Pensioencommunicatie 2 de pijler Pensioplus 16 februari 2016
Pensioencommunicatie 1. De communicatie met de burger 1. Zoals het nu gaat 2. Vanaf 2016 3. Impact? 4. Concreet! 5. Contactname door de burger 2. De rol van de pensioeninstelling 1. Contactmodule 2. AccountState 3. Consultatie Rekeningen 3. Dashboard inrichter 2
De communicatie met de burger Zoals het nu gaat 3
Pensioencommunicatie gebeurt zo Zoals de wet het ziet (en in +/- 70% van de gevallen gebeurt) Benefit Statement 4
of zo De overige 30% 5
En dan in 2006 De DB2P-wet Databank Aanvullende Pensioenen maken die moet toelaten: - Te controleren - WAP en WAPZ door FSMA + WAPBL - 80%-regel door Fiscus - 8,86% patronale bijdragen aan de RSZ(PPO) - 1,5% Wijninckx aan RSZ(PPO) en RSVZ - Te weten beleidsvoorbereidende studies - Te vinden vergeten slapende rechten / ook verloren aangeslotenen? - Benefit statements van verzekeraar of fonds over te dragen 6
niets nieuws onder de zon. 7
Tot, in 2014 De communicatiewet van 15 mei 2014 Inhoudelijk Recht op (toegang tot) informatie Basis Bijkomend = communicatie door pensioeninstelling of inrichter = communicatie vanuit DB2P Voortaan 2 communicatiekanalen voor burger Afstemming en taakverdeling tussen beide kanalen Regelen modaliteiten gebruik nieuwe kanaal Technisch Wijzigen aan de DB2P-wet (zie bijlage) Wijzigingen aan de WAP en de WAPZ Overeenkomstige bepalingen in de nieuwe WAP Bedrijfsleiders 8
De communicatie met de burger Vanaf 2016 9
Vanaf 2016 Benefit Statement 10
Vanaf 2016 1. Iedereen Recht op toegang tot haar of zijn individuele aanvullende pensioeninfo Sigedis garandeert dit recht via een online toepassing (mypension.be mijn aanvullend pensioen ) 11
Vanaf 2016 2. Actieve aangeslotenen Recht op een jaarlijkse pensioenfiche (Benefit Statement) Verstuurd door de pensioeninstelling Deze verplichting kan getransfereerd worden naar Sigedis 3. Slapers Een jaarlijks overzicht van beschikbare info Door Sigedis Via mypension.be en ebox enkel voor digitale gebruikers! 12
Vanaf 2016 3. Bijzondere communicaties 1) 45-jarigen ( 50, 55, 60, 65, ) Globaal overzicht van de reeds opgebouwde rechten in 1ste en 2de pijler + van loopbaan Op papier ( digitaal) 2) Vergeten rechten Quid wet 18 december 2015? Brief 6 maanden na wettelijke pensioenleeftijd 13
Vanaf 2016 4. Benefit Statements Nieuwe stijl Wet stemt presentatie fiche - mypension.be af op elkaar + inhoud wijzigt Fiche t.e.m. 2015 Vanaf 2016 Verworven reserves Luik 1 Verworven reserves op 1/1, met vermelding deel WGbijdragen en deel WN-bijdragen Verworven prestaties Verworven prestaties op 1/1 Variabele elementen Verwachte prestaties op 1/1 Verworven reserves vorige jaar Bedrag prestaties overlijden op 1/1 Actueel financieringsniveau Luik 2 Actueel financieringsniveau (periodiek) Verwachte rente Verworven reserve met waarde op 1/1 vorig jaar Variabele elementen Vermelding dat gegevens raadpleegbaar zijn in mypension.be 14
De communicatie met de burger Impact? 15
Impact? Algemeen Pensioencommunicatie v2.0 België komt meer en meer op het niveau van de Noord-Europese landen 16
Impact voor individuen? (Zelfstandigen, werknemers, bedrijfsleiders, burgers, ) Alle info op één plek Gepresenteerd op uniforme wijze Geen vergeten rechten meer Omgekeerd: geen vergeten adressen meer 17
Impact voor inrichters? (werkgevers, vennootschappen, ondernemingen, ) Geen directe impact Geen verplichte fiche meer voor slapers Maar burger heeft voortaan ook andere informatiebron Impact op verhouding tot (ex-)werknemer? Impact op relatie tussen werknemers? Quid vragen aan vb. de personeelsdienst (en achterliggend de makelaar, de agent, de boekhouder, de verzekeraar, )? 18
Impact voor pensioeninstellingen? (verzekeraars en pensioenfondsen) Nieuwe AccountState Nieuwe aangiftedeadline 30/9 Vaste evaluatiedatum op 1 januari Hoe verhoudt zich dat tot bestaande contractuele afspraken? Aanpassingen aan de inhoud van de pensioenfiche 19
Impact voor pensioeninstellingen? (verzekeraars en pensioenfondsen) De aangeslotene heeft nu ook een andere informatiebron Mondigere aangeslotene? Belang van / behoefte aan hulp en bijstand gebruik van mypension.be begrijpen van de info in mypension.be duiding bij die geconsulteerd info Advies op maat op basis van reëel en volledig dossier Quid toegang tot de gegevens van de aangeslotene? 20
Impact voor anderen? Quid vakorganisaties? Quid aanbieders financiële producten? Quid gerechtelijke overheden? Quid adviesverleners (fiscalisten, accountants, )? 21
De communicatie met de burger Concreet! 22
Concreet! mypension.be mijn aanvullend pensioen Online-toepassing Login met eid en PIN Pensioenlijn 1765 23
Concreet! Wat kan je er vinden? 1) Globaal overzicht van alle pensioenrechten 2) Detailoverzicht per professioneel statuut (werknemer, zelfstandige, ambtenaar?) per PI of inrichter per type regeling (groepsverzekering, individuele toezegging, sectorplan, onthaalstructuur, VAPZ-contract, ) 24
Concreet! 1) Gobaal overzicht a) Totaalbedrag van alle verworven reserves van het individu op 1/1 van het betrokken jaar b) De waarde van 1, uitgedrukt in een indicatieve maandelijkse rente c) Bedrag van de prestatie overlijden op 1/1 d) Indicatie bestaan wezenrente of aanvullende prestatie bij overlijden door ongeval 25
Concreet! 2) Detailoverzicht per professioneel statuut a) Dezelfde info als het globaal overzicht, maar per statuut b) Uitgezonderd de indicatieve maandelijkse rente! 26
Concreet! 3) Detailoverzicht per PI of inrichter EN per regeling a) Bedrag van de verworven reserves op 1/1 b) Verworven prestaties op 1/1 c) Verwachte prestatie op 1/1 d) Prestatie overlijden op 1/1 wezenrente aanvullende prestatie ingeval van overlijden door ongeval e) Actueel financieringsniveau f) Hyperlink naar de PI? 27
Concreet! Online-toepassing Login met eid en PIN Pensioenlijn 1765 28
29 Concreet!
30 Concreet!
31 Concreet!
32 Concreet!
33 Concreet!
34 Concreet!
Concreet! Fiche Via mypension.be Jaarlijks via ebox In het kader van overdrachten 35
De communicatie met de burger Contactname door de burger 36
Contactname door de burger Informatieverstrekking Sigedis over individuele rechten 2 de pijler (via mypension.be & push communicaties) vragen van burgers mijn aanvullend pensioen & communicaties gebruiksvriendelijk en begrijpelijk (eenvoudige uitleg, FAQ, woordenlijst) 37
Contactname door de burger MAAR ook: contactnames burger organiseren & beheren afspraken werkgroep (1/3) eenvoudige vragen, onmiddellijke standaardantwoorden over: gebruik van & navigeren door mijn aanvullend pensioen bedoeling online dossier & push-communicaties algemene vragen over: scope & weergave van info begrijpen inhoud & gebruikte terminologie (correcte) doorverwijzing voor alle andere vragen specifieke vragen over: berekening & hoogte van bedragen & opgebouwde rechten het al dan niet correct zijn van verstrekte info pensioenplan, pensioenreglement, pensioenleeftijd, Sigedis INR en/of PI 38
Contactname door de burger afspraken werkgroep (2/3) geen geïntegreerd CRM-systeem & oproepen, vragen of gestructureerde berichten worden niet doorgestuurd Geen uitwisseling tussen Sigedis en PI en/of INR Burger contacteert PI en/of INR op eigen initiatief WEL: bij contactname CC Sigedis en op mijn aanvullend pensioen Mededeling van contactgegevens PI en/of INR Contactgegevens beheerd door Sigedis, gevoed door PI en Objectief: eenvoudig & makkelijk te beheren aangifte Maar: afwijking standaardregels mogelijk Concreet (zie 2. Rol PI) 39
Contactname door de burger afspraken werkgroep (3/3) Bij doorverwijzing gelden volgende standaardregels PI deelt alle contactgegevens (ook deze van de inrichter) mee aan Sigedis PI houdt gegevens up-to-date 40
Contactname door de burger Contact mijn aanvullend pensioen Nog vragen? Hebt u een vraag over uw pensioenplan? Richt u tot uw werkgever of sector of contacteer de verzekeraar of het pensioenfonds. Zij kennen uw situatie en pensioenplan immers het best. Wil u meer weten over aanvullende pensioenen in het algemeen? Neem eens een kijkje op wikifin.be. Vindt u niet meteen een oplossing? Bij aanhoudende problemen, bv. als uw direct contact met de werkgever of de pensioeninstelling niets oplevert, dan kan u de FSMA contacteren. De FSMA is bevoegd voor het toezicht op de aanvullende pensioenen die werknemers en zelfstandigen opbouwen. Hebt u een vraag over deze website? Lees het antwoord op de meest gestelde vragen. Naar veel gestelde vragen Bekijk de uitleg over de gebruikte termen. Naar verklarende woordenlijst Niet gevonden wat u zocht? Contacteer ons. Stel uw vraag Bel ons op 1765 41
De rol van de pensioeninstelling Contactmodule 42
Contactmodule Aangifte SetContactRule contactgegevens voor burger registreren in DB2P PI kan contacten burger organiseren Scope contactgegevens meedelen i.k.v. specifieke detailfiche van aangeslotene contactname van burger met CC Sigedis Contactgegevens 43
Contactmodule 3 types contactregels Niveau pensioeninstelling (DefaultRule) voor alle regelingen van PI Niveau inrichter (OrganizerRule) Niveau regeling (RegulationRule) voor alle regelingen van specifieke inrichter voor specifieke regeling Parameters per contactregel Taalkeuze Status aangeslotene Geldigheidsperiode contactregel Elke PI moet minstens 1 algemene regel (DefaultRule) meedelen alle burgers correct doorverwijzen 44
Contactmodule Nieuw type aangifte SetContactRule Online: toevoegen aan bestaande onlinetoepassingen per domein Batch: toevoegen aan XSD per domein Verantwoordelijkheid van PI Mogelijkheid om mandaat te geven aan dienstverlener Gebruikersrechten afbakenen Via bestaande AccountModel 45
Contactmodule Contactinfo PDF door PI met contactinfo (SpecificMessage) KBO-nummer & hoedanigheid van te contacteren onderneming (Enterprise) Hoedanigheid: inrichter, pensioeninstelling of dienstverlener E-mailadres van te contacteren onderneming (Email) Telefoonnummer van te contacteren onderneming (PhoneNumber) Link naar (info over) te contacteren onderneming (Hyperlink) Adres van te contacteren onderneming (ContactAddress) Naam te contacteren dienst of persoon (ContactPoint) 46
Contactmodule Verwerking Één aangifte = één contactregel Unieke contactregel = combinatie van elementen: type contactregel (DefaultRule, OrganizerRule (+Organizer) of RegulationRule (+Regulation)) status aangeslotene (cf. AffiliationStatus) taalkeuze burger (cf. Language) geldigheidsperiode (cf. ValidityPeriod) datum indiening aangifte (cf. CreationMoment) Nieuwe (bijkomende) contactregel nieuwe SetContactRule waarvan waarden waarden in 1 (of meerdere) eerdere aangifte(s) Geen correctie of annulatie, wel stopzetting Als # geldige contactregels toepasbaar zijn prioriteitsregels 47
Contactmodule Timing Instructies, XSD & anomalieën gepubliceerd op website DB2P Releases: Aangifte via batch eind november Aangifte online eind december Online consultatie TBD 48
Contactmodule WEERGAVE mypension.be Burger (insz) bekijkt detailfiche voor specifieke regeling op bepaald moment Zoeken toepasbare contactregel in DB2P (obv prioriteitsregels) Scenario 1: geen enkele contactregel toepasbaar voor insz (status & taal), regeling en moment van raadpleging standaardboodschap wordt getoond Scenario 2: toepasbare contactregel (default, organizer of regulation) voor insz (status & taal), regeling en moment van raadpleging meegedeelde contactinfo voor regel wordt getoond 49
Contactmodule Weergave in mypension.be Scenario 1: geen contactregel standaardboodschap Meer info over dit pensioenplan? Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met (de personeelsdienst van) uw werkgever [X]. Vermeld bij de contactname steeds de referentie van uw pensioenplan en rekening en/of bezorg een versie van deze detailfiche. Ondernemingsplan (WAP) actieve aangeslotenen Meer info over dit pensioenplan? Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met uw sectorale inrichter [X]. Vermeld bij de contactname steeds de referentie van uw pensioenplan en rekening en/of bezorg een versie van deze detailfiche. Sectorplan (WAP) actieve aangeslotenen Meer info over dit pensioenplan? Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met de pensioeninstelling (verzekeraar of pensioenfonds) die uw aanvullende pensioenrechten beheert [X]. Vermeld bij de contactname steeds de referentie van uw pensioenplan en rekening en/of bezorg een versie van deze detailfiche. AWAP, WAPZ & ZS (ongeacht status) & WAP niet actieve aangeslotenen 50
Contactmodule Scenario 2: contactregel contactgegevens (1/2) PDF door PI met contactinfo (SpecificMessage) Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Contactgegevens Link naar contactpagina (Hyperlink) Heeft u nog vragen over deze detailfiche? [displaytext hyperlink] Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][kbo]. [displaytext hyperlink] Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][kbo]. [displaytext hyperlink] of contactgegevens 51
Contactmodule Scenario 2: contactregel contactgegevens (2/2) Telefoonnummer en/of mail (PhoneNumber en/of Email) Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][kbo] via [email] of via [PhoneNumber]. Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][kbo] via [email] of via [PhoneNumber]. Of bijkomende contactgegevens Adres (ContactAddress) Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][kbo] via volgend postadres: [ContactAddress] 52
De rol van de pensioeninstelling AccountState 53
AccountState Voor aangiftes van rekeningstanden vanaf 2016 Vaste evaluatiedatum op 1/1 Nieuwe velden AffiliateStatus (AS WAP & ZS) ParametersDate (AS WAP & ZS) ConditionalVestedReserves & VestedReservesConditions (AS WAP & ZS) ExpectedBenefit (AS WAP, WAPZ & ZS) AdditionalDeathCoverage & OrphanAnnuity (AS WAP, AWAP, WAPZ & ZS - EAS WAP, AWAP & ZS) Niet langer van toepassing ExpectedAnnuity DuePremiums, DuePremiumsFromSolidarity & DuePremiumsFromExemptionOfPremium Instructies, XSD & anomalieën: gepubliceerd op website db2p Release: sinds 12/11 in PROD & SIM In SIM kan aangifte vanaf 2016 al uitgetest worden. 54
De rol van de pensioeninstelling Consultatie rekeningen 55
Consultatie rekeningen Zelfde gegevens als detailfiche burger in mijn aanvullend pensioen Opzoeking van een individuele rekening o.b.v. INSZ aangeslotene Inrichter (+ evaluatiejaar) Regeling (+ evaluatiejaar) Opvragen bestanden in e-box Voor alle domeinen sinds september 56
Dashboard inrichter 57
Regeling is pensioenplan geregistreerd, volgens visie inrichter, ontbrekende regelingen? zijn pensioenreglement & documenten aanwezig, juist en volledig? is de status aangegeven en correct? Dashboard inrichter Financiering zijn werkgeverspremies onderworpen aan 8,86% juist & volledig? berekening verschuldigde Wijninckxbijdrage? niet-geïdentificeerde aangiftes? 58
59 Dashboard inrichter
60 Dashboard inrichter
61 Dashboard inrichter
62 Dashboard inrichter
63 Dashboard inrichter
64 Dashboard inrichter
65 Dashboard inrichter
Dashboard inrichter Inrichters - werknemersregelingen (WAP) Alle regelingen Inrichters met 1 regeling: 58% Inrichters met 2-3 regelingen: 28% Inrichters +3 regelingen: 14% (max = 1 inrichter met 146 regelingen) Regelingen met status closed Inrichters met 1 regeling: 62% Inrichters met 2-3 regelingen: 27% Inrichters +3 regelingen: 11% 66
Dashboard inrichter Inrichters - regelingen voor zelfstandige bedrijfsleiders (ZS) Alle regelingen Inrichters met 1 regeling: 63% Inrichters met 2-3 regelingen: 32% Inrichters +3 regelingen: 5% Regelingen met status closed Inrichters met 1 regeling: 80% Inrichters met 2-3 regelingen: 19% Inrichters +3 regelingen: 1% 67
Dank u voor uw aandacht db2p@sigedis.fgov.be Steven Janssen Algemeen directeur Steven.Janssen@sigedis.fgov.be asbl Sigedis vzw Tour du Midi / Zuidertoren Bruxelles 1060 Brussel www.sigedis.be www.db2p.be 68