Informatiemap Dienstverlening Voor cliënten van Portegies Advies

Transcriptie

1 Informatiemap Dienstverlening Voor cliënten van Portegies Advies Portegies Advies Auteur: M.R. Waal Versie 6 Informatiemap Dienstverlening (Dienstenwijzer) Conform uitgangspunten model bureau D&O versie 3,

2 Inleiding De financiële bedrijfstak hecht veel waarde aan goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Dit is met name belangrijk als u overweegt een complex financieel product aan te schaffen zoals een hypotheek, pensioen-/ lijfrenteproduct of bijv. een arbeidsongeschiktheidsverzekering. U wilt onafhankelijk geadviseerd worden en dat kan bij ons als financieel adviesburo. Binnen onze bedrijfstak is deze Dienstenwijzer inclusief Tarievenkaart opgesteld conform de Wet op het Financieel Toezicht. Wij vertrouwen erop u hiermee een goed inzicht te hebben gegeven in onze werkwijze. Mocht u toch vragen hebben, vernemen wij deze uiteraard graag van u! Vertrouwende op een plezierige samenwerking, Met vriendelijke groet, Portegies Advies, Verzekeringen, Hypotheken, Financiële Planning Maarten Waal Directeur - 2 -

3 Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze informatiemap leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Onze gebruikelijke dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen, hypotheken en andere financiële producten als volgt van dienst: Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant; Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen; Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld in geval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende financiële instelling. Hoe worden wij beloond? Complexe en niet complexe producten Als kantoor maken wij kosten net als ieder ander bedrijf. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij provisie. De financiële instelling zal deze kosten verwerken in de prijs van het financiële product. Voor niet complexe producten geldt dit provisiesysteem. Voor niet complexe producten ontvangt u dus niet apart een factuur. Voor zogenaamde complexe producten geldt echter onderstaand systeem

4 TARIEVENKAART Complexe Producten; U ziet exact wat uw kosten zijn voor advies en Bij onze dienstverlening voor complexe producten ontvangen wij per 1 januari 2013 geen provisies meer. Dat wil zeggen dat wij geen geld/ provisie/ vergoeding van de aanbieder (verzekeraar of bank) ontvangen voor onze dienstverlening aan u. Dit is wettelijk geregeld. Hierdoor betaalt u een lagere premie of rente dan voorheen het geval was en/ of de opbrengst van het product is hoger. Op deze manier kunnen wij u geheel onafhankelijke adviezen geven. U betaalt ons rechtstreeks voor de door ons geleverde diensten en u weet vooraf waar u aan toe bent. U betaalt niet voor diensten die u niet afneemt. Voordat wij u kunnen adviseren en verzorgen stellen wij voor u een opdrachtbevestiging op waarop de kosten voor u vermeld staan. U ontvangt hierna van ons een factuur. BTW is hierop niet van toepassing. In de tabel laten wij een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de, begeleiding van een dergelijke dienst en wat voor u de kosten zijn. Hiervan kan in voorkomende situaties afgeweken worden. Wij informeren u vooraf. De tarieven worden jaarlijks in januari geïndexeerd conform C.P.I. van het voorgaande jaar conform het Centraal Bureau voor de Statistiek. TARIEVENKAART Complexe Producten Product/type klant Hypotheek Particulier STARTER (nooit eerder eigen woning of hypotheek gehad) Aard van onze dienstverlening Aantal verschillende (verzekeraars/ banken etc.) Indicatie aantal uren 15 uren 24 uren Termijnbetaling mogelijk? Nee Kosten client voor advies en door Portegies Advies skosten Hypotheek Particulier 15 uren 24 uren Nee skosten Hypotheek Ondernemer, DGA 15 uren 32 uren Nee skosten Omzetten lopende hypotheek/ vorm, 2 e, 3 e,hypotheek etc. 6,5 uren 10 uren 975 skosten Berekenen of oversluiten van een hypotheek naar een andere geldverstrekker interessant is 2 uren 5 uren Nee 300 Deze rekening vervalt indien dit leidt tot een andere/ nieuwe hypotheek Begeleiding en berekeningen hypotheek, levensverzekeringen etc. inzake (echt)scheiding 6,5 uren 16 uren 975 Deze rekening vervalt indien dit leidt tot een andere/ nieuwe hypotheek - 4 -

5 Overlijdensrisicoverzekering in combinatie met hypotheek 3 uren 5 uren Inbegrepen bij kosten hypotheekadvies Overlijdensrisicoverzekering zonder hypotheek 3 uren 5 uren 300 advieskosten en jaarlijks 30 voor Woonlastenverzekering (arbeidsongeschiktheid en/ of werkloosheid) in combinatie met bijv. hypotheek Ca. 5 1 uren 3 uren Nee 150 advieskosten en jaarlijks 25 voor Uitvaartkosten- Verzekering Ca uren 3 uren Nee 50 advieskosten en jaarlijks 15 voor Pensioen-/ Lijfrenteadvies / Gouden Handdruk/ Kapitaalverzekering. Begeleiding en berekening fiscaal gefaciliteerde (bankspaar)producten Kapitaalopbouw variant Ca. 30 3,5 uren 5 uren 450 advieskosten en jaarlijks 50 voor Pensioen-/ Lijfrenteadvies / Gouden Handdruk/ Kapitaalverzekering. Begeleiding en berekening fiscaal gefaciliteerde (bankspaar)producten Uitkerende variant Ca. 30 4,5 uren 7,5 uren 675 skosten Vermogensadvies (vrij vermogen box III of bijv. kapitaalopbouw binnen Eigen Beheer BV) Onafhankelijk, begeleiding, berekening, Kapitaalopbouw variant Uitkerende variant Ca. 5 4,5 uren 7,5 uren Tarieven in overleg, afhankelijk van omvang en keuze voor de aanbieder - 5 -

6 Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor de ondernemer of DGA 4,5 uren 7,5 uren 300 per jaar voor, Pensioencontract werkgeverswerknemersomgeving of DGA Ca uren 32 uren Tarieven in overleg, afhankelijk van omvang en keuze voor de aanbieder Dienstverlening overige financiële complexe producten vooraf wordt een opgave gedaan van het aantal uren 150 per uur of vast eenmalig bedrag wat vooraf met u is afgesproken. Dienstverlening algemeen vooraf wordt een opgave gedaan van het aantal uren 110 per uur of vast eenmalig bedrag wat vooraf met u is afgesproken. Nazorg nadat u het product heeft aangeschaft Onze bestaat gedurende de looptijd van het product uitsluitend uit het beantwoorden van vragen die u heeft over het financiële product, het begeleiden indien u zelf veranderingen wenst aan te brengen in het product of het begeleiden en regelen van een (schade)claim. Hoe leest u deze tabel? In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst mogen zijn. In de tweede kolom geven wij aan welke dienstverlening wij voor u verrichten. In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. In de vijfde kolom kunt u zien of betaling in termijnen mogelijk is. In de zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten rechtstreeks aan u in rekening zouden brengen. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn

7 Wat vragen wij van u als klant? Om u zo goed mogelijk te kunnen adviseren, zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Daarom vragen wij u ons zo volledig mogelijk inzicht te geven in uw persoonlijke en financiële situatie en uw wensen. Dit kan soms persoonlijk gevoelige informatie zijn zoals een opgave van uw financiële middelen, zaken rondom een echtscheiding, alimentatie of kredieten. Om uw belangen echter optimaal te kunnen behartigen is het belangrijk alle elementen in kaart te hebben. Zo voorkomt u dat u een verkeerd advies krijgt of onnodig bepaalde risico s loopt. Uiteraard gaan wij met alle informatie uiterst vertrouwelijk om. Als u van ons informatie ontvangt. Wij besteden de uiterste zorg aan de informatie en documenten die u van ons ontvangt. Controleer echter altijd ook zelf de polissen en andere contracten om te zien of deze zijn opgesteld conform uw wensen en de door u verstrekte gegevens. Als uw situatie wijzigt Geef gedurende de looptijd van uw financieel product altijd alle wijzigingen in uw persoonlijke situatie aan ons kantoor door, die van invloed kunnen zijn op bijvoorbeeld uw hypotheek of andere producten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, sterke stijging of daling van het inkomen, een huwelijk, geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Neem bij twijfel altijd even contact met ons op. Permanente Educatie van onze medewerkers Onze adviseurs, medewerkers en directie welke u adviseren zijn daarvoor opgeleid, gediplomeerd en volgen jaarlijks diverse (verplichte en niet verplichte) cursussen Permanente Educatie bij professionele opleidingsinstituten, zodat de kwaliteit van het advies is gewaarborgd. Beloningsbeleid van onze medewerkers De beloning van onze adviseurs, medewerkers en directie bestaat voor het grootste gedeelte uit een vast salaris met vakantiegeld. De vaste salarissen bij ons bedrijf zijn marktconform. Door dit beleid zijn negatieve prikkels voor wat betreft de beloning uitgesloten. Afhankelijk van de functie en de beoordeling kunnen de medewerkers een variabele beloning ontvangen die maximaal 20% van hun totale inkomen uitmaakt. Wij beoordelen en sturen onze medewerkers regelmatig aan op integer, solide en klantgericht handelen. Deze beoordeling bepaalt een eventuele aanpassing van het vaste salaris en variabele beloning. Daarnaast is het handelen van de medewerkers vastgelegd in een Gedragscode binnen ons bedrijf, welke u op verzoek wordt verstrekt

8 Bedrijfsgegevens Volledige bedrijfsnaam: Portegies Verzekeringen, Hypotheken, Pensioenen en Financiële Planning B.V. Handelsnaam : PORTEGIES ADVIES Kantooradres : Zeestraat 82, 1942 AS BEVERWIJK Telefoon : Website : adres : info@portegiesadvies.nl Kamer van Koophandel nummer : ING Bank rekeningnummer : NL08INGB ABN.Amro Bank rekeningnummer : NL45ABNA Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: College Bescherming Persoonsgegevens Wij zijn ingeschreven bij het college bescherming persoonsgegevens (CBP). Het CBP ziet er op toe dat persoonsgegevens zorgvuldig worden gebruikt en beveiligd en dat uw privacy ook in de toekomst gewaarborgd blijft. U kunt ons vinden in het openbare register Op deze site vindt u tevens nadere informatie. Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft vergunning om te bemiddelen in: Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Hypothecair krediet Consumptief krediet Spaarrekeningen Betaalrekeningen In onze betrekken wij in voorkomende situaties ook de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening, Lijfrentebeleggingsrecht. Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u ons dit direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot: Klachteninstituut KIFID (aansluitnr ), Postbus 93257, 2509 AG DEN HAAG. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde verzekeringsmaatschappijen, banken of hypotheekverstrekkers. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selectie van Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. De selectie wordt met name gebaseerd op een optimale prijs/ prestatie verhouding voor u als klant. Hierbij werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze