Nationaal Leenonderzoek Analyse van tienduizenden leningaanvragen uit 2016

Transcriptie

1 Nationaal Leenonderzoek Analyse van tienduizenden leningaanvragen uit 2016 Geldshop heeft uitgebreid onderzoek naar leningaanvragen in Nederland 2016 uitgevoerd. In totaal werd de data van aanvragen gebruikt. De meest opvallende bevindingen staan in dit rapport.

2 Aantal aanvragen Flevoland 176% Utrecht 78% Groningen 100% Zuid-Holland 118% Noord-Holland 93% Gelderland 95% Noord Brabant 92% Zeeland 109% Drenthe 99% Overijssel 98% Binnen het onderzoek is er gekeken naar het gemiddeld aantal leningaanvragen per inwoner. In Flevoland worden de meeste aanvragen per inwoner gedaan. Flevonaren vragen - ten opzichte van het landelijk gemiddelde - ruim 76% vaker een lening aan. Ook Zuid-Holland (118%) en Zeeland (109%) zitten ruim boven het landelijk gemiddelde. Aan de andere kant van het spectrum bevindt zich Utrecht, dat zo n 22% onder het landelijk gemiddelde zit. Ook Friesland (-8%), Noord- Brabant (-8%) en Noord-Holland (-7%) zitten onder het landelijk gemiddelde. Overige provincies schommelen rond het gemiddelde. Limburg 97% Friesland 92% Afwijzingen Geldshop staat voor grip op financiële zaken en vindt verantwoord lenen belangrijk. Bij alle klanten wordt meegedacht om een lening mogelijk te maken. Echter, niet alle aanvragen worden goedgekeurd. Wanneer er wordt gekeken naar de redenen van afwijzingen van leningaanvragen, is een negatieve BKR-registratie de voornaamste reden. BKR staat voor Bureau Krediet Registratie en daar worden alle leningen voor alle Nederlanders geregistreerd. In Limburg werden mensen - ten opzichte van het landelijk gemiddelde - het vaakst geweigerd in verband met een negatieve BKR. Utrecht kende daarentegen de minste afwijzingen door een negatieve BKR-registratie. Utrecht Laagste aantal afwijzingen t.o.v. landelijk gemiddelde Limburg Hoogste aantal afwijzingen t.o.v. landelijk gemiddelde 1 88 % 110 %

3 Gewenst leenbedrag De gemiddelde leningaanvraag voor consumptief krediet bedroeg in Flevoland Utrecht Groningen Nederland Gemiddeld leenbedrag Zuid-Holland Noord-Holland Gelderland Noord Brabant Zeeland Drenthe Overijssel Limburg Friesland Provinciale verschillen In Friesland was het gemiddelde gewenste leenbedrag het hoogst; namelijk In Groningen werd vorig jaar gemiddeld het minst geleend. Het gewenste leenbedrag bedroeg hier Friesland Groningen Hoogste gemiddeld leenbedrag Aantal aanvragen t.o.v. gemiddelde 92 % Laagste gemiddeld leenbedrag Aantal aanvragen t.o.v. gemiddelde 100 % Het is opvallend dat de Friezen het afgelopen jaar gemiddeld het meest leenden; zeker omdat mensen in Friesland het jaar ervoor gemiddeld nog het minst leenden. In 2015 werd in Friesland zo n geleend. 2

4 Leendoelen Aanvragen voor consumptief krediet zijn bestemd voor verschillende soorten leendoelen. Om dit in kaart te brengen, werd binnen het onderzoek ook gekeken naar het aantal aanvragen per leendoel. Extra financiële ruimte 15,4% Restschuld 0,6% Aanschaf woning 3,6% Verbouwen 11,1% Leendoelen Auto 14,1% Oversluiten 41,4% Overige zaken 13,8% Oversluiten Ruim 41% van de leningaanvragen in 2016, was bedoeld voor het financieren van een oversluitlening. Voor het oversluiten van leningen leenden Nederlanders gemiddeld In Friesland werd het meest geleend voor oversluiten; gemiddeld namelijk Drentenaren leenden het minst voor oversluiten, namelijk Extra financiële ruimte Afgelopen jaar was 15% van de leningaanvragen gericht op het creëren van (extra) financiële ruimte. Men leende hier gemiddeld voor. Dit leendoel kwam het sterkst naar voren in Utrecht, waar het gemiddelde leenbedrag voor extra financiële ruimte bedroeg. In Drenthe lag het laagste gemiddelde leenbedrag voor extra financiële ruimte op Auto Ruim 14% van de aangevraagde leningen was bedoeld voor het financieren van een nieuwe auto. Gemiddeld leende men euro voor deze post. Vooral in Utrecht werd veel geleend voor een auto ( ). In Groningen werd gemiddeld het minst geleend voor het financieren van een auto, namelijk Andere leendoelen Naast de bovengenoemde leendoelen, werd er in 2016 ook geleend voor andere doelen, zoals een verbouwing, restschuldfinanciering of kosten bij de aanschaf van een woning. 3

5 Gezinssituatie Als wordt gekeken naar gezinssamenstelling, zijn er grote verschillen te zien. Over het algemeen vragen alleenstaanden het vaakst leningen voor consumptief krediet aan. Ruim 39% van de leningaanvragen kwam van alleenstaanden. Samenwonenden met kinderen lenen het hoogste gemiddelde leenbedrag, namelijk Stel met kinderen gem ,4% 39,4% Alleenstaand gem Aanvragen per gezinssituatie Stel gem ,7% 6,6% Alleenstaand met kinderen gem Provinciale verschillen per gezinssituatie Per provincie zitten er tevens verschillen in het leenbedrag per gezinssituatie. Binnen het onderzoek is gekeken naar alleenstaanden, alleenstaanden met kinderen, samenwonenden en samenwonenden met kinderen. Alleenstaanden Van alle alleenstaanden, lenen alleenstaanden in Flevoland het meest ( ). Alleenstaanden in Zeeland lenen het minst van alle alleenstaanden ( ). Samenwonenden Van alle samenwonenden, lenen samenwonenden in Friesland het meest ( ). Samenwonenden in Drenthe lenen het minst van alle alleenstaanden ( ). Samenwonenden met kinderen Van alle samenwonenden met kinderen, lenen samenwonenden met kinderen in Noord-Holland het meest ( ). Samenwonenden met kinderen in Groningen lenen het minst van alle alleenstaanden ( ). 4

6 Verschillen tussen leeftijdsgroepen Mensen in de leeftijdsgroep 51 tot 64 jaar vragen gemiddeld het hoogste leenbedrag aan. Gemiddeld vraagt deze leeftijdsgroep aan. Het is tegelijkertijd de leeftijdsgroep die het meeste aantal aanvragen vertegenwoordigt ten opzichte van andere leeftijdsgroepen. 28% van de leningaanvragen in 2016 werd gedaan door mensen in deze leeftijdsgroep. Nederlanders tussen de 18 en 30 jaar oud vragen gemiddeld het laagste leenbedrag aan; Deze leeftijdsgroep was goed voor 15,7% van alle leningaanvragen in jr gem % 65 + jr gem ,6% 15,7% Aanvragen per leeftijdscategorie jr gem ,4% 65-plussers leenden afgelopen jaar het minst vaak. Slechts 7% van de leningaanvragen in 2016 kwam van een 65-plusser. 65-plussers vragen gemiddeld aan jr gem ,3% jr gem Verschillen tussen mannen en vrouwen Tussen mannen en vrouwen valt vooral het leendoel op. Zowel mannen als vrouwen leenden afgelopen jaar voornamelijk voor het oversluiten van bestaande leningen. Kijkend naar het tweede grootste leendoel, is wel een duidelijk verschil waarneembaar. Vrouwen lenen over het algemeen meer om financiële ruimte te creëren, terwijl mannen juist vaker lenen voor de financiering van een nieuwe auto. Gemiddeld leenbedrag Gemiddeld leenbedrag Alleenstaand Alleenstaand Alleenstaand met kind(eren) Alleenstaand met kind(eren)

7 De vier grote steden Binnen het onderzoek is er ingezoomd op de vier grote steden van Nederland; Amsterdam, Den Haag, Rotterdam en Utrecht. De volgende opvallende zaken zijn hierbij naar voren gekomen. Utrecht I Den-Haag I Amsterdam I Rotterdam I Leenbedragen in de vier grote steden Het gemiddelde leenbedrag in Den Haag lag fors boven de gemiddelde leenbedragen van de overige grote steden. In Den Haag leende men gemiddeld , terwijl de leenbedragen in de overige steden tussen de en schommelden. Afwijzingen door BKR-registratie in de vier grote steden Het valt op dat het percentage afwijzingen door een negatieve BKR, erg hoog uitviel in Amsterdam. In Amsterdam werden leningaanvragen - ten opzichte van het landelijk gemiddelde - ruim 35% vaker afgewezen door een BKR-registratie. Ook in Den Haag en Rotterdam werden leningaanvragen bovengemiddeld vaak afgewezen door een negatieve BKR. In Utrecht werden leningaanvragen ruim 20% minder vaak afgewezen door een negatieve BKR. Leengedrag van stellen in de vier grote steden Stellen (samenwonenden en samenwonenden met kinderen) zagen het aanvragen van de lening voornamelijk als taak van de man. Zo n 75% van de leningaanvragen onder stellen in de vier grote steden; werd door een man ingediend. In Amsterdam werden de meeste leningen aangevraagd door vrouwen. Hier werd ruim 30% van de leningaanvragen onder stellen, door de vrouw gedaan. 6

8 Vergelijking onderzoeksresultaten NLO 2016 versus NLO 2015 Het is de tweede keer dat Geldshop het jaarlijkse Nationaal Leenonderzoek (ook wel NLO) heeft uitgevoerd. Alle data van leningaanvragen die in 2016 zijn gedaan, zijn vergeleken met de onderzoeksresultaten van alle leningaanvragen uit De belangrijkste veranderingen worden in dit hoofdstuk weergegeven. Gemiddeld leenbedrag fors omhoog Het gemiddeld leenbedrag voor consumptief is het afgelopen jaar sterk gestegen ten opzichte van Waar men in 2015 gemiddeld leende, was dit in Het gemiddelde leenbedrag is in 2016 met 19% gestegen Drenthe Flevoland Friesland Gelderland Groningen Limburg Noord Brabant Noord Holland Overijssel Utrecht Zeeland Zuid Holland Aantal aanvragen per provincie stijgt Het aantal leningaanvragen is nagenoeg gelijk gebleven ten opzichte van Op provinciaal niveau zijn er in 2016 wel verschuivingen geweest ten opzichte van het landelijk gemiddelde. 200% 150% Flevoland is qua aantal leningaanvragen nog verder gestegen ten opzichte van 2015 en deze provincie bleef afgelopen jaar bovenaan staan met het hoogste aantal aanvragen. In Utrecht is het aantal aanvragen flink gedaald ten opzichte van 2015 en zij stonden in 2016 onderaan de lijst. 100% 50% Drenthe Flevoland Friesland Gelderland Groningen Limburg Noord Brabant Noord Holland Overijssel Utrecht Zeeland Zuid Holland Tot slot is Friesland opvallend. Het aantal leningaanvragen van Friezen (ten opzichte van het landelijk gemiddelde) heeft een significante groei gemaakt. Ditzelfde geldt tevens voor de provincie Overijssel. Aantal afwijzingen per provincie In het aantal afwijzingen per provincie zijn duidelijke verschillen te zien ten opzichte In veel provincies daalde het aantal afwijzingen ten opzichte van het landelijk gemiddelde. Zeeland was koploper in het aantal afwijzingen. In de resultaten uit 2015 kwam Zeeland naar voren als provincie met het hoogste aantal afwijzingen ten opzichte van het landelijk gemiddelde. In 2016 verbeterde de situatie dusdanig dat Zeeland onder het landelijk gemiddelde uitkwam. Een drietal provincies verslechterde in het aantal afwijzingen ten opzichte van het landelijk gemiddelde. Vooral leningaanvragers in Noord-Holland en Limburg werden in 2016 vaker afgewezen. 7

9 Gemiddelde leenbedragen per provincie In vrijwel alle provincies steeg het gemiddelde leenbedrag in In Friesland steeg het gemiddelde leenbedrag het sterkst met 58%. Alleen in Groningen daalde het gemiddelde leenbedrag met 5%. Verschillen tussen leeftijdsgroepen Ten opzichte van het 2015 is er een verschuiving geweest in de leeftijdsgroep die het vaakst een leningaanvraag doet. Uit de onderzoeksresultaten van 2015 bleek dat mensen tussen 18 en 30 jaar relatief het vaakst een leningaanvraag deden. Van alle onderzochte leeftijdsgroepen bleken 65-plussers daarentegen het minste aantal aanvragen te doen. De onderzoeksresultaten uit 2016 laten zien dat de leeftijdsgroep 51 tot 64 jaar het afgelopen jaar de meeste aanvragen deed. 65-plussers leenden afgelopen jaar wederom het minst vaak vergeleken met andere leeftijdsgroepen. Gemiddeld leenbedrag Aantal aanvragen % % 20% % % 5% jaar jaar jaar jaar 65+ 0% jaar jaar jaar jaar 65+ Aantal aanvragen Gemiddeld leenbedrag jaar 25,2% 15,67% jaar 23,9% 24,4% jaar 23,8% 25,3% jaar 23,1% 28% % 6,6%