FINANCIERINGEN PMV/Z PRESENTATIE SPORT VLAANDEREN OKTOBER 2018

FINANCIERINGEN PMV/Z PRESENTATIE SPORT VLAANDEREN OKTOBER 2018

PLAATS VAN PMV IN HET VLAAMSE INVESTERINGSLANDSCHAP PUBLIEK & INSTITUTIONELE INVESTEERDERS VLAAMS GEWEST VLAAMS GEWEST 100 % 100 % 100 % VPM LRM GIMV

3 PIJLERS PMV PMV-Kapitaal PMV-Leningen PMV-Waarborgen kapitaalparticipaties (achtergestelde) leningen waarborgen op leningen Starters/jonge bedrijven met IP en lang ontwikkelingstraject Snel groeiende ondernemingen zonder of met weinig inkomsten (ARKimedes) fondsen, extern beheerd Starters die meteen cashflow genereren Snel groeiende ondernemingen met inkomsten Mature bedrijven met constante inkomsten Bankable ondernemingen mits de nodige waarborgen Bedrijven in transitie- of turnaround-fase Kredietportefeuilles en financieringsfondsen

Een uniek instrumentarium, complementair aan de financieringsmarkt PMV Kapitaal Rechtstreekse kapitaalinvesteringen tot 20.000.000 euro PMV Leningen (Achtergestelde) leningen tot 10.000.000 euro PMV Waarborgen Zodat bedrijven makkelijker toegang tot bankfinanciering krijgen ARKimedes Activering van RisicoKapitaal via fonds-in-fonds investeringen 4

ANALYSE MERKPOSITIONERING PMV PMV wordt geassocieerd met grote of complexe investeringen en ondernemingen Specifiek label om het onderscheid te maken: standaardaanbod op maat voor zelfstandigen, starters en kleinere kmo s Ook toepasbaar voor sport-infrastructuur 5

6

PMV/Z Commerciële overkoepeling van Startlening+ Kmo-cofinanciering Waarborgen < 1,5 miljoen Winwinlening 7

WAARBORGEN VAN KREDIETEN AAN ONDERNEMINGEN

DOEL WAARBORGREGELING In samenwerking met banken om deze te stimuleren om vlotter kredieten toe te kennen aan ondernemers in Vlaanderen Realiseren van dossiers die zonder Waarborgbeheer nv te risicovol zijn voor de bank 1 0

MECHANISME OPROEP 1. Publicatie in de Tijd OPROEP DOOR MINISTER FINANCIËLE INSTELLINGEN 4. Verdeling van de waarborgen 5. Raamovereenkomst 2. Kandidaatstelling 1 1 3. Advies over verdeling waarborgen

UITGANGSPUNTEN Kansrijke projecten en investeringen Ondernemingen die onvoldoende waarborgen kunnen bieden Blijft relatie bank - kredietnemer Zelfde behandeling door bank als voor kredieten zonder Waarborgbeheer nv 1 2 Waarborg geen bevrijdend karakter

MECHANISME AUTOMATISCHE WAARBORG Tot 750.000 euro ONDERNEMER 1. Kredietaanvraag BANKEN BANKEN 3. Registratie en vraag tot premiebetaling 2. Aanvraag waarborg van Vlaams Gewest 1 3

VOORWAARDEN INVESTERING Investeringsplaats of exploitatiezetel op grondgebied van het Vlaamse Gewest Doel: nieuwe investeringen, bedrijfskapitaal, Niet voor betaling van bestaande bancaire schulden achterstallige of al bestaande schulden van onderneming > 3m Categorieën: Investeringskredieten Korte-termijn kredieten (kaskrediet, straight loan, ) Borgstellingskredieten Leasingovereenkomsten 1 4

VOORWAARDEN WAARBORG Maximum 75 % van het kredietbedrag Bank bepaalt zelf duur van de waarborg (max 10j of 5j) Maximum bedrag onder automatisch systeem: 750.000 Maximum bedrag na ministeriële machtiging: 1.500.000 1 5

VZW S ook voor vzw s, indien een economische activiteit PMV:z-Leningen : méér dan 50% PMV/z-Waarborgen : een economische activiteit

PREMIE Berekening: Gewaarborgd bedrag x looptijd waarborg x 0,50 % Eenmalig en bij aanvang Volledig te betalen door bank aan Waarborgbeheer nv bij registratie Bank kan het doorrekenen aan de klant 1 7

MECHANISME AFROEP (= OPVRAGEN TUSSENKOMST BIJ WAARBORGBEHEER NV) Onderneming 1. Opzeggingsbrief Bank 3. Storting tussenkomst à rato van het gevraagde percentage bij aanmelding 2. Aanvraag uitbetaling waarborg 1 8

GEEN BEVRIJDENDE WAARBORG! Onderneming KMO1 1. Uitwinning andere waarborgen Bank 2. Opbrengst waarborgen 3. Pro rata doorstorting opbrengst waarborgen 1 9

CIJFERVOORBEELD Onderneming ABC sluit een financieringsovereenkomst af met Bank Tijdstip 0 Kredietbedrag: 400.000 Geboden waarborg door ABC: 120.000 Risico voor Bank : 280.000 Bank brengt 75 % van kredietbedrag onder toepassing van de waarborg voor 3 jaar: 300.000 2 0 Premie: 300.000 x 0,5 % x 3 jaar = 4.500

CIJFERVOORBEELD Tijdstip 1 ABC blijft in gebreke en Bank zegt krediet op Uitstaand kredietbedrag: 280.000 Waarborgbeheer nv betaalt aan Bank provisie van 75 % van uitstaand kredietbedrag: 210.000 Tijdstip 2 Bank recupereert waarborg van ABC 120.000 Bank stort 75 % van gerecupereerde waarborg aan Waarborgbeheer nv 90.000 2 1

CIJFERVOORBEELD Verlies Bank: Uitstaand kredietbedrag bij opzegging: - 280.000 Provisie betaald door Waarborgbeheer nv: + 210.000 Recuperatie waarborg van ABC: + 120.000 Doorstorting recuperatie aan Waarborgbeheer nv: - 90.000 Totaal verlies Bank : - 40.000 2 2

CIJFERVOORBEELD Verlies Bank in geval geen beroep op Waarborgregeling: Uitstaand kredietbedrag bij opzegging - 280.000 Recuperatie waarborg van ABC: + 120.000 Totaal: - 160.000 Blanco risico, zonder Waarborgbeheer nv: 160.000 Blanco risico, met Waarborgbeheer nv: 40.000 Verschil: 120.000 2 3 Gevolg: bank kan tot 75 % van risico afwentelen op het Vlaamse Gewest

WAARBORGBEDRAG VERSUS AANTAL VERBINTENISSEN TOTALE PRODUCTIE (in miljoenen euro) 300 2500 250 1942 2000 200 150 1497 1668 1576 1261 1136 1286 1572 1771 1500 1388 1000 100 780 684 706 50 500 0 10 246 59 78 100 203 214 204 169 165 162 194 232 260 187 0 Waarborgbedrag Aantal verbintenissen

REGIONALE SPREIDING TOTALE PRODUCTIE 2017 (WAARBORGBEDRAG) 12% 33% 16% 2017 18% 20% Antwerpen Oost-Vlaanderen West-Vlaanderen Limburg Vlaams-Brabant Andere

GENERIEKE WAARBORGREGELING Sinds 2005: 17.513 geregistreerde verbintenissen 2,2 miljard euro gewaarborgd 3,6 miljard euro kredieten 5,2 miljard euro investeringen 1 euro waarborg => 2,35 euro investeringen HEFBOOMEFFECT 2 6

GIGARANTREGELING BASISPRINCIPES Bedrag waarborg: > 1,5 mln. euro (geen wettelijke bovengrens) Maximale looptijd: 8 jaar Maximaal gegarandeerd percentage: 80 % Gigarant deelt pari passu in de zekerheden die de bank vestigt voor het door Gigarant gewaarborgde krediet Actieve deelname aan de onderhandelingen en afspraken qua werkgelegenheid met de onderneming Marktconforme waarborgpremie in functie van rating 2 7

ACHTERGESTELDE LENINGEN

WINWINLENING Doel: particulieren aanmoedigen om ondernemers in Vlaanderen te financieren dankzij een fiscaal voordeel en een waarborg Voordeel voor ontlener: Jaarlijks belastingkrediet van 2,5 % op het geleende bedrag Eenmalig belastingvoordeel van 30 % van de verloren hoofdsom bij faillissement, stopzetting of overlijden van de kredietnemer 2 9 Achtergestelde lening duur: 8 jaar Huidige rentevoet: min 1 % - max 2 %

WINWINLENING Kredietgever: particulier geeft lening uit privé-vermogen niet: - onderneming - echtgenote / wettelijk samenwonende van kredietnemer - werknemer/werkgever Totaal bedragen aan Winwinleningen: - maximaal 50.000 per particuliere kredietgever (M/V) - maximaal 200.000 per kredietnemer. 3 0 9 aflossingsmogelijkheden Aanmelding en schrapping via website www.winwinlening.be

GEREGISTREERDE WINWINLENINGEN Totale productie (in miljoenen ) 70 2556 3000 60 2127 2500 50 40 1312 1669 1944 1906 1756 2000 1500 30 20 1000 10 36,00 46,57 53,48 48,14 50,50 60,26 39,46 500 0 2012 2013 2014 2015 2016 2017 01/01/2018-31/08/2018 0 Bedrag Aantal

KMO-COFINANCIERING Achtergestelde lening, aanvullend op bankkrediet, lening investeringsfonds of tussenkomst één of meerdere Business Angels Zowel starters als niet-starters Beantwoorden aan Europese KMO-definitie Minder dan 250 VTE Minder dan 43 miljoen balanstotaal en/of Minder dan 50 miljoen omzet Maximum 350.000 Maximum 50 % van de globale investeringsbehoeften Minstens 20 % tussenkomst co-financier, van de globale investeringsbehoeften Interestvoet: IRS + 0,53 %, met een min. van 3 %, vast Eigen inbreng: Moet minimum 10 % van de totale investering bedragen Mag niet geleend zijn Bedrag lening PFV = maximum 4 X eigen inbreng 3 2

KMO-COFINANCIERING Indiening dossier: BAN-Vlaanderen Kredietinstelling Investeringsfonds Rechtstreeks Terugbetaling: Tussen 3 en 10 jaar Gratieperiode voor terugbetaling kapitaal mogelijk (0,1 of 2 jaar 3 jaar mogelijk indien tussenkomst BA) Maandelijkse/driemaandelijkse betalingen (vaste aflossing), bij voorkeur domiciliëring Solvabiliteit na investering: minstens 10 % Beperkte waarborgen evaluatie project per project: solidaire borgstelling, hypothecair mandaat, achterstelling en blokkering voorschotten vennoten 3 3

STARTLENING + Achtergestelde lening Bestemd voor alle starters (minder dan 4 jaar actief in hoofdberoep) Beantwoorden aan Europese KMO-normen Minder dan 250 VTE Minder dan 43 miljoen balanstotaal en/of Minder dan 50 miljoen omzet Maximumbedrag: 100.000 Eigen inbreng: Leningbedrag/4 Mag geleend zijn Interestvoet: 3 %, vast Waarborgen: soepel, evaluatie project per project 3 4

STARTLENING + Indiening dossier: via een aanbrenger of kredietinstelling met wie Participatiefonds Vlaanderen een samenwerkingsovereenkomst afsloot, dan wel rechtstreeks Terugbetaling: Looptijd tussen 3 en 10 jaar Vrijstellingsperiode voor terugbetaling kapitaal mogelijk (0,1 of 2 jaar) Maandelijkse / driemaandelijkse vaste bedragen van terugbetaling, bij voorkeur via domiciliëring 3 5

BESLISSING KREDIETCOMITÉ Beslissing: binnen de 4 weken Mededeling van beslissing, werkdag nadat beslissing genomen is 3 6

COMBINATIEMOGELIJKHEDEN Cumul van Startlening+ met KMO-cofinanciering is mogelijk (bedrag van alle leningen samen mag niet hoger liggen dan 350 000) Combinatie met waarborg op bankfinanciering via PMV Waarborgregeling is mogelijk 3 7

CONTACT Algemeen : www.pmv.eu Helpdesk Waarborgbeheer nv 02/229.52.77 helpdesk.waarborgbeheer@pmv.eu Helpdesk Participatiefonds Vlaanderen 02/229.53.10 participatiefonds@pmv.eu 3 8

DANK U VOOR UW AANDACHT