte staat hoeveel pensioen u krijgt in uw nieuwe pensioenregeling voor uw al opgebouwde pensioen in de vorige regeling. Pas als u akkoord gaat met de offerte wordt de feitelijke overdracht geregeld. Het totale traject kan lange tijd duren. Let op! De waarde van uw pensioen is vaak moeilijk te beoordelen. Laat u daarom bij waardeoverdracht altijd deskundig adviseren. 12
4.4 Waardeoverdracht stap voor stap Als u waardeoverdracht vanuit uw vorige pensioenfonds naar de Stichting Douwe Egberts Pensioenfonds overweegt, ziet het waardeoverdrachttraject er stap voor stap als volgt uit: U doet aanvraag voor de waardeoverdracht. Daarmee verleent u toestemming voor de uitwisseling van gegevens tussen de pensioenfondsen. DEPF vraagt het andere fonds om de overdrachtswaarde. Het oude pensioenfonds berekent de pensioenaanspraken en de overdrachtswaarde bij dat fonds. DEPF maakt vervolgens een berekening van de mogelijke pensioenaanspraken bij DEPF en brengt aan u een offerte uit. U (en uw partner) geeft wel of geen akkoord op de waardeoverdracht. Na akkoord verzoekt DEPF het oude fonds de overdrachtswaarde over te maken. Het oude pensioenfonds maakt bij akkoord de overdrachtswaarde over aan DEPF. U krijgt bericht over de ingekochte aanspraken. Let op! Als het fonds in onderdekking verkeert, zullen waardeoverdrachttrajecten tijdelijk worden stopgezet. 13
5. Welke verplichtingen gelden er voor u? Wij verwachten van u dat u meewerkt aan een goede uitvoering van deze pensioenregeling. U bent verplicht om tijdig alle informatie te verstrekken die nodig is voor de uitvoering van deze pensioenregeling. 5.1 Uw pensioen heeft uw aandacht nodig Een goed pensioen is niet vanzelfsprekend. Sommige gebeurtenissen in uw privé- of werksituatie kunnen van invloed zijn op uw pensioen. Dan kan het nodig zijn dat u zelf bepaalde maatregelen neemt. Dit is bijvoorbeeld het geval bij: samenwonen, trouwen of scheiden verandering van baan of van werkgever emigratie parttime gaan werken opnemen van onbetaald verlof stoppen met werken werkloosheid arbeidsongeschiktheid Neem bij bovenstaande gebeurtenissen contact op met de Pensioendesk om u goed te laten informeren. 5.2 Straks uw pensioen op maat U neemt deel aan een pensioenregeling die u bij pensionering een aantal keuzemogelijkheden biedt. Dat wil zeggen dat u straks op verschillende punten uw pensioenuitkering kunt afstemmen op uw persoonlijke wensen. U heeft de volgende mogelijkheden: u kunt eerder met pensioen gaan u kunt uw recht op partnerpensioen uitruilen voor meer ouderdomspensioen u kunt een deel van uw recht op ouderdomspensioen uitruilen voor meer partnerpensioen u kunt na uw pensionering eerst gedurende een bepaalde periode 14
van uw pensionering een hogere pensioenuitkering ontvangen, en vervolgens levenslang een lagere uitkering. Dit is een standaard overzicht van de door uw pensioenfonds geboden mogelijkheden. Of deze mogelijkheden specifiek voor u van toepassing zijn, hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. U kunt via de planner op het besloten gedeelte van de website de financiële gevolgen van de verschillende mogelijkheden doorrekenen. Enkele maanden vóór uw pensioendatum ontvangt u hierover bericht van het pensioenfonds. Wilt u (veel) eerder stoppen met werken? Kijk dan voor meer informatie op www.depensioenfonds.nl of neem contact op met de Pensioendesk over de mogelijkheden. 15
6. Uw pensioen in goede handen 6.1 Wettelijke bescherming Uw pensioen is wettelijk beschermd. Het pensioenfonds dient te beschikken over voldoende vermogen en te voldoen aan diverse beschermende regels van de Pensioenwet. Het bestuur van DEPF draagt zorg voor de gezonde financiële positie van het pensioenfonds op lange termijn. Bij het beleggen van de pensioengelden wordt een evenwichtige balans gehouden tussen het afdekken van belangrijke risico s enerzijds, maar het maken van voldoende rendement anderzijds. Als het vermogen niet toereikend is, moet het pensioenfonds dit herstellen binnen de door die wet gestelde termijnen. De Nederlandsche Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM) houden toezicht op alle pensioenfondsen in Nederland. Ondanks al deze voorzorgsmaatregelen kan DEPF niet voor 100% garanderen dat de opgebouwde pensioenrechten volledig zullen worden uitgekeerd. Hoewel de kans erg klein is, heeft het bestuur de mogelijkheid om pensioenrechten en uitkeringen indien noodzakelijk te verlagen. 6.2 Klachtenregeling Heeft u klachten over de uitvoering van uw pensioenregeling? Maak dan gebruik van de klachten- en geschillenregeling van het pensioenfonds. Deze regeling houdt in dat u eerst met directeur Pensioenen naar een oplossing zoekt. Als dit niet tot een bevredigende uitkomst leidt, kunt u een klacht indienen bij de Ombudsman Pensioenen. Meer informatie vindt u op www.depensioenfonds.nl. 16
7. Meer informatie? Uitgebreide informatie over uw pensioenregeling, waaronder ook de formele pensioenreglementen, vindt u op de website van het pensioenfonds: www.depensioenfonds.nl. U kunt uw persoonlijke gegevens raadplegen door in te loggen in het besloten deel van de website. Als u een overzicht wilt krijgen van al uw opgebouwde pensioenrechten en AOW, kunt u gebruik maken van de website www.mijnpensioenoverzicht.nl die door de landelijke Stichting Pensioenregister wordt ondersteund. Als u meer informatie zoekt over de BPR regeling, is dit te vinden in het besloten webportal www.abnamropensionservices.nl. Hiervoor zijn inloggegevens benodigd die alleen aan BPR deelnemers ter beschikking worden gesteld. Neem voor vragen of meer informatie over uw pensioensituatie contact op met de Pensioendesk. De pensioendesk is op werkdagen bereikbaar van 09.00 tot 17.00 uur op telefoonnummer: (050) 582 79 50. Mailen mag ook. Het e-mailadres is: depensioenfonds@tkppensioen.nl. U kunt meer informatie opvragen over de volgende zaken: het voor u geldende pensioenreglement het jaarverslag en de jaarrekening van de pensioenuitvoerder de uitvoeringsovereenkomst of het uitvoeringsreglement de voor u relevante informatie over beleggingen een opgave van de hoogte van uw opgebouwde aanspraken of het te bereiken kapitaal de verklaring inzake beleggingsbeginselen 17
een eventueel van toepassing zijnde herstelplan voor de korte termijn een eventueel van toepassing zijnde herstelplan voor de lange termijn informatie over de hoogte van de dekkingsgraad informatie over het van toepassing zijn van een aanwijzing van de toezichthouder van het pensioenfonds informatie over de aanstelling van een bewindvoerder informatie over de consequenties van uitruil van pensioenaanspraken. 18
Begrippenlijst Burgerservicenummer Dit is het nummer waaronder u geregistreerd staat bij de gemeente waar u bent ingeschreven. Dit nummer is voor iedereen uniek en gelijk aan het voormalige Sofinummer. Indiensttreding Dit is de datum waarop u bij uw huidige werkgever in dienst bent gekomen. Start pensioenopbouw Vanaf deze datum neemt u deel aan deze pensioenregeling. Deeltijdpercentage Dit is het percentage dat weergeeft hoeveel u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband. Een voorbeeld: iemand werkt halve dagen (20 uur per week) en een volledig dienstverband is 40 uur. Dan is het deeltijdpercentage 50. Pensioengevend salaris Het pensioengevend salaris is gelijk aan de som van de vaste maandsalarissen, de vakantietoeslag, de eindejaarsuitkering en (als u in ploegendienst werkt) ook de ploegentoeslag. Het peilmoment is uw datum van indiensttreding. Aanpassingen worden jaarlijks per 1 januari doorgevoerd. 19
Maximum pensioengevend salaris Het pensioengevend salaris in de basisregeling is gemaximeerd. In 2012 bedraagt het maximum 70.000. Dit bedrag blijft voorlopig bevroren. Voor het salarisdeel boven dit bedrag geldt de BPR-regeling. Indien uw inkomen hoger is dan deze grens ontvangt u tevens afzonderlijk informatie over uw aanvullende regeling. Franchise Op dit moment verstrekt de overheid vanaf de 65-jarige leeftijd een AOW-uitkering. Over een gedeelte van het inkomen hoeft daarom geen pensioen te worden opgebouwd. Het deel van het inkomen waarover geen pensioenopbouw plaatsvindt, wordt franchise genoemd. De franchise wordt jaarlijks aangepast op basis van de loonontwikkeling. De franchise in 2013 bedraagt 13.394. Pensioengrondslag De pensioengrondslag is gelijk aan het pensioengevend salaris verminderd met de franchise. Opbouwpercentage Het op te bouwen ouderdomspensioen bedraagt 2,25% van de pensioengrondslag per deelnemersjaar. Opbouw vindt plaats zolang u deelnemer bent, 20
uiterlijk tot de eerste van de maand waarin u de (eventueel vervroegde) pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Toeslag reserve actieven Een bestemde reserve die is ondergebracht bij DEPF, welke bedoeld is ter ondersteuning van de toeslagverlening aan actieve deelnemers. Afkortingen AFM Anw AOW BPR DNB DEPF TKP TRA UPO WIA Autoriteit Financiële Markten, toezichthouder Algemene nabestaandenwet Algemene Ouderdomswet Beschikbare Premieregeling De Nederlandsche Bank, toezichthouder Stichting Douwe Egberts Pensioenfonds TKP Pensioen, pensioenuitvoerder Toeslagreserve actieven Uniform Pensioenoverzicht Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen 21
22
Uitgegeven door: TKP Postbus 501 9700 AM Groningen www.depensioenfonds.nl Juni 2013