Bescherming tegen niet-betalende klanten. Meeùs Kredietverzekering

Transcriptie

1 Bescherming tegen niet-betalende klanten Meeùs Kredietverzekering

2 Meeùs Kredietverzekering Facturen die niet of te laat betaald worden kosten ondernemers heel veel geld. Momenteel schrijft het Nederlandse bedrijfsleven jaarlijks circa 7 miljard euro af op onbetaalde facturen. Heeft u weleens met vertraagde betaling of wanbetaling te maken? Met de Meeùs Kredietverzekering beschermt u zich tegen niet-betalende klanten. Dekking Met uw Meeùs Kredietverzekering bent u verzekerd tegen een niet-betalende debiteur als gevolg van faillissement of surseance van betaling (de zogenoemde gedekte oorzaken). Ook kunt u een schadevergoeding krijgen als uw debiteur na de wachttermijn nog steeds niet heeft betaald, ondanks dat er incasso wordt gevoerd. U kunt zaken doen met debiteuren in de gedekte landen. U bent verzekerd voor het commerciële risico van nonbetaling door de debiteur zelf. Tussen het sluiten van de order en het (op)leveren, de zogenoemde uitvoerings termijn, loopt u ook risico, waarvoor u zich kunt verzekeren. U kunt zich niet verzekeren voor omzet verkregen van particulieren, overheidsinstellingen en gelieerde debiteuren (bijvoorbeeld intercompany). Hoe werkt het? U heeft allereerst een kredietlimiet nodig op uw debiteur: de dekking die u van de verzekeraar op uw klant krijgt. Met een kredietlimiet stelt u op eenvoudige wijze de kredietwaardigheid van uw debiteur vast. U stuurt uw debiteur binnen de factureertermijn een factuur. Als uw debiteur daarna niet betaalt binnen de achterstalligheidstermijn, die ingaat na de vervaldatum van de factuur, kunt u niet langer verzekerd zaken doen met de debiteur. Daarnaast is het van belang de incasso uiterlijk 30 dagen na het verstrijken van de achterstalligheidstermijn over te dragen aan de verzekeraar. Wij adviseren u om de incasso al direct na het verstrijken van de achterstalligheidstermijn over te dragen, omdat dit de kans op een succesvol resultaat aanzienlijk vergroot. In geval van schade vergoedt de verzekeraar het gedekte percentage over uw gefactureerde vordering. Voorwaarden voor uitkering zijn dat u over een toe reikende kredietlimiet beschikt en heeft voldaan aan de overige polisvoorwaarden. Duur van de verzekering U sluit deze verzekering af voor een vooraf vastgestelde looptijd. Daarna wordt deze steeds voor eenzelfde periode verlengd. Premie U betaalt een vaste premie. Deze is gebaseerd op uw verwachte verzekerbare omzet. Dit is uw jaaromzet verminderd met btw, omzet op particulieren, overheids instellingen en gelieerde debiteuren. De maximale verzekerbare omzet kunt u lezen bij De Meeùs Kredietverzekering Specifiek.

3 Procedureschema voor dekking kredietrisico Het procedureschema geeft schematisch de polis weer en laat via een tijdsbalk zien wanneer u welke stappen zet. Dit schema komt niet in de plaats van de polisbepalingen. Leverings/verzendingsdatum, ingang risico Atradius, factuur versturen Begin krediettermijn. Factureertermijn: raadpleeg uw polis. Vervaldag van de factuur 60 dagen na vervaldag: Automatische dekkingsstop Dekkingsstop nieuwe leveringen. In sommige gevallen kan deze termijn afwijken. Let op: nieuwe leveringen vallen niet meer onder de dekking van de verzekering. Advies om incasso over te dragen aan Atradius in Amsterdam. Uiterlijk 30 dagen na verstrijken achterstalligheidstermijn: Incassooverdracht via serv@net Krediettermijn (variabel) Voorbeeld: 1 januari verzenden factuur met als betalingsconditie 30 dagen na factuurdatum Aanvang achter stallig heidstermijn (60 dagen, in sommige gevallen kan deze termijn afwijken) 1 februari vervaldatum 15 februari telefonische herinnering 1 maart schriftelijke herinnering Verstrijken achterstalligheidstermijn (achterstalligheid treedt op) 1 april automatische dekkingsstop LET OP: Nieuwe leveringen/ facturen zijn ongedekt Incasso overdragen aan Atradius in Amsterdam. Wachttermijn 1 mei overdragen incasso 6 maanden na vervaldag: Vermoedelijke insolventie indienen Bij insolventie zoals faillissement, surseance, gerechtelijke schuldsanering, akkoord met toestemming van Atradius of executie van een vonnis kunt u meteen een claim indienen. Afhandelen schadeclaim 1 augustus vermoedelijke insolventie 15 maart aangetekende ingebrekestelling

4 Aanvraag/opdracht Meeùs Kredietverzekering Bedrijfsgegevens Naam bedrijf Straatnaam Nummer Toevoeging Postcode Plaats KvK-nummer IBAN Gegevens contactpersoon Naam m v Functie Telefoon Mobiel adres Wilt u een ander (dochter)bedrijf meeverzekeren? ja nee Indien ja : Bedrijfsnaam KvK-nummer Omschrijving bedrijfs activiteiten Omzet (in euro s exclusief BTW) Binnenlandse omzet Export Totale omzet (voor huidige jaar naar verwachting) Waarvan niet verzekerbaar (contant, particulier, inter company, overheid) Aantal afnemers

5 Schades: insolventies en/of faillissementen Totaal bedrag schades (jaar van insolventie) Grootste individuele schade Aantal schades Grootste schades Naam debiteur, plaats en land Registratienummer Bedrag Jaar Vijf belangrijkste afnemers (ten behoeve van proef kredietlimieten) Naam debiteur, plaats en land Registratienummer Kredietlimiet Jaaromzet Langste uitvoeringstermijn Gemiddeld aantal dagen tussen het sluiten van de overeenkomst en het moment van (op)levering: Maximaal aantal dagen tussen het sluiten van de overeenkomst en het moment van (op)levering:

6 De Meeùs Kredietverzekering Specifiek Gewenste polisingangsdatum Achterstalligheidstermijn 60 dagen Dekkingspercentage 90% Factureertermijn Gedekte landen Gedekte schadeoorzaken Verzekeraar Incasso dienstverlener Bijdrage incassokosten Langste uitvoeringstermijn Maximale krediettermijn 30 dagen OESO-landen Insolventie en vermoedelijke insolventie Atradius Atradius Collections B.V. 100% bij gedekte vorderingen 3 maanden 60 dagen Maximale verzekerbare omzet Premierestitutie/-toeslag 10% restitutie bij schadequote 0% 25% toeslag bij schadequote > 100% Poliskosten Polislooptijd Wachttermijn 100 per jaar 12 maanden 6 maanden Premie Wilt u de toepasselijke omzet, premie en maximum schadevergoeding aankruisen? Verzekerbare omzet ( per jaar) Vaste premie per jaar Kwartaalpremie Maximum schadevergoeding ( per jaar) 0 tot tot tot tot tot tot Pakketten Wilt u het gewenste pakket aankruisen? of Pakket A Kredietlimietkosten: Zelfbeoordeling op basis van kredietinformatie: 15 per limietbeslissing (verhogingen/verlagingen gratis) niet van toepassing

7 Pakket B Kredietlimietkosten: Zelfbeoordeling op basis van kredietinformatie: reguliere tarieven van Atradius vanaf 20,85 per limietbeslissing (2017). Tarieven kunnen jaarlijks wijzigen, verhogingen/verlagingen zijn gratis. Recht om de polis te beëindigen U heeft het recht de polis schriftelijk te beëindigen binnen 90 dagen vanaf de polisingangsdatum als de totale waarde van de kredietlimietbeslissingen minder is dan 60% van de totale waarde van de kredietlimietaanvragen die zijn ingediend in deze periode. Met uw kennisgeving moet u aantonen dat de afgegeven kredietlimietbeslissingen ontoereikend zijn wat betreft uw kredietlimietaanvragen op de betreffende debiteuren. In het geval van een beëindiging van de polis: a) is Atradius niet aansprakelijk voor reeds ingediende of toekomstige schadeclaims en moet u al uitgekeerde beta lingen met betrekking tot schadeclaims en, als dat van toepassing is, bijdrages in de incassokosten terugbetalen; b) heeft Atradius geen recht op premie en zal Atradius de door u betaalde premie terugbetalen; c) moet u, als dat van toepassing is, de poliskosten betalen; d) moet u de kredietlimietkosten betalen voor kredietlimietbeslissingen die zijn afgegeven tot aan de datum waarop Atradius uw opzegging heeft ontvangen. Wat betreft het voorgaande zijn partijen aan elkaar geen rente verschuldigd over dergelijke betalingen. Overige informatie die van belang is voor de beoordeling van het risico: Atradius behoudt zich het recht voor om af te wijken van de vermelde specifieke voorwaarden en condities of risicodekking te weigeren bij een schadequote > 60% en/of indien de aangegeven informatie daartoe aanleiding geeft. Uiteindelijk belanghebbende Hebt u één of meer uiteindelijk belanghebbende(n) met een belang van 25% of meer? ja nee Wilt u alstublieft aankruisen wat van toepassing is? Een uiteindelijk belanghebbende is een (natuurlijk) persoon met een (in)direct belang in (het vermogen van) uw organisatie. Heeft u ja aangekruist? Vul dan ook het UBO-formulier van Atradius in, onderteken deze en stuur het formulier mee met de aanvraag. Zonder uw UBO-verklaring kunnen wij uw aanvraag niet honoreren. Het UBO-formulier downloadt u via deze link:

8 Premiebetaling en doorlopende machtiging SEPA De premie en kosten worden door Atradius in rekening gebracht. Doorlopende machtiging SEPA IBAN (rekeningnummer): Door ondertekening van deze doorlopende machtiging geeft u toestemming aan Atradius gevestigd aan David Ricardo straat 1, 1066 JS Amsterdam (Incassant ID NL41ZZZ ) om doorlopende incassoopdrachten te sturen naar uw bank om een bedrag van uw rekening af te schrijven en aan uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de opdracht van Atradius. Als u het niet eens bent met deze afschrijving, kunt u deze laten terugboeken. Neem hiervoor binnen acht weken na afschrijving contact op met uw bank. Vraag uw bank naar de voorwaarden. Plaats: Datum: Handtekening: Ondertekening Ondergetekende accepteert door ondertekening namens de verzekerde de bepalingen van deze Meeùs Kredietverzekering en de algemene voorwaarden van Atradius die daar bij horen, waaronder de standaard modules ( Ook bevestigt ondergetekende dat deze polis is toegelicht en de standaard modules zijn ontvangen en mede zullen gelden na ontvangst van aanvaarding door de verzekeraar van deze aanvraag. In het bijzonder is toegelicht welke dekking deze polis biedt, welke ondergetekende namens de verzekerde begrijpt en accepteert. Tevens bevestigt ondergetekende (I) de polis te hebben gelezen en te begrijpen, (II) de bevoegdheid te hebben deze polis te accepteren en deze bevestiging aan de verzekeraar te verstrekken en (III) te hebben voldaan aan de mededelingsplicht en dat zich geen feiten of omstandigheden hebben voorgedaan die van materiële invloed kunnen zijn op de gedekte risico s, het besluit van de verzekeraar de verzekering aan te bieden, of de voorwaarden waarop de dekking wordt geboden. Plaats: Naam: Datum: Handtekening: Wilt u uw inschrijving bij de Kamer van Koophandel bijvoegen? _I 1806 meeus.com/creditmanagement Aan de inhoud van dit document kunt u geen rechten ontlenen. Aon Nederland C.V. is geregistreerd bij de AFM onder nummer Aon Nederland C.V. is statutair gevestigd in Rotterdam en bij de KvK geregistreerd onder nummer