DGA / ZELFSTANDIG ONDERNEMER

Transcriptie

1 PERSOONLIJKE SERVICE VOOR DE ONDERNEMER DGA / ZELFSTANDIG ONDERNEMER Financieel Advies Financiële planning Hypotheken Kredieten Vermogen Verzekeringen

2 Dienstenpakket Per module of in combinatie Financial Life Support Overzicht in uw financiële zaken Inzage in uw netto besteedbaar inkomen onder alle omstandigheden Financiële rust is emotionele rust Pensioen Service Uw inkomen voor later regelen Pensioen of lijfrente? Oudedagsverplichting Partner en gezin goed verzorgen AOV Service Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid regelen Passende voorwaarden en premies Onafhankelijk, geen provisies 2

3 Persoonlijke service voor de ondernemer Mijn financiële risico s zijn in kaart gebracht Mijn financiële zaken zijn geoptimaliseerd Er zijn zoveel mogelijk kosten bespaard Ik weet waar ik terecht kan met mijn vragen Ik heb een rustig gevoel over mijn financiële zaken Hypotheek Service Hypotheek voor privé of zakelijk Doorlopende check op betere voorwaarden Passende aflossingssystematiek Sparen en/of beleggen Financiële buffer Studie van kinderen Aflossing hypotheek Speciale doelen Onvoorziene uitgaven Rendement en risico 3

4 4

5 Hoe werkt dit? In een kennismakingsgesprek bepalen wij samen met u wat uw wensen en eisen zijn. Dan bepalen wij ook welke van de dienstenpakketten u nodig heeft. Ook vertellen wij u wat u van ons kunt verwachten en wat wij van u verwachten. Wat kost het? Wij werken zonder provisies van banken of verzekeringsmaatschappijen. Wij zijn dus 100% onafhankelijk. U betaalt ons voor de geleverde diensten in de vorm van een uurhonorarium en/of een abonnement. De werkzaamheden die wij uitvoeren voor een aantal pakketten overlappen elkaar. Hoe meer pakketten hoe lager de prijs zal zijn. Hoe maken we afspraken? U krijgt van ons een schriftelijke overeenkomst. Daarin staat precies wat wij met u hebben afgesproken. Als u het eens bent met deze overeenkomst dan tekent u die voor akkoord en beginnen wij met onze werkzaamheden. 5

6 Welke gebeurtenissen kunnen u overkomen tijdens uw actieve werkzame leven en welke aandachtspunten horen daar o.a bij. Inkomen Liquiditeiten Financiële planning Continuïteit inkomen Vermogensvorming Lijfrente (Huwelijkse) voorwaarden Inkomensplanning Testament Financiering (in BV) Verbouwing Netto besteedbaar inkomen Privé Start onderneming Huwelijk/samenwonen Onderneming in BV? Aankoop huis/pand Zakelijk Aansprakelijkheid Meewerken Financiering Onroerend goed BV Verhuur Aansprakelijkheid Contracten Kamer van Koophandel BV structuur Continuïteit onderneming Pensioen / ODV 6

7 Scheiding en deling Wet VPS Alimentatie Aflossing hypotheek Sparen / beleggen Studerende kinderen Pensioen Huwelijkse voorwaarden Testament Netto besteedbaar inkomen Wereldreis Financiële rust Echtscheiding Nieuwe partner Uitkering polis Persionering Pensioen Meewerken Verkoop BV / onderneming Pensioen Vrijgestelde beleggingsinstelling Waardering aandelen Wet VPS Continuïteit onderneming Pensioen Beleggen Minder werken 7

8 Financial Life Support Financial Life Support U bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer. U wilt overzicht houden over uw financiën en u wilt weten of u niet te veel of juist te weinig hebt geregeld. Ook wilt u weten wat uw netto besteedbaar inkomen is nu, na pensioneren of bij calamiteiten zoals overlijden en arbeidsongeschiktheid. Financiële rust is emotionele rust. Daarvoor bieden wij Financial Life Support aan. 8

9 Wat kunnen wij voor u doen? Wij maken inzichtelijk met grafieken en gespecificeerde bedragen van jaar tot jaar hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. Niet alleen in uw huidige situatie, maar ook in een door u gewenst toekomst scenario. En dat alles online en 24/7 door u te benaderen. Huidig netto inkomen Netto inkomen na overlijden, ook van partner Netto inkomen na arbeidsongeschiktheid, ook van partner Studerende kinderen Bijzondere uitgaven en inkomsten Bijzondere spaardoelen Optimalisering van uw pensioen Is het wel verstandig om een maximaal pensioen te regelen. Geeft minder niet een beter (fiscaal) resultaat? Netto besteedbaar inkomen na pensionering Optimum berekenen voor het ouderdomspensioen Optimum berekenen voor het nabestaandenpensioenen Optimum berekenen voor de arbeidsongeschiktheidsdekking Jaarlijkse evaluatie U wilt op de hoogte gehouden worden. Niet via een briefje of , maar in een persoonlijk gesprek waarin alles nog eens de revue passeert en u dieper op specifieke zaken kunt ingaan. Meestal is het prettig als het nog eens een tweede of derde keer wordt uitgelegd. Ook aan uw partner. Jaarlijkse herberekening aan de hand van gewijzigde fiscale gegevens / wetgeving Jaarlijkse herberekening aan de hand van gewijzigde inkomsten en (BV) reserves Herberekening aan de hand van gewijzigde omstandigheden Jaarlijks een gesprek waarin alle berekeningsresultaten worden besproken Incidenteel Specifieke doorrekening van extra scenario: Pensionering Echtscheiding Overlijden Arbeidsongeschiktheid Kosten op basis van urendeclaratie. 9

10 Pensioen Service Pensioen Service U bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer. U wilt uw inkomen voor later (pensioen) gaan organiseren. U wilt dat uw partner en kinderen verzorgd achterblijven. U heeft al een pensioenregeling in eigen beheer, een oudedagsverplichting of een lijfrente. U wilt deze verder laten begeleiden. U wilt een nieuwe pensioen of lijfrenteregeling, of uw pensioen of lijfrenteregeling uitbreiden. Door het afsluiten van een verzekering of door spaarkapitaal op te bouwen. Daarvoor bieden wij Pensioen Service aan. 10

11 Wat kunnen wij voor u doen? De pensioenregeling, oudedagsverplichting of lijfrenteregeling uitleggen, alle moge lijkheden voorrekenen en bespreken. Het doel is u een weloverwogen keuze laten maken. Verzekeren via de BV (pensioen) of in privé (lijfrente) Vermogen voor later opbouwen in BV of in privé Eindloonregeling, middelloonregeling of beschikbarepremieregeling Risico s verzekeren? (overlijden en arbeidsongeschiktheid) Optimaliseren hoogte van de pensioenen Jaarlijkse evaluatie Opbouw pensioenvermogen toetsen Verzekerde risico s bijstellen Pensioenoverzicht Deposito systematiek voor pensioenreserve Incidenteel Ondersteuning bij: Vragen fiscus en accountant Pensionering Wijziging huwelijkse staat Overlijden Arbeidsongeschiktheid Kosten op basis van urendeclaratie. Pensioen in eigen beheer Nieuw pensioen in eigen beheer is niet meer mogelijk, maar een bestaande pensioen regeling of oudedagsverplichting behoeft onderhoud. Jaarlijkse berekeningen van de fiscale en commerciële voorziening voor de jaarrapportage Jaarlijkse berekening van de stand van de oudedagsverplichting voor jaarrapportage Advies over omzetting naar oudedagsverplichting of afstorten bij een verzekeringsmaatschappij 11

12 AOV Service AOV service U bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer. U wilt weten of uw arbeidsongeschiktheidsverzekering adequaat is geregeld. Niet te hoog, niet te duur, de juiste voorwaarden? Misschien moet uw arbeidsongeschiktheidsverzekering voor het eerst in steigers gezet worden. Wij werken zonder provisies of andere beloningen van derden. Wij zijn absoluut onafhankelijk. Dat betekent voor u een lagere premie, maar wel een nota van ons voor de gemaakte uren. Daarvoor bieden wij AOV service aan. 12

13 Wat kunnen wij voor u doen? Wij beoordelen uw huidige arbeidsongeschiktheidsverzekering. Hoogte van de premie Welke verzekeringsvoorwaarden Welke maatschappij, welk product (vergelijking verzekeringsmaatschappijen) Regelen van de verzekering en keuring Optimalisering van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering Welk risico kunt u, of wilt u zelf dragen. Wat kunt u, of wilt u verzekeren. Netto besteedbaar inkomen na arbeidsongeschiktheid Optimum berekenen voor het te verzekeren inkomen bij arbeidsongeschiktheid Wat is een passende eigen risico termijn? Wat is een passende einddatum? Jaarlijkse evaluatie Uw omstandigheden veranderen en misschien verandert uw inkomen ook wel. Past uw arbeidsongeschiktheidsverzekering hier nog wel bij? Jaarlijkse toets of uw arbeidsongeschiktheidsverzekering nog passend is Is uw arbeidsongeschiktheidsverzekering nog wel actueel? Administratieve behandeling van de polis Incidenteel Specifieke doorrekening van extra scenario s Arbeidsongeschiktheid begeleiden Kosten op basis van urendeclaratie. 13

14 Hypotheek Service Hypotheek Service U bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer. U heeft een hypotheek voor uw woonhuis of voor uw bedrijfspand. Is dit de juiste hypotheek? Betaalt u nog een marktconforme rente. Is het aflossingsvrije deel wel juist bepaald. Of wilt u een hypotheek gaan regelen? Wij werken zonder provisies of andere beloningen van productaanbieders. Dat betekent voor u een lagere rente, geen afsluitprovisie, maar wel een nota van ons voor de gemaakte uren. Daarvoor bieden wij Hypotheek Service aan. 14

15 Wij regelen uw hypotheek Hoogte van de rente Looptijd van de rente Hoogte hypotheekbedrag Verdeling in verschillende hypotheekdelen Eigenwoningreserve Wijze van aflossing Welke voorwaarden Welke geldverstrekker, welk product Optimalisering van uw hypotheek Welk deel van de hypotheek regelt u via de BV en wat financiert een geldverstrekker? Is het voor de rentabiliteit of verkoopbaarheid van de BV beter om een hogere hypotheek op het bedrijfspand te nemen. Zit uw bedrijfspand in de werk BV of holding? Rentabiliteit en verkoopbaarheid van de BV of onderneming Onroerend goed BV Privé hypotheek (gedeeltelijk) uit de BV Wat moet u aflossen en wat wilt u aflossen Wat is voor u een passend aflossingssysteem. Box 1 of Box 3 Jaarlijkse evaluatie Hypotheekrentes wijzigen continu. De waarde van het onroerend goed wijzigt. Aanbieders wijzigen regelmatig hun voorwaarden. Toetsing of oversluiting gunstig voor u is Terugverdientermijn van de kosten van oversluiting Jaarlijkse toets of uw hypotheek nog passend is bij uw persoonlijke situatie Incidenteel Specifieke doorrekening van hypotheek scenario s Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Begeleiding bij overlijden Advies mogelijkheden bij aan- en verkoop Kosten op basis van urendeclaratie. 15

16 Sparen en/of beleggen Sparen en/of beleggen U bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer. U wilt extra vermogen opbouwen voor een financiële buffer of voor speciale doelen. Zakelijk of privé. Hoe gaat u dat doen? Bij een vermogensbeheerder, bij een bankinstelling, bij een verzekeringsmaatschappij? Hoeveel beleggingsrisico gaat u nemen. Veel, of juist helemaal géén risico. Wij beleggen niet zelf. U bepaalt wat en waar. Wij begeleiden u daar in. Daarvoor bieden wij Sparen en/of beleggen aan. 16

17 Wat kunnen wij voor u doen? Samen met u bepalen wat uw doelstellingen zijn en hoeveel middelen u daarvoor nodig heeft. Uitleggen wat de verschillende opties zijn om extra kapitaal te vormen. Keuze maken tussen sparen en beleggen Kosten, performance en risico s vergelijken van verschillende aanbieders Hoe gaat u periodiek geld opzij zetten Hoeveel geld zet u opzij. Wat is nodig, maar ook wat kunt u dragen Spaarkapitaal opbouwen Opbouwen van spaarkapitaal heeft begeleiding nodig. Juist als u risicovol belegt, maar ook als u risicomijdend belegt. Jaarlijkse evaluatie Opbouw spaarkapitaal toetsen en aanpassen aan de resultaten: Meer of minder sparen Wijzigen risicoprofiel Wijziging doelstelling Wijziging looptijd Ontwikkeling rendement Incidenteel Ondersteuning bij vragen fiscus en accountant Begeleiding bij overlijden Kosten op basis van urendeclaratie. Samen bepalen wij met u uw risicoprofiel Welke risico s passen bij u en welke niet Looptijd van de beleggingen bepalen Grafische weergaven van het verloop van uw vermogensopbouw Wij begeleiden u met de administratieve afwikkeling 17

18 Notities 18

19 Mijn team en ik staan voor u klaar! 19

20 Baarnsche dijk 4D Postbus BW Hilversum Tel