Op zoek naar je eerste woning? De starterslening maakt het mogelijk
Een eigen huis Wie droomt daar niet van? De zoektocht naar een eigen woning is leuk, maar er komt wel veel uitzoekwerk bij kijken. Belangrijke vraag is natuurlijk: is een eigen woning betaalbaar? Om het starters op de woningmarkt gemakkelijker te maken een passende woning te kopen, heeft de Alliantie als aanvulling op een normale hypotheek de Alliantie Starterslening. Interessant, want je betaalt de eerste drie jaar geen rente en aflossing. Als de verkoopprijs van de woning hoger is dan het bedrag dat je kunt lenen
Wat is de Starterslening? De Starterslening is een soort tweede hypotheek. De Alliantie wil het kopen van een eigen huis voor zoveel mogelijk mensen mogelijk maken. Dat doen we door onder andere het verstrekken van renteloze leningen: de Starterslening. Doordat je minder bij de bank hoeft te financieren wordt een koopwoning dus ook bereikbaar voor lage en middeninkomensgroepen. Met de Starterslening heb je een lagere hypotheek nodig om de woning te kopen. Daardoor geniet je dus van aanzienlijk lagere maandlasten. Of wordt een iets duurdere woning ineens wel bereikbaar. Met zo n lening overbrug je namelijk het verschil tussen de prijs van het huis (met bijbehorende kosten) en het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Nu hoor ik je denken: het kan toch niet de bedoeling zijn dat je meer leent dan je eigenlijk kunt betalen? Deze lening is daarom bewust voor de doelgroep starters in het leven geroepen. Met de Starterslening wordt er van uitgegaan dat het inkomen van starters de eerste jaren stijgt zodat je de hogere maandlasten na een tijdje zonder problemen kunt opbrengen. Gebleken is dat dit ook bij 70% het geval is. Iets voor jou? De naam zegt het al: de Starterslening is bedoeld voor een eerste koophuis. Als de prijs van de woning te hoog is voor je (huidige) inkomen, dan biedt de Starterslening wellicht uitkomst. Ben je 35 jaar of jonger dan kom je eventueel in aanmerking voor de Starterslening. Zo wordt het mogelijk om toch dat huis te kopen waarvan je droomt.
Hoe werkt het precies? De totale financiering van je huis bestaat uit een normale (eerste) hypotheek en als aanvulling daarop de Alliantie Starterslening. De Starterslening is een annuïteitenlening en bedraagt maximaal 20% van de totale financiering. Je sluit de Starterslening voor een looptijd van maximaal 30 jaar af, tegen een marktconforme rente van 15 jaar vast. De eerste drie jaar betaal je geen rente en aflossing. Na drie jaar ga je wel rente en aflossing betalen over de Starterslening, behalve als je inkomen op dat moment nog ontoereikend is. Dan kun je bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) een hertoets aanvragen om het maandbedrag te bepalen dat je wel kunt betalen. De hertoetsmomenten zijn na het 3 de, 6 de, 10 de en 15 de jaar. Vanaf het moment dat je de volledige maandlast over de Starterslening betaalt, vindt er verder geen hertoetsing meer plaats. Als uit de 4 e (en laatste) hertoets in het 15 e jaar blijkt dat jouw inkomen nog niet toereikend is, blijft de dan vast te stellen maandtermijn voor de gehele resterende looptijd van toepassing. Een eventuele resterende Starterslening moet bij verkoop of aan het einde van de looptijd (30 jaar) worden terugbetaald. Vanaf het moment dat je rente gaat betalen over de Starterslening is deze op dezelfde wijze aftrekbaar als je 1 e hypotheek. De eerste hypotheek kun je afsluiten bij een bank naar keuze, maar moet een rentevaste periode hebben van minimaal 10 jaar en onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden afgesloten. Voor Startersleningen heeft de Alliantie geld opzij gezet bij het SVn. De Starterslening sluit je daarom af bij het SVn. Het SVn behandelt ook de aanvraag voor de Starterslening en verzorgt de verdere afhandeling er van. In totaal mag je niet meer lenen dan je betaalt voor de woning inclusief de bijbehorende kosten (zoals bijvoorbeeld overdrachtbelasting, notariskosten en makelaar). Beide leningen moeten voldoen aan de voorwaarden van NHG. 265.000,- Maximale Starterslening 212.000,- Maximale hypotheek 0,-
Kom ik voor een Starterslening in aanmerking? De Alliantie heeft voorwaarden opgesteld waaraan je moet voldoen om voor de Starterslening in aanmerking te komen. Voor wie is de lening? Er geldt op moment van aanvragen een maximale leeftijd van 35 jaar. De aanvrager is niet eerder in het bezit geweest van een koopwoning. Er geldt een maximaal gezamenlijk huishoudinkomen. De actuele grens is te vinden op de website van SVn of op benopzoek.nl Wat zijn de condities van de lening? De maximale hoogte van de Alliantie Starterslening bedraagt 20% van de verwervingskosten. De verwervingskosten mogen in totaal niet hoger zijn dan 265.000,-. Onder de verwervingskosten wordt verstaan de koopsom met daarbovenop de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, makelaarskosten en afsluitkosten voor de lening. Bij bestaande bouw wordt hiervoor 5% van de koopsom en eventuele verbeterkosten gerekend. Zowel de eerste als de tweede hypotheek dient te worden verstrekt onder NHG. Verbeterkosten zijn toegestaan voor de berekening van de hoogte van de Alliantie Starterslening. Er geldt hierbij een maximum van 25.000,-. Het is niet mogelijk de Alliantie Starterlening te combineren met andere kortingsregelingen.