De wijziging van de pensioenregeling

Transcriptie

1 Nieuwsbrief van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars februari 2015 De wijziging van de pensioenregeling in een notendop De pensioenregeling van SBZ gaat veranderen. Wat zijn de belangrijkste wijzigingen? En wat betekent dit voor uw pensioen? In dit artikel zetten we alles op een rij. Waarom gaat de pensioenregeling op de schop? De pensioenregeling is per 1 januari 2015 aangepast. De overheid heeft de fiscale regels voor de opbouw van pensioen gewijzigd. Ook gelden er strengere financiële regels voor pensioenfondsen. De overheid wil het pensioenstelsel zo beter bestand maken tegen financiële schokken. En de pensioenen betaalbaar houden. De sociale partners (werkgevers- en werknemersorganisaties) in onze branche zijn het afgelopen jaar eens geworden over de pensioenregeling per 1 januari Zij hebben de pensioenregeling op verschillende punten aangepast. Het pensioenfonds voert de afgesproken wijzigingen uit. Wat veranderde er eerder? De pensioenregeling werd vorig jaar ook al aangepast. Per 1 januari 2014 ging de pensioenleeftijd omhoog van 65 naar 67 jaar. Het ouderdomspensioen dat u tot 1 januari opbouwde, is per die datum omgerekend naar de nieuwe pensioenleeftijd. Het prepensioen (62-65 jaar) voor gewezen deelnemers werd omgezet naar een levenslang ouderdomspensioen vanaf 67 jaar. Ook ging het opbouwpercentage omlaag van 2,25% naar 2,15%. Wat verandert er in 2015 in uw pensioenregeling? De pensioenopbouw gaat opnieuw omlaag naar 1,875%. Dit is het maximale opbouwpercentage dat de overheid heeft vastgesteld. meer op. Dit heeft ook gevolgen voor het pensioen van uw nabestaanden als u overlijdt. Treft deze maatregel u? Dan heeft SBZ u medio juli 2014 geïnformeerd met een brief over de gevolgen. De franchise gaat omlaag naar ,. De franchise is het bedrag waarover u geen pensioen opbouwt, omdat u hierover al AOW-pensioen krijgt van de overheid. Door de lagere franchise wordt het bedrag waarover u bij SBZ pensioen opbouwt, iets hoger. U bouwt dus iets meer pensioen op. De overheid stelt een maximum pensioengevend salaris in. Verdient u meer dan ,? Dan bouwt u boven dit bedrag geen pensioen Lees verder op pagina 2 > 1

2 < Vervolg van pagina 1 Het opbouwpercentage van het partnerpensioen is omhoog gegaan van 65% naar 70%. U bouwt dus in de toekomst iets meer partnerpensioen op. Let op: het totale partnerpensioen wordt daardoor niet 70% van ouderdomspensioen. Lees daarom ieder jaar goed uw Uniform Pensioenoverzicht. Raakt u arbeidsongeschikt en bent u deelnemer op de eerste ziektedag in de pensioenregeling dan blijft u bij SBZ verzekerd voor het arbeidsongeschiktheidspensioen en wordt uw pensioen premievrij verder opgebouwd. Omdat lonen en prijzen jaarlijks stijgen, probeert SBZ ook de pensioenen elk jaar te verhogen. Op die manier behoudt uw pensioen zijn waarde. Tot nu toe verhoogde SBZ uw pensioen automatisch als de lonen stegen. De sociale partners in onze branche hebben dit gewijzigd. Vanaf 2015 proberen we uw pensioen elk jaar aan te passen aan prijsstijgingen, maar dat kan alleen als we voldoende geld in kas hebben. Het bestuur beslist dit jaarlijks opnieuw op basis van de actuele financiële situatie. Heeft SBZ niet genoeg geld in kas om de pensioenen (maximaal) te verhogen? Dan is er vanaf 1 januari 2015 een toeslagreserve. Neemt uw werkgever hieraan deel? Dan stort hij jaarlijks geld in deze reserve. Daarmee kan uw pensioen (gedeeltelijk) aangevuld worden. Dit is maximaal tot het percentage dat de lonen stijgen, als deze stijging hoger is dan de verhoging die SBZ geeft. Het prepensioen (pensioen tussen 62 en 65 jaar) voor deelnemers wordt omgezet in een levenslang ouderdomspensioen vanaf 67 jaar. Voor deelnemers die vóór 1 januari 2015 gebruik hebben gemaakt van de Vut of in 2014 gebruik konden maken van de Vut, maar de Vut-datum hebben uitgesteld kunnen hier uitzonderingen op worden gemaakt. Dit stemt SBZ af met de betrokken werkgevers. Wat betekenen deze wijzigingen voor uw pensioen? Hoe werken deze wijzigingen door in uw pensioenopbouw? Dat verschilt per persoon. U kunt dit zien op het pensioenoverzicht (UPO) over 2015 dat u van SBZ ontvangt in Het aangepaste pensioenreglement is te vinden op de website van SBZ. Kijk voor meer informatie over de wijzigingen in de pensioenregeling op: sbzpensioen.nl. We leggen o.a. in een filmpje uit wat de wijzigingen voor 2015 zijn. 2

3 Rekenvoorbeeld Rekenvoorbeeld 1 Opbouwpercentage Hester heeft eind 2013 een levenslang ouderdomspensioen van 2.500, opgebouwd. Tot 65-jarige leeftijd kan ze nog 25 jaar opbouwen. Haar pensioengrondslag * is 8.000,. Op haar pensioenoverzicht met de stand eind 2013 ziet ze de volgende bedragen: Pensioenuitkering vanaf 65 jaar Opgebouwd per 31 december 2.500, Bij ongewijzigde opbouw tot 65 jaar: 2.500, + 25 x 2,25% x 8.000, 4.500, + bruto per jaar 7.000, Per 1 januari 2015 wijzigt de pensioenregeling opmieuw. De belangrijkste punten zijn: De franchise wordt verlaagd met 1.500,. Hierdoor wordt de pensioengrondslag verhoogd met 1.500, Opbouwpercentage wordt 1,875% Bij ongewijzigde opbouw tot 67 jaar heeft Hester dan het volgende pensioen opgebouwd: Bij ongewijzigde opbouw tot 67 jaar (per 1 januari 2015) 2.994, x 1,875% x 9.500, 4.631,25 + bruto per jaar 7.625,75 Per 1 januari 2014 wijzigde de pensioenregeling op de volgende punten: Pensioenleeftijd wordt 67 jaar Opbouwpercentage wordt 2,15% Rekenvoorbeeld 2 terugzetten naar 65 jaar Hester wil toch stoppen met werken als ze 65 jaar is. Na omrekening heeft Hester het volgende pensioen opgebouwd: levenslang vanaf 67 jaar 2.822,50 Bij ongewijzigde opbouw tot 67 jaar (per 1 januari 2014) 2.822, x 2,15% x 8.000, 4.644, + bruto per jaar 7.466,50 Bij gelijkblijvend salaris heeft ze dan opgebouwd: 2.994, x 1,875% x 9.500, 4.275, + bruto per jaar 7.269,50 Omdat het pensioen 2 jaar eerder (en ook langer) moet worden uitgekeerd, wordt het opgebouwde pensioen vermenigvuldigd met een vervroegingsfactor. Eind 2014 heeft Hester opgebouwd: 2.822,50 + 2,15% van 8.000, 172, + Levenslang pensioen vanaf 67 jaar bruto per jaar 2.994, ,50 x 0,882 is: 6.411,70 Levenslang pensioen vanaf 65 jaar bruto per jaar Dat is lager dan in de regeling tot en met Dat komt door het lagere opbouwpercentage en de hogere pensioenleeftijd. * De pensioengrondslag is uw pensioengevend salaris verminderd met de franchise. 3

4 Van links naar rechts: Otto Veldt, Reiniera van der Feltz, Jan van den Brink, Sjirk de Groot, Eric Uijen, Jobert Koomans, Frans Hol, Hennie Limberger, Peggy Wilson en Ronald van Hees. Het bestuur stelt zich voor Wie zijn de nieuwe bestuursleden? Eric Uijen (55) werkt al 30 jaar in de pensioenwereld en financiële dienstverlening. Hij is sinds 2012 directeur bij Notarieel Pensioenfonds. Daarvoor was hij onder meer algemeen directeur bij Pensioenfonds Stork en Pensioenfonds Horeca & Catering. Ook vervult de heer Uijen toezicht houdende functies bij BPF Schilders en Pensioenfonds Kasbank. Een goed pensioen tegen een acceptabele prijs is ons doel. 1. Wat is je functie binnen SBZ? Onafhankelijk voorzitter, niet gebonden aan sociale partners. 2. Wat wil je bereiken bij SBZ? SBZ is een goed functionerend fonds dat er ook relatief goed voorstaat. Als voorzitter voel ik mij verantwoordelijk om de governance in het nieuwe bestuursmodel goed te laten functioneren zodat wij aan alle vereisten die de wetgever aan ons stelt, kunnen voldoen. Uiteraard doen wij het voor de deelnemers en de aangesloten werkgevers. Een goed pensioen tegen een acceptabele prijs is ons doel. 4

5 Reiniera van der Feltz (42) werkte eerder in verschillende bancaire beleggingsfuncties bij onder andere Van Lanschot Bankiers en Rabobank International. Zij is naast uitvoerend bestuurslid bij SBZ, ook werkzaam als interim professional. 1. Wat is je functie binnen SBZ? Mijn functie is Uitvoerend bestuurder Beleggingen en Vermogensbeheer. Ik ben geen afgevaardigde van werkgevers of werknemers en daarmee een onafhankelijk bestuurder. 2. Wat wil je bereiken bij SBZ? Vanuit mijn functie ben ik verantwoordelijk voor een gedegen beleggingsbeleid waarbij risico en verwacht rendement aansluiten bij de verplichtingen van het fonds. SBZ heeft laten zien dat het de ingelegde premies op een verantwoorde manier laat renderen. Ondanks de crisis heeft het fonds nooit hoeven korten en heeft het een gezonde balans. Mijn taak is het om ook naar de toekomst toe netjes op de centen te passen in het belang van alle deelnemers; om alleen die risico s te nemen en kosten te maken die we begrijpen en die onder aan de streep rendement opleveren. Nieuw bestuursmodel voor pensioenfondsen Pensioenfondsen moesten de afgelopen tijd hun bestuursmodel aanpassen. Dat is een gevolg van de Wet versterking bestuur pensioenfondsen. Ook ons fonds kent per 1 juli 2014 een nieuwe structuur: het omgekeerd gemengd model. Dit houdt onder meer in dat we externe deskundigen als uitvoerende bestuurders hebben. En vertegenwoordigers van werkgevers, deelnemers en pensioengerechtigden als niet-uitvoerende bestuurders. Het bestuur van SBZ bestaat nu uit elf bestuursleden: waaronder een onafhankelijk voorzitter, twee uitvoerende bestuursleden en acht niet-uitvoerende bestuursleden. Het bestuur houdt bij haar besluitvorming zorgvuldig rekening met de belangen van deelnemers, gewezen deelnemers, pensioengerechtigden en aangesloten organisaties. Jobert Koomans (53) was werkzaam als Managing Consultant/ Partner bij Towers Watson Nederland. Hij is gestopt bij Towers Watson en heeft besloten om zijn kennis en ervaring van de pensioenmaterie in te zetten in functies ten behoeve van besturen van pensioenfondsen. Hij is naast uitvoerend bestuurslid bij SBZ ook expert bestuurder bij BpfBouw. SBZ heeft laten zien dat het de ingelegde premies op een verantwoorde manier laat renderen. 1. Wat is je functie binnen SBZ? Mijn functie is Uitvoerend bestuurder Pensioenuitvoering en Risicobeheer. Ik ben net als Reiniera geen afgevaardigde van werkgevers of werknemers en daarmee een onafhankelijk bestuurder. 2. Wat wil je bereiken bij SBZ? Ik wil met alle betrokkenen in een goede sfeer werken aan een verdere verbetering van de pensioenuitvoering en ervoor zorgen dat de deelnemers aan de pensioenregeling en de betrokken werkgevers hierover zeer tevreden zijn. Verder vind ik het belangrijk dat we niet alleen de beleggingsrisico s, maar ook de andere risico s in het pensioenbeheer goed in de grip Ik wil dat SBZ voorop blijft lopen in het veranderingsproces. hebben en houden, ook dat betekent continu werken aan verbetering. De pensioenwereld verandert snel, ik wil dat SBZ voorop blijft lopen in het veranderingsproces en er op deze manier voor zorgt dat de pensioenuitvoering ook op langere termijn uitstekend verzorgd wordt tegen een acceptabele prijs. 5

6 Wat betekent de hogere pensioenleeftijd voor u? Nieuwe regels voor meer zekerheid Tijdens de drie economische recessies deze eeuw in 2001, 2008 en 2010 werd duidelijk dat veel pensioenfondsen niet genoeg vlees op de botten hebben. Dat komt vooral door de historisch lage rente. Daardoor groeien de pensioenverplichtingen harder dan het vermogen van het pensioenfonds. Ook de snel stijgende levensverwachting speelt de pensioenwereld parten; we leven gemiddeld steeds langer, en dat kost geld. Om meer zekerheid in te bouwen en de pensioenfondsen robuuster te maken, introduceert het kabinet per 1 januari nieuwe financiële spelregels. De belangrijkste maatregel in dit zogenoemde Financieel Toetsingskader (FTK) is dat pensioenfondsen hogere buffers moeten aanhouden. Zodat ze minder snel in de problemen komen, mocht zich ooit weer een financiële crisis voordoen. Overigens stond SBZ er de afgelopen jaren ondanks de crisis behoorlijk goed voor in vergelijking met andere fondsen. Ook hoefden we de pensioenen nog nooit te verlagen. Toch krijgen ook wij met de nieuwe, strengere regels te maken. Wat betekent dit voor u als deelnemer of pensioen-gerechtigde van ons fonds? Vooral dat uw pensioen zekerder wordt. De kans op verlagen van uw pensioen wordt nog een stukje kleiner. Daar staat tegenover dat de kans op een verhoging van uw pensioen de zogenoemde toeslag óók iets kleiner wordt. Voor komend jaar kunnen we uw pensioen nog gewoon verhogen, met 0,7 procent. Deze toeslagverlening is gelijk aan de volledige prijsindex. Daarna bekijken we elk jaar opnieuw of een verhoging er in zit. De komende jaren gaat er ongetwijfeld nog meer veranderen qua regelgeving. Wij houden de vinger in elk geval aan de pols! In december 2014 ontving u van ons een conversiebericht. Wat is dat precies? En: waarom kreeg u dit? Per 1 januari 2014 ging de pensioenleeftijd omhoog van 65 naar 67 jaar. U bouwt dus twee jaar langer pensioen op. In onze administratie moesten we uw pensioenrechten (het pensioen dat u tot 1 januari 2014 opbouwde) omzetten naar die hogere leeftijd. U had daar in de loop van 2014 bericht over moeten krijgen. Maar door technische problemen ging dat toen helaas niet. Gelukkig is ons systeem inmiddels weer helemaal op orde. Nu de omzetting van 65 naar 67 jaar is verwerkt, kreeg u alsnog een conversiebericht. Daarin kunt u precies zien wat de verhoging van de pensioenleeftijd betekent voor uw eigen pensioen. Wat is het verschil met het pensioenoverzicht? Elk jaar ontvangt u van SBZ een uniform pensioenoverzicht (UPO). Het UPO laat zien hoeveel pensioen u tot dan toe hebt opgebouwd. In september ontving u het UPO. Hierin stond de stand van uw pensioen per 31 december Daarin was de omzetting naar 67 jaar dus nog niet verwerkt. In het UPO dat u volgend jaar ontvangt, is dat wél zo. Het conversiebericht dat u in december heeft ontvangen, staat los van het UPO. Het is een éénmalig bericht om u te laten zien wat de verhoogde pensioenleeftijd voor uw opgebouwde pensioen op 1 januari 2014 betekent. Eric Uijen, voorzitter SBZ 6

7 Pensioenen in 2015 omhoog De prijzen stijgen elk jaar. Daarom proberen we om uw (opgebouwde) pensioen elk jaar te laten meestijgen, zodat u niet aan koopkracht inboet. Hoe hoog deze zogenoemde toeslag is? Daarvoor kijken we naar het prijsindexcijfer van de gezinsconsumptie van alle huishoudens. Op basis daarvan bepalen we het verhogingspercentage. Of uw opgebouwde pensioen wordt verhoogd, hangt ook af van de financiële positie van het pensioenfonds. In 2015 kunnen wij een toeslag verlenen van 0,7 procent. Deze toeslag wordt per 1 februari 2015 doorgevoerd, met terugwerkende kracht tot 1 januari Deze toeslagverlening is voor zowel de pensioengerechtigden als de (voormalige) deelnemers van ons fonds. De verhoging is nog eenmalig mogelijk onder de oude financiële spelregels van de overheid. Daarnaast krijgen de deelnemers, die werkzaam zijn bij een werkgever die bijdraagt aan de toeslagreserve, een Wat is de dekkingsgraad? extra verhoging uit deze toeslagreserve. De hoogte hiervan wordt in maart 2015 bekend gemaakt. Vanaf 1 januari 2015 worden deze regels een stuk strenger (zie ook de column van voorzitter Eric Uijen). Elk jaar bekijkt het bestuur opnieuw of een verhoging erin zit. Hoe staan we ervoor? Onze dekkingsgraad (zie kader voor uitleg) ligt al maanden stabiel rond de 115,0%. Eind november was de dekkingsgraad ruim 116,0%. Dat is boven de vereiste dekkingsgraad. De overheid bepaalde in 2012 dat pensioenfondsen met een andere De dekkingsgraad geeft aan hoe gezond het pensioenfonds is. Het is de verhouding tussen het geld dat we in kas hebben en de pensioenen die we moeten uitkeren. Is onze dekkingsgraad 100%? Dan hebben we genoeg bezittingen om de pensioenen nu én in de toekomst te kunnen betalen. Let wel: dan gaat het om pensioen zonder toekomstige verhogingen. Maar we willen de pensioenen wel graag kunnen verhogen. De prijzen en de lonen stijgen immers ook. Daarom beleggen we. Hieraan zijn risico s verbonden, waarvoor we buffers aan moeten houden. Hoe meer risico, hoe hoger de buffer. Pas als de buffer hoog genoeg is, kunnen de pensioenen worden verhoogd. rente moeten rekenen voor de bepaling van de dekkingsgraad. Deze rekenmethode gaat uit van de gemiddelde rente over drie maanden (de zogenoemde UFR). Voor de bepaling van het beleid blijft het bestuur van SBZ uitgaan van de actuele marktrente. Op basis van de marktrente kwam de dekkingsgraad eind november uit op 107,5%. Uit herstelfase De (UFR-)dekkingsgraad bleef per 30 juni 2014 drie opeenvolgende kwartaaleinden op of boven de grens van de vereiste dekkingsgraad. Dat betekent dat SBZ niet meer in een situatie van herstel verkeert. Het herstelplan dat we maakten na het uitbreken van de financiële crisis, is niet meer van toepassing. Strengere regels Vanaf 1 januari gelden er nieuwe, strengere financiële spelregels voor pensioenfondsen (zie ook het interview met Eric Uijen op pagina 6). Het is zeer waarschijnlijk dat hierdoor de kans op een toeslag lager wordt. Uiteraard houden we u op de hoogte! Op onze website vindt u altijd het laatste (financiële) nieuws. 7

8 Veel gestelde vragen wijziging pensioenregeling Heeft de nieuwe regeling 2015 invloed op mijn tot nu toe opgebouwde ouderdomspensioen en partnerpensioen bij SBZ? Nee, de nieuwe pensioenregeling heeft alleen effect op het nog op te bouwen pensioen vanaf 1 januari Blijft de prepensioenregeling voor actieve deelnemers bestaan? Nee, voor alle actieve deelnemers wijzigt de prepensioenregeling. Bent u actieve deelnemer en heeft u recht op een prepensioen? Dan wordt uw prepensioen omgerekend naar extra pensioen vanaf 67 jaar. U ziet dat op uw uniform pensioenoverzicht (UPO) over Wat kan ik zelf doen om meer pensioen te krijgen? Klantpanel: wat vindt u van onze communicatie? Hoe denken onze deelnemers en pensioengerechtigden over de communicatie vanuit SBZ? Afgelopen juni boog ons zeskoppige klantpanel zich over die vraag. Bij grote veranderingen in iemands leven (zoals een scheiding of ontslag) is er behoefte aan heldere informatie. Zoals een duidelijk eindoverzicht over de actuele stand van zaken. Of praktijkverhalen van mensen die iets soortgelijks meemaakten. De nieuwsbrief en de website kunnen over het algemeen rekenen op waardering; de lay-out mag iets aantrekkelijker, maar de inhoud is goed. Verder geeft het feit dat je altijd (gratis) kunt bellen met het pensioenfonds een heel prettig gevoel. SBZ vindt het heel belangrijk om te weten of de communicatie die we uitsturen ook begrepen wordt. We informeren u graag wanneer er weer een klantpanel of ander soort onderzoek uitgevoerd wordt. Binnen de pensioenregeling van SBZ zijn diverse mogelijkheden om uw pensioendatum af te stemmen op uw persoonlijke situatie. Is de pensioenuitkering die u van de overheid (AOW) en via uw werkgever(s) ontvangt niet voldoende? Dan kunt u sparen voor een aanvulling op uw pensioen. Een aanvullend pensioen kunt u niet verzekeren bij SBZ. Maar er zijn alternatieven, zoals geld op een spaarrekening zetten, een lijfrente afsluiten of banksparen. Wij staan voor u klaar Pensioen Actueel is een uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars Realisatie Syntrus Achmea afdeling Pensioencommunicatie Hoewel deze uitgave met de grootste zorg is samengesteld, kunt u er geen rechten aan ontlenen. In het pensioenreglement staat de inhoud van de regeling volledig beschreven. U vindt het op de website of u kunt het opvragen via info@sbz.nl. Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van de redactie worden gekopieerd of overgenomen. STICHTING BEDRIJFSTAKPENSIOENFONDS ZORGVERZEKERAARS Heeft u vragen? Een opmerking? Of wilt u meer informatie? U kunt ons op meerdere manieren bereiken. Bezoekadres: Rijnzathe PV De Meern Telefoon: (030) info@sbz.nl Postadres: Postbus ZK De Meern Voor meer informatie kunt u ook terecht op