Dienstenwijzer Visie Verzekeringen

Transcriptie

1 Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Visie Verzekeringen. In deze dienstenwijzer zetten wij uiteen waar Visie Verzekeringen voor staat en welke diensten zij verricht. Wie wij zijn Visie Verzekeringen is een handelsnaam van Visie B.V. Visie Verzekeringen heeft ruim 25 jaar ervaring als tussenpersoon en is één van de grotere tussenpersonen in het adviseren en bemiddelen in financiële producten. Visie Verzekeringen maakt deel uit van GFH Group; een internationale groep van financiële instellingen. De professionals van Visie Verzekeringen werken aan passende adviezen en creatieve financiële oplossingen die aansluiten bij de wensen van haar klanten. Adviesvrij Visie Verzekeringen heeft geen contractuele verplichtingen met aanbieders van financiële producten die Visie Verzekeringen verplichten om u hun product te adviseren. Wij doen zaken met verschillende aanbieders. Wij hebben echter geen enkele verplichting om ten aanzien van één van die aanbieders slechts hun product te adviseren of te bemiddelen. Maar wij hebben natuurlijk, als dat in uw belang is, onze voorkeuren. Registraties Visie Verzekeringen is bij een aantal organisaties geregistreerd, zodat uw rechten en de kwaliteit van onze dienstverlening gewaarborgd blijven. Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staat Visie Verzekeringen onder nummer geregistreerd als handelsnaam van Visie B.V. Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt toezicht op tussenpersonen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, pensioenen en verzekeren. Visie Verzekeringen is bij de AFM geregistreerd onder nummer Visie Verzekeringen heeft een vergunning op basis van de Wft bij de AFM om te adviseren en te bemiddelen in: hypothecair krediet; inkomensverzekeringen; schadeverzekeringen zowel particulier als zakelijk; spaarrekeningen; vermogen; zorgverzekeringen; en adviseren ten aanzien van deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. De AFM houdt toezicht op de activiteiten van Visie Verzekeringen. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Visie Verzekeringen doet haar uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening, dan kunt u ons de klacht schriftelijk toesturen. Wij zullen ons inspannen uw klacht op te lossen. Indien u meent dat uw klacht niet goed is opgelost, of indien u niet tevreden bent over de geboden oplossing, dan kunt u zich wenden tot het KiFiD. Het KiFiD is een onafhankelijk orgaan die uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij het KiFiD is Zie voor meer informatie Wat wij voor u kunnen betekenen Visie Verzekeringen kan u een uitgebreid financieel advies bieden. Dat betekent dat wij u niet alleen adviseren over verzekeringen, maar ook over daaraan verwante financiële producten. Denkt u bijvoorbeeld aan banksparen, hypotheken, sparen en beleggen. Lees altijd de financiële bijsluiter, het dienstverleningsdocument en de essentiële beleggersinformatie van het product aandachtig door. Visie B.V. Witte Kruislaan AP Hilversum T: IBAN NL32ABNA KvK AFM: Kifid: E: [email protected] W: 1

2 Levensverzekeringen en (bank)sparen Levensverzekeringen, waaronder ook Direct Ingaande Lijfrentes, en bankspaarproducten op basis van beleggingen of sparen worden vaak gebruikt om een hypotheek geheel of gedeeltelijk te kunnen aflossen, een pensioen te financieren, als aanvulling op uw inkomen of om tot uitkering van een bedrag ineens bij overlijden over te kunnen gaan. Ook kan het zijn dat u in het verleden een Gouden Handdruk heeft ontvangen. Wellicht dat de gekozen oplossing niet meer aansluit bij uw wensen en doelstellingen. Er zijn zeer veel mogelijkheden op dit gebied waarbij Visie Verzekeringen u adviseert, voor u bemiddelt en/of het contact tussen u en de aanbieder verzorgt. Ook bij het openen van een spaar- of betaalrekening kunnen wij u van dienst zijn. Pensioenen In veel gevallen is het pensioen via de werkgever geregeld. Toch zijn er verschillende redenen om ook zelf na te denken over uw inkomen voor later. Denkt u bijvoorbeeld aan het geval u door scheiding een deel van uw pensioen bent kwijtgeraakt, of door het wisselen van werkgever een pensioengat of een tekort op uw nabestaandenpensioen is ontstaan. Visie Verzekeringen kan u helpen uw pensioensituatie in kaart te brengen en waar mogelijk verbeteren, bijvoorbeeld door middel van banksparen, vermogensopbouw of lijfrente. Beleggingsfondsen en beleggingsrekeningen Ook beleggingsrekeningen met beleggingsfondsen kunnen gebruikt worden voor vermogensopbouw of pensioenopbouw. Visie Verzekeringen adviseert u over de kansen en risico s die hieraan verbonden zijn, zodat u vooraf voor uzelf duidelijk kunt maken waarom deze mogelijkheden wel of niet bij uw persoonlijke situatie kunnen passen. Indien u dat wenst kunnen wij ook orders voor u plaatsen. Hypotheek Bij het afsluiten van een hypotheek gaat u veelal een langdurige verplichting aan, soms wel voor 30 jaar. Visie Verzekeringen begeleidt u bij het gehele proces, van het zoeken van de hypotheek die bij u past tot het afsluiten. Omdat gebeurtenissen als overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensioen invloed kunnen hebben op de betaalbaarheid van uw hypotheek, bespreekt en analyseert Visie Verzekeringen ook deze risico s met u. Schadeverzekeringen Visie Verzekeringen kan u een gunstige schadeverzekering adviseren en deze voor u bemiddelen, ook in combinatie met andere verzekeringen zoals aansprakelijkheid-, rechtsbijstand-, reis- of autoverzekeringen. Door alle verzekeringen mee te nemen in het advies voorkomt u dat er onnodige overlappingen in de dekking van verzekeringen zit. Hersteladvies Visie Verzekeringen biedt aan klanten met een beleggingsverzekering kosteloos hersteladvies aan. Een beleggingsverzekering is een levensverzekering waarbij door beleggingen een kapitaal wordt opgebouwd. In veel beleggingsverzekeringen worden kosten berekend die er toe kunnen leiden dat in veel gevallen de doelstelling die u destijds voor ogen had niet wordt gehaald. Naast de kosten zijn de beleggingsresultaten van belang voor de vraag in hoeverre het mogelijk is om uw doelstelling te bereiken. In het hersteladvies bekijken wij samen of uw oorspronkelijke doelstelling nog gehaald kan worden. Daarnaast kijken wij of uw wensen of doelstellingen nog steeds hetzelfde zijn. Op basis daarvan kunnen wij u adviseren hoe om te gaan met dit product. Wijzigingen in uw bestaande product zullen wij waar mogelijk kosteloos voor u doorvoeren. Besluit u tot het oversluiten van dit product naar een andere aanbieder of tot het afsluiten van een additioneel product dan zullen daarvoor advies- en of bemiddelingskosten in rekening worden gebracht /5

3 Hoe gaan wij voor u te werk? Voor Visie Verzekeringen is elke klant uniek. Wat wij voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen is onze dienstverlening als volgt: Oriëntatie Wij zijn transparant ten aanzien van wat wij voor u doen, wat u van ons krijgt en welke kosten daarmee zijn verbonden. De kosten van het oriëntatie(deel)gesprek nemen wij voor onze rekening. Als u na de oriëntatie besluit de volgende stap te nemen, maken wij samen met u een opdrachtbevestiging waarin onze werkzaamheden en kosten nauwkeurig zijn omschreven. Inventarisatie Wij inventariseren samen met u uw persoonlijke situatie en doelstellingen. Zo zullen de volgende zaken worden vastgelegd: uw doelstellingen en wensen; uw financiële positie, zoals inkomen, verplichtingen en vermogen; uw kennis en ervaring met financiële producten; en uw leefsituatie en risico-profiel, zoals de mate waarin u bereid bent risico s te nemen. Advies Aan de hand van uw persoonlijke situatie, onderzoeken we welke financiële producten het beste passen bij uw wensen en bestedingsmogelijkheden. Bij complexe producten kijken wij onder andere naar de risico s van overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid en naar uw pensioenwensen. Uw persoonlijke advies zal bestaan uit: welk financieel product het beste bij u past; in geval van hypotheken en of kredieten: wat de maximale lasten zijn die u kunt of wilt dragen; en, tenslotte, welk producten van welke bank of verzekeraar voor u interessant (kunnen) zijn. Bemiddeling Visie Verzekeringen bemiddelt voor u met aanbieders om voor u de meest gunstige voorwaarden te krijgen. Heeft u een definitieve keuze gemaakt, dan begeleiden wij voor u alle administratieve zaken die met het afsluiten van het financieel product samenhangen. Wat u betaalt u voor onze werkzaamheden Aan de dienstverlening van Visie Verzekeringen zijn kosten verbonden. U betaalt een vergoeding voor onze adviezen en/of de producten die u via Visie Verzekeringen afneemt, deze worden direct aan u berekend. In het geval van een pensioen- of vermogensopbouwproduct is dit standaard het geval, voor andere complexe producten doen wij dit in overleg met u. Door de kosten direct aan u door te berekenen kunnen de kosten van het product laag blijven, bovendien worden de kosten daardoor voor u meer transparant. Daarnaast kunnen onze inkomsten bestaan uit een vergoeding die wij van financiële instellingen ontvangen. De financiële instelling zal deze vergoeding bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. In alle gevallen ziet u wat onze beloning is voordat u besluit een financieel product via ons aan te schaffen. Afhankelijk van het product betaalt u een standaardtarief. Zie voor het meest actuele overzicht van onze kosten ook de Dienstverleningsdocumenten op onze website /5

4 Gemiddelde kosten: Advies Gericht op afsluiten Combinatie Kennismaken en inventarisatie 0 Vermogen Opbouwen Hersteladvies 0 n.v.t. 0 Vrij vermogen rekening 0 tot tot 600 Vrij vermogen rekening met inbreng 0 tot tot 895 bestaande verzekering Pensioenrekening 0 tot tot 600 Pensioenrekening met inbreng 0 tot tot 895 bestaande verzekering Stamrecht opbouwrekening 0 tot tot 995 Vermogen uitkeren Uitgestelde aanvullende 0 tot tot 995 pensioenuitkering Aanvullende pensioenuitkering 0 tot tot 995 Stamrechtuitkering 0 tot tot 995 Hypotheek Hypotheekanalyse 450 n.v.t. 450 Het af- of oversluiten van een hypotheek Interne omzetting (rentemiddeling) Verandering afloswijze Risico s afdekken Overlijdensrisico verzekering n.v.t Maandlastenbeschermingsverzekering n.v.t Hoe onze medewerkers worden beloond De adviseurs ontvangen een vast salaris. Naast het vast salaris ontvangen de adviseurs een variabel salaris indien een adviseur aan bepaalde kwantitatieve en kwalitatieve eisen voldoet die gekoppeld zijn aan het belang van de klant oplopend tot het wettelijk vastgesteld maximum. Een eventuele verhoging van het vaste salaris is niet afhankelijk van de hoeveelheid of de soort geadviseerde financiële producten. Wat wij vragen van onze klanten Om u zo goed mogelijk te kunnen adviseren, vragen wij u ons zo volledig mogelijk inzicht te geven in uw persoonlijke en financiële situatie en wensen. Zo kan een advies op basis van onvolledige informatie met onnodige risico s worden voorkomen. Uiteraard gaan wij vertrouwelijk om met alle informatie die u ons verstrekt. Informatie verstrekken Wij besteden de uiterste zorg aan de informatie die wij aan u verstrekken. Wij vragen u altijd ook zelf de polissen en andere contracten te controleren om te zien of deze zijn opgesteld volgens uw wensen en de door u verstrekte gegevens. Lees voor het gebruik tevens altijd het dienstverleningsdocument, de essentiële beleggersinformatie en de financiële bijsluiter zodat u uw situatie en wensen nog beter kunt afstemmen op de actuele ontwikkelingen en voordelen die daaruit voortvloeien. Voor vragen kunt u altijd contact met ons opnemen /5

5 Als uw situatie wijzigt Wanneer er wijzingen plaatsvinden in uw persoonlijke situatie of wensen die van invloed kunnen zijn op uw financiële product(en) vragen wij u deze zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Denkt u daarbij bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Dergelijke situaties kunnen van invloed zijn op uw financiële situatie en de verplichtingen die voortvloeien uit uw financiële producten. Neem bij twijfel contact met ons op. Beëindiging relatie U kunt te allen tijde uw relatie met Visie Verzekeringen beëindigen. U kunt daartoe de aanbieder van uw huidige financiële product verzoeken om uw lopende product over te dragen naar een andere intermediair/adviseur van uw keuze. Ook kan Visie Verzekeringen de relatie met u beëindigen. Een beëindiging van de relatie met Visie Verzekeringen laat de contracten die ten grondslag liggen aan uw financiële producten in stand. Wat wij nog meer voor u kunnen doen We hopen dat deze dienstenwijzer u voldoende inzicht en vertrouwen geeft in onze dienstverlening en werkwijze. Dit document is niet volledig en kan niet alle informatie over Visie Verzekeringen en haar dienstverlening bevatten. Voelt u zich vrij om contact met ons op te nemen als u nog vragen heeft. Wij zijn u graag van dienst. Visie Verzekeringen is op werkdagen van uur tot uur per en telefonisch bereikbaar. Voor een bezoek aan ons kantoor dient u vooraf een afspraak te maken. Adres: Visie Verzekeringen Witte Kruislaan AP HILVERSUM Telefoonnummer: [email protected] website: /5