Volgens mij is alles goed geregeld

Transcriptie

1 Nieuwsbrief van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars december 2015 Special over de pensioenplanner! Volgens mij is alles goed geregeld Als business controller is Henny Aarts (53) dagelijks bezig met financiële zaken. Pensioen heeft op zich haar aandacht, al houdt ze het niet stelselmatig bij. Op de site mijnpensioenoverzicht.nl kun je terugvinden hoeveel je in de loop der jaren hebt opgebouwd aan pensioen en AOW. En het is ook zinvol om af en toe eens de pensioenplanner te raadplegen. Als schakelpartij in de zorgsector vormt VECOZO in Tilburg de administratieve link tussen zorg aanbieders, verzekeraars en gemeenten. Sinds september werkt Henny bij VECOZO als business controller. Hiervóór heb ik op diverse andere plekken gewerkt. Dat betekent ook dat ik in de loop der jaren op misschien wel 10 verschillende plekken pensioen heb opgebouwd. Enkele van die potjes zijn inmiddels samen gevoegd. Zo n waardeoverdracht kan financieel gunstig zijn, al is het vaak wel een behoorlijk gedoe. Verdiepen in je oude dag Echt bewust met haar pensioen is Henny niet bezig. Ik denk dat ik minder dan 1 keer per jaar stilsta bij mijn pensioen. De noodzaak is er ook niet echt: ons huis is vrij, en mijn man en ik werken allebei. Bovendien zijn de kinderen over een tijdje klaar met hun studie, dan vallen die kosten ook weg. En verder heb ik nog een lijfrentepolis lopen, als extra appeltje voor de dorst. Toch kan het geen kwaad je af en toe te verdiepen in je oude dag, beaamt Henny. Lekker reizen Het pensioen is nog een eindje weg voor Henny. Heeft ze desalniettemin toch al plannen voor later? Ik denk dat we met zijn tweeën veel gaan reizen. We houden beiden van fietsvakanties, en ook Japan trekt me persoonlijk aan. Maar genieten is zeker niet iets wat je moet uitstellen tot ná je pensioen.

2 Hogere toeslag voor actieve deelnemers Lonen en prijzen stijgen elk jaar. Daarom verhogen we jaarlijks de pensioenen van deelnemers, pensioengerechtigden en gewezen deelnemers. De financiële positie van het fonds moet dan wél goed genoeg zijn. Elk jaar bekijkt het bestuur opnieuw of zo n toeslag erin zit. Afgelopen juni besloot het bestuur om, met terugwerkende kracht tot 1 januari 2015, een toeslag van 0,97% toe te kennen aan actieve deelnemers. Voorwaarde is dat ze in dienst zijn bij een werkgever die jaarlijks meebetaalt aan de toeslagreserve van SBZ. Eerder kregen deelnemers, gewezen deelnemers en pensioengerechtigden er 0,7% bij. Inloggen via Mijn SBZ U komt op de pensioenplanner via Mijn SBZ op sbzpensioen.nl. Daar vult u uw gebruikersnaam en wachtwoord in. Deze heeft u onlangs van ons ontvangen. In het openingsscherm van de pensioen planner ziet u uw persoonlijke gegevens én een grafiek met uw huidige pensioensituatie. Onder de paarse balk staan de keuzemogelijkheden. Hiermee kunt u gaan rekenen.

3 De pensioenplanner: zelf rekenen In 2014 en 2015 heeft SBZ het pensioenreglement aangepast. Hierin is de pensioenleeftijd verhoogd naar 67 jaar. Zo sluit de regeling aan bij de verhoging van de AOW-leeftijd (in 2021: 67 jaar). U kunt uw pensioen afstemmen op uw persoonlijke wensen. In overleg met uw werkgever kunt u bijvoorbeeld eerder of later stoppen met werken. Of kiezen voor deeltijdpensioen. Wilt u eerst een hoger en later een iets lager pensioen ontvangen? Dan kunt u schuiven met de hoogte van uw pensioen. Er zijn in de regeling dus veel mogelijkheden! Maar welke keuzes zijn in uw situatie nu de beste? Met de nieuwe pensioenplanner berekent u dit zelf. Ik wil in het begin een hoger pensioen. Kan dat? Ingrid (51): Ik wil onmiddellijk na mijn pensioen een jaar op reis. Dus zou ik in het begin wel een hoger pensioen willen hebben. Kan dat? U kunt zelf schuiven met de hoogte van uw pensioen. Bijvoorbeeld de eerste vijf jaar een hoger pensioen ontvangen en daarna wat lager. Wat de gevolgen hiervan zijn rekent u uit in de pensioenplanner. Deeltijdpensioen: werk langzaam afbouwen Wilt u werk en pensioen nog een tijdje combineren? Als u in de planner het percentage invult dat u met pensioen wilt gaan, ziet u in de grafiek wat dat betekent voor uw inkomen. Liever een grafiek? Boven de cijfers bij Weergave, kunt u klikken op Grafiek. U ziet uw financiële situatie dan in een grafische weergave. Eerder of later stoppen: u kiest! Stel, u overweegt om tussen uw 60 e en 70 e jaar te stoppen met werken. U vult de gewenste pensioenleeftijd in en ziet in de grafiek wat de gevolgen zijn als u eerder of later met pensioen gaat.

4 met uw pensioen! Variabele pensioenuitkering U kunt ook schuiven met de hoogte van uw pensioen. Bijvoorbeeld als u de eerste jaren van het pensioen bijzondere plannen heeft, waarvoor u wat extra inkomen kunt gebruiken. U bepaalt in de pensioenplanner voor welke mogelijkheid u kiest en tot welke eindleeftijd. De grafiek laat zien wat dat straks betekent. Kan ik voor een deel met pensioen? Martijn (59): Ik zou wel eerder met pensioen willen, maar dat kost te veel geld. Kan ik ook gedeeltelijk met pensioen? Met de deeltijdregeling combineert u werk en pensioen. Samen met uw werkgever bepaalt u hoeveel u minder kunt gaan werken. Met de in de pensioenplanner. Vragen over de pensioenplanner? De pensioenplanner laat zien hóe u uw pensioen kunt aanpassen aan uw persoonlijke situatie. In de grafiek is de uitgangssituatie zichtbaar als een gele lijn. Zo kunt u vergelijken wat de gevolgen zijn van bepaalde keuzes. Maar let op: de keuzes worden nog niet doorgevoerd en u kunt aan de pensioenplanner geen rechten ontlenen! Heeft u vragen over uw pensioen of de pensioenplanner? Neem dan contact op met het Klant Contact Center. U bereikt ons op werkdagen van 8.00 tot uur op telefoonnummer Uw partnerpensioen omzetten Wilt u uw partnerpensioen omzetten naar een hoger ouderdomspensioen? Ook dat kan in de pensioenplanner. Vul het percentage in dat u wilt omzetten. De grafiek laat zien wat de financiële gevolgen zijn. Pensioen bij eerdere werkgevers Heeft u pensioen opgebouwd bij eerdere werk gevers? In de pensioen planner kunt u ook het opgebouwd pensioen bij andere werkgevers invullen. Deze gegevens worden meegenomen in de berekening van het totaal pensioen.

5 AOW-leeftijd sneller omhoog Het bestuur paste ons pensioenreglement op een aantal punten aan. Hieronder lichten we kort toe wat er gewijzigd is. Strengere regels verwerkt in reglement Per 1 januari 2015 kregen de Nederlandse pensioenfondsen te maken met strengere financiële regels. Doel van dit zogenoemde nieuwe Financeel Toetsingskader (nftk) is om de fondsen robuuster te maken. Zo moeten alle fondsen extra buffers aanhouden. Ook SBZ heeft zijn pensioenregeling nu aangepast op basis van het nftk. Dat houdt onder meer in dat er nieuwe normen gelden voor het verhogen en het verlagen van de pensioenen. SBZ verleent een gedeeltelijke toeslag als de beleidsdekkingsgraad op 1 januari van het boekjaar boven de 110% is. AOW-leeftijd sneller omhoog De AOW-leeftijd gaat in stappen omhoog. Dat gaat sneller dan tot nu toe het geval was. Eerst was het de bedoeling om in 2023 uit te komen op een AOW-leeftijd van 67 jaar, inmiddels is dat 2021 geworden. Ons bestuur heeft het pensioenreglement hieraan aangepast. Voortaan uw pensioenpost digitaal krijgen? Dat kan! Ga naar Mijn SBZ op sbzpensioen.nl. En geef uw mailadres aan ons door. U heeft hiervoor uw inloggegevens voor Mijn pensioen nodig. Die heeft u onlangs van ons gekregen. Pensioenpost digitaal: handig, snel én goed voor het milieu! Zicht op uw pensioen Het uniform pensioenoverzicht laat zien hoeveel pensioen u straks kunt verwachten. En wat er voor u eventueel is geregeld als u overlijdt. Eind september viel het pensioenoverzicht bij u op de mat. Bewaar het goed! Uitleg over het pensioenoverzicht vindt u op sbzpensioen.nl. Beleidsdekkingsgraad gedaald De beleidsdekkingsgraad van SBZ kwam eind oktober 2015 uit op 112,5%. Op grond van de beleggingsstrategie geldt een hoger vereist vermogen. SBZ moet vóór 1 januari 2016 bij DNB een herstelplan indienen. Het herstelplan is in voorbereiding. Het verlagen van de pensioenen is niet aan de orde. Wat zegt de dekkingsgraad? De dekkingsgraad laat zien hoe ons fonds er financieel voorstaat. Dit percentage geeft de verhouding weer tussen het vermogen en de verplichtingen (toegezegde pensioenen). Is de dekkingsgraad 100%? Dan heeft ons pensioenfonds precies genoeg geld in kas om alle huidige en toekomstige pensioenen te betalen. Hoe hoger de dekkingsgraad, hoe beter we er financieel voor staan. Nieuw: de beleidsdekkingsgraad Sinds 1 januari 2015 kregen alle pensioenfondsen te maken met nieuwe regels. Zo introduceerde de overheid de beleidsdekkingsgraad. Die is gebaseerd op de gemiddelde dekkingsgraad over de laatste 12 maanden. Pensioenfondsen rekenen nu verplicht met deze beleidsdekkings graad.

6 Column To-do-lijstje De bank heeft gebeld, zegt mijn man terwijl hij darts zit te kijken. Over de hypotheekrente. Ik heb gezegd dat ze jou maar even moesten bellen daarover. En bedankt, denk ik. Weer iets voor het to-do-lijstje. Ik moet ook nog iets regelen voor de spaarrekeningen van de kinderen. De belasting aangifte heb ik ook nog steeds niet gedaan. En ik ben al een paar jaar zzp-er zonder pensioenopbouw. Daar moet ik toch eens iets aan doen. Buiten vallen de mussen van het dak, maar ik zit achter mijn bureau. Ik typ in Ojee, wat was ook alweer mijn DigiD? Snel gevonden, en daar heb je het hoor, mijn pensioen. O, dat valt nog best mee eigenlijk. Even kijken wat er gebeurt als ik overlijd. Dan valt mijn inkomen weg en krijgt mijn partner meer zorgtaken. Misschien wil hij dan wel minder gaan werken. Ik zie dat mijn partner dan een nette aanvulling krijgt op zijn eigen inkomen. De kinderen zelf krijgen ook nog iets tot hun 18 e. Maar wat krijg ik als mijn partner overlijdt? Toch eens vragen. Nu weet ik zo n beetje wat er nu en later binnenkomt. Maar wat gaat eruit? Ik vrees dat dat over een paar jaar veel meer gaat zijn dan nu. Kinderen het huis uit en studeren, wat kost dat? Ik vraag het orakel van internet wat kost een studerend kind. En verrek, ik ben niet de enige met die vraag en zeker niet de enige met een antwoord. Maar goed ook, want ik heb drie kinderen. Ach, het komt vast goed. En anders verkopen we toch gewoon het huis? Reiniera van der Feltz Uitvoerende bestuurder Beleggingen en Vermogensbeheer Maatschappelijk verantwoord beleggen SBZ staat voor maatschappelijk verantwoord beleggen. We gaan regelmatig in dialoog met de bedrijven waarin we beleggen. Doel: deze bedrijven aansporen tot beter gedrag. Bijvoorbeeld op het gebied van arbeidsnormen of milieu. Levert de dialoog geen resultaat op? Dan kunnen we bedrijven ook uitsluiten. Ook beleggen we niet in landen waar internationale sancties voor gelden. Verder sluiten we bedrijven uit die betrokken zijn bij de productie van controversiële wapens. In de tabakssector wordt niet belegd. Wij staan voor u klaar Pensioen Actueel is een uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars Realisatie Syntrus Achmea Pensioenbeheer, afdeling Pensioencommunicatie Hoewel deze uitgave met de grootste zorg is samengesteld, kunt u er geen rechten aan ontlenen. In het pensioenreglement staat de inhoud van de regeling volledig beschreven. U vindt het op de website of u kunt het opvragen via info@sbz.nl. Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van de redactie worden gekopieerd of overgenomen. STICHTING BEDRIJFSTAKPENSIOENFONDS ZORGVERZEKERAARS Heeft u vragen? Een opmerking? Of wilt u meer informatie? U kunt ons op meerdere manieren bereiken. Bezoekadres: Rijnzathe PV De Meern Telefoon: (030) info@sbz.nl Postadres: Postbus ZK De Meern Voor meer informatie kunt u ook terecht op sbzpensioen.nl