DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ADVIESBUREAU ORANJEWÂLD VERZEKERINGEN, GELDLENINGEN, HYPOTHEKEN ELISABETHLAAN 7, 845 VA ORANJEWOUD - VERSIE D.D Behoudens uitzondering door de wet gesteld mag zonder schriftelijke toestemming van de rechthebbende op het auteursrecht, niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, mail of anderszins Pagina van 7

2 Inleiding Met deze informatiewijzer informeren wij u graag over ons kantoor, onze dienstverlening, hoe wij werken en welke tarieven wij hiervoor hanteren. U bent zich aan het oriënteren en deze informatie kan u daarbij mogelijk helpen. Het karakter van deze informatie is algemeen. Wilt u weten wat wij specifiek voor u kunnen doen, neemt u dan contact met ons op. Bedrijfsgegevens Adviesbureau Oranjewâld Elisabethlaan 7, 845 VA Oranjewoud Postbus 55, 8440 AD Heerenveen Telefoon : (05) Fax : (05) Bank : Rabobank Rekeningnummer : info@oranjewald.nl Website : Bereikbaarheid: Ons kantoor is telefonisch bereikbaar op werkdagen van uur 7.00 uur. Wij werken bij voorkeur op afspraak. Lidmaatschappen en registraties AFM : Adviesbureau Oranjewâld is geregistreerd onder nummer door de Autoriteit Financiële Markten; KVK: Adviesbureau Oranjewâld is geregistreerd in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder dossiernummer ; Kifid : Adviesbureau Oranjewâld is aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening onder aansluitnummer ; BAVAM : Adviesbureau Oranjewâld heeft haar aansprakelijkheid verzekerd bij VAN onder polisnummer 6246; SEH : Adviesbureau Oranjewâld voldoet voor de advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs vastgestelde eisen met betrekking kennis, ervaring en integriteit. Adviesbureau Oranjewâld staat ingeschreven onder nummer Kenmerken van ons kantoor. Vergunning Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor de volgende producten of diensten: Betaal - en spaarrekeningen en elektronisch geld Consumptief krediet Hypothecair krediet Levensverzekeringen Pensioenverzekeringen en Premiepensioenvorderingen Schadeverzekeringen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen Pagina 2 van 7

3 2. Onafhankelijk adviseren Ons kantoor is volledig vrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken, verzekeraarsof andere financiële instellingen. Bij onze adviezen kijken wij naar de wens van de klant, de kwaliteit van het product, de hoogte van de premie en onze eigen ervaring met de maatschappij (bijvoorbeeld schadeafhandeling).. Intern beloningsbeleid De beloning van onze medewerkers wordt niet beïnvloed door het aantal adviezen dat wordt gegeven of door het aantal financiële producten waarin wordt bemiddeld. Alle medewerkers binnen onze onderneming hebben een vast salaris die marktconform is. Onze medewerkers worden aangesproken op integer, solide en klantgericht gedrag. Ons beloningsbeleid ondersteunt op deze manier de zorgvuldigheid van ons proces in het (financiële) belang van u als klant. 4. Algemene Voorwaarden Onze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op al onze dienstverlening en werkzaam- heden. In onze Algemene Voorwaarden is een beperking van onze aansprakelijkheid opgenomen. 5. Zelfstandigheid van de onderneming Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal 6. Met wie doen we zaken Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Op uw verzoek informeren wij u graag welke verzekeringsmaatschappijen en banken wij voor u hebben geselecteerd. Onze werkwijze Onze aanpak is gewoonlijk opgebouwd uit een aantal stappen. Voor uw beeldvorming hebben wij deze stappen omschreven op hoofdlijnen. Hoe deze stappen specifiek voor u worden ingevuld, is afhankelijk van uw vraag, wensen en financiële profiel.. Bevestiging van uw opdracht Wij vinden het belangrijk uw opdracht aan ons kantoor schriftelijk vast te leggen in een opdrachtbevestiging. In deze opdracht zullen wij onze werkzaamheden - en honorering bevestigen zoals met u is afgesproken. Deze opdrachtbevestiging wordt zowel door u als door ons voor akkoord ondertekend. 2. Ons traject In zijn algemeenheid bestaat ons traject uit de volgende onderdelen: Pagina van 7

4 a. Kennismaking In deze fase van het traject informeren wij u naast ons dienstverleningsdocument over de werkwijze, dienstverlening, kosten en van ons kantoor en de kaders waarbinnen wij adviseren. Denkt u bijvoorbeeld aan ons productassortiment of de financiële instellingen met wie wij samenwerken. Ook bespreken wij uw inbreng in het traject en welke afspraken we hierover maken. Aansluitend inventariseren wij op hoofdlijnen het doel waarvoor u ons vraagt en uw persoonlijke - en financiële gegevens oftewel uw financiële klantprofiel. Zaken die we hierin kunnen meenemen zijn: Toetsing maximale hypotheek conform CHF Nationale Hypotheek Garantie b. Beeldvorming Wij diepen de informatie die tijdens de kennismaking naar voren is gekomen verder uit en maken een uitgebreide inventarisatie van uw financiële klantprofiel. Hierin komen uw wensen en persoonlijke financiële doelstellingen uitgebreid aan de orde en nog belangrijker de prioriteiten die u hierin stelt. Wij stellen financiële scenario's voor u op die u vervolgens inzicht in de financiële gevolgen van uw keuzes zodat u uw mening op basis van deze infor- matie kunt vormen. Het gaat tenslotte om het maken van keuzes die financieel verantwoord zijn en dat is de basis voor de inrichting van ons. Vraagstukken en acties die aan bod zullen komen zijn: Hoeveel kunt u maximaal lenen? Welke hypotheekvorm sluit het beste aan bij uw persoonlijke en financiële situatie? Welke maandlasten passen bij uw situatie? Wat zijn de fiscale gevolgen Welke voorzieningen kunt u treffen bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden c. Oplossing Op basis van het beeld dat is ontstaan stellen wij ons op. Dit is naar onze mening voor u de best passende oplossing. Wij lichten ons toe en motiveren waarom wij u dit financieel product adviseren. Om ervoor te zorgen dat ons ook correct wordt uitgevoerd, verzorgen wij de contacten met de financiële instelling en controleren wij de door de financiële instelling geleverde documenten. Wat doen wij o.a. voor u : Vergelijken van de hypotheekvoorwaarden, rentestanden - en vormen Uitwerken van alle berekeningen en opstellen van uw hypotheek rapport Persoonlijk gesprek waarin we al deze aspecten met u doornemen We verwerken het definitieve in de offerteaanvraag Wij onderhandelen zo nodig met de financiële instelling We bespreken de offerte van de financiële instelling met u in een persoonlijk gesprek We helpen u alle noodzakelijke documenten te verzamelen en aan te vullen We voeren de noodzakelijke controles uit, zoals bijvoorbeeld de eindafrekening van de notaris, de koopakte en de hypotheekakte en de betreffende polissen We begeleiden als het gaat om het opvragen van offertes bij makelaars en notarissen We helpen bij het aanvragen van de voorlopige aanslag Pagina 4 van 7

5 d. Nazorg Het doel van de is om de financiële gevolgen van vastgestelde wijzigingen tijdig te signaleren. Wij kunnen u informeren en u adviseren of dit gevolgen heeft voor het dat wij u destijds hebben gegeven. Het is daarbij van groot belang dat u eventuele wijzigingen in uw persoonlijke situatie aan ons doorgeeft. Over de inhoud van de die wij kunnen leveren, maken we afzonderlijk afspraken. In dit hele proces onderhouden wij de contacten met de banken en verzekeraars. Ook nadat alles is geregeld, kunt u bij ons met uw vragen terecht. Verandert er iets in uw persoonlijke situatie? Leg het ons voor en wij kunnen kijken wat de gevolgen zijn voor uw hypotheek of aanverwante verzeke- ringen. Wij willen er graag voor zorgen dat uw hypoheek en deze aanverwante verzekeringen ook in de toekomst bij u blijven passen. Hebt u specifieke wensen, laat het ons dan weten. Ons tarief Ons tarief is gebaseerd op de hoeveelheid tijd die we nodig hebben u passend te adviseren,te bemiddelen in de standkoming van het financieel product en de afgesproken te leveren. De tijdsbesteding is afhankelijk van de complexiteit en inrichting van uw persoonlijk financiële situatie en uw financiële doelstelling. Deze aspecten zijn op dit moment nog niet bekend. We kunnen u wel in het algemeen een globaal inzicht geven in onze tarievenstructuur. Het is niet meer dan een indicatie. Uiteraard kunnen wij u exact informeren over de kosten op het moment dat wij uw specifieke vraag kennen. Wij informeren u voordat wij onze werkzaamheden starten. Het merendeel van onze werkzaamheden is vrijgesteld van Btw. Mocht onze dienstverlening wel Btw- plichtig zijn, zullen wij u vooraf hierover informeren. De in dit dienstverleningsdocument genoemde tarieven zijn inclusief Btw voor zover dit van toepassing is. Onze beloningsvormen: Vastgesteld bedrag : onze honorering is gebaseerd op een vast bedrag die per financiële product of dienst door ons is vastgesteld. U ontvangt voor dit bedrag een factuur. Dit heeft meestal een gunstig effect op de prijsstelling ( premie/rente) van het product dat u aankoopt. Tarievenoverzicht In ons tarievenoverzicht vindt u een algemene indicatie van ons tarief. Dit tarief is gekoppeld aan de verschillende financiële producten die een weerspiegeling zijn van uw vraag. Het tarievenoverzicht is niet meer dan een indicatie. Het is mogelijk dat de werkzaamheden die wij voor u verrichten en daarmee ook het tarief hiervan afwijken. Pagina 5 van 7

6 Product Hypotheek uitsluitend geldlening Hypotheek incl. levenpolis Hypotheek incl. levenpolis én aanvullende voorzieningen Tweede Hypotheek Levensverz. sparen of oudedag Bankspaar- of beleggingsproducten Overige complexe producten Arbeidsongeschiktheids- verzekering Overlijdensrisico- verzekering Uitvaartverzekering Betalingsbeschermings- verzekeringen bij werkloosheid, arbeids- ongeschiktheid en over- lijden Onze dienst- verlening Analyse aantal aanbieders.... Indicatie van aantal uren ,50 7, ,5.... Vaste honorering Tot Klachten Wij doen ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Bent u niet tevreden,laat het ons dan zo snel mogelijk weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Bent u van mening dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, kunt u zich binnen een termijn van drie maanden, wenden : Klachteninstituut Financiële Dienstverlening ( KIFID) : Postbus AG Den Haag Tel Ons aansluitnummer : Pagina 6 van 7

7 Wij hopen dat u met behulp van deze informatie inzicht hebt gekregen wat onze financiële dienstverlening inhoudt en de beloning die wij hanteren. Hebt u vragen, aarzel dan niet contact met ons op te nemen. Wij informeren u graag. Adviesbureau Oranjewâld Wij zijn op basis van de Wet op het financieel toezicht verplicht aan te tonen, dat wij u dit informatiedocument hebben verstrekt en vragen u daarom dit document voor ontvangst te ondertekenen: Adviesbureau Oranjewâld Adviseur: E.F. van Seijen de Goede Handtekening: Relatie Naam: Adres: PC/Woonplaats: Handtekening: Datum: Datum: Pagina 7 van 7