LATER = NU Pensioen en arbeidsongeschiktheid informatie over uw pensioen
Ik ben ziek en kan al langere tijd niet volledig werken. Wat betekent dat voor mijn inkomen? Jacqueline Cremers, SPF Beheer: Niet volledig kunnen werken heeft gevolgen voor uw inkomen en uw pensioenopbouw. Elke situatie is anders, neem hierover contact met ons op. Wij staan u graag persoonlijk te woord. INHOUD 1 Wat gebeurt er als u ziek wordt? 3 2 Veranderen van baan bij ziekte of arbeidsongeschiktheid 4 3 Pensioen opbouwen tijdens uw arbeidsongeschiktheid 5 4 Invaliditeitspensioen van het pensioenfonds 7 5 Met pensioen 8 2
1 Wat gebeurt er als u ziek wordt? Hoe zit het met uw pensioenopbouw als u (gedeeltelijk) niet meer kunt werken? 1 e en 2 e jaar In het eerste en tweede jaar van uw ziekte krijgt u salaris van uw werkgever. Dit is minimaal 70% van uw oude salaris. Kijk in uw cao hoe dit bij uw werkgever is geregeld. In deze periode blijft u pensioen opbouwen. Na 2 jaar ziekte Na twee jaar ziekte krijgt u te maken met de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Uitgangspunt van de WIA is: blijven werken is belangrijk en wie niet kan werken, krijgt een inkomen. Keuring De arts van UWV bekijkt welke gezondheidsproblemen u heeft en wat u ondanks die problemen nog kunt. Hij geeft ook aan of u volgens hem volledig of gedeeltelijk kunt werken. Als u kunt werken, heeft u ook een gesprek met een arbeidsdeskundige. Hij bekijkt wélk werk u nog kunt doen en wat dat betekent voor uw inkomen. Nadat u beide gesprekken heeft gehad, krijgt u bericht van het UWV over uw uitkering en uw re-integratiemogelijkheden. Als u arbeidsongeschikt wordt U krijgt van het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) een brief als u arbeidsongeschikt wordt. Daarin staat onder andere of u recht heeft op een WIA uitkering en hoeveel uitkering u ontvangt. Stuur een kopie van deze brief naar ons toe. Het liefst zo snel mogelijk, maar in ieder geval binnen 30 dagen nadat u de brief heeft ontvangen. WIA-uitkering en pensioen Wanneer u een WIA-uitkering ontvangt, dan bouwt u nog steeds pensioen op voor het gedeelte dat u arbeidsongeschikt bent. U hoeft daarvoor geen premie meer te betalen, dat doet het pensioenfonds. Deze opbouw van uw pensioen stopt als uw WIA-uitkering stopt, of als u uw AOW-leeftijd bereikt. Daarnaast kunt u in aanmerking komen voor een aanvullende pensioenuitkering. In deze brochure leest u hier meer over. n Welke van de twee regelingen? De WIA bestaat uit twee regelingen. De regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA) en de regeling werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten (WGA). Bij beide regelingen hoort een andere uitkering. Kunt u 65% of minder van uw oude loon verdienen? En u kunt werken, nu of in de toekomst? Dan krijgt u een WGA-uitkering. Kunt u 20% of minder van uw oude loon verdienen? En is het vrijwel zeker dat dit in de toekomst zo blijft? Dan krijgt u een IVA-uitkering. Op www.uwv.nl vindt u meer informatie over de WIA. 3
2 Veranderen van baan bij ziekte of arbeidsongeschiktheid Het kan zijn dat u tijdens ziekte eerder stopt met werken. Of ergens anders een baan krijgt. Vanaf 1 januari 2014 zijn er wettelijke regels die de inkomenspositie van een zieke of arbeidsongeschikte werknemer beschermen bij het wisselen van baan. Waardeoverdracht Wanneer u kiest voor waardeoverdracht vervalt de dekking bij het Spoorwegpensioenfonds en heeft u mogelijk ook geen dekking bij uw nieuwe werkgever. Neem contact met ons op Uw pensioenfonds weet niet wat uw gezondheidssituatie is bij ontslag. Daarom is het belangrijk dat u zelf contact met ons opneemt bij ontslag of wijziging van baan tijdens ziekte. Laat u zich in deze gevallen altijd goed informeren over de gevolgen voor uw pensioen. n 4
3 Pensioen opbouwen en arbeidsongeschiktheid Premievrije pensioenopbouw U heeft recht op premievrije pensioenopbouw zolang u recht heeft op een WIA-uitkering. De premievrije pensioenopbouw wordt voortgezet op basis van de bestaande pensioenregeling van uw werkgever. Over welk inkomen premievrije pensioenopbouw? Bij de vaststelling van de premievrije pensioenopbouw houden wij rekening met uw arbeidsongeschiktheidsklasse (zie de tabel hieronder) en uw pensioengevend inkomen vóór ziekte. Het pensioengevend inkomen kunt u terugvinden op uw pensioenoverzicht. Wij baseren de voortzetting op 70% van uw pensioengevend inkomen als u een WGA-uitkering ontvangt. Ontvangt u een IVA-uitkering? Dan baseren wij de voortzetting op 75% van uw pensioengevend inkomen vóór ziekte. Wanneer u minder dan 35% arbeidsongeschikt bent, komt u niet in aanmerking voor premievrije pensioenopbouw. Houdt u er rekening mee dat er vanaf 2018 een wettelijk maximum pensioengevend inkomen geldt van 105.075 voor alle toekomstige pensioenopbouw. Rekenvoorbeeld premievrije opbouw U wordt door het UWV voor 50% arbeidsongeschikt verklaart en gaat een WGA-uitkering ontvangen. Dit betekent dat u 50% kunt blijven werken en voor 50% premievrij pensioen gaat opbouwen. Stel uw pensioengevend inkomen in het jaar voor ziekte was 45.000. Wij berekenen uw premievrije pensioenopbouw dan als volgt: 70% x 45.000 = 31.500. Stel de franchise is dat jaar 13.500. (31.500-13.500) x 50%* = 9.000. 9.000 x 1,875% (opbouwpercentage) = 168,75 pensioen bruto per jaar. Ter vergelijking; als u niet arbeidsongeschikt bent en 50% werkt is uw pensioenopbouw: ( 45.000-13.500) x 50% = 15.750 15.750 x 1,875% = 295,31 pensioen bruto per jaar. *voortzettingspercentage bij arbeidsongeschiktheid, zie de tabel hieronder. Arbeidsongeschiktheidsklasse Voortzettingspercentage pensioenopbouw* 80% of meer 100% 65-80% 80% 55-65% 60% 45-55% 50% 35-45% 40% Minder dan 35% 0% * bij een WGA-uitkering wordt dit berekend over 70% van uw pensioengevend inkomen bij een IVA-uitkering wordt dit berekend over 75% van uw pensioengevend inkomen 5
Verhoging en verlaging van uw arbeidsongeschiktheidspercentage n U werkt bij een werkgever die aangesloten is bij het Spoorwegpensioenfonds Als uw arbeidsongeschiktheidspercentage wordt verhoogd tijdens de dienstbetrekking, dan zetten we de deelneming voort volgens die hogere mate van arbeidsongeschiktheid. Als uw arbeidsongeschiktheidspercentage wordt verlaagd, dan zetten we de deelneming voort volgens die lagere mate van arbeidsongeschiktheid. n U werkt niet meer bij een werkgever die aangesloten is bij het Spoorwegpensioenfonds Als uw arbeidsongeschiktheidspercentage wordt verhoogd, passen wij de voortzetting niet aan naar het hogere arbeidsongeschiktheidspercentage. Als uw arbeidsongeschiktheidspercentage wordt verlaagd, dan zetten wij de deelneming voort volgens die lagere mate van arbeidsongeschiktheid. Als uw uitkering verandert of stopt Verandert of stopt uw uitkering? U hoeft dit niet zelf aan ons door te geven. Wij krijgen dit door van het UWV. n 6
4 Invaliditeitspensioen van het pensioenfonds Wanneer krijgt u een invaliditeitspensioen? Heeft u recht op een IVA- of WGA-uitkering? Dan kunt u recht hebben op een aanvulling op uw uitkering. Deze aanvulling noemen we invaliditeitspensioen. Dit pensioen kent twee soorten: 1. het invaliditeitspensioen tijdens de IVA-uitkering. 2. het invaliditeitspensioen tijdens de WGA-uitkering. Hoeveel invaliditeitspensioen u krijgt tijdens de WGA-uitkering is afhankelijk van: n Hoogte van uw loon vóór dat u arbeidsongeschikt werd; n Uw arbeidsongeschiktheidspercentage; n Maximum jaarloon. 1. Invaliditeitspensioen tijdens IVA-uitkering Heeft u recht op een IVA-uitkering? Dan vult het invaliditeitspensioen de IVA-uitkering aan tot 75% van uw pensioengevend inkomen vóór ziekte. 2. Invaliditeitspensioen tijdens WGA-uitkering Heeft u recht op een WGA-uitkering? En is uw pensioengevend inkomen vóór ziekte hoger dan het maximum jaarloon. Dan heeft u recht op een invaliditeitspensioen. U vindt het maximum jaarloon op onze website. Wanneer gaat uw invaliditeitspensioen in? Het invaliditeitspensioen gaat in op de dag waarop het recht op de IVA of WGA-uitkering ingaat. Het invaliditeitspensioen eindigt uiterlijk op de eerste dag van de maand waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Eindigt uw recht op de IVA of WGA-uitkering eerder? Dan stopt uw invaliditeitspensioen ook. Rekenvoorbeeld invaliditeitspensioen U wordt door het UWV voor 50% arbeidsongeschikt verklaart en gaat een WGAuitkering ontvangen. Dit betekent dat u 50% kunt blijven werken en voor 50% premievrij pensioen gaat opbouwen. Uw pensioengevend inkomen in het jaar voor ziekte is 75.000 en het maximum jaarloon is 53.000. Uw invaliditeitspensioen is dan: 75.000-53.000 *35% * = 7.700 bruto per jaar. *uitkeringspercentage bij 50% arbeidsongeschiktheid, zie de tabel hieronder. Arbeidsongeschiktheidsklasse Uitkeringspercentage 80% of meer 70% 65-80% 50,75% 55-65% 42% 45-55% 35% 35-45% 28% 0-35% 0% 7
5 Met pensioen U gaat met pensioen, maar bent (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt Als u met pensioen gaat en u bent arbeidsongeschikt, gelden er bepaalde regels. Van belang is: n wanneer u met pensioen gaat en n hoe hoog uw WIA-uitkering en invaliditeitspensioen zijn. Volledig arbeidsongeschikt vóór 01-01-1999 Het pensioen dat u opbouwt moet voor het gedeelte dat u arbeidsongeschikt bent ingaan vanaf 65 jaar. U mag uw pensioen niet vervroegen of uitstellen. Kan ik mijn pensioen uitstellen? U kunt uw pensioen uitstellen voor het deel waarvoor u (gedeeltelijk) blijft werken en loon ontvangt. Uw pensioen gaat uiterlijk vijf jaar na uw AOW-leeftijd in. Voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent, kunt u het pensioen niet uitstellen. Informatieve berekening bij pensioneren Bij arbeidsongeschiktheid en pensioneren moet er rekening gehouden worden met een aantal regels. Uw persoonlijke situatie is daarbij het uitgangspunt. Neem contact met ons op wanneer u een informatieve berekening wilt. Wij helpen u graag. Geboren na 1953 en arbeidsongeschikt na 01-01-1999 De ingangsleeftijd van uw ouderdomspensioen is 67 jaar. U kunt zelf het moment van uw pensioneren bepalen. Houdt u bij een vervroeging van uw pensioen wel rekening met de gevolgen voor uw premievrije opbouw en invaliditeitspensioen (zie hiervoor het schema op de volgende pagina). 8
Vervroegen van pensioen bij arbeidsongeschiktheid U kunt uw pensioen vervroegen. Dit kan wel consequenties hebben voor uw premievrije opbouw en invaliditeitspensioen. In onderstaand schema ziet u de gevolgen in de verschillende situaties. Situatie Gevolgen premievrije opbouw Gevolgen invaliditeitspensioen Vervroegen tot AOW-leeftijd geen gevolgen geen gevolgen 100% vervroegen voor AOW-leeftijd premievrije opbouw stopt invaliditeitspensioen stopt volledig Gedeeltelijk vervroegen voor premievrije opbouw stopt invaliditeitspensioen AOW-leeftijd van uw voor het deel dat u vervroegt stopt voor het deel dat u vervroegt arbeidsongeschikte deel Gedeeltelijk vervroegen voor geen gevolgen geen gevolgen AOW-leeftijd tot maximaal uw arbeidsgeschikte deel Dit schema geldt niet wanneer u vóór 1 januari 1999 volledig arbeidsongeschikt bent geworden. U mag dan uw pensioen niet vervroegen of uitstellen. Binnenkort met pensioen? Voor deelnemers die met pensioen gaan, organiseren wij regelmatig voorlichtingsbijeenkomsten. U wordt een half jaar voor uw pensioenleeftijd uitgenodigd voor deze voorlichtingsbijeenkomst. Tijdens deze voorlichtingsbijeenkomst krijgt u uitleg over uw aanstaande pensionering in combinatie met uw arbeidsongeschiktheid. Tijdens deze bijeenkomst ontvangt u een informatiepakket met daarin een berekening, toegespitst op uw persoonlijke situatie. 9
10
6 Meer informatie Deze brochure is met zorg samengesteld. De inhoud van deze brochure kan wijzigen. De inhoud van de oude brochure komt dan te vervallen. De informatie in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van het pensioenreglement. Uiteindelijk is het pensioenreglement bepalend. U vindt het volledige pensioenreglement op onze website. Persoonlijke informatie over uw pensioen vindt u op MijnSPF. U vindt MijnSPF op www.spoorwegpensioenfonds.nl en logt in met uw DigiD. Voor vragen kunt u ook terecht bij SPF Beheer. SPF Beheer voert de pensioenregeling uit en beheert het vermogen van het Spoorwegpensioenfonds. Actuele cijfers De cijfers in de brochure zijn die van 1 januari 2018, tenzij anders aangegeven. Deze cijfers kunnen wijzigen. Actuele cijfers weten? Kijk dan op de website. Brochures Het Spoorwegpensioenfonds geeft een reeks brochures uit over uw pensioen. Daarin gaan we dieper in op bepaalde situaties. De volgende brochures zijn beschikbaar. n Welkom bij het Spoorwegpensioenfonds n Kies uw eigen pensioen n En nu met pensioen n Trouwen of Samenwonen n Uw pensioen bij scheiden of uit elkaar gaan n Pensioen en arbeidsongeschiktheid n U, uw werkgever en het Spoorwegpensioenfonds n Uit dienst. Wel of geen nieuwe baan n Verstandig beleggen n Een nieuwe werkgever U kunt deze brochures vinden op onze website of bij ons bestellen. Persoonlijke informatie Voor vragen over de pensioenregeling belt u met: (030) 232 93 25. Voor informatie over het verkleinen van een pensioentekort belt u met: (030) 232 93 40. Wat krijgt u verder van ons? U ontvangt elk jaar een persoonlijk en uitgebreid pensioenoverzicht. Daarnaast krijgt u tweemaal per jaar Traject. Hierin staat informatie over de pensioenregeling en de financiële positie van het pensioenfonds. U ontvangt elk jaar een publieksversie van het jaarverslag. zo bereikt u ons SPF Beheer Postbus 2030 3500 GA UTRECHT (030) 232 93 25 (van 9.00 tot 17.00 uur) pensioenen@spfbeheer.nl www.spoorwegpensioenfonds.nl Spreekuur: van 10.00 tot 16.00 uur. Arthur van Schendelstraat 850 3511 ML Utrecht Klachtencommissie Heeft u een klacht? Laat het ons dan weten. Misschien kunnen we het samen oplossen. Komen we er niet uit, dan kunt u een klacht indienen bij de klachtencommissie van SPF Beheer. SPF Beheer Klachtencommissie Antwoordnummer 4353 3500 VE UTRECHT (030) 232 91 60 klachten@spfbeheer.nl 11
Uitgave: Stichting Spoorwgepensioenfonds januari 2018