RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES"

Transcriptie

1 R.v.V.354 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende de vaststellingswijze van de jaarlijkse kostenpercentages inzake consumentenkrediet. Brussel, 18 mei 2006

2 De Raad voor het Verbruik die op eigen initiatief besloot een advies uit te brengen betreffende de vaststellingswijze van de jaarlijkse kostenpercentages inzake consumentenkrediet, is op 18 mei 2006 in Plenaire vergadering bijeengekomen, onder het voorzitterschap van de heer Robert Geurts, en heeft huidig advies goedgekeurd. De Raad voor het Verbruik heeft de Voorzitter verzocht huidig advies over te maken aan de Minister van Economie en aan de Minister van Consumentenzaken. ADVIES De Raad voor het Verbruik, Gelet op de beslissing van het Dagelijks Bestuur van de Raad voor het Verbruik van 10 november 2005 om op eigen initiatief een advies uit te brengen betreffende de vaststellingswijze van de jaarlijkse kostenpercentages inzake consumentenkrediet; Gelet op de werkzaamheden van de Commissie "Financiêle Diensten" tijdens haar vergaderingen van 8 december 2005, 20 januari 2006, 10 februari 2006, 10 en 15 maart 2006; Gelet op de deelname aan de werkzaamheden van de volgende deskundigen : de dames Evrard (TestAankoop), Swinnen (FOD Economie AD Regulering en Organisatie van de Markt) en Van den Broeck (OIVO), de heren Dechèvre (UPC), François (Cofidis), Kinnaert (FOD Economie AD Controle en Bemiddeling), Noël (Observatoire du Crédit et de l'endettement), Sénécal (UPC) en Van Lysebettens (FOD Economie AD Regulering en Organisatie van de Markt); Gelet op de uitwerking van het ontwerpadvies door Mevrouw Van den Broeck (OIVO) en de heer Sénécal (UPC); Gelet op het advies van het Dagelijks Bestuur van de Raad voor het Verbruik van 20 april 2006; BRENGT HET VOLGEND ADVIES UIT 2

3 SAMENVATTING De Raad heeft getracht een akkoord te vinden over een concreet voorstel om de tenuitvoerlegging van artikel 21, 1 van de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet, zoals gewijzigd bij de wet van 24 maart 2003, mogelijk te maken. De Raad heeft zich gebaseerd op een werkdocument van de FOD Economie dat van 2002 dateert en werd aangepast aan de evolutie van de referentietarieven tussen 2002 en De Raad streeft een drievoudig doel na: 1. De vereenvoudiging van het geldende systeem door een vermindering van het aantal maximumtarieven en door ze beter in overeenstemming te brengen met de producten die het meest aanwezig zijn op de markt. 2. De invoering van een objectief automatisch aanpassingssysteem, dat aansluit bij de evolutie van de referentieindexen op de financiële markten. 3. Het bereiken van een redelijk evenwicht dat door alle partijen als aanvaardbaar kan worden beschouwd. De vertegenwoordigers van de productie, de distributie en de middenstand alsook van TestAankoop kunnen akkoord gaan met een rooster met 9 vakken alsook met de meeste maximumpercentages die daarin vermeld staan, met uitzondering van het percentage van 13 % voor de verkopen en leningen op afbetaling van meer dan EUR; volgens Test Aankoop is dat percentage te hoog. De vertegenwoordigers van de consumentenorganisaties met uitzondering van Test Aankoop menen, wat hen betreft, dat de voorgestelde tarieven in het algemeen te hoog zijn. Bovendien is de Raad het eens kunnen worden over een rooster van de financiële referentieinstrumenten die gebruikt zullen worden om de referentieindexen vast te leggen die bepalend zullen zijn voor de automatische aanpassingen van de maximale jaarlijkse kostenpercentages. De Raad heeft ook voorstellen geformuleerd betreffende de principes en methodes voor automatische aanpassing van de maximale jaarlijkse kostenpercentages. Ten slotte stelt de Raad een termijn voor de inwerkingtreding van het nieuwe systeem voor. 3

4 A. INLEIDING Artikel 21, 1 van de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet, zoals gewijzigd bij de wet van 24 maart 2003, voorziet: "De Koning bepaalt de methode tot vaststelling en, in voorkomend geval, tot aanpassing van de maximale jaarlijkse kostenpercentages en bepaalt het maximale jaarlijkse kostenpercentage in functie van het type, het bedrag en eventueel, de duur van het krediet". Met toepassing van deze bepaling, die op 1 januari 2004 in werking is getreden, werd een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingmodaliteiten van het consumentenkrediet, door de Raad voor het Verbruik onderzocht. De Raad heeft een advies gegeven (advies nr. 323 van 30 juni 2004) waaruit blijkt dat de betrokken partijen verdeeld zijn gebleven over de grote opties van het ontwerp van besluit. De vertegenwoordigers van de productie, de distributie et de middenstand pleiten immers voor deregulering van de percentages inzake consumentenkrediet, terwijl de vertegenwoordigers van de consumentenorganisaties een daling van de maximale JKP s vragen om de strijd tegen de overmatige schuldenlast aan te binden. Zonder hun respectieve principestandpunten ter sprake te brengen, zijn ze het echter allemaal eens over de noodzaak om de huidige formule te wijzigen, zoals voorzien vanaf Daarom hebben de leden van de Raad voor het Verbruik afgesproken om opnieuw samen te komen om een akkoord te vinden over een concreet voorstel dat ernaar streeft de tenuitvoerlegging van artikel 21, 1 van de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet mogelijk te maken. B. ADVIES VAN DE RAAD I. Oude roosters van de maximale jaarlijkse kostenpercentages (JKP s) De Raad herinnert er vooreerst aan dat de maximale jaarlijkse kostenpercentages krachtens het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingmodaliteiten van het consumentenkrediet, zoals laatst aangepast bij koninklijk besluit van 21 maart 1996 (voor de financieringshuur) en koninklijk besluit van 17 maart 1997 (voor de andere soorten krediet), volgens de volgende roosters vastgelegd werden : Leningen en verkopen op afbetaling (Bijlage II van het KB van 4/8/1992, gewijzigd bij KB van 17/3/1997) Montant du crédit Kredietbedrag Jusqu'à 12 Tot 12 De 13 à 24 Van 13 tot 24 De 25 à 48 Van 25 tot 48 Plus de 48 Meer dan 48 Jusqu'à/tot 500 EUR 25,5 % 24% plus de/ meer dan 500EUR 21 % 20,5 % à tot EUR plus de/ meer dan EUR 17 % 16,5 % 15,5 % à tot EUR plus de meer dan EUR 14 % 13,5 % 12,5 % 12 % 4

5 Financieringshuur (Bijlage III van het KB van 4/8/1992, gewijzigd bij KB van 21/3/1996) Montant du crédit Kredietbedrag Jusqu'à 12 Tot 12 De 13 à 24 Van 13 tot 24 De 25 à 48 Van 25 tot 48 Plus de 48 Meer dan 48 Jusqu'à/tot 500 EUR 18 % 17,5 % plus de/ meer dan 500EUR à tot plus de/ meer dan à tot plus de meer dan EUR EUR EUR 16 % 15,5 % 14 % 13,5 % 13 % EUR 12,5% 12 % 11,5 % 11 % Kredietopeningen (Bijlage IV van het KB van 4/8/1992, gewijzigd bij KB van 17/3/1997) Montant du crédit Kredietbedrag Ouvertures de crédit avec support carte ayant une fonction dans l'octroi du crédit (*) Kredietopening met een betaal of legitimatiekaart die een functie bezitten bij de kredietverlening (*) à durée déterminée van bepaalde duur Autres ouvertures de crédit Andere kredietopeningen à durée indéterminée van onbepaalde duur jusqu'à/tot EUR plus de/meer dan EUR 19 % 16 % 13,5 % 13 % 14 % 13,5 % (*)Enkel de kredietopeningen waarvoor de kosten van de kaart in de totale kosten van het krediet begrepen moeten worden en dus ook in het JKP hernomen in het aanbod overeenkomstig artikel 2, 3, 4 a contrario van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingmodaliteiten van het consumentenkrediet. M.a.w., het betreft enkel de kredietopeningen waarvoor de kaart werd opgelegd door de kredietgever als kredietopnemingsmiddel en die een betekenisvolle kost inhoudt te verrekenen in het JKP en te vermelden in het kredietcontract. II. Advies betreffende het nieuwe basisrooster van de maximale jaarlijkse kostenpercentages op basis van een werkdocument verschaft door de FOD Economie In het kader van de uitvoering van artikel 21, 1 van de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet, zoals gewijzigd bij de wet van 24 maart 2003, geeft de Raad hieronder dus commentaar bij een werkdocument van de FOD Economie daterend van 2002, aangepast in functie van de evolutie van referentietarieven tussen 2002 en 2006 en dat dus een voorstel betreft tot aanpassing van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingmodaliteiten van het consumentenkrediet. De heer Hoedt, vertegenwoordiger van de ACV onthoudt zich in verband met dit advies. 5

6 a) Advies van de vertegenwoordigers van de productie, de distributie et de middenstand alsook van TestAankoop Deze vertegenwoordigers streven een drievoudig doel na: 1. Het geldende systeem vereenvoudigen Zoals men vaststelt, is het huidige systeem gebaseerd op een ingewikkeld geheel van roosters die in totaal 28 tarieven omvatten naar gelang van verschillende categorieën en vormen van krediet. In het hieronder voorgestelde rooster, wordt het aantal tarieven verminderd om de toestand te vereenvoudigen en beter in overeenstemming te brengen met de producten die het meest aanwezig zijn op de markt. Het leek bijvoorbeeld niet meer nodig om voor de financieringshuur specifieke tarieven te behouden, gezien de productie van dit product op de markt marginaal is. 2. Invoering van een automatisch aanpassingssysteem In het huidig systeem dat tot nu toe van kracht is, behoort het toe aan de Koning om minimum om de 6 de maximale jaarlijkse kostenpercentages vast te leggen. Deze regel heeft verschillende moeilijkheden met zich mee gebracht, met meer bepaald als gevolg dat hij sedert 1997 niet meer toegepast werd. In het nieuwe systeem zullen de aanpassingen op objectieve en automatische wijze gebeuren in functie van de evolutie van referentieindexen op de financiële markten. 3. Een redelijk evenwicht bereiken De percentages in het voorgestelde rooster werden vastgelegd vertrekkende van de percentages van 1997 en rekening houdende met de evolutie van de referentieindexen, om tot een niveau van percentages te komen dat door alle partijen als aanvaardbaar mag worden beschouwd. Op basis van deze principes, en onder voorbehoud van wat hierna gezegd wordt, stellen de vertegenwoordigers van de productie, de distributie en de middenstand alsook van TestAankoop het volgende basisrooster van de maximale jaarlijkse kostenpercentages voor het nieuwe systeem voor : Kredietbedrag Verkoop op afbetaling Kredietopeningen en alle overige lening op afbetaling kredietovereenkomsten met uitsluiting van deze financieringshuur en bedoeld in de voorgaande kolom van deze tabel. alle kredietovereenkomsten waarbij de Met kaart (*) Zonder kaart betalingstermijnen en de termijnbedragen gedurende de looptijd doorgaans gelijk blijven. Tot EUR 23 % 18 % 13 % Van EUR tot EUR 16 % 15 % 12,5 % Meer dan EUR 13 % 14 % 12 % (*) Met kaart wordt bedoeld : elk instrument voor de elektronische overmaking van fondsen, waarvan de functies worden uitgevoerd door een kaart zoals bedoeld in artikel 2, 5, van de wet van 17 juli 2002 betreffende de transacties uitgevoerd met instrumenten voor de elektronische overmaking van geldmiddelen, waarvoor de kosten van de kaart in de totale kosten van het krediet begrepen moeten worden en dus ook in het jaarlijkse kostenpercentage hernomen in de kredietovereenkomst overeenkomstig artikel 2, 3, 4, a contrario van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingmodaliteiten van het consumentenkrediet. M.a.w., het betreft enkel de kredietopeningen waarvoor de kaart werd opgelegd door de kredietgever als kredietopnemingsmiddel, 6

7 die beantwoorden aan de definitie van kaart zoals bedoeld in de wet van 17 juli 2002 én die een betekenisvolle kost inhoudt te verrekenen in het J.K.P. en te vermelden in de kredietovereenkomst. De vertegenwoordigers van TestAankoop gaan niet akkoord met het maximale jaarlijkse kostenpercentage van 13% voorgesteld voor de verkopen en leningen op afbetaling van meer dan Dit maximale jaarlijkse kostenpercentage is immers hoger dan de huidige maximale jaarlijkse kostenpercentages voor bepaalde kredieten (nu bedragen de maximale jaarlijkse kostenpercentages 12,5 % of 12 % al naar gelang de duur van het contract tussen 25 en 48 of meer dan 48 ligt). Bovendien gaat het vaak om contracten die als herfinanciering dienen en die systematisch tegen het maximale jaarlijkse kostenpercentage afgesloten worden. Het nieuwe voorgestelde maximale jaarlijkse kostenpercentage zou een verhoging van 0,5 à 1 % voor ongeveer 30% van het totaal aantal verkopen en leningen op afbetaling die jaarlijks worden afgesloten, tot gevolg hebben. De vertegenwoordigers van de productie, de distributie en de middenstand stellen vast dat de specifieke verhoging die door de vertegenwoordigers van TestAankoop gesignaleerd wordt, voortvloeit uit de vereenvoudiging van de tabel van de maximale jaarlijkse kostenpercentages die slechts 9 tarieven in plaats van 28 zou omvatten. De vertegenwoordigers van de productie, de distributie en de middenstand vestigen de aandacht op het feit dat, als voor bepaalde kredieten van meer dan EUR er inderdaad een verhoging van 0,5 à 1% van het maximale jaarlijkse kostenpercentage zou zijn, de voorgestelde tabel een vermindering van het maximale jaarlijkse kostenpercentage invoert voor de meerderheid van de krediettypes, zodat globaal gezien, een evenwicht bereikt wordt. Men kan in het bijzonder vaststellen dat er voor de kredieten op afbetaling van minder dan EUR een daling is van het maximale jaarlijkse kostenpercentage die gaat tot 2,5 %, terwijl voor de kredieten op afbetaling van à EUR er een daling is die gaat tot 5 % en dat voor de kredietopeningen het maximale jaarlijkse kostenpercentage een daling ondergaat die tot 2 % gaat. Tenslotte moet worden verduidelijkt dat als de schijf van de leningen en verkopen op afbetaling van meer dan 5000 inderdaad ongeveer 30% van het aantal afgesloten contracten vertegenwoordigt, het grotendeels gaat om autofinancieringen, waarvan de tarieven ver van de wettelijke maxima liggen. b) Advies van de vertegenwoordigers van de consumentenorganisaties, met uitzondering van deze van TestAankoop Al kunnen ze instemmen met het drievoudig doel nagestreefd en beschreven in punt II A van dit advies, de vertegenwoordigers van de consumentenorganisaties met uitzondering van deze van TestAankoop, menen dat de maximale jaarlijkse kostenpercentages aangenomen in 1997 te hoog waren en dat de nieuwe maximale jaarlijkse kostenpercentages bijgevolg ook te hoog zijn. Gezien de Regering in het kader van het actieplan 2006/2007 aangekondigd heeft dat een ambitieus programma uitgewerkt zou worden in het raam van het voorkomen van een overmatige schuldenlast en dat veel aandacht zal worden geschonken aan de budgettaire begeleiding en aan alle vormen van consumentenkrediet waarvan de tarieven tot redelijke proporties moeten worden teruggebracht, vragen deze vertegenwoordigers dat de berekeningsbasis van deze maximale jaarlijkse kostenpercentages opnieuw aandachtig zou worden onderzocht. Wat betreft het hierboven voorgestelde tariefrooster, maken dezelfde vertegenwoordigers zich ongerust over de vaststelling dat de tarieven van de kredietopeningen met kaart bijzonder hoog blijven (tot 18 %). Ze merken op dat het verschil tussen de kredietopeningen met of zonder kaart niet altijd duidelijk is. En het verwondert hen te zien dat de kosten van de kaart tot 5% vertegenwoordigen (met name, het verschil tussen de maximale jaarlijkse kostenpercentages voor een krediet met of zonder kaart) terwijl, met uitzondering van de Visa/Mastercardkaarten (die meer functies aanbieden dan het gebruik van krediet), de meeste kaarten die gebonden zijn aan een kredietopening te maken hebben met een beleid van klantenbinding van de consumenten en dus een "belang" in hoofde van de kredietgever vertegenwoordigen. Zij stellen dus voor dat het onderscheid tussen de kredietopeningen met en zonder kaart zou opgeheven worden en dat de maximale jaarlijkse kostenpercentages toegepast op de kredietopeningen gelijk zouden gemaakt worden aan deze opgenomen in het rooster voor de kredietopeningen zonder kaart. 7

8 Bovendien kunnen ze de voorgestelde maximale jaarlijkse kostenpercentages voor het geheel van de verkopen en leningen op afbetaling niet aanvaarden. Het blijkt immers dat de maximale jaarlijkse kostenpercentages die nu van toepassing zijn al te hoog en te duur zijn voor de consumenten en de oorzaak zijn van veel problemen van overmatige schuldenlast. Dit betreft meer in het bijzonder de verkopen en leningen op afbetaling van minder dan Terwijl dit soort "klein" krediet hoofdzakelijk bestemd is voor consumenten met een zwakke koopkracht, doet een maximaal jaarlijks kostenpercentage zo hoog als 23 % niets anders dan deze categorie consumenten te benadelen en ze in moeilijke situaties te plaatsen in termen van terugbetaling en risico's om terecht te komen in de spiraal van overmatige schuldenlast. Ze vragen dus dat de maximale jaarlijkse kostenpercentages voor de verkopen en leningen op afbetaling verminderd zouden worden op zijn minst in volgende verhoudingen: minder dan : 16% van tot : 14 % meer dan : 12 % III. Rooster van de financiële referentieinstrumenten Onder voorbehoud van de opmerkingen geformuleerd door de vertegenwoordigers van de consumentenorganisaties uitgezonderd deze van TestAankoop over de structuur van het hierboven voorgestelde basisrooster van de maximale jaarlijkse kostenpercentages en over het niveau van de beoogde maximale percentages, stelt de Raad voor dat de financiële instrumenten opgenomen in de volgende tabel gebruikt zouden worden om de referentieindexen vast te leggen die de automatische aanpassingen van de maximale jaarlijkse kostenpercentages zullen bepalen: Kredietbedrag Verkoop op afbetaling lening op afbetaling financieringshuur en alle kredietovereenkomsten waarbij de betalingstermijnen en de termijnbedragen gedurende de looptijd doorgaans gelijk blijven. Tot EUR Schatkistcertificaten op 12 Van EUR tot EUR Kredietopeningen en alle overige kredietovereenkomsten met uitsluiting van deze bedoeld in de voorgaande kolom van deze tabel. Met kaart EURIBOR à 3 Zonder kaart EURIBOR à 3 OLO op 24 EURIBOR à 3 EURIBOR à 3 Meer dan EUR OLO op 36 EURIBOR à 3 EURIBOR à 3 8

9 IV. Principes en automatische aanpassingsmethode De Raad doet volgende voorstellen: 1 Basisprincipes De Raad stelt voor dat de maximale jaarlijkse kostenpercentages van toepassing op de kredieten onderworpen aan de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet vastgelegd zouden worden tegen de tarieven opgenomen in het basisrooster van de maximale jaarlijkse kostenpercentages volgens de indeling van de verschillende krediettypes die er gemaakt wordt, en rekening houdende met de opeenvolgende aanpassingen verbonden met de referentieindexen na de inwerkingtreding van dit rooster. Deze maximale jaarlijkse kostenpercentages zouden twee keer per jaar moeten aangepast kunnen worden 2 Berekeningmethode en methode tot automatische aanpassing De Raad stelt volgende methode voor, voor de berekening van de opeenvolgende automatische aanpassingen. Behalve voor de eerste aanpassing volgend op het in voege treden van het nieuwe systeem, bestaan de referentieindexen uit de maandelijkse gemiddelde waarde van de maand maart en van de maand september van een kalenderjaar van de financiële instrumenten voorgesteld in het rooster van de referentieindexen, in functie van de classificatie van de verschillende krediettypes die er gemaakt wordt. Voor wat betreft de eerste aanpassing volgend op het in voege treden van het koninklijk besluit, stelt de Raad voor dat ze gemaakt zou worden op basis van de referentieindexen van de maand maart Deze oplossing zal het mogelijk maken elke discussie te vermijden en de waarde van het voorgestelde basisrooster, dat in maart 2006 geactualiseerd werd, te behouden. De referentieindexen worden afgerond tot op twee decimalen na de komma. Indien de derde decimaal vijf of meer bedraagt, wordt de tweede decimaal naar boven afgerond. In de overige gevallen wordt geen rekening gehouden met de derde decimaal. Wanneer de referentieindexen van de maand maart of van de maand september van een kalenderjaar met minstens 0,75 punten gewijzigd is ten aanzien van de indexen gebruikt bij de vorige aanpassing, dan wijzigen de referentietarieven in dezelfde zin en met hetzelfde aantal procentpunten van deze wijziging tussen de voorgaande en de nieuwe referentieindexen. De op die manier verkregen nieuwe referentietarieven vormen de berekeningsbasis van de volgende aanpassingen. De nieuwe maximale jaarlijkse kostenpercentages van toepassing op de consumentenkredieten worden verkregen door de nieuwe referentietarieven af te ronden naar de dichtst bij gelegen eenheid of halve eenheid. Opmerkingen In het voorgestelde mechanisme worden drie verschillende concepten gebruikt : de referentieindex, het referentietarief en het maximale jaarlijkse kostenpercentage. De referentieindex vormt het gemiddelde, van de maand maart of de maand september van een kalenderjaar, van de waarde van de financiële referentieinstrumenten opgenomen in het voorgestelde rooster. 9

10 Het referentietarief is het percentage waarop de mathematische evolutie van de referentieindexen wordt toegepast en dat het nieuwe jaarlijkse kostenpercentage vastlegt voor het betreffende krediettype. Het referentietarief is dus verschillend van het maximale jaarlijkse kostenpercentage, behalve voor wat de eerste aanpassing volgend op de inwerkingtreding van het nieuwe systeem betreft waarbij de voorgestelde maximale jaarlijkse percentages ook als referentietarieven zullen dienen. Het toepasselijke maximale jaarlijkse kostenpercentage stemt overeen met de afgeronde referentietarieven. Een duidelijk verschil tussen het referentietarief en het jaarlijkse kostenpercentage heeft tot doel te vermijden dat de opeenvolgende evoluties van de referentieindexen zouden toegepast worden op afgeronde percentages en er een verschil zou ontstaan met de werkelijke opeenvolgende wijzigingen. Als men bijvoorbeeld een maximaal jaarlijks kostenpercentage neemt van 13 % en de referentieindex zou met 0,80 % toenemen, zou dat een referentietarief geven van 13,80 %, dat een jaarlijkse kostenpercentage van 14 % zou geven ingevolge de afrondingsregels. Als men achteraf opnieuw een stijging van het referentietarief zou hebben van 0,80 % en men deze evolutie rechtstreeks zou toepassen op het vorige jaarlijkse kostenpercentage, zou dat een percentage geven van 14,80 % afgerond op 15 % voor het jaarlijkse kostenpercentage. Met andere woorden zou het jaarlijkse kostenpercentage ingevolge de afronding sneller toenemen (+ 2 % in het voorbeeld) dan de werkelijke wijziging van de referentieindex (+ 1,60 % in het voorbeeld). In het voorstel moet de wijziging van de referentieindex slechts op het referentietarief worden toegepast dat een niet afgerond percentage is. In het genoemde voorstel zou het referentietarief van 13 % twee opeenvolgende keren met 0,80 % verhoogd zijn, wat leidt tot een referentietarief van 14,60 %, dat een jaarlijkse kostenpercentage zou geven van 14,50 % ingevolge de afrondingsregels. 3 Bekendmaking De Raad stelt voor dat de nieuwe maximale jaarlijkse kostenpercentages, de nieuwe referentietarieven en de nieuwe referentieindexen onder de vorm van een bericht, in het Belgisch Staatsblad bekendgemaakt zouden worden. De nieuwe maximale jaarlijkse kostenpercentages zouden in werking moeten treden de eerste dag van de tweede maand volgend op deze van de bekendmaking ervan om de kredietgevers een minimum termijn van een maand te geven om hun documenten aan te passen en om hen toe te laten de consumenten te informeren, in bijzonder in het raam van artikel 59 van de wet op het consumentenkrediet waarbij in een verplichte maandelijkse informatie inzake kredietopeningen wordt voorzien. V. Inwerkingtreding van het nieuwe systeem De Raad stelt voor dat het koninklijk besluit waarmee de hierboven uitgewerkte principes aangenomen worden, in voege zou treden op de eerste dag van de vierde maand volgend op deze bekendmaking. 10

11 LEDEN AANWEZIG OP DE PLENAIRE VERGADERING VAN DE RAAD VOOR HET VERBRUIK VAN 18 MEI 2006 VOORGEZETEN DOOR DE HEER ROBERT GEURTS 1. Leden die de organisaties van de consumenten vertegenwoordigen : Effectieve : Mevrouw DOMONTNAERT (TestAankoop) De heer DUCART (TestAankoop) Mevrouw DE ROECKISEBAERT (Gezinsbond) Mevrouw GAUDIER (Ligue des Familles) De heer HOEDT (A.C.V.) Mevrouw JONCKHEERE (ACLVB) Plaatsvervangende : De heer QUINTARD (FGTB) De heer DE BIE (TestAankoop) 2. Leden die de organisaties van de productie vertegenwoordigen : Effectieve : De heer DECHEVRE (Febelfin) Mevrouw SWEERTS (Febelfin) De heer VAN OLDENEEL (Assuralia) De heer WALSCHOT (Agoria) Plaatsvervangende: De heer GHEUR (V.B.O) Mevrouw SEPUL (Raad voor de Reclame) 3. Leden die de organisaties van de distributie vertegenwoordigen : Effectieve : De heer de LAMINNE de BEX (Fedis) Mevrouw PINT (Fedis) 4. Leden die de organisaties van de Middenstand vertegenwoordigen : Effectief : De heer VERHAMME (Unizo) 5. Deskundigen : De heer DEJEMEPPE (Strategische cel van de Minister van Consumentenzaken) Mevrouw KYNDT (OIVO) De heer VANDERCAMMEN (OIVO) Mevrouw VAN DEN BROECK (OIVO) De heer VAN POUCKE (Strategische cel van de Minister van Consumentenzaken) 11

van 13 tot 24 maanden Tot 20 000 F 28,50 % 27,00 % - - 25 % 24,50 % - - 21 % 20,50 % 19,50 % - meer dan 400 000 F 18 % 18 % 17 % 16,50 %

van 13 tot 24 maanden Tot 20 000 F 28,50 % 27,00 % - - 25 % 24,50 % - - 21 % 20,50 % 19,50 % - meer dan 400 000 F 18 % 18 % 17 % 16,50 % Maximale jaarlijkse kostenpercentages voor de verkoop op afbetaling, de lening op afbetaling en alle kredietovereenkomsten, behalve de financieringshuur, waarbij de betalingstermijnen en de termijnbedragen

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 360 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit betreffende de uitoefening en de organisatie van kermisactiviteiten en ambulante activiteiten in kermisgastronomie Brussel,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 455 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingsmodaliteiten

Nadere informatie

VERSLAG AAN DE KONING

VERSLAG AAN DE KONING VERSLAG AAN DE KONING Sire, Het besluit dat wij de eer hebben aan de handtekening van Uwe Majesteit voor te leggen regelt de uitvoering van de wet van 24 maart 2003 tot wijziging van de wet van 12 juni

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 404 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 7 juli 2002 tot regeling van de Centrale voor Kredieten aan particulieren. Brussel,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV- 401 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over de bekendmakingmodaliteiten die de Ligue des Familles voorstelt in het kader van het staken van de uitgifte van haar ristorno-zegels. Brussel, 6 november 2008

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV- 418 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van K.B. tot beperking van het op de markt brengen van voorwerpen die asbest bevatten. Brussel, 12 november 2009 1 SAMENVATTING De Raad verwelkomt

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over het voorontwerp actieplan Maatschappelijk verantwoord ondernemen in België.

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over het voorontwerp actieplan Maatschappelijk verantwoord ondernemen in België. RVV 373 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het voorontwerp actieplan Maatschappelijk verantwoord ondernemen in België. Brussel, 5 februari 2007 SAMENVATTING Via een brief van 10 juli 2006 heeft de Staatssecretaris

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 453 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit betreffende kaas. Brussel, 27 september 2012 SAMENVATTING Dit ontwerp van koninklijk besluit, tot intrekking van het koninklijk

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 380 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het ontwerp van KB betreffende de fabricage van en de handel in voedingssupplementen die andere stoffen bevatten dan nutriënten en planten of plantenbereidingen

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 443 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van verschillende koninklijke besluiten (yoghurt en andere gefermenteerde melk, margarine en voedingsvetten,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 379 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de uitbreiding van de toepassing van de gedragscode inzake bankmarketing gericht op jongeren tot de verzekeringssector. Brussel, 3 mei 2007 SAMENVATTING De Raad

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 447 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot vaststelling van de taal op het etiket en op het veiligheidsinformatieblad van stoffen en mengsels, en tot aanwijzing van

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 458 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over drie koninklijke besluiten m.b.t. de benamingen en de kenmerken van respectievelijk de gasolies bestemd voor verwarming en voor gebruik in niet voor de weg bestemde

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 402 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot omzetting van richtlijn 2007/45/EG tot vaststelling van regels betreffende nominale hoeveelheden voor voorverpakte producten.

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over de behandeling van klachten en geschillen voor de bankdiensten-krediet-beleggingen.

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over de behandeling van klachten en geschillen voor de bankdiensten-krediet-beleggingen. RVV 312 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de behandeling van klachten en geschillen voor de bankdiensten-krediet-beleggingen. Brussel 19 juni 2003 De Raad voor het Verbruik die op eigen initiatief beslist

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.V.V.344 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Inzake het ontwerp van koninklijk besluit betreffende mayonaise, tot afschaffing van het koninklijk besluit van 12 april 1955 betreffende de handel in mayonaise

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 288 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp tot wijziging van de wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en bescherming van de consument, wat betreft het beeld van de vrouw

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 273 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het ontwerp van K.B. betreffende reductie van het gehalte aan vluchtige organische stoffen in decoratieve verven en vernissen voor professioneel en niet-professioneel

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 412 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp KB tot bepaling van de eisen waaraan houtpellets moeten voldoen om gebruikt te worden als brandstof voor niet-industriële verwarmingstoestellen. Brussel,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV - 441 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een wetsvoorstel tot wijziging van de wet van 6 april 2010 betreffende marktpraktijken en consumentenbescherming (Doc 53-0831/001 tot 004). Brussel, 23 juni

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 282 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van Koninklijk Besluit tot vaststelling van bepaalde reeksen van nominale hoeveelheden en tot regeling van de aanduiding van hoeveelheden voor

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 359 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Betreffende het antwoordformulier voorzien door het artikel 1411quater 2, 3 van het Gerechtelijke Wetboek (bescherming van inkomsten die vatbaar zijn voor beslag

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV- 472 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van wet tot wijziging van het Wetboek van economisch recht, met betrekking tot de afronding van betalingen in euro. Brussel, 20 maart 2014 1 SAMENVATTING

Nadere informatie

K het nummer van volgorde aanduidt van een kredietopneming, waarbij 1 < of = m;

K het nummer van volgorde aanduidt van een kredietopneming, waarbij 1 < of = m; 22 MEI 2000. Koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingsmodaliteiten van het consumentenkrediet.

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 497 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot opheffing van het koninklijk besluit van 15 juni 1988 betreffende de prijsaanduiding in de horecasector. Brussel, 4 oktober

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV-473 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over de evaluatie van de gedragscode met betrekking tot elektronische facturatie Brussel, 2 april 2014 1 Samenvatting Op vraag van de Dienst Administratieve Vereenvoudiging

Nadere informatie

b) twee opeenvolgende tijdstippen waarop de consument een betaling moet hebben gedaan;

b) twee opeenvolgende tijdstippen waarop de consument een betaling moet hebben gedaan; 4 AUGUSTUS 1992. Koninklijk besluit betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingsmodaliteiten van het consumentenkrediet (gewijzigd door K.B. 29 april 1993, 15 april 1994, 23 september

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 415 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES inzake een ontwerp van KB tot wijziging van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingsmodaliteiten

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 482 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 19 maart 2004 betreffende honing. Brussel, 23 april 2015 SAMENVATTING Dit voorstel

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 486 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van koninklijk besluit tot invoering van elektronische ecocheques en tot vaststelling van de erkenningsvoorwaarden en erkenningsprocedure voor uitgevers

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV- 476 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de integratie van de Raad voor het Verbruik binnen de Centrale Raad voor het Bedrijfsleven, zoals bepaald in artikel XIII, 17 van het Wetboek Economisch Recht.

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.V.V. 314 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende de bijzondere procedures te voorzien bij de hernieuwing van de mandaten voor de Raad voor het Verbruik en voor de kandidatuur van nieuwe organisaties

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 501 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot regeling van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren Brussel, 29 november 2016 SAMENVATTING Aanleiding tot dit ontwerp

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 265 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van K.B. houdende de facturatie van Elektriciteit en gas Brussel, 28 maart 2002 De Raad voor het Verbruik, die op 28 november 2001 door de Staatssecretaris

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 419 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 28 november 1969 en een ontwerp van ministerieel besluit genomen in uitvoering

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV- 477 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit houdende inwerkingtreding en uitvoering van boek VI, XIV en XV van het wetboek van economisch recht, met betrekking tot de

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV- 509 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het ontwerp van koninklijk besluit houdende oprichting van de bijzondere raadgevende commissie Verbruik binnen de Centrale Raad voor het Bedrijfsleven en tot

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 495 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende het ontwerp van Koninklijk Besluit tot regeling van de spreiding van de commissie voor bemiddeling inzake kredietovereenkomsten Brussel, 5 juli 2016 1

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 235 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het wetsvoorstel tot wijziging van de wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument, met het oog

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over de evaluatie van het charter opgesteld door de belgische vereniging van banken inzake een basis-bankdienst

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over de evaluatie van het charter opgesteld door de belgische vereniging van banken inzake een basis-bankdienst R.v.V. 199 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de evaluatie van het charter opgesteld door de belgische vereniging van banken inzake een basis-bankdienst Brussel, 3 juni 1999 De Raad voor het Verbruik,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over het Europees verbintenissenrecht.

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over het Europees verbintenissenrecht. R.V.V. 308 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het Europees verbintenissenrecht. Brussel, 27 januari 2004 De Raad voor het Verbruik, die op eigen initiatief besliste om een advies uit te brengen over de

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 449 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot beperking van het gebruik van bepaalde gevaarlijke stoffen in elektrische en elektronische apparatuur en tot opheffing

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV-468 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een voorontwerp van koninklijk besluit tot het nemen van bijzondere maatregelen en tot afwijken van sommige bepalingen van boek VI van het Wetboek van economisch

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 260 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het ontwerp van Koninklijk Besluit houdende een verbod op de publiciteit voor elektrische verwarming Brussel, 20 december 2001 De Raad voor het Verbruik, die

Nadere informatie

Voor de toepassing van dit besluit wordt verstaan onder de wet : de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet.

Voor de toepassing van dit besluit wordt verstaan onder de wet : de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet. Koninklijk besluit van 21 juni 2011 tot wijziging van verschillende besluiten inzake consumentenkrediet en tot uitvoering van de artikelen 5, 1, tweede lid, en 2, en 15, derde lid, van de wet van 12 juni

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 193 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de uitbreiding, tot het geheel van munten, van de regel van de afzonderlijke aanduiding van commissielonen, van toepassing op de omzetverrichtingen van biljetten

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV-434 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van diverse besluiten inzake consumentenkrediet. Brussel, 21 november 2010 1 SAMENVATTING Enerzijds heeft het

Nadere informatie

RVV 317 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over de bankreclame en -marketing ten aanzien van jongeren

RVV 317 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over de bankreclame en -marketing ten aanzien van jongeren RVV 317 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over de bankreclame en -marketing ten aanzien van jongeren Brussel, 28 april 2004 SAMENVATTING ADVIES 317 Advies over de problematiek van de reclame en van de bankmarketing

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 420 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een aantal aspecten van het ontwerp van wet betreffende de betalingsdiensten- Kam.doc.52-2179 (omzetting van de Richtlijn 2007/64/EG van 13.11.2007 betreffende

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 520 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES inzake etikettering van schoenen. Brussel, 7 december 2017 SAMENVATTING De Raad voor het Verbruik werd op 5 september 2017 door de Minister van Economie en Consumenten

Nadere informatie

Instelling. Onderwerp. Datum

Instelling. Onderwerp. Datum Instelling Persbericht Vincent Van Quickenborne www.quickonomie.be Onderwerp Senaat keurt verstrenging regels consumentenkrediet op de valreep goed Datum 6 mei 2010 Copyright and disclaimer De inhoud van

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 381 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp KB tot wijziging van het koninklijk besluit van 28 november 1969 met het oog op het gebruik van elektronische maaltijdcheques Brussel, 11 juni 2007

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Evaluatie van de aanbevelingen "reclame rond kinderfeesten

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Evaluatie van de aanbevelingen reclame rond kinderfeesten R.v.V. 294 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Evaluatie van de aanbevelingen "reclame rond kinderfeesten Brussel, 19 juni 2003 Naar aanleiding van het advies van 27 juni 2000 over de opportuniteit van een reglementering

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK

RAAD VOOR HET VERBRUIK RvV 489 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van Koninklijk Besluit tot opheffing van het Koninklijk Besluit van 18 juli 1972 betreffende de aanduiding van de prijs van juwelen, uurwerken, goud-

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 459 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van gedragscode met betrekking tot elektronische facturatie Brussel, 17 januari 2013 1 SAMENVATTING De Raad heeft dit ontwerp van gedragscode op het

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 470 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit betreffende de verplichte terbeschikkingstelling van een oortelefoon bij verkoop van mobiele telefoons. Brussel, 10 februari

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 503 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende de problematiek van de herinneringskosten, de kosten van ingebrekestelling en de nalatigheidsinteresten in geval van laattijdige betaling. Brussel, 26

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 180 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES inzake het voorstel van wet betreffende het toegelaten debetbedrag en de toegelaten debetrente op bankrekeningen (doc.senaat nr872/1 van 06.02.1998) Brussel, 2

Nadere informatie

Lage rentevoeten ondersteunen stijgende vraag naar hypothecaire kredietovereenkomsten in derde trimester

Lage rentevoeten ondersteunen stijgende vraag naar hypothecaire kredietovereenkomsten in derde trimester Persbericht Lage rentevoeten ondersteunen stijgende vraag naar hypothecaire kredietovereenkomsten in derde trimester Brussel, 25 oktober 2016 Uit nieuwe cijfers van de (BVK) 1 blijkt dat in het derde trimester

Nadere informatie

Record aan hypothecair krediet in 2017

Record aan hypothecair krediet in 2017 Persbericht Record aan hypothecair krediet in 2017 Brussel, 29 januari 2018 In 2017 werden er bijna 243.000 hypothecaire kredietovereenkomsten afgesloten voor een totaalbedrag van 31 miljard EUR (exclusief

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 407 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het voorontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 18 november 2002 houdende uitsluiting van sommige overeenkomsten op afstand

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 475 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over de evaluatie van elektronische maaltijdcheques zoals voorzien door het koninklijk besluit van 12 oktober 2010 tot vaststelling van de erkenningsvoorwaarden en

Nadere informatie

Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese Economische Gemeenschap, inzonderheid op artikel 100 A,

Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese Economische Gemeenschap, inzonderheid op artikel 100 A, RICHTLIJN VAN DE RAAD van 22 februari 1990 tot wijziging van Richtlijn 87/102/EEG betreffende de harmonisatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen der Lid-Staten inzake het consumentenkrediet

Nadere informatie

Voor ruim 7,2 miljard EUR verstrekte hypothecaire kredieten in het derde trimester van 2017

Voor ruim 7,2 miljard EUR verstrekte hypothecaire kredieten in het derde trimester van 2017 Persbericht Voor ruim 7,2 miljard EUR verstrekte hypothecaire kredieten in het derde trimester van 2017 Brussel, 26 oktober 2017 Uit nieuwe cijfers van de (BVK) 1 blijkt er in het derde trimester van 2017

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 466 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot opheffing van het koninklijk besluit van 2 maart 1992 betreffende de prijsaanduidingen van kappersdiensten. Brussel, 10

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 389 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het verzoekschrift met het oog op het bekomen van de bescherming van de beroepstitel van "conservatorrestaurateur van kunstvoorwerpen en cultureel erfgoed" Brussel,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV-513 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een voorontwerp van Koninklijk Besluit tot wijziging van het Koninklijk Besluit van 23 oktober 2015 betreffende de uitvoering, wat de sociale kredietgevers en

Nadere informatie

Consumentenkrediet. Wilfried Van Hirtum. Versie 1.06 6 januari 2010

Consumentenkrediet. Wilfried Van Hirtum. Versie 1.06 6 januari 2010 Consumentenkrediet Wilfried Van Hirtum Versie 1.06 6 januari 2010 Copyright 2010 Wilfried Van Hirtum Dit werk wordt vrij gegeven aan de gemeenschap en mag dus gekopieerd, verspreid en aangepast worden

Nadere informatie

Hypothecaire kredietverlening blijft op peil, ondanks afwachtende houding van de Vlaamse koper

Hypothecaire kredietverlening blijft op peil, ondanks afwachtende houding van de Vlaamse koper Persbericht Hypothecaire kredietverlening blijft op peil, ondanks afwachtende houding van de Vlaamse koper Brussel, 2 mei 2018 In het eerste trimester van 2018 werden er bijna 60.000 hypothecaire kredietovereenkomsten

Nadere informatie

De Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer;

De Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer; 1/6 Advies nr 25/2010 van 1 september 2010 Betreft: Advies betreffende het ontwerp van koninklijk besluit houdende wijziging van verschillende besluiten betreffende registratie van persoonsgegevens ingevolge

Nadere informatie

RVV 375 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RVV 375 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 375 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over drie ontwerpbesluiten betreffende de regeling van de emissieniveaus van verwarmingsketels, verwarmingstoestellen en radiatoren Brussel, 15 maart 2007 De Raad

Nadere informatie

Workshop consumentenkredieten

Workshop consumentenkredieten Workshop consumentenkredieten Inspiratiedag financiële vorming Maandag 26 oktober 2015 Inhoud van de workshop I. Korte toelichting II. Concrete voorbeelden III. (Overmatige) schuldenlast IV. Vragen en

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 174 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een wetsontwerp tot wijziging van de wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet en tot wijziging van de wet van 13 april 1995 tot wijziging van de

Nadere informatie

RVV 377 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RVV 377 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 377 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het verzoekschrift met het oog op het bekomen van de bescherming van de beroepstitel van interieurarchitect. Brussel, 10 april 2007 SAMENVATTING A. Algemene opmerkingen

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK

RAAD VOOR HET VERBRUIK RvV 488 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een voorstel van koninklijk besluit betreffende mayonaise Brussel, 3 december 2015 SAMENVATTING De Minister van Economie en Consumenten vroeg de Raad om een advies

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK

RAAD VOOR HET VERBRUIK RVV 493 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot bepaling van de voorwaarden opgelegd aan verkopers en gebruikers van biociden voor begassing. Brussel, 4 juli 2016 SAMENVATTING

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over het wetsontwerp betreffende de organisatie van de elektriciteitsmarkt

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over het wetsontwerp betreffende de organisatie van de elektriciteitsmarkt R.v.V. 201 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het wetsontwerp betreffende de organisatie van de elektriciteitsmarkt Brussel, 5 maart 1999 De Raad voor het Verbruik die, gebruik makend van zijn recht op

Nadere informatie

Beperkte vraag naar hypothecair krediet ondanks historisch lage rentevoeten

Beperkte vraag naar hypothecair krediet ondanks historisch lage rentevoeten Persbericht Beperkte vraag naar hypothecair krediet ondanks historisch lage rentevoeten Brussel, 23 juli 2014 Uit nieuwe cijfers van de (BVK) 1 blijkt dat in het tweede trimester van dit jaar bijna 50.000

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK

RAAD VOOR HET VERBRUIK RvV 429 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp KB tot wijziging van het KB van 5.09.2001 betreffende de beschikbaarheid van consumenteninformatie over het brandstofverbruik en de CO2-uitstoot bij

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES R.v.V. 217 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de opportuniteit om maatregelen te treffen zodat geen reclame meer in de brievenbussen gedeponeerd wordt voorzien van de melding "geen reclame a.u.b.". Brussel,

Nadere informatie

van de verwerking van persoonsgegevens (hierna "WVP"), inzonderheid artikel 29;

van de verwerking van persoonsgegevens (hierna WVP), inzonderheid artikel 29; 1/5 Advies nr. 35/2008 van 8 oktober2008 Betreft: Adviesaanvraag betreffende een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 7 juli 2002 tot regeling van de Centrale voor

Nadere informatie

FEDERALE OVERHEIDSDIENST WERKGELEGENHEID, ARBEID EN SOCIAAL OVERLEG

FEDERALE OVERHEIDSDIENST WERKGELEGENHEID, ARBEID EN SOCIAAL OVERLEG FEDERALE OVERHEIDSDIENST WERKGELEGENHEID, ARBEID EN SOCIAAL OVERLEG ------ Hoge Raad voor Preventie en Bescherming op het werk. ------ Advies nr. 163 van 16 december 2011 over het ontwerp van koninklijk

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 484 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over oneerlijke handelspraktijken en aankondigingen van prijsverminderingen. Brussel, 25 juni 2015 SAMENVATTING Een arrest van het Hof van Justitie van de EU van 10

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV 457 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit betreffende het Federale Reductieprogramma voor Pesticiden 2013-2017 Brussel, 17 januari 2013 SAMENVATTING Het ontwerp van

Nadere informatie

RAAD VAN STATE afdeling Wetgeving

RAAD VAN STATE afdeling Wetgeving RAAD VAN STATE afdeling Wetgeving advies 62.707/3 van 18 januari 2018 over een ontwerp van besluit van de Vlaamse Regering tot wijziging van diverse bepalingen van het koninklijk besluit van 12 maart 1999

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK HUISHOUDELIJK REGLEMENT

RAAD VOOR HET VERBRUIK HUISHOUDELIJK REGLEMENT RAAD VOOR HET VERBRUIK HUISHOUDELIJK REGLEMENT Gelet op het koninklijk besluit van 20 februari 1964 houdende instelling van de Raad voor het Verbruik gewijzigd bij de K.B. van 2 juli 1964, 27 maart 1969,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV- 464 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het voorontwerp van wet houdende invoeging van het Boek XIII Overleg in het Wetboek Economisch Recht Brussel, 14 juni 2013 1 SAMENVATTING Tijdens zijn vergadering

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK

RAAD VOOR HET VERBRUIK RvV 446 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit betreffende de beschikbaarheid van consumenteninformatie over het specifieke absorptietempo, betreffende de reclame voor consumentenproducten

Nadere informatie

452 ( ) Nr juli 2015 ( ) ingediend op. Ontwerp van decreet

452 ( ) Nr juli 2015 ( ) ingediend op. Ontwerp van decreet ingediend op 452 (2014-2015) Nr. 1 30 juli 2015 (2014-2015) Ontwerp van decreet houdende instemming met de Overeenkomst tussen de Europese Unie en haar lidstaten, enerzijds, en IJsland, anderzijds, betreffende

Nadere informatie

Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814.

Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814. STAATSOURANT Officiële uitgave van het Koninkrijk der Nederlanden sinds 1814. Nr. 17608 30 september 2011 Regeling van de Minister van Financiën tot wijziging van de Uitvoeringsregeling Wft en de Vrijstellingsregeling

Nadere informatie

Het hypothecair krediet

Het hypothecair krediet Het hypothecair krediet Samenvatting: 1) De wet op het hypothecair krediet biedt aan de consument niet dezelfde bescherming als de wet op het consumentenkrediet, die nog werd verstrengd door de inwerkingtreding,

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RvV- 433 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de evaluatie van de gedragscode inzake bankoverstapdienst uitgewerkt door Febelfin. Brussel, 5 november 2010 SAMENVATTING Dit advies betreft de evaluatie van

Nadere informatie

PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET

PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET LENING OP AFBETALING VASTGELEGD BIJ AUTHENTIEKE AKTE LENING OP AFBETALING VAN TOEPASSING VANAF 01.06.2006 NV CREDIMO Weversstraat 6-8-10 1730 ASSE Tel. +32(0)2 454 10

Nadere informatie

ADVIeS CRB Naar een coherentere boekhoudwetgeving

ADVIeS CRB Naar een coherentere boekhoudwetgeving ADVIeS CRB 2018-1990 Naar een coherentere boekhoudwetgeving CRB 2018-1990 Advies Naar een coherentere boekhoudwetgeving Brussel 20.07.2018 2 CRB 2018-1990 Inbehandelingneming Per email van 5 juni 2018

Nadere informatie

Groene kredieten stuwen hypotheekmarkt in 2011 naar ongekende hoogte

Groene kredieten stuwen hypotheekmarkt in 2011 naar ongekende hoogte Persbericht Groene kredieten stuwen hypotheekmarkt in 2011 naar ongekende hoogte Brussel, 7 februari 2012 De belangrijkste vaststellingen voor het volledige jaar 2011: De hypothecaire kredietverlening

Nadere informatie

S T ANDAARDINFORMATIE I N Z A K E C O N S U M P T I E F K R E DIET

S T ANDAARDINFORMATIE I N Z A K E C O N S U M P T I E F K R E DIET S T ANDAARDINFORMATIE I N Z A K E C O N S U M P T I E F K R E DIET (STANDARDISED EUROPEAN CONSUMER CREDIT INFORMATION, SECCI) 1. Identiteit en contactgegevens van de aanbieder van krediet/bemiddelaar in

Nadere informatie

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES

RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES RVV 357 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het ontwerp van koninklijk besluit tot vaststelling van bijzondere regels inzake de aanduiding van de hoeveelheid bij het op de markt brengen van sommige motorbrandstoffen

Nadere informatie

De prospectus is ter beschikking, zowel bij de kredietmakelaar als op de maatschappelijke zetel van de N.V. KREFIMA.

De prospectus is ter beschikking, zowel bij de kredietmakelaar als op de maatschappelijke zetel van de N.V. KREFIMA. PROSPECTUS CONSUMENTENKREDIET LENING OP AFBETALING Prospectusnummer: 4 01/06/2009 1. Inleiding Deze prospectus is van toepassing op leningen op afbetaling toegestaan in het kader van de Wet op het Consumentenkrediet

Nadere informatie