Dienstverleningsdocument. Informatiewijzer Diensten en Beloning

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Informatiewijzer Diensten en Beloning Inleiding In ons dienstverleningsdocument proberen wij u een zo goed mogelijk inzicht te geven waar onze dienstverlening in zijn algemeenheid uit bestaat en welke beloningsvormen wij hiervoor in het algemeen hanteren. Daarnaast proberen wij u in dit informatiedocument een indicatie te geven van de hoogte van onze beloning en wel naar soort financieel product of dienst. Dit doen wij door een ondergrens en bovengrens hiervoor aan te geven. Het gaat hier om onze werkwijze in zijn algemeenheid en kan uiteraard op uw verzoek aan uw specifieke wensen worden aangepast. Wij vinden het belangrijk dat u van deze informatie kennis kunt nemen voordat wij onze werkzaamheden voor u starten. Deze informatie reiken wij uit bij ons eerste gesprek of we sturen of mailen het vooraf. U kunt deze informatie uiteraard ook vinden op onze website. Bedrijfsgegevens Bedrijfsnaam : Assurantiekantoor Siebe de Vries Adresgegevens : Amelandlaan 18 Postcode en Plaats : 844 CA Heerenveen Telefoon : Fax. : Internet adres : adres : [email protected] Lidmaatschappen en registraties AFM : Assurantiekantoor Siebe de Vries is geregistreerd onder nummer door de Autoriteit Financiële Markten KVK: Assurantiekantoor Siebe de Vries is geregistreerd in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder dossiernummer Kifid : Assurantiekantoor Siebe de Vries is aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening onder aansluitnummer Adfiz : Assurantiekantoor Siebe de Vries is aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van assurantieadviseurs en financiële dienstverleners Schouten : Assurantiekantoor Siebe de Vries heeft haar aansprakelijkheid verzekerd onder polisnummer Kenmerken van ons kantoor 1. Vergunning Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten ( AFM) onder nummer volgende producten of diensten: Schade -en Levensverzekeringen Hypothecaire Kredieten Consumptieve Kredieten Pensioenverzekeringen en Premiepensioenvorderingen Betaal -en Spaarrekeningen en Elektronisch geld Opgesteld door Assurantiekantoor Siebe de Vries d.d. 15 februari

2 Met betrekking sparen en betalen hebben wij een exclusieve samenwerking met Regiobank Hiernaast hebben wij de vergunning om u te adviseren in de keuze van beleggingsfondsen binnen bankproducten. In onze advisering betrekken wij in voorkomende situaties ook de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening, Lijfrentebeleggingsrecht. 2. Algemene Voorwaarden Onze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op al onze dienstverlening en werkzaamheden. In onze Algemene Voorwaarden is een beperking van onze aansprakelijkheid opgenomen.. Intern beloningsbeleid De beloning van onze medewerkers wordt niet beïnvloed door het aantal adviezen dat wordt gegeven of door het aantal financiële producten waarin wordt bemiddeld. Alle medewerkers binnen onze onderneming hebben een vast salaris die marktconform is. Onze medewerkers worden aangesproken op integer, solide en klantgericht gedrag. Ons beloningsbeleid ondersteunt op deze manier de zorgvuldigheid van ons proces in het (financiële) belang van u als klant. 4. Onafhankelijk adviseren Ons kantoor is volledig vrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben u te adviseren te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken, verzekeraars of andere financiële instellingen. 5. Zelfstandigheid van de onderneming Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal.. Met wie doen we zaken Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Op basis van deze selectie werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen samen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Op uw verzoek informeren wij u graag welke verzekeringsmaatschappijen en banken wij voor u hebben geselecteerd. Onze werkwijze Belangrijkste doel van ons traject is dat wij op basis van de door ons gemaakte financiële inventarisatie u passend kunnen adviseren. Wij proberen u zodanig te informeren dat u een gefundeerde keuze kunt maken voor een financieel product die bij u en uw toekomst past. Het kan tenslotte om langlopende verplichtingen gaan en soms kan er een, in meer of mindere mate, groot aandeel van uw besteedbaar inkomen mee gemoeid zijn. Alleszins reden om het traject zo zorgvuldig mogelijk in te richten. 1. Ons traject In zijn algemeenheid bestaat ons traject uit de volgende onderdelen: 1. Kennismaking Opgesteld door Assurantiekantoor Siebe de Vries d.d. 15 februari

3 In deze fase van het traject informeren wij u naast ons dienstverleningsdocument over de werkwijze, dienstverlening, kosten en van ons kantoor en de kaders waarbinnen wij adviseren. Denkt u bijvoorbeeld aan ons productassortiment of de financiële instellingen met wie wij samenwerken. Ook bespreken wij uw inbreng in het traject en welke afspraken we hierover maken. Aansluitend inventariseren wij op hoofdlijnen het doel waarvoor u ons vraagt en uw persoonlijke -en financiële gegevens oftewel uw financiële klantprofiel. 2. Beeldvorming Wij diepen de informatie die tijdens de kennismaking naar voren is gekomen verder uit en maken een uitgebreide inventarisatie van uw financiële klantprofiel. Hierin komen uw wensen en persoonlijke financiële doelstellingen uitgebreid aan de orde en nog belangrijker de prioriteiten die u hierin stelt. Wij stellen financiële scenario's voor u op die u vervolgens inzicht in de financiële gevolgen van uw keuzes zodat u uw mening op basis van deze informatie kunt vormen. Het gaat tenslotte om het maken van keuzes die financieel verantwoord zijn en dat is de basis voor de inrichting van ons.. Oplossing Op basis van het beeld dat is ontstaan stellen wij ons op. Dit is naar onze mening voor u de best passende oplossing. Wij lichten ons toe en motiveren waarom wij u dit financieel product adviseren. Om ervoor te zorgen dat ons ook correct wordt uitgevoerd, verzorgen wij de contacten met de financiële instelling en controleren wij de door de financiële instelling geleverde documenten. 4. Nazorg In deze fase adviseren wij u welke noodzakelijk en/of wenselijk is. Het doel van de is de financiële gevolgen van de vastgestelde wijzigingen tijdig te signaleren. Wij informeren u en beoordelen of dit gevolgen heeft voor het dat wij u hebben gegeven. Het is daarbij van groot belang dat u eventuele wijzigingen in uw persoonlijke situatie aan ons doorgeeft. Beloning Er zijn verschillende vormen op grond waarvan de werkzaamheden die wij voor u verrichten, kunnen worden gehonoreerd. Dit verschilt per financieel product. Daarnaast varieert ook nog eens de hoeveelheid tijd die we nodig hebben voor het traject per financieel product. Bij de beloning in de vorm van provisie is de keuze voor de aanbieder waar dit financieel product wordt gesloten eveneens bepalend voor de hoogte van deze beloning. Al met al niet eenvoudig. Toch willen we proberen u een overzicht te geven van de beloningsstructuur zoals wij deze hanteren. U zult wellicht begrijpen dat dit overzicht niet meer kan zijn dan slechts een indicatie. De exacte beloning wordt in sterke mate bepaald door de complexiteit en inrichting van uw persoonlijke financiële situatie, het financieel product waarvoor u kiest en de werkzaamheden, die wij voor u verrichten. Op dit moment zijn deze aspecten echter nog niet bekend. Overbodig te zeggen dat wij u op het moment dat u een definitieve keuze hebt gemaakt voor een bepaald financieel product u exact zullen informeren over onze honorering wanneer u dit financieel product via onze aankoopt. Opgesteld door Assurantiekantoor Siebe de Vries d.d. 15 februari 2012

4 Koopt u financieel product die wij u adviseren niet via onze dan zullen wij onze uren in rekening brengen. Het uurtarief dat wij hiervoor hanteren is 95,-. Dit wordt uiteraard voor de start van ons traject met u besproken. Beloningsvormen: die wij hanteren : Vastgesteld bedrag : geldt uitsluitend voor hypothecaire financieringen Onze honorering is gebaseerd op een vast bedrag, die per financiële product of dienst door ons is vastgesteld - u ontvangt voor dit bedrag een factuur - dit heeft meestal een gunstig effect op de prijsstelling ( premie/rente) van het product dat u aankoopt. Provisie: voor alle financiële producten Hierbij ontvangen wij van de financiële instelling met wie u een overeenkomst aan gaat een provisiebedrag - dit bedrag is verrekend in de premie of kosten die de financiële instelling u in rekening brengt - u ontvangt in deze situatie geen factuur van ons kantoor. Het merendeel van onze werkzaamheden is vrijgesteld van Btw. Mocht onze dienstverlening wel Btw-plichtig zijn, zullen wij u vooraf hierover informeren. De in dit dienstverleningsdocument genoemde tarieven zijn inclusief Btw voor zover dit van toepassing is. Beloningstabel : indicatie honorering Hieronder vindt u een tweetal tabellen waarin wij aan de hand van een aantal voorbeelden van onze dienstverlening u een indicatie geven als het gaat om de honorering van onze werkzaamheden. Omdat wij op dit moment uw persoonlijke financiële situatie - en doelstelling nog niet kennen en ook nog niet weten voor welk financieel product u mogelijk gaat kiezen, kan deze informatie niet meer dan een indicatie zijn. Het is mogelijk, dat de werkelijk voor u te verrichten werkzaamheden en daarmee onze honorering afwijken van de opgave zoals deze in de beloningstabel zijn gedaan. Zodra wij weten voor welk financieel product u mogelijk gaat kiezen, zullen wij u uiteraard een exacte opgave doen van onze honorering. Een deel van de provisie die wij als financieel dienstverlener ontvangen van de financiële instelling wordt niet meteen betaald maar over een langere periode verspreid, de zogenaamde doorlopende provisie. De doorlopende provisie is ongeveer 40%van het ale provisiebedrag Eerst na afloop van de afgesproken periode hebben wij het ale bedrag ontvangen. Wordt de lening of polis eerder beëindigd, stopt ook de provisiebetaling. Geld Lenen : Tabel A.: indicatie honorering op basis van "Vast Bedrag" Berekening: uurtarief 95,- o.g.v. indicatie gemiddeld aantal gedeclareerde uren Eerste Hypotheek incl. Levensverzekering Onze dienstverlening Analyse 1 Indicatie van 15 5 Declaratie o.g.v. uurtarief n.v.t. Vast bedrag als honorering Opgesteld door Assurantiekantoor Siebe de Vries d.d. 15 februari

5 Tabel B. : indicatie honorering op basis van Provisie Basis berekening : Hypothecaire Lening : , ,-- Tweede hypothecaire lening : , ,-- Consumptief Krediet : ,- 5000,-- Levensverzekering - maandpremie : 50,- 50,-- Levensverzekering - duur : 15 jaar 25 jaar Geldlenen : Eerste Hypotheek excl. levenverzekering Tweede Hypotheek Consumptief Krediet Onze dienstverlening Analyse aantal Indicatie Provisie als % van de leensom 0,75% 1% 0,75% 1% 0,5 1,5 Indicatie provisie In euro's ,50 Opbouw (doel) vermogen : Hypotheekpolis Sparen/beleggen Levensverzekering om te sparen Levensverzekering voor de oude dag dienstverlening Analyse Indicatie Provisie als % van premie x duur % % % % % % Indicatie provisie In euro's Overige : Overige complexe producten dienstverlening Analyse Indicatie 0 Provisie als % van premie x duur % % Indicatie provisie In euro's 500 * Deze provisie wordt niet in eenmaal ontvangen. Een deel wordt eerst na een afgesproken periode ontvangen, dan wel zodra de lening of polis afloopt Wij hopen dat u met behulp van deze informatie inzicht hebt gekregen wat onze financiële dienstverlening inhoudt en de beloning, die wij daaraan hebben gekoppeld. Inzicht op grond waarvan u uw keuzes gefundeerd kunt maken. Indien u dat wenst kunnen wij u ook hierin adviseren. Opgesteld door Assurantiekantoor Siebe de Vries d.d. 15 februari

6 Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Bent u van mening, dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich binnen een termijn van drie maanden, wenden : Klachteninstituut Financiële Dienstverlening ( KIFID) : Postbus AG Den Haag Tel Wij zijn op basis van de Wet op het financieel toezicht verplicht aan te tonen, dat wij u dit informatiedocument hebben verstrekt en vragen u daarom dit document voor ontvangst te ondertekenen: [ plaats, datum] : [ naam] :... Opgesteld door Assurantiekantoor Siebe de Vries d.d. 15 februari 2012