Toelichting Uniform Pensioenoverzicht 2012

Transcriptie

1 Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFZW) verzekert (oud-)werknemers in de sector zorg en welzijn van een goed pensioenpakket. Premie inbrengen in combinatie met een uitgekiend beleggingsbeleid, maakt het mogelijk u dit pakket te bieden tegen een zo laag mogelijke prijs. Het bestuur van het pensioenfonds bestaat uit onder andere werknemers- en werkgeversorganisaties. Zij behartigen uw belangen. Bij PFZW kunt u recht hebben op: Ouderdomspensioen Partnerpensioen voor uw partner Wezenpensioen voor uw kinderen jonger dan 21 jaar Arbeidsongeschiktheidspensioen Premievrije pensioenopbouw Wilt u meer informatie over uw pensioen? Stel direct uw vraag op of bel de Klantenservice tijdens kantooruren (030) Toelichting Uniform Pensioenoverzicht 2012 Uitkeringsovereenkomst Pensioenfonds Zorg en Welzijn heeft de uitvoering van de pensioenregeling uitbesteed aan PGGM model 1 april 2012 Pensioenfonds Zorg en Welzijn Noordweg Noord 150 Postbus 117, 3700 AC Zeist pfzw.nl

2 In deze toelichting vindt u meer informatie over uw Uniform Pensioenoverzicht en uw pensioenregeling. Ook worden de gebruikte begrippen in uw overzicht uitgelegd. Wat is er gewijzigd in uw Uniform Pensioenoverzicht 2012 in vergelijking met 2011? De opvallendste verandering is het uiterlijk van uw Pensioenoverzicht. De volgorde van de informatie is anders en het overzicht heeft een frisse, nieuwe uitstraling gekregen. Wij hopen dat het overzicht hiermee voor u duidelijker en beter leesbaar is geworden. Ook inhoudelijk zijn er een aantal dingen gewijzigd. Dit zijn de belangrijkste wijzigingen: Bij pensionering De informatie onder bij pensionering is overzichtelijker geworden. Eerst wordt uw opgebouwde pensioen vermeld en daarna het pensioen dat u kunt bereiken vanaf uw 65 ste. Bij overlijden De informatie onder bij overlijden is vereenvoudigd. De bedragen die gelden als u stopt met werken of pensioen opbouwen in de sector zijn niet meer opgenomen. Deze bedragen kunt u uiteraard wel vinden op Bij arbeidsongeschiktheid De informatie onder bij arbeidsongeschiktheid is uitgebreid. Er wordt een completer beeld gegeven van de verschillende voorzieningen en de mogelijke situaties van arbeidsongeschiktheid. Persoonlijke gegevens De datum indiensttreding is niet meer opgenomen. De datum bij begin pensioenopbouw is de datum die geldt voor het berekenen van uw pensioen. Een totaaloverzicht van uw arbeidsverleden vindt u via Wat heeft u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u inzicht in wat u krijgt bij pensionering en arbeidsongeschiktheid. In dit overzicht staat ook wat uw eventuele partner en/of kinderen krijgen als u overlijdt. Dit Pensioenoverzicht ontvangt u elk jaar. Wij adviseren u om dit overzicht te bewaren, samen met de overzichten die u van andere pensioenuitvoerders ontvangt. Zo houdt u een helder overzicht van uw pensioen. Op staan al uw pensioenen van de verschillende pensioenuitvoerders bij elkaar. Op vindt u algemene informatie over pensioen. Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Sommige gebeurtenissen in uw leven hebben invloed op uw pensioen. Bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid en uw overlijden. Wat de invloed daarvan is, ziet u terug op het Pensioenoverzicht. Maar ook trouwen, samenwonen, scheiden en veranderen van baan hebben gevolgen voor uw pensioen of het nabestaandenpensioen. Daarover leest u meer in uw pensioenreglement. U kunt het pensioenreglement bij ons opvragen of downloaden van Heeft u vragen? Neem dan contact op met de Klantenservice van Pensioenfonds Zorg en Welzijn, bereikbaar via (030) of Wat voor pensioenregeling heeft u? Uw pensioenregeling is een uitkeringsovereenkomst in de vorm van een middelloonregeling. Bij een middelloonregeling bouwt u elk jaar pensioen op over uw bruto jaarsalaris. U ontvangt dus een pensioen dat is gebaseerd op het gemiddelde salaris dat u heeft verdiend. Het gaat hierbij om het gemiddelde salaris tijdens de jaren die u deelneemt in deze pensioenregeling. Welk pensioen kunt u verwachten? Bij pensionering Opgebouwd pensioen tot 1 januari 2012 Dit is het bedrag aan jaarlijks pensioen dat u tot 1 januari 2012 heeft opgebouwd. Stel dat uw dienstverband is beëindigd op 1 januari 2012, dan is dit de uitkering die u kunt verwachten als u met pensioen gaat. Te bereiken pensioen Dit is het bedrag aan jaarlijks pensioen dat u ontvangt vanaf de pensioenleeftijd die op het Pensioenoverzicht staat. U ontvangt dit bedrag als u tot die datum zonder wijzigingen pensioen blijft opbouwen in uw huidige pensioenregeling. Alleenstaandenpensioen Als dit op uw Pensioenoverzicht staat, dan is dit is het bedrag dat u ontvangt als aanvulling op uw te bereiken of opgebouwd pensioen. Deze aanvulling geldt alleen voor mannen met pensioenopbouw uit diensttijd vóór U ontvangt dit bedrag als u op uw pensioendatum geen partner heeft. Krijgt u na deze pensioendatum alsnog een partner? Dan vervalt deze aanvullende pensioenuitkering. Voorwaardelijk pensioen* Als dit recht in uw Uniform Pensioenoverzicht staat vermeld, dan heeft u mogelijk recht op extra pensioenaanspraken over dienstjaren uit het verleden. Dit heeft te maken met het vervallen van de FLEX-pensioenopbouw per 1 januari Deze extra pensioenaanspraken zijn verwerkt in uw te bereiken pensioen. Deze verhoging is voorwaardelijk. Let op: u heeft definitief recht op deze extra pensioenaanspraken als u tot 55-jarige leeftijd of uiterlijk tot 1 januari 2021 in de pensioenregeling van Pensioenfonds Zorg en Welzijn blijft deelnemen. Anders vervalt dit recht. * In het Sociaal Akkoord van 2004 is dit formeel als volgt verwoord: Het pensioen dat voor u zal worden ingekocht omdat u in het verleden gedurende uw dienstbetrekking(en) een of meer perioden hebt gehad waarin minder pensioen is opgebouwd dan op grond van de fiscale regelgeving mogelijk is, wordt pas opgebouwd op het moment dat en voor zover de toegezegde aanspraken zijn gefinancierd. Wanneer uw deelneming in de pensioenregeling eindigt voordat deze aanspraken (volledig) zijn gefinancierd, heeft u alleen recht op het op dat moment gefinancierde en opgebouwde deel van deze pensioenaanspraken. Indien bij beëindiging van de deelname aan de pensioenregeling nog geen toegezegd pensioen over verstreken dienstjaren voor u is ingekocht en opgebouwd, heeft u dus ook geen recht op dit deel van uw toezegging. Als aan u is toegezegd dat pensioenaanspraken over verstreken dienstjaren worden ingekocht, dan moeten deze uiterlijk binnen vijftien jaren nadat de toezegging is gedaan, zijn gefinancierd. Wanneer u binnen die vijftien jaar met pensioen zou gaan, moeten de in te kopen pensioenaanspraken al eerder zijn gefinancierd, namelijk uiterlijk op het moment van uw pensionering. Een eenmaal gedane toezegging tot inkoop van aanspraken over het verleden kan in beginsel niet worden ingetrokken of gewijzigd. 2 3

3 Aanvullende regelingen Bouwt u naast het pensioen in de collectieve basispensioenregeling ook (vrijwillig) Extra Pensioen op? Dan ontvangt u hiervan een apart Pensioenoverzicht. Scheiding Als er sprake is van een echtscheiding of een beëindiging van het geregistreerde partnerschap kan het zijn dat u met uw ex-partner afspraken heeft gemaakt over de verdeling van uw pensioen. Als de gewenste verdeling aan ons is doorgegeven en wij hebben de verdeling bevestigd, dan ontvangt uw ex-partner van ons vanaf uw pensionering het overeengekomen deel. Hiermee hebben wij in uw Pensioenoverzicht al rekening gehouden. U ontvangt dus het pensioen dat op uw overzicht staat vermeld. Het kan ook zijn dat u met uw ex-partner bent overeengekomen dat een deel van uw pensioen wordt omgezet in een eigen pensioen voor uw ex-partner. Dit heet conversie. Als wij de conversie hebben bevestigd, is het pensioen dat bestemd is voor uw ex-partner ook al in mindering gebracht op uw pensioen. Het pensioen dat op het overzicht staat vermeld wordt dan geheel aan u uitbetaald. Kijk voor meer informatie over pensioen en scheiding op Waardeoverdracht Waardeoverdracht wil zeggen dat u pensioenrechten die u via een vorige werkgever heeft opgebouwd bij een pensioenuitvoerder overhevelt naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Voor deze waardeoverdracht kunnen extra dienstjaren of een bedrag aan Ouderdomspensioen in de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever worden ingekocht. Als wij de waardeoverdracht afkomstig van uw pensioenuitvoerder, waar u via uw voormalige werkgever pensioen heeft opgebouwd, aan u hebben bevestigd, dan is hiermee in uw Pensioenoverzicht al rekening gehouden. Bij overlijden Uw partner kan recht hebben op Partnerpensioen. Onder partner wordt verstaan de partner: waarmee u getrouwd bent, waarmee u een geregistreerd partnerschap heeft, waarmee u samenwoont indien u uw partner bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn heeft aangemeld LET OP: woont u samen maar heeft u uw partner nog niet aangemeld? Dan kan uw partner onder bepaalde voorwaarden ook recht hebben op Partnerpensioen. U moet dan wel een notariële samenlevingsovereenkomst hebben afgesloten. Daarmee moet u uw partner zelf voor uw overlijden hebben aangemeld bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn. Andere (notariële) stukken (bijv. een testament) worden niet geaccepteerd. Als u uw partner niet aanmeldt, dan heeft uw partner géén recht op een Partnerpensioen. Deze voorwaarde geldt voor alle deelnemers ongeacht het moment waarop u pensioen bent gaan opbouwen bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn en bent gaan samenwonen. 4 5

4 Partnerpensioen Uw partner krijgt de uitkering die in dit Pensioenoverzicht staat. De hoogte en het recht op Partnerpensioen zijn afhankelijk van uw situatie voor of na pensionering, de beëindiging van uw pensioenopbouw en de keuzemogelijkheden. Overlijden voor uw pensioendatum Uw partner krijgt de uitkering die in het Pensioenoverzicht staat, als u nog in dienst bent bij uw werkgever wanneer u overlijdt. U ziet de hoogte van de uitkering van zowel voor als na de 65-jarige leeftijd van uw partner. Gaat u uit dienst? Dan wordt de uitkering bij overlijden lager of komt te vervallen. Overlijden na uw pensioendatum Uw partner krijgt de uitkering die in het Pensioenoverzicht staat. Hierbij is geen rekening gehouden met keuzemogelijkheden. Een keuze heeft invloed op de hoogte van het Partnerpensioen. Meer informatie over keuzemogelijkheden staat verderop in de toelichting. Voorwaardelijk pensioen voor uw partner Als dit recht op uw Uniform Pensioenoverzicht staat vermeld, dan is er mogelijk recht op Partnerpensioen over dienstjaren uit het verleden. Omdat u per 1 januari 2006 geen FLEXpensioen meer opbouwt, krijgt u een compensatie. Als u tot uw 55 ste jaar of uiterlijk tot 1 januari 2021 blijft deelnemen in de pensioenregeling van Pensioenfonds Zorg en Welzijn, dan is er voor uw partner een extra recht op Partnerpensioen verzekerd. Komt u voor die tijd te overlijden en bouwt u op dat moment pensioen op in pensioenregeling van Pensioenfonds Zorg en Welzijn? Dan heeft uw partner ook recht op deze compensatie. Hoewel u op dit moment nog niet aan deze voorwaarden voldoet, hebben wij dit recht al verwerkt in uw Uniform Pensioenoverzicht. Anw Bij uw overlijden hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een wettelijke uitkering van de overheid. Dat is geregeld via de Algemene nabestaandenwet (Anw). Uw achterblijvende partner kan in aanmerking komen voor een Anw-uitkering als hij of zij: jonger is dan 65 jaar en; is geboren voor 1950 of; een kind jonger dan 18 jaar heeft of; voor ten minste 45% arbeidsongeschikt is. De hoogte van de Anw-uitkering voor uw partner hangt af van het inkomen van uw partner. De Anw-uitkering voor uw kinderen staat los van het inkomen van uw partner. Uw partner moet deze uitkering(en) aanvragen bij de Sociale Verzekeringsbank. Deze instantie regelt de Anw namens de overheid. Kijk voor meer informatie op Anw-compensatie Als er geen of een gedeeltelijk recht op een Anw-uitkering is, dan heeft uw partner mogelijk recht op een Anw-compensatie van Pensioenfonds Zorg en Welzijn. In uw Uniform Pensioenoverzicht is uitgegaan van het maximale recht op Anw-compensatie voor uw partner bij uw overlijden. Wezenpensioen Bij uw overlijden hebben uw kinderen tot 21 jaar recht op een uitkering. Dit is het Wezenpensioen. Kijk voor meer informatie over dit pensioen bij overlijden op Bij arbeidsongeschiktheid Bent u langer dan twee jaar ziek (wettelijk 104 weken) en voor meer dan 35% arbeidsongeschikt verklaard? Dan kunt u in aanmerking komen voor een WIA-uitkering en een Arbeidsongeschiktheidspensioen. U ontvangt de WIA-uitkering van UWV op grond van de Wet Werk en inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Het Arbeidsongeschiktheidspensioen ontvangt u van Pensioenfonds Zorg en Welzijn. De WIA: IVA-uitkering of WGA-uitkering Als u volledig en duurzaam arbeidsongeschikt wordt dan kunt u in aanmerking komen voor een IVA-uitkering van UWV. Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent of volledig arbeidsongeschikt met uitzicht op herstel, ontvangt u een WGA-uitkering. De WGA kent drie soorten uitkeringen: de loongerelateerde uitkering, de loonaanvullingsuitkering en de vervolguitkering. Welke WGA-uitkering u krijgt hangt af van uw situatie. Zie voor meer informatie De hoogte van de IVA-uitkering en de WGA-uitkering is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid en bedraagt maximaal 70% of 75% van uw salaris. De hoogte van de IVA- en WGA-uitkering wordt niet in alle gevallen gebaseerd op uw eigen salaris. Als dit het geval is, geeft Pensioenfonds Zorg en Welzijn een aanvulling. Hiervan is sprake: als u een salaris verdient van meer dan , dan wordt de uitkering gemaximeerd. U heeft dan recht op een WIA-excedentpensioen. 6 7

5 als u een WGA-vervolguitkering ontvangt. Deze uitkering wordt ook gemaximeerd en is bovendien gebaseerd op het minimumloon in plaats van uw huidige salaris. U heeft dan recht op een WGA-hiaatpensioen. WIA-excedentpensioen en WGA-hiaatpensioen Pensioenfonds Zorg en Welzijn vult het inkomen aan tot maximaal 70% of 75% van het salaris. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt het Arbeidsongeschiktheidspensioen naar verhouding vastgesteld. In het rekenvoorbeeld in het Uniform Pensioenoverzicht is uitgegaan van een mate van arbeidsongeschiktheid van 45% tot 55%. Bij de vaststelling van het Arbeidsongeschiktheidspensioen houdt het pensioenfonds rekening met de uitkering die u van UWV ontvangt en met eventuele inkomsten uit arbeid. Premievrijstelling Bij arbeidsongeschiktheid betaalt Pensioenfonds Zorg en Welzijn de premie voor uw pensioenopbouw gedeeltelijk door. Dit heet premievrijstelling. De premievrijstelling is afhankelijk van uw inkomsten naast uw WIA-uitkering en de mate van arbeidsongeschiktheid. Arbeidsongeschiktheid en FLEX-pensioen Als u arbeidsongeschikt bent op uw 60 ste, dan heeft dit invloed op de hoogte van uw FLEX-pensioen. En daarmee op de omzetting van uw FLEX-pensioen naar een hoger Ouderdomspensioen. Voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent, ontvangt u al een inkomensvervangende uitkering en heeft u geen recht op FLEX-pensioen. Keuzemogelijkheden Als u met pensioen gaat heeft u een aantal keuzemogelijkheden ten aanzien van uw pensioen. Wilt u meer uitleg over uw keuzes of uitrekenen wat uw keuzes voor uw pensioen betekenen? Ga dan naar Eerst meer, dan minder Ouderdomspensioen (of andersom) U kunt zelf bepalen hoe u uw Ouderdomspensioen wilt verdelen. U kunt ervoor kiezen om eerst een periode een hoger pensioenbedrag te ontvangen en later een lager pensioenbedrag. U kunt er ook voor kiezen eerst een lager pensioenbedrag te ontvangen, gevolgd door een hoger pensioenbedrag. De keuze voor eerst meer en dan minder Ouderdomspensioen of andersom maakt u vlak voordat uw Ouderdomspensioen ingaat. Ouderdomspensioen vervroegen of uitstellen De standaard pensioenleeftijd in de pensioenregeling is 65 jaar. Wilt u eerder, tussen uw 60 ste en 65 ste, (gedeeltelijk) stoppen met werken? Dan kunt u uw Ouderdomspensioen vervroegen. Let op: uw Ouderdomspensioen vanaf uw 65 ste wordt hierdoor lager. Dat komt omdat de periode waarover u dit pensioen ontvangt langer is. U kunt er ook voor kiezen uw Ouderdomspensioen uit te stellen. Hierdoor wordt uw maandelijkse pensioenuitkering hoger. Aan zowel het vervroegen als het uitstellen van Ouderdomspensioen zijn voorwaarden verbonden (zie 8 9

6 Bent u geboren in of na 1950? FLEX-pensioen Op 60-jarige leeftijd wordt uw eventueel opgebouwde FLEX-pensioen omgezet in Ouderdomspensioen. Uw Ouderdomspensioen wordt hierdoor hoger. Ongeveer zes maanden voordat u 60 jaar wordt, ontvangt u bericht hierover. Wilt u uw FLEX-pensioen niet omzetten, maar op uw 60 ste laten ingaan, dan kunt u dat kenbaar maken op het moment dat u bericht krijgt. Partnerpensioen Als u met pensioen gaat, wordt het Partnerpensioen voor uw eventuele partner lager. Door een deel van uw Ouderdomspensioen in te ruilen, kunt u uw eventuele partner na uw pensionering verzekeren van een hoger Partnerpensioen. Het kan ook andersom: u kunt uw Partnerpensioen (opgebouwd vanaf 1 januari 2006) geheel of gedeeltelijk inruilen voor een hoger Ouderdomspensioen. Deze keuze maakt u als uw pensioenopbouw stopt of vlak voordat uw pensioen ingaat. Bent u geboren vóór 1950? Overbruggingsuitkering (OBU) of FLEX-pensioen Als u in aanmerking komt voor een OBU dan is dat in uw Pensioenoverzicht meegenomen in het bedrag onder Te bereiken pensioen tot 65 jaar. Heeft u naast OBU ook recht op FLEX-pensioen? Dan is het FLEX-pensioen niet in uw Pensioenoverzicht meegenomen. Mocht u zowel recht hebben op OBU als op FLEX-pensioen, en u wilt vóór uw 65 ste met pensioen, dan kunt u zelf kiezen welke van beide u gebruikt. De Klantenservice kan u helpen bij deze keuze. Als u kiest voor OBU heeft u geen recht meer op FLEX-pensioen en omgekeerd. Wilt u doorwerken tot uw 65 ste of later, dan kunt u de OBU of het FLEX-pensioen doorschuiven voor een hoger Ouderdomspensioen. Ontvangt u nu al gedeeltelijk FLEX-pensioen? Dan gaan wij er van uit dat u het resterende bedrag aan FLEX-pensioen uitstelt en op 65 jaar omzet in een extra bedrag voor een levenslang Ouderdomspensioen. Uw totale Ouderdomspensioen wordt hierdoor hoger. Als u het resterende FLEX-pensioen alsnog voor uw pensioendatum laat ingaan, dan valt het bedrag van het Ouderdomspensioen vanaf uw 65 ste lager uit. Partnerpensioen Als u met pensioen gaat, wordt het Partnerpensioen voor uw eventuele partner lager. Door een deel van uw Ouderdomspensioen in te ruilen, kunt u uw eventuele partner na uw pensionering verzekeren van een hoger Partnerpensioen. Uw Ouderdomspensioen wordt hierdoor lager. Deze keuze maakt u als uw pensioenopbouw stopt of vlak voordat uw pensioen ingaat. LET OP: bent u geboren vóór 1950 maar pas op of na 1 januari 2006 deelnemer geworden in de pensioenregeling van Pensioenfonds Zorg en Welzijn? Óf was u in december 2005 en januari 2006 geen deelnemer in de pensioenregeling? Dan is de keuzemogelijkheid voor Partnerpensioen onder Bent u geboren in of na 1950? op u van toepassing. Op welke gegevens is uw Uniform Pensioenoverzicht gebaseerd? De onderstaande gegevens zijn gebruikt voor de berekening van de bedragen die op het Pensioenoverzicht staan. Begin pensioenopbouw Dit is de datum vanaf wanneer u pensioen opbouwt in deze pensioenregeling. Deeltijdpercentage Dit is het percentage dat u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband. Een voorbeeld: iemand werkt halve dagen (20 uur per week) en een voltijd dienstverband is 40 uur. Dan is het deeltijdpercentage 50%. Bent u een Oproepkracht? Dan is uw deeltijdpercentage 0%. Voltijd pensioengevend salaris Dit is het deel van uw brutojaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Het pensioenreglement bepaalt welke delen van het salaris meetellen voor de pensioenopbouw en dus pensioengevend zijn. Deeltijd salaris Het salaris dat u verdient als u in deeltijd werkt. Voltijd franchise Dit is het deel van uw pensioengevend salaris waarover u geen pensioen opbouwt. U bouwt hierover geen pensioen op, omdat u vanaf uw 65 ste een AOW-uitkering ontvangt van de overheid. Voltijd pensioengrondslag Dit is uw pensioengevend salaris minus de franchise. Uw pensioenopbouw is op dit bedrag gebaseerd. Opbouwpercentage Dit is het percentage van de pensioengrondslag dat u per jaar aan pensioen opbouwt. Deelnemingsjaren Een deelnemingsjaar is elk jaar dat u in een dienstverband pensioen heeft opgebouwd. Op het Pensioenoverzicht staat hoeveel deelnemingsjaren wij voor u hebben geregistreerd. LET OP: de deelnemingsjaren in uw overzicht zijn bruto jaren. Dat betekent dat de deeltijdfactor of jaren uit waardeoverdracht niet zijn verrekend, als dat voor u van toepassing is. Bijvoorbeeld: als u 20 jaar 50% werkt in de sector, dan staan er 20 deelnemingsjaren. Het totaal aantal jaren dus dat u werkt in de sector zorg en welzijn én bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn pensioen opbouwt. Uiteraard houden we bij het berekenen van uw pensioenaanspraken (de bedragen in uw overzicht) wel gewoon rekening met deeltijdfactor en/of waardeoverdracht. Wat is uw pensioenaangroei? Factor A Het bedrag op het Pensioenoverzicht kunt u nodig hebben voor uw belastingaangifte over het jaar Heeft u meerdere Pensioenoverzichten ontvangen? Dan moet u de factor A op deze Pensioenoverzichten bij elkaar optellen. Wilt u een berekening maken van uw fiscale ruimte? Gebruikt u dan de rekenhulp van de Belastingdienst. Deze vindt u op