U krijgt een nieuwe pensioenregeling. Wat verandert er?

Transcriptie

1 Nieuwsbrief van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars februari 2015 U krijgt een nieuwe pensioenregeling Uw pensioenregeling is per 1 januari 2015 aangepast. De overheid heeft de fiscale regels voor de opbouw van pensioen gewijzigd. Ook gelden er strengere financiële regels voor pensioenfondsen. De overheid wil het pensioenstelsel zo beter bestand maken tegen financiële schokken. En de pensioenen betaalbaar houden. De sociale partners (werkgevers- en werknemersorganisaties) zijn het afgelopen jaar eens geworden over de pensioenregeling per 1 januari Zij hebben de pensioenregeling op verschillende punten aangepast. Het pensioenfonds voert de afgesproken wijzigingen uit in het zogenoemde pakket C waarin u deelnemer wordt (opgenomen in het reglement). Wat verandert er? Uw pensioenleeftijd Had u op 31 december 2014 nog een pensioenleeftijd van 65 jaar dan gaat deze pensioenleeftijd omhoog naar 67 jaar. Dit betekent dat u opbouwt tot u 67 jaar wordt als u zo lang blijft werken. U heeft al pensioen opgebouwd bij ons fonds. Dit pensioen wordt rekenkundig neutraal verhoogd naar 67 jaar. Dat noemen we omzetting. Hierdoor verliest u geen pensioen rechten. U krijgt op uw 67ste een hoger pensioen dan u zou krijgen op uw 65ste. Dit is overzichtelijker voor u dan een pensioen dat deels bij 65 jaar en deels bij 67 jaar zou ingaan. Uw totale pensioen gaat dus in als u 67 jaar wordt. U heeft vanaf 2015 te maken met één pensioenleeftijd: 67 jaar. U kunt ervoor kiezen om het pensioen eerder of later in te laten gaan. Of slechts voor een deel. Als u eerder (vanaf 60 jaar) of later (tot uiterlijk 70 jaar) met pensioen gaat, berekenen wij uw pensioen opnieuw op basis van de dan geldende rekenregels. Gaat u eerder met pensioen? Dan wordt uw pensioen lager. Als u later met pensioen gaat, wordt uw pensioen hoger. Denk dus goed na hoeveel inkomen u nodig heeft. Is uw pensioenleeftijd al op 1 januari 2014 omhoog gegaan? Dan verandert er per 1 januari 2015 voor u niets in uw pensioenleeftijd. Lees verder op pagina 2 > 1

2 < Vervolg van pagina 1 Partnerpensioen Het opgebouwde partnerpensioen blijft ongewijzigd en wordt dus niet omgezet en verhoogd zoals het ouder domspensioen. Vanaf 2015 bouwt u verder partnerpensioen op. Die opbouw blijft 65% van het ouderdomspensioen. Door de omrekening van het ouderdomspensioen (en eventueel het prepensioen) zal het ouderdomspensioen vanaf 67 jaar stijgen en daarom het totale partnerpensioen lager zijn dan 65% van het totale ouderdomspensioen vanaf 67 jaar. Ik heb recht op een prepensioen. Blijft dit bestaan? Nee, ook uw prepensioen wordt neutraal omgezet naar een ouderdomspensioen op 67 jaar. Voordeel is dat u zelf kunt beslissen wanneer u dit ouderdomspensioen laat ingaan. Voordeel is verder dat u daardoor niet langer wordt gekort wordt op een eventuele WW uitkering of andere uitkering. Ook hoeft u geen rekening te houden met het prepensioen voor eventuele (overheids)toeslagen. U kunt zelf beslissen wanneer u het ouderdomspensioen in laat gaan. Ik krijg een tijdelijk partnerpensioen. Tot welke leeftijd krijg ik dit? Het tijdelijk partnerpensioen eindigt op de AOW-leeftijd. De AOW-leeftijd gaat geleidelijk omhoog. Daarom worden alle lopende uitkeringen verlengd tot de AOW-leeftijd. Wanneer krijgt ú AOW? Uw pensioeningang (dus niet uw pensioenrichtleeftijd in de regeling) wordt gekoppeld aan de AOW-leeftijd. Wilt u weten wanneer uw AOW ingaat? Ga dan naar checkuwaowleeftijd.nl en voer uw geboortedatum in. Uw opbouwpercentage Elk jaar bouwt u een stukje pensioen op over een deel van uw jaarsalaris. Dit is het opbouwpercentage. Bouwde u vanaf ,75% pensioen op, dan blijft dit opbouwpercentage in 2015 gelijk. Was uw opbouwpercentage in ,15%? Dan wordt dit opbouwpercentage in 2015 verlaagd naar 1,75%. Maximum pensioengevend salaris De overheid stelt een maximum pensioengevend salaris in. Verdient u meer dan ,? Dan bouwt u boven dit bedrag geen pensioen meer op. Dit heeft ook gevolgen voor het pensioen van uw nabestaanden als u overlijdt. Franchise De franchise gaat omlaag naar ,. De franchise is het bedrag waarover u geen pensioen opbouwt, omdat u hierover al AOW-pensioen krijgt van de overheid. Door de lagere franchise wordt het bedrag waarover u bij SBZ pensioen opbouwt, iets hoger. U bouwt dus iets meer pensioen op. Arbeidsongeschiktheid Raakt u arbeidsongeschikt en bent u deelnemer op de eerste ziektedag in de pensioenregeling dan blijft u bij SBZ verzekerd voor het arbeidsongeschiktheidspensioen en wordt uw pensioen premievrij verder opgebouwd. Arbeidsongeschiktheid. Wat verandert er voor mij? Ook voor u gaat de pensioen richtleeftijd omhoog naar 67 jaar en wordt u deelnemer in de gewijzigde regeling. Toeslagen Omdat lonen en prijzen jaarlijks stijgen, probeert SBZ ook de pensioenen elk jaar te verhogen. Op die manier behoudt uw pensioen zijn waarde. Vanaf 2015 proberen we uw pensioen elk jaar aan te passen aan prijsstijgingen, maar dat kan alleen als we voldoende geld in kas hebben. Het bestuur beslist dit jaarlijks opnieuw op basis van de actuele financiële situatie. Uw pensioen wordt dus niet meer (zoals vóór 2013) automatisch verhoogd als de lonen stijgen. Wat betekenen deze wijzigingen voor uw pensioen? Hoe werken deze wijzigingen door in uw pensioenopbouw? Dat verschilt per persoon. U kunt dit zien op het pensioenoverzicht (UPO) over 2015 dat u van SBZ ontvangt in Het aangepaste pensioenreglement is te vinden op de website van SBZ. Wat kan ik zelf doen om meer pensioen te krijgen? Binnen de pensioenregeling van SBZ zijn diverse mogelijkheden om uw pensioendatum af te stemmen op uw persoonlijke situatie. Is de pensioenuitkering die u van de overheid (AOW) en via uw werkgever(s) ontvangt niet voldoende? Dan kunt u sparen voor een aanvulling op uw pensioen. Een aanvullend pensioen kunt u niet verzekeren bij SBZ. Maar er zijn alternatieven, zoals geld op een spaarrekening zetten, een lijfrente afsluiten of banksparen. 2

3 Pensioenen in 2015 omhoog De prijzen stijgen elk jaar. Daarom proberen we om uw (opgebouwde) pensioen elk jaar te laten meestijgen, zodat u niet aan koopkracht inboet. Hoe hoog deze zogenoemde toeslag is? Daarvoor kijken we naar het prijsindexcijfer van de gezinsconsumptie van alle huishoudens. Op basis daarvan bepalen we het verhogingspercentage. Of uw opgebouwde pensioen wordt verhoogd, hangt ook af van de financiële positie van het pensioenfonds. In 2015 kunnen wij een toeslag verlenen van 0,7 procent. Deze toeslag wordt per 1 februari 2015 doorgevoerd, met terugwerkende kracht tot 1 januari Deze toeslagverlening is voor zowel de pensioengerechtigden als de (voormalige) deelnemers van ons fonds. De verhoging is nog eenmalig mogelijk onder de oude financiële spelregels van de overheid. Daarnaast krijgen de deelnemers, die werkzaam zijn bij een werkgever die bijdraagt aan de toeslagreserve, een extra verhoging uit deze Wat is de dekkingsgraad? toeslagreserve. De hoogte hiervan wordt in maart 2015 bekend gemaakt. Vanaf 1 januari 2015 worden deze regels een stuk strenger (zie ook de column van voorzitter Eric Uijen). Elk jaar bekijkt het bestuur opnieuw of een verhoging erin zit. Hoe staan we ervoor? Onze dekkingsgraad (zie kader voor uitleg) ligt al maanden stabiel rond de 115,0%. Eind november was de dekkingsgraad ruim 116,0%. Dat is boven de vereiste dekkingsgraad. De overheid bepaalde in 2012 dat pensioenfondsen met een andere De dekkingsgraad geeft aan hoe gezond het pensioenfonds is. Het is de verhouding tussen het geld dat we in kas hebben en de pensioenen die we moeten uitkeren. Is onze dekkingsgraad 100%? Dan hebben we genoeg bezittingen om de pensioenen nu én in de toekomst te kunnen betalen. Let wel: dan gaat het om pensioen zonder toekomstige verhogingen. Maar we willen de pensioenen wel graag kunnen verhogen. De prijzen en de lonen stijgen immers ook. Daarom beleggen we. Hieraan zijn risico s verbonden, waarvoor we buffers aan moeten houden. Hoe meer risico, hoe hoger de buffer. Pas als de buffer hoog genoeg is, kunnen de pensioenen worden verhoogd. rente moeten rekenen voor de bepaling van de dekkingsgraad. Deze rekenmethode gaat uit van de gemiddelde rente over drie maanden (de zogenoemde UFR). Voor de bepaling van het beleid blijft het bestuur van SBZ uitgaan van de actuele marktrente. Op basis van de marktrente kwam de dekkingsgraad eind november uit op 107,5%. Uit herstelfase De (UFR-)dekkingsgraad bleef per 30 juni 2014 drie opeenvolgende kwartaaleinden op of boven de grens van de vereiste dekkingsgraad. Dat betekent dat SBZ niet meer in een situatie van herstel verkeert. Het herstelplan dat we maakten na het uitbreken van de financiële crisis, is niet meer van toepassing. Strengere regels Vanaf 1 januari gelden er nieuwe, strengere financiële spelregels voor pensioenfondsen (zie ook column van Eric Uijen op pagina 4). Het is zeer waarschijnlijk dat hierdoor de kans op een toeslag lager wordt. Uiteraard houden we u op de hoogte! Op onze website vindt u altijd het laatste (financiële) nieuws. 3

4 Van links naar rechts: Otto Veldt, Reiniera van der Feltz, Jan van den Brink, Sjirk de Groot, Eric Uijen, Jobert Koomans, Frans Hol, Hennie Limberger, Peggy Wilson en Ronald van Hees. Het bestuur stelt zich voor Wie zijn de nieuwe bestuursleden? Eric Uijen (55) werkt al 30 jaar in de pensioenwereld en financiële dienstverlening. Hij is sinds 2012 directeur bij Notarieel Pensioenfonds. Daarvoor was hij onder meer algemeen directeur bij Pensioenfonds Stork en Pensioenfonds Horeca & Catering. Ook vervult de heer Uijen toezicht houdende functies bij BPF Schilders en Pensioenfonds Kasbank. Een goed pensioen tegen een acceptabele prijs is ons doel. 1. Wat is je functie binnen SBZ? Onafhankelijk voorzitter, niet gebonden aan sociale partners. 2. Wat wil je bereiken bij SBZ? SBZ is een goed functionerend fonds dat er ook relatief goed voorstaat. Als voorzitter voel ik mij verantwoordelijk om de governance in het nieuwe bestuursmodel goed te laten functioneren zodat wij aan alle vereisten die de wetgever aan ons stelt, kunnen voldoen. Uiteraard doen wij het voor de deelnemers en de aangesloten werkgevers. Een goed pensioen tegen een acceptabele prijs is ons doel. 4

5 Reiniera van der Feltz (42) werkte eerder in verschillende bancaire beleggingsfuncties bij onder andere Van Lanschot Bankiers en Rabobank International. Zij is naast uitvoerend bestuurslid bij SBZ, ook werkzaam als interim professional. 1. Wat is je functie binnen SBZ? Mijn functie is Uitvoerend bestuurder Beleggingen en Vermogensbeheer. Ik ben geen afgevaardigde van werkgevers of werknemers en daarmee een onafhankelijk bestuurder. 2. Wat wil je bereiken bij SBZ? Vanuit mijn functie ben ik verantwoordelijk voor een gedegen beleggingsbeleid waarbij risico en verwacht rendement aansluiten bij de verplichtingen van het fonds. SBZ heeft laten zien dat het de ingelegde premies op een verantwoorde manier laat renderen. Ondanks de crisis heeft het fonds nooit hoeven korten en heeft het een gezonde balans. Mijn taak is het om ook naar de toekomst toe netjes op de centen te passen in het belang van alle deelnemers; om alleen die risico s te nemen en kosten te maken die we begrijpen en die onder aan de streep rendement opleveren. Nieuw bestuursmodel voor pensioenfondsen Pensioenfondsen moesten de afgelopen tijd hun bestuursmodel aanpassen. Dat is een gevolg van de Wet versterking bestuur pensioenfondsen. Ook ons fonds kent per 1 juli 2014 een nieuwe structuur: het omgekeerd gemengd model. Dit houdt onder meer in dat we externe deskundigen als uitvoerende bestuurders hebben. En vertegenwoordigers van werkgevers, deelnemers en pensioengerechtigden als niet-uitvoerende bestuurders. Het bestuur van SBZ bestaat nu uit elf bestuursleden: waaronder een onafhankelijk voorzitter, twee uitvoerende bestuursleden en acht niet-uitvoerende bestuursleden. Het bestuur houdt bij haar besluitvorming zorgvuldig rekening met de belangen van deelnemers, gewezen deelnemers, pensioengerechtigden en aangesloten organisaties. Jobert Koomans (53) was werkzaam als Managing Consultant/ Partner bij Towers Watson Nederland. Hij is gestopt bij Towers Watson en heeft besloten om zijn kennis en ervaring van de pensioenmaterie in te zetten in functies ten behoeve van besturen van pensioenfondsen. Hij is naast uitvoerend bestuurslid bij SBZ ook expert bestuurder bij BpfBouw. SBZ heeft laten zien dat het de ingelegde premies op een verantwoorde manier laat renderen. 1. Wat is je functie binnen SBZ? Mijn functie is Uitvoerend bestuurder Pensioenuitvoering en Risicobeheer. Ik ben net als Reiniera geen afgevaardigde van werkgevers of werknemers en daarmee een onafhankelijk bestuurder. 2. Wat wil je bereiken bij SBZ? Ik wil met alle betrokkenen in een goede sfeer werken aan een verdere verbetering van de pensioenuitvoering en ervoor zorgen dat de deelnemers aan de pensioenregeling en de betrokken werkgevers hierover zeer tevreden zijn. Verder vind ik het belangrijk dat we niet alleen de beleggingsrisico s, maar ook de andere risico s in het pensioenbeheer goed in de grip Ik wil dat SBZ voorop blijft lopen in het veranderingsproces. hebben en houden, ook dat betekent continu werken aan verbetering. De pensioenwereld verandert snel, ik wil dat SBZ voorop blijft lopen in het veranderingsproces en er op deze manier voor zorgt dat de pensioenuitvoering ook op langere termijn uitstekend verzorgd wordt tegen een acceptabele prijs. 5

6 Column Eric Uijen Nieuwe regels voor meer zekerheid Tijdens de drie economische recessies deze eeuw in 2001, 2008 en 2010 werd duidelijk dat veel pensioen-fondsen niet genoeg vlees op de botten hebben. Dat komt vooral door de historisch lage rente. Daardoor groeien de pensioen-verplichtingen harder dan het vermogen van het pensioenfonds. Ook de snel stijgende levensverwachting speelt de pensioenwereld parten; we leven gemiddeld steeds langer, en dat kost geld. Om meer zekerheid in te bouwen en de pensioenfondsen robuuster te maken, introduceert het kabinet per 1 januari nieuwe financiële spelregels. De belangrijkste maatregel in dit zogenoemde Financieel Toetsingskader (FTK) is dat pensioenfondsen hogere buffers moeten aanhouden. Zodat ze minder snel in de problemen komen, mocht zich ooit weer een financiële crisis voordoen. Overigens stond SBZ er de afgelopen jaren ondanks de crisis behoorlijk goed voor in vergelijking met andere fondsen. Ook hoefden we de pensioenen nog nooit te verlagen. Toch krijgen ook wij met de nieuwe, strengere regels te maken. Wat betekent dit voor u als deelnemer of pensioengerechtigde van ons fonds? Vooral dat uw pensioen zekerder wordt. De kans op verlagen van uw pensioen wordt nog een stukje kleiner. Daar staat tegenover dat de kans op een verhoging van uw pensioen de zogenoemde toeslag óók iets kleiner wordt. Voor komend jaar kunnen we uw pensioen nog gewoon verhogen, met 0,7 procent. Deze toeslagverlening is gelijk aan de volledige prijsindex. Daarna bekijken we elk jaar opnieuw of een verhoging er in zit. De komende jaren gaat er ongetwijfeld nog meer veranderen qua regelgeving. Wij houden de vinger in elk geval aan de pols! Eric Uijen, voorzitter SBZ Wij staan voor u klaar Heeft u vragen? Een opmerking? Of wilt u meer informatie? U kunt ons op meerdere manieren bereiken. Bezoekadres: Rijnzathe PV De Meern Telefoon: (030) info@sbz.nl Postadres: Postbus ZK De Meern Voor meer informatie kunt u ook terecht op Pensioen Actueel is een uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars Realisatie Syntrus Achmea afdeling Pensioencommunicatie Hoewel deze uitgave met de grootste zorg is samengesteld, kunt u er geen rechten aan ontlenen. In het pensioenreglement staat de inhoud van de regeling volledig beschreven. U vindt het op de website of u kunt het opvragen via info@sbz.nl. Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van de redactie worden gekopieerd of overgenomen. STICHTING BEDRIJFSTAKPENSIOENFONDS ZORGVERZEKERAARS