AEGON Hypotheken. Productinformatie

Transcriptie

1 AEGON Hypotheken Productinformatie

2 Inhoudsopgave Productkenmerken AEGON Hypotheken 3 AEGON Bankspaarhypotheek 7 AEGON SpaarHypotheek 9 AEGON LevenHypotheek 12 AEGON Levensloop Hypotheek 17 AEGON Aflossingsvrije Hypotheek 23 AEGON KredietHypotheek 24 AEGON Annuïteiten Hypotheek 25 AEGON CombinatieHypotheek 26

3 Productkenmerken AEGON Hypotheken Met de informatie uit deze productinformatie helpt u uw klant bij het bepalen van de juiste keuze uit het hypotheekaanbod van AEGON. U vindt hier de productkenmerken die gelden voor alle AEGON hypotheken. AEGON kan afwijken van deze brochure. De brochure vervangt eerder uitgebrachte versies en is alleen bedoeld voor adviseurs die met AEGON samenwerken. Deze brochure past AEGON regelmatig aan. Kijk voor de meest actuele versie op onder intermediair, waarna u inlogt op AEGON Intermediair Portal. Algemene informatie over AEGON Hypotheken De hypothecaire lening wordt verstrekt door AEGON Hypotheken B.V. De levensverzekeringen bij de AEGON Hypotheken worden afgesloten bij AEGON Levensverzekering N.V. De AEGON Bankspaarhypotheek Rekening bij de AEGON Bankspaarhypotheek wordt gesloten bij AEGON Bank N.V. Geldende rente AEGON offreert de hypotheekrente die geldt op het moment dat de aanvraag is ontvangen. Uw klant heeft bij nieuwe eerste hypotheken voor de vaste rentes de keuze uit twee opties met betrekking tot de passeerrente: 1. Passeerrente = offerterente. 2. Passeerrente = de laagste van offerterente en dagrente op passeerdatum. Voor de keuze passeerrente = de laagste van offerterente of dagrente op passeerdatum geldt een opslag van 0,15%. De gemaakte keuze geldt ook voor het overbruggingskrediet. Het rentetarief voor het overbruggingskrediet staat vermeld op het AEGON rentebericht. De opslag van 0,15% bij optie 2, is niet van toepassing op een overbruggingskrediet. Bij het aanvragen van de offerte moet de keuze kenbaar zijn gemaakt. Als de keuze niet is aangegeven wordt de offerte uitgebracht op basis van optie 1 passeerrente = offerterente. Risico-opslag Bij hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hanteert AEGON bij het bepalen van de rentetarieven een risico-opslag. Deze opslag wordt bij de AEGON KredietHypotheek bepaald op basis van het kredietlimiet. Kiik op aegon.nl of in het rentebericht voor de opslagen. Variabele rente De variabele rente is bij AEGON in grote lijnen opgebouwd uit de volgende componenten: De driemaands Euribor (een door de Europese Centrale Bank vastgesteld tarief); De productopslagen (zie AEGON renteberichten op aegon.nl); De risicoklasse-opslagen (tussen 0 en 0,6%); De opslag voor het kredietrisico van de lening; De opslag voor de kosten om geld aan te trekken op de kapitaalmarkt; Opslagen in verband met diverse andere kosten die een hypothecaire financier moet maken. Wij wijzen er met nadruk op dat er door de dynamiek in de genoemde opslagen niet een rechtstreeks verband is tussen onze variabele rente en de driemaands Euribor. Met name de kosten om geld op de kapitaalmarkt aan te trekken zijn de laatste tijd sterk gestegen. De variabele rente kan dagelijks wijzigen. Bij een wijziging in de variabele rente zal AEGON op de 1e van de volgende maand het contract aanpassen. Vanaf dat moment geldt voor de klant deze nieuwe rente. Een rentewijziging in het contract vindt maximaal 1 keer per maand plaats. 3

4 Een variabele rente is meestal voordeliger dan wanneer de rente voor een bepaalde periode vaststaat. Lagere woonlasten dus, maar op de langere termijn wel minder voorspelbaar. Een vaste rente biedt de klant dus meer zekerheid dan een variabele rente. Bedenk dus of de klant eventuele schommelingen in de rentelasten kan opvangen. Als dit niet kan, is het beter te kiezen voor één van de vaste rentetarieven. De klant kan op elk moment de variabele rente laten omzetten naar een vaste rente. Heel flexibel én kosteloos. Variabele rente is mogelijk bij de AEGON LevenHypotheek en de AEGON Aflossingsvrije Hypotheek. Oriëntatierente De oriëntatierente is net als de variabele rente afgeleid van de driemaands Euribor-geldmarktrente. De oriëntatieperiode is maximaal twee jaar. AEGON rekent hierbij vanaf de eerste van de maand waarin de akte passeert. Kiest uw klant voor oriëntatierente, dan krijgt hij bericht van AEGON wanneer de rentetarieven voor de rentevaste perioden omhoog gaan. Deze berichtgeving start op de ingangsdatum van de lening. AEGON kan de oriëntatierente in principe dagelijks aanpassen. Gaan de rentetarieven voor de rentevaste perioden omhoog? Dan heeft uw klant vijf werkdagen de tijd om de rente vast te zetten tegen het rentepercentage van vóór de wijziging. Heeft uw klant na de oriëntatieperiode van maximaal twee jaar geen rentevaste periode gekozen, dan houdt AEGON een rentevaste periode van tien jaar aan. Actuele rente De actuele rente is de rente die AEGON op de aflossingsdatum hanteert voor nieuwe vergelijkbare geldleningen waarvan de rentevaste periode gelijk is aan het resterende deel van de lopende rentevaste periode. Wanneer AEGON voor deze rentevaste periode geen rentetarief heeft gepubliceerd, dan wordt deze berekend met behulp van de wél gepubliceerde tarieven. Is de periode korter dan die van de gepubliceerde kortste rentevaste periode, dan hanteert AEGON het tarief van de variabele rente. In andere gevallen brengt AEGON aflossingskosten in rekening. De hoogte hiervan is gelijk aan het verschil tussen: De contante waarde van de rentebedragen die uw klant over het resterende deel van de rentevaste periode verschuldigd zou zijn bij ongewijzigde voortzetting van het contract. De contante waarde van de rentebedragen over dezelfde periode berekend op basis van de actuele rente. AEGON bepaalt de hiervoor genoemde contante waarden door discontering op basis van de actuele rente. Heeft uw klant in het jaar van aflossing nog geen gedeeltelijke aflossing gedaan, dan worden de aflossingskosten berekend over de totale lening min het deel dat zonder kosten mag worden afgelost. Nieuwbouwtarief Voor nieuwbouwwoningen (niet van toepassing bij recreatiewoningen) geldt gedurende de eerste rentevast periode het nieuwbouwtarief. Het nieuwbouwtarief is 0,2% lager dan het tarief voor bestaande bouw. Het nieuwbouwtarief geldt uitsluitend voor de vaste rentes. (minimaal 2 jaar en maximaal 30 jaar) en niet voor de variabele rente, oriëntatierente en krediethypotheekrente. Renteherziening AEGON herziet de rente aan het einde van een rentevaste periode. Uw klant ontvangt ongeveer drie maanden voor de afloop van een rentevaste periode een verlengingsvoorstel van AEGON. Aan een renteherziening zijn geen kosten verbonden. In dit verlengingsvoorstel zijn de mogelijke rentetypes vermeld met hun actuele rentepercentages. Deze percentages zijn gelijk aan de percentages voor nieuwe hypotheken. Er is dus geen rente-opslag voor bestaande klanten. Uw klant heeft bij verlengingen voor vaste rentes de keuze uit twee opties met betrekking tot de herzieningsrente: 1. Herzieningsrente = offerterente. Voor deze optie dient de klant het verlengingsvoorstel te tekenen. Binnen twee weken na de dagtekening moet dit voorstel naar AEGON teruggestuurd zijn. 2. Herzieningsrente = dalrente. Dalrente is de laagste rente die AEGON voor de betreffende hypotheekvorm hanteert in de drie maanden vóór de verlengingsdatum. Deze optie wordt automatisch van kracht als het verlengingsvoorstel niet binnen twee weken wordt teruggestuurd. Voor deze optie geldt een opslag van 0,15%. Voor oriëntatierente en variabele rente betaalt uw klant altijd de rente die geldt op de verlengingsdatum. Bij verlenging kijkt AEGON of uw klant in een lagere risicoklasse kan vallen indien het onderpand in waarde gestegen is. Vervroegde aflossing Uw klant kan een hypothecaire lening tussentijds geheel of gedeeltelijk aflossen. Het minimumbedrag hierbij is 2.000,-. Aflossing kan alleen op een rentevervaldag. Een extra aflossing moet een maand voor de rentevervaldag schriftelijk aan AEGON worden doorgegeven. 4

5 AEGON brengt voor een gedeeltelijke aflossing geen kosten in rekening als: Uw klant in een kalenderjaar niet meer aflost dan 10% van de oorspronkelijke hoofdsom van de lening, of; De actuele rente gelijk is aan, of hoger is dan, de contractrente. Bij volledige aflossing is uw klant geen aflossingskosten verschuldigd wanneer hij voldoet aan één van de volgende voorwaarden: Er is sprake van verkoop en levering van het onderpand. De actuele rente is gelijk aan, of hoger dan, de contractrente. De aflossing vindt plaats bij verlenging of renteherziening. Aflossing vindt plaats met de uitkering uit een verpande aflosverzekering. Aflossing vindt plaats met de waarde van een verpande AEGON BeleggingsHypotheek Rekening. De woning is tenietgegaan. Eén van de hoofdelijk aansprakelijke debiteuren is overleden (de aflossing moet dan wel binnen drie maanden na het overlijden worden gedaan). Bovenvermelde voorwaarden gelden voor het huidige productassortiment. Voor de in het verleden gesloten producten kunnen andere voorwaarden gelden. Raadpleeg hiervoor de betreffende hypotheekakte. Lening algemeen Afsluitkosten maximaal 1% van de lening. Door met de provisie te variëren, kunnen de kosten naar beneden worden gebracht. Meer informatie vindt u in de provisiehandleiding. Maximaal aflossingsvrije deel Bij Nationale Hypotheek Garantie conform eisen Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Bij niet Nationale Hypotheek Garantie geldt, in overeenstemming met normen van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen, maximaal 50% van de waarde van de woning zoals vastgesteld bij verstrekking van de financiering. In een aantal gevallen mag overeenkomstig de gedragscode worden afgeweken van de normen. AEGON maakt hiervan geen gebruik. Voorlopige dekking na overlijden voor het passeren van de hypotheekofferte Sluit uw klant bij het aanvragen van een AEGON Hypotheek een overlijdensdekking van AEGON af? Dan zijn de verzekerden tijdens de geldigheidsduur van de offerte kosteloos verzekerd van een uitkering bij overlijden. Uw klant komt voor een voorlopige dekking in aanmerking wanneer de ondertekende offerte door AEGON is ontvangen en de medische acceptatie akkoord is. AEGON keert bij overlijden een bedrag uit dat gelijk is aan de aangevraagde overlijdensdekking (tot een maximum van ,-). Gezondheidswaarborgen in verband met overlijdensdekking Voor levensverzekeringen met een overlijdensdekking die aan een AEGON Hypotheek worden gekoppeld gelden de volgende gezondheidswaarborgen: Leeftijd bij afsluiten verzekering Aanvangsrisico 15 t/m 54 jaar Tot en met ,- Tot en met ,- Tot en met ,- Groter dan ,- 55 t/m 60 jaar Tot en met ,- Groter dan ,- 61 jaar en ouder Tot en met ,- Tot en met ,- Groter dan ,- Medische waarborgen Gezondheidsverklaring Keuring arts Keuring internist (door arts/internist) Keuring internist Gezondheidsverklaring Keuring internist Gezondheidsverklaring Keuring arts (bij een risico t/m ,- zonder aanvullend bloedonderzoek) Keuring internist 5

6 Aankoop nieuwe woning De hypotheekproducten van AEGON hebben gunstige voorwaarden wanneer uw klant gaat verhuizen. Hoewel de lening bij verkoop en levering van de woning moet worden afgelost, mag uw klant de oude renterechten meenemen naar een lening voor de nieuwe woning. Dit is interessant als het percentage van de dagrente hoger is dan het rentepercentage dat uw klant voor de oude lening betaalde. Uw klant kan tot 6 maanden na aflossing van de oude lening van deze regeling gebruikmaken. Is het percentage van de dagrente echter lager dan het rentepercentage voor de oude lening, dan betaalt de klant uiteraard gewoon het lagere rentepercentage. Bovendien hoeft hij geen afsluitkosten over de nieuwe lening te betalen. Ook niet over de eventuele verhoging. Bij het onderdeel AEGON SpaarHypotheek treft u onder Voortzetten van de verzekering een beschrijving aan van de mogelijkheden van de AEGON SpaarHypotheekverzekering na aflossing van de lening. Ook in de clausules op de polis wordt die informatie weergegeven. Onder de kop AEGON Bankspaarhypotheek zijn bij het onderdeel Voortzetten van de AEGON Bankspaarhypotheek Rekening na aflossing lening deze mogelijkheden opgenomen. Voor de AEGON Levensloop Hypotheek geldt dat de lopende levensverzekering na aflossing van de lening kan worden voortgezet. Gedurende de periode dat uw klant geen hypothecaire lening heeft bij AEGON, kan hij geen gebruik maken van belegging in de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Voor de AEGON LevenHypotheek geldt dat de lopende levensverzekering na aflossing van de lening ongewijzigd kan worden voortgezet. Verkoop huidige woning, huren van een nieuwe woning Als uw klant geen hypotheek nodig heeft, mag hij zijn oude renterechten bij verkoop van zijn woning doorgeven aan de nieuwe koper. Als hij een rente betaalde die lager was dan de actuele dagrente, maakt dat zijn huis aantrekkelijker voor kopers. Overlijdensrisicoverzekering AEGON kent producten waarin een overlijdensdekking is ingebouwd, maar ook losse overlijdensrisicoverzekeringen. Bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie geldt dat er een overlijdensdekking moet zijn overeenkomstig de voorwaarden van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Bij een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie is een overlijdensdekking verplicht voor het deel van de lening boven 50% van de marktwaarde. Ook als een dekking niet verplicht is, kan het toch wenselijk zijn een uitkering bij overlijden te verzekeren. Voor de overlijdensdekking gelden nog de volgende voorwaarden: de verplichte overlijdensdekking geldt voor elke eigenaar/bewoner wiens inkomen noodzakelijk is voor het verkrijgen van de lening; de duur van de dekking is minimaal gelijk aan de looptijd van de lening. Afhankelijk van de gekozen hypotheekvorm kunnen nog bijzondere eisen aan de dekkingen worden gesteld. Zie hiervoor de hierna beschreven productvormen onder het kopje Overlijdensdekking. Jaaropgave Aan het begin van ieder jaar ontvangt de klant een jaaropgave van de verschuldigde hypotheekrente in het afgelopen jaar. 6

7 AEGON Bankspaarhypotheek De AEGON Bankspaarhypotheek is bedoeld voor huizenkopers en oversluiters die zekerheid en garantie willen. De bruto maandlasten voor de AEGON Bankspaarhypotheek zijn stabiel en de lening is aan het einde van de looptijd volledig afgelost. De AEGON Bankspaarhypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een spaarrekening. Met deze spaarrekening spaart uw klant een gegarandeerd eindsaldo bij elkaar. Daarmee kan op de einddatum de gehele lening worden afgelost. Bij overlijden voor de einddatum zal de opgebouwde waarde niet voldoende zijn om de hele lening mee af te lossen. AEGON OverlijdensRisicoverzekering kan ervoor zorgen dat de partner niet met een (grote) schuld blijft zitten. De hoogte van de overlijdensdekking bepaalt de klant zelf. Afhankelijk van de waarde van de nieuwe woning in verhouding tot de lening kan een overlijdensdekking verplicht zijn. Voordelen Stabiele bruto woonlasten. Uw klant komt hiermee bij een renteherziening niet voor grote verrassingen te staan. Optimaal gebruik maken van de belastingfaciliteiten voor de lening en de spaarrekening. Geen verplichte aflossing gedurende de looptijd De rentevergoeding op de spaarrekening is gelijk aan de hypotheekrente die de klant betaalt. Op de spaarrekening worden geen kosten ingehouden. Het opgebouwde saldo op de spaarrekening is op de einddatum gelijk aan het hypotheekbedrag. Als de klant een overlijdensdekking heeft meeverzekerd is er extra financiële zekerheid voor de nabestaanden, naast de zekerheid van de al opgebouwde waarde Inbreng SEW, BEW of KEW is mogelijk. Flexibiliteit. Het is mogelijk de overlijdensrisicoverzekering elders af te sluiten of een bestaande overlijdensrisicoverzekering gebruiken. Lening De looptijd is maximaal 30 jaar. Het maximale leenbedrag is 104% van de aankoopwaarde van de woning verhoogd met de overdrachtsbelasting. Het maximale leenbedrag bedraagt nooit meer dan 125% van de executiewaarde. Uw klant kan bij de AEGON Bankspaarhypotheek kiezen uit de volgende vaste rentes: 2 jaar vast 5 jaar vast 6 jaar vast 7 jaar vast 10 jaar vast 11 t/m 15 jaar vast 16 t/m 20 jaar vast 21 t/m 30 jaar vast Spaarrekening Via de AEGON Bankspaarhypotheek Rekening bouwt uw klant een bedrag op dat op de einddatum gelijk is aan de lening. 7

8 Overlijdensdekking De klant kan optioneel een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij AEGON of bij een externe partij. Als de klant kiest voor AEGON dan heeft hij de volgende mogelijkheden: Een annuïtair dalende risicoverzekering op basis van een rentepercentage van minimaal 7%. Een gelijkblijvende risicoverzekering. De looptijd van de overlijdensrisicoverzekering is minimaal tot het moment dat de opgebouwde waarde op de spaarrekening de benodigde overlijdensdekking overtreft. Bij overlijden van de klant gedurende de looptijd wordt het saldo op de AEGON Bankspaarhypotheek Rekening uitgekeerd aan de erfgenamen. Daarnaast komt de overlijdensrisicoverzekering tot uitkering aan de partner. Met beide uitkeringen kan (een groot deel van) de lening worden afgelost. Financiële gevolgen bij renteherziening Aan het einde van een rentevastperiode wordt de hypotheekrente herzien. Het kan zijn dat de klant meer gaat betalen, maar ook minder is mogelijk. Dit hangt af van de dan geldende rente. De inleg van de AEGON Bankspaarhypotheek Rekening wordt herrekend op basis van de nieuwe hypotheekrente. Bij een renteverhoging gaat de inleg omlaag. Bij een renteverlaging gaat de inleg omhoog. Bij een renteherziening zullen de woonlasten (rente en inleg) dus wijzigen, alleen veel minder sterk dan bij een product waarbij de inleg niet wordt aangepast. Fiscale boxenkeuze Afhankelijk van zijn persoonlijke situatie kunt u uw klant adviseren voor de lening te kiezen voor één van de volgende fiscale boxindelingen: Alles in box 1 Alles in box 3 Een deel in box 1 en een deel in box 3 Aan iedere box wordt een rekening gekoppeld. Dat kunnen er per box ook twee zijn, als de aflossing door beide partners bijeen wordt gespaard. Als de rekening wordt gekoppeld aan een box 1 lening, valt ook de rekening fiscaal in box 1. De rekening wordt aangemerkt als een spaarrekening eigen woning (SEW) als aan de daarvoor geldende voorwaarden is voldaan. Leeftijdsgrenzen en duur De minimale aanvangsleeftijd van de rekeninghouder is 18 jaar, de maximum looptijd is 30 jaar, maar nooit langer dan tot de 75-jarige leeftijd. Het is mogelijk om de duur van de inlegperiode in te korten. De minimale duur voor een box 1-rekening is 15 jaar bij een lage fiscale vrijstelling en 20 jaar bij een hoge fiscale vrijstelling. Voor een box-3 rekening geldt een minimale duur van 10 jaar. Flexibele betaling van de inleg Uw klant kan de inleg per maand, kwartaal, halfjaar of jaar door AEGON laten incasseren. De minimale inleg per periode is 20,-. Uw klant kan één of meerdere keren een hogere inleg betalen (hoog-laag). Om fiscale redenen geldt hierbij voor zowel box 1 als box 3 dat de hoogste inleg in een jaar maximaal 10 keer de laagste mag zijn. Voortzetten van de AEGON Bankspaarhypotheek Rekening na aflossing lening Uw klant kan de AEGON Bankspaarhypotheek Rekening na (vervroegde) aflossing van de lening maximaal drie jaar voortzetten. Dit in afwachting van de volgende hypotheek. AEGON vergoedt in die periode over het saldo een rente gelijk aan de 2 jaars NHG rente met een afslag van 2% punt. Is er na drie jaar geen nieuwe lening dan wordt de waarde door AEGON naar een andere spaarrekening van AEGON Bank overgemaakt. Financiële bijsluiter Voor dit product is een Financiële Bijsluiter beschikbaar. Deze Financiële Bijsluiter vindt u op 8

9 AEGON SpaarHypotheek De AEGON SpaarHypotheek is bedoeld voor huizenkopers en oversluiters die zekerheid en garantie willen. De bruto maandlasten van de AEGON SpaarHypotheek zijn stabiel en de lening is aan het einde van de looptijd volledig afgelost. De AEGON SpaarHypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een levensverzekering. De levensverzekering biedt een gegarandeerde uitkering bij in leven zijn van de verzekerde(n) op de einddatum. Daarnaast is er een gegarandeerde vaste overlijdensdekking. Voordelen Stabiele bruto woonlasten tijdens de rentevastperiode, rust in uw financiële huishouding. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw lening en uw levensverzekering. De rentevergoeding is gegarandeerd gelijk aan de hypotheekrente. Het gaat hier om de vergoeding over het gedeelte van de verzekeringspremie dat bestemd is voor sparen en over de al opgebouwde waarde. De opgebouwde waarde in de verzekering is op de einddatum altijd precies gelijk aan het hypotheekbedrag. De verzekering kent diverse splitsingsmogelijkheden. Bij overlijden tijdens de looptijd is er financiële zekerheid voor de nabestaanden. Lening De looptijd is maximaal 30 jaar. Het maximale leenbedrag is 104% van de aankoopwaarde van de woning verhoogd met de overdrachtsbelasting. Het maximale leenbedrag bedraagt nooit meer dan 125% van de executiewaarde. Uw klant kan bij de AEGON SpaarHypotheek kiezen uit de volgende vaste rentes: 2 jaar vast; 5 jaar vast; 6 jaar vast; 7 jaar vast; 10 jaar vast; 11 t/m 15 jaar vast; 16 t/m 20 jaar vast; 21 t/m 30 jaar vast. AEGON SpaarHypotheek verzekering Via de levensverzekering bouwt uw klant een kapitaal op dat op de einddatum gelijk is aan de lening. Vindt hij het niet erg dat de lening niet volledig wordt afgelost, dan kiest hij voor een combinatie van een AEGON SpaarHypotheek en een AEGON Aflossingsvrije Hypotheek. De ingebouwde overlijdensrisicoverzekering biedt een uitkering bij overlijden van de verzekerde(n) vóór de einddatum. Bij overlijden van één van de verzekerden kan tussentijds geheel of gedeeltelijk afgelost worden. 9

10 Overlijdensdekking Uw klant heeft per polis de keuze uit één van de volgende gelijkblijvende overlijdensdekkingen: op één leven; op twee levens (uitkering bij overlijden eerst stervende). De keuze kan later, indien gewenst, worden aangepast. De overlijdensdekking voor een box 1-polis bedraagt maximaal het bedrag van het box 1-leningdeel (met een maximum van ,- per verzekerde). Voor een box 3-polis is het maximum ,- per verzekerde. De totale overlijdensdekking moet minimaal 60% van de totale lening zijn. Lagere overlijdensdekking Als uw klant een lagere overlijdensdekking wil dan de uitkering bij leven, dan wordt de premie lager. Bij overlijden heeft dit wel tot gevolg dat de lening niet volledig kan worden afgelost met de overlijdensdekking. Ook kan dit leiden tot kapitaalverlies wanneer de opgebouwde waarde hoger is dan de overlijdensdekking. Als uw klant dit niet wil, dan kunt u uw klant laten kiezen voor een uitkering bij overlijden die gelijk is aan de uitkering bij leven. Voortzetten verzekering na aflossing lening Uw klant kan de levensverzekering die gekoppeld is aan de AEGON SpaarHypotheek -na vervroegde aflossing van de lening- maximaal 2 jaar voortzetten. Dit in afwachting van de volgende AEGON SpaarHypotheek. AEGON vergoedt in die periode over de spaarpremie de rente die geldt op het tijdstip van aflossing voor NHGleningen met een rentevastperiode van 2 jaar verlaagd met 1,5% punt. Is er na 2 jaar geen nieuwe lening aan de verzekering gekoppeld, dan zet AEGON deze om in een andere verzekering met een belegging met een laag risico (tenzij anders wordt overeengekomen). Een voorbeeld hiervan is het AEGON Deposito Fund. Financiële gevolgen bij renteherziening Aan het einde van een rentevaste periode wordt uw hypotheekrente herzien. Het kan zijn dat u meer gaat betalen, maar ook minder is mogelijk. Dit is afhankelijk van de dan geldende rentestand. Het bijzondere van De AEGON SpaarHypotheek is dat ook uw premie wordt herrekend op basis van de nieuwe hypotheekrente. Gaat uw hypotheekrente omhoog? Dan wordt uw premie verlaagd. En andersom geldt: bij een renteverlaging gaat de premie omhoog. Bij renteherziening zullen uw woonlasten (rente en premie) dus wijzigen, alleen veel minder sterk dan bij een product waarvan de premie of inleg niet wordt aangepast. Garanties verzekerd bedrag De verzekerde bedragen bij in leven van de verzekerde(n) op de einddatum en de overlijdensdekking zijn gegarandeerd. Fiscale boxenkeuze Afhankelijk van zijn persoonlijke situatie kunt u uw klant adviseren te kiezen voor één van de volgende fiscale boxindelingen: 1. de overlijdensdekking in box 3, de uitkering bij leven in box 1; 2. alles in box 1; 3. alles in box 3; AEGON maakt per fiscale box een polis op. 10

11 Leeftijdsgrenzen en duur De minimale aanvangsleeftijd van de verzekerde(n) is 18 jaar, maximum looptijd 30 jaar, maar nooit langer dan tot de 75-jarige leeftijd. Het is mogelijk om de duur van de premiebetaling in te korten. De minimale duur voor een box 1-polis is 15 jaar bij lage fiscale vrijstelling en 20 jaar bij hoge fiscale vrijstelling. Voor een box 3-polis geldt een minimale duur van 10 jaar. Kiest uw klant voor een combinatie van een box 1- en een box 3-polis, dan hebben beide polissen een minimale duur van 15 jaar bij lage vrijstelling en 20 jaar bij hoge vrijstelling. Polissplitsing Uw klant kan de polis laten splitsen. Dat kan bijvoorbeeld uit vermogensrechtelijke overwegingen of om successieheffing te voorkomen. AEGON biedt de volgende mogelijkheden die gecombineerd kunnen worden: de uitkering bij leven kan in elke gewenste verhouding gesplitst worden; de verzekering kan gesplitst worden om successieheffing na overlijden te voorkomen. De splitsing wordt op de polis(sen) aangetekend via een clausule. Flexibele premiebetaling Uw klant kan de premie per maand, kwartaal, halfjaar of jaar door AEGON laten incasseren. De minimumpremie per periode is 20,-. Uw klant kan één of meerdere keren een hogere premie betalen (hoog-laag). Om technische en fiscale redenen geldt hierbij voor zowel box 1 als box 3 dat de hoogste polisjaarpremie in enig jaar maximaal tien keer de laagste mag zijn. Kosten Uit de opgebouwde waarde wordt iedere maand onttrokken: Een bedrag als vergoeding voor kosten die verband houden met het afsluiten van de verzekering; de hoogte hiervan is afhankelijk van de duur van de verzekering en wordt in de offerte nader gespecificeerd. 1,81 als vergoeding voor (vaste) doorlopende kosten. Risicopremie De hoogte van de risicopremie is gebaseerd op de bereikte leeftijd en de hoogte van de overlijdensdekking. De dekking is het verschil tussen de uitkering bij overlijden en de opgebouwde waarde. AEGON onttrekt maandelijks de risicopremie uit de opgebouwde waarde. Is de opgebouwde waarde meer dan de uitkering bij overlijden, dan is de risicopremie negatief. Dit betekent dat AEGON deze premie niet onttrekt uit de opgebouwde waarde, maar er juist aan toevoegt. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij een levenuitkering die in box 1 is afgesplitst. Financiële Bijsluiter Voor dit product is een Financiële Bijsluiter beschikbaar. Deze Financiële Bijsluiter vindt u op 11

12 AEGON LevenHypotheek De AEGON LevenHypotheek is bedoeld voor huizenkopers en oversluiters die voor een lage hypotheekrente kiezen en via een beleggingsverzekering hun eindkapitaal willen vormen. Met deze hypotheek biedt u uw klant flexibiliteit, vrijheid en een zelf te bepalen mate van risico. De AEGON LevenHypotheek is ook een goede optie voor klanten die al een bestaande AEGON beleggingsverzekering hebben en deze in willen brengen in hun hypotheek. De AEGON LevenHypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een levensverzekering AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen. Met deze verzekering wordt de lening in de toekomst geheel of gedeeltelijk afgelost. Deze universal-lifeverzekering: kent verschillende beleggingsmogelijkheden (eventueel met garanties); keert uit bij leven van de verzekerde(n) op de einddatum; heeft een gegarandeerde overlijdensdekking. Voordelen De hypotheekrente is lager dan bij andere AEGON hypotheken met aflossingscomponenten. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw lening en uw levensverzekering. Garantiebedrag mogelijk op de einddatum bij beleggen in het Rente en/of Mix Fund. Meerdere leenlagen zijn mogelijk voor spreiding van het renterisico. Invloed uitoefenen op de hoogte van de hypotheeklasten (rente, afsluitkosten en premie) door gebruik te maken van keuzeprovisie. De restwaarde regeling is van toepassing bij overlijden. Bij overlijden tijdens de looptijd is er financiële zekerheid voor de nabestaanden. Uw klant kan premievakantie nemen. Keuzevrijheid in fondsen, eventueel in combinatie met garantie. Mogelijkheid tot polissplitsing van de verzekering. Lening De looptijd is maximaal 30 jaar. Het maximale leenbedrag is 104% van de aankoopwaarde van de woning verhoogd met de overdrachtsbelasting. Het maximale leenbedrag bedraagt nooit meer dan 125% van de executiewaarde. Uw klant kan bij de AEGON LevenHypotheek kiezen uit variabele- en vaste rentes. Variabele rentes zijn: variabele rente; oriëntatierente. Vaste rentes zijn: 2 jaar vast; 5 jaar vast; 6 jaar vast; 7 jaar vast; 10 jaar vast; 11 t/m 15 jaar vast; 16 t/m 20 jaar vast; 21 t/m 30 jaar vast. Een combinatie van verschillende rentes is mogelijk. 12

13 AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen Met de levensverzekering AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen vormt de klant vermogen om op termijn (een deel van) de hypothecaire lening af te kunnen lossen. Er wordt gerekend met een doelkapitaal gelijk aan de lening. Op basis van dit doelkapitaal, de overlijdensdekking en het door de klant gekozen voorbeeld rendement wordt de premie bepaald. Dit gekozen rekenrendement mag niet hoger zijn dan het gewogen gemiddelde historische rendement van de gekozen beleggingsfondsen. In aanvulling daarop geldt een minimum rekenrendement van 3,6% en een maximum rekenrendement van 8%. Uw klant wordt gevraagd een beleggingsprofiel in te vullen. In het beleggingsprofiel kan de klant aan de hand van een aantal vragen zijn persoonlijk risicoprofiel bepalen. Afhankelijk van de score heeft de klant een offensief, neutraal of defensief profiel en kunnen beperkingen in de product- of fondskeuze gelden. Bij een defensief profiel kan de klant geen AEGON LevenHypotheek afsluiten. Als de klant een neutraal profiel heeft, kan de klant op de ingangsdatum alleen beleggen in het AEGON Mix Fund. Als de klant een offensief profiel heeft, kan de klant op de ingangsdatum inleggen in het AEGON Equity Fund, het AEGON IndexPlus Fund,het AEGON Mix Fund, of een combinatie van deze fondsen. Gedurende de looptijd is het mogelijk naar andere fondsen te switchen. Let op: switchen naar een ander fonds kan invloed hebben op eventuele garanties. Uitkering bij leven Uw klant ontvangt bij in leven van de verzekerde(n) op de einddatum de belegde waarde van dat moment. Dekking bij overlijden Uw klant kiest per polis voor één van de volgende overlijdensdekkingen: Gelijkblijvend kapitaal op één leven Gelijkblijvend kapitaal op twee levens (eerststervende) Gelijkblijvend kapitaal (combinatie van één en twee levens) Voor uw klant is bij de combinatiedekking de restwaarderegeling interessant. Bij uitkering van uitsluitend de tweelevensdekking blijft dan een deel van de waarde in de polis achter. Hierdoor kan vermogensvorming plaatsvinden tegen een lagere premie. Bij overlijden keert AEGON in ieder geval de opgebouwde waarde uit. Tijdens de eerste helft van de looptijd zelfs minstens 110% daarvan. Bij meerdere dekkingen is de uitkering minimaal de opgebouwde waarde in de verhouding van de dekkingen. De overlijdensdekking voor een box 1-polis bedraagt maximaal het bedrag van het box 1-leningdeel (met een maximum van ,- per verzekerde). Voor een box 3-polis is het maximum ,- per verzekerde. De minimale overlijdensdekking bedraagt 4.500,-. Voorbeeld overlijdensdekking man overlijdensdekking eerst stervende van man en vrouw Stel dat na 15 jaar de opgebouwde waarde in de polis bedraagt en de vrouw overlijdt. Dan gebeurt er het volgende: De uitkering is In de polis blijft achter: * / ( ) = Op basis van het vereiste/gewenste doelkapitaal, kan een nieuwe premie worden berekend. Deze premie zal lager zijn dan wanneer genoemde niet in de polis achter zou zijn blijven. Het resterende deel van de waarde ( ) = maakt deel uit van de overlijdensuitkering eerststervende. Dit bedrag kan nog een rol spelen bij het vaststellen van de minimum overlijdensdekking eerststervende. Gedurende de eerste helft van de looptijd is die minimum dekking 110% van = Dit is minder dan , waardoor als gevolg van het overlijden van de vrouw als eerste wordt uitgekeerd. 13

14 Leeftijdsgrenzen en duur De minimale aanvangsleeftijd van de verzekerde(n) is 18 jaar, maximum looptijd 30 jaar, maar nooit langer dan tot de 75-jarige leeftijd. Het is mogelijk om de duur van de premiebetaling in te korten. De minimale duur voor een box 1-polis is 15 jaar. Voor een box 3-polis geldt een minimale duur van 10 jaar. Voortzetten verzekering na aflossing Een box 3-polis kan verlengd worden met of zonder voortzetting van (een deel van) de lening. De einddatum van de verzekering kan echter niet na de 75-jarige leeftijd van de verzekerde liggen. Voor de AEGON LevenHypotheek geldt dat uw klant de lopende levensverzekering, na aflossing van de lening, ongewijzigd kan voortzetten. Uitgebreide beleggingsmogelijkheden Om vermogen te vormen, kiest uw klant bij de AEGON LevenHypotheek één of meerdere fondsen. Ze verschillen van elkaar in risico en verwacht rendement. De fondsen kunnen zonder beperkingen met elkaar gecombineerd worden. Deelnemers in de fondsen dienen zich er bewust van te zijn dat beleggen risico s met zich meebrengt. De waarde van een deelneming kan stijgen, maar ook dalen. Hierdoor kan verlies worden geleden in die zin dat het niet onmogelijk is dat deelnemers hun inleg (gedeeltelijk) kunnen verliezen. AEGON Deposito Fund Het fonds belegt, direct of indirect, hoofdzakelijk in deposito s, obligaties en andere vastrentende waarden met een relatieve korte looptijd. Om het debiteurenrisico te beperken wordt met name belegd in debiteuren van goede tot uitstekende kwaliteit. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,12% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON Rente Fund Het fonds belegt, direct of indirect, hoofdzakelijk in obligaties genoteerd in euro, van landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van het door de beheerder te voeren beleid. Enkele voorbeelden van het te voeren beleid zijn: selectiebeleid van landen, sectoren en individuele obligaties, het zo nauwgezet mogelijk volgen van de benchmark en het innemen van duration en yieldcurve posities. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,36% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON Mix Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,49% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON Equity Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,36% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON IndexPlus Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van Nederlandse beursgenoteerde ondernemingen die onderdeel zijn van de AEX Index. Het beleggingsproces is gericht deze index zo goed mogelijk te volgen. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,24% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. * De hoogte van de overige kosten is een schatting. Deze kosten kunnen per fonds en per jaar sterk verschillen. Kijk voor meer informatie over de AEGON fondsen en de rendementen en risico s op 14

15 Wijzigen fondsverdeling Uw klant kan de fondsverdeling altijd wijzigen. Bijvoorbeeld als hij wat meer of minder risico wil nemen of als hij van een bepaald fonds meer verwacht. Het wijzigen van een fonds voor toekomstige premies is kosteloos. De in een beleggingsfonds opgebouwde waarde blijft dan staan. Alleen de toekomstige premie wordt in een nieuw gekozen beleggingsfonds gestort. Het wijzigen van een fonds voor de belegde waarde (switchen) is één keer per kalenderjaar kosteloos, daarna zijn de kosten per keer 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van 45,- per keer. Garanties verzekerd bedrag Het verzekerd bedrag bij overlijden is gegarandeerd. Beleggen en garantie Indien wordt belegd in het AEGON Rente Fund en/of AEGON Mix Fund kan bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. De garantie wordt bepaald op basis van 3,6% rendement voor het deel van de premie dat in deze fondsen wordt belegd. De kosten van de fondsbeheerder zijn al in dit percentage verrekend. Beleggen in deze fondsen draagt alleen bij tot de garantie voorzover hierin de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd wordt belegd. Bij wijziging van de verzekering of de fondsverdeling wordt de garantie herzien. Hierbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en fondsverdeling. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze in de laatste 10 jaar komt de garantie geheel te vervallen. Dit geldt niet als er uitsluitend een extra storting wordt gedaan of bij indexatie. In die gevallen wordt geen nieuwe garantie vastgesteld. Beleggingsoverzicht Omstandigheden veranderen. Verwachtingen worden bijgesteld. Met het jaarlijkse beleggingsoverzicht houden uw klant en u het overzicht. Dat is meteen een goed moment om met uw klant bij te praten en om te kijken of alles nog naar wens is. In het overzicht vindt uw klant: de belegde waarde en de verdeling ervan over de fondsen; het eventuele gegarandeerde bedrag op de gekozen einddatum; de berekende voorbeeldkapitalen op de gekozen einddatum. Ook na iedere mutatie die gevolgen heeft voor de belegde of te beleggen bedragen, ontvangt uw klant een geactualiseerd beleggingsoverzicht. Fiscale boxenkeuze Afhankelijk van de persoonlijke situatie van uw klant kunt u uw klant adviseren te kiezen voor een van de volgende fiscale boxindelingen: 1. alles in box 1; 2. alles in box 3; Polissplitsing Uw klant kan de polis laten splitsen. Dat kan bijvoorbeeld uit vermogensrechtelijke overwegingen of om successieheffing te voorkomen. AEGON biedt de volgende mogelijkheden die gecombineerd kunnen worden: De uitkering bij leven kan in elke gewenste verhouding gesplitst worden. De verzekering kan gesplitst worden om erfbelasting na overlijden te voorkomen. De splitsing wordt op de polis(sen) aangetekend via een clausule. 15

16 Flexibele premiebetaling Uw klant kan de premie per maand, kwartaal, halfjaar of jaar door AEGON laten incasseren. AEGON bepaalt de premie op basis van een minimum rekenrendement van 3,6% en een maximum van het laagste percentage van het historisch rendement of 8%. De duur van de premiebetaling kan ingekort worden. De kosten van de fondsbeheerder zijn verrekend. Minimumpremie per maand per kwartaal per halfjaar per jaar 50,- 150,- 300,- 600,- Uw klant kan één of meerdere keren een hogere premie betalen (hoog-laag). Om technische en fiscale redenen geldt hierbij voor box 1 dat de hoogste polisjaarpremie in enig jaar maximaal 10 keer de laagste mag zijn. Kosten Iedere premie wordt belegd in één of meerdere fondsen na aftrek van: 0,5% als vergoeding voor de kosten die verband houden met de aan- of verkoop van de beleggingen; x% als vergoeding voor doorlopende provisie; de hoogte van x is afhankelijk van de gekozen productcode en wordt in de offerte nader vermeld. Uit de belegde waarde wordt iedere maand onttrokken: een bedrag als vergoeding voor een deel van de kosten die verband houden met het afsluiten van de verzekering (de hoogte hiervan is afhankelijk van de duur van de verzekering, de hoogte van de premie en de gekozen productcode en wordt in de offerte nader gespecificeerd); 0,0675% van de belegde waarde, voor het deel van de waarde boven , is dit 0,0225%, als vergoeding voor: - de overige kosten die verband houden met het afsluiten van de verzekering; - de kosten die verband houden met het beheer en administratie van de verzekering; - de kosten die verband houden met het beheer en administratie van de beleggingen. Risicopremie De hoogte van de risicopremie is gebaseerd op de bereikte leeftijd en de hoogte van de overlijdensdekking. De dekking is het verschil tussen de uitkering bij overlijden en de opgebouwde waarde. AEGON onttrekt maandelijks de risicopremie uit de opgebouwde waarde. Opname uit de polis Bij een box 3-polis kan in principe geld uit de beleggingsfondsen worden opgenomen. Er moet dan wel voldoende waarde overblijven om het minimale doelvermogen op de einddatum te kunnen halen. Opname is één keer per kalenderjaar gratis, voor elke keer daarna brengt AEGON 45,- in rekening. Het verzekerde bedrag bij overlijden wordt verlaagd met het bedrag van de opname. De overlijdensdekking mag hierdoor niet lager worden dan de minimum vereiste dekking. Premievakantie Soms gebruikt uw klant zijn financiële middelen liever voor andere doeleinden. Na 1,5 jaar is daarom een premievakantie mogelijk. Hij heeft daarbij de volgende mogelijkheden: drie keer per jaar een maandbetaling overslaan; één keer per jaar een kwartaalbetaling overslaan. Een premievakantie moet twee maanden van tevoren schriftelijk worden aangevraagd. Financiële Bijsluiter Voor dit product is een Financiële Bijsluiter beschikbaar. Deze Financiële Bijsluiter vindt u op 16

17 AEGON Levensloop Hypotheek De AEGON Levensloop Hypotheek is bedoeld voor huizenkopers en oversluiters die maximaal fiscaal voordeel willen halen uit hun hypotheek. Deze hypotheekvorm biedt door het hybride karakter meer flexibiliteit dan andere beleggings- en levenhypotheken. De AEGON Levensloop Hypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een levensverzekering. Met deze verzekering kan de lening in de toekomst geheel of gedeeltelijk worden afgelost. De universal-life verzekering biedt uw klant verschillende beleggingsmogelijkheden, eventueel met garanties. Daarnaast kan hij over een deel van de premie de hypotheekrente vergoed krijgen voor zover er belegd is in de Levensloop Hypotheek Rekening. Voordelen Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw lening en uw levensverzekering. De hypotheek is optimaal aanpasbaar aan de (financiële) veranderingen in het leven van uw klant. Garantiebedrag mogelijk op de einddatum bij beleggen in het Mix Fund. Keuze om gedeeltelijk te beleggen op de Levensloop HypotheekRekening. Het rentepercentage van deze rekening is gelijk aan het rentepercentage van de hypothecaire lening. De restwaarderegeling is van toepassingen bij overlijden. De uitkering bij overlijden is gegarandeerd. Lening De looptijd is maximaal 30 jaar. Het maximale leenbedrag is 104% van de aankoopwaarde van de woning verhoogd met de overdrachtsbelasting. Het maximale leenbedrag bedraagt nooit meer dan 125% van de executiewaarde. Uw klant kan bij de AEGON Levensloop Hypotheek kiezen uit oriëntatierente en vaste rentes. Vaste rentes zijn: 2 jaar vast; 5 jaar vast; 6 jaar vast; 7 jaar vast; 10 jaar vast; 11 t/m 15 jaar vast; 16 t/m 20 jaar vast; 21 t/m 30 jaar vast. Een combinatie van verschillende rentes is mogelijk. 17

18 Verzekering De hypotheek wordt aan het einde van de looptijd of bij eerder overlijden geheel of gedeeltelijk afgelost. Dit gebeurt uit de levensverzekering die eraan gekoppeld is. Er wordt gerekend met een doelkapitaal gelijk aan de hypotheek. Op basis van dit doelkapitaal, de overlijdensdekking en het door de klant gekozen voorbeeldrendement wordt de premie bepaald. Dit gekozen rekenrendement mag niet hoger zijn dan het gewogen gemiddelde historische rendement van de gekozen beleggingsfondsen. In aanvulling daarop geldt een minimum rekenrendement van 3,6% en een maximum rendement van 8%. Voor het deel bestemd voor inleggen op de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening wordt gerekend met het rentepercentage van de hypotheek. Uw klant wordt gevraagd een beleggingsprofiel in te vullen. In het beleggingsprofiel kan de klant aan de hand van een aantal vragen zijn persoonlijk risicoprofiel bepalen. Afhankelijk van de score heeft de klant een offensief, neutraal of defensief profiel en kunnen beperkingen in de product- of fondskeuze gelden. Bij een defensief profiel kan de klant geen AEGON Levensloop Hypotheek afsluiten. Als de klant een neutraal profiel heeft, kan de klant op de ingangsdatum inleggen in het AEGON Mix Fund en/of de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Als de klant een offensief profiel heeft, kan de klant op de ingangsdatum beleggen in het AEGON Equity Fund, en het AEGON Equity Holland Fund, het AEGON Mix Fund of in AEGON Levensloop Hypotheek Rekening, of een combinatie van deze fondsen. Gedurende de looptijd is het mogelijk naar andere fondsen te switchen. Let op; switchen naar een ander fonds kan invloed hebben op eventuele garanties. Uitkering bij leven Uw klant ontvangt bij in leven van de verzekerde(n) op de einddatum de belegde waarde van dat moment. Als er sprake is van garantie keert AEGON minimaal het garantiebedrag uit. Dekking bij overlijden Uw klant kiest per polis voor een van de volgende overlijdensdekkingen: één leven; twee levens (de uitkering vindt plaats na het overlijden van de eerst stervende); een combinatie van één en twee levens. Voor uw klant is bij de combinatiedekking de restwaarderegeling interessant. Bij uitkering van uitsluitend de twee-levensdekking blijft dan een deel van de waarde in de polis achter. Hierdoor kan het vermogen verder worden opgebouwd tegen een lagere premie. Bij overlijden keert AEGON in ieder geval de opgebouwde waarde uit. Tijdens de eerste helft van de looptijd zelfs minstens 110% daarvan. Bij meerdere dekkingen is de uitkering minimaal de opgebouwde waarde in de verhouding van de dekkingen. De overlijdensdekking voor een box 1-polis bedraagt maximaal het bedrag van het box 1-leningdeel (met een maximum van ,- per verzekerde). Voor een box 3-polis is het maximum ,- per verzekerde. De minimale overlijdensdekking bedraagt 4.500,-. Leeftijdsgrenzen en duur De minimale aanvangsleeftijd van de verzekerde(n) is 18 jaar, maximum looptijd 30 jaar, maar nooit langer dan tot de 75-jarige leeftijd. Het is mogelijk om de duur van de premiebetaling in te korten. De minimale duur voor een box 1-polis is 15 jaar bij lage fiscale vrijstelling en 20 jaar bij hoge fiscale vrijstelling. Voor een box 3-polis geldt een minimale duur van 10 jaar. Kiest uw klant voor een combinatie van een box 1-polis en een box 3-polis, dan hebben beide polissen een minimale duur van 15 jaar bij lage vrijstelling en 20 jaar bij hoge vrijstelling. Uw klant kan de levensverzekering die gekoppeld is aan de AEGON Levensloop Hypotheek na aflossing van de lening voortzetten. Dit in afwachting van de volgende AEGON Levensloop Hypotheek. Als belegd wordt in de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening wordt het saldo overgebracht naar het fonds met het laagste beleggingsrisico, tenzij een ander fonds gekozen wordt. 18

19 Uitgebreide beleggingsmogelijkheden Om vermogen te vormen, kiest uw klant bij de AEGON Levensloop Hypotheek uit meerdere fondsen. Ze verschillen van elkaar in risico en verwacht rendement. De fondsen kunnen zonder beperkingen met elkaar gecombineerd worden. Deelnemers in deze fondsen dienen zich er bewust van te zijn dat beleggen risico s met zich meebrengt. De waarde van een deelneming kan stijgen, maar ook dalen. Hierdoor kan verlies worden geleden in die zin dat het niet onmogelijk is dat deelnemers hun inleg (gedeeltelijk) kunnen verliezen. AEGON Levensloop Hypotheek Rekening De AEGON Levensloop Hypotheek Rekening is een rekening die voor uw klant wordt geopend op het moment dat hij een AEGON Levensloop Hypotheek afsluit. Over deze rekening kan hij net zolang beschikken als de AEGON Levensloop Hypotheek bestaat. De rentevergoeding van deze rekening is gelijk aan het rentepercentage van zijn lening. Het rentepercentage dat uw klant op de Levensloop Hypotheek Rekening krijgt vergoed, staat vast tot het einde van de rentevastperiode. Als het rentepercentage van de lening wijzigt, bijvoorbeeld na afloop van een rentevastperiode, wijzigt ook de rentevergoeding van de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. In een periode waarin oriëntatierente wordt betaald, is de rentevergoeding voor de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening gelijk aan het rentepercentage dat geldt bij aanvang van deze periode. Op deze rekening kan maximaal een bedrag worden ingelegd ter grootte van het (resterende) bedrag van de lening. Zodra meer op deze rekening staat, wordt de daarna te vergoeden rente verlaagd tot het rentepercentage van de bijbehorende lening, minus 1,5% punt. Er worden geen beleggingskosten in rekening gebracht. AEGON Deposito Fund Het fonds belegt, direct of indirect, hoofdzakelijk in deposito s, obligaties en andere vastrentende waarden met een relatieve korte looptijd. Om het debiteurenrisico te beperken wordt met name belegd in debiteuren van goede tot uitstekende kwaliteit. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,12% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON Garantie Click 95 Fund Het fonds belegt in obligaties, deposito s of onderhandse leningen en call opties op de Dow Jones Eurostoxx 50 Index. Zekerheid in de vorm van een garantiewaarde wordt gecombineerd met gedeeltelijk meeprofiteren van de stijgingen van de aandelenkoersen. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,60% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON Mix Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,49% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON Equity Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,36% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. AEGON Equity Holland Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van aan de Amsterdamse Effectenbeurs genoteerde ondernemingen, met een marktwaarde groter dan 100 miljoen euro. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van sectoren en individuele aandelen. De kosten van de fondsbeheerder zijn op jaarbasis 0,36% beheerkosten en (geschat*) 0,03% overige kosten over de vermogenswaarde van het fonds. * De hoogte van de overige kosten is een schatting. Deze kosten kunnen per fonds en per jaar sterk verschillen. Kijk voor meer informatie over de AEGON fondsen en de rendementen en risico s op 19