Welkom! Een klare kijk op onze dienstverlening

Transcriptie

1 Welkom! Een klare kijk op onze dienstverlening Versie 30/08/2016 OptiSur Group cvba Brusselsesteenweg Gentbrugge T info@optisur.be FSMA-inschrijvingsnummer AB - Ondernemingsnummer RPR IBAN BE

2 Welkom! Aan de hand van onze klantenbrochure stellen wij u graag ons kantoor voor. U vindt hierbij informatie over de diensten die wij leveren, de vergoedingen die wij ontvangen, ons klachtenbeheer, alsook alle nuttige contactgegevens. Dit document is louter ter informatie en verbindt u tot niets. U bent dus niet verplicht om bij ons eender welk product of dienst te onderschrijven. Wie zijn we? Gegroeid uit de fusie van 3 familiale kantoren werken we ondertussen met 9 gekwalificeerde medewerkers mede dankzij oa. onze jarenlange persoonlijke servicegerichte aanpak, onze grondige kennis van zaken, onze vlotte persoonlijke bereikbaarheid (ook buiten de openingsuren voor noodgevallen) en de vele mond-aan-mondreclame. Wij kennen het persoonlijk verhaal van elke klant waardoor wij dan ook vaak pro-actief kunnen inspelen op zijn behoeften. Als familiaal verzekeringsmakelaar bouwen wij met elke klant, die gelooft in deze persoonlijke aanpak waar professionaliteit, kwaliteit en service op de 1ste plaats komen, een langetermijnrelatie op. Wij onderscheiden ons op deze manier van andere marktspelers die zich behelpen via onpersoonlijke callcenters, internetsites, wisselende loketbedienden, witte producten, of vaak exclusief verbonden zijn aan 1 leverancier. Bij ons werkt u steeds met dezelfde vertrouwenspersonen. Wat mag u van ons verwachten? U onderschrijft niet iedere dag een verzekeringsproduct. U kunt daarom rekenen op ons vakkundig advies en oplossingen aangepast aan uw behoeften, levensloop en gezinssituatie. Dankzij de verschillende expertisedomeinen van onze medewerkers kunnen we u een globale aanpak waarborgen, uitgaande van uw persoonlijke situatie en behoeften. Deze vormen immers het uitgangspunt van elk advies dat wij u formuleren. Onze medewerkers beschikken over een uitgebreide en parate kennis die voortdurend wordt bijgeschaafd tijdens verschillende opleidingen. In een aantal gevallen doen we beroep op externe experten om u het beste advies te waarborgen (fiscalisten, accountants, notarissen, ). Onze missie? Wij streven naar een maximaal geluk, welvaart en comfort voor de klanten en hun omgeving. Dit door een open en persoonlijk gesprek aan te gaan om na gezamelijke analyse tot creatieve oplossingen te komen. Wij zorgen voor een regelmatige opvolging en bijsturing binnen een stabiele relatie. Onze waarden? Stabiel, Persoonlijk, Creatief en Open. Hoe kan u ons contacteren? In ons kantoor Ons kantoor is gelegen te Brusselsesteenweg Gentbrugge. Wij werken bij voorkeur altijd op afspraak. Behalve voor het AXA-bankloket (uurrooster zie website AXA-Bank). Per post U kunt ons bereiken op volgend adres: Brusselsesteenweg Gentbrugge Per telefoon U kan ons telefonisch bereiken elke werkdag van 9.00u tot 12.30u en van 13.30u tot 17.00u op het nummer: 09/ Behalve op dinsdagnamiddag. Per U kunt ons bereiken op ons algemene adres: info@optisur.be Onafhankelijk of verbonden aan een verzekeringsmaatschappij? Als verzekeringsmakelaar handelen we volledig onafhankelijk van verzekeringsmaatschappijen. We kunnen u daarom offertes voorstellen van verschillende maatschappijen. Wij bieden u een breed gamma aan oplossingen aan. Verzekeringsmakelaar Onafhankelijk Breed gamma aan oplossingen Onze website U vindt de algemene informatie over onze diensten (klantenbrochure) en producten (algemene voorwaarden, financiële infofiches, beheersreglementen van de Tak 23 fondsen, ) terug op onze website: Onze BTW- en bankrekeningnummer BTW nr.: Bankreknr: IBAN BE BIC AXABBE22.

3 Hoe kunnen wij u helpen? Type van basisdienstverlening Volgens uw wensen bieden wij 2 verschillende types van dienstverlening aan: 1) enkel assistentie bij het onderschrijven van een verzekeringscontract dat u zelf gekozen heeft, 2) adviseren (Comfortplan) en assistentie bij het onderschrijven van een verzekeringscontract Optisur Finance: Enkel onderschrijving (stappen 4 & 5 hieronder) U bepaalt het product dat u nodig heeft. Wij zorgen voor de opmaak van het verzekeringscontract dat u CONTRACT ons gevraagd heeft. Wij raden deze optie af in kader van spaar- en beleggingsverzekeringen. Optisur Comfort: Comfortplan + (stappen 1, 2, 3, 4 en 5 hieronder) U ontvangt advies over de verzekeringsoplossing die best past bij uw situatie en wij zorgen voor de CONTRACT opmaak van de overeenstemmende verzekeringscontracten. + ❶ Inventaris Wat is uw persoonlijke situatie? ❷ Analyse Welke oplossing past best bij uw behoefte en situatie? ❸ Product Welk product is voor u het meest geschikt? ❹ Contract U heeft uw keuze gemaakt? Wij zorgen voor de opmaak van het contract. ❺ Opvolging Wij passen ons advies aan volgens de evolutie van uw behoeften. Wij informeren u over de evolutie van uw contract en passen het zo nodig aan. U kiest zelf uit de verschillende benaderingen van het Comfortplan, zijnde: Het Risicoplan Met het risicoplan van Optisur vertrekken we vanuit de risico s die u, uw gezin of bedrijf lopen in de verschillende domeinen in uw leven. Van daaruit worden uw verzekeringen op een overzichtelijke en begrijpbare manier in kaart gebracht. In 1 oogopslag ziet u een overzicht van al deze risico s en hoe deze daadwerkelijk afgedekt zijn door een verzekering. Volgende domeinen komen aan bod: uw inkomen, uw gezondheid, uw patrimonium, uw aansprakelijkheid, uw mobiliteit, uw bijstand, uw rechtsbijstand Het Inkomensplan Met het inkomensplan van Optisur proberen we de What-if-vragen te beantwoorden: een gezin kan immers geconfronteerd worden met risico s zoals het overlijden van één van de partners, arbeidsongeschiktheid door ongeval of ziekte. Tevens is er ook het lang leven -risico (pensioen). Veel mensen onderschatten het effect van vroegtijdige pensionering op het beschikbaar en besteedbaar inkomen. Wensen en dromen komen vaak niet overeen met de realiteit. Het streefdoel is financiële onafhankelijkheid om er ook voor te zorgen dat onze kinderen niet moeten bijpassen. Het Vermogensplan en/of Successieplan Met het vermogensplan van Optisur wordt uw vermogen, zowel roerend als onroerend op een overzichtelijke manier in kaart gebracht zodat in 1 oogopslag de samenstelling en de verdeling zichtbaar wordt. Op die manier kan nagegaan worden of er een zeker evenwicht is in de samenstelling van het vermogen. Vergelijk dit met de balans van een bedrijf. Dankzij deze balans kan elke ondernemer zien waar hij staat, wat de impact van bepaalde beslissingen/investeringen zijn. Met het successieplan wordt nagegaan of er inzake bescherming niet het een en ander kan geoptimaliseerd worden, nl. vanuit het vermogensplan worden de impact van de successierechten in kaart gebracht. Daarbij wordt dan gekeken of via de samenlevingsvorm en/of huwelijkscontract ( horizontale bescherming ) een optimalisatie kan bekomen worden. Volstaat dit niet dan wordt er ook nagegaan of via schenkingen/testament ( verticale bescherming ) verder kan beschermd worden. Ook de impact op het bedrijf wordt niet vergeten. 3/8

4 5 stappen voor een contract op maat ❶ Inventaris Tijdens deze eerste stap verzamelen we alle informatie over uw persoonlijke situatie, uw behoeften en projecten. We stellen met u een overzicht op van uw inkomsten, uw uitgaven en uw vermogen. We staan ook stil bij uw toekomstverwachtingen. We maken zo een onderscheid tussen uw objectieven op korte, middellange en lange termijn. U kiest zelf de benadering binnen ons Comfort Plan. Hoe meer informatie u ons geeft, hoe beter het advies dat u van ons mag verwachten. ❷ Analyse Wij analyseren de mogelijke oplossingen op basis van uw financiële situatie, uw kennis en ervaring met financiële producten, uw projecten en doelstellingen. U hebt zo alle kaarten in handen om vooruit te zien en de juiste keuzes te maken. De volgende thema s kunnen hierbij aan bod komen: Hoe kan ik mijn gezin en mijn patrimonium optimaal beschermen? Hoe kan ik mijn financiële situatie beschermen tegen tegenslag (invaliditeit, ongeval, overlijden, )? Hoe kan ik de goede afloop van mijn plannen veiligstellen? Hoe vul ik mijn inkomenstekort op bij pensionering? Hoe kan ik gerichter sparen en beleggen volgens mijn profiel? Hoe bereid ik de overdracht van mijn vermogen voor (successie, schenking, )? Hoe waarborg ik de verbintenissen van mijn vennootschap en haar continuïteit? ❸ Product Op basis van de analyse van de best passende oplossing stellen wij u een product voor. Wij lichten u alle kenmerken toe van dit product, alsook alle voor- en nadelen, de risico s en het niveau van zekerheid die het u biedt. Wij verzekeren er ons van dat alles duidelijk is voor u. ❹ Contract U hebt uw keuze gemaakt? Wij zorgen vervolgens voor de opmaak van het contract. Tijdens deze stap zullen wij u nog enkele inlichtingen en documenten moeten vragen die nodig zijn voor de contractopmaak. De ondertekening van het contract is tenslotte het moment om samen met u na te gaan of alles voldoet aan uw verwachtingen. ❺ Opvolging Wij blijven aan uw zijde en volgen de situatie nauwgezet op. Ons advies: Uw persoonlijke situatie kan evolueren. Het is dus belangrijk om regelmatig na te gaan of ons advies nog overeenstemt met uw behoeften. Indien nodig passen wij ons advies aan. Het contract: Als uw contract niet meer voldoet aan uw behoeften, begeleiden we u tijdens de aanpassing van uw contract. Wij informeren u ook proactief als bepaalde elementen van uw contract zouden wijzigen. Als u recht heeft op een uitkering van uw contract (invaliditeit, werkloosheid, overlijden, pensioen, ) staan wij aan uw zijde en aan die van uw gezin. We regelen zo spoedig mogelijk alle formaliteiten. 4/8

5 Waar maken wij het verschil? 3 klantbenaderingen Internet/direct (Groot)bank/Agent (bv. merkverdeler) Optisur Finance Optisur Comfort Doelgroep De klant die zelf op zoek wenst te gaan naar de juiste risicodekkingen De klant die zelf op zoek wenst te gaan naar de juiste risicodekkingen De klant die wenst begeleid te worden in zijn zoektocht naar de juiste risicodekkingen en persoonlijke oplossingen Vertrekpunt Van specifieke vraag klant naar specifiek product Van specifieke vraag klant naar specifiek product Vanuit specifieke vraag klant via in kaart brengen van volledige risico/behoefte naar persoonlijk maatwerk Persoonlijk advies Per product Per product Globaal verslag met persoonlijk advies: - Risicoplan - Inkomensplan - Vermogensplan - Successieplan Pakketvoordelen Nee Mogelijk Ja Maandelijkse betaling Mogelijk Mogelijk Mogelijk zonder toeslag Kostprijs Productadvies inbegrepen in product (commissie) Productadvies inbegrepen in product (commissie) Meer advies via win-win (door centralisatie) Keuze verzekeraar Neen Beperkt Maatwerk volgens persoonlijke behoefte Onafhankelijk advies? Neen Ja Ja, wij vergelijken voor u en bieden u de meest geschikte oplossing rekening houdend met de persoonlijke behoeften Gesprekspartner Wisselend/callcenter Continuïteit/Vast team Continuïteit/Vast team Overlappingen Mogelijk via andere polissen Mogelijk via andere polissen Neen via andere kanalen via andere kanalen Rapport Neen Neen Globaal verslag en totaaloverzicht alle risico s (risicoplan) Opvolgingsgesprek Neen Per product (op aanvraag) Jaarlijkse,2 of 3-jaarlijkse update (volgens behoefte/wensen) Bijstand na schade Callcenter Ja, op kantoor Ja, evtl. ter plaatse (bv. bij woningschade) Toegang tot netwerk (specialisten) Neen Ja Ja, mogelijkheid tot persoonlijke begeleiding Bankfaciliteiten Eventueel Mogelijk via ons AXA- Bankagentschap Mogelijk via ons AXA- Bankagentschap Info-avonden Neen Ja Ja 5/8

6 Wat verwachten wij van u? Wij hebben enkele inlichtingen nodig over uw persoonlijke financiële situatie, uw gezinssituatie, alsook over uw wensen en behoeften. Deze inlichtingen helpen ons om u de meest geschikte oplossing aan te bieden tegen de juiste prijs (bijvoorbeeld rekening houdend met uw hobby s, uw gezondheidstoestand, de landen waar u vaak reist, ). U heeft zo de garantie nooit over- of onderverzekerd te zijn. Wij kunnen u beter adviseren als u ons juiste en volledige informatie verstrekt. Voor een aantal diensten zijn wij door de wet verplicht om een kopie te maken van uw identiteitskaart. Het is belangrijk dat wij een zicht hebben op de verzekeringen die u al heeft. Zo vermijden we dat u over-, onder- of slecht verzekerd bent. Voor een aantal meer risicovolle producten moeten we u een vragenlijst voorleggen om uw beleggersprofiel te bepalen. Zo waken we erover dat onze oplossing past bij het risico dat u bereid bent te nemen. Wij moeten een zicht krijgen op elke wijziging die een impact kan hebben op uw financiële situatie (huwelijk, samenwonen, scheiding, geboorte, wijzigingen in uw beroepsloopbaan, ). Zo kunnen wij u optimaal adviseren en uw contracten aanpassen op basis van uw wijzigende behoeften. Wij vragen u om alle documenten die u van ons ontvangt na te lezen en de juistheid na te gaan. Als u een fout vaststelt, vragen wij u om ons dat zo spoedig mogelijk te melden. Who s who? Erik Zaakvoerder Verantwoordelijke Leven Hilde Productie & Schade Kurt Zaakvoerder Verantwoordelijke BOAR Dominique Productie & Schade Jan Zaakvoerder Verantwoordelijke Financiële Planning Melissa Productie & Schade, AXA-Bank Johan Zaakvoerder Verantwoordelijke Beleggen, IT Kristine Productie & AXA-Bank, Boekhouding & Leveranciers Caroline Secretariaat 6/8

7 Waarmee kunnen we u helpen mbt? Uw inkomen: Uw risico s: overlijden, invaliditeit, schuldsaldo, ongeval, afhankelijkheid of zorg, Uw reserve en pensioen: alle spaar- en beleggingsverzekeringen, fiscale spaarproducten, Uw gezondheid: Uw medische kosten: tandzorgen, medische kosten, Uw hospitalisatie: hospitalisatie voor één-, twee of meerpersoonkamer, Uw patrimonium: Uw onroerende goederen: woning, vakantieverblijf, bedrijf, Uw roerende goederen: inhoud, kunst, diefstal, Uw aansprakelijkheid: Uw privé-leven: BA Privé-leven, dienstboden, Uw beroepsleven: BA Uitbating, BA Beroep, BA Bestuurder, Uw mobiliteit: Uw vierwielers: auto, quad, Uw twee- of driewielers: moto, bromfiets, fiets, Andere: drones, boot, vliegtuig, Uw bijstand: Uw reis: medische hulp, annulatie, reisbijstand, baggage, Uw woning: woningbijstand, Uw voertuigen: pechverhelping, Uw goederen: garantieverzekering, Uw rechtsbijstand: Uw verdediging: basis, consumentengeschillen, alle conflicten, Uw bankzaken: Uw dagelijkse bankzaken: zicht- en spaarrekeningen, kaarten, Uw kredieten: auto-, woning- en andere leningen Uw spaar- en beleggingsplannen: termijnrekeningen, obligaties, bancaire fondsen, Wie zijn onze voornaamste partners? 7/8

8 Wat zijn onze (wettelijke) verplichtingen? Uw privéleven Ons kantoor is genoodzaakt voor uw contracten (verzekeringsproducten, kredieten, bancaire producten) persoonsgegevens te verwerken. Door de ondertekening van dit document geeft u ons kantoor de toestemming om deze gegevens te verwerken met het oog op het onderschrijven en het beheer van de contracten die u wenst via de bemiddeling van ons kantoor, en waartoe zij zullen overgemaakt worden aan de betrokken verzekeringsmaat-schappij(en)/kredietinstelling(en). De gegevens kunnen door ons kantoor tevens verwerkt worden voor commerciële doeleinden. Wilt u echter geen commerciële informatie van ons kantoor ontvangen, laat dan op de rubriek E- mailadres mailing no mail noteren. Het kan gebeuren dat door ons kantoor medische en/of gevoelige gegevens van u moeten worden verwerkt. Door de ondertekening van dit document geeft u ons kantoor tevens uw uitdrukkelijke toestemming om deze te verwerken met het oog op het goede beheer van uw contracten. De gegevens zullen door ons kantoor enkel gebruikt worden voor de onderschrijving en het beheer van de contracten, en zullen niet langer dan noodzakelijk behouden worden. Conform de wet van 8 december 1992 heeft u het recht op toegang en op verbetering van de persoonsgegevens die op u betrekking hebben. Bijkomende inlichtingen kan u verkrijgen bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, te 1000 Brussel, Drukpersstraat 35. Onze communicatie met u Onze communicatie met u voeren wij in het Nederlands. Ons kantoor communiceert zo veel als mogelijk met u via elektronische weg. Hiertoe zal het adres worden gebruikt dat in uw klantenfiche genoteerd werd. Voor zover u (nog) geen adres hebt opgegeven, verloopt onze communicatie per brief. Wij vestigen uw aandacht op het feit dat van zodra u ons kantoor een adres opgeeft, wij zoveel mogelijk via elektronische weg zullen communiceren. Voor bepaalde algemene informatieverstrekking aan onze klanten en in overeenstemming met de wettelijke bepalingen kan ook onze website worden gebruikt. Mbt. onze verloning Ons kantoor ontvangt commissies van verzekeringsmaatschappijen als vergoeding voor onze verzekeringsbemiddelingsdiensten. Ons kantoor kan bovendien een vergoeding ontvangen van de verzekeringsmaatschappij in kader van het beheer van een verzekeringsportefeuille bij deze maatschappij of in het kader van taken die wij voor rekening van die maatschappij uitvoeren. Wij informeren u over deze vergoedingen in alle transparantie. Zij laten ons toe om onze werkingskosten, de permanente vorming van onze medewerkers, alsook de marketing- en infrastructuurkosten te financieren. Belangenconflicten Om het belang van onze klanten veilig te stellen, heeft ons kantoor een beleid opgesteld om belangenconflicten te identificeren, te vermijden, op te volgen en te beheren. U vindt een overzicht van de maatregelen die we nemen in het document Belangenconflictenbeleid dat u terugvindt op onze website: Wie controleert onze werking? De FSMA (Financial Services and Markets Authority) is één van de Belgische instellingen die controle uitoefenen op de financiële sector. De FSMA is gevestigd te Congresstraat in 1040 Brussel. Zij houdt een register bij van alle dienstverleners in verzekeringen. U kunt de lijst consulteren op haar website Ons kantoor is geregistreerd bij de FSMA als verzekeringsmakelaar onder het nummer A- B voor de takken 1a,1b,2,3,4,5,6,7,8,9,10a,10b,11,12,13,14,15, 16,17,18,21,22,23,24,25,26,27,28,29. U ondervindt problemen? Kunnen wij het beter doen? Vertel het ons. Wij doen er alles aan om onze dienstverlening continu te verbeteren. U verwacht van ons terecht een optimale dienstverlening. Vertel het ons als onze dienstverlening niet beantwoordt aan uw verwachtingen. Zo kunnen wij het in de toekomst beter doen. Hoe? Uw eerste aanspreekpunt is uw adviesverlener. Hij kent het beste uw dossier en is dus het best geplaatst om u te helpen. Als u echter niet tevreden bent over onze diensten, als u een klacht heeft of als u een algemene opmerking heeft, kan u onze Kwaliteitsman (Jan Coupé) contacteren: per fax: 09/ per info@optisur.be of via het online formulier op onze website. Wij verbinden ons tot een professionele opvolging van elke klacht. Op basis van een onpartijdige en grondige analyse bezorgen wij u een gemotiveerd antwoord. Wat kan u doen als u niet tevreden bent met het antwoord van ons Kwaliteitsman? U kunt een klacht indienen bij de Ombudsman van de Verzekeringen, gelegen de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel Tel. 02/ info@ombudsman.as - Recht De contracten worden opgesteld volgens het Belgisch recht. 8/8