NIIIIIIIIII

Transcriptie

1 a s r \ Acura Assuradeuren Postbus AD St Oedenrode NIIIIIIIIII Datum 6 juni 2014 Relatienummer Onderwerp Pensioenontwikkelingen bij a.s.r. en De Amersfoortse ASR Levensverzekering N.V. Pensioenen Archimedeslaan BA Utrecht Postbus HB Utrecht Nederland Geachte relatie, Per 1 januari 2015 zijn er wetswijzigingen rondom pensioenen. Nog meer dan vorig jaar hebben doze wijzigingen gevolgen voor de pensioenregeling van uw relaties. Niet alleen zijn de wijzigingen ingrijpender, ook de aantallen zijn groter: bijna alle contracten bij a.s.r. en De Amersfoortse moeten worden aangepast om te voldoen aan de eisen per 1 januari Wat dit betekent voor u en uw relaties, zetten wij graag voor u op een rij. a.s.r.-contracten: hoe gaan we daarmee om? Wij toetsen alle a.s.r.-regelingen aan de nieuwe wetgeving per 1 januari Als de regeling niet voldoet, doen wij een voorstel voor een aanpassing van de huidige regeling. - Dat voorstel gaat uit van dezelfde pensioenleeftijd als in de huidige regeling. Uw relatie kan echter ook kiezen voor pensioenopbouw tot 67 jaar. - Ook relaties met een regeling die wel voldoet aan de nieuwe wetgeving krijgen de mogelijkheid te kiezen voor een pensioenleeftijd van 67 jaar. - Meer informatie vindt u in bijlage 1. De Amersfoortse-contracten: hoe gaan we daarmee om? - Wij toetsen of de huidige regeling voldoet aan de nieuwe wetgeving per 1 januari Als de regeling niet voldoet, doen wij een voorstel voor aanpassing van de huidige regeling. - Dat voorstel gaat uit van dezelfde pensioenleeftijd als in de huidige regeling. Doze lijn geldt beschikbare premieregelingen in het nieuwe Werknemers Pensioen, de collectieve beschikbare premieregelingen voor de DGA* en de individuele regelingen voor werknemers en de DGA. - Relaties met een regeling in het Werknemers Pensioen hebben meestal al een pensioenleeftijd 67 jaar en kunnen doze verhogen als zij een lagere pensioenleeftijd hebben. Voor de andere regelingen is het niet mogelijk de pensioenleeftijd to verhogen naar 67 jaar. - Als de regeling voldoet aan de nieuwe wetgeving, krijgt uw relatie daarvan bericht. (* Contracten met een contractvervaldatum in 2015 bieden wij verlenging aan van het huidige contract.) /00003

2 Wat gebeurt er met de overige regelingen bij De Amersfoortse? Beschikbare premieregelingen (niet DGA) Uitkeringsovereenkomsten en Streefregelingen (inclusief DGA) - We doen uw relate een voorstel om over te stappen op een nieuwe regeling in het Werknemers Pensioen. De wetswijzigingen per 1 januari 2015 zijn namelijk zo ingrijpend dat wij die contracten daarop niet kunnen aanpassen. - Eindigt het huidige contract op 1 januari 2015? Dan beeindigen wij het contract. - Eindigt het huidige contract na 1 januari 2015? Dan doen wij een voorstel om de einddatum van het contract te vervroegen naar 1 januari 2015 en het contract per die datum te beeindigen. - Wij bespreken in beide situaties graag met u wat een passencle regeling voor uw relatie kan zgn. - De Amersfoortse biedt dergelijke regelingen niet meer aan. - Eindigt het huidige contract op 1 januari 2015? Dan beittindigen wij het contract. - Eindigt het huidige contract na 1 januari 2015? Dan doen wij een voorstel voor een aangepaste regeling zodat deze voldoet aan de nieuwe wetgeving. Op de contractvervaldatum beeindigen wij vervolgens het contract. - Wij bespreken in beide sttuaties graag met u wat een passende nieuwe regeling voor uw relatie kan zgn. Als het huidige contract eindigt en uw relatie geen nieuw contract heeft, vindt er vanaf dat moment geen pensioenopbouw meer plaats. Ook bij overlijden of arbeidsongeschiktheid is er dan geen dekking meer. Om dat te voorkomen, is het belangrijk dat u en uw relatie dit jaar gebruiken om een nieuwe pensioenregeling te sluiten. Medio juni weet u precies voor welke contracten dat geldt. War 1 jull 2014 laten wij dit ook uw relatie weten. Meer informatie vinctt u in bijlage 2 bij deze brief. Wat kunt u van a.s.r. en De Amersfoortse verwachten? VVij beseffen dat er clit jaar nogal wat op u en uw relaties afkomt. Wij doen er alles aan om de informatie overzichtelijk te houden en u te ondersteunen in de adviezen naar uw relaties. U kunt het volgende van ons verwachten: - Wij informeren u en uw relatie tijdig over wat u van ons kunt verwachten en wat wij van u verwachten. Wij bieden u en uw relaties handige overzichten, zoals stappenplannen, overzichten van de verschillen tussen de huidige regelingen en het Werknemers Pensioen en antwoorden op veelgestelde vragen. Wij zetten medio juni de offertes voor het Werknemers Pensioen voor u klaar in het online offerteportaal. - Onze pensioenspecialisten en accountmanagers staan voor u klaar.

3 Communicatiemomenten in 2014 a s r \ Medlo juni Augustus-september Brieven met voorstellen aangepast aan nieuwe wetgeving Aileen voor de beschikbare premieregelingen (niet: Werknemers Pensioen), de uitkeringsovereenkomsten en streefregelingen van De Arnersfoortse: - Verdere uitleg voor de over de gevolgen voor de verschillende regelingen en het voorstel dat wij uw relatie doen - Offertes Werknemers Pensioen in het offerteportaal Werknemers Pensioen (via amersfoortse.nvinloggen) Online-ondersteunend materiaal in Relaxtranet: portefeuille-overzicht, voorbeeldbrieven zoals uw relaties die v0:56r 1 juli ontvangen, stappenplannen, antwoorden op veelgestelde vragen en verschillenkaarten Relaties met deze regelingen krijgen van ons de brief, die u medio juni al Runt inzien. Voor a.s.r.: alle regelingen. En voor De Amersfoortse: het Werknemers Pensioen, de collectieve beschikbare premieregelingen voor de DGA* en de individuele regelingen voor werknemers en de DGA: - U en uw relaties ontvangen een voorstel voor een aangepaste regeling die voldoet aan de wetgeving per 1 januari november 2014 Voor alle regelingen: - Uw relate heeft tot 1 november 2014 de tijd zijn keuze te maken. Hebt u vragen? Wij kunnen ons voorstellen dat u vragen hebt over doze brief. In de bijlagen vincft u daarom meer informatie over onze keuzes en de redenen daarvoor. U kunt vanzelfsprekend ook terecht bij uw pensioenspecialist of accountmanager. Met vriendelijke groet, Luuk de Vos Directeur Intemnediaire Distributie Zakelijke Markt Bijlagen: 1. Pensioenontwikkelingen bij a.s.r. 2. Pensioenontwikkelingen bij De Arnersfoortse

4 Bijlage 1: Pensioenontwikkelingen bij a.s.r. Wat is de lijn van a.s.r. voor de verschillende regelingen? AIle regelingen die eindigen na 1 januari 2015 toetsen wij om te zien of ze voldoen aan de nieuwe wetgeving. Als zij daar niet aan voldoen krijgt uw relatie van ons een voorstel om zijn regeling aan te passen aan de nieuwe wetgeving. Dat geldt voor de middelloon- on eindloonregelingen, de beschikbare premieregelingen en de DGAregelingen. In doze voorstellen is het maximum pensioengevend salaris van ,- meegenomen. Als de regeling niet voldoet aan de nieuwe wetgeving, moet mijn relatie zijn regeling dan aanpassen? Ja. Uw relatie moet per 1 januari 2015 een regeling hebben die voldoet aan de wettelijke eisen. Ons voorstel voldoet daaraan. U kunt ook een ander voorstel doen, zolang dat voldoet aan de wettelijke eisen. En van welke pensioenleeftijd gaat het voorstel uit? De voorstellen gaan uit van de huidige pensioenleeftijd, maar uw relatie kan kiezen voor pensioenopbouw tot 67 jaar. In sommige situaties zullen wij overigens geen 67 jaar aanbieden. Als de regeling wel voldoet: krijgen deze relaties ook een voorstel? Ja. Zij krijgen van ons een vrijblijvend voorstel voor een regeling die pensioen opbouwt tot 67 jaar. Relates die in hun regeling nu al pensioen opbouwen tot 67 jaar krijgen dit voorstel vanzelfsprekend niet. Zij krijgen wel bericht dat hun regeling voldoet. Vorig jaar was 67 jaar geen standaardkeuze, waarom nu wel? Vorig jaar boden we pensioenopbouw tot 67 jaar niet actief aan. Er zijn goede redenen om dat nu wet te doen: - Vorig jaar bleef de AOW-leeftijd dicht bij 65 jaar en bleef het lang onduidelijk hoe de wetgeving or per 1 januari 2015 uit zou zien. Daarom is vorig jaar besloten de pensioenleeftijd van 67 jaar niet standaard aan to bieden. - Eon pensioenleeftijd van 67 jaar kan een passende keuze zijn voor beschikbare premieregelingen in combinatie met een nabestaandenpensioen of vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid. - Door nu ook 67 jaar aan to bieden kan uw relatie in eon keer zijn regeling aanpassen aan de fiscale wetgeving on aansluiten bij de ontwikkelingen rondom de pensioenleeftijd. Zo hoeft uw relatie maar een adviestraject door on maar eon keer de regeling af to stemmen met zijn werknemers. Moeten alle beschikbare premieregelingen uitgaan van een netto-staffel? Nee, een gebruteerde staffel is ook toegestaan. Dat is een netto-staffel met daarbovenop een opslag voor de werkelijke kosten van de uitvoering van de pensioenregeling en de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. In onze voorstellen gaan wij uit van een gebruteerde staffel. Zijn er kosten verbonden aan wijzigingen van het contract? Als uw relatie het voorstel volgt dat wij doen, berekenen wij geen kosten. Ook als uw relatie kiest voor 67 jaar, berekenen wij geen kosten. Er kunnen wet kosten worden berekend als uw relatie het voorstel dat wij doen, wit aanpassen. Wat gebeurt er met eventuele provisie op het contract? Wij bruteren de netto-staffels op basis van de bestaande tarieven binnen de huidige uitvoeringsovereenkomst. Ook als uw relatie kiest voor een pensioenleeftijd van 67 jaar, gebeurt dat op basis van de bestaande tariefgrondslagen. Bij alleen doze wijzigingen wordt het provisieverbod nog niet van toepassing. Als er op een uitvoeringsovereenkomst nog provisie wordt uitbetaald, dan blijft dat zo. Bereikt de uitvoeringsovereenkomst de contractvervaldatum, dan eindigt de eerbiedigende working en wordt het provisieverbod wet van kracht.

5 Bijlage 2: Pensioenontwikkelingen bij De Amersfoortse 1. Over het voorstel voor aanpassing aan de nieuwe wetgeving per 1 januari 2015 a s r \ Welke relaties krijgen een voorstel voor aanpassing? Wij toetsen alle regelingen om te zien of ze voldoen aan de nieuwe wetgeving. Als zij daar niet aan voldoen, krijgen zij van ons een voorstel om hun regeling aan te passen aan de nieuwe wetgeving. Dat geldt voor de regelingen in het Werknemers Pensioen, de collectieve beschikbare premieregelingen voor de DGA en alle individuele regelingen. In deze voorstellen is het maximum pensioengevend salaris van ,- meegenomen. Krijgen relaties met een regeling die wel voldoet aan de nieuwe wetgeving ook een voorstel? Nee, zij krijgen geen voorstel. Zij krijgen wel bericht dat hun regeling voldoet. Als de regeling niet voldoet aan de nieuwe wetgeving, moet mijn relatie zijn regeling dan aanpassen? Ja. Uw relatie moet per 1 januari 2015 een regeling hebben die voldoet aan de wettelijke eisen. Ons voorstel voldoet daaraan. U kunt ook een ander voorstel doen, zolang dat voldoet aan de wettelijke eisen. Kan mijn relatie kiezen voor pensioenopbouw tot 67 jaar? Pensioenopbouw tot 67 jaar is wel mogelijk in het Werknemers Pensioen. Voor de andere regelingen bij De Amersfoortse kan dat helaas niet. Voor die regelingen kunnen wij alleen een voorstel doen dat uitgaat van de huidige pensioenleeftijd. Moeten alle beschikbare premieregelingen uitgaan van een netto-staffel? Nee, een gebruteerde staffel is ook toegestaan. Dat is een netto-staffel met daarboven een opslag voor de werkelijke kosten van de uitvoenng van de pensioenregeling en de premievrustelling bij arbeidsongeschiktheid. Het Werknemers Pensioen maakt al gebruik van de netto-staffel; de voorstellen daarvoor gaan dan ook uit van een netto-staffel. In de voorstellen voor de andere regelingen gaan wij uit van een gebruteerde staffel. 2. Over de overstap naar het Werknemers Pensioen Waarom een nieuwe regeling voor de collectieve beschikbare premieregelingen? In 2013 introduceerde De Amersfoortse het Werknemers Pensioen, een eigentijdse pensioenregeling op basis van een beschikbare premie. In 2014 willen wij collectieve beschikbare premieregelingen van De Amersfoortse zoveel mogelijk overzetten naar een regeling in het Werknemers Pensioen. Dat wordt extra versterkt door de wetswijzigingen per 1 januari Die zijn zo ingrijpend, dat we de huidige regelingen daarop niet kunnen aanpassen. Het Werknemers Pensioen is al voorbereid op doze wetswijzigingen en toekomstgericht. Het heeft een pensioenopbouw tot 67 jaar en kent al de netto-staffels. Vandaar dat wij onze klanten bij De Amersfoortse met een collectieve beschikbare premieregeling het voorstel doen om per 1 januari 2015 over te gaan naar een nieuwe regeling. Krijgen at uw relaties een voorstel voor het Werknemers Pensioen? Voor een deel van uw relaties is het Werknemers Pensioen een uitstekend altematief voor hun huidige regeling. Voor hen zetten wij alvast een offerte klaar. Vanaf medio juni kunt u die met uw relatie bespreken. U krijgt daarover van ons bericht. Voor een aantal relaties zetten wij niet direct een offerte klaar. Wij overleggen graag eerst met u of het Werknemers Pensioen een passende aanbieding is voor hen /00003