Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Optimum Advies, Minervum 7450, 4817 ZP Breda

Transcriptie

1 DIENSTENWIJZER Deze distwijzer wordt u aangebod door: Optimum Advies, Minervum 7450, 4817 ZP Breda Voordat u besluit om van onze distverling gebruik te mak wilt u wet waar u aan toe bt wat u van ons mag verwacht. In deze Distwijzer stell wij ons voor informer wij u over onze distverling. Hiermee voldoet optimum advies aan de Wet financieel toezicht (Wft). Hierin is vastgelegd dat financiële distverlers verplicht zijn om u voorafgaand aan het uitbrg van advies te informer. Wie is Optimum Advies? Optimum Advies is e onafhankelijk financiële distverler met e kantoor in BREDA. Onze financiële distverling bestaat uit persoonlijk deskundig advies bemiddeling op het gebied van: Hypothek Psio Verzekering (lev- schadeverzekering) Spar belegg Consumptief Krediet (ling) Wij strev er voortdurd naar u op goede professionele wijze te ondersteun met deskundig betrouwbaar advies. E deskundig hypotheekadviseur is e erkd hypotheekadviseur is lid van de Stichting Erkningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH). De SEH is e initiatief van de gezamlijke hypotheekaanbieders. Daarom zijn we ook aangeslot bij SEH de Stichting Keurmerk Financiële Distverling de kwaliteit van onze distverling staat voorop. Onze relatie met geldverstrekkers verzekeraars Wij kunn voor u bemiddel tuss ruim 30 zorgvuldig geselecteerde financiële instelling (bank, verzekeraars, hypotheekverstrekkers vermogsbeheerders). Wij zijn volledig vrij in onze advisering behartig uitsluitd uw belang. Op ge kele wijze zijn wij verplicht om uw product op het gebied van hypothek, psio, verzekering, spar belegg financiering bij één bepaalde financiële instelling onder te brg. Onze dist U heeft e grote keuze uit financiële product. Vaak zijn er bepaalde voor- nadel. Voor u is het zeer belangrijk dat u het product kiest dat nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat e deel van uw besteedbaar inkom zal word besteed aan dit product. Maar ook dat het hier gaat om e overekomst die soms voor titall jar wordt aangegaan. Onze taak is u te help bij het mak van e keuze die goed aansluit bij uw persoonlijke situatie. U bt bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) product(). Om u hierin te adviser volg wij e standaard procedure die bestaat uit vijf stapp: Stap 1, invtariser Het adviestraject start met het uitgebreid in kaart brg van uw persoonlijke financiële situatie, uw ws, behoeft risicobereidheid. We legg deze vast in e klantprofiel will ons ook e oordeel vorm over de materieknis ervaring van u met complexe financiële product; Stap 2, analyser Na het in kaart brg van uw persoonlijke situatie ws voor nu én in de toekomst, voer wij e zorgvuldige analyse uit. Aan de hand van deze gegevs mak wij e eerste selectie van mogelijke product die aansluit op uw ws. In deze fase licht wij de mogelijkhed toe gev aan wat, naar ons oordeel, de voor- nadel zijn. Stap 3, advies Op basis van de invtarisatie analyse kom wij uiteindelijk tot e concreet advies. In dit advies gev wij exact aan welk product naar ons oordeel het best aansluit bij uw ws mogelijkhed. Daarnaast gev we aan bij welke financiële instelling teg welke voorwaard dit kan word afgom. Ons advies wordt voor u vastgelegd in e op maat gerichte rapport waarin wij alle risico s met betrekking tot overlijd, werkloosheid etc. voor u in kaart brg. Stap 4, bemiddeling Over het algeme lop alle contact met de financiële instelling via optimum. Dit met als doel om de door ons geadviseerde constructie ook op correcte wijze door de maatschappij uit te lat voer. Stap 5, nazorg / onderhoud Wij zull u nadat het financiële product is afgeslot blijv ondersteun. U kunt met al uw vrag over het afgeslot product bij ons terecht. Verandert er iets in uw persoonlijke situatie? Dan is de kans groot dat ook uw productaanbod moet word aangepast. Wij controler daarom periodiek of uw financiële 1

2 product nog aansluit op uw persoonlijke situatie. Uw situatie kan immers in de toekomst wijzig. Tijdbesteding Om u goed te kunn adviser, moet wij de nodige tijd invester. De best passde hypotheek is immers maatwerk, waarbij uw ws ctraal staan. Het aantal bodigde ur is sterk afhankelijk van deze ws. Om u inzicht te gev in het aantal ur dat wij bested aan de diverse productvorm waarover wij u kunn adviser volgt hieronder e indicatie van het gemiddelde aantal ur bij de verschillde soort advies. Soort Advies: Hypothek Betalingsbeschermers Psio Levsverzekering Bankspaarproduct Uitvaartverzekering Consumptief krediet indicatie aantal uur: 17 à 35 uur 7 à 11 uur 11 à 16 uur 8 à 13 uur 9 à 14 uur 8 à 13 uur 3 à 10 uur Wat verwacht wij van u? Om ons werk goed te kunn do te voldo aan uw verwachting vrag wij u: Ons tijdig volledig te informer over alle wijziging in uw persoonlijke situatie, daardoor zijn wij in staat zijn om uw financiële product actueel te houd. Het gaat in het bijzonder om wijziging in uw persoonlijke situatie (zoals geboorte, scheiding, overlijd, verhuiz etc. verandering in inkoms- arbeidssituatie) of beëindiging van lopde verzekering. Bij onjuiste of onvolledige informatie kan de financiële distverler uitkering weiger, contract verbrek of overekomst niet erkn. Alle informatie bijbehorde documt op juistheid te controler. In geval van onjuisthed of onvolledighed verwacht wij dat u deze zo spoedig mogelijk, in ieder geval binn 10 dag, schriftelijk aan ons doorgeeft. Uw betalingsverplichting tijdig na te kom, zodode achterstand in premiebetaling te voorkom. Hoe wanneer kunt u ons bereik? Ons kantoor is bereikbaar op de volgde dag: Maandag t/m vrijdag 09:00 uur 17:00 uur Desgewst kunn we ook afsprek bij u thuis op e voor u geschikt momt, dit kan ook s avonds. Betaling U krijgt van de financiële instelling waar uw product zijn ondergebracht periodiek e overzicht van de betreffde product de te betal bedrag. De door u te betal bedrag kunt u op de met h overegekom wijze voldo. U betaalt dus steeds rechtstreeks aan de betreffde verzekeringsmaatschappij, bank, hypotheekverstrekker of vermogsbeheerder. Wij mak u erop attt dat indi u de premie van verzekeringspremies niet tijdig voldoet, u van de verzekeraar e waarschuwing (betalingsherinnering) krijgt. Blijft de betaling uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschort of zelfs beëindig. Hoe word wij beloond? In beloning voor onze distverling heeft u de volgde keuzemogelijkhed (combinaties zijn ook mogelijk): tarief Voorafgaand aan onze distverling word de afsprak hierover schriftelijk vastgelegd in e distverlingsopdracht. Beloning op basis van provisie De provisie is verwerkt in de premie die door de financiële instelling aan u in reking wordt gebracht is veelal afhankelijk van de hoogte van de verzekeringspremie de betalingsduur van de verzekering of van de verzekerde som. Als het e hypothecaire geldling betreft bedraagt de provisie e perctage van de hoofdsom, deze wordt apart in reking gebracht. Voorafgaand aan het afsluit van het financiële product krijgt u inzage in de hoogte van deze provisie. In onderstaande tabel ziet u de bandbreedtes van de verschillde provisievergoeding. Onze distverling bemiddeling kost u in dit geval verder niets. Er kunn nog wel kost door e andere partij in reking word gebracht, bijvoorbeeld voor e taxatierapport. Bezoekadres Minervum 7450 Postcode 4817 ZP Plaats Breda Telefoon

3 Overzicht provisievergoeding Indi ons advies niet leidt tot het sluit van één of meerdere product via ons kantoor zijn de advieskost minimaal 250,- excl. btw per advies. Deze kost word bij het sluit van e product met u verrekd. Product Ur indicatie Uur maal tarief *** Hypotheek aankoop woning * Overbruggingskrediet * 2 e hypotheek/verhoging * 2 e hypotheek/verhoging/nieuw * Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid * Begeleiding Startersling SVn ** Analyse verbouw of verhuiz ** Analyse oversluit of niet ** Oversluit hypotheek * Aanpassing bestaande hypotheek * Aanpassing nieuwe hypotheek * bemiddelingsvergoeding maandvergoeding Looptijd Beleggingsverzekering 550,- per advies 12,50 per maand 5 jr. Levsverzekering 550,- per advies 12,50 per maand 5 jr. Overlijdsrisico 300,- per advies 14,00 per maand 2 jr. Uitvaartverzekering 300,- per advies 14,00 per maand 2 jr. Inkomsverzekering 550,- per advies 22,50 per maand Duur verzekering eerste kost onderhoudskost Wijzigingskost * Bedrijfspsio 1.750,- 15,- 150,- * In beginsel betaald u ge BTW. Dit is wel het geval indi het alle advies betreft zonder concreet het bemiddel in product. ** Het uurtarief bedraagt 112,50 excl. BTW. Bij alle advies zonder bemiddeling van product komt er BTW bij. *** uitbetaling geschied t ines mits anders met uw adviseur is overegekom doch maximaal in 3 termijn. Toelichting hypotheek aankoop woning; Optimum Advies werkt op uurtarief. In de beginfase kunn wij met u het aantal ur vaststell daarmee e vast bedrag afsprek. In e normale situatie kom we op e bedrag van Wanneer kan hiervan afgewek word, hoger of lager; bij e zelfstandig ondernemer, e grsarbeider, bij inbrg van bestaande verzekering of inbrg van overwaarde, e overbruggingskrediet of startersling. Bij scheiding, BKR registratie of verbouwing kan ook leid tot afwijking. Tijds de oriëntatie kan onze adviseur u aangev wat de kost zull zijn. Beloning op basis van e vaste vergoeding Onze distverling bestaat uit meerdere fases (adviesonderdel). Voor iedere fase zal e aparte vaste vergoeding in reking gebracht word. De vergoeding voor de verschillde fases zal word vastgelegd in de distverlingsopdracht. U ontvangt e factuur op basis van de daadwerkelijk afgom adviesonderdel. De evtueel door ons te ontvang provisie van de geldverstrekker /of verzekeraar over de door u afgom financiële product, zull verrekd word met de door in ons reking te brg adviesonderdel. U weet derhalve van te vor wat u gaat betal. Beloning op basis van uurtarief Voor onze dist berek wij u e vergoeding op basis van uurtariev. In deze distwijzer treft u e schatting van de kost. Wij specificer onze nota s de in reking gebrachte ur werkzaamhed. Ons standaard uurtarief bedraagt 112,50 voor alle te lever dist. Met e minimum van 250,- excl. btw. Voor het annuler van e hypotheekofferte wordt 500,- in reking gebracht. * wijzigingskost Dit betreft kost voor het toevoeg van werknemer /of inhoudelijk aanpass van de psiooverekomst (werkgever). Kost voor wijziging op de psioverzekering vall onder de onderhoudskost. 3

4 Wettelijke verplichting Ons kantoor heeft volgs de Wet op het financieel toezicht (WFT) e vergunning van de Autoriteit Financiële Markt onder nummer , voor het uitoef van ons bedrijf. Wij zijn voorts ingeschrev in het AFM register Nationaal Regime MIFID voor het adviser over beleggingsfonds /of het doorgev van orders over beleggingsfonds aan de aanbieder. In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel staat ons bedrijf geregistreerd onder nummer Wij strev er naar u goed zorgvuldig van dist te zijn. Toch kan er wel es wat fout gaan; voor die gevall zijn wij toereikd verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Klachtregeling Klacht over onze distverling nem wij serieus loss wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtprocedure kunn wij nagaan hoe wij tot e oplossing kunn kom. Mocht dat niet tot uw tevredheid lukk, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te legg aan Het Klachtinstituut Financiële Distverling (Kifid). Informatie over het Klachtinstituut kunt u vind op de website Het Kifid is ook bereikbaar op het volgde postadres: Kifid Postbus AG DEN HAAG Beëindiging van de relatie U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindig op het door u gewste momt, zonder opzeggingstermijn zonder kost. Indi er verzekering via ons kantoor zijn geslot, kunt u de verzekeringsmaatschappij() verzoek de lopde verzekering over te drag naar e andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindig. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoek uw bij ons lopde verzekering over te boek naar e andere adviseur. Wij vertrouw erop u met deze distwijzer e goed beeld te hebb gegev van wat wij voor u kunn betek. We hop sam met u de (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredheid zal dur. 4

5 ONTVANGST DIENSTVERLENINGSDOCUMENT / SAMENWERKINGSOVEREENKOMST Hierbij verklaart ondergetekde dat hij / zij het distverlingsdocumt (distwijzer) / samwerkingsoverekomst ter uitreiking heeft ontvang met de inhoud hiervan bekd is hiermee akkoord gaat. Voor akkoord: Plaats: Datum: - - Handteking / naam klant: handteking / naam klant: 5