Evolutie van de schadefrequentie 2003-2012 in de BA motorrijtuigen verzekering Inhoud 1. Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken... 2 Schadefrequentie BA toerisme en zaken... 2 Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken... 3 Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken 125.000 euro... 5 Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht... 6 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken... 7 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken <125.000 euro / 125.000 euro... 8 2. Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen... 9 3. Conclusies... 12 BA toerisme en zaken... 12 Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen... 12
Aantal schadegevallen Schadefrequentie Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 1. Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken Schadefrequentie BA toerisme en zaken De schadefrequentie in de verzekering burgerrechtelijke aansprakelijkheid (BA) toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. In 2012 bedraagt de schadefrequentie BA toerisme en zaken 6,55%. Dit betekent dat in 2012, gemiddeld gezien, door 1.000 verzekerde wagens 66 schadegevallen veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2012 door ongeveer 1 op 15 verzekerde wagens een schadegeval veroorzaakt. De schadefrequentie vermenigvuldigen met het totaal aantal wagens geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout). Aantal voertuigen toerisme en zaken op 31 december (bron: Febiac) 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 4.772.584 4.818.571 4.861.352 4.929.284 5.006.294 5.086.756 5.160.257 5.279.110 5.359.014 5.392.908 Eind 2012 telde het Belgische wagenpark 5.392.908 voertuigen. Het totaal aantal schadegevallen BA toerisme en zaken wordt in 2012 zodoende geschat op 353.301. Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie en het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken in de periode 2003-2012. Schadegevallen BA 'Toerisme & zaken' 400.000 9,00% 380.000 380.416 8,50% 364.474 364.642 360.000 356.073 353.301 8,00% 344.817 340.000 320.000 300.000 312.749 6,55% 327.448 328.887 322.538 6,69% 6,74% 6,67% 6,89% 7,00% 7,06% 7,21% 6,80% 6,55% 7,50% 7,00% 6,50% 280.000 6,00% 260.000 5,50% 240.000 5,00% 220.000 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 4,50% Bron schadefrequentie: Assuralia Aantal schadegevallen Schadefrequentie In 2003 lag de schadefrequentie bij BA toerisme en zaken op 6,55%. In de periode 2003-2010 kent de schadefrequentie een toenemende tendens en bedraagt 7,21% in 2010. p. 2
Aantal schadegevallen met lichamelijke schade Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 Mede door de uitbreiding van het wagenpark neemt het aantal schadegevallen in deze periode toe met 21,6%, van 312.749 in 2003 tot 380.416 in 2010. Na 2010 daalt de schadefrequentie tot 6,80% in 2011 en 6,55% in 2012. Het aantal schadegevallen daalt in 2012 zo tot 353.301. Omgerekend naar aantal ongevallen per dag, betekent dit 965 ongevallen per dag in 2012, tegenover 999 in 2011 en 1.042 in 2010. Qua schadefrequentie zijn 2003 en 2012 de beste jaren van de afgelopen 10 jaar. Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade in de verzekering BA toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen met lichamelijke schade, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. Deze schadefrequentie, vermenigvuldigd met het totaal aantal wagens, geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout) met lichamelijke schade. Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade en het aantal schadegevallen met lichamelijke schade voor de BA toerisme en zaken in de periode 2003-2012. Schadegevallen met lichamelijke schade BA 'Toerisme en zaken' 50.000 1,25% 40.000 30.000 37.584 0,79% 36.547 0,76% 34.950 0,72% 34.156 0,69% 35.404 35.688 0,71% 0,70% 34.368 33.921 34.010 0,67% 0,64% 0,63% 32.066 0,59% 1,00% 0,75% 20.000 0,50% 10.000 0,25% 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 0,00% Bron schadefrequentie: Assuralia p. 3
Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade neemt van 0,79% in 2003 af tot 0,69% in 2006. In 2007 stijgt deze schadefrequentie lichtjes tot 0,71%. Vanaf 2008 daalt deze schadefrequentie opnieuw jaarlijks tot 0,59% in 2012. Dit betekent dat in 2012, gemiddeld gezien, door 10.000 verzekerde wagens 59 schadegevallen met lichamelijke schade veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2012 door 1 op 170 verzekerde wagens een schadegeval met lichamelijke schade veroorzaakt. Het aantal schadegevallen met lichamelijke schade nam in de periode 2003-2006 af met 9% van 37.584 naar 34.156. Mede door de uitbreiding van het wagenpark neemt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade in de periode 2006-2008 toe tot 35.688. In de periode 2009-2011 ligt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade rond de 34.000. In 2012 daalt dit aantal met 6% tot 32.066, het laagste cijfer van de laatste 10 jaar. Ongeveer één op acht of 12,0% van de schadegevallen in 2003 is een schadegeval met lichamelijke schade. In de periode 2003-2010 daalt het aandeel van de schadegevallen met lichamelijke schade ten opzichte het totaal aantal schadegevallen jaar na jaar tot 8,9% in 2010. Door een stijging van het aantal schadegevallen met lichamelijke schade, stijgt deze ratio in 2011 tot 9,3%. In 2012 volgt opnieuw een daling. Van het totaal aantal schadegevallen in 2012 zijn er 9,0% schadegevallen met lichamelijke schade. Of nog: 1 op 11 van alle schadegevallen in 2012 is een schadegeval met lichamelijke schade. p. 4
Aantal grote schadegevallen Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken 125.000 euro Om de evolutie van de zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van het aantal schadegevallen met een schadelast van meer dan 125.000 euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een vrij goede inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafiek geeft de schatting van het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken met een schadelast van meer dan 125.000 euro weer voor de jaren 2003 tot en met 2012. 800 Aantal schadegevallen BA 'Toerisme & Zaken' >= 125.000 EUR 700 600 500 400 687 108 221 614 629 622 635 623 602 106 120 100 134 100 141 190 176 204 160 178 181 595 133 192 688 696 146 148 210 212 300 200 100 358 318 333 318 341 324 301 270 332 336 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 125.000-250.000 250.000-500.000 > 500.000 Bron: Assuralia Per jaar wordt dit aantal schadegevallen ook opgesplitst in 3 categorieën: van 125.000 tot 250.000 euro, van 250.000 tot 500.000 euro en meer dan 500.000 euro. Uit deze grafiek volgt dat het aantal zware schadegevallen in de periode 2004-2010 duidelijk lager ligt dan in de jaren 2003, 2011 en 2012. Het minst aantal grote schadegevallen zijn er in 2010, namelijk 595. In 2012 zijn er 696 ongevallen, wat het hoogste aantal is in de geobserveerde periode. p. 5
Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht 1 Onderstaande grafiek geeft voor 2012 de schadefrequentie BA toerisme en zaken weer volgens leeftijd en geslacht. Terwijl de globale schadefrequentie 6,55% bedraagt voor de BA toerisme en zaken in 2012, ligt de schadefrequentie meer dan drie keer hoger voor mannen van 18 en 19 jaar en meer dan twee keer hoger voor mannen van 20 tot en met 22 jaar. Voor vrouwen van 31 tot 50 jaar ligt de schadefrequentie rond 7%, bij mannen van dezelfde leeftijd ligt de schadefrequentie onder de 8%. Enkel voor de leeftijdscategorieën van 51 tot en met 75 jaar ligt de schadefrequentie lager dan gemiddeld. De laagste schadefrequentie wordt bij zowel mannen als vrouwen geconstateerd bij de leeftijdscategorie van 61 tot en met 70 jaar. Bij de bestuurders ouder dan 75, wordt een licht toenemende tendens van de schadefrequentie geconstateerd. Schadefrequentie BA 'Toerisme & Zaken' 2012 volgens leeftijd en geslacht 25% 20% 15% 10% 5% 0% 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Mannen 21,8% 21,3% 18,7% 16,4% 14,6% 12,9% 11,8% 10,8% 10,1% 9,4% 9,2% 8,8% 8,5% 7,8% 7,5% 6,1% 5,5% 5,9% 6,3% 7,2% 7,7% 8,1% Vrouwen 11,2% 12,5% 12,1% 11,4% 10,5% 9,7% 8,9% 8,5% 8,1% 7,6% 7,6% 7,3% 7,3% 7,0% 6,9% 6,1% 5,7% 6,3% 6,8% 7,0% 7,6% 7,3% 31-40 41-50 51-60 61-70 71-75 76-80 81-85 86-90 >= 91 Mannen Vrouwen 1 Deze statistische gegevens zijn geobserveerde feiten waarmee op tarifair vlak in de autoverzekering sinds eind 2007 geen rekening meer mag gehouden worden. Dit als gevolg van de omzetting naar Belgisch recht van de Europese richtlijn tot gelijke behandeling van mannen en vrouwen. p. 6
Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 Bij analyse van de schadegevallen van meer dan 25.000 euro blijkt dat jonge mannen een duidelijk hoger aandeel hebben in de weekendongevallen van meer dan 25.000 euro. Onderstaande grafiek geeft voor jonge mannen per leeftijdsklasse de schadefrequentie schadegevallen > 25.000 euro per dag van de week. Om deze grafiek aan te maken werden gegevens gebruikt van de jaren 2009 tot en met 2012. Uit deze grafiek blijkt duidelijk een verhoogde schadefrequentie tijdens het weekend voor de leeftijdscategorieën 18 tot en met 20 jaar, 21 tot en met 23 jaar en 24 tot en met 26 jaar. Voor vrouwen is dit verschil veel minder duidelijk. Schadefrequentie BA 'Toerisme & Zaken' bij mannen (gegevens 2009-2012) Schadegevallen >25.000 EUR 0,10% 0,08% 0,06% 0,04% 18-20 jaar 21-23 jaar 24-26 jaar 27-30 jaar 0,02% 0,00% Ma Di Woe Do Vr Za Zo Bron schadefrequentie: Assuralia Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken Onderstaande grafieken geven voor 2012 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen met en zonder lichamelijke schade en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen met en zonder lichamelijke schade. Aantal schadegevallen Schadelast 9% 43% 57% 91% Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade Uit deze grafieken volgt dat, terwijl slechts bij 9% van de schadegevallen lichamelijke schade veroorzaakt wordt, deze schadegevallen 43% van de schadelast in nemen. p. 7
Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken < 125.000 euro / 125.000 euro Om de evolutie van de schadelast van zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van de gemiddelde schadelast van schadegevallen van meer dan 125.000 euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een eerste inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafieken geven voor 2012 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen 125.000 euro en < 125.000 euro en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen 125.000 euro en < 125.000 euro. Aantal schadegevallen 0,20% Schadelast 25,41% 74,59% 99,80% Schadegevallen 125.000 euro Schadegevallen < 125.000 euro Schadegevallen 125.000 euro Schadegevallen < 125.000 euro Deze grafieken geven aan dat in 2012 slechts voor 0,20% van de schadegevallen de schadelast op meer dan 125.000 euro wordt geschat. Deze zware schadegevallen nemen samen 25,41% van de totale schadelast in. p. 8
2,0% 1,9% 1,8% 1,7% 1,6% 7,0% 7,1% 7,2% 6,8% 6,6% 9,1% 8,9% 8,8% 7,9% 7,3% 16,0% 15,6% 15,2% 13,3% 18,4% 23,5% 22,8% 25,6% 28,3% 29,3% 29,2% 31,4% 31,4% 35,0% 33,9% Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 2. Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen Onderstaande grafieken geven in de periode 2008-2012 per voertuigcategorie voor de verzekering BA motorrijtuigen: de schadefrequentie; de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade; het aantal schadegevallen 125.000 euro per 10.000 verzekerde voertuigen. Schadefrequentie per voertuigcategorie 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T Bron schadefrequentie: Assuralia 2008 2009 2010 2011 2012 Voor de categorie tweewielers daalt de schadefrequentie de laatste drie jaar met telkens 0,1 procentpunt tot 1,6% in 2012. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade stagneert rond de 0,30% in de periode 2009-2011 en kent een terugval tot 0,24% in 2012. Het aantal schadegevallen 125.000 euro per 10.000 tweewielers bedraagt 0,66 in 2012 (tegenover 0,73 in 2011 en 0,53 in 2010). De schadefrequenties voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen bedragen respectievelijk 22,8% en 25,6% in 2012. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade bedraagt in 2012 2,10% voor de categorie autobussen & autocars (3,6 keer deze voor de categorie toerisme en zaken ). Voor de categorie taxi s en huurrijtuigen bedraagt deze schadefrequentie 3,01% in 2012 (5,1 keer deze voor de categorie toerisme en zaken ). Voertuigen in de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen veroorzaken dus 3 tot 5 keer meer schadegevallen met lichamelijke schade dan de voertuigen in de categorie toerisme en zaken. In de periode 2008-2012 ligt het aantal schadegevallen 125.000 euro per 10.000 voertuigen voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen p. 9
0,35% 0,31% 0,30% 0,31% 0,24% 0,70% 0,67% 0,64% 0,63% 0,59% 0,81% 0,72% 0,68% 0,70% 0,66% 0,67% 0,57% 0,55% 0,59% 0,54% 2,10% 2,60% 2,44% 2,45% 2,78% 2,63% 3,01% 3,36% 3,21% 3,39% Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 tussen 4,02 en 8,93. Voertuigen in de beide categorieën veroorzaken niet alleen veel meer schadegevallen dan de voertuigen toerisme en zaken, ze veroorzaken gemiddeld gezien ook meer grote schadegevallen dan de categorie toerisme en zaken. 4,0% Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade per voertuigcategorie 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Bron schadefrequentie: Assuralia Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T 2008 2009 2010 2011 2012 Vervoer van zaken MTM > 3,5 T De schadefrequentie voor de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T daalt in 2012 tot 7,3% tegenover 7,9% in 2011. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt van 0,70% in 2011 naar 0,66% in 2012. Het aantal schadegevallen 125.000 euro per 10.000 voertuigen stijgt het laatste jaar en bedraagt 1,84 in 2012 (tegenover 1,09 in 2011). In vergelijking met de categorie toerisme en zaken worden door de voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T in 2012 zo n 10% meer schadegevallen veroorzaakt. Net hetzelfde valt op bij de schadegevallen met lichamelijke schade: bij vervoer van zaken MTM 3,5 T zijn er zo n 10% meer schadegevallen dan bij toerisme en zaken. In 2012, als ook in 2008 en 2010, ligt het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door 10.000 voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM 3,5 T hoger dan dit aantal in de categorie toerisme en zaken, in 2009 en 2011 geldt het omgekeerde. p. 10
0,55 0,64 0,53 0,73 0,66 1,18 1,21 1,13 1,28 1,33 1,14 1,40 1,09 1,74 1,84 4,02 3,82 3,76 4,25 4,06 4,63 4,58 5,41 5,55 6,42 6,23 6,34 8,45 8,53 8,93 Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 Aantal schadegevallen >= 125.000 euro per 10.000 verzekerde voertuigen per voertuigcategorie 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 Toerisme & Zaken Tweewielers Autobussen & autocars Taxi's en huurrijtuigen Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T Vervoer van zaken MTM > 3,5 T Bron: Assuralia 2008 2009 2010 2011 2012 Voor de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T is er in de periode 2008-2012 een afname van de schadefrequentie van 18,4% in 2008 naar 13,3% in 2012. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade kent in dezelfde periode ook een dalende tendens en bedraagt 0,54% in 2012 (ten opzichte van 0,67% in 2008). Het aantal schadegevallen 125.000 euro per 10.000 voertuigen ligt weliswaar hoger dan in 2008 en bedraagt 4,06 in 2012. In vergelijking met de categorie toerisme en zaken worden door de voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T in 2012 meer dan twee keer zoveel schadegevallen veroorzaakt. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt de laatste jaren iets lager bij vervoer van zaken MTM > 3,5 T dan bij toerisme en zaken. Het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door 10.000 voertuigen in de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T ligt in 2012 echter 3,1 keer hoger dan dit aantal in de categorie toerisme en zaken. p. 11
Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2012 3. Conclusies BA toerisme en zaken Zowel de schadefrequentie als het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken kennen een stijgende tendens van 2003 tot en met 2010. Mede door de toename van het wagenpark ligt het aantal schadegevallen in 2010 21,6% hoger dan het aantal in 2003. Van 2010 naar 2012 daalt het aantal schadegevallen met 7,1% tot 353.301. In de periode 2003-2012 is 2010 het jaar met het meest aantal schadegevallen, maar opmerkelijk, ook het jaar met het minst aantal grote schadegevallen. De schadefrequentie en het aantal schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken nemen af van 2002 tot en met 2006. In de periode 2006-2008 schommelt deze frequentie rond de 0,7% om daarna geleidelijk aan te dalen tot 0,59% in 2012. Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen Terwijl in 2012 1.000 voertuigen uit de categorie toerisme en zaken gemiddeld 66 schadegevallen veroorzaakten, bedraagt dit aantal 228 en meer voor de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen. Voor de categorieën vervoer van zaken MTM 3,5 T en MTM > 3,5 T bedraagt dit aantal respectievelijk 73 en 133. Voor de categorie tweewielers blijft dit aantal beperkt tot 16. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt in 2012 het hoogst bij de categorieën autobussen & autocars (2,1%) en taxi s en huurrijtuigen (3,0%). Voor de andere categorieën bedraagt deze frequentie minder dan 0,66%. In 2012 werden door 10.000 voertuigen uit de categorieën autobussen & autocars en taxi s en huurrijtuigen respectievelijk 8,9 en 5,4 schadegevallen met een schadelast 125.000 euro veroorzaakt. Voor de categorie vervoer van zaken MTM > 3,5 T bedraagt dit aantal 4,1. Bij voertuigen uit de overige categorieën ligt dit aantal op 1,8 of minder. p. 12