Reactie Consultatiedocument

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Reactie Consultatiedocument"

Transcriptie

1 Reactie Consultatiedocument Concept advies herziening Wft-vakbekwaamheidsstructuur Eind- en toetstermen Auteurs: Drs. Chris H.C.W. Baelemans en Ron C. Dukers FFP Tilburg, 6 september Dukers & Baelemans

2 Inhoudsopgave 1 Algemene opmerkingen vooraf 1 2 Vraag 1 - Zijn de omschrijvingen van de beroepskwalificaties voldoende duidelijk? 3 3 Vraag 2 - Herkent u het takenpakket van de beroepsuitoefenaar? 6 4 Vraag 3 - Zijn de eindtermen juist en volledig geformuleerd, en wel zodanig dat er sprake is van een toereikend deskundigheidsniveau voor de specifieke beroepsuitoefenaar op het wettelijk minimumniveau? Èn Vraag 5 - Zijn de toetstermen juist en volledig geformuleerd? 8 5 Vraag 4 - Zijn de vaardigheden, competenties en het professioneel gedrag voldoende zichtbaar in het bouwwerk? Dukers & Baelemans

3 1 Algemene opmerkingen vooraf Het College Deskundigheid Financiele Dienstverlening (CDFD) geeft in het Consultatiedocument aan dat - tijdens een intensieve dialoog met de markt - is gezocht naar een vakbekwaamheidsstructuur waarbij de klant (en het advies) meer centraal komt te staan in plaats van het product. Uitkomst hierbij was dat integrale advisering de basis vormt om deze doelstelling daadwerkelijk te realiseren. Ondanks het feit dat het CDFD schrijft dat deze dialoog goede inzichten heeft opgeleverd, zijn wij van oordeel dat met het nu voorliggende vakbekwaamheidsbouwwerk en de bijbehorende eind- en toetstermen de door het CDFD uitgesproken ambitie om te komen tot een nieuw vakbekwaamheidsstelsel, waarbij integrale advisering van de klant centraal staat, niet is gerealiseerd. De nieuwe modulestructuur bestaat uit acht kolommen met productgerichte beroepskwalificaties, waarbij de onderlinge samenhang en integratie van het advies veelal ontbreekt. Bij de uitwerking van de eind- en toetstermen wordt niet uitgegaan van de financiële situatie van de klant, maar van de financiële oplossingen en zijn hiermee gebaseerd op het productaanbod van financiële dienstverleners. Deze opzet is in tegenstrijd met de gedragsregels voor financiële dienstverleners en diverse aanbevelingen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), waarin het belang van de consument (klant) centraal wordt gesteld. Aanbeveling Dukers & Baelemans Het uitgaan van beroepskwalificaties is een stap in de goede richting, maar wij zouden toch meer een voorstander zijn van een structuur waarbij de klant centraal staat en de vakbekwaamheid is gericht op de momenten tijdens de levenscyclus van de consument. Het valt ons op dat in de definities van de beroepskwalificaties, het takenpakket en de eind- en toetstermen verschillende terminologieën worden gehanteerd voor wat betreft de doelgroepen van advisering. Wij komen de volgende omschrijvingen tegen: Consument; Klant; Cliënt; Zakelijke klant; Particulier; Werkgever; DGA; Zelfstandig ondernemer; Werknemer; 2012 Dukers & Baelemans 1

4 Ondernemer; Particulier/werknemer; Natuurlijke persoon; Rechtspersoon; Medewerker. In veel gevallen is niet geheel duidelijk wat onder deze termen moet worden verstaan. Bovendien worden de omschrijvingen vaak door elkaar heen en ogenschijnlijk volstrekt willekeurig gebruikt. Hierdoor ontstaat veel onduidelijkheid en verwarring. Aanbeveling Dukers & Baelemans Wij adviseren het CDFD gebruik te maken van eenduidige omschrijvingen van de doelgroepen van advisering en hiervoor aansluiting te zoeken bij de definities die worden gebruikt in de Wet op het financieel toezicht (consument / cliënt). Een beroepskwalificatie kan uit één of meer modulen bestaan. Het CDFD geeft niet aan in welke volgorde de betreffende modules dienen te worden behaald. Wij achten het echter onmogelijk het examen voor de top Wft-module pensioenverzekeringen af te leggen, indien niet eerst de modules basis, vermogensadvies en inkomen zijn behaald. Aanbeveling Dukers & Baelemans Vanuit onderwijskundig perspectief is het noodzakelijk een volgordelijkheid in het behalen van de verschillende modules te bepalen, teneinde een gedegen opleidingstraject te kunnen ontwikkelen. Wij adviseren het CDFD dan ook vast te leggen welke modules in welke volgorde dienen te worden behaald Dukers & Baelemans 2

5 2 Vraag 1 - Zijn de omschrijvingen van de beroepskwalificaties voldoende duidelijk? Wij zijn van mening dat de beroepskwalificaties onvoldoende duidelijk zijn. In de eerste plaats valt het ons op dat er geen eenduidigheid bestaat in de beroepsdefinities. De volgende zaken vallen ons in dit verband op: 1. Bij de ene beroepsdefinitie staat de beroepsactiviteit centraal en bij de andere beroepsdefinitie staat de beroepsaanduiding centraal. Voorbeelden: Beroepsaanduiding: Een Gevolmachtigd Agent is een financieel dienstverlener, die in naam en voor rekening van één of meerdere verzekeraar(s), binnen afgesproken kaders, uitbestede werkzaamheden verricht. Beroepsactiviteit: De Adviseur consumptief krediet adviseert consumenten over financieringen met een consumptief bestedingsdoel, zowel bij het afsluiten als tijdens de looptijd van de financiering, inclusief aanvullende betalingsbeschermers. 2. Bij de ene beroepsdefinitie wordt gesproken van alleen adviseren, bij de andere van adviseren en/of bemiddelen en bij weer een andere beroepsdefinitie wordt gesproken van adviseren, bemiddelen en/of het verrichten van beheersdaden. Voorbeelden: Adviseren: De Adviseur consumptief krediet adviseert consumenten over financieringen met een consumptief bestedingsdoel, zowel bij het afsluiten als tijdens de looptijd van de financiering, inclusief aanvullende betalingsbeschermers. Adviseren en/of bemiddelen: De Adviseur pensioen adviseert en/of bemiddelt in pensioenverzekeringen en is in staat de werkgever zelfstandig een passend advies te geven over pensioenverzekeringen in actuariële, financiële, juridische en fiscale zin in alle stadia waarin een pensioenverzekering zich bevindt. Adviseren, bemiddelen en/of het verrichten van beheersdaden: Een Adviseur hypothecair krediet adviseert, bemiddelt en/of verricht beheersdaden met betrekking tot hypothecaire kredieten Dukers & Baelemans 3

6 3. De ene beroepsomschrijving richt zich op het adviseren en/of bemiddelen in productoplossingen en de andere beroepsomschrijving richt zich op het adviseren over gebeurtenissen. Voorbeelden: Adviseren en/of bemiddelen in productoplossingen: De Adviseur pensioen adviseert en/of bemiddelt in pensioenverzekeringen Adviseren over gebeurtenissen: De Adviseur inkomen adviseert over inkomensrisico s bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. 4. Bij de ene beroepsdefinitie wordt wel een consumentendoelgroep genoemt en bij de andere weer niet. Voorbeelden: Geen consumentendoelgroep: Een Adviseur hypothecair krediet adviseert, bemiddelt en/of verricht beheersdaden met betrekking tot hypothecaire kredieten. De Adviseur inkomen adviseert over inkomensrisico s bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid, kan bemiddelen in inkomensverzekeringen en is verder in staat het advies actueel te houden, te beheren en de schadebehandeling te begeleiden, onder meer door het verstrekken van informatie over re-integratietrajecten en over de dienstverlening van arbo- instanties. Wel consumentendoelgroep: Een Adviseur vermogen kan natuurlijke personen (de particulier, zelfstandig ondernemer en werknemer) bemiddelen in en/of adviseren over vorming, beheer en afbouw van vermogen in actuariële, financiële, juridische en fiscale zin, over voorzieningen die de bestemming hebben voor de oude dag (derde pijler), voor specifieke toekomstige uitgaven of voor vrij te besteden vermogen. De Adviseur consumptief krediet adviseert consumenten over financieringen met een consumptief bestedingsdoel, zowel bij het afsluiten als tijdens de looptijd van de financiering, inclusief aanvullende betalingsbeschermers. 5. Een aantal beroepsdefinities sluiten niet (volledig) aan bij het takenpakket Dukers & Baelemans 4

7 Voorbeeld: Bij de adviseur vermogen wordt in het takenpakket gesproken van het beheren en actueel houden van het advies (nazorg), maar deze taak is niet expliciet opgenomen in de beroepsdefinitie. Een Adviseur vermogen kan natuurlijke personen (de particulier, zelfstandig ondernemer en werknemer) bemiddelen in en/of adviseren over vorming, beheer en afbouw van vermogen in actuariële, financiële, juridische en fiscale zin, over voorzieningen die de bestemming hebben voor de oude dag (derde pijler), voor specifieke toekomstige uitgaven of voor vrij te besteden vermogen. Aanbeveling Dukers & Baelemans Wij adviseren het CDFD nog eens kritisch te kijken naar de gehanteerde beroepsdefinities en deze te toetsen op eenduidigheid en aansluiting op het takenpakket, waarbij o.i. in iedere beroepsdefinitie de volgende elementen dienen te worden opgenomen: De beroepsactiviteiten (adviseren, bemiddelen en/of het verrichten van beheersdaden); De doelgroep; Het object van advisering (bij voorkeur een gebeurtenis in de levenscyclus van en/of een wens of doelstelling van de consument/cliënt) Dukers & Baelemans 5

8 3 Vraag 2 - Herkent u het takenpakket van de beroepsuitoefenaar? In het algemeen komen wij tot de conclusie dat het nieuwe vakbekwaamheidsstelsel, het omschreven takenpakket en de nu voorliggende einden toetstermen onvoldoende aansluiten op de beroepspraktijk van veel beroepsbeoefenaren. In de afgelopen jaren is mede als gevolg van de diverse richtlijnen en aanbevelingen vanuit de Autoriteit Financiele Markten veel meer de nadruk komen te liggen op integraal financieel. Aangezien de nieuwe vakbekwaamheidsstructuur is opgebouwd uit losstaande beroepskwalificaties en de samenhang hiertussen veelal ontbreekt, zullen veel beroepsbeoefenaren diverse diploma s dienen te behalen om hun huidige beroepspraktijk te kunnen/mogen uitoefenen. Hierdoor ontstaan enerzijds doublures en anderzijds zal sprake zijn van veel overbodige kennis, welke in de uitoefening van het beroep niet zal worden gebruikt. Een in het oog springend voorbeeld hiervan is de hypotheekadviseur. Conform eindterm 2d beschikt deze persoon over het vermogen om inkomensoverschotten en -tekorten in de verschillende levensfasen van de klant te bepalen. Deze adviseur kan/mag de klant echter niet adviseren over (product)oplossingen die een eventueel inkomenstekort opheffen (behoudens oplossingen die aan de hypothecaire financiering zijn gekoppeld). Hiervoor dient hij namelijk te beschikken over het diploma s inkomensadviseur. De module inkomensadviseur bevat echter voor zo n 80% eindtermen gericht op de advisering van zakelijke klanten welke voor de uitoefening van zijn beroepspraktijk volstrekt overbodig zijn. Een ander voorbeeld dat wij kunnen noemen is de adviseur die aan de balie van een bank particulieren adviseert over niet-complexe producten als betaal- en spaarrekeningen en een beperkt pakket verzekeringsproducten. Deze adviseur zal wel de volledige module schadeverzekeringen particulier dienen te volgen, terwijl hij slechts een beperkt deel van de kennis in de praktijk zal kunnen toepassen. Vanuit klantperspectief is er nog een ander voorbeeld te noemen, waarbij het takenpakket niet aansluit bij de huidige beroepspraktijk. Een klant die de wens heeft een voorziening te treffen voor aanvullend inkomen na pensionering zal zich (logischerwijs) melden bij een inkomensadviseur. Deze adviseur mag/kan hem echter niet adviseren op dit terrein, aangezien de eindtermen voor advisering in de derde pijler zijn opgenomen in de module vermogensadviseur Dukers & Baelemans 6

9 Aanbeveling Dukers & Baelemans Teneinde het stelsel beter te laten aansluiten op de huidige beroepspraktijk adviseren wij het CDFD de volgende wijzigingen door te voeren: Splitsing van de beroepskwalificatie inkomen in een beroepskwalificaie inkomen particulier en een beroepskwalificatie inkomen zakelijk (collectief). Overheveling van de eindtermen gericht op de advisering van (product)oplossingen in de derde pijler van de beroepskwalificatie vermogen naar de (nieuwe) beroepskwalificatie inkomen particulier. Ten aanzien van de verschillende omschrijvingen van de takenpakketten vallen on snog de volgende zaken op: Bij het ene takenpakket zijn inventarisatie en analyse gescheiden taken, terwijl in het andere takenpakket deze activiteiten worden gecombineerd. Er wordt hier en daar gesproken van passende oplossingen. Wij vragen ons af wat hiermee wordt bedoeld. Is dit hetzelfde als passend advies? Een passend advies hoeft o.i. namelijk niet altijd te leiden tot een (product)oplossing. Bij de taak beheren en actueel houden van het advies wordt de ene keer wel en de andere keer niet door middel van een voetnoot duidelijk gemaakt dat bemiddelen tot deze taak behoort Dukers & Baelemans 7

10 4 Vraag 3 - Zijn de eindtermen juist en volledig geformuleerd, en wel zodanig dat er sprake is van een toereikend deskundigheidsniveau voor de specifieke beroepsuitoefenaar op het wettelijk minimumniveau? Èn Vraag 5 - Zijn de toetstermen juist en volledig geformuleerd? Mist u bepaalde onderwerpen? De eind- en toetstermen zoals deze zijn vervat in de verschillende modules zijn, zo wordt in de inleiding aangegeven, bewust zo breed mogelijk gehouden. Daarnaast is een poging gedaan alle verschillende processtappen en situaties die in de praktijk naar voren kunnen komen te beschrijven in het document. Deze keuzes hebben de volgende nadelen: 1. Er wordt hierdoor bij verschillende toetstermen niet exact aangeven wat precies met de toetsterm wordt bedoeld, waardoor er straks op verschillende manieren en niveau s getoetst kan worden. Voorbeeld hiervan is de eerste toetsterm dat de kandidaat zo goed al mogelijk de vraag van de klant afhandelt. Hierbij komt de vraag boven: wat doet deze kandidaat dat precies en wat is zo goed als mogelijk. 2. Sommige toetstermen zijn moeilijk te toetsen. Als voorbeeld: basis 4a3 de kandidaat kan omgaan met piekbelastingen. De vraag rijst hierbij hoe dit te toetsen. Naar onze mening zou dit uitsluitend goed te toetsen zijn in een vorm van soort postbakoefening. De vervolgvraag hierbij is of dit past bij de huidige toetsopzet van de Wft. Daarnaast zijn er ook toetstermen waarvan de invulling dermate specifiek is dat het niet te algemeen te toetsen is. Zo luidt bijvoorbeeld toetsterm inkomen 2b1 dat men de juiste berekeningsprogramma s moet kunnen beheersen. In de praktijk werken verschillende partijen met verschillende programma s. Adviseurs van het de ene partij zullen niet kunnen werken met programmatuur van de andere partij en vise versa. Welk programma ga je dan toetsen? 3. Daar waar het wel exact beschreven wordt gaat de invulling ervan dermate diep dat dit niet meer aansluit bij de praktijk. In de praktijk wordt namelijk veelal onderscheid gemaakt tussen adviseurs die de particuliere klant bedienen en adviseur die de ZZP er dan wel de DGA bedienen. Aangezien we nu afstappen van het bedrijfsvoeringsmodel zullen ook de particuliere adviseurs getoetst worden op elementen die niet voor hen van toepassing zijn. Het eerste voorbeeld dient zich hierbij aan bij toetsterm basis 2b1 een kandidaat wordt getoetst op de tekeningsbevoegdheid van een stichting of vennootschap. Adviseurs die geen zakelijke klanten adviseren zullen hier nooit mee te maken krijgen. Dit komt verder met name naar voren bij de module inkomen. Als voorbeeld geven we toetsterm 3a1 waarin van de 2012 Dukers & Baelemans 8

11 adviseur wordt verwacht dat hij complete geconsolideerde balansen kan analyseren en interpreteren. Uiteraard is het voor een particuliere adviseur goed om op de hoogte te zijn van de basisbeginselen die spelen bij een bedrijf, maar door de gedetailleerdheid van deze toetstermen gaat dit erg ver. 4. Doordat het hele proces beschreven wordt in de wft modules worden deelnemers getoetst op alle facetten van het proces, terwijl men in de praktijk vaak niet bij al deze facetten betrokken is. Zo luidt toetsterm basis 2b 3 dat de kandidaat in staat moet zijn een juiste factuur op te stellen. Aangezien de meeste adviseurs in loondienst zijn en deze stap door een andere functionaris binnen het bedrijf wordt gedaan is het de vraag of het relevant is voor de adviseur. Het is wel relevant daar waar de adviseur (bijvoorbeeld de éénpitter) het hele proces voor zijn/haar rekening neemt. 5. Verschillende toetstermen lopen als rode draad door alle modules heen. Wanneer nu een adviseur bijvoorbeeld opgaat voor zijn adviseurschap op het gebied van hypotheken dan komen dezelfde toetstermen vaardigheid op verschillende toetsmomenten terug. Een voorbeeld hiervan is het voeren van een intakegesprek. Dit komt terug in alle drie de modules relevant voor de adviseur hypothecaire krediet: Toetsterm basis 3a.1, vermogen 2c.1 en hypothecair krediet 3a.1. Wij kunnen ons voorstellen dat dit praktischer kan door 1 assessment per adviseurschap in te richten, waarin integraal de vaardigheidsaspecten worden getoetst. In de praktijk zal de adviseur hypothecair krediet namelijk ook niet 3 inventarisatiegesprekken voeren over de verschillende modules basis, vermogen en hypothecaire krediet. Dit zal één gesprek zijn. 6. De onderhouds- en beheersactiviteit is toegevoegd aan alle modules. Wij missen echter de eind- en toetstermen die betrekking hebben op belangrijke mutaties in het leven van de consument. Het lijkt alsof ook bij beheer het product en niet de klant centraal staat. Als voorbeeld noemen wij de veel voorkomende mutatie echtscheiding. In de modules vermogen, inkomen en hypotheken missen wij belangrijke eind- en toetstermen die noodzakelijk zijn om de financiële gevolgen voor de klant goed in beeld te brengen en passende oplossingen te bieden Dukers & Baelemans 9

12 5 Vraag 4 - Zijn de vaardigheden, competenties en het professioneel gedrag voldoende zichtbaar in het bouwwerk? Wij hebben vastgesteld dat veel het merendeel van de vaardigheden, competenties en het professioneel gedrag afkomstig zijn uit, danwel gebaseerd zijn op de door de AFM in de afgelopen jaren gepubliceerde Leidraden op gebied van Hypotheekadvisering en Vermogenopbouw. Met name de vaardigheden die voortvloeien uit deze Leidraden zijn gericht op processen, procedures en dossiervorming (procesvaardigheden). Wat ons betreft ontbreken vaardigheden die zich richten op de zogenaamde zachte kant van het advies. Hierbij valt te denken aan vaardigheden als luisteren, inlevingsvermogen, empathie, omgaan met emoties/weerstanden, observatie en interpretatie van klantgedrag, etc Dukers & Baelemans 10

Toetsmatrijzen initiële Wft-examens

Toetsmatrijzen initiële Wft-examens Toetsmatrijzen initiële Wft-examens vanaf 01-04-2017 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2017, Den Haag Inhoudsopgave Wat is een toetsmatrijs... 3 Uitgangspunten bij Wft-toetsmatrijzen...

Nadere informatie

NOTITIE TOETSMATRIJZEN VOOR INITIËLE EXAMENS BINNEN NIEUWE WFT- VAKBEKWAAMHEIDSTRUCTUUR

NOTITIE TOETSMATRIJZEN VOOR INITIËLE EXAMENS BINNEN NIEUWE WFT- VAKBEKWAAMHEIDSTRUCTUUR NOTITIE TOETSMATRIJZEN VOOR INITIËLE EXAMENS BINNEN NIEUWE WFT- VAKBEKWAAMHEIDSTRUCTUUR College Deskundigheid Financiële Dienstverlening September 2013, Den Haag 1. Wat is een toetsmatrijs? Een toetsmatrijs

Nadere informatie

Betreft: reactie inzake consultatiedocument Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid

Betreft: reactie inzake consultatiedocument Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Tilburg, 1 november 2011 Betreft: reactie inzake consultatiedocument Modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid L.S., Het is ons een genoegen u hierbij de reactie

Nadere informatie

Toetsmatrijs PE-PLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2014, Den Haag

Toetsmatrijs PE-PLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2014, Den Haag Toetsmatrijs PE-PLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2014, Den Haag 1 Inhoudsopgave 1. PE-plusexamen Adviseur basis. pag. 3 2. PE-plusexamen Adviseur

Nadere informatie

De hierin besproken toetsmatrijzen betreffen de initiële Wft-examens

De hierin besproken toetsmatrijzen betreffen de initiële Wft-examens NOTITIE De hierin besproken toetsmatrijzen betreffen de initiële Wft-examens College Deskundigheid Financiële Dienstverlening November 2013, Den Haag Aangepast januari 2014 Inhoudsopgave 1. Wat is een

Nadere informatie

Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel.

Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel. Diplomaplicht in het bedrijfsvoeringsmodel. In de huidige consultatie gaat het CDFD uit van het voorstel van het ministerie om een diplomaplicht voor alle adviseurs in te voeren, mede ten behoeve van een

Nadere informatie

Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866

Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866 CDFD T.a.v. mevrouw mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Datum : 4 november 2011 Contactpersoon : Nelleke Sterrenberg Onderwerp : Consultatie Modulaire structuur Doorkiesnummer : 046 4263866 Wft-Vakbekwaamheid

Nadere informatie

Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid.

Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid. CDFD Mw. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Nijmegen/Tilburg, 1 november 2011 Geachte mevrouw Beekveldt, Graag reageren wij op het consultatiedocument modulaire structuur Wft-vakbekwaamheid. Wij

Nadere informatie

CDFD T.a.v. de heer dr. O.C. McDaniel, E-mail: info@cdfd.nl. Baarn, Hoevelaken, Amsterdam, 14 september 2012

CDFD T.a.v. de heer dr. O.C. McDaniel, E-mail: info@cdfd.nl. Baarn, Hoevelaken, Amsterdam, 14 september 2012 CDFD T.a.v. de heer dr. O.C. McDaniel, E-mail: info@cdfd.nl Baarn, Hoevelaken, Amsterdam, 14 september 2012 Betreft: Consultatie eind- en toetstermen Wft-vakbekwaamheid Geachte heer McDaniel, De Federatie

Nadere informatie

Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem. Telefoon : (0497) 59 48 50. CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F.

Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem. Telefoon : (0497) 59 48 50. CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F. Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem Tel: (0497) 59 48 00 CDFD Fax: (0497) 59 48 88 T.a.v. Mevr. Mr. F. Beekveldt Postbus 556 woo@welten.eu 2501 CN Den Haag www.welten.eu Datum : 04 november

Nadere informatie

PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014. Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders

PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014. Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders PA en ander geneuzel EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014 Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders 2 Agenda Even voorstellen Permanent actueel PE plus AOV advies Dienstverlening op maat 3 Even

Nadere informatie

CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011

CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011 CONSULTATIEDOCUMENT MODULAIRE STRUCTUUR WFT-VAKBEKWAAMHEID OKTOBER 2011 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Oktober 2011, Den Haag Samenvatting Het ministerie van Financiën heeft in mei 2011

Nadere informatie

BGFO 2013. Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur

BGFO 2013. Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur BGFO 2013 Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur Agenda Historie BGFO Uitgangspunten vakbekwaamheid binnen BGFO III Modulaire structuur vakbekwaamheid Aanvullende eisen Permanente Educatie wordt PA & PE

Nadere informatie

Hieronder treft u aan de reactie van Financieel College op het consultatiedocument inzake een nieuwe modulaire structuur bouwwerk vakbekwaamheid.

Hieronder treft u aan de reactie van Financieel College op het consultatiedocument inzake een nieuwe modulaire structuur bouwwerk vakbekwaamheid. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening t.a.v. mevr. Mr. F.Beekveldt Postbus 556 2501 CN Den Haag Datum: 9 november 2011 Telefoon: 033 477 96 48 Betreft: Consultatie Modulaire structuur WFT-Vakbekwaamheid

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer J. Jansen

Wft-portfolio De heer J. Jansen Wft-portfolio De heer J. Jansen Uitgiftedatum: 14 november 2013 Portfolio van: De heer J. Jansen Contactgegevens: info@hoffelijk.nl Functie: Medewerker binnendienst Naam direct leidinggevende: B. de Boer

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 11 september 2014 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Financieel adviseur - Adviseur Basis - Adviseur

Nadere informatie

College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl. Hoevelaken, 9 november 2011

College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl. Hoevelaken, 9 november 2011 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl Hoevelaken, 9 november 2011 Betreft: Reactie NVHP en SEH op consultatie Wft-vakbekwaamheid Geacht College, De besturen van de Nederlandse

Nadere informatie

WFT Pensioen, bedreiging of kans?! E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP

WFT Pensioen, bedreiging of kans?! E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP WFT Pensioen, bedreiging of kans?! E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP Programma Aanleiding: AFM rapport Maatregel: WFT Pensioen Keuze? Conclusie Aanleiding (1) AFM rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen

Nadere informatie

Wft Vakbekwaamheid Nieuws

Wft Vakbekwaamheid Nieuws #11 > juli 2017 Met deze nieuwsbrief houden wij je op de hoogte van de laatste nieuwtjes en ontwikkelingen op het gebied van Wft Vakbekwaamheid. Het Wft vakbekwaamheidsbouwwerk en inhoud Wft en PE-examens

Nadere informatie

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036.

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036. DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Reactie Rabobank Consultatiedocument Eind- en toetstermen

Reactie Rabobank Consultatiedocument Eind- en toetstermen Reactie Rabobank Consultatiedocument Eind- en toetstermen Geachte College Deskundigheid Financiële Dienstverlening, Met deze brief gaat de Rabobank in op uw uitnodiging van 26 juli 2012 om te reageren

Nadere informatie

C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e

C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e C u r s u s a a n b o d C o n s i s A c a d e m i e NB De op de website genoemde prijzen zijn exclusief examengeld, Consis Academie biedt geen examens aan. W f t B a s i s o p l e i d i n g De Wft Basisopleiding

Nadere informatie

Datum 13 september 2012 Ons kenmerk TGFO-EHBo-12090315 Pagina 1 van 7. Telefoon 020-797 29 71 E-mail elisabeth.bootsma@afm.nl.

Datum 13 september 2012 Ons kenmerk TGFO-EHBo-12090315 Pagina 1 van 7. Telefoon 020-797 29 71 E-mail elisabeth.bootsma@afm.nl. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Datum 13 september 2012 Pagina 1 van 7 Telefoon 020-797 29 71 E-mail elisabeth.bootsma@afm.nl Betreft Consultatie eind- en

Nadere informatie

WFT Pensioen, bedreiging of kans?! Sander Sanders mpla

WFT Pensioen, bedreiging of kans?! Sander Sanders mpla WFT Pensioen, bedreiging of kans?! Sander Sanders mpla Programma Aanleiding: AFM rapport Maatregel: WFT Pensioen Keuze? Conclusie Aanleiding (1) AFM-rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen uit april

Nadere informatie

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ALGEMEEN In dit document stelt het kantoor zich graag aan u voor en wordt de werkwijze die gehanteerd wordt beschreven. Tevens treft u een beschrijving van de diensten aan en wordt

Nadere informatie

CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT VASTSTELLING INHOUD INHAAL-/PE-EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. Eind- en toetstermen

CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT VASTSTELLING INHOUD INHAAL-/PE-EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014. Eind- en toetstermen CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT VASTSTELLING INHOUD INHAAL-/PE-EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2014 Eind- en toetstermen College Deskundigheid Financiële Dienstverlening juni 2013, Den Haag 1 Inhoudsopgave Voorwoord.

Nadere informatie

Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur

Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur BGFO 2013 Herziening WFt vakbekwaamheidstructuur Naar inzicht Lindenhaeghe Ewald Bary 1 Agenda Historie BGFO Uitgangspunten vakbekwaamheid binnen BGFO III Modulaire structuur vakbekwaamheid Aanvullende

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA S-GRAVENHAGE

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA S-GRAVENHAGE > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA S-GRAVENHAGE Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag

Nadere informatie

De diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw

De diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw De diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw 13 november 2012 Dik van Velzen Wat gaat er veranderen? Diplomaplicht voor adviseurs Een nieuw diplomastelsel Centrale examenvragenbank Nieuwe PE De

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 6 juni 2014 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Hypotheekadviseur - Adviseur Basis - Adviseur Consumptief

Nadere informatie

Reacties CDFD/consultatieronde

Reacties CDFD/consultatieronde Reacties CDFD/consultatieronde Op 27 september 2010 heeft de CDFD het Consultatiedocument Wft-Module Pensioenverzekeringen ter beoordeling aan de markt voorgelegd. Op 22 en 27 oktober 2010 zijn een aantal

Nadere informatie

Tweede Kamer der Staten-Generaal

Tweede Kamer der Staten-Generaal Tweede Kamer der Staten-Generaal Vergaderjaar 0 0 3 545 Wet- en regelgeving financiële markten Nr. 7 BRIEF VAN DE MINISTER VAN FINANCIËN Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Den Haag,

Nadere informatie

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen:

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen: DIENSTENWIJZER BSR Assurantiën B.V. handelend onder de naam D+F Assurantiën KvK-nummer 24280824 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u, voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Aanleiding & Doel. o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen:

Aanleiding & Doel. o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen: Welkom Aanleiding & Doel o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen: o De wettelijke ontwikkelingen o De mogelijkheden en termijnen om te voldoen o Gevolgen voor markt,

Nadere informatie

Welke producten vallen onder de nieuwe Wft-vergunning Pensioenverzekeringen? Onder de nieuwe vergunning Wft Pensioenverzekeringen komen te vallen:

Welke producten vallen onder de nieuwe Wft-vergunning Pensioenverzekeringen? Onder de nieuwe vergunning Wft Pensioenverzekeringen komen te vallen: Onderdeel: Item: U en uw vergunning Pensioenvergunning Waarom komt er een nieuwe vergunning Pensioenverzekeringen? In april 2010 heeft de AFM het rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen gepubliceerd.

Nadere informatie

UWPLUS DIENSTENWIJZER

UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER OVER ONZE DIENSTVERLENING Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten:

Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten: Noordakker 12 2371 DB Roelofarendsveen T 071-2600666 E info@kuiperadvies.com W www.kuiperadvies.com Kuiper Advies KvK 51311909 BTW nr. 084.969.544.B.02 Rabobank 1588.33.317 Sinds begin 2011 is Kuiper Advies

Nadere informatie

CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT ADVIES HERZIENING WFT - VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR. Eind- en toetstermen

CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT ADVIES HERZIENING WFT - VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR. Eind- en toetstermen CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT ADVIES HERZIENING WFT - VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR Eind- en toetstermen College Deskundigheid Financiële Dienstverlening juli 2012, Den Haag 1 Inhoudsopgave Voorwoord. pag. 5

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Met dit dienstverleningsdocument informeren wij u over Hemmen Advies. Naast algemene informatie vindt u hier informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij ontvangen

Nadere informatie

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 Inhoudsopgave 1 Inleiding 1 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 3 Wijzigingen BKR 7 3.1 Telecombedrijven stoppen met registreren

Nadere informatie

Resultaten Self Assessment financiële dienstverleners 2013. Een overzicht van de belangrijkste resultaten

Resultaten Self Assessment financiële dienstverleners 2013. Een overzicht van de belangrijkste resultaten Resultaten Self Assessment financiële dienstverleners 2013 Een overzicht van de belangrijkste resultaten Autoriteit Financiële Markten De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten. Wij

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze

Nadere informatie

Wijzigingsregeling Regeling eindtermen en toetstermen examens financiële dienstverlening Wft en Regeling gelijkstelling diploma s vakbekwaamheid Wft

Wijzigingsregeling Regeling eindtermen en toetstermen examens financiële dienstverlening Wft en Regeling gelijkstelling diploma s vakbekwaamheid Wft Wijzigingsregeling Regeling eindtermen en toetstermen examens financiële dienstverlening Wft en Regeling gelijkstelling diploma s vakbekwaamheid Wft Regeling van de Minister van Financiën van, 2017-, directie

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

André Feijs Financiële Planners

André Feijs Financiële Planners André Feijs Financiële Planners Contactgegevens André Feijs financiële planners, statutaire naam: A.J.M. Feijs Advies B.V. Valkenburgerweg 167 Wilhelminasingel 92 6419 AT Heerlen 6221 BL Maastricht Tel:

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT

DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT Op alle diensten die door PSI Pensioenbeheer worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 29 april 2015 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Financieel adviseur - Adviseur Basis - Adviseur Consumptief

Nadere informatie

Afspraken worden in overleg gepland op werkdagen tussen 10.00 uur en 21.00 uur

Afspraken worden in overleg gepland op werkdagen tussen 10.00 uur en 21.00 uur Dienstenwijzer Mijn kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag wil ik u laten zien hoe mijn werkwijze is. Bij mij staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw wensen zijn mijn

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 7 september 2015 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Wft-beroepskwalificaties: - Adviseur Basis - Adviseur Consumptief

Nadere informatie

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur Contactgegevens GeldXpert Heerenveen BV Breedpad 13 8442 AA HEERENVEEN Tel: 0513-610006 www.geldxpert.nl/heerenveen receptie@gxheerenveen.nl KvK: 01087338 Even voorstellen Menno de Vries Geboren 1969 Meer

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

Inschrijving Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 06086213.

Inschrijving Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 06086213. Wie zijn wij? Premarce Advies B.V. is opgericht in 1998 door Marcel Exterkate. Hiervoor was Marcel in loondienst als adviseur bij Delta Loyd Verzekeringen. In 2004 is Esther Hasselerharm het kantoor komen

Nadere informatie

Wijziging (PE) Wft examens per 1 april 2018

Wijziging (PE) Wft examens per 1 april 2018 uitgave 12 december 2017 Wijziging (PE) Wft examens per 1 april 2018 Vanaf 1 april 2018 worden de nieuwe actualiteiten getoetst in de PE en Wft examens. Dit betekent dat de eind- en toetstermen worden

Nadere informatie

BIJLAGE 1 TERUGKOPPELING CONSULTATIE CONCEPT ADVIES HERZIENING WFT- VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR

BIJLAGE 1 TERUGKOPPELING CONSULTATIE CONCEPT ADVIES HERZIENING WFT- VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR BIJLAGE 1 TERUGKOPPELING CONSULTATIE CONCEPT ADVIES HERZIENING WFT- VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 11 december 2012, Den Haag Pagina 1 van 101 Inhoudsopgave Inleiding.

Nadere informatie

Naar aanleiding van het door u samengestelde consultatiedocument over de modulaire structuur Wft-Vakbekwaamheid het volgende:

Naar aanleiding van het door u samengestelde consultatiedocument over de modulaire structuur Wft-Vakbekwaamheid het volgende: CDFD t.a.v. mevr. mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Postbus 2285 1000 CG Amsterdam Bezoekadres: Singel 236 1016 AB AMSTERDAM T 020 520 86 54 M 06 1848 0848 E d.van.velzen@nibesvv.nl I www.nibesvv.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument versie 2011

Dienstverleningsdocument versie 2011 INDFIA Financieel Adviesbureau Vest 195 3311 TV Dordrecht T. 0180 625857 F. 0800 7528834 E. info@indfia.nl AFM 12016014 K.v.K. 243.378.18 ING bank 67.40.19.105 1 Inhoudsopgave Inleiding 3 Wie zijn wij?

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen

Nadere informatie

Inleiding. WFT Dienstenwijzer. Ons kantoor

Inleiding. WFT Dienstenwijzer. Ons kantoor Dienstenwijzer Inleiding Onze bedrijfstak en de overheid hechten veel waarde aan goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning. Op de activiteiten van ons kantoor is de Wet op het

Nadere informatie

Hyporatio kan u van dienst zijn op het gebied van hypotheken, levensverzekering(en), schadeverzekeringen en consumptief krediet.

Hyporatio kan u van dienst zijn op het gebied van hypotheken, levensverzekering(en), schadeverzekeringen en consumptief krediet. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Hyporatio Burg. van Grunsvenplein 12 6411 AT Heerlen. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid 070-333 89 99

Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid 070-333 89 99 Dienstenwijzer Wet op het financieel toezicht december 2014 De Regt assurantiën v.o.f., handelend onder de namen De Regt adviesgroep, De Regt assurantiën, De Regt adviseurs, De Regt pensioenadviseurs,

Nadere informatie

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Tarieven en werkzaamheden Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële)

Nadere informatie

PE-PLUS TOETSTERMEN WFT-MODULE. Consumptief Krediet

PE-PLUS TOETSTERMEN WFT-MODULE. Consumptief Krediet PE-PLUS TOETSTERMEN WFT-MODULE Consumptief Krediet College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2014, Den Haag 1 ALGEMENE KENNIS EN VAARDIGHEDEN KENNIS Eindterm 1a De persoon maakt bij zijn

Nadere informatie

Datum 10 juni 2014 Ons kenmerk EhBa Pagina 1 van 3. Betreft

Datum 10 juni 2014 Ons kenmerk EhBa Pagina 1 van 3. Betreft Archimedes Zekerheid B.V. t.a.v. de directie Postbus 156 5490AD SINT-OEDENRODE Datum 10 juni 2014 Pagina 1 van 3 Betreft Informatie over vakbekwaarnheid en nieuwsbrief bestuurdersmonitor Geachte directie,

Nadere informatie

Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart)

Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart) Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart) Hermesweg 15 8861 VN Harlingen T:0517-414590 F:0517-415958 a.muurling@muurling.eu www.muurling.eu KVK Leeuwarden 01089938 Wij zijn adviseurs

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA 'S-GRAVENHAGE

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA 'S-GRAVENHAGE > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 EA 'S-GRAVENHAGE Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag

Nadere informatie

ADVIES HERZIENING WFT- VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR. Eind- en toetstermen

ADVIES HERZIENING WFT- VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR. Eind- en toetstermen ADVIES HERZIENING WFT- VAKBEKWAAMHEIDSSTRUCTUUR Eind- en toetstermen College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 11 december, Den Haag 1 Inhoudsopgave Voorwoord. pag. 5 1. Inleiding. pag. 6 1.1 Achtergrond

Nadere informatie

VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht.

VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht. VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht. Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over

Nadere informatie

D I E N S T E N W I J Z E R

D I E N S T E N W I J Z E R D I E N S T E N W I J Z E R De werkwijze en dienstverlening van Liefting Financiële Diensten Versie: augustus 2017 U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons

Nadere informatie

"ALLES OVER FINDIGO" Wie zijn wij?

ALLES OVER FINDIGO Wie zijn wij? "ALLES OVER FINDIGO" Voor u ligt de dienstenwijzer van Findigo Financiële Diensten. In dit document geven wij u een zo duidelijk en compleet mogelijk beeld van elke stap van de dienstverlening die u van

Nadere informatie

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag

Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015. College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag Toetsmatrijs PEPLUS EXAMENS WFT-VAKBEKWAAMHEID 2015 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015, Den Haag 1 Inhoudsopgave 1. PEplus-examen Adviseur basis 2015... pag. 3 2. PEplus-examen

Nadere informatie

INFORMATIEDOCUMENT. INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie

INFORMATIEDOCUMENT. INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie INFORMATIEDOCUMENT INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie 9.1 1-3-2017 Informatie over onze dienstverlening Midden Nederland Hypotheken B.V. vindt het belangrijk u vooraf een goed

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten.

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. DIENSTENWIJZER In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. Wie zijn wij? De Bruyn Financieel Adviserus B.V. is een middelgrote onafhankelijke tussenpersoon

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner DIENSTENWIJZER Xantèr, de financieel planner 1 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Toelichting bij het aanvraagformulier nieuw Wft-diploma 2014

Toelichting bij het aanvraagformulier nieuw Wft-diploma 2014 1 Toelichting bij het aanvraagformulier nieuw Wft-diploma 2014 Vraag 1: Gevraagd wordt naar de achternaam die u bij de geboorte hebt gekregen en waarmee u staat geregistreerd in het geboorteregister. Indien

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1.

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1. Dienstenwijzer Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1.2 Op alle diensten die door Fundament worden geleverd, zijn de Algemene

Nadere informatie

Informatiedocument. info@ikink-koenders.nl www.ikink-koenders.nl

Informatiedocument. info@ikink-koenders.nl www.ikink-koenders.nl Informatiedocument Hoofdstraat 6 6916 AC TOLKAMER Tel : 0316-541847 Fax : 0316-542444 E-mail : Internet: info@ikink-koenders.nl www.ikink-koenders.nl Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt, is dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

BIJLAGE 1 EINDTERMEN WFT-MODULE PENSIOENVERZEKERINGEN

BIJLAGE 1 EINDTERMEN WFT-MODULE PENSIOENVERZEKERINGEN BIJLAGE 1 EINDTERMEN WFT-MODULE PENSIOENVERZEKERINGEN College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 8 december 2010, Den Haag Pagina 1 van 10 Inhoudsopgave Toelichting pag.3 Eindtermen kennis...pag.4

Nadere informatie

Bijlage Uitwerking kernpunten bezwaar /bezwaren per Beroepskwalificatie

Bijlage Uitwerking kernpunten bezwaar /bezwaren per Beroepskwalificatie Bijlage Uitwerking kernpunten bezwaar /bezwaren per Beroepskwalificatie Om tot een afgewogen oordeel te komen op de inhoud van de consultatie hebben de marktpartijen Adfiz, NVF, NVGA en OvFD in samenspraak

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Maart 2011 Versie 1.

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Maart 2011 Versie 1. Dienstenwijzer Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Maart 2011 Versie 1.1 Op alle diensten die door Fundament worden geleverd, zijn de Algemene

Nadere informatie

Dienstenwijzer Konings & Meeuwissen Advies

Dienstenwijzer Konings & Meeuwissen Advies Dienstenwijzer Konings & Meeuwissen Advies U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing. U kunt er zeker van zijn dat uw financiële

Nadere informatie

Jansen Financial Consultancy Rembrandtlaan 36, 1213 BH Hilversum

Jansen Financial Consultancy Rembrandtlaan 36, 1213 BH Hilversum ABN AMRO 97.34.42.395 KvK 56718500 BTW 158693292B01 AFM 12004399 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wet op het Financiële Toezicht (Wft) - versie januari 2013 Jansen Financial Consultancy Rembrandtlaan 36, 1213

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DVD 2013.1 Van t Riet Assurantie Advies B.V. Pagina 1 van 5 Inleiding Op onze dienstverlening is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de eisen uit deze wet

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0

Dienstenwijzer. Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0 Dienstenwijzer Opgesteld : 9 September 2016 Versie : 1.0 INHOUDSOPGAVE ONZE DIENSTVERLENING... 3 OVER VERSGIL FINANCIELE DIENSTEN... 3 MISSIE... 3 DIENSTEN... 3 WEDERZIJDSE RECHTEN EN PLICHTEN... 4 BETALINGEN...

Nadere informatie

Brochure service dienstverlening

Brochure service dienstverlening Brochure service dienstverlening Haaker & Daas Haaker & Daas Verzekeringen en Hypotheken Hypotheek service Inleiding Ons kantoor is gespecialiseerd in het adviseren en bemiddelen in financiële diensten

Nadere informatie

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen:

U kunt ons op een aantal manieren bereiken voor vragen, advies, mutaties of meldingen: DIENSTWIJZER Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 2012.2 Getekend voor ontvangst: Katwijk,.(datum).. (handtekening 1) (handtekening 2).. Op alle diensten die door Binnendijk & Van Rijsbergen worden geleverd zijn Algemene

Nadere informatie

Directie Financiële Markten. Ministeriële regeling. 20 april 2007 FM 2007-00687 M. Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen

Directie Financiële Markten. Ministeriële regeling. 20 april 2007 FM 2007-00687 M. Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen Directie Financiële Markten Ministeriële regeling Datum Uw brief (Kenmerk) Ons kenmerk 20 april FM -00687 M Onderwerp Regeling vaststelling inhaalprogramma s beleggen Gelet op artikel 171, derde lid, van

Nadere informatie

Vakbekwaamheid in het verzekeringsbedrijf

Vakbekwaamheid in het verzekeringsbedrijf Vakbekwaamheid in het verzekeringsbedrijf Dit plaatje kent u nog wel. Gevolmachtigd Agent Branche Branche Branche Branche Brand Transport Varia Leven A-diploma B-diploma C-diploma Maar daarna kwam dit.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument ! Dienstverleningsdocument Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft u inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over de manier waarop

Nadere informatie

Bijlage bij artikel 2, eerste en tweede lid, van de Regeling aanwijzing diploma s financiële dienstverlening Wft

Bijlage bij artikel 2, eerste en tweede lid, van de Regeling aanwijzing diploma s financiële dienstverlening Wft Bijlage bij artikel 2, eerste en tweede lid, van de Regeling aanwijzing diploma s financiële dienstverlening Wft In deze bijlage wordt onder verstaan: bij de module hypothecair krediet de eindtermen onder

Nadere informatie

Themabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag. Paul Oostdam. Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening

Themabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag. Paul Oostdam. Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Themabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag Paul Oostdam Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Wft-vakbekwaamheid 2014 Thema s 1. Eisen aan de adviseur

Nadere informatie

Kerngegevens ONZE DIENSTVERLENING

Kerngegevens ONZE DIENSTVERLENING ONZE DIENSTVERLENING Inleiding Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten, de wijze

Nadere informatie

Wie zijn wij? Adviesbureau Schlief. Bezoek- correspondentieadres: Stationsstraat 30 A 7031 BR Wehl

Wie zijn wij? Adviesbureau Schlief. Bezoek- correspondentieadres: Stationsstraat 30 A 7031 BR Wehl Met dit Dienstverleningsdocument (dvd) maken wij u wegwijs bij Adviesbureau Schlief. Naast algemene informatie over ons kantoor vindt u hier informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij ontvangen

Nadere informatie

Advieswijzer WIE ZIJN WIJ?

Advieswijzer WIE ZIJN WIJ? WIE ZIJN WIJ? Naam en adresgegevens de Kredieter B.V. Strawinskylaan 17 1077 XW AMSTERDAM Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van een aantal financiële diensten Bereikbaarheid U kunt ons op

Nadere informatie