Een hypotheek die past bij uw leven

AEGON Hypotheken Een hypotheek die past bij uw leven

Inhoudsopgave Een eigen huis, een eigen hypotheek 4 AEGON Bankspaarhypotheek 7 AEGON SpaarHypotheek 8 AEGON LevenHypotheek 10 AEGON Levensloop Hypotheek 12 AEGON KredietHypotheek 16 AEGON Aflossingsvrije Hypotheek 17 AEGON Annuiteiten Hypotheek 17 AEGON CombinatieHypotheek 18 Uw AEGON Hypotheek en de belasting 19 Aanvullende informatie 21

Een hypotheek die past bij uw leven Een eigen huis is een veilige basis. Een thuis waar je droomt en plannen maakt. Waar wordt gehuild en gelachen. Vanwaar je de dingen doet die je wilt en waarnaar je steeds terugkeert. Een huis zegt iets over jezelf. Je verandert het, verbouwt en voegt toe. Zodat het steeds meer past bij wie je bent en bij de fase in je leven. Net zolang tot je je thuis voelt. AEGON begrijpt dit en helpt hierbij. Bijvoorbeeld met hypotheek oplossingen die rekening houden met de lange termijn. Met veranderingen in uw leven. En door niet alleen te kijken naar de financiering van uw woning, maar ook naar de dingen die u verder wilt in het leven. Die belangrijk voor u zijn. Zodat u de zekerheid heeft dat uw financiële planning goed geregeld is. En u zich kunt concentreren op de dingen die u echt graag wilt. 3

Een eigen huis, een eigen hypotheek U wilt een nieuw huis kopen. Of graag wat meer financiële ruimte hebben. Uw lasten verlagen. Of uw hypotheek aanpassen omdat uw (financiële) situatie is veranderd. Om op uw manier te kunnen wonen en leven moet de financiering natuurlijk prima geregeld zijn. Voor nu, maar ook met genoeg ruimte voor later. Want dan kunnen uw wensen misschien weer heel anders zijn. Wel zo prettig om daar nu al rekening mee te houden. Maar welke hypotheek past nu het best bij u? Uw financiële wensen en behoeften spelen hierbij uiteraard een belangrijke rol. Maar ook uw inkomen. Kiest u voor zekerheid? Of wilt u best wat risico nemen? Stel dat u onverhoopt werkloos wordt. Of arbeidsongeschikt. Risico s waar u natuurlijk liever niet aan denkt en daarom wellicht graag goed verzekerd ziet. En op welke manier wilt u aflossen? Allemaal zaken die bepalen hoeveel woonlasten u kunt en wilt betalen. Welke rente gaat u betalen? AEGON offreert de hypotheekrente die geldt op het moment dat de aanvraag is ontvangen. U heeft bij nieuwe eerste hypotheken voor de vaste rentes de keuze uit twee opties voor de passeerrente: 1. Passeerrente = offerterente: vanaf het moment van passeren betaalt u de rente die op uw offerte vermeld staat. 2. Passeerrente = laagste van de rente uit de offerte en de dagrente op de passeerdatum. Voor deze keuze betaalt u een opslag van 0,15% Welk type rente past bij u? Een gunstige rente is uiteraard belangrijk. Maar let u ook op het type rente? Heeft u liever zekerheid voor een langere periode? Laat dan de rente voor een bepaalde tijd vastzetten. Wij noemen dat de rentevastperiode. Een aantal AEGON hypotheekvormen biedt ook een variabele rente. De oplossing wanneer u zekerheid over uw rentelasten minder belangrijk vindt. Vaste rente Hierbij laat u de rente over een bepaalde periode vastzetten. U kunt kiezen uit een ruim aantal rentevastperioden van 2, 5, 6, 7, 10, 11 t/m 15, 16 t/m 20 en 21 t/m 30 jaar. U weet dus tijdens de looptijd altijd precies waar u aan toe bent. Variabele rente Het variabele rentetarief van AEGON is in grote lijnen opgebouwd uit vier componenten: De driemaands Euribor (een door de Europese Centrale Bank (ECB) gepubliceerd tarief); De productopslagen (zie AEGON renteberichten op www.aegon.nl); De risicoklasse opslagen (tussen 0% tot 0,6%); De risico- en kostenopslagen (dynamisch, afhankelijk van de geld- en kapitaalmarkt). Dit betekent dat de variabele rente dagelijks kan wijzigen. Bij een wijziging in de variabele rente zal AEGON op de 1e van de volgende maand uw contract aanpassen. Vanaf dat moment geldt voor uw hypotheek deze nieuwe rente. Een rentewijziging in uw contract vindt maximaal 1 keer per maand plaats. Er geldt geen vaste opslag ten opzichte van de driemaands Euriborrente. Een variabele rente is meestal voordeliger dan wanneer de rente voor een bepaalde periode vast staat. Lagere woonlasten dus, maar op de langere termijn wel minder voorspelbaar. Een vaste rente biedt u dus meer zekerheid dan een variabele rente. Bedenk dus wel of u eventuele schommelingen in de rentelasten kunt opvangen. Ook kunt u op elk moment de variabele rente laten omzetten naar een vaste rente. Heel flexibel én kosteloos. 4

Krediethypotheekrente Bij de AEGON KredietHypotheek betaalt u uitsluitend rente over het opgenomen saldo; de krediethypotheekrente. Het rentepercentage kan dagelijks veranderen en wordt afgeleid van de 3-maands Euribor geldmarktrente zoals bij variabele rente. Oriëntatierente Sommige hypotheekvormen bieden u de mogelijkheid om te kiezen voor de oriëntatierente. U betaalt dan gedurende maximaal twee jaar de variabele oriëntatierente. In deze periode heeft u het recht om op ieder moment, kosteloos, de rente vast te zetten. U betaalt vanaf dat moment een vaste rente met het rentepercentage dat gold vóór de eventuele renteverhoging. U krijgt van AEGON overigens bericht wanneer de rente stijgt. U bepaalt dan zelf het juiste moment om de rente vast te zetten. U heeft altijd enkele dagen de tijd om te beslissen. Verzeker uw huis en inboedel Aan het afsluiten van een AEGON Hypotheek zijn bepaalde voorwaarden verbonden. Uw woning moet bijvoorbeeld goed verzekerd zijn. Vraag daarom bij uw verzekeringsadviseur naar het AEGON Woon- & VrijeTijdpakket. Hiermee kunt u onder andere uw opstal- en inboedel verzekering prima regelen. En u profiteert van extra voordeel. Want u kunt, onder voorwaarden, 10% van uw premie terugkrijgen. Werkloosheid en arbeidsongeschiktheid Werkloosheid en arbeidsongeschiktheid zijn niet bepaald zaken waar u graag aan denkt. Toch kunnen ze ook u overkomen. Met alle financiële consequenties van dien. Daarom is het belangrijk om te overwegen of u zich tegen deze risico s wilt verzekeren. AEGON Woonlastenverzekering biedt in zo n geval een prima oplossing. Deze verzekering zorgt ervoor dat u ook dan aan uw hypotheekverplichtingen kunt blijven voldoen. Welke manier van aflossen past bij u? AEGON biedt u een ruime keuze in de manier van aflossen van uw hypotheek. U kunt niet alleen kiezen uit verschillende hypotheek vormen en rentetypes, u kunt ze ook met elkaar combineren. Tot maximaal vijf hypotheekvormen binnen één hypotheek. Volop flexibiliteit waardoor u altijd de hypotheek krijgt die het beste bij u past. Vanaf pagina 7 komen alle hypotheekvormen uitgebreid aan de orde. Extra mogelijkheden en voordelen van AEGON Hypotheken Maximale hypotheek: AEGON financiert tot 125% van de executiewaarde, ook voor zelfstandig ondernemers. Hierdoor financiert u eenvoudig alle kosten die nodig zijn voor het kopen van uw nieuwe woning. Garantie: u kunt kiezen voor een beleggingsfonds met garantie op einddatum. Gaat u verhuizen? Neem uw huidige rentepercentage mee naar uw nieuwe woning. Of geef het rente percentage door aan de kopers van uw oude huis. U betaalt bij verhuizing geen afsluitkosten. Ook niet over een eventuele verhoging van uw hypotheek. Bij AEGON kunt u kiezen uit een groot aantal rentevastperioden. En of deze nou twee of dertig jaar is, tijdens de looptijd weet u precies waar u aan toe bent. Bovendien betaalt u bij AEGON geen renteopslag of andere kosten bij verlenging na uw rentevastperiode. Lagere rente met de Nationale Hypotheek Garantie: de totale kosten mogen volgens NHG voor het aankopen van de woning en dus van uw hypotheek, niet hoger zijn dan 350.000,- (2011). In dat geval kunt u een hypotheek afsluiten met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hierbij staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant voor de aflossing van uw hypotheek. Deze extra zekerheid voor AEGON wordt beloond met een aantrekkelijke korting op uw hypotheekrente. Extra aflossen: AEGON biedt de mogelijkheid om ieder jaar 10% van de oorspronkelijke lening zonder kosten af te lossen. Nabestaanden: ook aan de minder prettige gebeurtenissen in een mensenleven is gedacht. U kunt overlijden. Of uw partner. Voor achterblijvers is het al moeilijk genoeg om zo n verlies te verwerken. Laat staan dat ze ook nog financiële zorgen krijgen. Bij alle AEGON Hypotheken kunt u de overlijdensrisicoverzekering volledig aan uw wensen en eisen aanpassen. Geldigheid offerte: u kunt bij AEGON de offerte verlengen tot een maximale geldigheidsduur van 12 maanden. Samenwonend of getrouwd op huwelijkse voorwaarden? Met een zogenaamde polissplitsing kunt u de heffing van erfbelasting over de overlijdensuitkering beperken. Meeneemregeling: als u kiest voor de meeneemregeling, dan neemt u het rentepercentage en het restant van de rentevaste periode van de oude lening mee naar de nieuwe lening. Dit kan tot maximaal de restantschuld van de oude lening. Wijzigt door de omzetting naar een andere woning de productvorm en/of de risicoklasse? Dan kan op de meegenomen rente nog een opslag of afslag van toepassing zijn. AEGON hanteert de dagrente voor het eventuele hogere bedrag. Om gebruik te kunnen maken van de meeneemregeling moet u de nieuwe hypotheek uiterlijk zes maanden na de aflossing van de oude hypotheek laten passeren. Subsidiemogelijkheden: Er zijn diverse subsidievormen mogelijk. Vraag bij uw adviseur naar de verschillende regelingen en mogelijkheden. 5

6

AEGON Bankspaarhypotheek Met de AEGON Bankspaarhypotheek spaart u op een spaarrekening de hoofdsom (het geleende bedrag) bij elkaar met een spaarrente die gelijk is aan de hypotheekrente. Hoe werkt het? De AEGON Bankspaarhypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een spaarrekening. Met de inleg op uw spaarrekening spaart u een gegarandeerd eindsaldo bij elkaar. Daarmee kunt u op de einddatum de gehele lening aflossen. Bij overlijden voor de einddatum is de opgebouwde waarde niet voldoende om de hele lening af te lossen. U kunt een overlijdensrisicoverzekering afsluiten om uw nabestaanden goed verzorgd achter te laten, dit kan ook bij AEGON. De rente die u ontvangt op de inleg van uw spaarrekening is gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt. Gedurende de looptijd lost u niet af op de lening. Zo profiteert u van optimale belastingaftrek. Zekerheid De AEGON Bankspaarhypotheek biedt u zekerheid. Aan het einde van de looptijd kunt u de lening helemaal aflossen met het opgebouwde eindsaldo op uw spaarrekening. Hoe zorgt u voor uw nabestaanden? Bij overlijden voor de einddatum is de opgebouwde waarde niet voldoende om de gehele lening af te lossen. Het is mogelijk om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten waarmee uw partner niet met een grote schuld blijft zitten. De hoogte van de overlijdensdekking bepaalt u zelf. Afhankelijk van de waarde van uw nieuwe woning in verhouding tot de lening, kan een overlijdensdekking verplicht zijn. U kunt de overlijdensrisicoverzekering desgewenst bij AEGON afsluiten. Financiële gevolgen bij renteherziening Aan het einde van een rentevaste periode wordt uw hypotheekrente herzien. Het kan zijn dat u meer gaat betalen, maar ook minder is mogelijk. Dit is afhankelijk van de dan geldende rentestand. Bij de AEGON Bankspaarhypotheek wordt uw inleg voor de spaarrekening herrekend op basis van de nieuwe hypotheekrente. Gaat uw hypotheekrente omhoog? Dan wordt uw inleg verlaagd. En andersom geldt: bij een renteverlaging gaat de inleg omhoog. Bij renteherziening zullen uw woonlasten (rente en inleg) dus wijzigen, alleen veel minder sterk dan bij een product waarvan de inleg niet wordt aangepast. De voordelen van de AEGON Bankspaarhypotheek De zekerheid van sparen, geen beleggingsrisico s. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw lening en uw spaarrekening. Stabiele bruto woonlasten tijdens de rentevastperiode, rust in uw financiële huishouding. Zekerheid dat aan het eind van de looptijd de lening helemaal is afgelost. Over het saldo op uw spaarrekening betaalt u geen kosten. Financiële zekerheid voor uw nabestaanden als u er voor kiest uw AEGON Bankspaarhypotheek uit te breiden met een overlijdensrisicoverzekering. 7

AEGON SpaarHypotheek Met de AEGON SpaarHypotheek spaart u met een levensverzekering de hoofdsom (het geleende bedrag) bij elkaar op basis van een spaarrente die gelijk is aan uw hypotheekrente. Hoe werkt het? De AEGON SpaarHypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een levensverzekering. De levensverzekering bestaat uit een gegarandeerde uitkering bij in leven zijn van de verzekerde(n) op einddatum en een gegarandeerde overlijdensdekking. De premie die u betaalt bestaat uit een gedeelte bestemd voor de vorming van het eindkapitaal en een gedeelte ter betaling van de over lijdensrisicoverzekering en kosten. De rente die u ontvangt op de ingelegde premies voor de vorming van het eindkapitaal is gelijk aan de hypotheekrente. De premie wordt zodanig vastgesteld dat u spaart voor een eindkapitaal dat exact even groot is als het leenbedrag. Gedurende de looptijd lost u niets af op de lening. Zo kunt u van optimale belastingaftrek profiteren. De mogelijkheid bestaat om te kiezen voor een lagere overlijdensdekking (minimaal 60% van de lening). Bij overlijden wordt dan het vaste verzekerde bedrag uitgekeerd, ook als de opgebouwde waarde hoger is. Dit heeft een verlagend effect op uw premie. Dit betekent wel dat bij overlijden een lager kapitaal wordt uitgekeerd dan het benodigde eindkapitaal om de hypotheek te kunnen aflossen. U weet altijd waar u aan toe bent De AEGON SpaarHypotheek biedt u zekerheid. Want sparen is veilig. U weet exact waar u aan toe bent. Elke maand. En ook aan het eind van de looptijd. Dan kunt u met uw gespaarde eindkapitaal uw lening gegarandeerd helemaal aflossen. Financiële gevolgen bij renteherziening Aan het einde van een rentevaste periode wordt uw hypotheekrente herzien. Het kan zijn dat u meer gaat betalen, maar ook minder is mogelijk. Dit is afhankelijk van de dan geldende rentestand. Het bijzondere van de spaarhypotheek is dat ook uw premie wordt herrekend op basis van de nieuwe hypotheekrente. Gaat uw hypotheekrente omhoog? Dan wordt uw premie verlaagd. En andersom geldt: bij een renteverlaging gaat de premie omhoog. Bij renteherziening zullen uw woonlasten (rente en premie) dus wijzigen, alleen veel minder sterk dan bij een product waarvan de premie of inleg niet wordt aangepast. Zekerheid voor uw nabestaanden Ook de mensen die u dierbaar zijn hebben zekerheid. Bij de AEGON SpaarHypotheek is een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd. De hoogte van de uitkering kiest u zelf en kunt u laten variëren tussen 60% en 100% van de hypotheekschuld. Kosten en risicopremie Uit de premie worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren. De voordelen van de AEGON SpaarHypotheek De zekerheid van sparen, geen beleggingsrisico s. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw lening en uw levensverzekering. Stabiele bruto woonlasten tijdens de rentevastperiode, rust in uw financiële huishouding. Zekerheid dat aan het eind van de looptijd de lening helemaal is afgelost. Financiële zekerheid voor uw nabestaanden door de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. 8

9

AEGON LevenHypotheek Lening die geheel of gedeeltelijk wordt afgelost met een verzekering. Hoe werkt het? De AEGON LevenHypotheek bestaat uit een hypothecaire lening en een levensverzekering AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen waarmee u belegt in beleggingsfondsen. Daarmee vormt u vermogen om later de hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk af te kunnen lossen. Bedenk echter dat beleggen ook kan betekenen, dat u geld tekort komt aan het einde van de looptijd. Daarnaast wordt de premie in de levensverzekering niet volledig belegd. Een deel gaat op aan kosten en premie overlijdens risico dekking. De levens verzekering is verbonden met uw lening, maar vormt niet een geheel. Als u over een aantal jaren een andere lening afsluit, kunt u uw AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen gewoon door laten lopen. Ook aan nabestaanden is gedacht Bij de AEGON LevenHypotheek is een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd. Komt u te overlijden dan krijgt de achterblijvende partner het verzekerde bedrag uitgekeerd om de lening (gedeeltelijk) af te lossen. Als de belegde waarde hoger is dan dit verzekerde bedrag, dan keert AEGON de belegde waarde uit aan de nabestaanden. Gedurende de eerste helft van de looptijd keert AEGON zelfs minimaal 110% van de belegde waarde uit. In bepaalde gevallen bent u overigens verplicht de hoogte van de dekking af te stemmen op de hoogte van uw lening. Bijvoorbeeld wanneer u een hoog bedrag leent in vergelijking met de waarde van uw woning. Beleggen Met de levensverzekering AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen vormt u vermogen om op termijn (een deel van) uw hypothecaire lening af te kunnen lossen. Met AEGON Verzekeren&Beleggen Wonen belegt u in een of meer AEGON Fondsen. Elk fonds heeft zijn eigen risico/rendementsverwachting. Daarmee bepaalt u zelf de balans tussen risico en zekerheid. Enkele fondsen bieden bovendien een aantal bijzondere garantiemogelijkheden. Vijf beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen Afhankelijk van het door u opgegeven risicoprofiel kunt u kiezen uit één of meerdere fondsen. U dient zich er bewust van te zijn dat beleggen risico s met zich meebrengt. De waarde van uw deelneming kan stijgen, maar ook dalen. Hierdoor kan verlies worden geleden in die zin dat het niet onmogelijk is dat u uw inleg (gedeeltelijk) kunt verliezen. AEGON Deposito Fund Het fonds belegt, direct of indirect, hoofdzakelijk in deposito s, obligaties en andere vastrentende waarden met een relatief korte looptijd. Om het debiteurenrisico te beperken wordt met name belegd in debiteuren van goede tot uitstekende kwaliteit. AEGON Rente Fund Het fonds belegt, direct of indirect, hoofdzakelijk in obligaties genoteerd in euro, van landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. AEGON Mix Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren en individuele aandelen. AEGON Equity Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. 10

AEGON IndexPlus Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van Nederlandse beursgenoteerde ondernemingen die onderdeel zijn van de AEX Index. Het beleggingsproces is erop gericht deze index zo goed mogelijk te volgen. Kosten en risicopremie Uw betalingen worden na aftrek van kosten, gestort in één of meer door u gekozen fondsen. Op deze manier wordt de belegde waarde opgebouwd. Uit de belegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de risicopremie voor de overlijdensdekking en de kosten te financieren. Switchen mag Persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Waardoor u misschien meer zekerheid wilt of meer risico s kunt nemen. Geen probleem met de AEGON LevenHypotheek. U kunt altijd switchen tussen beleggingsfondsen. Eenmaal per jaar kunt u kosteloos uw opgebouwde waarde, geheel of gedeeltelijk, in andere fondsen onderbrengen. Daarna zijn de kosten per keer 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van 45,-. Een andere verdeling aanbrengen voor uw toekomstige betalingen is altijd gratis. Beleggen met garantie Indien wordt belegd in het AEGON Rente Fund en/of AEGON Mix Fund kan bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. Het gegarandeerd bedrag op de einddatum is gebaseerd op een fondsrendement van 3,6% per jaar. Van dit fondsrendement zijn de kosten van de fondsbeheerder al afgetrokken. Bij de berekening van het gegarandeerde bedrag op de einddatum wordt vervolgens ook rekening gehouden met de kosten en de verzekeringspremies die worden ingehouden tijdens de looptijd. Hierdoor valt het netto rendement op de ingelegde premie lager uit dan het fondsrendement van 3,6%. Vraag om een persoonlijke offerte: daarin kunt u het gegarandeerde bedrag, de kosten en verzekeringspremies lezen. Let op: het fondsrendement van 3,6% waarmee gerekend wordt is dus niet een gegarandeerd rendement op de ingelegde premie! De kosten en verzekeringspremies gaan daar nog van af, die ingehouden bedragen worden immers niet belegd. Het genoemde garantiekapitaal in de offerte is het gegarandeerde bedrag. Beleggen in deze fondsen draagt alleen bij tot de garantie voorzover hierin de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd wordt belegd. Bij wijziging van de verzekering of de fondsverdeling wordt de garantie herzien. Hierbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en fondsverdeling. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze in de laatste 10 jaar komt de garantie geheel te vervallen. Dit geldt niet als u uitsluitend een extra storting doet of bij indexatie. In die gevallen wordt geen nieuwe garantie vastgesteld. Minder risico aan het einde van de looptijd Hoe langer uw hypotheek loopt, hoe meer uw opgebouwde kapitaal kan groeien. Daarmee wilt u geen onnodige risico s lopen. Daarom kunt u uw opgebouwde kapitaal onderbrengen in een minder risicovol fonds. Zoals het AEGON Deposito Fund. Dit fonds belegt onder meer in deposito s op de geldmarkt. En kent een zeer laag risicoprofiel. Jaaroverzicht Jaarlijks ontvangt u een duidelijk overzicht van de opgebouwde waarde van uw AEGON LevenHypotheek. Met de verdeling over de fondsen en eventuele garanties op de einddatum. De voordelen van de AEGON LevenHypotheek Altijd switchen tussen beleggingsfondsen. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw lening en uw levensverzekering. Onder voorwaarden stoppen met premie betalen als u tijdelijk krap zit. AEGON Rente- en/of AEGON Mix Fund bieden garantiemogelijkheden voor het eindkapitaal. Gehuwden op huwelijkse voorwaarden en samenwonenden kunnen de polis splitsen voor minimale erfbelasting. Extra zekerheid voor nabestaanden met de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. Een lagere rente dan de AEGON LevensloopHypotheek en de AEGON SpaarHypotheek. 11

AEGON Levensloop Hypotheek Aflossen en flexibel vermogen vormen met een verzekering. Hoe werkt het? De AEGON Levensloop Hypotheek is een hypothecaire lening, gecombineerd met een levensverzekering. Deze levensverzekering is een flexibele combinatie van beleggen en de mogelijkheid om geld te storten op een AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Het rentepercentage van deze rekening is gelijk aan de rente van de lening. Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd, een deel gaat op aan kosten en premie overlijdens risico dekking. Met het vermogen dat is opgebouwd in de verzekering lost u uiteindelijk uw lening geheel of gedeeltelijk af. Groot voordeel van de AEGON Levensloop Hypotheek is de flexibiliteit. Ook aan nabestaanden is gedacht Bij de AEGON LevensloopHypotheek is een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd. Komt u te overlijden dan krijgt de achterblijvende partner het verzekerde bedrag uitgekeerd om de hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Als de belegde waarde hoger is dan dit verzekerde bedrag, dan keert AEGON de belegde waarde uit aan de nabestaanden. Gedurende de eerste helft van de looptijd keert AEGON zelfs minimaal 110% van de belegde waarde uit. In bepaalde gevallen bent u overigens verplicht de hoogte van de dekking af te stemmen op de hoogte van uw hypotheek. Bijvoorbeeld wanneer u een hoog bedrag leent in vergelijking met de waarde van uw woning. De hypotheek die zich aan uw leven aanpast Uw leven staat niet stil. Situaties veranderen. En daarmee uw wensen. Daarom biedt de AEGON Levensloop Hypotheek u veel persoonlijke vrijheid. Zodat u op elk moment in uw leven de hypotheek kunt aanpassen aan de omstandigheden. En aan uw wensen. Het door u gestorte bedrag kunt u beleggen in een of meer AEGON Fondsen. Of u kunt (een gedeelte van) het bedrag inleggen op de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Zes beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen Afhankelijk van het door u opgegeven risicoprofiel kunt u kiezen uit één of meerdere fondsen. U dient zich er bewust van te zijn dat beleggen risico s met zich meebrengt. De waarde van uw deelneming kan stijgen, maar ook dalen. Hierdoor kan verlies worden geleden in die zin dat het niet onmogelijk is dat u uw inleg (gedeeltelijk) kan verliezen. AEGON Levensloop Hypotheek Rekening De rentevergoeding van deze rekening is gekoppeld aan de eigen hypotheekrente. Als er wijzigingen worden aangebracht in het oorspronkelijk overeengekomen stortingsschema, kan de waardeontwikkeling op deze rekening worden aangepast aan de actuele hypotheekwaarde. Bij de offerte treft u een uitgebreide toelichting aan over de werking van deze rekening. 12

AEGON Deposito Fund Het fonds belegt, direct of indirect, hoofdzakelijk in deposito s, obligaties en andere vastrentende waarden met een relatieve korte looptijd. Om het debiteurenrisico te beperken wordt met name belegd in debiteuren van goede tot uitstekende kwaliteit. AEGON Garantie Click 95 Fund Het fonds belegt in obligaties, deposito s of onderhandse leningen en call opties op de Dow Jones Eurostoxx 50 Index. Zekerheid in de vorm van een garantiewaarde wordt gecombineerd met gedeeltelijk meeprofiteren van de stijgingen van de aandelenkoersen. AEGON Mix Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren en individuele aandelen. AEGON Equity Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. AEGON Equity Holland Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van aan de Amsterdamse Effectenbeurs genoteerde ondernemingen, met een marktwaarde groter dan 100 miljoen euro. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van sectoren en individuele aandelen. Kosten en risicopremie Uw betalingen worden na aftrek van kosten, gestort in één of meer door u gekozen fondsen. Op deze manier wordt de belegde waarde opgebouwd. Uit de belegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de risicopremie voor de overlijdensdekking en de kosten te financieren. Switchen mag Persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Waardoor u misschien meer zekerheid wilt of meer risico s kunt nemen. Geen probleem met de AEGON Levensloop Hypotheek. U kunt altijd switchen tussen beleggingsfondsen. En zo kunt u de verhouding tussen in te leggen bedragen op de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening en het beleggen in een van de beleggingsfondsen eenvoudig aanpassen. Een andere verdeling aanbrengen voor uw toekomstige betalingen is altijd gratis. En éénmaal per jaar kunt u kosteloos uw opgebouwde waarde, geheel of gedeeltelijk, in andere fondsen onderbrengen. Daarna zijn de kosten per keer 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van 45,-. Bij een switch van een beleggingsfonds naar de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening worden geen switchkosten in rekening gebracht. 13

Minder risico aan het einde van de looptijd Hoe langer uw hypotheek loopt, hoe meer uw opgebouwde kapitaal kan groeien. Daarmee wilt u geen onnodige risico s lopen. Daarom kunt u uw opgebouwde kapitaal onderbrengen in een minder risicovol fonds. Zoals het AEGON Deposito Fund. Dit fonds belegt onder meer in deposito s op de geldmarkt. En kent een zeer laag risicoprofiel. Beleggen met garantie Wilt u een garantie op de einddatum, dan kunt u gebruikmaken van de Levensloop Hypotheek Rekening en/of het AEGON Mix Fund. Kiest u aan het begin van een rentevastperiode ervoor het voor beleggen beschikbare deel van de premie te storten op de Levensloop Hypotheek Rekening, dan is de uitkering op de einddatum 100% gegarandeerd. Het gegarandeerd bedrag op de einddatum is gebaseerd op een fondsrendement van 3,6% per jaar. Van dit fondsrendement zijn de kosten van de fondsbeheerder al afgetrokken. Bij de berekening van het gegarandeerde bedrag op de einddatum wordt vervolgens ook rekening gehouden met de kosten en de verzekeringspremies die worden ingehouden tijdens de looptijd. Hierdoor valt het netto rendement op de ingelegde premie lager uit dan het fondsrendement van 3,6%. Vraag om een persoonlijke offerte: daarin kunt u het gegarandeerde bedrag, de kosten en verzekeringspremies lezen. Let op: het fondsrendement van 3,6% waarmee gerekend wordt is dus niet een gegarandeerd rendement op de ingelegde premie! De kosten en verzekeringspremies gaan daar nog van af, die ingehouden bedragen worden immers niet belegd. Het genoemde garantiekapitaal in de offerte is het gegarandeerde bedrag. Beleggen in dit fonds draagt alleen bij tot de garantie voorzover hierin de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd wordt belegd. Bij wijziging van de verzekering of de fondsverdeling wordt de garantie herzien. Hierbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en fondsverdeling. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze in de laatste 10 jaar komt de garantie geheel te vervallen. De voordelen van de AEGON Levensloop Hypotheek Veel persoonlijke vrijheid om tussentijds uw hypotheek aan te passen. Zelf invloed op de risico s en het rendement. Continu een flexibele keuze tussen beleggen en inleggen op de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Het AEGON Mix Fund biedt garantiemogelijkheden voor het eindkapitaal. Gehuwden onder huwelijkse voorwaarden en samenwonenden kunnen de polis splitsen voor minimale erfbelasting. Extra zekerheid voor nabestaanden met de ingebouwde overlijdensrisico verzekering. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw lening en uw levensverzekering. 14

15

AEGON KredietHypotheek Flexibel geld opnemen en terugstorten; optimale vrijheid. Hoe werkt het? De AEGON KredietHypotheek is een hypotheek waarbij u vrij geld op kunt nemen met het hypotheekbedrag als kredietlimiet. U bepaalt zelf wanneer en hoeveel geld u opneemt en terugstort. Rente betaalt u uiteraard alleen over het opgenomen saldo. Lage rente Bij de AEGON KredietHypotheek betaalt u krediethypotheekrente. Deze rente is aanzienlijk lager dan bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Flexibel geld opnemen en terugstorten U kunt flexibel en onbeperkt geld opnemen tot de afgesproken kredietlimiet. Wilt u tussentijds geld terugstorten? Dit is geen probleem bij AEGON. Zo heeft u optimale vrijheid en kunt u flexibel invulling geven aan uw financiële situatie. Het minimale bedrag voor opnames of stortingen is 1.000,-. Periodiek geld opnemen Binnen de AEGON KredietHypotheek bestaat de mogelijkheid om maandelijks automatisch geld op te nemen tot de afgesproken kredietlimiet. Het minimale opnamebedrag is 100,- per maand. Dit biedt u extra financiële ruimte. Rente ten laste brengen van de kredietruimte Als u een AEGON KredietHypotheek geheel of gedeeltelijk afsluit voor consumptief gebruik (box 3), bijvoorbeeld de aanschaf van een auto, dan kunt u de totaal verschuldigde rente van de AEGON KredietHypotheek ten laste brengen van de kredietruimte van dit box 3 leningdeel. Als de kredietlimiet bereikt is, worden de betalingen automatisch van uw bank- of gironummer afgeschreven. Nationale Hypotheek Garantie Het is niet mogelijk de AEGON KredietHypotheek af te sluiten in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. De voordelen van de AEGON KredietHypotheek Vrijheid om geld op te nemen en terug te storten wanneer u dat wilt. Lagere rente dan een doorlopend krediet Flexibele invulling geven aan uw financiële situatie. Extra financiële ruimte door periodieke opnames Gedeeltelijk omzetten van de restschuld naar een aflossingsvrije hypotheek met vaste rente is (tegen omzettingskosten) altijd mogelijk. 16

AEGON Aflossingsvrije Hypotheek Lage woonlasten. Hoe werkt het? Bij de AEGON Aflossingsvrije Hypotheek betaalt u uitsluitend rente en eventueel de premie voor de overlijdensrisico verzekering. U lost niets af tijdens de looptijd. Daardoor heeft u lage woonlasten. En dat de hele looptijd. Realiseert u zich wel dat er een schuld blijft bestaan. Bij de verkoop van uw woning wordt de lening verplicht afgelost uit de verkoopopbrengsten. Een eventuele restschuld moet u dan uit andere middelen voldoen. Wanneer is deze hypotheek interessant? Bijvoorbeeld als u een eigen vermogen heeft of op andere manieren geld spaart dan wel belegt. Maar ook als u de woning slechts voor een gedeelte financiert met de hypotheek. Of als de woning waarvoor u de hypotheek afsluit een aanzienlijke overwaarde heeft. De voordelen van de AEGON Aflossingsvrije Hypotheek Lage woonlasten, doordat u tijdens de looptijd alleen rente betaalt. AEGON Annuïteiten Hypotheek Aflossen gedurende de looptijd. Hoe werkt het? Bij de AEGON Annuïteiten Hypotheek betaalt u (bij ongewijzigde rente) iedere maand hetzelfde bruto bedrag. Uw maandelijkse last bestaat uit twee delen. Een deel is de rente over uw lening. Het andere deel is een gedeeltelijke aflossing van de hypotheek. De verhouding tussen die twee verandert gedurende de looptijd omdat u maandelijks een deel van de lening aflost. Eerst betaalt u vooral rente. Later steeds meer aflossing. En heeft u aan het eind van de looptijd de lening volledig afgelost. Afhankelijk van het te lenen bedrag betaalt u in sommige gevallen ook premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Uw adviseur kan u vertellen, wanneer dat nodig is. De voordelen van de AEGON Annuïteiten Hypotheek Stabiele en voorspelbare bruto woonlasten gedurende rentevastperiode. De zekerheid dat aan het eind van de looptijd de hypotheek helemaal is afgelost. 17

AEGON CombinatieHypotheek Combineren voor extra zekerheid en risicospreiding. Hoe werkt het? Het grote voordeel van de hypotheken van AEGON is dat u alle hypotheekvormen in deze brochure kunt combineren. Tot maximaal vijf per hypotheek. Ideaal om risico s te spreiden en om extra zekerheden in te bouwen. Zo kunt u de aflossings zekerheid van een spaarhypotheek combineren met de mogelijke extra opbrengst van beleggingen. Of verschillende type rentes combineren. Afhankelijk van het te lenen bedrag bent u in sommige gevallen verplicht het risico van overlijden te verzekeren. Uw adviseur kan u vertellen, wanneer dat nodig is. Voorbeeld Karen en Edwin kopen een bestaande woning van 350.000,- Ze hebben wat eigen geld. Maar dat gaat grotendeels op aan de inrichting. En een kleine verbouwing. Ze willen daarom een hypotheek met een lening van 400.000,-. Edwin heeft enige positieve ervaringen met beleggen. Maar Karen wil liever zoveel mogelijk zekerheid. Ze hebben geen idee of de rente omhoog of omlaag gaat. Ze overleggen met hun adviseur en kiezen voor deze oplossing: Totale lening 400.000,- Deel AEGON LevenHypotheek: 150.000,-, 10 jaar vast, rente 5,3%. Deel AEGON SpaarHypotheek: 150.000,-, 20 jaar vast, rente 5,7%. Deel AEGON Aflossingsvrije Hypotheek: 100.000,-, rente variabel 3,55% Karen en Edwin willen ook het risico bij overlijden goed regelen. Daarom bouwen ze bij de AEGON LevenHypotheek een overlijdensdekking in van 100.000. Bij het deel AEGON SpaarHypotheek kiezen ze voor de maximale dekking van 150.000. Er wordt dan bij overlijden van Edwin of Karen in totaal 250.000 uitgekeerd. De schuld die na overlijden over blijft, bedraagt maximaal 150.000. Zo blijven de woonlasten voor de achterblijvende partner goed betaalbaar. 18

Uw AEGON Hypotheek en de belasting Belastingwetten- en regels veranderen voortdurend. En daarnaast is het geen eenvoudige materie. Uw adviseur is er echter helemaal in thuis. Hij kan alles voor u op een rij zetten. En u adviseren wat voor u de beste opties zijn. Hieronder vindt u een overzicht met de belangrijkste fiscale mogelijkheden en aspecten van de diverse AEGON Hypotheken. Fiscale spelregels voor de lening De rente voor een lening voor aankoop, onderhoud of verbetering van de eerste woning (geen vakantiewoning) is in principe maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar. Dat geldt als het uw eerste eigen woning is en dus geen vakantiewoning. Ook de bijkomende kosten in verband met de lening kunt u fiscaal aftrekken. Denk daarbij aan de notaris- en afsluitkosten van de lening. Betaalt u de aankoop- en financieringskosten ook uit uw hypotheek? Dan is ook de rente voor deze extra lening fiscaal aftrekbaar. Sinds 1 januari 2004 geldt voor de hypotheekrenteaftrek de zogenaamde bijleenregeling. Daardoor is bij verhuizing naar een andere woning de rente alleen nog aftrekbaar over de bestaande hypotheekschuld, vermeerderd met het verschil tussen de (bruto) aankoopprijs van de nieuwe woning en de (netto) opbrengst van de oude woning. Voorbeeld Uw huidige woning kende een oorspronkelijke aankoopprijs van 175.000,- en wordt verkocht voor 325.000,-. De restant schuld van uw hypotheek bedraagt 175.000,-. Ondertussen heeft u een nieuwe woning gekocht voor 450.000,-. U wilt graag alle kosten meefinancieren en verkrijgt een lening van 500.000,-. De rente op de gerealiseerde overwaarde van de oude woning ( 150.000,-) is niet aftrekbaar en zodoende kunt u de rente over een bedrag van 350.000,- aftrekken. Voor starters geldt de bijleenregeling niet. Een starter mag wel een maximale hypotheek afsluiten voor het aankoopbedrag en alle bijkomende kosten. Zoals de overdrachtsbelasting, notaris- en de makelaarskosten. De rente over deze lening is volledig fiscaal aftrekbaar. Als de lening niet wordt gebruikt voor de eigen woning, is de rente niet aftrekbaar. U mag de lening echter wel als schuld in box 3 opvoeren. De lening verlaagt dan het vermogen in box 3. Over de waarde van het vermogen wordt u geacht een vast rendement van 4% te behalen. Over dit rendement wordt belasting geheven volgens een vast tarief van 30%. De belastingheffing komt dus uit op 1,2% over uw vermogen. In box 3 geldt voor iedere belastingplichtige een vrijstelling van 20.785,- (2011). Echtgenoten en partners kunnen deze vrijstelling aan elkaar overdragen. Zijn er minderjarige kinderen dan wordt de vrijstelling verhoogd met 2.779,- per kind (2011). Schulden beneden 2.900,- (2011) worden niet in aanmerking genomen. Vraag uw adviseur naar de actuele stand van zaken. 19

AEGON Bankspaarhypotheek Bij de AEGON Bankspaarhypotheek is de hypotheekschuld gekoppeld aan de spaarrekening. Deze spaarrekening kan worden aangemerkt als een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) die valt in box 1. De opgebouwde waarde is dan tijdens de looptijd onbelast. Met het eindsaldo van de spaarrekening moet u de lening aflossen. Dit eindsaldo is onbelast tot de eigenwoningschuld met een maximum van 151.000,- (2011) als er tenminste 20 jaar jaarlijks inleg is betaald. Binnen deze vrijstelling geldt een vrijstelling van 34.300,- (2011) als er tenminste 15 jaar jaarlijks inleg is betaald. De hoogste inleg per spaarjaar mag niet meer bedragen dan tienmaal de laagste. Deze vrijstellingen gelden per persoon en zijn geïndexeerd. Bij een uitkering boven de vrijstelling wordt het rentebestanddeel in dat deel van de uitkering progressief belast in box 1. Als u niet meer voldoet aan de eisen van de SEW dan kan dat belastingheffing tot gevolg hebben. Uw adviseur kan u hier verder over informeren. Voldoet u niet aan de eisen van de SEW, dan valt het opgebouwde vermogen van uw spaarrekening in box 3. U krijgt dan te maken met belastingheffing van 1,2% over dit vermogen. In box 3 geldt een vrijstelling van 20.785,- (2011) per belastingplichtige. Wat exact uw mogelijkheden zijn, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Vraag daarom uw adviseur naar advies over de keuze tussen box 1 en box 3. AEGON SpaarHypotheek, AEGON LevenHypotheek en AEGON Levensloop Hypotheek Bij de AEGON SpaarHypotheek, de AEGON LevenHypotheek en de AEGON Levensloop Hypotheek is de hypotheekschuld gekoppeld aan een levensverzekering. Deze levensverzekering kan worden aangemerkt als een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) die valt in box 1. De opgebouwde waarde is dan tijdens de looptijd onbelast. Met de uitkering moet u de lening aflossen. Deze uitkering is onbelast tot de hypotheek schuld met een maximum van 151.000,- (2011) indien er tenminste 20 jaar jaarlijks premie betaald is. Binnen deze vrijstelling kan ook gebruik worden gemaakt van een vrijstelling van 34.300,- (2011) als er tenminste 15 jaar jaarlijks premie betaald is. De hoogste premie mag niet meer bedragen dan tienmaal de laagste. Deze vrijstellingen gelden per persoon en zijn geïndexeerd. Bij een uitkering boven de vrijstelling wordt het rentebestanddeel in dat deel van de uitkering progressief belast in box 1. Als niet meer voldaan wordt aan de eisen van de KEW dan kan dat belastingheffing tot gevolg hebben. Uw adviseur kan u hierover nader informeren. Kan niet worden voldaan aan de eisen van de KEW of kiest u bewust niet voor KEW, dan valt het opgebouwde vermogen van uw verzekering in box 3. Wat exact uw mogelijkheden zijn, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Vraag daarom uw adviseur naar advies over de keuze tussen box 1 en box 3. AEGON Annuïteiten Hypotheek Bij deze hypotheek betaalt u gedurende de looptijd van de lening steeds minder rente. Valt de lening in box 1 (eigen woning schuld) dan wordt uw hypotheekrenteaftrek dus steeds lager. Is de lening geen eigen woning schuld dan valt deze in box 3. AEGON Aflossingsvrije Hypotheek Met deze hypotheek lost u tijdens de looptijd niets af. Afhankelijk van de situatie valt de lening in box 1 of box 3. Realiseert u zich wel dat er een schuld blijft bestaan die na verloop van tijd niet meer aftrekbaar is. AEGON KredietHypotheek Als u uw AEGON KredietHypotheek geheel of gedeeltelijk heeft afgesloten voor consumptief gebruik (box 3) dan kunt u de totaal verschuldigde rente van de hypotheek ten laste brengen van de kredietruimte van dit box 3 leningdeel. Het (opgenomen) saldo wordt dan verhoogd met de verschuldigde rente. Op het moment dat u de kredietruimte bereikt op dit leningdeel zal de rente weer van uw opgegeven rekeningnummer worden geïncasseerd. U kunt geen rente ten laste brengen van de kredietruimte als het uitsluitend een box 1 lening is. Houdt u er rekening mee dat de bijgeschreven rente (rente over rente), ook bij een lening voor de eigen woning, niet aftrekbaar is. AEGON CombinatieHypotheek De belastingvoordelen en mogelijkheden zijn afhankelijk van de combinatie die u kiest. 20