FINANCIERINGEN PMV WEEK VAN DE BEDRIJFSOVERDRACHT 26 OKTOBER 2015
PLAATS VAN PMV IN HET VLAAMSE INVESTERINGSLANDSCHAP PUBLIEK & INSTITUTIONELE INVESTEERDERS VLAAMS GEWEST 100 % 100 % 100 % 2 VPM LRM GIMV
PMV OVERZICHT FINANCIERINGSOPLOSSINGEN Financieringsoplossingen voor Ondernemers Financieringsoplossingen voor Infrastructuur Financieringsoplossingen voor Vastgoed 3 Voorbeelden: Arkimedes Cultuurinvest Groeifinanciering Innovatiemezzanine Kidsinvest Waarborgregeling Winwinlening Voorbeelden: Scholenbouw VRT-Zenderpark Sportinfrastructuur Noordelijke ontsluiting van Brussels Airport Voorbeelden: VAC Brownfieldontwikkeling Erfgoed
EEN RUIM AANBOD AAN FINANCIERINGSOPLOSSINGEN VOOR BEDRIJVEN directe investeringen financiering via fondsen waarborgen van bedrijfskredieten 4 Financieringsoplossingen voor alle bedrijven die actief zijn in Vlaanderen met goed businessplan en managementteam doorheen de hele ontwikkelingscyclus van een onderneming Van prille start tot internationale expansie
WAARBORGEN VAN KREDIETEN AAN ONDERNEMINGEN
DOEL WAARBORGREGELING In samenwerking met banken om deze te stimuleren om vlotter kredieten toe te kennen aan ondernemers in Vlaanderen Realiseren van dossiers die zonder Waarborgbeheer nv te risicovol zijn voor de bank 6
UITGANGSPUNTEN Kansrijke projecten en investeringen Ondernemingen die onvoldoende waarborgen kunnen bieden Blijft relatie bank - kredietnemer 7 Zelfde behandeling door bank als voor kredieten zonder Waarborgbeheer nv Waarborg geen bevrijdend karakter
MECHANISME AUTOMATISCHE WAARBORG Tot 750.000,00 euro ONDERNEMER 1. Kredietaanvraag BANKEN 3. BANKEN Registratie en vraag tot premiebetaling 2. Aanvraag waarborg van Vlaams Gewest 8
VOORWAARDEN INVESTERING Investeringsplaats of exploitatiezetel op grondgebied van het Vlaamse Gewest Doel: nieuwe investeringen, bedrijfskapitaal, Niet voor betaling van bestaande bancaire schulden achterstallige of al bestaande schulden van onderneming > 3m 9 Categorieën: Investeringskredieten Korte-termijn kredieten (kaskrediet, straight loan, ) Borgstellingskredieten Leasingovereenkomsten
VOORWAARDEN WAARBORG Maximum 75 % van het kredietbedrag Bank bepaalt zelf duur van de waarborg (max 10j of 5j) 10 Maximum bedrag onder automatisch systeem: 750.000 Maximum bedrag na ministeriële machtiging: 1.500.000
PREMIE Berekening: Gewaarborgd bedrag x looptijd waarborg x 0,50 % Premie max. voor 10 jaar berekend Eenmalig en bij aanvang 11 Volledig te betalen door bank aan Waarborgbeheer nv bij registratie Bank kan het doorrekenen aan de klant
MECHANISME AFROEP (= OPVRAGEN TUSSENKOMST BIJ WAARBORGBEHEER NV) Onderneming 1. Opzeggingsbrief Bank 12 3. Storting tussenkomst à rato van het gevraagde percentage bij aanmelding 2. Aanvraag uitbetaling waarborg
GEEN BEVRIJDENDE WAARBORG! Onderneming 1. Uitwinning andere waarborgen KMO1 Bank 2. Opbrengst waarborgen 3. Pro rata doorstorting opbrengst waarborgen 13
CIJFERVOORBEELD Onderneming ABC sluit een financieringsovereenkomst af met Bank Tijdstip 0 Kredietbedrag: 400.000 Geboden waarborg door ABC: 120.000 Risico voor Bank : 280.000 14 Bank brengt 75 % van kredietbedrag onder toepassing van de waarborg voor 3 jaar: 300.000 Premie: 300.000 x 0,5 % x 3 jaar = 4.500
CIJFERVOORBEELD Tijdstip 1 ABC blijft in gebreke en Bank zegt krediet op Uitstaand kredietbedrag: 280.000 Waarborgbeheer nv betaalt aan Bank provisie van 75 % van uitstaand kredietbedrag: 210.000 Tijdstip 2 Bank recupereert waarborg van ABC 120.000 Bank stort 75 % van gerecupereerde waarborg aan Waarborgbeheer nv 90.000 15
CIJFERVOORBEELD Verlies Bank: Uitstaand kredietbedrag bij opzegging: - 280.000 Provisie betaald door Waarborgbeheer nv: + 210.000 Recuperatie waarborg van ABC: + 120.000 Doorstorting recuperatie aan Waarborgbeheer nv: - 90.000 Totaal verlies Bank : - 40.000 16
CIJFERVOORBEELD Verlies Bank in geval geen beroep op Waarborgregeling: Uitstaand kredietbedrag bij opzegging - 280.000 Recuperatie waarborg van ABC: + 120.000 Totaal: - 160.000 Blanco risico, zonder Waarborgbeheer nv: 160.000 Blanco risico, met Waarborgbeheer nv: 40.000 17 Verschil: 120.000 Gevolg: bank kan tot 75 % van risico afwentelen op het Vlaamse Gewest
GENERIEKE WAARBORGREGELING Sinds 2005: 12,015 dossiers 1,3 miljard euro gewaarborgd 2,1 miljard euro kredieten 3,0 miljard euro investeringen 18 1 euro waarborg => 2,3 euro investeringen
WINWINLENING
WINWINLENING Doel: particulieren aanmoedigen om ondernemers in Vlaanderen te financieren dankzij een fiscaal voordeel en een waarborg Voordeel voor ontlener: Jaarlijks belastingkrediet van 2,5 % op het geleende bedrag Eenmalig belastingvoordeel van 30 % van de verloren hoofdsom bij faillissement, stopzetting of overlijden van de kredietnemer 20 Achtergestelde lening duur: 8 jaar Huidige rentevoet: min 1,25 % - max 2,5 %
WINWINLENING Kredietgever: particulier geeft lening uit privé-vermogen niet: - onderneming - echtgenote / wettelijk samenwonende van kredietnemer - werknemer/werkgever 21 Totaal bedragen aan Winwinleningen: - maximaal 50.000 per particuliere kredietgever (M/V) - maximaal 200.000 per kredietnemer. 9 aflossingsmogelijkheden Aanmelding en schrapping via website www.winwinlening.be
GEREGISTREERDE WINWINLENINGEN (in miljoenen ) 60 2500 1945 50 1669 2000 40 1314 1500 22 30 851 1000 20 10 123 337 308 370 331 500 0 3,12 8,96 8,13 9,65 8,23 24,24 36,07 46,57 53,49 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 0 Bedrag Aantal
PARTICIPATIE- FONDS VLAANDEREN
KMO-COFINANCIERING Achtergestelde lening, aanvullend op bankkrediet, lening investeringsfonds of tussenkomst één of meerdere Business Angels Zowel starters als niet-starters Beantwoorden aan Europese KMO-definitie Minder dan 250 VTE Minder dan 43 miljoen balanstotaal en/of Minder dan 50 miljoen omzet Maximum 350.000 Maximum 50 % van de globale investeringsbehoeften Minstens 20 % tussenkomst cofinancier, van de globale investeringsbehoeften Interestvoet: IRS + 0,53 %, met een min. van 3 %, vast Eigen inbreng: Moet minimum 10 % van de totale investering bedragen Mag niet geleend zijn Bedrag lening PFV = maximum 4 X eigen inbreng 24
KMO-COFINANCIERING als eigen inbreng komen in aanmerking : inbreng van eigen vrij beschikbare liquiditeiten (converteerbare) leningen met eerste/enige vervaldag na de eindvervaldag van de lening toegekend door PFV, achter te stellen tegenover PFV alleen of algemeen Winwinlening in natura mits verwerving ten hoogste 6 maanden voor indiening aanvraag achtergestelde geblokkeerde voorschotten van onbepaalde duur of met vervaldag na de eindvervaldag van de lening van PFV, verleend door de vennoten (rechtspersonen) autofinanciering (rechtspersonen)! De als eigen inbreng in aanmerking genomen middelen worden als dusdanig meegenomen voor de berekening van de solvabiliteit 25
KMO-COFINANCIERING Indiening dossier: BAN-Vlaanderen Kredietinstelling Investeringsfonds Rechtstreeks Terugbetaling: Tussen 3 en 10 jaar Gratieperiode voor terugbetaling kapitaal mogelijk (0,1 of 2 jaar 3 jaar mogelijk indien tussenkomst BA) Maandelijkse/driemaandelijkse betalingen (vaste aflossing), bij voorkeur domiciliëring Solvabiliteit na investering: minstens 10 % Beperkte waarborgen evaluatie project per project: solidaire borgstelling, hypothecair mandaat, achterstelling en blokkering voorschotten vennoten 26
CONTACT Algemeen : www.pmv.eu Helpdesk Waarborgbeheer nv 02/229.52.77 helpdesk.waarborgbeheer@pmv.eu 27 Helpdesk Participatiefonds Vlaanderen 02/229.53.10 participatiefonds@pmv.eu
DANK U VOOR UW AANDACHT