WERKNEMERS MOETEN CONTROLE KRIJGEN OVER HUN FINANCIËLE PLANNING

Transcriptie

1 HEALTH WEALTH CAREER MERCER WERKNEMERS- ONDERZOEK SERIES WERKNEMERS MOETEN CONTROLE KRIJGEN OVER HUN FINANCIËLE PLANNING

2 PENSIOENCOMMUNICATIE ALLEEN IS NIET VOLDOENDE WERKNEMERS MOETEN ECHT AAN DE SLAG MET HUN FINANCIËLE PLANNING Ik zie grote risico s en veel financiële pijn. Deze uitspraak is van AFM-voorzitter Merel van Vroonhoven. Zij gaf 18 februari 2016 een groot interview aan de Volkskrant waarin ze stelt dat we fors moeten investeren in financiële kennis bij het individu zodat deze weloverwogen beslissingen kan nemen. Financiële risico s komen steeds meer bij mensen zelf te liggen, maar die lijken dat niet te beseffen. Zo zegt ze over pensioenregelingen: We hebben lang gedacht dat mensen rationeel zijn. Geef ze zoveel mogelijk informatie, dan nemen ze een rationele beslissing. Maar dat is niet zo. Je moet je dus afvragen hoe je mensen in beweging krijgt. Ze moeten echt aan de slag met hun financiële planning. 55% van de jongeren vindt informatie over hun pensioen complex. 55% WERKNEMERS MOETEN CONTROLE KRIJGEN OVER HUN FINANCIËLE PLANNING Dit is geen nieuws, maar een nijpend probleem dat chronisch in de actualiteitenrubrieken opduikt. Dat dit nodig is, blijkt ook weer uit de resultaten van onze Man on the Street Survey: een onderzoek onder ruim duizend werknemers over gezondheid en pensioen. De meeste mensen blijken geen flauw idee te hebben hoe hun pensioenopbouw ervoor staat. Dat is niet vreemd als we zien dat de helft van de respondenten de informatie over hun pensioen te complex vindt. Toch is 44% wel geïnteresseerd in zijn pensioensituatie. Slechts 16% geeft aan (helemaal) geen interesse te hebben in het eigen pensioen. In dit rapport bespreken wij 5 bevindingen vanuit ons onderzoek die inzicht geven in de noodzaak van goede financiële planning van werknemers. Mercer hamert er bij werkgevers al jaren op om werknemers te faciliteren de verantwoordelijkheid van hun financiële planning in eigen hand te nemen. Wij gaan graag met u in gesprek over de stappen die u kunt nemen. OVER HET ONDERZOEK 47% van de jongeren houdt zich niet bezig met het pensioen omdat ze het zorgen voor later vinden. Van de 46 tot 65-jarigen deelt 24% deze mening. 47% 1,008 respondenten Er is gewogen naar een representatieve verdeling op geslacht, leeftijd, bedrijfsgrootte en branche. Leeftijd tussen 18 en 65 jaar Werkzaam bij bedrijven met minstens 50 werknemers Online veldwerk uitgevoerd in eerste kwartaal

3 1 38% van de werknemers verwacht 60% tot 80% van hun huidige salaris als pensioen te krijgen, maar 80% tot 100% van hun huidige salaris nodig te hebben voor een comfortabele levensstijl. Uit deze conclusie zouden we kunnen opmaken dat men lijkt te blijven denken in de eindloonregeling met het recht op 70% van het laatstverdiende salaris. Hoe ouder men wordt hoe meer men in ieder geval gehecht raakt aan het inkomen en de levensstandaard. Ouderen verwachten meer nodig te hebben na hun pensioen dan jongeren. Van de 46 tot 65-jarigen verwacht 43% dat ze 80% tot 100% van hun salaris nodig zullen hebben, terwijl slechts 27% van de 18 tot 30-jarigen dit nodig denkt te hebben. Verwacht pensioen Gewenst pensioen 17% 8% 6% 4% 2% 2% 0%-20% 20%-40% 40%-60% 38% 32% 60%-80% 36% 18% 80%-100% 6% 3% Meer dan mijn huidige salaris 16% 12% Weet ik niet 2 Driekwart van de werknemers verwacht genoeg of minder dan nodig aan pensioen te krijgen. Een kwart van de werknemers is de afgelopen jaren minder gaan sparen voor het pensioen. Een ander kwart spaart zelfs helemaal niet voor het pensioen. De groep die niet spaart voor het pensioen is even groot voor alle leeftijden (24%). Verontrustend als bedacht wordt dat de pensioenresultaten al jaren onder druk staan, en de verwachting is dat pensioenen gekort zullen worden. Met het oog op deze ontwikkelingen is het juist belangrijk dat werknemers de urgentie zien van het zelf gaan sparen voor hun pensioen. 75% verwacht precies genoeg, of minder dan nodig aan pensioen te krijgen. 75% 3

4 3 1 op de 5 werknemers geeft aan geen pensioenplan te hebben. Dat is veel. Van de werknemers die geen pensioenplan hebben, geeft het grootste deel aan dat ze andere spaartegoeden hebben. Van de respondenten vindt 4% pensioenplannen zelfs oplichterij. Werknemers in de handel en transportsector hebben het minst vaak een pensioenplan van hun werkgever (58%). In de industrie en bouw heeft men het vaakst een pensioenplan van de werkgever (78%). 4 Bijna 1 op de 3 werknemers zegt zich financiële zorgen te maken. Werknemers tussen jaar zijn het minste bezorgd over het afbetalen van hun hypotheek (4%). De zorg neemt toe naarmate men ouder wordt (20% van de 46 tot 65-jarigen heeft deze zorg wel). Deze jongere groep heeft echter relatief vaker dan gemiddeld zorgen over het financieel bijstaan van de (klein)kinderen (26%), inflatie (28%) en over hun vrije tijdsbestedingen na het pensioen (28%). 30% zegt zich financiële zorgen te maken over pensionering. 30% 4

5 5 Slechts 23% van de werknemers wil stoppen op de wettelijke pensioenleeftijd. Dat is redelijk weinig. Van de respondenten zou een derde willen afbouwen richting pensioenleeftijd en 30% wil juist stoppen zodra men voldoende netto-inkomen heeft opgebouwd voor het pensioen (eerder dan 65). De vraag is of mensen weten op welk moment ze écht kunnen stoppen. Kunnen en willen komen vaak niet overeen. 20% van de werknemers jonger dan 30 jaar verwacht dat ze pas met 70 jaar of later met pensioen kunnen. MERCER S VISIE De doorsnee werknemer heeft totaal geen inzicht in de werking van pensioen, laat staan dat hij weet wat zijn eigen pensioenregeling inhoudt of wat hij heeft gespaard. Dat is een groot probleem. Er is wel interesse, maar die gaat eerder uit naar wat de pensioenuitkering wordt dan in de techniek erachter. De werknemer wil een bedrag horen. Zonder kennis over de manier waarop zijn pensioen is opgebouwd en hoe hij zelf zijn financiële planning kan beïnvloeden, is eigen verantwoordelijkheid nemen nog ver weg. De vraag is dus: hoe leggen we pensioen eenvoudig uit? Als werkgever speelt u hierin een sleutelrol. Ook al heeft u de pensioenuitvoering ondergebracht bij een fonds of verzekeraar, u houdt een zorgplicht. Uw werknemers verwachten dat u weet wat u heeft toegezegd en dat u daar actief over communiceert. De nieuwe pensioencommunicatiewetgeving biedt houvast maar veelal in een format met standaard informatie. De werknemer krijgt dan geen op maat gemaakt overzicht van zijn eigen situatie. Daarom dient u duidelijk te maken waar pensioen allemaal van afhankelijk is, wat pensioen nu waard is, wat de werknemer heeft opgebouwd bij eerdere werkgevers en wat hij daadwerkelijk netto krijgt bij uitkering. Werknemers die minder financiële zorgen hebben die hen afleiden zijn geconcentreerder, meer betrokken en productiever. Goede financiële planning kan ertoe bijdragen dat werknemers hun financiën in evenwicht brengen en deze onder controle hebben, nu en de rest van hun leven. Het verhogen van het financiële bewustzijn van werknemers kan verzuim en verloop verminderen, terwijl de werknemerstevredenheid wordt verhoogd en uw werkgeversmerk wordt versterkt. FINANCIEEL GEZONDE MEDEWERKERS MET MERCER Financiële-/ Pensioenplanning Inzicht in eigen pensioenopbouw Pensioenadvisering Feedbackrapport werkgever Communicatieplan en regie bij werknemer Risicobeheer en wetgeving-updates Kijk voor meer informatie over onze dienstverlening op neem contact op via marketing.nl@mercer.com of bel naar

6 MEER WETEN? Mercer is een mondiale aanbieder van advies op het gebied van Health, Wealth, Career. Bij Mercer bevorderen we de gezondheid, welvaart en carrières van meer dan 110 miljoen mensen. Dit doen wij door werkgevers te faciliteren bij het maken van weloverwogen keuzes. De Mercer consultants, verspreid over meer dan 170 kantoren in 43 landen, bieden de klant ondersteuning bij het oplossen van complexe vraagstukken ten aanzien van arbeidsvoorwaarden en menselijk kapitaal, en bij het ontwerpen en beheren van ziektekostenregelingen, sociale voorzieningen en pensioenen. Zo helpen wij onze relaties een goede werkgever te zijn. Mercer is een volledige dochteronderneming van Marsh & McLennan Companies, Inc (NYSE:MMC). MMC heeft wereldwijd medewerkers en een omzet van ruim $ 13 miljard. Copyright Mercer 2016