RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
|
|
- Annemie Martens
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 R.v.V. 174 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een wetsontwerp tot wijziging van de wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet en tot wijziging van de wet van 13 april 1995 tot wijziging van de wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet (ontwerp geamendeerd door de Senaat en teruggestuurd naar de Kamer van Volksvertegenwoordigers) Brussel, 4 februari 1998
2
3 De Raad voor het Verbruik, gebruik makend van zijn recht op eigen initiatief, heeft het volgende advies uitgebracht over een wetsontwerp, door de Senaat geamendeerd en teruggestuurd naar de Kamer van Volksvertegenwoordigers, dat de wet van 4 augustus 1992 wijzigt op het hypothecair krediet en de wet van 13 april 1995 wijzigend, houdende wijziging van de wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet. De Raad voor het Verbruik heeft de voorzitter verzocht dit advies over te maken aan de Minister van Economie evenals aan de Commissie voor Economie van de Kamer van Volksvertegenwoordigers. ADVIES De Raad voor het Verbruik, Gelet op het advies van het Dagelijks Bestuur van 13 november 1997 over het wetsontwerp van de Kamer van Volksvertegenwoordigers houdende wijziging van de wet op het hypothecair krediet, wegens de dringendheid uitgebracht door het dagelijks Bestuur van de Raad op vraag van de Voorzitter van de Senaatscommissie voor Financiën en Economische Zaken; Gelet op het advies van de Raad van 16 december 1997 houdende ratificatie van het advies van het Dagelijks Bestuur van 13 november 1997; Gelet op het wetsontwerp van 18 december 1997 geamendeerd door de Senaat en teruggestuurd naar de Kamer van Volksvertegenwoordigers; Overwegende dat de Senaat het nieuw ontwerp adopteerde zonder rekening te houden met enkele gemeenschappelijke punten uitgesproken in het advies van de Raad van 16 december 1997; Overwegende dat de Raad, in zijn advies van 16 december 1997, zich het recht voorbehield om op eigen initiatief terug te komen op de vraag; Gelet op de nieuwe werkzaamheden van de subcommissie "Financiële Diensten" tijdens de vergadering van 16 januari 1998; Gelet op de deelname aan de werkzaamheden van de deskundigen: de heren de Maleingreau (Assoc. belge des Courtiers du Crédit), Ducart (O.I.V.O.), Evenepoel (Test-Aankoop), Leton (kabinet van de Minister van Economie) en T' Jampens (B.V.K.) Gelet op de uitwerking van het advies door de heren Ducart (O.I.V.O.) en T' Jampens (B.V.K.); BRENGT HET VOLGENDE ADVIES UIT :
4 I. Inleidende mededeling De dames Seghers, Struyven en Sweerts, de heren Felix, Rasschaert en van Oldeneel tot (vertegenwoordiger van de distributie), mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) stellen vast dat de Senaat geen rekening heeft gehouden met zijn voorstellen met betrekking tot het wetsontwerp opgenomen in het Advies van 13 november 1997 van het Dagelijks Bestuur van de Raad en bevestigd door de Raad in plenaire vergadering op 16 december In het door de plenaire vergadering van de Raad aanvaarde Advies van 16 december 1997 heeft de Raad zich het recht voorbehouden om op eigen initiatief terug te komen op sommige vragen die in het Advies niet werden behandeld. In dit Advies werd eveneens opgenomen dat de Raad gebruik makend van zijn initiatiefrecht het ontwerp van wet zoals goedgekeurd door de Senaat, dat sommige nieuwe fundamentele elementen bevat, zal onderzoeken. Mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) betreuren het feit dat de goedkeuring van het oorspronkelijk ingediende ontwerp van de Kamer van Volksvertegenwoordigers werd uitgesteld. Volgens hen gingen de nieuwe voorstellen de goede richting uit, in die zin dat ze konden bijdragen tot een betere verstaanbaarheid van de markt voor de privé-consument. In de memorie van toelichting van het oorspronkelijke wetsontwerp kon men lezen dat "de consument niet vertrouwd is met de financiële technieken voorgesteld door de hypothecaire kredietgevers". Het oorspronkelijke ontwerp van de Kamer huldigde het principe, dat er hervormingen moeten worden doorgevoerd ter vereenvoudiging van de financiële producten die fundamenteel zijn voor het goed functioneren van een huishouden. Deze vertegenwoordigers menen, en herhalen dat dit ontwerp bijgevolg zonder aarzelen zou moeten worden aangenomen, zodat het zo snel mogelijk al op de nieuwe kredietovereenkomsten kan worden toegepast. Daarom ook valt de datum van inwerkingtreding van de wet, nl. op 1 september 1998, veel te laat. II. Onderzoek van de nieuwe elementen uit het wetsontwerp zoals door de Senaat goedgekeurd 1. Ristornotechniek De partijen binnen de Raad zijn het erover eens niet meer terug te komen op de afschaffing van de techniek van de ristorno's. 2. Techniek van veranderlijkheid van de hypothecaire rentevoet (vertegenwoordiger van de distributie) beklemtonen dat, welke de politieke keuze ook weze wat de techniek van de veranderlijkheid van de hypothecaire rentevoet betreft, alles in het werk moet gesteld worden om de referentieperiode voor de berekening van de toepasselijke referteindexen sterk te verkorten en dichter bij het tijdstip van het kredietaanbod en bij dat van de toepassing van de veranderlijkheid te brengen. Op het ogenblik van de verandering van de rentevoet zou de in aanmerking te nemen index zodoende beter de geldende marktvoorwaarden weergeven, vooral in perioden van snelle evolutie
5 van de rentevoeten. Wat dit betreft, is een theoretische bepaling -zoals vandaag het geval is en zoals dit verder zou toegepast worden in het kader van de veranderlijkheidsformule van het wetsontwerp in het geval dat de correctie van de inkorting van de terugkijkperiode niet wordt doorgevoerd van een gemiddelde van de referentierentevoeten van de lijn van de schatkistcertificaten (Index A) en van de rendementsrentevoeten van de effecten van de Staatsschuld (indexen B, C, D en E) voor een periode die te ver verwijderd is van het ogenblik waarvoor dit gemiddelde moet dienen geenszins gelijk te stellen met de noodzakelijkerwijze in aanmerking te nemen fundingkost voor de hypotheekonderneming bij de prijszetting. De kern van het probleem met het wetsontwerp is dat het in feite de evolutie van de rentevoeten voor 20 tot 30 jaar lang wil koppelen aan een referte-index die het gemiddelde is van beleggingstarieven die van kracht waren een paar maand vóór het formuleren van het kredietaanbod. De toegekende rentevoet voor het krediet is evenwel functie van de marktsituatie op het ogenblik van de kredietaanvraag zelf. De rentevoeten zullen in de tussenliggende tijd meestal, en soms zelfs betekenisvol, gedaald of gestegen zijn.indien deze "look back-periode" (referentieperiode, terugkijkperiode) voor de referte-index sterk kan verkort worden, wordt het voor de vertegenwoordigers van de productie en de distributie mogelijk met de formule van veranderlijkheid van de hypothecaire rentevoet zoals opgenomen in het wetsontwerp te leven. In bijlage 2 bij het Advies van 16 december 1997 werd reeds het volgende technische voorstel van bepaling van de referte-index opgenomen, hier kort verwoord : Veronderstelling : vaststelling van een tarief van de hypothecaire rentevoeten op De hypotheekonderneming neemt de referte-index van , bij voorbeeld OLO 5 jaar op = 7 %, en stelt haar rentevoetentarief vast, bij voorbeeld 8,50 %. "Vaste marge" : 8,5 (Io) - 7 (Ro) = 1,5 % In het rentevoetentarief wordt de referte (7%) (die door de controleautoriteit, de CDV, kan gecontroleerd worden wanneer hem de tarieven meegedeeld worden) vermeld. Deze stand van de referte-index blijft tot de eerstvolgende prijszetting gelden, zolang het rentevoetentarief geldt, voor alle op dit tarief voortgaande kredietaanbiedingen. Quid bij de toepassing van de verandering van de rentevoet? Referte-index te nemen van de 15de (of de eerstkomende werkdag) van de maand die de verandering van de rentevoeten voorafgaat. De vertegenwoordigers van de consumenten zijn reeds in het Advies van 13 november en 16 december 1997 met de inkorting van de terugkijkperiode akkoord gegaan maar wensen een gemiddelde in plaats van de stand van de referte-index te nemen op de werkdag voorafgaand aan de prijszetting. Het nemen van de stand van de referte-index van een bepaalde dag houdt het risico in van een toevallige scherpe schommeling ervan die dag omwille van bijvoorbeeld internationale storingen op de financiële markten. Het zou dan aangewezen lijken een gemiddelde te nemen van de standen van de referte-index over de voorbije vijftien kalenderdagen voorafgaand aan de prijszetting, om zodoende een afvlakkingseffect te bekomen. Het nemen van de stand van de dag voorafgaand aan de prijszetting is thans evenwel gebruikelijk en daarom beschouwen de dames Seghers, Struyven en Sweerts en de heren Felix, Rasschaert en van Oldeneel tot Oldenzeel (vertegenwoordigers van de produktie) en de heer de Laminne de Bex (vertegenwoordiger van de distributie) een gemiddelde als een tweede keuze. Zij zijn evenwel bereid in het kader van de hoger weergegeven technische voorstelling van de bepaling van de referte-indexen een gemiddelde van 15 kalenderdagen te aanvaarden. De inkorting van de terugkijkperiode is voor hen evenwel een conditio sine qua non voor het aanvaarden van de veranderlijkheidstechniek van het wetsontwerp. Om het idee van deze inkorting in de wet te verwoorden, stellen zij ook voor de tweede en derde zin van het 5 van artikel 9, 1 als volgt te vervangen : 5 De oorspronkelijke waarde van de referte-index is deze van de werkdag voorafgaand aan de datum van het tarief van de rentevoeten van de hypotheekonderneming geldend voor het aanbod bedoeld in artikel 14 en is in dit tarief opgenomen."
6 Gezien de Koning op basis van 5 van artikel 9 de regels voor de toepassing van dit artikel bepaalt, kan in het uitvoeringsbesluit bepaald worden dat de waarde van de index op deze werkdag het gemiddelde van de waarden van de voorbije 15 kalenderdagen is, dus met inbegrip van de waarde van deze werkdag. De dames Seghers, Struyven en Sweerts, de heren Felix, Rasschaert en van Oldeneel tot (vertegenwoordiger van de distributie), mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) stellen vast dat de partijen het eens zijn over de veranderlijkheidstechniek uit het wetsontwerp mits de inkorting van de terugkijkperiode en het gemiddelde van vijftien kalenderdagen voor de bepaling van de referte-index (A tot E). Zij stellen eveneens vast dat de partijen als tekst voor de tweede alinea van het 7 van artikel 9, 1, de tekst van de tweede alinea van het 6 willen laten hernemen, zodat deze tweede alinea van het 7 de tekst van de door de Kamer eind juni 1997 goedgekeurde versie zou hernemen, lichtjes anders verwoord, om de uniformiteit met het 6 te bekomen. 3. Verschillende rentevoeten per kredietovereenkomst De dames Seghers, Struyven en Sweerts, de heren Felix, Rasschaert en van Oldeneel tot (vertegenwoordiger van de distributie), mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) stellen vast dat de Senaat de aanhef van 1 van artikel 9 opnieuw in overeenstemming bracht met het oorspronkelijk door de Minister ingediende wetsontwerp. (vertegenwoordiger van de distributie) herhalen de verantwoording voor de verschillende rentevoeten per kredietovereenkomst : de kredietnemer kan een rentevoet (met daaraan gekoppeld de eigen referte-index) per kapitaalschijf vragen of een rentevoet (met daaraan gekoppeld de eigen referte-index) per periode of moet kunnen gebruik maken van de vandaag volstrekt wettige optionele veranderlijkheidsformules waarbij in een specifieke rentevoet voorzien wordt voor het geval dat de consument op het ogenblik van de verandering van zijn rentevoet wenst over te schakelen op een andere veranderlijkheidsperiodiciteit waarmee deze rentevoet overeenstemt. Mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) laten evenwel opmerken dat in het Advies van de Raad werd opgenomen dat zij wensen dat er in de toekomst slechts met één enkele rentevoet per kredietovereenkomst mag gewerkt worden en dus eveneens met slechts één enkele referte-index per krediet. Zij vrezen inderdaad dat door de tekst over de mogelijkheid van de verschillende rentevoeten per kredietovereenkomst de tijdelijke rentevoetverminderingen en de promotionele rentevoeten mogelijk blijven, waartegen zij zich blijven verzetten. Het herinvoeren van verschillende rentevoeten in geval van veranderlijkheid zal een vervorming van de oorspronkelijke rentevoet tot gevolg hebben, die nochtans duidelijk wordt bepaald in art.2 van het wetsontwerp, en waarnaar ook duidelijk wordt verwezen in 4 van art.9 van het wetsontwerp. Daardoor zullen ongetwijfeld interpretatieproblemen ontstaan ten nadele van deconsument. De consument zal bijgevolg nog moeilijk wegwijs raken in dergelijk systeem van verschillende rentevoeten. Vanuit deze optiek wensen deze vertegenwoordigers het oorspronkelijke voorstel te hernemen, waarin sprake was van een "all in"-rentevoet die op doorzichtige wijze evolueert in functie van een referte-index, en volgens de reeds voorgestelde veranderlijkheidsformule. Het aanvankelijk ingediende ontwerp ging in de richting van een vereenvoudiging, van duidelijkheid
7 en transparentie : een oorspronkelijke rentevoet, een referte-veranderlijkheidsindex en een initiële index. Deze voorstellen maken het mogelijk een economisch objectieve verhouding tot stand te brengen tussen de rentevoet die de kredietnemer ertoe bracht een kredietovereenkomst af te sluiten en de objectieve schommelingen op de markt. (vertegenwoordiger van de distributie) verklaren dat zij geen afstand kunnen doen van de mogelijkheid van het toekennen van tijdelijke rentevoetverminderingen buiten tarief (zie verder punt 5) in de loop van het krediet. Indien de tijdelijke verminderingen in die context zouden wegvallen, loopt de consument steeds het risico te moeten overschakelen op een kostelijke herfinanciering van zijn krediet voor het geval hij tijdelijk een lagere rentevoet zou kunnen genieten. Zij stellen voor het toekomstige artikel 9, 1, aan te vullen met een nieuw 1 dat als volgt zou luiden : 1 De oorspronkelijke rentevoet mag niet het resultaat zijn van een tijdelijke vermindering." Mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) verklaren zich niet akkoord met deze mogelijkheid. 4. Voorwaardelijke rentevoetverminderingen De Senaat heeft voor artikel 21, 1, van de wet de volgende bepaling goedgekeurd : "Wanneer een rentevoetvermindering wordt toegekend, geeft het aflossingsplan de te betalen bedragen evenals de verschuldigde saldi aan, rekening houdend met die vermindering. Wijzigt de vermindering, dan wordt een nieuw aflossingsplan medegedeeld, dat met de wijzigingen rekening houdt." In het Advies van de Raad van 16 december 1997 werd reeds opgenomen dat de vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties bij de aflossingstabel die rekening houdt met de voorwaardelijke vermindering eigenlijk informatie over het effect van het wegvallen van de voorwaardelijke vermindering aan de kredietnemer wensen mee te geven, waarbij dit wegvallen zou kunnen voorkomen van in het begin van het krediet. Voor mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) is het afleveren van een aflossingstabel een positieve voorlichtingsmaatregel. Wat evenwel de voorwaardelijke verminderingen betreft, voorzag het oorspronkelijke ontwerp in twee aflossingstabellen, naargelang de bedoelde voorwaarde vervuld was of niet. In tegenstelling tot het door de Senaat geamendeerde wetsontwerp, eisen deze vertegenwoordigers bijgevolg dat deze voorlichting a priori en niet a posteriori zou plaatsvinden. In het Advies werd daarover reeds een concreet voorstel opgenomen. De vertegenwoordigers van de verbruikers hebben het volgende voorstel gedaan. Aan de tabel, waarin de bedragen zijn opgenomen die rekening houden met de vermindering, zou een kolom toegevoegd worden met per opeenvolgende maand andere bedragen die met mekaar geen verband houden. Inderdaad, er zou van uitgegaan worden dat de kredietnemer informatie gegeven wordt over het effect van het wegvallen van zijn rentevoetvoordeel na (reeds) de eerste maand, de tweede maand, de derde maand, enz.. Telkens wordt dan respectievelijk het bedrag geldend vanaf de tweede maand, de derde maand, de vierde maand, enz., in de kolom opgegeven. Stel dat de kredietnemer niet langer aan de voorwaarde om de rentevoetvermindering te genieten voldoet bij het einde van de tiende maand, dan zal hij in de kolom het bedrag vinden dat hij moet betalen vanaf de elfde maand en dat bedrag zal hij dan moeten aanhouden tot aan de volgende rentevoetverandering.
8 Het bedrag dat in de kolom opgenomen is voor de twaalfde maand stemt overeen met het bedrag dat de kredietnemer vanaf die twaalfde maand zal moeten betalen indien hij niet langer aan de voorwaarde voor de rentevoetvermindering voldoet vanaf het einde van de elfde maand. Het zal de kredietnemer moeten duidelijk gemaakt worden dat hij, zolang hij aan de voorwaarde voldoet, kan blijven terugvallen op de tabelkolommen waarin de bedragen opgenomen zijn die met de rentevoetvermindering rekening houden. (vertegenwoordiger van de distributie) hebben daarover de volgende opmerkingen. Voor de informatici zal dit voorstel misschien haalbaar zijn maar het is zwaar en zal de kosten voor de hypotheekonderneming doen oplopen. Bovendien lijkt het weinig transparant en zal de kredietnemer in de loop van het krediet dikwijls uitleg willen vragen. Een eenvoudige voetnoot bij de tabel zal niet volstaan. Het verstrekken van veel uitleg voor en bij de afsluiting van een krediet met betrekking tot het geval dat de kredietnemer de voorwaarden niet naleeft kan door hem geïnterpreteerd worden als een gebrek aan vertrouwen en stoort de commerciële relatie. Welke is de informatiewaarde voor de cliënt? Vanaf het ogenblik van de rentevoetverandering zullen de bedragen van de bijgevoegde kolom in de oorspronkelijke tabel niet meer de juiste zijn. Bij de verandering van de rentevoet moet slechts een aflossingsplan per maand geleverd worden tot aan de eerstvolgende verandering en voor de verdere looptijd de bedragen per jaar. Mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) stellen zich fundamentele vragen bij het wettelijk karakter van deze aan voorwaarden gebonden rentevoetverminderingen (het klassieke voorbeeld is de verplichting voor de kredietnemer om een zeker spaarniveau aan te houden, maar er bestaan nog andere voorbeelden), in het licht van de wet op de handelspraktijken, wat betreft de gezamenlijke aanbiedingen (art. 54 e.v.), maar ze zetten ook vraagtekens bij het unilaterale karakter van deze toekenningsvoorwaarde, bijvoorbeeld indien de tarieven of de bancaire creditrentevoeten zouden wijzigen. Deze vertegenwoordigers roepen op tot een debat over deze kwestie, binnen de Raad voor het Verbruik en de Commissie voor Verzekeringen. 5. Rentevoetvoordelen buiten tarief De dames Seghers, Struyven en Sweerts, de heren Felix, Rasschaert en van Oldeneel tot (vertegenwoordiger van de distributie), mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) herhalen kort wat in het Advies van 16 december 1997 hierover reeds is opgenomen. Met betreking tot de problematiek van de commerciële rentevoetverminderingen (rentevoetvoordelen buiten tarief), die desgevallend toegekend worden in de loop van het krediet, werden de volgende opmerkingen gemaakt. De partijen in de Raad stellen zich vragen bij het verbod van het toekennen van rentevoetvoordelen buiten tarief dat de belangen van de consument niet dient (artikel 6 van het wetsontwerp). Een dergelijk verbod lijkt uit den boze. (vertegenwoordiger van de distributie) hebben hierbij laten weten dat een categorisering van de consumenten op objectieve basis slechts gedeeltelijk mogelijk is (bv. spaarpremie), maar dat zij moeilijk kan rekening houden met zuiver commerciële parameters (bv. commercieel akkoord op basis van de zakenrelatie - familiebezit) of met de conjunctuur (een commerciële rentevoetvermindering kan dienen om de kleine verschillen te compenseren voortvloeiend uit de commerciële politiek of het ogenblik waarop de nieuwe tarieven ingaan, die verschillen van
9 instelling tot instelling). Hoe dan ook zouden deze consumenten niet gesanctioneerd mogen worden door een dergelijk verbod. Ondertussen heeft de Senaat in het ontwerp laten opnemen dat "de partijen van de prospectus afwijkende verminderingen en vermeerderingen kunnen overeenkomen indien deze voordeliger zijn voor de kredietnemer of op zijn initiatief onderhandeld werden.". Mevrouw De Roeck, de heren Bontinckx, Dejemeppe, De Muelenaere, Kalfa, Mechels, Quintard, Stevens en Strobbe (vertegenwoordigers van de verbruikersorganisaties) stellen vast dat de prospectus volledig moet zijn, maar dat ervan kan worden afgeweken in de vorm van voordelen buiten tarief, volgens voormelde formule. Een dergelijke belangrijke afwijking van het principe van een volledige prospectus en informatiebasis roept bij deze vertegenwoordigers verscheidene bemerkingen op : - het geval waarin een afwijking op de prospectus mogelijk is wordt niet verder duidelijk gemaakt, wat betreft de modaliteiten en de criteria (voordelig voor de kredietnemer, initiatief van de consument,...); - dient men in dit kader, naast de uitvoeringsmodaliteiten, bijvoorbeeld geen maxima te voorzien in de prospectus, opdat de oorspronkelijke prospectus, die in principe volledig is, een betrouwbare informatiebasis zou blijven? Zoniet, kan worden gevreesd dat de voordelen buiten tarief regel worden en dat de prospectus geen enkel nut meer zal hebben. (vertegenwoordiger van de distributie) menen dat zowel het princiep van de vrijheid van contracteren als het princiep van het ter beschikking zijn via de prospectus van de eerste informatie over de producten die de onderneming in alle geval zal kunnen verstrekken zullen moeten blijven gelden. Ook van dit tweede princiep zal de onderneming niet kunnen afwijken. Over dit tweede princiep wordt overigens gewaakt door de Controledienst van de Verzekeringen. Wat het overeenkomen van voordeligere afwijkende vermeerderingen betreft, wordt meegedeeld dat het bijvoorbeeld kan gaan om het toekennen van een beperktere verhoging van de rentevoet dan voorzien in het rentevoetentarief voor een hogere leningsquotiteit of voor een geringere waarborg (bv. een hypothecair mandaat), of om het toekennen van een kleinere vermindering dan in de prospectus voorzien omwille van fiscale redenen. De partijen in de Raad herhalen hun wens om bepaalde aspecten van de hypothecaire kredietactiviteit verder te kunnen bespreken. Zowel tijdens de goedkeuringsprocedure voor de Senaat, als thans bij de goedkeuringsprocedure voor de Kamer, werden omwille van de hoogdringendheid slechts de aspecten die in het ontwerp opgenomen zijn besproken. Verscheidene andere aspecten (aangehechte contracten - poging tot minnelijke schikking - hypotheek voor huidige en toekomstige schuldvorderingen - vereenvoudigde procedure van overdracht van schuldvordering voor de kredietverzekeraars - aanwending van wisselbrief - toepassingsgebied - wederbeleggingsvergoeding) zouden echter niet aan de aandacht van de Raad voor het Verbruik en het Parlement mogen voorbijgaan. Terzake kan reeds (gedeeltelijk) verwezen worden naar de in bijlage bij het Advies van 16 december 1997 opgenomen nota's van de vertegenwoordigers van de consumenten en van de vertegenwoordigers van de productie en de distributie. De dames Pirlet en Swalens (vertegenwoordigsters van de middenstand) hebben zich onthouden bij de stemming van dit advies.
10 LEDEN AANWEZIG OP DE PLENAIRE VERGADERING VAN DE RAAD VOOR HET VERBRUIK VAN 4 FEBRUARI 1998 VOORGEZETEN DOOR MEVROUW STRUYVEN 1. Leden die de organisaties van de consumenten vertegenwoordigen : Werkende : Mevrouw DE ROECK (Bond van Grote en Jonge Gezinnen) De heer BONTINCKX (Fédération belge des Coopératives) De heer DEJEMEPPE (Centre Coopératif d/l Consommation) De heer KALFA (Verbraucherschutzzentrale Ostbelgien) De heer MECHELS (Test-Aankoop) De heer STEVENS (A.C.V.) De heer STROBBE (A.C.L.V.B.) Plaatsvervangende : De heer DE MUELENAERE (A.C.L.V.B.) De heer QUINTARD (F.G.T.B.) 2. Leden die de organisaties van de productie vertegenwoordigen : Werkende : Mevrouw STRUYVEN (V.B.O.) Mevrouw SWEERTS (B.V.B.) De heer FELIX (B.V.K.) Plaatsvervangende : Mevrouw SEGHERS (Fabrimetal) De heer RASSCHAERT (Fed. Chemische Nijverheid van België) De heer van OLDENEEL tot OLDENZEEL (V.B.O.) 3. Leden die de organisaties van de distributie vertegenwoordigen : Werkend : De heer de LAMINNE de BEX (FEDIS) 4. Leden die de organisasties van de middenstand vertegenwoordigen : Werkende : Mevrouw PIRLET (U.C.M.) Mevrouw SWALENS (N.C.M.V.)
RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 193 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de uitbreiding, tot het geheel van munten, van de regel van de afzonderlijke aanduiding van commissielonen, van toepassing op de omzetverrichtingen van biljetten
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over de evaluatie van het charter opgesteld door de belgische vereniging van banken inzake een basis-bankdienst
R.v.V. 199 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de evaluatie van het charter opgesteld door de belgische vereniging van banken inzake een basis-bankdienst Brussel, 3 juni 1999 De Raad voor het Verbruik,
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over de behandeling van klachten en geschillen voor de bankdiensten-krediet-beleggingen.
RVV 312 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de behandeling van klachten en geschillen voor de bankdiensten-krediet-beleggingen. Brussel 19 juni 2003 De Raad voor het Verbruik die op eigen initiatief beslist
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over het wetsontwerp betreffende de organisatie van de elektriciteitsmarkt
R.v.V. 201 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het wetsontwerp betreffende de organisatie van de elektriciteitsmarkt Brussel, 5 maart 1999 De Raad voor het Verbruik die, gebruik makend van zijn recht op
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 288 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp tot wijziging van de wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en bescherming van de consument, wat betreft het beeld van de vrouw
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 360 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit betreffende de uitoefening en de organisatie van kermisactiviteiten en ambulante activiteiten in kermisgastronomie Brussel,
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over de hypothese van het verbod of van nieuwe maatregelen ter beperking van de huis-aan-huis verkoop.
R.v.V. 200 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de hypothese van het verbod of van nieuwe maatregelen ter beperking van de huis-aan-huis verkoop. Brussel, 5 maart 1999 De Raad voor het Verbruik, die op 5
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 455 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingsmodaliteiten
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 273 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het ontwerp van K.B. betreffende reductie van het gehalte aan vluchtige organische stoffen in decoratieve verven en vernissen voor professioneel en niet-professioneel
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV- 418 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van K.B. tot beperking van het op de markt brengen van voorwerpen die asbest bevatten. Brussel, 12 november 2009 1 SAMENVATTING De Raad verwelkomt
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 180 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES inzake het voorstel van wet betreffende het toegelaten debetbedrag en de toegelaten debetrente op bankrekeningen (doc.senaat nr872/1 van 06.02.1998) Brussel, 2
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over het voorontwerp actieplan Maatschappelijk verantwoord ondernemen in België.
RVV 373 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het voorontwerp actieplan Maatschappelijk verantwoord ondernemen in België. Brussel, 5 februari 2007 SAMENVATTING Via een brief van 10 juli 2006 heeft de Staatssecretaris
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 453 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit betreffende kaas. Brussel, 27 september 2012 SAMENVATTING Dit ontwerp van koninklijk besluit, tot intrekking van het koninklijk
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 379 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de uitbreiding van de toepassing van de gedragscode inzake bankmarketing gericht op jongeren tot de verzekeringssector. Brussel, 3 mei 2007 SAMENVATTING De Raad
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 380 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het ontwerp van KB betreffende de fabricage van en de handel in voedingssupplementen die andere stoffen bevatten dan nutriënten en planten of plantenbereidingen
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 265 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van K.B. houdende de facturatie van Elektriciteit en gas Brussel, 28 maart 2002 De Raad voor het Verbruik, die op 28 november 2001 door de Staatssecretaris
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 520 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES inzake etikettering van schoenen. Brussel, 7 december 2017 SAMENVATTING De Raad voor het Verbruik werd op 5 september 2017 door de Minister van Economie en Consumenten
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 404 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 7 juli 2002 tot regeling van de Centrale voor Kredieten aan particulieren. Brussel,
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 447 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot vaststelling van de taal op het etiket en op het veiligheidsinformatieblad van stoffen en mengsels, en tot aanwijzing van
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.V.V. 314 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende de bijzondere procedures te voorzien bij de hernieuwing van de mandaten voor de Raad voor het Verbruik en voor de kandidatuur van nieuwe organisaties
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 458 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over drie koninklijke besluiten m.b.t. de benamingen en de kenmerken van respectievelijk de gasolies bestemd voor verwarming en voor gebruik in niet voor de weg bestemde
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV- 401 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over de bekendmakingmodaliteiten die de Ligue des Familles voorstelt in het kader van het staken van de uitgifte van haar ristorno-zegels. Brussel, 6 november 2008
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 501 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot regeling van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren Brussel, 29 november 2016 SAMENVATTING Aanleiding tot dit ontwerp
Nadere informatieVERSLAG AAN DE KONING
VERSLAG AAN DE KONING Sire, Het besluit dat wij de eer hebben aan de handtekening van Uwe Majesteit voor te leggen regelt de uitvoering van de wet van 24 maart 2003 tot wijziging van de wet van 12 juni
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 412 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp KB tot bepaling van de eisen waaraan houtpellets moeten voldoen om gebruikt te worden als brandstof voor niet-industriële verwarmingstoestellen. Brussel,
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V.354 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende de vaststellingswijze van de jaarlijkse kostenpercentages inzake consumentenkrediet. Brussel, 18 mei 2006 De Raad voor het Verbruik die op eigen initiatief
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 235 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het wetsvoorstel tot wijziging van de wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument, met het oog
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 260 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het ontwerp van Koninklijk Besluit houdende een verbod op de publiciteit voor elektrische verwarming Brussel, 20 december 2001 De Raad voor het Verbruik, die
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 497 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot opheffing van het koninklijk besluit van 15 juni 1988 betreffende de prijsaanduiding in de horecasector. Brussel, 4 oktober
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 282 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van Koninklijk Besluit tot vaststelling van bepaalde reeksen van nominale hoeveelheden en tot regeling van de aanduiding van hoeveelheden voor
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV-473 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over de evaluatie van de gedragscode met betrekking tot elektronische facturatie Brussel, 2 april 2014 1 Samenvatting Op vraag van de Dienst Administratieve Vereenvoudiging
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 402 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot omzetting van richtlijn 2007/45/EG tot vaststelling van regels betreffende nominale hoeveelheden voor voorverpakte producten.
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 466 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot opheffing van het koninklijk besluit van 2 maart 1992 betreffende de prijsaanduidingen van kappersdiensten. Brussel, 10
Nadere informatieRVV 377 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 377 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het verzoekschrift met het oog op het bekomen van de bescherming van de beroepstitel van interieurarchitect. Brussel, 10 april 2007 SAMENVATTING A. Algemene opmerkingen
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.V.V.344 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Inzake het ontwerp van koninklijk besluit betreffende mayonaise, tot afschaffing van het koninklijk besluit van 12 april 1955 betreffende de handel in mayonaise
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 495 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende het ontwerp van Koninklijk Besluit tot regeling van de spreiding van de commissie voor bemiddeling inzake kredietovereenkomsten Brussel, 5 juli 2016 1
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 443 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van verschillende koninklijke besluiten (yoghurt en andere gefermenteerde melk, margarine en voedingsvetten,
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV - 441 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een wetsvoorstel tot wijziging van de wet van 6 april 2010 betreffende marktpraktijken en consumentenbescherming (Doc 53-0831/001 tot 004). Brussel, 23 juni
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Over het Europees verbintenissenrecht.
R.V.V. 308 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het Europees verbintenissenrecht. Brussel, 27 januari 2004 De Raad voor het Verbruik, die op eigen initiatief besliste om een advies uit te brengen over de
Nadere informatieCONTROLEDIENST VOOR DE VERZEKERINGEN
CONTROLEDIENST VOOR DE VERZEKERINGEN Brussel, 22 maart 1993 O. ref. : Dienst Hypothecaire kredieten V. Geerdens - toestel 106 59.317/PC/MS Bijlagen : Uitvoeringsbesluiten x 3 Herwerkte nota betreffende
Nadere informatieHOGE RAAD VOOR DE ZELFSTANDIGEN EN DE KMO
HOGE RAAD VOOR DE ZELFSTANDIGEN EN DE KMO N HANDELSPRAT - Fitness A04 Brussel, 29 september 2010 MH/SL/AS A D V I E S over EEN ONTWERP VAN KONINKLIJK BESLUIT BETREFFENDE DE FITNESS- EN WELLNESSCONTRACTEN
Nadere informatieSterke vraag naar hypothecair krediet
Persbericht Sterke vraag naar hypothecair krediet Brussel, 2 mei 2019 Herfinancieringen buiten beschouwing gelaten, steeg het aantal kredietaanvragen in het eerste trimester van 2019 met 6,5% ten opzichte
Nadere informatieBeperkte vraag naar hypothecair krediet ondanks historisch lage rentevoeten
Persbericht Beperkte vraag naar hypothecair krediet ondanks historisch lage rentevoeten Brussel, 23 juli 2014 Uit nieuwe cijfers van de (BVK) 1 blijkt dat in het tweede trimester van dit jaar bijna 50.000
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over voorstellen, met oog op de bestrijding en tot afremming van het fenomeen van consumentenbedrog
R.v.V.190 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over voorstellen, met oog op de bestrijding en tot afremming van het fenomeen van consumentenbedrog Brussel, 15 januari 1999 De Raad voor het Verbruik, die op 15
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV-468 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een voorontwerp van koninklijk besluit tot het nemen van bijzondere maatregelen en tot afwijken van sommige bepalingen van boek VI van het Wetboek van economisch
Nadere informatieEvolutie hypothecair krediet 3de trimester 2018
Persbericht Evolutie hypothecair krediet 3de trimester 2018 Brussel, 26 oktober 2018 In het derde trimester van 2018 werden er ongeveer 62.500 hypothecaire kredietovereenkomsten afgesloten voor een totaalbedrag
Nadere informatieIB CONTROLEDIENST VOOR DE VERZEKERINGEN DE VOORZITTER
IB CONTROLEDIENST VOOR DE VERZEKERINGEN DE VOORZITTER Bmssel, 25 juh 1995 O. ref : Dienst Hypothecaire Kredieten / C V. Geerdens - S 02/737.07.06 2.280/W Betreft : Wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair
Nadere informatiePROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET
PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET LENING OP AFBETALING VASTGELEGD BIJ AUTHENTIEKE AKTE LENING OP AFBETALING VAN TOEPASSING VANAF 01.06.2006 NV CREDIMO Weversstraat 6-8-10 1730 ASSE Tel. +32(0)2 454 10
Nadere informatieHypothecaire kredietverlening blijft op peil, ondanks afwachtende houding van de Vlaamse koper
Persbericht Hypothecaire kredietverlening blijft op peil, ondanks afwachtende houding van de Vlaamse koper Brussel, 2 mei 2018 In het eerste trimester van 2018 werden er bijna 60.000 hypothecaire kredietovereenkomsten
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBUIK ADVIES
RVV. 186 RAAD VOOR HET VERBUIK ADVIES Betreffende een voorontwerp van wet "houdende oprichting van een centraal bestand van berichten van beslag, delegatie en overdracht, alsook tot wijziging van sommige
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V.215 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit houdende uitvoering van artikel 83 1, 3, van de wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting
Nadere informatieHypothecair krediet 1ste trimester 2014 : verdere daling aanvragen en verstrekkingen
Persbericht Hypothecair krediet 1ste trimester 2014 : verdere daling aanvragen en verstrekkingen Brussel, 8 mei 2014 In het eerste trimester van dit jaar werden er 42.000 hypothecaire kredietovereenkomsten
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV- 509 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over het ontwerp van koninklijk besluit houdende oprichting van de bijzondere raadgevende commissie Verbruik binnen de Centrale Raad voor het Bedrijfsleven en tot
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 503 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES betreffende de problematiek van de herinneringskosten, de kosten van ingebrekestelling en de nalatigheidsinteresten in geval van laattijdige betaling. Brussel, 26
Nadere informatieArbitragecommissie. Wet van 19 december 2005 betreffende de precontractuele informatie bij commerciële samenwerkingsovereenkomsten
Advies nr 2008/01 van 8 september 2008 Arbitragecommissie Wet van 19 december 2005 betreffende de precontractuele informatie bij commerciële samenwerkingsovereenkomsten Advies over de verplichting om een
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. Evaluatie van de aanbevelingen "reclame rond kinderfeesten
R.v.V. 294 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Evaluatie van de aanbevelingen "reclame rond kinderfeesten Brussel, 19 juni 2003 Naar aanleiding van het advies van 27 juni 2000 over de opportuniteit van een reglementering
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.V.V. 220 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de opportuniteit van een reglementering van de duur van de publiciteitscampagnes rond de feestdagen van Pasen, Sinterklaas en Kerstmis. Brussel, 27 juni 2000
Nadere informatieRAAD VAN STATE. Gecoördineerde wetten van 12 januari 1973 op de Raad van State (artikelen 2, 3, 3bis, 4, 6bis, 84, 85, 85bis)
RAAD VAN STATE Gecoördineerde wetten van 12 januari 1973 op de Raad van State (artikelen 2, 3, 3bis, 4, 6bis, 84, 85, 85bis) TITEL II. BEVOEGDHEID VAN DE AFDELING WETGEVING Art. 2 1. De afdeling wetgeving
Nadere informatieCONTROLEDIENST VOOR DE VERZEKERINGEN DE VOORZITTER
CONTROLEDIENST VOOR DE VERZEKERINGEN DE VOORZITTER Brussel, 2 ê. J3. Dt O. ref. : Dienst Hypothecaire Kredieten / C A. Mettepenningen - S 02/737.07.63 Betreft : Wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 459 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van gedragscode met betrekking tot elektronische facturatie Brussel, 17 januari 2013 1 SAMENVATTING De Raad heeft dit ontwerp van gedragscode op het
Nadere informatieDE VLAAMSE REGERING, Gelet op het akkoord van de Vlaamse minister, bevoegd voor de begroting, gegeven op 10 januari 2017;
Besluit van de Vlaamse Regering houdende wijziging van het besluit Vlaamse Codex Fiscaliteit van 20 december 2013, wat betreft de heffing ongeschikte en onbewoonbare woningen en het vereenvoudigd fiscaal
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES. over voorstellen tot wijziging van de beschikkingen van het gezamenlijk aanbod.
R.v.V. 232 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over voorstellen tot wijziging van de beschikkingen van het gezamenlijk aanbod. Brussel, 30 januari 2001 De Raad voor het Verbruik, die op 20 september 2000 door
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 486 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van koninklijk besluit tot invoering van elektronische ecocheques en tot vaststelling van de erkenningsvoorwaarden en erkenningsprocedure voor uitgevers
Nadere informatieN Financiële planners A2 Brussel, 27 maart 2014 MH/SL-EDJ/AS 717-2014 ADVIES. over
N Financiële planners A2 Brussel, 27 maart 2014 MH/SL-EDJ/AS 717-2014 ADVIES over EEN ONTWERP VAN WET INZAKE HET STATUUT VAN EN HET TOEZICHT OP DE ONAFHANKELIJK FINANCIËLE PLANNERS EN INZAKE HET VERSTREKKEN
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK
RvV 489 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over een ontwerp van Koninklijk Besluit tot opheffing van het Koninklijk Besluit van 18 juli 1972 betreffende de aanduiding van de prijs van juwelen, uurwerken, goud-
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV- 472 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van wet tot wijziging van het Wetboek van economisch recht, met betrekking tot de afronding van betalingen in euro. Brussel, 20 maart 2014 1 SAMENVATTING
Nadere informatieDe Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer,
KONINKRIJK BELGIE 1000 Brussel, Postadres : Ministerie van Justitie Waterloolaan 115 Kantoren : Regentschapsstraat 61 Tel. : 02 / 542.72.00 Fax : 02 / 542.72.12 COMMISSIE VOOR DE BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV-513 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een voorontwerp van Koninklijk Besluit tot wijziging van het Koninklijk Besluit van 23 oktober 2015 betreffende de uitvoering, wat de sociale kredietgevers en
Nadere informatieRecord aan hypothecair krediet in 2017
Persbericht Record aan hypothecair krediet in 2017 Brussel, 29 januari 2018 In 2017 werden er bijna 243.000 hypothecaire kredietovereenkomsten afgesloten voor een totaalbedrag van 31 miljard EUR (exclusief
Nadere informatieGroene kredieten stuwen hypotheekmarkt in 2011 naar ongekende hoogte
Persbericht Groene kredieten stuwen hypotheekmarkt in 2011 naar ongekende hoogte Brussel, 7 februari 2012 De belangrijkste vaststellingen voor het volledige jaar 2011: De hypothecaire kredietverlening
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV- 477 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit houdende inwerkingtreding en uitvoering van boek VI, XIV en XV van het wetboek van economisch recht, met betrekking tot de
Nadere informatieAdvies van 10 maart 2014 met betrekking tot de wijziging van het koninklijk besluit van 22 november 1990
Advies van 10 maart 2014 met betrekking tot de wijziging van het koninklijk besluit van 22 november 1990 betreffende de diploma's van de kandidaat-accountants en de kandidaat-belastingconsulenten Ontwerp
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV- 476 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de integratie van de Raad voor het Verbruik binnen de Centrale Raad voor het Bedrijfsleven, zoals bepaald in artikel XIII, 17 van het Wetboek Economisch Recht.
Nadere informatieADVIeS CRB Naar een coherentere boekhoudwetgeving
ADVIeS CRB 2018-1990 Naar een coherentere boekhoudwetgeving CRB 2018-1990 Advies Naar een coherentere boekhoudwetgeving Brussel 20.07.2018 2 CRB 2018-1990 Inbehandelingneming Per email van 5 juni 2018
Nadere informatieA D V I E S Nr. 1.859 ------------------------------ Zitting van dinsdag 16 juli 2013 -------------------------------------------
A D V I E S Nr. 1.859 ------------------------------ Zitting van dinsdag 16 juli 2013 ------------------------------------------- Ontwerp van koninklijk besluit tot uitvoering van de wet betreffende de
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK HUISHOUDELIJK REGLEMENT
RAAD VOOR HET VERBRUIK HUISHOUDELIJK REGLEMENT Gelet op het koninklijk besluit van 20 februari 1964 houdende instelling van de Raad voor het Verbruik gewijzigd bij de K.B. van 2 juli 1964, 27 maart 1969,
Nadere informatiePARLEMENTAIRE OVERLEGCOMMISSIE
PARLEMENTAIRE OVERLEGCOMMISSIE Wet van 6 april 1995 houdende inrichting van de parlementaire overlegcommissie bedoeld in artikel 82 van de Grondwet en tot wijziging van de gecoördineerde wetten op de Raad
Nadere informatieNOTA AAN DE VLAAMSE REGERING
VLAAMSE MINISTER VAN BINNENLANDS BESTUUR, INBURGERING, WONEN, GELIJKE KANSEN EN ARMOEDEBESTRIJDING NOTA AAN DE VLAAMSE REGERING Betreft: - Ontwerp van besluit van de Vlaamse Regering tot instelling van
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 449 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot beperking van het gebruik van bepaalde gevaarlijke stoffen in elektrische en elektronische apparatuur en tot opheffing
Nadere informatieHuishoudelijk reglement van de Federale Deontologische Commissie aangenomen op 8 september 2016
Huishoudelijk reglement van de Federale Deontologische Commissie aangenomen op 8 september 2016 Artikel 1 Dit huishoudelijk reglement bepaalt de werking en de nadere regels volgens dewelke de Federale
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RVV 389 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het verzoekschrift met het oog op het bekomen van de bescherming van de beroepstitel van "conservatorrestaurateur van kunstvoorwerpen en cultureel erfgoed" Brussel,
Nadere informatieMetrologische Reglementering
K_991206.doc - 2000-02-07 MINISTERIE VAN ECONOMISCHE ZAKEN Bestuur Kwaliteit en Veiligheid Afdeling Metrologie Metrologische Dienst Metrologische Reglementering Koninklijk besluit van 6 december 1999 houdende
Nadere informatie:Rendabiliteit van de categorieën van verzekeringsprodukten LEVEN.
57.620/PC4/VK Brussel, 3 december 1992. MEDEDELING D. 104. Betreft :Rendabiliteit van de categorieën van verzekeringsprodukten LEVEN. I. INLEIDING. In het raam van de a posteriori controle, is het van
Nadere informatieSTATUTEN LOKAAL OVERLEG KINDEROPVANG GLABBEEK
STATUTEN LOKAAL OVERLEG KINDEROPVANG GLABBEEK 2019-2025 Artikel 1 - Oprichting Het lokaal overleg kinderopvang is een gemeentelijke adviesraad. Met de oprichting van deze gemeentelijke adviesraad lokaal
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
RvV 419 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 28 november 1969 en een ontwerp van ministerieel besluit genomen in uitvoering
Nadere informatieHOGE RAAD VOOR DE ZELFSTANDIGEN EN DE KMO
HOGE RAAD VOOR DE ZELFSTANDIGEN EN DE KMO N Kruispuntbank voertuigen A04 Brussel, 29 september 2010 MH/MG/AS ADVIES OP EIGEN INITIATIEF over HET WETSONTWERP HOUDENDE DE OPRICHTING VAN DE KRUISPUNTBANK
Nadere informatieLage rentevoeten ondersteunen stijgende vraag naar hypothecaire kredietovereenkomsten in derde trimester
Persbericht Lage rentevoeten ondersteunen stijgende vraag naar hypothecaire kredietovereenkomsten in derde trimester Brussel, 25 oktober 2016 Uit nieuwe cijfers van de (BVK) 1 blijkt dat in het derde trimester
Nadere informatieA D V I E S Nr Zitting van dinsdag 20 december
A D V I E S Nr. 2.014 ------------------------------ Zitting van dinsdag 20 december 2016 ---------------------------------------------------- Ouderschapsverlof Wetsvoorstel tot wijziging van de wet van
Nadere informatieEUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRECONTRACTUELE FASE INZAKE WONINGKREDIETEN ("DE OVEREENKOMST")
EUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRECONTRACTUELE FASE INZAKE WONINGKREDIETEN ("DE OVEREENKOMST") Deze Overeenkomst is tot stand gekomen door onderhandelingen
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 302 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over het ontwerp van Koninklijk Besluit houdende bepaalde uitvoeringsmaatregelen van de wet tot instelling van een basis-bankdienst. Brussel, 7 april 2003 De Raad
Nadere informatieHypothecair krediet: duurzame groei
Beroepsvereniging van het Krediet Persbericht Hypothecair krediet: duurzame groei Brussel, 6 mei 2011 In het eerste trimester van 2011 werden 24% meer hypothecaire kredieten verstrekt dan in het eerste
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES
R.v.V. 217 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES over de opportuniteit om maatregelen te treffen zodat geen reclame meer in de brievenbussen gedeponeerd wordt voorzien van de melding "geen reclame a.u.b.". Brussel,
Nadere informatieRenovatiekredieten populairder dan ooit
Persbericht Beroepsvereniging van het Krediet Renovatiekredieten populairder dan ooit Brussel, 10/9/2009 De Beroepsvereniging van het Krediet (BVK), lid van Febelfin, heeft haar statistieken inzake hypothecair
Nadere informatieMetrologische Reglementering
Nec.doc - 2002-12-06 MINISTERIE VAN ECONOMISCHE ZAKEN Bestuur Kwaliteit en Veiligheid Afdeling Metrologie Metrologische Reglementering Koninklijk besluit van 6 juli 1981 betreffende de instrumenten bestemd
Nadere informatieHOGE RAAD VOOR DE ZELFSTANDIGEN EN DE KMO
HOGE RAAD VOOR DE ZELFSTANDIGEN EN DE KMO N Handelspraktijken Voorv. Prod. A03 Brussel, 23.09.2008 MH/AB/LC A D V I E S over EEN ONTWERP VAN KONINKLIJK BESLUIT TOT OMZETTING VAN DE RICHTLIJN 2007/45/EG
Nadere informatieBelgische hypothecaire kredietmarkt keert terug naar normaal niveau
Persbericht Belgische hypothecaire kredietmarkt keert terug naar normaal niveau Brussel, 1 februari 2013 In 2012 werd er voor bijna een derde (27,5%) minder hypothecair krediet aangevraagd dan in 2011
Nadere informatieRAAD VOOR HET VERBRUIK
RVV 493 RAAD VOOR HET VERBRUIK ADVIES Over een ontwerp van koninklijk besluit tot bepaling van de voorwaarden opgelegd aan verkopers en gebruikers van biociden voor begassing. Brussel, 4 juli 2016 SAMENVATTING
Nadere informatieCOMMISSIE VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN MEDEDELING VAN DE COMMISSIE AAN HET EUROPEES PARLEMENT
NL NL NL COMMISSIE VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN Brussel, 4.5.2005 COM(2005) 189 definitief 1992/0449 (COD) MEDEDELING VAN DE COMMISSIE AAN HET EUROPEES PARLEMENT overeenkomstig artikel 251, lid 2, tweede
Nadere informatieRAAD VAN DE EUROPESE UNIE. Brussel, 27 februari 2002 (28.02) (OR. fr) 6693/02 Interinstitutioneel dossier: 2000/0077 (COD) ECO 62 CODEC 257
RAAD VAN DE EUROPESE UNIE Brussel, 27 februari 2002 (28.02) (OR. fr) 6693/02 Interinstitutioneel dossier: 2000/0077 (COD) ECO 62 CODEC 257 INGEKOMEN DOCUMENT van: de heer Sylvain BISARRE, directeur bij
Nadere informatieRAAD VAN STATE afdeling Wetgeving
RAAD VAN STATE afdeling Wetgeving advies 63.816/1/V van 16 augustus 2018 over een voorontwerp van decreet van de Vlaamse Gemeenschap en het Vlaamse Gewest betreffende het Vlaams Pensioenfonds en het publieke
Nadere informatie