Onze DIENSTVERLENING
Wie is Aefect? Aefect is een specialist die u adviseert en uw belangen behartigd op het gebied van: - Hypotheken, - Verzekeringen - Makelaardij - Administratie & Beheer VvE s. Aefect vindt kwaliteit, onafhankelijkheid, transparantie en duidelijkheid erg belangrijk. Dienstverlening m.b.t. Hypotheken en Verzekeringen Cliënten die prijs stellen op een kwalitatief advies en daarvoor willen betalen tekenen een overeenkomst van opdracht. Een eerste kennismakingsgesprek is gratis en vrijblijvend. Aefect biedt u kwaliteit voor een eerlijke prijs. Wij werken op uren basis. Dit is transparant, eerlijk en onafhankelijk. Waarom? Transparant Als de notaris uw akte opmaakt, moet u zijn kosten betalen. Als u uw accountant inschakelt, moet u zijn nota betalen. De financiële adviseur werd in het verleden over het algemeen betaald op het moment dat u een hypotheek of verzekering via hem afsloot. Nu is het wettelijk verplicht om u, bij provisie, inzage te verschaffen in de commissie. Aefect wil transparant werken daarom hebben wij gekozen om te adviseren op urenbasis. Wij kunnen u van te voren aangeven hoeveel uur wij voor het advies denken nodig te hebben of eventueel met u een vast tarief af te spreken. Eerlijk Werken op urenbasis zorgt ervoor dat prospects / klanten met grote adviesaanvragen, waar meer adviesuren in gaan zitten, ook meer betalen dan prospects / klanten die eenvoudige vraagstukken op willen laten lossen. Bij provisiebeloning is de hoogte van de beloning afhankelijk van de hoogte van de hypotheek of de hoogte van de ingelegde verzekeringspremies. Door te werken op urenbasis verdienen wij nagenoeg altijd onze uren weer voor u terug door u provisie te kunnen retourneren. Onafhankelijk Door de beloning los te koppelen van het product en de verzekeraar heeft u de grootste zekerheid dat: U een product krijgt geadviseerd dat u echt nodig heeft en het niet uitmaakt voor de beloning van de adviseur welk product of bij welke verzekeraar dit product wordt aangeschaft.
INLEIDING Op de activiteiten van ons kantoor is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing ( vergunningsnummer 12005438). Een van de eisen die uit deze wet volgt is dat wij u tijdig informeren over wie wij zijn en hoe wij werken. In deze brochure geven wij daarom de belangrijkste informatie over ons kantoor. Wilt u over bepaalde onderwerpen meer weten dan kunt u hierover altijd contact met ons opnemen. Wat kan Aefect voor u doen: 1. Wij adviseren u bij het vinden en afsluiten van door u gewenste Financiële producten; 2. Wij controleren bij een verzekering de polis en de premie die verzekeraars bij u in rekening brengen; 3. Tijdens de looptijd van de verzekering kunt u uitleg krijgen over en wijzigingen doorgeven over de door u via onze bemiddeling afgesloten financiële producten; 4. Mocht u schade ondervinden dan kunt u advies krijgen hoe verder te handelen. Welke verzekeraars betrekken wij in ons advies? Nederland telt meer dan 400 financiële instellingen. Op basis van onze vakkennis hebben wij hieruit een selectie gemaakt. Bij deze maatschappijen kijken wij welk product goed past bij uw specifieke wensen. Adviesvrijheid Voor u is het belangrijk te weten dat Aefect met geen enkele financiële instelling contractuele verplichtingen heeft om specifiek de producten van die instelling in ons advies te betrekken. Aandelenbelang Voor u is het eveneens van belang om te weten dat er geen enkele financiële instelling is die over enig deel van de aandelen van onze kantoor beschikt.
Hoe worden wij beloond? Voor financieel advies werken wij op declaratiebasis, wij brengen u dus uitsluitend onze adviesuren in rekening. We werken op basis van een van te voren afgesproken vast bedrag. Eventuele ontvangen provisie retourneren wij aan u. Voorbeeld Hypotheek o.b.v. Urendeclaratie Hypotheek 250.000 Werkzaamheden Hypotheek 2.250,- Werkzaamheden bijv. Spaarpolis 750,- En bijv. Overlijdensrisicopolis 750,- --------- U betaald 3.750,- Dit lijkt in eerste instantie voor de hypotheek iets duurder dan de traditionele afsluitprovisie, maar toch zijn er voordelen: - u betaald geen afsluitprovisie voor de hypotheek - af te trekken van de belasting - door betaling van netto premies (verzekeringen) is dit voordeliger, zeker op de lange termijn Voorbeeld Hypotheek o.b.v. Provisie Hypotheekbedrag 250.000 Provisie hypotheeksom 1.875,- Provisie spaar/belegpolis en Overlijdensrisico 2.150,- ------------ Totale provisie 4.025,- ------------ U betaald hier de afsluitprovisie voor een hypotheek van de bank van 1 % is 2.500,- Dit lijkt voordeliger, maar u betaald hier bruto premies die snel 10% hoger liggen, zodat u op termijn meer kwijt bent.
Wat verwachten wij van u? 1. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. 2. Dat u wijzigingen m.b.t. verzekerde zaken aan ons of de verzekeraar doorgeeft. 3. Wij verwachten van u dat u de ontvangen stukken controleert. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen, maar ook in andere gevallen, kunnen in het communicatietraject fouten of misverstanden sluipen. Zijn de kentekens of andere gegevens goed overgenomen, klopt de dekking? Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, belt u ons gerust! Wij gaan er dan achteraan en zullen het zo nodig corrigeren. Beëindiging relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt de betreffende verzekeringsmaatschappij verzoeken lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. Klachten? Als u een klacht heeft over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. Alle klachten worden door de directie behandeld. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Financiële dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, tel 0900-3552248 www. Kifid.nl U kunt zich desgewenst tot de burgerlijke rechter wenden. Op onze dienstverlening is het Nederlandse recht van toepassing.
HYPOTHEEK BEGELEIDING Kennismaking Intake en toelichting werkwijze ca. 1,5 uur Analyse en uitwerking ca. 7 uur Berekening 3 geldverstrekkers Vergelijking op (rente) voorwaarden Doorrekenen hypotheek in combinatie met pensioen: - Inkomen op pensioendatum - Inkomen bij Overlijden - Inkomen bij arbeidsongeschiktheid (optioneel) Bespreken uitwerking De schriftelijke analyse en uitwerking zullen worden besproken Varianten Het kan wenselijk zijn om n.a.v. de analyse andere varianten te Berekenen. Offerte Offertes aanvragen bij geldverstrekkers en eventueel verzekeraars Bespreken offerte De uitgebrachte offertes worden gecontroleerd en besproken Aanvraag De hypotheek en de bijbehorende producten worden aangevraagd. Invulsessie. Administratie Bewaken benodigde stukken Contact met geldverstrekkers/notaris e.d.; Controleren hypotheek stukken en polissen; Opvragen concepten hypotheekakte en nota van afrekening; Wijzigingen aanbrengen in privé-voorzieningen; Wijziging in werkgeversvoorzieningen. ca. 1,5 uur ( optioneel) ca. 1 uur ca. 1 uur ca. 3 uur ca. 3 uur
Tarieven dienstverlening 2011 Aefect vindt kwaliteit, onafhankelijkheid, transparantie en duidelijkheid erg belangrijk. Cliënten die prijs stellen op een kwalitatief advies en daarvoor ook willen betalen tekenen een overeenkomst van opdracht. Bij uw keuze voor uren declaratie gelden de volgende tarieven: ADVIES ( prijzen excl. eventuele btw) Hypotheekadvies ( kosten aftrekbaar box 1) (18 uur) 2.250,- Advies en bemiddeling Levensverzekering ( 6 uur) 750,- Advies en bemiddeling Kapitaalverzekering ( 6 uur) 750,- Advies en bemiddeling Arbeidsongeschiktheidsverz. ( 4 uur) 500,- Advies en bemiddeling Bank sparen ( 6 uur) 750,- Onderhandse hypotheekverhoging bestaande klant ( 6 uur) 750,- Tweede hypotheek bestaande klant ( 10 uur) 1.250,- Tweede hypotheek nieuwe relatie ( 14 uur) 1.750,- Ontslag Hoofdelijke aansprakelijkheid (scheiding) ( 10 uur) 1.250,- Advies en bemiddeling uitvaartverzekering ( 4 uur) 400,- ANALYSE Inventarisatie pensioensituatie, berekening lijfrenteruimteaftrek (prijsopgave van aantal uren vooraf!) op uurbasis UURTARIEF ( verrichtingstarief) Aefect hanteert een uurtarief van 125,00 exclusief BTW. De omzetbelasting is alleen verschuldigd als de advieskosten niet gerelateerd zijn aan het afsluiten of het beheren van hypotheken, dan wel aan één of meer levensverzekeringen. Bij het hanteren van een uurtarief restitueert Aefect Hypotheken Verzekeringen eventuele ontvangen provisies ter zake van gesloten verzekeringen aan de cliënt. Over het algemeen zal deze constructie voor de cliënt voordelig zijn. Prijzen gelden per 1 januari 2011 en kunnen worden aangepast aan het Prijsindexcijfer van het CBS. Bovenstaande prijzen zijn excl. BTW. Op onze dienstverlening zijn onze Algemene Voorwaarden van Toepassing.
De ondergetekende(n), Opdracht tot Dienstverlening A.... geboren op:..te: en... geboren op:..te:. Adres:...Postcode...Plaats:... Tel....Tel. 06 E-mail:... Hierna te noemen opdrachtgever, en B. Aefect Adviescombinatie BV, in deze handelend onder de naam: Aefect Hypotheken Makelaardij Verzekeringen. Kantoorhoudend: Harderwijkerstraat 1; 3881 ED Putten Rechtsgeldig vertegenwoordigd door de heer M. Everts Hierna te noemen Aefect. Verklaren op.2011 een overeenkomst te zijn aangegaan, waarbij de opdrachtgever een Opdracht tot Dienstverlening heeft verstrekt aan Aefect, die deze opdracht aanvaard, voor de diensten zoals deze hieronder staan omschreven. 1. Opdrachtgever kiest voor de volgende diensten: (aankruizen wat van toepassing is) Hypotheekadvies. Tarief...... Tarief... Opdrachtgever kiest voor bemiddeling op Provisiebasis 2. Opdrachtgever verklaart voldoende tijd te hebben gehad om deze overeenkomst te bestuderen. 3. De algemene voorwaarden en de bijlage maken onverbrekelijk deel uit van deze overeenkomst. 4. Voor het tussentijds afbreken van het (advies)traject brengt Aefect de opdrachtgever een bedrag in rekening van: 500,- De onder punt 1 genoemde bedragen worden gefactureerd in de maand dat de dienst is voltooid. De betalingstermijn is 30 dagen. Bij bemiddeling in een hypothecaire financiering zal de factuur op de passeerdatum bij de notaris worden voldaan. Opmerkingen: Opdrachtgever... Handtekening: Aefect Dhr. M. Everts Handtekening:.... Handtekening:...