In dit webinar: Hoe werkt pensioen? Wat is BrightPensioen? 7 manieren om je pensioen te regelen Hoe bereken je je pensioen? Plus tips, tools, polls

Transcriptie

1 Webinar

2 In dit webinar: Hoe werkt pensioen? 7 manieren om je pensioen te regelen Hoe bereken je je pensioen? Wat is BrightPensioen? Plus tips, tools, polls

3 Even voorstellen...

4 Even voorstellen...

5 Een eerlijk pensioenstelsel! Mijn missie

6 Onze missie Een eerlijk pensioenstelsel! Een eerlijk financieel stelsel!

7 Overeenkomsten en verschillen tussen BrightPensioen en broodfondsen

8 Overeenkomsten en verschillen Overeenkomsten ondernemersinitiatief alternatief voor verzekeraars zeggenschap bij deelnemers geen winstmaximalisatie geen geld verdiend aan inleg

9 Overeenkomsten en verschillen Overeenkomsten ondernemersinitiatief alternatief voor verzekeraars zeggenschap bij deelnemers geen winstmaximalisatie geen geld verdiend aan inleg Verschillen geen transacties tussen deelnemers toezicht (AFM + DNB) geld wordt belegd (lange termijn) geen beperking aantal deelnemers

10 Poll: In welk jaar ontstond de eerste wettelijke pensioenregeling? A B C. 1947

11 Start eerste wereldoorlog. (Pensioenleeftijd van 70 > 65) 1947: Noodwet ouderenzorg Willem Drees A B C. 1947

12 Wat is pensioen?

13 Een spaarpot voor later

14 Zoek de verschillen Gewone spaarpot pensioen spaarpot

17 Collectief Pensioen

18 Bij een collectieve pot Spaar je niet voor je eigen pensioen. Ben je niet de eigenaar van jouw pensioengeld Betalen jongeren voor ouderen en laag opgeleiden voor hoog opgeleiden. En dat onder het mom van solidariteit

19 Hoe werkt het pensioenstelsel?

20 Hoe werkt het pensioenstelsel? AOW Werkgever Individueel

21 1 e pijler

22 1 e pijler

23 Let op: Je wordt gekort als je naar buitenland gaat! 1 e pijler

24 Let op: Je wordt gekort als je naar buitenland gaat! 1 e pijler

25 1 e pijler Let op: Je wordt gekort als je naar buitenland gaat! AOW bedragen 2019: Alleenstaand: Gehuwd - samenwonend: 787 Per persoon netto per maand

26 1 e pijler Let op: Je wordt gekort als je naar buitenland gaat! AOW bedragen 2019: Alleenstaand: Gehuwd - samenwonend: 787 Per persoon netto per maand Houdbaarheid??? per per per

27 2 e pijler

28 Kenmerken Meestal verplichte deelname Meestal collectief Weinig flexibel Inleg staat vast Uitkeringsdatum Ligt vast Status: 2 e pijler

29 2 e pijler Kenmerken Meestal verplichte deelname Meestal collectief Weinig flexibel Inleg staat vast Uitkeringsdatum Ligt vast Status: Pensioenfonds (+/- 75%) Verzekeraar / PPI (+/- 25%)

30 3 e pijler

31 3 e pijler Verschillen 2 e pijler Altijd vrijwillig Altijd individueel Bij overlijden naar nabestaanden Ook arbeidsongeschiktheid Uitkeringen Zowel voor of na AOW leeftijd Minimaal 5 jaar, max levenslang Ook bij arbeidsongeschiktheid

32 3 e pijler Verschillen 2 e pijler Altijd vrijwillig Altijd individueel Bij overlijden naar nabestaanden Ook arbeidsongeschiktheid Uitkeringen Zowel voor of na AOW leeftijd Minimaal 5 jaar, max levenslang Ook bij arbeidsongeschiktheid Spaarvariant Beleggingsvariant

33 Vragen tot nu toe?

34

35 1. Jezelf! (zodat je door kunt werken) Door te blijven werken na je AOW leeftijd hoef je minder pensioengeld opzij te zetten.

36 1. Jezelf! (zodat je door kunt werken) Door te blijven werken na je AOW leeftijd hoef je minder pensioengeld opzij te zetten. Voordelen Minder pensioengeld nodig Je blijft actief in de maatschappij Je betaalt minder inkomstenbelasting Je blijft gelukkiger Je blijft gezonder

37 1. Jezelf! (zodat je door kunt werken) Door te blijven werken na je AOW leeftijd hoef je minder pensioengeld opzij te zetten. Voordelen Minder pensioengeld nodig Je blijft actief in de maatschappij Je betaalt minder inkomstenbelasting Je blijft gelukkiger Je blijft gezonder Nadelen Onzeker of je nog kunt doorwerken. Is er nog behoefte aan jouw capaciteiten?

38 1. Jezelf! (zodat je door kunt werken)

41 2. Pensioenopbouw via 3 e pijler Inleg vanuit salaris/winst (fiscale jaarruimte) Maximaal 13,3% van (inkomen-franchise) in 2019 (max ) Teruggave belasting via aangifte IB

42 2. Pensioenopbouw via 3 e pijler Inleg vanuit salaris/winst (fiscale jaarruimte) Maximaal 13,3% van (inkomen-franchise) in 2019 (max ) Teruggave belasting via aangifte IB Voordelen Inleg fiscaal aftrekbaar Flexibele inleg Staat veilig voor bijstandstoets Ook voor arbeidsongeschiktheid Bij overlijden naar nabestaanden Uitkering flexibel

43 2. Pensioenopbouw via 3 e pijler Inleg vanuit salaris/winst (fiscale jaarruimte) Maximaal 13,3% van (inkomen-franchise) in 2019 (max ) Teruggave belasting via aangifte IB Voordelen Inleg fiscaal aftrekbaar Flexibele inleg Staat veilig voor bijstandstoets Ook voor arbeidsongeschiktheid Bij overlijden naar nabestaanden Uitkering flexibel Nadelen Geld staat vast (tenzij je arbeidsongeschikt wordt). (Dus niet voor een tussenpensioen)

44 3. (Fiscale) Oudedagsreserve (FOR) Van de winst uit onderneming mag je 9,44% reserveren voor je oude dag. Maximaal (2019) Je moet voldoen aan het urencriterium (1225 uur per jaar) FOR

45 3. (Fiscale) Oudedagsreserve (FOR) Van de winst uit onderneming mag je 9,44% reserveren voor je oude dag. Maximaal (2019) Je moet voldoen aan het urencriterium (1225 uur per jaar) Voordelen Fiscaal gefaciliteerd: inleggen van bruto winst Je blijft flexibel, je kunt altijd bij je geld (als het er is ) FOR Kan goed als buffer fungeren Slim te combineren met 3e pijler

46 3. (Fiscale) Oudedagsreserve (FOR) Van de winst uit onderneming mag je 9,44% reserveren voor je oude dag. Maximaal (2019) Je moet voldoen aan het urencriterium (1225 uur per jaar) Voordelen Fiscaal gefaciliteerd: inleggen van bruto winst Je blijft flexibel, je kunt altijd bij je geld (als het er is ) FOR Kan goed als buffer fungeren Slim te combineren met 3e pijler Nadelen Is zuiver boekhoudkundige reserve. Uitstel van belasting, geen afstel. Als je stopt met je bedrijf moet je afrekenen met de belastingdienst. Rendement van resultaat is belast. Kijk op

47 4. Hypotheek aflossen Door je hypotheek af te lossen heb je later minder woonlasten.

48 4. Hypotheek aflossen Door je hypotheek af te lossen heb je later minder woonlasten. Voordelen Flexibel (afhankelijk van hypotheekvoorwaarden) (deels) afgelost huis geeft gevoel van vrijheid

49 4. Hypotheek aflossen Door je hypotheek af te lossen heb je later minder woonlasten. Voordelen Flexibel (afhankelijk van hypotheekvoorwaarden) (deels) afgelost huis geeft gevoel van vrijheid Nadelen Geld zit in stenen ( je bent niet liquide ) Risico, investering is 100% in vastgoed Afgelost huis / overwaarde niet veilig voor bijstandstoets Financieel minder aantrekkelijk dan je (waarschijnlijk) denkt...

50

51 5. Zelf sparen of beleggen (box 3)

52 5. Zelf sparen of beleggen (box 3) Voordelen Je kunt makkelijk bij je geld. Dus geschikt voor onvoorziene omstandigheden (kapotte wasmachine, auto, etc.) Voor een tussenpensioen!

53 5. Zelf sparen of beleggen (box 3) Voordelen Je kunt makkelijk bij je geld. Dus geschikt voor onvoorziene omstandigheden (kapotte wasmachine, auto, etc.) Voor een tussenpensioen! Nadelen Fiscaal onaantrekkelijk Inleg vanuit netto vermogen Vermogensrendementsheffing Lage rente (pensioen bestaat voor het grootste deel uit rendement) Zelf beleggen vergt tijd en kunde Maandelijks individueel gespreid beleggen duur Geld niet veilig voor bijstandstoets

54 Poll: Hoeveel procent moet je gemiddeld extra inleggen als je zonder fiscale voordelen vermogen opbouwt voor je pensioen? A: 15% B: 25% C: 35% D:45% E:55%

55 55% A: 15% B: 25% C: 35% D:45% E:55%

56 En het wordt nog erger

57 Maak maximaal gebruik van je fiscaal voordeel Maak gebruik van lijfrente en / of FOR. Voor tips hoe te combineren: brightpensioen/for

58 6. Bedrijf verkopen (stakingslijfrente) Als je als zzp er je activiteiten staakt kun je je (stakings-)winst omzetten naar een lijfrente.

59 6. Bedrijf verkopen (stakingslijfrente) Als je als zzp er je activiteiten staakt kun je je (stakings-)winst omzetten naar een lijfrente. Voordelen Fiscaal: je rekent (nog) niet af met de fiscus Flexibel: deel omzetten in een uitkering, deel laten staan

60 6. Bedrijf verkopen (stakingslijfrente) Als je als zzp er je activiteiten staakt kun je je (stakings-)winst omzetten naar een lijfrente. Voordelen Fiscaal: je rekent (nog) niet af met de fiscus Flexibel: deel omzetten in een uitkering, deel laten staan Nadelen Onzeker: je weet niet hoeveel je bedrijf oplevert Veel zzp ers zijn hun bedrijf: zonder jou is het weinig waard

61 7. Voortzetten pensioenregeling ex-werkgever Alleen als pensioenregeling die mogelijkheid biedt. Maximaal 10 jaar aftrekbaar. Binnen 9 maanden na ontslag beslissen.

62 7. Voortzetten pensioenregeling ex-werkgever Alleen als pensioenregeling die mogelijkheid biedt. Maximaal 10 jaar aftrekbaar. Binnen 9 maanden na ontslag beslissen. Voordelen Er verandert niets..

63 7. Voortzetten pensioenregeling ex-werkgever Alleen als pensioenregeling die mogelijkheid biedt. Maximaal 10 jaar aftrekbaar. Binnen 9 maanden na ontslag beslissen. Voordelen Er verandert niets.. Nadelen Je betaalt de gehele premie (ook werkgeversdeel) Niet flexibel: je moet altijd inleggen Je moet binnen 9 maanden beslissen. Of het interessant is hangt van veel factoren af.

65

66 Voor wie is BrightPensioen? Zzp ers Werkgevers/werknemers zonder pensioen DGA s

67 Onze missie De beste pensioenaanbieder van Nederland worden Het financiële stelsel veranderen in een eerlijker en duurzamer stelsel Nederland pensioen en financieel bewust maken

68 Wat maakt BrightPensioen anders dan anderen?

69 1. Jouw geld blijft van jou BrightPensioen verdient niet aan jouw pensioenpot, maar aan een vaste vergoeding voor een lidmaatschap Hierdoor blijft er meer pensioen over voor jou.

70 2. Deelnemers zijn mede-eigenaar Als deelnemer ben je lid van de coöperatie ben je aandeelhouder. Daardoor heb je zeggenschap en deel je mee in de winst. Zo gaan aandeelhoudersbelang en klantbelang hand in hand!

71 3. 100% duurzaam We beleggen als enige aanbieder volledig duurzaam. Daarnaast is het bedrijfs- en verdienmodel duurzaam

72 4. Twee rekeningen 4. Twee rekeningen voor één lidmaatschap voor één lidmaatschap

73 5. Bright is een social enterprise We hebben geen winstmaximalisatie als doel. Winst is een middel om een maatschappelijke uitdaging op te lossen. En dat is dat steeds minder mensen zowel zzp ers als werknemers pensioen opbouwen.

74 1. Blijven Hoe beleggen werken we zo lang Bright? je kunt Door te blijven werken na je AOW leeftijd hoef je minder pensioengeld opzij te zetten. Voordelen Minder pensioengeld nodig Je blijft actief in de maatschappij Je betaalt minder inkomstenbelasting Je blijft gelukkiger Je blijft gezonder Nadelen Onzeker of je nog kunt doorwerken. Is er nog behoefte aan jouw capaciteiten? Zijn je spaartegoeden voldoende?

75 Drie niveau s van duurzaamheid 3. Zelf sparen of beleggen (box 3) 1. Op basis van uitsluitingen Voordelen Nadelen Geen wapens, tabak, porno, kinderarbeid, etc.) Je kunt makkelijk bij je geld. Dus 2. ESG geschikt beleggingen voor onvoorziene omstandigheden Bedrijven beoordeeld (kapotte op hun inzet voor het milieu (Environment), mens en maatschappij (Social) en behoorlijk wasmachine, auto, etc.) bestuur(governance). Voor een tussenpensioen! 3. Impact beleggingen Groene obligaties (Greenbonds). Investeringen in bijv. windmolenparken, waterzuiveringsinstallaties, etc.

76 Minder risico door herbalanceren Optimale verwachte resultaat van herbalanceren is bij een verdeling 60% risicovol (aandelen) en 40% risicomijdend (obligaties)

77 Doelendement: inflatie + 4%

78 Leg regelmatig in Daarmee spreid je het risico doordat je steeds op verschillende beurskoersen instapt.

80 Zo bereken je jouw pensioen

81 Drie stappen Stap 1: Hoeveel mag je? Bereken je fiscale ruimte (jaar- en reserveringsruimte) Stap 2: Hoeveel levert dat op? Bekijk hoeveel dat oplevert met de pensioenindicator Stap 3: Hoeveel kan je? Dit bepaal je zelf

82 Hoeveel mag je sparen?

83 De jaarruimte Het deel van je inkomen dat je fiscaal vriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen.

84 Rekenvoorbeeld ,- Jaarinkomen ,- 13,3% Franchise Jaarruimte

85 Rekenvoorbeeld ,- Jaarinkomen 2018 : Franchise : /- Premiegrondslag : ,- 13,3% Franchise Jaarruimte:

86 Rekenvoorbeeld ,- Jaarinkomen 2018 : Franchise : /- Premiegrondslag : ,- 13,3% Franchise Jaarruimte: (13,3% x =) ( 333 p/m)

87 De reserveringsruimte De niet gebruikte jaarruimtes van de afgelopen zeven jaar. Deze mag je inhalen met beperkingen en maximeringen en verschillende % en franchises. Inkomen jaarruimte reserveringsruimte

88 Maak maximaal gebruik van je fiscale voordelen. (FOR en/of de jaar- en reserveringsruimte) Ga naar: brightpensioen.nl/jaarruimte

89 Wat kost dat lidmaatschap? 0,- of 210,-

90 Demo

91 Deelnemersgroei Klanten van het eerste uur kregen 500 aandelen voor hun inschrijfgeld Op dit moment 250 aandelen voor het inschrijfgeld Vanaf 2020 verwachten we winstgevend te zijn

92 Waar we trots op zijn

93 Hoe kan je werken Waarom ga je het toch niet doen? aan je pensioen?

94 Hoe kan je werken Waarom ga je het toch niet doen? Uitstelgedrag aan je pensioen?

95 Poll: Stel, je bent 25 jaar. Je kunt vandaag beginnen, of pensioen opbouwen nog 5 jaar uitstellen. Hoeveel scheelt dit? A: 12% B: 17% C: 23% D: 28% E:33%