Uitvoeringsovereenkomst Aegon DB abonnement Van Aegon Levensverzekering N.V.

Transcriptie

1 Uitvoeringsovereenkomst Aegon DB abonnement Van Aegon Levensverzekering N.V.

2 Vooraf In de uitvoeringsovereenkomst staan de afspraken tussen u als werkgever en ons als de pensioenuitvoerder. De afspraken gaan over de uitvoering van uw pensioenregeling. Uw uitvoeringsovereenkomst met ons bestaat uit twee delen. Dit document en de akkoordverklaring die u ondertekende. De ingangsdatum van de uitvoeringsovereenkomst staat in uw ondertekende akkoordverklaring. In deze uitvoeringsovereenkomst verwijzen wij een aantal keren naar de offerte voor de keuzes die u maakte. Bijvoorbeeld hoe hoog het percentage is dat u heeft gekozen voor de hoogte van het pensioen. De offerte staat met het unieke offertenummer ook vermeld in de akkoordverklaring. Dit offertenummer leggen wij vast in onze pensioenadministratie. Overal waar wij Offerte met een hoofdletter schrijven, bedoelen we deze offerte. U sluit voor uw pensioenregeling met elke werknemer afzonderlijk een pensioenovereenkomst. Deze is een onderdeel van de arbeidsovereenkomst. Ook wij - pensioenuitvoerder - krijgen een relatie met uw werknemers. Dit is door ons uitgewerkt in het pensioenreglement 'Aegon DB Abonnement' (hierna pensioenreglement). Ook leggen wij daarin de pensioenregeling vast. U leest de precieze naam van het pensioenreglement in de akkoordverklaring. Het pensioenreglement staat op U als werkgever Uitvoeringsovereenkomst Pensioenovereenkomst Pensioenreglement Wij als pensioenuitvoerder Uw werknemer Zie voor pensioenbegrippen bijlage 1 'Begrippen begrijpelijk'. 2

3 In deze uitvoeringsovereenkomst 1. Uitgangspunten De pensioenuitvoerder Deelname aan de pensioenregeling 4 2. Verplichtingen Onze verplichtingen Uw verplichtingen 9 3. Prijsbepaling Uitgangspunten van de premieberekening Pensioengrondslag Berekening van de premie Kosten Rentestandcorrectie Premiebetaling Premies Rekening-courant Premievervaldag Premieachterstand Wijziging van omstandigheden Aanpassen en opzeggen Aanpassen door indexering van bedragen Aanpassingen door ons Aanpassingen door u Opzeggen van de uitvoeringsovereenkomst Slotbepalingen Formele bepalingen Persoonsgegevens en geheimhouding Beperking van het recht op uitkering Oorlogsrisico Klachten 23 Bijlagen Bijlage 1 - Begrippen begrijpelijk Bijlage 2 - Tarieven en kosten Bijlage 3 Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid Let op Alle bijlagen zijn onlosmakelijk verbonden met de uitvoeringsovereenkomst. 3

4 Hoofdstuk 1. Uitgangspunten 1.1. De pensioenuitvoerder De pensioenuitvoerder van uw pensioenregeling zijn wij, Aegon Levensverzekering N.V. in Den Haag Deelname aan de pensioenregeling Deelnemer Deelnemer is de persoon die: - werknemer is bij u, en - van u een pensioenovereenkomst heeft gekregen en deze heeft geaccepteerd, of - geen werknemer meer is, maar de premie voor zijn pensioenaanspraken is vrijgesteld omdat hij arbeidsongeschikt is. De deelnemer krijgt vanaf het moment van deelname pensioenaanspraken. Voor deze pensioenaanspraken sluiten we verzekeringen. Over de voorwaarden die van toepassing zijn op de verzekeringen leest u in deze uitvoeringsovereenkomst en in bijlage 3 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid'. De pensioenaanspraken zijn: - Ouderdomspensioen; - Nabestaandenpensioen; - Anw-hiaatpensioen, als de deelnemer dit verzekerd heeft. Als de deelnemer arbeidsongeschikt wordt nemen wij de premiebetaling voor de aanspraken van u over. Hierover leest u in bijlage 3 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid'. En in het pensioenreglement, hoofdstuk 9 'Arbeidsongeschiktheid'. Ouderdomspensioen Dit is het pensioen na de persoonlijke pensioendatum van uw werknemer; het levenslang ouderdomspensioen. Nabestaandenpensioen Dit zijn de pensioenen die de partner en kinderen ontvangen na het overlijden van uw werknemer. Dit is een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk wezenpensioen. Overal waar we Nabestaandenpensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het partneren wezenpensioen. Acceptatie Voor alle verzekeringen accepteren wij de deelnemer zonder rekening te houden met zijn gezondheidstoestand. Wel houden wij rekening met de hoogte van het salaris en salarisverhogingen. Het pensioengevend salaris kan nooit meer zijn dan ,-. En het pensioengevend salaris mag per jaar niet meer dan 15% stijgen. De precieze bepalingen over het pensioengevend salaris staan in het pensioenreglement, paragraaf 3.3 'Pensioengrondslag'. In sommige gevallen kunnen we besluiten een werknemer niet te accepteren voor de verzekering. Of om dat te doen tegen andere voorwaarden of tarieven. Hierover leest u in het pensioenreglement, paragraaf 6.6 'Acceptatie van verzekerde aanspraken'. 4

5 Gewezen deelnemer Een gewezen deelnemer is de persoon die: - uw ex-werknemer is en nog pensioenaanspraken heeft, maar - voor wie u geen premie meer betaalt. 5

6 Hoofdstuk 2. Verplichtingen 2.1. Onze verplichtingen Wij voeren de pensioenregeling uit zoals deze staat beschreven in het pensioenreglement. Dit betekent dat we de volgende werkzaamheden verrichten: Diensten van het AEGON DB Abonnement Relatiebeheer Klantbeheerder, aanspreekpunt voor uw pensioenadministratie. Pensioenadministratie deelnemers Beschikbaar stellen van BeheerNet voor aanlevering mutaties. Verstrekken van gegevens aan Pensioenregister. Scheiding verevening ouderdomspensioen en/of afsplitsing bijzonder partnerpensioen. Uitkeringen. Beleggen (als van toepassing). Pensionering (inclusief flexibilisering). Afkoop klein pensioen (door Aegon geïnitieerd). Pensioenadministratie werkgever Administratieve implementatie. Premie-incasso inclusief beheer Rekening courant. Informeren over wettelijke wijzigingen. Verstrekken uitvoeringsovereenkomst en pensioenreglement o.b.v. format Aegon. Wijziging regeling. Levering overzicht aanspraken en bestandsupload aan vertrekkende werkgever. Download/bestandsoverzicht via BeheerNet. Rapportages via BeheerNet: Overzicht status waardeoverdrachten; Overzicht mutaties. Opzeggen abonnement. Medische keuring DGA s. Communicatie ten behoeve van actieve deelnemers Nieuwe deelnemer, versturen startbrief o.b.v. format Aegon. Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal. Verstrekken toetsbrief (toetsing passendheid risicoprofiel, als van toepassing). Verstrekken zorgplichtpakket (als van toepassing) Incidentele vragen/informatie op verzoek (telefonisch, of Mijn Aegon). Communicatie ten behoeve van gewezen deelnemers, gepensioneerden en overigen Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal aan gewezen deelnemer. Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal aan ex-partner. Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal aan pensioengerechtigde. Incidentele vragen/informatie op verzoek (telefonisch, of Mijn Aegon). Communicatiemiddelen BeheerNet (online werkgeverstool voor beheer pensioenadministratie). Ondersteuning BeheerNet standaard (zelf contact opnemen met support desk). Mijn Aegon (online deelnemerstool met als van toepassing - beleggingsinformatie en indicatie pensioenen). Mijn Aegon Engelstalig. Consument Contact Centrum (callcenter voor consument/deelnemers). 6

7 Aanvullende diensten bij het AEGON DB Abonnement met tarief Alle hieronder genoemde bedragen zijn vermeld exclusief BTW en kunnen in de toekomst wijzigen. Niet voor alle diensten wordt BTW berekend. Accountmanager Pensioen Accountmanager Pensioen tegen uurtarief op afroep (uurtarief: 179,-). Fiscaal juridisch advies Website Aegon Adfis (gratis). Nieuwsbrief Aegon Adfis Actueel (gratis). Content nieuwsbrief/artikel ( 400,- per A4). Analyse pensioendossier incl. rapport ( 2.500,- per deelnemer). Inhaalberekening/bijspaarmogelijkheid pensioen o Quick scan ( 250,-). o Volledige berekening incl. voorleggen aan belastingdienst ( 1.500,-). Training/workshop o Extern: 3 uur, incl. cursusmateriaal, koffie/thee en lunch ( 250,- per deelnemer). o In company: incl. cursusmateriaal ( 950,- per dagdeel). Klantspecifieke training in company; maatwerk ( 1.250,- per dagdeel). Intake-/inventarisatiegesprek (gratis). Voorstel werkzaamheden en de prijsopgaaf (gratis). Diverse werkzaamheden door adviseur Aegon Adfis (uurtarief: 256,-/fixed fee op aanvraag). Fiscaal juridisch advies Diensten t.b.v. DGA Pakket 1: Jaarabonnement op DGA-pensioenberekeningssoftware + 2 adviesuren + 1 pensioenovereenkomst ( 1.250,-) Pakket 2: Jaarabonnement op DGA-pensioenberekeningssoftware + 3 adviesuren + 2 pensioenovereenkomsten ( 1.650,-) Pakket 3: Jaarabonnement op DGA-pensioenberekeningssoftware + 4 adviesuren + 2 pensioenovereenkomsten ( 1.995,-) Aanvullende adviesuren voor pakkethouders (uurtarief: 256,- met reductie) Pensioenadministratie deelnemers Wettelijk recht inkomende individuele waardeoverdracht ( 153,-) Bevoegdheid inkomende individuele waardeoverdracht / internationale individuele waardeoverdracht (uurtarief: 102,- met een minimum van 102,-). Afhandeling van uitgaande individuele waardeoverdracht ( 153,-). Scheiding conversie ( 230,-). Successieopgave ( 172,- per opgave). Toetsbrief bovenmatigheid ( 66,40 per toets). Aanvullende offerteberekening (uurtarief: 102,- met een minimum van 102,-). Herstel/correctie polis (uurtarief: 102,- met een minimum van 102,-). Pensioenadministratie werkgever Inkomende collectieve waardeoverdracht (uurtarief: 102,- of 204,- afhankelijk van standaard of maatwerk). Uitgaande collectieve waardeoverdracht (uurtarief: 102,- of 204,- afhankelijk van standaard of maatwerk met een minimum van 2.700,-) Doorvoeren naamswijziging klant (uurtarief: 102,- met een minimum van 102, ,- of 256,- afhankelijk van standaard of maatwerk addendum). Download/bestandsoverzicht via Klantbeheerder (uurtarief 102,-). Gelijkwaardigheidsberekeningen/-verklaringen (uurtarief 204,- met een minimum van 1.600,- ). Tussentijdse offerte-/prognoseberekeningen via Klantbeheerder (prijs op aanvraag). 7

8 IFRS bestanden (prijs gekoppeld aan aantal deelnemers). 1 tot 50 deelnemers : 102,- 50 tot 100 deelnemers : 153,- 100 tot 250 deelnemers : 256,- 250 tot 500 deelnemers : 409,- 500 of meer deelnemers : 716,- Afkoopactie klein pensioen op verzoek werkgever (prijs op aanvraag). Opname DGA in collectieve regeling ( 256,- voor administratieve verwerking en DGA-verklaring) Communicatie ten behoeve van actieve deelnemers Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) op papier ( 15,30 per deelnemer, per UPO, per keer). Communicatie ten behoeve van gewezen deelnemers, gepensioneerden en overigen Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) op papier ( 15,30 per gewezen deelnemer, gepensioneerde en pensioengerechtigde, per UPO, per keer). Communicatiemiddelen Groepspresentaties voor werknemers: uitleg pensioenregeling ( 562,- voorbereidingskosten van max. 4 uur, daarna 143,- per uur + 511,- per presentatie). Groepspresentaties voor werknemers: bijna met pensioen ( 562,- voorbereidingskosten van max. 4 uur, daarna 143,- per uur + 511,- per presentatie + 76,70 indien locatie Aegon + 7,70 per deelnemer indien incl. lunch: max. aantal deelnemers 10 plus evt. partners). Individuele persoonlijke voorlichting voor werknemers, doornemen persoonlijke situatie (uurtarief 143,-). Individuele voorlichting via chatten voor werknemers, doornemen persoonlijke situatie (uurtarief 143,-). Individuele voorlichting via telefoongesprek voor werknemers, doornemen persoonlijke situatie (uurtarief 143,-). Mailings: o Deelnemerspecifieke brief ( 15,30 per deelnemer, met een minimum van 256,-); o Niet-deelnemerspecifieke brief ( 102,- per uur, met een minimum van 409,- (4 uur) + 1,- per deelnemer; o Brief op briefpapier klant (kosten (niet-)deelnemerspecifieke brief + eenmalig 102,-); o Brief in speciale opmaak, bijvoorbeeld huisstijl klant (kosten (niet-) deelnemerspecifieke brief + kosten vormgever + eenmalig 102,-). o Los drukwerk ( 2,40 per adresstrook met een minimum van 78,10 en een maximum van 537,-) o Losse verzending zonder opmaak/ontwikkeling (prijs op aanvraag; afhankelijk van aantal en gewicht verzending) Waar gesproken wordt over "deelnemers" worden hiermee alle aanspraak- en pensioengerechtigden bedoeld. Pensioenkrant Basis ( 3.067,- + 0,30 per gedrukt exemplaar excl. verzendkosten). Pensioenkrant Plus ( 6.133,- + 0,30 per gedrukt exemplaar excl. verzendkosten). E-zine Basis: digitaal interactief magazine ( 2.300,-). E-zine Plus: digitaal interactief magazine ( 4.600,-). Ondersteuning BeheerNet maatwerk, maatwerktrainingen voor HR (uurtarief 102,-). Ondersteuning Mijn Aegon: trainingen/presentaties voor deelnemers (uurtarief 102,-). Pensioenapp: app waarmee consequenties van pensioen events voor persoonlijke pensioensituatie duidelijk gemaakt kunnen worden (gratis). Rapport ISAE 3402 van het Aegon pensioenbedrijf (gratis). Opleidingen Basiscursus pensioen voor HR/OR medewerkers ( 562,- voorbereidingskosten + 307,- per deelnemer; dagdeel van 4 uur, minimaal 2 deelnemers). 8

9 AEGON pensioencursus ( 1.528,- per deelnemer, drie dagen en afsluitende workshop van een dagdeel). Vertalingen Vertalingen ( 0,20 per woord en 102,- aanvullende kosten). De Nederlandse versie is bindend. Kosten voor overige diensten Voor het uitvoeren van andere werkzaamheden dan hierboven genoemd, betaalt u kosten die afhankelijk zijn van het soort werkzaamheden. Vooraf ontvangt u een indicatie van de kosten. Het uurtarief voor productiewerk is 102,- en het uurtarief voor specialisten is vanaf 204,-. Na afronding van de werkzaamheden stellen wij de definitieve kosten vast en belasten deze door via uw rekening-courant. Leveringstermijnen Na het volledig inregelen van uw pensioenregeling in onze systemen, hanteren wij een leverings- of verwerkingstermijn van dertig dagen voor de onderstaande wijzigingen via Aegon BeheerNet. De termijn begint op het moment dat u de informatie heeft aangeleverd volgens de richtlijnen in dit hoofdstuk. - salaris; - nieuwe deelnemers; - uit dienst tredende deelnemers; - wijziging samenlevingsverband, met uitzondering van een pensioenverevening en afsplitsen bijzonder partnerpensioen bij scheiding. De leverings- of verwerkingstermijn geldt niet als we tijdelijk niet wijzigen vanwege: - een eerder opgegeven wijziging van de pensioenregeling; - een eerdere wijziging van het tarief of de voorwaarden; - wettelijke maatregelen; - de eindejaarsafsluiting, half december; - een eerdere wijziging die nog niet verwerkt is. Herstelkosten Wij vergoeden kosten die uw adviseur in opdracht van u maakt als gevolg van tekortkomingen in offertes en andere stukken, die wij leveren op grond van de uitvoeringsovereenkomst. Het gaat om tekortkomingen, die aan ons toegerekend kunnen worden. Deze worden door ons niet betwist. De vergoeding wordt alleen uitgekeerd, als u en uw adviseur voldoen aan de Herstelkostenregeling. En de procedure hebben gevolgd die daarin beschreven staat. De Herstelkostenregeling vindt u terug op Wij vergoeden u een bedrag dat is gebaseerd op de urenspecificatie van uw adviseur. Het uurtarief dat wij vergoeden is het tarief dat uw adviseur op zijn website publiceert. Hieraan stellen wij een maximum van 150,-. Uiteraard beoordelen wij de specificatie op redelijkheid Uw verplichtingen Pensioenregeling is onderdeel arbeidsvoorwaarden U biedt uw werknemer de pensioenregeling aan als onderdeel van de totale arbeidsvoorwaarden. En u sluit met uw werknemer een pensioenovereenkomst. In de pensioenovereenkomst staat dat de pensioenregeling is uitgewerkt in het pensioenreglement. Uw werknemer kan de pensioenregeling alleen in combinatie met de overige arbeidsvoorwaarden accepteren of weigeren. Tenzij hij door de Sociale Verzekeringsbank (SVB) erkend is als gemoedsbezwaarde. U bent op uw beurt verplicht om de pensioenaanspraken te verzekeren en deze verzekeringen in stand te houden bij ons. 9

10 Meewerken aan goede uitvoering Wij baseren de verzekering op de gegevens die u en/of uw werknemer geven. Of de gegevens die namens u of hem aan ons worden gegeven, bijvoorbeeld door het UWV. Als door het onjuist, niet of te laat aanleveren van gegevens door u de pensioenaanspraken niet (volledig) verzekerd zijn, verzekeren wij (het tekort) aan pensioenaanspraken en brengen wij de daarvoor verschuldigde premie alsnog bij u in rekening. Ook vergoedt u ons gemist rendement en geleden schade. Het geven van onvolledige of onjuiste gegevens door uw werknemer kan gevolgen hebben voor het pensioen. Dit staat in het pensioenreglement. Hoe levert u gegevens aan Alle gegevens en bewijsstukken die wij nodig hebben voor het uitvoeren van de pensioenregeling moet u op tijd verstrekken. Dit geldt niet voor gegevens die de (gewezen) deelnemer volgens het pensioenreglement zelf moet geven. Het aanleveren van gegevens en wijzigingen gebeurt via Aegon BeheerNet. U ontvangt hiervoor een handleiding. De gegevens voor wijzigingen levert u als volgt aan: - correct en volledig - in chronologische volgorde - vóór de wijzigingsdatum. Voor flexibele uitkeringen - zoals uitruil, vervroeging en uitstel van pensioen - informeert u ons binnen de termijn die in het pensioenreglement staat. In de volgende situaties moet u de wijziging schriftelijk - per brief of - aan ons doorgeven, zodra u van de situatie op de hoogte bent: - overlijden, altijd direct doorgeven - arbeidsongeschiktheid, altijd direct doorgeven - onbetaald verlof. Dat doet u alleen als pensioenaanspraken worden opgeschort. Als u gegevens onjuist, onvolledig of te laat aanlevert, draagt u de financiële gevolgen daarvan. Zo moet bijvoorbeeld een nieuwe deelnemer binnen drie maanden zijn startbrief ontvangen. Hiervoor hebben wij gegevens nodig van u. Voor het niet op tijd (kunnen) verstrekken van de startbrief kan de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een boete opleggen. Deze boete is dan voor uw rekening. Aegon BeheerNet Gedurende onze samenwerking heeft u toegang tot onze internetportal Aegon BeheerNet. Via Aegon BeheerNet kunt u de gegevens van uw deelnemende werknemers inzien, wijzigingen aanleveren en nieuwe deelnemers aanmelden. Via Aegon BeheerNet ontvangt u periodiek een overzicht van de deelnemers aan de pensioenregeling en hun pensioen, overzicht van wijzigingen en een overzicht met de status van waardeoverdrachten. Aan het gebruik van Aegon BeheerNet zijn voorwaarden verbonden. Hieronder leest u daar meer over: - U ontvangt een gebruikersnaam en wachtwoord voor de toegang tot Aegon BeheerNet. Het is uitdrukkelijk verboden deze aan derden te geven die niet aan uw onderneming zijn verbonden. Wij bepalen uw bevoegdheden binnen Aegon BeheerNet. - U mag met een adviseur die beschikt over het diploma WFT Pensioen afspreken dat hij gegevens mag inzien en wijzigingen mag doorgeven via Aegon BeheerNet. Voor de vastlegging van de afspraken gebruikt u de overeenkomst Aegon BeheerNet Intermediair bij de Offerte, die is vermeld in de akkoordverklaring van deze uitvoeringsovereenkomst; - U bent ervoor verantwoordelijk dat het gebruik van Aegon BeheerNet gebeurt volgens onze regels en criteria. Deze staan in de handleiding, die u van ons ontvangt. 10

11 - Ook neemt u maatregelen ter beveiliging van (het gebruik van) Aegon BeheerNet. - U mag de informatie die u via Aegon BeheerNet krijgt, alleen verwerken voor de deelnemer van wie de persoonsgegevens zijn. Verder bent u verplicht tot geheimhouding van alle informatie die u via Aegon BeheerNet ontvangt. - Alleen met onze schriftelijke toestemming mag u publicitaire activiteiten opzetten in relatie tot Aegon BeheerNet. - Zowel u als wij informeren elkaar direct na het constateren van een fout in de informatie op of via Aegon BeheerNet. - Als een deelnemer een aanvraag- of wijzigingsformulier invult, moet u het originele exemplaar bewaren. Als wij u hierom vragen, moet u deze naar ons sturen. - U en wij houden ons aan de wet- en regelgeving voor het gebruik van persoonsgegevens. En doen er alles aan om verkeerd gebruik ervan tegen te gaan. - U bent aansprakelijk voor alle schade aan ons voor zover die voortvloeit uit het gebruik van Aegon BeheerNet door het niet (volledig) voldoen aan de bepalingen in deze uitvoeringsovereenkomst over toegang, beveiliging, geheimhouding en privacy. - Wij kunnen niet aansprakelijk worden gesteld voor gevolgschade. Met gevolgschade bedoelen we ook gederfde winst, gemiste besparingen en andere bijkomende schade. Pension Fund Governance U moet voldoen aan de principes voor Pension Fund Governance (principes voor goed pensioenbestuur). Deze principes heeft de Stichting van de Arbeid vastgesteld. Het gaat erom dat u van de ondernemingsraad of werknemersvertegenwoordigers en vertegenwoordigers van gepensioneerden instemming moet hebben gekregen over het aangaan en wijzigen van de uitvoeringsovereenkomst en de pensioenovereenkomst. En ook over het niveau van serviceverlening tussen u en ons. 11

12 Hoofdstuk 3. Prijsbepaling 3.1. Uitgangspunten van de premieberekening We berekenen de premie aan de hand van tarieven. De tarieven vindt u in de bijlage 'Tarieven en kosten'. In de tarieftabel staan bruto tarieven. In deze bijlage staat ook welke grondslagen op het tarief van toepassing zijn en welke opslagen we berekenen. Bij de vaststelling van het tarief is de leeftijd en het geslacht van de deelnemer bepalend. De leeftijd die we gebruiken is de leeftijd van de deelnemer op de datum van deelname aan de regeling. Bij een verhoging van de verzekering gaan we voor de verhoging uit van de dan door de deelnemer bereikte leeftijd. De leeftijd berekenen we in hele maanden nauwkeurig. Dus als de deelnemer dit jaar bijvoorbeeld 42 jaar en 3 maanden en 18 dagen is, rekenen we 8 maanden met een leeftijd van 42 jaar en 4 maanden met een leeftijd van 43 jaar. Zo berekenen we ook de jaarpremie. De jaarpremie is een gewogen gemiddelde. Voor de deelnemer uit dit voorbeeld betaalt u als jaarpremie: 8 maanden het tarief voor een 42-jarige plus 4 maanden het tarief voor een 43-jarige. We berekenen voor het ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen ieder apart de gewogen gemiddelde jaarpremie Pensioengrondslag Bij het vaststellen van premies is de pensioengrondslag een belangrijk uitgangspunt. De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de franchise. Voorbeeld 1 Een deelnemer verdient 2.000,- bruto per maand. Voor zijn pensioengevend salaris tellen twaalf maanden mee en 8% vakantiegeld. Zijn pensioengevend salaris is 2.000,- x 12 x 8% = ,-. De franchise is ,-. De pensioengrondslag is ,- min ,- = , Berekening van de premie Berekening van de premie voor ouderdomspensioen De premie berekenen we door het ouderdomspensioen te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij het geslacht en de leeftijd van de deelnemer. De premie stellen we elk jaar opnieuw vast volgens de leeftijd van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. De hoogte van - de aanspraak op - het ouderdomspensioen is de pensioengrondslag vermenigvuldigd met het percentage dat u heeft gekozen. En deze weer vermenigvuldigd met het aantal te bereiken dienstjaren tot aan de pensioendatum. Het percentage dat u heeft gekozen staat in de Offerte. 12

13 Hoe we de premie berekenen voor het ouderdomspensioen, leggen we uit met een voorbeeld: Voorbeeld 2 De deelnemer uit voorbeeld 1 is een man van 42. Zijn percentage voor ouderdomspensioen is 2%. In het jaar van deze pensioengrondslag bouwt hij aan ouderdomspensioen op: Opbouw ouderdomspensioen is ,- (pensioengrondslag) x 2,00% = 218,- bruto per jaar. Dit bedrag wordt uitgekeerd vanaf de pensioendatum. Voor een man van 42 is de premie per euro ouderdomspensioen 8,8499. U betaalt voor deze deelnemer dit jaar aan premie voor zijn opbouw van ouderdomspensioen: Premie is 218,- x 8,8499 = 1.929,-. Berekening van de premie voor het Nabestaandenpensioen De premie berekenen we door het Nabestaandenpensioen te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij het geslacht en de leeftijd van de deelnemer. De premie stellen we elk jaar opnieuw vast volgens de leeftijd van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. De hoogte van - de aanspraak op - het Nabestaandenpensioen is de pensioengrondslag vermenigvuldigd met het percentage dat u heeft gekozen. En deze weer vermenigvuldigd met het aantal te bereiken dienstjaren tot aan de pensioendatum. Het percentage dat u heeft gekozen staat in de Offerte. Hoe we de premie berekenen voor het Nabestaandenpensioen, leggen we uit met een voorbeeld: Voorbeeld 3 De deelnemer uit de voorbeelden 1 en 2 is een man met een partner. Hij kan tot aan de pensioendatum 25 dienstjaren bereiken. Het percentage dat geldt voor zijn partnerpensioen is 1,225%. De hoogte van het partnerpensioen is dan ,- (pensioengrondslag) x 1,225% = 134,- bruto per dienstjaar. Het partnerpensioen voor 25 dienstjaren is dan 134,- x 25 = 3.335,- U berekent de premie voor het partnerpensioen voor dit jaar door 3.077,- te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij een man van 42 jaar. De premie voor het wezenpensioen berekent u op dezelfde manier, maar u gebruikt dan het percentage en het tarief dat geldt voor het wezenpensioen. Opbouw of risico Nabestaandenpensioen De premie voor een Nabestaandenpensioen op opbouwbasis betaalt u voor alle deelnemers ongeacht of de deelnemers daadwerkelijk een partner en/of kinderen hebben. Op opbouwbasis betekent dat er waarde in de verzekering wordt opgebouwd. De verzekering vervalt niet bij ontslag, scheiding en pensionering. De premie voor een Nabestaandenpensioen op risicobasis betaalt u alleen voor de deelnemers met een partner. Voor deelnemers met kinderen en geen partner betaalt u alleen de risicopremie voor het wezenpensioen. Op risicobasis betekent dat er geen waarde in de verzekering wordt opgebouwd. De verzekering vervalt bij ontslag, pensionering en scheiding. Het Nabestaandenpensioen dat u heeft gekozen staat in de Offerte. 13

14 Berekening van de premie voor het Anw-hiaatpensioen Het Anw-hiaatpensioen is een pensioen waarvoor de deelnemer zelf kan kiezen. De premie voor het Anw-hiaatpensioen berekenen we met de tarieftabel in de bijlage 'Tarieven en kosten'. In deze bijlage staat ook welke grondslagen op het tarief van toepassing zijn en welke opslagen we berekenen. Tot de 60-jarige leeftijd van de deelnemer betaalt u eenjarige risicopremies. Deze risicopremies stellen we elk jaar opnieuw vast volgens de leeftijd van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. Als de deelnemer 60 jaar of ouder is, betaalt u gelijkblijvende risicopremies. Vanaf de 65-jarige leeftijd van de deelnemer betaalt u geen premie meer. Als de deelnemer tot zijn 67 e verzekerd was, blijft het Anw-hiaatpensioen verzekerd totdat zijn partner de AOW-gerechtige leeftijd heeft bereikt op 67 jaar wordt als dat eerder is. In de tarieftabel staan bruto tarieven. De premie berekenen we door het Anw-hiaatpensioen te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij de leeftijd van de deelnemer. Voor de leeftijd van de deelnemer gaan we uit van hele jaren. Dit is de leeftijd op de datum van het sluiten of wijzigen van de verzekering en daarna elk jaar per 1 januari van het betreffende jaar. Berekening van de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid De premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is een percentage van de bruto premie. Deze is al verwerkt in de tarieven Kosten U betaalt kosten voor de uitvoering van de pensioenregeling. Deze kosten staan de bijlage 'Tarieven en kosten'. Hiervoor verrichten wij de werkzaamheden zoals omschreven in paragraaf 2.1 'Onze verplichtingen' onder het kopje 'Diensten'. Daar leest u ook voor welke aanvullende werkzaamheden u apart betaalt. Door een individuele waardeoverdracht kunnen meer kosten ontstaan. Hieronder beschrijven we hoe dat komt. Kosten door een individuele waardeoverdracht Uw werknemer mag de waarde van zijn pensioenen overdragen als hij van werkgever verandert. Meestal zijn u en wij wettelijk verplicht om hieraan mee te werken. Dat noemen we een wettelijke waardeoverdracht. De oude pensioenuitvoerder stelt de overdrachtswaarde van de werknemer vast volgens een tarief dat de overheid heeft vastgesteld. Daarna gaat het als volgt: 1) Inkomende waardeoverdracht voor een nieuwe werknemer. De oude pensioenuitvoerder stelt de overdrachtswaarde van de werknemer vast volgens een tarief dat de overheid heeft vastgesteld. Wij verzekeren de pensioenaanspraken die de werknemer bij zijn vorige werkgever heeft opgebouwd. Hierbij gebruiken wij het tarief dat voor de verzekering van uw pensioenregeling geldt. Is het verschil tussen het tarief van de overheid en het tarief van de verzekering van uw pensioenregeling negatief, dan is de overdrachtswaarde te laag. U moet het verschil bijbetalen. Is het verschil tussen het tarief van de overheid en het tarief voor de verzekering van uw pensioenregeling positief, dan gebruiken we dit verschil voor het verzekeren van pensioenaanspraken. 2) Uitgaande waardeoverdracht als uw werknemer uit dienst gaat en zijn pensioen meeneemt. 14

15 Als het verschil tussen het tarief van de overheid en het tarief van uw pensioenregeling negatief is, dan is de overdrachtswaarde te laag. U moet het verschil bijbetalen. Is het verschil tussen het tarief van de overheid en het tarief van uw pensioenregeling positief dan hoeft u niet bij te betalen. Uw ex-werknemer krijgt dan de hele waarde mee. Het risico voor u op bijbetalen is er niet als de oude pensioenregeling (inkomende waardeoverdracht) of de nieuwe pensioenregeling (uitgaande waardeoverdracht) een beschikbare premieregeling zonder gegarandeerde pensioenuitkering is. Tekorten en overschotten bij een wettelijk uitgaande waardeoverdracht zijn voor ons. Bij andere waardeoverdrachten zijn ze voor uw rekening. U betaalt ons voor het overnemen van de financiële gevolgen bij een uitgaande waardeoverdracht. In de premie verrekenen wij een opslag. De hoogte staat in de bijlage Tarieven en kosten. De afhandelingskosten van een waardeoverdracht van een vertrekkende werknemer zijn in de premie begrepen. Voor een inkomende waarde betaalt u deze kosten apart (zie hoofdstuk 2 onder 2.1. Aanvullende diensten bij het AEGON DB Abonnement met tarief ) Rentestandcorrectie Bij de vaststelling van onze tarieven voor de premieberekening gaan we uit van een rendement van 3% per jaar. Voor de volledige (uitkerings-)duur van de verzekering. De werkelijke rentestand op de kapitaalmarkt wisselt en is niet altijd 3%. Bij 'rentestandcorrectie' corrigeren wij de premies naar de werkelijke rentestand. Is de (gemiddelde) rentestand op de kapitaalmarkt hoger dan 3%, dan betekent de correctie een korting. Is deze rentestand lager, dan is de correctie een opslag. We stellen de rentestandcorrectie vast op basis van de DNB nominale rentetermijnstructuur (zerocoupon). Dat doen we op de eerste dag van elke maand. De rentestandcorrectie die we dan vaststellen, geldt vanaf de eerste dag van de volgende maand. Bijvoorbeeld: op 1 september stellen we de rentestandscorrectie vast voor de maand oktober. De rentestandcorrectie die geldt bij ingang van de uitvoeringsovereenkomst, geldt voor de rest van het kalenderjaar. Daarna geldt bij voortzetten van het abonnement de rentestandscorrectie van de maand januari. En dan voor het hele kalenderjaar. De rentestandscorrectie kan dus ieder jaar anders zijn. Wij passen de rentestandcorrectie toe op alle bruto premiebetalingen. Niet op de nominale vergoeding voor uitvoeringskosten. Wij verrekenen de rentestandcorrectie met u in de rekening courant. Met de rentestandcorrectie baseren we de premie op de actuele marktrente. Alle toekomstige renteopbrengsten verrekenen we direct bij de premiebetaling. Met de rentestandcorrectie is alle toekomstige mogelijke winstdeling (overrente) afgerekend. De pensioenen kunnen niet worden verhoogd met een toeslag uit overrente. Dit betekent: - U heeft geen ambitie om toeslagen te geven op pensioenaanspraken en pensioenrechten. - De (gewezen) deelnemer en de gepensioneerde moeten ervan uitgaan dat ze geen toeslag zullen krijgen. - Door inflatie en afwezigheid van toeslagen wordt de koopkracht van de opgebouwde pensioenen in de loop van de tijd lager. 15

16 Hoofdstuk 4. Premiebetaling 4.1. Premies U moet de premies betalen zolang de deelnemer in leven is en uiterlijk tot de persoonlijke pensioendatum van de individuele deelnemer. We bedoelen met premies ook koopsommen. Wij berekenen de premies en kosten in euro s en u moet de premies en kosten in euro s betalen. Premies voor nieuwe verzekeringen en verhogingen van bestaande verzekeringen die met terugwerkende kracht moeten ingaan, betaalt u in één keer Rekening-courant Alle verschuldigde bedragen worden geboekt in één of meer rekening(en)-courant, geopend op uw naam. Via AEGON BeheerNet ontvangt u maandelijks een afrekening met daarop het saldo. Als een door u verschuldigd bedrag dat in rekening-courant wordt geboekt niet uiterlijk op de vervaldag door u betaald is, berekenen we vanaf die dag rente. Andersom geldt dat wij over bedragen die we aan u schuldig zijn, rente vergoeden. De hoogte van het rentepercentage stellen we een keer per jaar vast. Het rentepercentage is gelijk aan het 'u-rendement' van januari van het jaar. Het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) van het Verbond van Verzekeraars berekent het u- rendement. Het u-rendement staat op Het saldo van de geboekte bedragen in rekening-courant is altijd onmiddellijk opeisbaar. U en wij blijven altijd verplicht de betalingen op grond van de uitvoeringsovereenkomst te voldoen. Ook als de ander op een eerder moment geen betaling vroeg. Wij bepalen welke vordering(en) u heeft voldaan met uw betaling Betalingstermijn De premies moet u vooruit betalen. In de bijlage 'Tarieven en kosten' leest u wanneer u moet betalen. Als de ingangsdatum van een verzekering of een verhoging van die verzekering niet op een premievervaldag is, moet u de eerste (verhoging van de) premie betalen op de ingangsdatum van de verzekering of de verhoging. Dat deel is dan een evenredig deel van de volle premie. Als u de premie moet betalen tot een andere datum dan de premievervaldatum, betaalt u een evenredig deel van de volledige premie Premieachterstand Als premieachterstand het noodzakelijk maakt de verzekering van de pensioenaanspraken te beëindigen, melden wij dit zowel u als de deelnemer. Beëindigen gebeurt door premievrijmaking. Dit betekent dat er geen premie meer betaald wordt voor de pensioenen. De deelnemer bouwt niets meer op. De pensioenen die op risicobasis zijn verzekerd vervallen. De verzekering van de pensioenaanspraken mogen wij vanaf drie maanden na de melding op deze manier beëindigen. De premievrijmaking kan met terugwerkende kracht tot maximaal vijf maanden voorafgaand aan de melding aan de deelnemer. 16

17 4.5. Wijziging van omstandigheden Bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden mag u het betalen van pensioenpremies tijdelijk verminderen of stoppen, voor zover uw bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. Bijvoorbeeld bij surseance van betaling. De vermindering vindt dan voor de toekomst plaats en naar evenredigheid voor alle pensioenen. Voorwaarde is dat u uw deelnemers en ons hierover onmiddellijk schriftelijk informeert. De al aanwezige waarde van de pensioenen blijft gelijk. Tenzij wettelijke maatregelen anders met zich meebrengen. 17

18 Hoofdstuk 5. Aanpassen en opzeggen 5.1. Aanpassen door indexering van bedragen De bedragen in deze uitvoeringsovereenkomst mogen wij jaarlijks aanpassen. Hiervoor gebruiken we een indexcijfer. Het indexcijfer is gebaseerd op de cao-lonen per maand inclusief bijzondere beloningen (totaal) en het Consumentenprijsindexcijfer (alle huishoudens). Deze gegevens verzorgt het Centraal Bureau voor de Statistieken (CBS). Wijzigingen van het CBS volgen we. We berekenen een gemiddelde van dit indexcijfer over verschillende maanden en jaren. De indexering vindt standaard plaats per 1 januari Aanpassingen door ons De verzekering van de pensioenregeling doen wij door middel van een abonnement. Wij mogen de uitvoering van de pensioenregeling aanpassen. Wij kunnen de volgende aanpassing doen: - verandering van de tarieven; - veranderingen die voortkomen uit wet- en regelgeving, uitspraken van de rechter of aanwijzingen van De Nederlandsche Bank of de Autoriteit Financiële Markten; - andere aanpassingen om te voorkomen dat marktomstandigheden onze continuïteit en goede bedrijfsvoering bedreigen. Hierbij houden wij in alle redelijkheid rekening met uw belang en dat van de (gewezen) deelnemer. Als wij een aanpassing doen informeren wij u schriftelijk. Dit doen wij ten minste drie maanden van te voren. U bent verplicht de pensioenregeling altijd in overeenstemming te houden met deze uitvoeringsovereenkomst. Ook als wij een aanpassing in de uitvoering doen en deze gevolgen heeft voor de pensioenregeling. U zorgt er voor dat u voor wijzigingen in de pensioenregeling en uitvoeringsovereenkomst instemming krijgt van de werknemers en de eventuele ondernemingsraad. U doet dat op tijd. Een aanpassing van de pensioenregeling geldt voor de pensioenen die al zijn opgebouwd en voor de pensioenen die nog opgebouwd moeten worden. Maar de pensioenen die al zijn opgebouwd, kunnen niet dalen. Tenzij wettelijke maatregelen anders meebrengen. En ook het karakter van de pensioenregeling blijft hetzelfde. De pensioenregeling van de deelnemer voor wie wij vrijstelling van premiebetaling wegens arbeidsongeschiktheid verlenen wordt niet aangepast. De pensioenregeling blijft ongewijzigd voor zover wij vrijstelling van premiebetaling verlenen. De kosten voor het doorvoeren van de wijziging in ons administratiesysteem betalen wij. Als u het niet eens bent met de aanpassing kunt u de overeenkomst opzeggen. 18

19 5.3. Aanpassingen door u Als u van plan bent uw pensioenregeling aan te passen informeert u ons van te voren. U doet dat ten minste vier maanden voordat de aanpassing in werking moet treden. Indien de pensioenregeling zo wijzigt dat deze niet meer aansluit op het bij deze uitvoeringsovereenkomst behorende pensioenreglement, zal de uitvoeringsovereenkomst door ons beëindigd worden. U kunt dan met ons voor de gewijzigde pensioenregeling een nieuwe uitvoeringsovereenkomst sluiten. Dit doen wij dan tegen de voorwaarden en de tarieven die passen bij die uitvoeringsovereenkomst Opzeggen van de uitvoeringsovereenkomst De ingangsdatum van de uitvoeringsovereenkomst staat in uw ondertekende akkoordverklaring. De overeenkomst heeft een onbepaalde duur. Er geldt een opzegtermijn van twee maanden. Opzeggen moet altijd per aangetekende post. Dit geldt zowel voor u als voor ons. Als u deze uitvoeringsovereenkomst beëindigt, heeft u de volgende drie mogelijkheden. Nieuwe uitvoeringsovereenkomst U sluit een nieuwe uitvoeringsovereenkomst met ons af. De tarieven en voorwaarden spreken we op dat moment af. Premievrijmaking De lopende verzekeringen voor pensioenaanspraken maken we premievrij. Als deze onderdeel zijn van de pensioenregeling vervallen de verzekeringen die geen premievrije waarde of afkoopwaarde hebben. Verzekeringen die we op dat moment uitkeren, blijven we uitkeren volgens de bepalingen van deze uitvoeringsovereenkomst. Voor de premievrije verzekeringen garanderen wij de hoogte van de uitkering waarvoor betaald is. En ook garanderen wij de administratieve uitvoering van deze verzekeringen. Deze uitvoeringsovereenkomst wordt dan premievrij voortgezet. Ons recht om aanpassingen in de uitvoering te doen (zie paragraaf 5.2) blijft van kracht. Collectieve waardeoverdracht volgens artikel 83 van de Pensioenwet Bij collectieve waardeoverdracht aan een andere uitvoerder: - vervallen de verzekeringen die geen premievrije waarde of afkoopwaarde hebben; - dragen wij onze verplichtingen als uitvoerder van de pensioenregeling over aan een andere pensioenuitvoerder. Hoe we dit doen staat hieronder; - komen de kosten van de overdracht voor uw rekening. De overdrachtswaarde is gelijk aan contante waarde van de pensioenverplichtingen berekend op de netto tariefgrondslagen en met een rentestandcorrectie. De te hanteren rentestandcorrectie is de laagste van: - de rentestandcorrectie geldend voor de maand december van het jaar van beëindiging van uw abonnement - het gemiddelde van de rentestandcorrecties welke golden in de voorafgaande 24 maanden. 19

20 Hoofdstuk 6. Slotbepalingen 6.1. Formele bepalingen - Wij garanderen dat de uitvoering van de pensioenregeling volgens de uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement volledig met elkaar in overeenstemming zijn. De juridische documenten voldoen aan de geldende wet- en regelgeving en ons beleid. Wij aanvaarden hier verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid voor. - Wij voeren alle processen op passend kwalitatieve wijze uit en zorgen ervoor dat de daarvoor vereiste deskundigheid aanwezig is. - Bij de uitvoering van deze uitvoeringsovereenkomst leven wij alle relevante wet- en regelgeving na. Op de uitvoeringsovereenkomst zijn uitsluitend de bepalingen van het Nederlands recht van toepassing. - De uitvoeringsovereenkomst is een verzekeringsovereenkomst zoals bepaald in artikel 925 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek. De relevante bepalingen van titel 17 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek zijn van toepassing. Tenzij de Pensioenwet anders bepaalt. - Zowel u als wij kunnen schade veroorzaken door het niet of niet geheel nakomen van de uitvoeringsovereenkomst. Als dit 'niet (geheel) nakomen' toerekenbaar is, kan degene die schade lijdt vergoeding van deze schade vorderen op de ander. Een vordering is pas mogelijk na een schriftelijke ingebrekestelling. Want dan is er nog de gelegenheid om de schade zoveel mogelijk te beperken Persoonsgegevens en geheimhouding Persoonsgegevens Alle persoonsgegevens die u ons geeft, verwerken we in overeenstemming met de Wet bescherming persoonsgegevens. Dit doen wij onder de verantwoordelijkheid van Aegon Nederland N.V. waarmee wij in een groep zijn verbonden. De gegevens worden gebruikt voor: - het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten - het voldoen aan wettelijke verplichtingen - fraudebestrijding en integriteitbewaking - statistische analyse - marketingactiviteiten Andere dochterondernemingen van Aegon Nederland N.V. kunnen persoonsgegevens die u ons geeft voor bovengenoemde doeleinden gebruiken. Zij bieden producten op financieel gebied aan of bemiddelen hierin. Wij informeren u en/of de deelnemer welke financiële producten dit zijn en/of welke dochterondernemingen dit zijn als zij niet de naam Aegon voeren. En ook over de wijze waarop u en/of de deelnemer kunnen aangeven geen nadere informatie meer te willen ontvangen. Al deze informatie en een toelichting daarop kunt u raadplegen op Wij mogen een telefoongesprek opnemen en terugluisteren. 20

21 Geheimhouding Er is een geheimhoudingsplicht naar derden voor alle informatie die wij ontvangen of zelf verzamelen. Wij zorgen ervoor dat onbevoegden geen toegang hebben tot de informatie. De geheimhoudingsplicht geldt niet: - na uw schriftelijke toestemming dat wij informatie aan derden mogen geven; - als er een wettelijke verplichting is om informatie aan een derde te geven; - als het verstrekken van informatie aan derden logischerwijs noodzakelijk is door de opdracht die u ons geeft. Bijvoorbeeld als wij informatie moeten doorgeven aan uw adviseur. Als wij twijfelen of we informatie aan een derde mogen geven, vragen wij u om een schriftelijke uitspraak. Uw uitspraak is bepalend en wij houden ons daaraan. Diensten van derden Als wij gebruikmaken van diensten van derden, moeten zij vooraf dezelfde geheimhoudingsplicht - als tussen u en ons - schriftelijk accepteren. Wij zijn ervoor verantwoordelijk dat zij de geheimhoudingsplicht nakomen Beperking van het recht op uitkering Als het overlijden van de (gewezen) deelnemer voor ons nadelig is en een van de onderstaande situaties zich voordoet, is de verplichting tot uitkering van pensioenen beperkt tot maximaal de afkoopwaarde van de pensioenverzekering. We gebruiken de afkoopwaarde van één dag voor het overlijden. Maar als de verplichting tot uitkering van pensioenen lager is dan de afkoopwaarde, gaan we van die verplichting uit. - De (gewezen) deelnemer overlijdt als gevolg van oorlog of gewapende strijd. Tenzij het om een oorlogstoestand gaat zoals beschreven in paragraaf 6.5 'Oorlogsrisico'. - Het overlijden van de (gewezen) deelnemer is opzettelijk veroorzaakt door (of mede door) u. De uitkering van de pensioenverzekering wordt ook beperkt als gevolg van een gebeurtenis, waaronder begrepen kwaadwillige besmetting, die door de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) is aangemerkt als terrorisme. Dan zijn het Clausuleblad terrorismedekking en het Protocol afwikkeling claims van de NHT volledig van toepassing. Deze zijn te vinden op U kunt de tekst ook bij ons opvragen. In geval van een terroristische aanslag geeft de NHT elke verzekeraar in Nederland - dus ons ook - een bedrag. Dat bedrag verhogen wij met de premiereserve die wij volgens de Wet op het financieel toezicht voor de verzekeringen moeten aanhouden. Uit dit bedrag plus de reserve betalen wij alle uitkeringen als gevolg van een terroristische aanslag. Deze uitkeringen komen dan in de plaats van de verzekerde uitkeringen. De totale uitkering is nooit hoger dan de uitkering die in het bewijsstuk van de pensioenverzekering staat. Zodra de beperkte uitkering is gedaan, eindigt de pensioenverzekering. 21

22 Aan de verzekering kunnen geen rechten worden ontleend door de persoon die: - met opzet een situatie heeft veroorzaakt waardoor wij volgens de verzekering zouden uitkeren, of - met opzet aan een situatie heeft meegewerkt waardoor wij volgens de verzekering zouden uitkeren, en - daarvoor onherroepelijk is veroordeeld Oorlogsrisico Tijdens een oorlogstoestand in Nederland geldt een aantal beperkingen. Het maakt daarbij niet uit of een (gewezen) deelnemer wel of niet in krijgsdienst is. Wij stellen vast wanneer een oorlogstoestand begint en eindigt, tenzij De Nederlandsche Bank (DNB) dit doet. Gedurende de oorlogstoestand zijn: - verzekerde bedragen verminderd met 10%; - premievrije waarden verminderd met het bedrag waarmee de verzekerde bedragen zijn verminderd; - afkoopwaarden verminderd in dezelfde verhouding als de premievrije waarden. Deze verminderingen gelden niet als de (gewezen) deelnemer gedurende de gehele oorlogstoestand niet in Nederland verbleef. Maar in één of meer landen die gedurende die tijd niet in oorlog waren en waar ook geen oorlogshandelingen plaatsvonden. De (gewezen) deelnemer moet aantonen of dit voor hem van toepassing was. Dit moet hij doen binnen zes maanden nadat het einde van de oorlogstoestand is vastgesteld. Maar uiterlijk op het moment van opeisbaar worden van een uitkering, dan wel bij premievrijmaking of waardeoverdracht. Nadat het einde van de oorlogstoestand is vastgesteld, berekenen wij of het bedrag van de beperkingen hoger is dan het bedrag van de extra sterfteverliezen door de oorlogstoestand. Als dit het geval is, regelen wij uiterlijk negen maanden na het einde van het oorlogsjaar waarin de oorlogstoestand eindigde het volgende: - kortingen maken wij geheel of gedeeltelijk ongedaan; - eerder ingehouden kortingen betalen wij geheel of gedeeltelijk uit; - opgelegde kortingen voor de toekomst vervallen geheel of gedeeltelijk. 22

23 Hoofdstuk 7. Klachten We doen ons uiterste best u goed van dienst te zijn. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. U kunt uw klacht sturen naar: Aegon Klachtbehandeling Postbus MZ Leeuwarden Meer over onze klachtenprocedure leest u uitgebreid in het Klachtenreglement Aegon Nederland N.V U vindt het Klachtenreglement op 23

24 Bijlage 1 Begrippen begrijpelijk Wie is: Kind Partner Pensioengerechtigde Werknemer Eigen kinderen. En ook stief- en pleegkinderen als de deelnemer hen tot zijn overlijden als 'eigen kind' heeft onderhouden en opgevoed. Voor zover dit onderhoud en deze opvoeding zijn begonnen voor zijn pensioendatum. De persoon waarmee de deelnemer voor zijn pensioendatum: - getrouwd is, of - een geregistreerd partnerschap is aangegaan, of - bij zijn overlijden samenwoont op grond van een partnerschap dat voor zijn pensioendatum is aangegaan. De persoon die pensioen ontvangt. De persoon die volgens een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht arbeid voor u verricht. Wat is: AOW-gerechtigde leeftijd Pensioendatum Pensioenovereenkomst Pensioenreglement Premie Premievervaldag Premievrije waarde Uitvoeringsovereenkomst Verzekeringen De leeftijd waarop de uitkering op grond van de Algemene Ouderdomswet (AOW-uitkering) ingaat. Dit is 65 jaar en 2 maanden in Deze leeftijd loopt op tot 67 in De datum waarop het ouderdomspensioen standaard ingaat volgens de pensioenovereenkomst. Dit is de eerste dag van de maand waarin de deelnemer 67 jaar wordt. De overeenkomst tussen u en de werknemer over de pensioenregeling. Het document waarin de pensioenregeling precies staat beschreven. En ook de afspraken tussen de deelnemer en ons. Het bedrag dat u volgens de uitvoeringsovereenkomst eenmalig of periodiek moet voldoen. De dag waarop u de premies uiterlijk moet voldoen. Deze staat in de akkoordverklaring. De verzekering heeft premievrije waarde als u deze zonder verdere premiebetaling kunt voortzetten. De overeenkomst tussen u en ons over de uitvoering van deze pensioenregeling. Dit zijn de verzekeringen die u met ons sluit vanwege uitvoering van de pensioenovereenkomst. 24

25 Bijlage 2 Tarieven en kosten Actuariële grondslagen Tarief Netto koopsom Na de pensioendatum Partnerfrequentie Leeftijdverschil partners Ruilvoeten, afkoopvoeten en flexibiliseringsfactoren Tarief AEGON tarief Dit tarief is gebaseerd op sterftekansen uit de Pensioentafel 2010, voor mannen in het jaar 2033 en voor vrouwen in het jaar ,005 maal de continu berekende netto contante waarde. Overgang naar systeem bepaalde partner. (Alleen bij opbouw Nabestaandenpensioen) Volgens bijgaande tabel.(alleen bij opbouw Nabestaandenpensioen) Mannelijk verzekerde heeft 3 jaar jongere vrouwelijke partner. Vrouwelijke verzekerde heeft 3 jaar oudere mannelijk partner. Collectief actuarieel gelijkwaardig. Jaarlijkse vaststelling. Bij een uitruil of afkoop wordt de uitruilvoet of afkoopvoet toegepast, die op dat moment geldt. In het reglement zijn de uitruil- en afkoopvoeten opgenomen die gelden voor het jaar Sekseafhankelijke tarieven voor het ouderdomspensioen en sekseafhankelijke tarieven voor het partner- en wezenpensioen voor en na pensioendatum. Rekenrente 3,00%. Anw-hiaatpensioen Tarief volgens bijgaande tabel. Rentestandcorrectie De rentestandcorrectie wordt maandelijks op basis van DNB nominale rentetermijnstructuur (zero-coupon) per de eerste dag van een kalendermaand vastgesteld en is van kracht in de daarop volgende kalendermaand. Bijvoorbeeld: op 1 september is de rentestandcorrectie voor de daarop volgende maand oktober bepaald. De bij ingang van het abonnement geldende rentestandcorrectie (zie Offerte) geldt voor de rest van het kalenderjaar. Voor elk volgend kalenderjaar geldt de rentestandcorrectie van de maand januari voor dat hele kalenderjaar. De rentestandcorrectie wordt op alle bruto premiebetaling (exclusief de nominale vergoeding voor uitvoeringskosten) toegepast en in de rekening courant verrekend. Wezenpensioen Netto tarief ,00 verzekerd wezenpensioen (ongeacht het aantal kinderen): Indien u heeft gekozen voor opbouw Nabestaandenpensioen: Mannelijke verzekerde 123,00. Vrouwelijke verzekerde 87,00. Indien u heeft gekozen voor risico Nabestaandenpensioen: Mannelijke verzekerde 172,00. Vrouwelijke verzekerde 122,00. Let op: het Nabestaandenpensioen dat u heeft gekozen staat in de Offerte. 25