DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie U overweegt een beroep te doen op onze dienstverlening rondom impactvolle- en/of financieel complexe (verzekerings)voorzieningen. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe onze kosten betaald worden. Kerngegevens De kerngegevens van ons kantoor en onze werkwijze treft u aan in onze dienstenwijzer. In deze dienstenwijzer leest u informatie over onze adresgegevens, onze kwaliteitswaarborgen, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Dienstverlening (AFM) Onze gebruikelijke dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij u als volgt van dienst: Wij bespreken uw wensen en de manier waarop en tegen welke kosten wij met onze dienstverlening hier invulling aan zouden kunnen geven. Dit oriënterende gesprek (tijdsduur maximaal 1 uur) is geheel vrijblijvend. Hoewel wij voor dit gesprek kosten maken brengen wij deze niet bij u in rekening; Wij inventariseren uw specifieke wensen en vragen u zelf alle relevante informatie te verzamelen en aan te leveren. Aan de hand van uw wensen en de informatie maken wij een analyse van uw financiële situatie en bekijken wij of uw wensen haalbaar en/of realistisch zijn; Wij adviseren u over de mogelijke oplossingen waarmee u uw wensen kunt realiseren. Wij baseren ons advies op onze (verzekeringstechnische) kennis, de kennis van relevante wet- en regelgeving alsmede de kennis van de producten van de vele financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn hierbij volledig vrij in onze advisering omdat wij bij geen enkele bank, verzekeraar of vermogenbeheerder verplichtingen zijn aangegaan om specifiek in de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen; Wij bemiddelen bij de contacten tussen u en de financiële instelling(en) waarbij u overweegt een (verzekerings)voorziening te regelen; Wij voeren het administratieve beheer en plegen nazorg. Deze nazorg kan bijvoorbeeld bestaan uit het beantwoorden van algemene vragen over de getroffen voorziening, het doorvoeren van wijzigingen, advies en begeleiding wanneer u aanspraak maakt op uw voorzieningen. De inhoud van ons nazorgprogramma hangt af van het type voorziening waarover wij hebben geadviseerd en waarin wij hebben bemiddeld. Hoe betaalt u onze dienstverlening? Om de kosten van onze dienstverlening te dekken werken wij op declaratiebasis. Wij ontvangen van banken en verzekeraars geen provisie of andere vergoedingen. Wij spreken met u af dat u de kosten van onze dienstverlening rechtstreeks aan ons betaalt. Voordat wij beginnen met onze dienstverlening zullen wij, na het kosteloze en vrijblijvende oriëntatiegesprek (maximaal 1 uur!), alle afgesproken werkzaamheden, de daarbij behorende kosten en de betaalwijze schriftelijk vastleggen in een dienstverleningsovereenkomst. 1

2 Transparantie: In het onderstaande overzicht ziet u welke kosten wij voor onze dienstverlening in rekening brengen. Op basis van deze informatie kunt u een bewuste keuze maken of u al dan niet gebruik van (een deel van) onze dienstverlening wenst te maken. Wij hopen hiermee onze onafhankelijkheid te onderstrepen. TARIEVEN Particulieren Complexe financiële voorzieningen Verzorgen financiële foto, de basis voor elk financieel advies. Hierbij brengen wij uw financiële positie en de risico s van lang leven, kort leven, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid in kaart. U ontvangt een heldere rapportage (o.b.v. maximaal 2 uur) oudedagsvoorziening in de opbouwfase en ontslagvergoedingen (o.b.v. maximaal 6 uur) Administratief beheer en nazorg A* oudedagsvoorziening en ontslagvergoedingen in de uitkeringsfase (o.b.v. maximaal 4 uur) GEEN Administratief beheer en nazorg overlijdensrisicovoorzieningen (o.b.v. maximaal 4 uur) Administratief beheer en nazorg B* spaar- en/of beleggingsvoorzieningen (o.b.v. maximaal 4 uur) Administratief beheer en nazorg C* 250,00 750,00 12,50 per maand 5,00 per maand 5,00 per maand Betalingsbeschermers Tijdsbesteding uren Tarief Minimaal Maximaal Minimaal Maximaal (Aanvullende) ,00 375,00 arbeidsongeschiktheidsvoorziening Combinatie (aanvullende) ,00 375,00 werkloosheids- en arbeidsongeschiktheidsvoorziening Administratief beheer en nazorg D* 10,00 per maand * Zie matrix pagina 4 voor inhoud programma administratief beheer en nazorg. 2

3 Hypothecaire kredieten Tijdsbesteding Tarief Minimaal Maximaal Minimaal Maximaal Advies inclusief bemiddeling 1 e , ,00 hypotheek 2 e hypotheek indien eerste hypotheek , ,00 door advies en bemiddeling van LAPONDER 2 e hypotheek indien eerste hypotheek , ,00 NIET door advies en bemiddeling van LAPONDER Overige diensten in samenhang met 125,00 per uur hypotheek (zoals wijzigingen aflossingsvorm, rentemiddeling, ontslag hoofdelijk schuldenaar e.d.) Hulp aanvraag voorlopige teruggaaf 50,00 belasting Administratief beheer en nazorg E* 20,00 per maand Uitvaart Advies- en bemiddeling uitvaartverzekering Administratief beheer en nazorg F* Arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen Advies- en bemiddeling Administratief beheer en nazorg G* 225,00 2,50 per maand 750,00 20,00 per maand Tarief overige verrichtingen Overige verrichtingen administratief Per uur 85,00 binnendienst Overige verrichtingen adviseurs Per uur 125,00 Overige verrichtingen gecertificeerd Per uur 135,00 financieel planner (FFP) * Zie matrix pagina 4 voor inhoud programma administratief beheer en nazorg. Wij behouden ons het recht voor onze tarieven, de algemene voorwaarden en/of de aard en de omvang van onze dienstverlening te wijzigen op een datum die door ons wordt bepaald. Wij informeren u vanzelfsprekend over deze wijzigingen. Wanneer u niet akkoord gaat met de wijzigingen dient u dit binnen dertig dagen na ontvangst van onze kennisgeving schriftelijk aan ons kenbaar te maken. In dat geval eindigt onze dienstverlening op de datum die wij in onze kennisgeving noemen. U kunt wijzigingen niet weigeren wanneer deze voortvloeien uit wettelijke regelingen of bepalingen, de aanpassing een verlaging van onze tarieven, een verbetering van onze voorwaarden of een verruiming van onze dienstverlening betreft. 3

4 Inhoud programma administratief beheer en nazorg A B C D E F G Controleren, administreren en archiveren van de getroffen voorzieningen Pro-actieve informatieverstrekking over wijzigingen in voorwaarden en/of premie Verwerken en controle van mutaties Verstrekken van (digitale kopie) van de polis Jaarlijkse service-call; wij bellen u om te controleren of er zich relevante wijzigingen hebben voorgedaan in uw persoonlijke situatie. Driejaarlijkse marktvergelijking waarbij de afgesloten voorziening op prijs en kwaliteit wordt vergeleken met andere aanbieders Berekenen fiscale jaarruimte Claimservice; begeleiding bij indienen claims, controle op - - uitkeringen, toetsen standpunten verzekeraar en bewaken van termijnen Registreren in Nationale Hypotheekbond; mogelijkheden lagere lasten. Helpdesk, voor vragen per telefoon of per - De genoemde tarieven zijn exclusief BTW. Wanneer onze dienstverlening tot doel heeft te komen tot het aanschaffen van een financieel product door bemiddeling van ons kantoor, dan is er GEEN BTW verschuldigd. Wanneer u voor meerdere voorzieningen een programma voor administratief beheer en nazorg moet betalen, wordt uw maandelijkse bijdrage per programma verminderd met 25%. Overigens zijn de maandelijkse kosten voor administratief beheer en nazorg onlosmakelijk verbonden met de afgesloten voorzieningen. Zolang deze voorzieningen ondergebracht zijn bij ons kantoor worden deze kosten tot het moment van opzegging aan u berekend. Vragen over of wijzigingen in uw persoonlijke omstandigheden kunnen leiden tot een nieuwe adviesbehoefte. In dat geval maken wij nieuwe afspraken over ons adviestarief en leggen wij deze afspraken vast in een nieuwe dienstverleningsovereenkomst. Onze rekeningen voor advies en bemiddeling mogen indien gewenst in maximaal 3 opeenvolgende maandelijkse termijnen worden voldaan. Van toepassing zijn de algemene voorwaarden zoals gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel te Enschede. Deze voorwaarden vormen één geheel met dit dienstverleningsdocument. Door ondertekening van de dienstverleningsovereenkomst bevestigt u als opdrachtgever dit dienstverleningsdocument en deze voorwaarden te hebben ontvangen. Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Neem dan gerust contact met ons op. Met vriendelijke groet, Directie en medewerkers LAPONDER JAARSVELD BV 4

5 DIENSTENWIJZER Laponder Jaarsveld B.V. met vergunning Nationaal Regime MiFID WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT Op alle diensten die door Laponder Jaarsveld B.V. worden geleverd zijn Algemene voorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de K.v.K. te Enschede. De tekst van deze voorwaarden zijn tevens geplaatst op de site van Laponder Jaarsveld B.V. en worden op verzoek toegezonden. Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Naam en adres Onze gegevens luiden: Laponder Jaarsveld B.V., Lasondersingel 135, te 7514 BR Enschede. Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: Hypothecaire kredieten Consumptieve kredieten Sparen en betalen Elektronisch geld Levensverzekeringen Schadeverzekeringen In onze advisering betrekken wij in voorkomende situaties ook de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Klachten Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening, Lijfrentebeleggingsrecht Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot de Stichting Kifid, Postbus 93257, 2509 AG in Den Haag. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selectie van aanbieders Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. De kosten van onze werkzaamheden worden gefinancierd door de bank of verzekeraar waarmee wij u in contact brengen. Indien wij u rechtstreeks, dat wil zeggen buiten de door u te betalen premie, kosten in rekening brengen, informeren wij u hierover vooraf. 5