Grip op arbeidsongeschiktheid Bespaar op de arbeidsongeschiktheidspremies voor uw bedrijf Verzeker uw medewerkers tegen inkomensterugval Voorkom problemen met het UWV: voldoe aan alle eisen voor re-integratie veherex veherex, de complete arbeidsongeschiktheidsverzekeraar
Grip op arbeidsongeschiktheid Een aantal jaar geleden werd de arbeidsongeschiktheidsverzekering WAO vervangen door de WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen). Doel van de overheid was: minder mensen in een uitkering, meer aan het werk. Dat is gelukt. De WIA is voor de overheid een succes geworden. De instroom in de WIA is veel lager dan vroeger in de WAO. 2 Natuurlijk heeft dat ook een keerzijde. Voor werknemers betekent de WIA een grote stap terug in inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid. En voor werkgevers is de verantwoordelijkheid toegenomen om mensen aan het werk te houden. Wij van VEHEREX hebben er ons vak van gemaakt om organisaties te helpen bij hun verantwoordelijkheden rondom arbeidsongeschiktheid. Wij kunnen u laten zien waar voor u de (financiële) kansen liggen en waar uw organisatie juist meer risico s loopt dan u wellicht vermoedt. En u kunt bij ons terecht voor een compleet pakket verzekeringen en diensten. We helpen u grip te krijgen op arbeidsongeschiktheid. WIA, WGA en IVA. Hoe zit het? De WIA bestaat uit twee onderdelen: WGA (Regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten). Deze regeling is van toepassing op werknemers die geheel of gedeeltelijk niet duurzaam arbeidsongeschikt zijn; IVA (Regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten). Deze regeling is van toepassing op werknemers die volledig en duurzaam arbeidsongeschikt zijn. Waarom VEHEREX? VEHEREX Schade N.V. is specialist op het gebied van collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Andere verzekeringen voeren wij niet uit. We zijn een zelfstandige verzekeraar, maar onze activiteiten worden uitgevoerd door SPF Beheer, de organisatie die ook de collectieve pensioenregelingen van de Stichting Pensioenfonds Openbaar Vervoer en van het
Onze verzekeringen in het kort eigenrisicodrager wga-verzekering Nog steeds verzekerd bij het UWV? Betaalt u niet te veel? Als werkgever bent u niet verplicht uw werknemers voor arbeidsongeschiktheid bij de overheidsinstantie UWV te verzekeren. U mag het risico ook onderbrengen bij een particuliere verzekeraar als VEHEREX. Dat scheelt vaak aanzienlijk in de kosten. Meer daarover leest u op pagina 4. wel een risico op aanzienlijke kosten. Als een medewerker arbeidsongeschikt wordt, moet er in veel gevallen immers tot in lengte van dagen een aanvullende uitkering worden verstrekt. U kunt dat risico afdekken door de WIA-hiaatverzekeringen af te sluiten bij VEHEREX. Meer over deze verzekeringen leest u op pagina 6 t/m 9. advies en ondersteuning wia- en wga-hiaatverzekeringen De WIA-hiaten dichten: extra zekerheid voor u en uw werknemers Zoals gezegd: de WIA biedt werknemers een stuk minder inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid dan de WAO. In veel bedrijven en sectoren wordt dat onaanvaardbaar gevonden en is besloten de WIA-hiaten te dichten. Vaak is dat zelfs in de cao aan de werknemers toegezegd. Uw organisatie loopt in dat geval natuurlijk Voldoet u aan de wettelijke verplichtingen rondom re-integratie? Sinds de komst van de WIA bent u als werkgever verplicht al het mogelijke te doen om langdurig zieke werknemers weer aan het werk te krijgen, in hun oude functie of in een aangepaste functie, binnen of buiten uw organisatie. Als u er onvoldoende aan doet, dan kan het UWV besluiten u daarvoor (financieel) te straffen. VEHEREX kan u helpen aan uw re-integratieverplichtingen te voldoen. Meer over onze diensten op dit gebied leest u op pagina 10. 3 Spoorwegpensioenfonds uitvoert. VEHEREX kent de wereld van de re-integratie door en door. Wij kunnen u en uw medewerkers daardoor als geen ander effectieve individuele ondersteuning bieden op het gebied van re-integratie. Bovendien kunt u erop rekenen dat we onze verzekeringsproducten als een maatpak op de specifieke behoeften van uw organisatie afstemmen. Ondanks een groot aantal verzekerde werknemers, bedienen wij een overzichtelijk aantal ondernemingen. Dat betekent voor u: korte lijnen. Bij ons krijgt u nooit de vraag: wat is uw polisnummer? Alles bij VEHEREX is gericht op uw (administratief) gemak. U kunt rekenen op maximale ondersteuning en persoonlijke aandacht.
grip op arbeidsongeschiktheid 1 Bespaar op de WGA-premie voor uw bedrijf 4 de eigensrisicodrager wga-verzekering Het UWV geeft zelf aan dat u meestal goedkoper uit bent als u eigenrisicodrager wordt voor de WGA. Verzekeren bij een zelfstandige marktpartij dus. Bij VEHEREX bijvoorbeeld, de specialist op het gebied van arbeidsongeschiktheidsrisico s.
Eigenrisicodrager. Wat is het en hoe werkt het? Als u zich niet meer via het UWV verzekert voor het WGA-risico, bent u in de taal van het UWV een eigenrisicodrager. Als een werknemer geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt verklaard, moet u veelal de eerste tien jaar de WGA-uitkering zelf aan uw medewerker betalen. Dit risico is nu verzekerd bij het UWV. Maar het is ook - en vaak beter - te verzekeren bij VEHEREX. Wij betalen dan de WGA-uitkeringen uit en ondersteunen u desgewenst rondom de re-integratieverplichtingen. U bent in die periode namelijk wettelijk verplicht samen met de werknemer al het nodige te doen voor diens re-integratie. VEHEREX beoordeelt niet de mate van arbeidsongeschiktheid van uw medewerker. De enige instantie die dat doet, is en blijft het UWV. Als u geheel via het UWV verzekerd blijft, bestaan uw WGA-lasten uit twee delen: een basispremie en een gedifferentieerde premie die afhankelijk is van de sector en de instroom vanuit uw bedrijf in de WGA. Als u eigenrisicodrager wordt, betaalt u de gedifferentieerde premie niet meer aan de Belastingdienst maar aan VEHEREX. Door de gunstige kostenstructuur van VEHEREX kan dat aanzienlijk schelen in uw kosten. De basispremie blijft u afdragen aan de Belastingdienst. De ervaring wijst uit dat 80% van de bedrijven op deze manier goedkoper uit is. 5 Sinds de komst van de WIA is de verplichte winkelnering bij de overheidsinstantie UWV voor een belangrijk deel opgeheven. U kunt het zogeheten WGA-risico voor uw medewerkers ook verzekeren bij een particuliere verzekeraar als VEHEREX. Nog even: de WGA is de regeling voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten en voor volledig arbeidsongeschikten die nog uitzicht hebben op herstel. Voor de IVA, de regeling voor volledig arbeidsongeschikten zonder uitzicht op herstel, blijft u in alle gevallen bij het UWV verzekerd. omdat wij net als u de schadelast willen beperken, doen we er alles aan om samen met u en uw werknemers te voorkomen dat iemand langdurig arbeidsongeschikt raakt. Overstappen van het UWV naar VEHEREX is heel gemakkelijk. Wij ondersteunen u bij het overstappen van het UWV naar VEHEREX, zoals wij u ook later de administratieve zorgen zoveel mogelijk uit handen nemen. Veel bedrijven, groot en klein, kiezen ervoor om het WGA-risico buiten het UWV om te verzekeren. Het scheelt namelijk vaak aanzienlijk in de kosten. Dat heeft voor een deel te maken met de manier waarop het UWV de premie berekent. Naast een lagere premie bieden wij ook meer mogelijkheden dan het UWV. We hebben verzekeringsonderdelen die u niet bij het UWV aantreft. En Wilt u weten wat u kunt besparen door het WGA-risico onder te brengen bij VEHEREX in plaats van bij het UWV? Wij rekenen het graag voor u uit.
grip op arbeidsongeschiktheid 2 Voorkom inkomensterugval voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt raken 6 wia-hiaatverzekering Het getuigt van goed werkgeverschap om uw werknemers te behoeden voor inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid. Dat draagt bij aan de motivatie van werknemers, of ze nu gezond zijn of ziek.
Voorbeeld Jan de Vries is buschauffeur en verdient 3000 euro bruto per maand. Na een ziekte wordt hij voor minder dan 35% arbeidsongeschikt verklaard door het UWV. Hij krijgt dus geen WGAuitkering en moet gewoon aan de slag blijven. Maar De Vries is niet meer goed in staat op de bus te blijven rijden. Samen met hem en de arbeidsdeskundige van VEHEREX komt de werkgever De bijbehorende beloning voor die functie is normaal gesproken echter maar 2200 per maand. Dat zou een bittere pil zijn voor De Vries of voor het bedrijf. De WIA-hiaatverzekering vult echter het inkomen van De Vries aan met 70% van de 800 euro die hij zou moeten inleveren in zijn nieuwe baan. Zijn loon komt daarmee uit op 2760 euro bruto per maand. tot een nieuwe functie voor De Vries op kantoor. 7 In de WIA krijgen werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn geen enkele uitkering meer (ook op dit punt was de WAO ruimhartiger). U bent er als werkgever samen met uw werknemer verantwoordelijk voor dat hij of zij aan het werk blijft, bij u of bij een andere werkgever. Als de werknemer bij u aan het werk blijft, zal dat vaak in een aangepaste of andere functie zijn. Meestal hoort daar dan een lagere beloning bij. Om deze inkomensterugval voor uw werknemer te verzachten, is er de WIA-hiaatverzekering van VEHEREX. Deze vult het nieuwe loon van uw werknemer aan met 70% van het geleden loonverlies. Dat houdt werknemers gemotiveerd om in een andere functie bij u aan de slag te blijven. Andere percentages dan 70% zijn ook mogelijk. Bij VEHEREX is maatwerk een vanzelfsprekendheid. Goed om te weten Van alle werknemers die door het UWV gekeurd worden, is de groep die voor minder dan 35% wordt afgekeurd het grootst. Groter dus dan de groep die tussen de 35% en 80% wordt afgekeurd en groter dan de groep die volledig arbeidsongeschikt wordt verklaard.
grip op arbeidsongeschiktheid 3 Voorkom inkomensdaling voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten 8 wga-hiaatverzekering De WIA betekent een grote stap terug in inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid. VEHEREX helpt u het WGA-hiaat voor uw mensen te dichten met een oplossing op maat uw maat.
Voorbeeld Hendrik Smit verdiende als technicus 3200 euro bruto per maand. Hij is door het UWV voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. De resterende verdiencapaciteit wordt door het UWV bepaald op 1900 euro. Het lukt hem echter niet om voldoende aan de slag te blijven. Zijn WGA-vervolguitkering bedraagt 580 euro per maand (bij 60% arbeidsongeschiktheid bedraagt de WGAvervolguitkering 42% van het minimumloon). Daarnaast ontvangt hij inkomen voor de werkzaamheden die hij nog wel verricht. Dankzij de WGA-hiaatverzekering van VEHEREX wordt dit aangevuld tot 70% van zijn oude loon, oftewel 2240 bruto per maand. 9 Wie vroeger in de WAO gedeeltelijk arbeidsongeschikt werd verklaard, kreeg zolang als dat nodig was een WAOuitkering. In de WIA is dat anders. In eerste instantie krijgt de medewerker een WGA-uitkering, de zogeheten loongerelateerde uitkering. Maar na verloop van tijd moet hij volgens de WIA minimaal 50% van een door het UWV bepaald bedrag verdienen met arbeid. De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van wat hij volgens de normen van het UWV ge- zien zijn handicap nog zou kunnen verdienen (het UWV noemt dit: resterende verdiencapaciteit). Dat lukt in de praktijk lang niet iedereen. Wie zijn verdiencapaciteit onvoldoende benut (dat is voor minder dan 50%), komt terecht in de WGA-vervolguitkering, een percentage van het minimumloon. Voor de betrokken werknemers is dat een zeer grote stap terug. In veel bedrijven en bedrijfstakken wordt deze achteruitgang ten opzichte van de WAO onaanvaardbaar gevonden. Vaak is zelfs in de cao vastgelegd dat dit zogeheten WGA-hiaat voor de medewerkers verzekerd wordt. Veel bedrijven in de sector openbaar vervoer doen dat met de WGA-hiaatverzekering van VEHEREX. Net als de andere producten van VEHEREX kan deze verzekering worden afgestemd op uw wensen of de cao-afspraken die u met uw werknemers heeft gemaakt. In het algemeen komt het erop neer dat VEHEREX de WGA-vervolguitkering aanvult tot 70% van het loon dat de desbetreffende werknemer verdiende.
grip op arbeidsongeschiktheid 4 Voldoet u aan alle eisen die de wet stelt op het gebied van re-integratie? Af en toe een telefoontje naar een zieke werknemer is niet voldoende. VEHEREX helpt u graag ook op dit punt problemen te voorkomen. Zo houdt u grip op arbeidsongeschiktheid. 10 advies en ondersteuning bij re-integratie VEHEREX helpt u met het zoveel mogelijk voorkomen dat werknemers arbeidsongeschikt raken en in de WIA terechtkomen. Dat is beter voor uw onderneming, voor ons en vanzelfsprekend ook voor de werknemer. Om de schadelast voor alle betrokkenen te beperken, bieden wij tal van diensten aan. En mocht een werknemer door een ziekte of aandoening toch langdurig thuis komen te zitten, dan kunt u rekenen op onze professionele ondersteuning bij de (wettelijk verplichte) re-integratie. Arbeidsdeskundigen Als een medewerker langdurig ziek is of wanneer de re-integratie vastloopt, kan hij of zij worden aangemeld voor een onderzoek door een arbeidsdeskundige. VEHEREX beschikt over eigen arbeidsdeskundigen. Ze kunnen in overleg met de bedrijfsarts de belastbaarheid van de medewerker vaststellen en adviseren welke taken hij of zij nog kan vervullen. Ook kan de arbeidsdeskun-
11 dige helderheid verschaffen over het duurzame re-integratieperspectief voor de medewerker en adviseren over de interventies die zijn of haar belastbaarheid kunnen vergroten. Verder kunnen zij advies geven over het vinden van passend werk binnen en buiten uw bedrijf. En ten slotte kunnen de arbeidsdeskundigen adviseren over aan te passen of nieuw te creëren functies binnen uw bedrijf. Een zorg minder: u voldoet aan alle wettelijke eisen Sinds de invoering van de WIA zijn bedrijven in hoge mate verantwoordelijk voor de re-integratie van gedeeltelijk arbeidsongeschikte medewerkers. Het UWV controleert of u daar voldoende aan heeft gedaan. Veel HRM-professionals vinden het lastig om te weten of ze aan alle eisen voldoen. De arbeidsdeskundigen van VEHEREX kunnen u daarbij ondersteunen. Ze kunnen u precies vertellen welke dingen u op welk moment moet doen. Zo wordt voorkomen dat u voor onverwachte en onnodige kosten komt te staan. U en uw medewerker kunnen rekenen op een objectieve en realistische inschatting door de arbeidsdeskundige. Daarbij worden de belangen van alle betrokkenen meegewogen. Professionele interventies als het nodig is Als de bedrijfsarts inschat dat er sprake is van dreigend langdurig verzuim, kan via VEHEREX een aantal zorginstellingen en zorgverleners worden ingeschakeld om interventies te doen die het verzuim kunnen verkorten of zelfs voorkomen. De kosten hiervoor worden door VEHEREX vergoed.
veherex schade nv postbus 2030 3500 ga utrecht T (030) 23 29 111 F (030) 23 29 112 bezoekadres arthur van schendelstraat 850 3511 ml utrecht contactpersoon: edwin pelsmaeker info@veherex.nl www.veherex.nl veherex veherex, de complete arbeidsongeschiktheidsverzekeraar