Feiten en cijfers 2012 Rabobank Kromme Rijnstreek
Samen sterker. Dat is de kracht van coöperatief bankieren. Leden vormen samen met onze klanten, medewerkers, directie en raad van commissarissen de coöperatie Rabobank Kromme Rijnstreek. 2012 was voor veel van onze klanten een moeilijk jaar, maar ook dan willen wij een gesprekspartner zijn voor onze klanten. Vorig jaar hebben wij in diverse bijeenkomsten klanten en leden bij elkaar gebracht. In Feiten en cijfers leest u meer over 2012, het toezicht en advies van de raad van commissarissen en over de werking van de ledenraad. Een geslaagde ledenavond in 2012 Eind 2011 werden de dertig leden van onze ledenraad officieel geïnstalleerd en zijn zij voortvarend aan de slag gegaan. De ledenraad kwam in 2012 vier keer met de directie bij elkaar. Aan bod kwamen onder andere het vestigings- en geldautomatenbeleid en werd gediscussieerd over de betekenis van dichtbij, zowel fysiek als virtueel. De ledenraad besteedde veel tijd aan het begrip coöperatie en hoe je deze in de zorg, duurzaamheid en woningmarkt kunt verwezenlijken. Hieruit volgen in 2013 en 2014 een aantal projecten. In de vergadering in juni stelde de ledenraad de jaarrekening 2011 vast en verleende zij décharge voor het gevoerde beleid en het gehouden toezicht. Ledenraadsleden zijn regelmatig aanwezig bij bijeenkomsten van onze bank. De ledenraad geeft aan dat zij tevreden is over de samenwerking met directie en raad van commissarissen en ervaart hun betrokkenheid als positief. Ook dat bankmedewerkers ledenraadsbijeenkomsten bijwonen waardeert zij. De ledenraad geeft aan dat zij zichzelf vooral ziet als klankbord voor directie en raad van commissarissen en ondervindt dat haar advies en mening serieus meegewogen worden in de beslissingen die de directie neemt. In 2012 kregen de leden van de ledenraad een onkostenvergoeding. Deze vergoeding hebben de leden gebruikt om elkaar en de Kromme Rijnstreek beter te leren kennen. Van het overgebleven bedrag trakteert de ledenraad maatschappelijke instellingen. Zij ontvangen een op maat gemaakt bankje, het zogeheten Rabobankje. Een lokale meubelmaker ontwerpt deze unieke zitplaatsen. Ledenpanels In 2012 organiseerden we twee ledenpanels. We spraken tijdens een panel over de inzet van sociale media. Op het tweede ledenpanel waren leden met een agrarische achtergrond aanwezig. De avond stond in het teken van de aansluiting van onze bank bij het Food & Agriteam Midden-Nederland. Beide bijeenkomsten waren vruchtbaar en zinvol. Wij haalden veel relevante signalen bij onze klanten op waarmee wij onze dienstverlening kunnen verbeteren. Onze leden In 2012 hielden we een ledenwerfactie. Met succes: 1.170 klanten meldden zich aan als nieuw lid. Eind 2012 hadden we 8.750 leden. In november hielden we onze jaarlijkse ledenavond in Bunnik. Na een introductie van de raad van commissarissen, ledenraad en directie over de coöperatie en de bank, genoten ruim 700 leden van een geweldige muzikale show met lokaal talent. 2 Rabobank Kromme Rijnstreek Feiten en cijfers 2012
Ondernemen Voor veel ondernemers zijn dit moeilijke tijden. We zien dit bij onze zakelijke klanten terug. Vooral voor klanten in het commercieel vastgoed zijn de uitdagingen groot. In 2012 werden meer ondernemers bediend door onze afdeling Bijzonder Beheer. Het aantal financieringsaanvragen zagen wij in 2012 fors teruglopen. Dit gaf ons de gelegenheid om meer tijd te besteden aan het begeleiden van klanten die het moeilijk hebben. De algemene klanttevredenheid van grote bedrijven is met een 6,7 stabiel. De tevredenheid van kleine bedrijven is in 2012 gedaald van een 7,1 in 2011 naar een 6,9. Gesprekspartner en samenbrengen Onze bank wil, ook in moeilijke tijden, een gesprekspartner voor ondernemers zijn en ondernemers samenbrengen. In 2012 verzorgden wij onder andere samen met ondernemersvereniging Industrieel Kontakt Houten een avond over ondernemen in moeilijke tijden. Verder kijken we terug op een netwerkavond voor zakelijke klanten met André Kuipers. We zijn tevens sponsor geworden van LTO, afdeling Bunnik/Houten. Samenwerking in een coöperatie geeft de zzp er de mogelijkheid zijn positie te versterken. Daarom organiseerden we, samen met ondernemersvereniging ZZP-Houten en de Kamer van Koophandel Midden-Nederland, een bijeenkomst over zzp'ers en de coöperatie. Ondernemersdesk en Private Banking Onderzoek onder onze klanten gaf in 2011 aan dat onze bereikbaarheid voor ondernemers beter kan. Daarom zijn wij we in maart gestart met onze Ondernemersdesk. Ondernemersvragen worden hier snel en vakkundig beantwoord. Eind 2012 is onze bereikbaarheid licht verbeterd. In 2013 werken wij verder aan een betere bereikbaarheid. Speciaal voor onze Private Bankingklanten organiseerden we een bijeenkomst in Theater Aan de Slinger in Houten. We trakteerden onze klanten op een avond met Joris Linssen & Caramba. In 2012 hebben de meesten van onze Private Bankingklanten een gesprek gehad met hun accountmanager. De klanttevredenheid is gestegen van 7,1 in 2011 naar een 7,4 in 2012. Woningmarkt De woningmarkt is zowel landelijk als in de Kromme Rijnstreek weinig dynamisch. De hypothekenmarkt kromp in onze regio met 18% in aantallen. In bedragen was dit zelfs 30%. Begin 2012 gaven we een presentatie op een bijeenkomst van Patty van Rooijen, makelaarskantoor in Wijk bij Duurstede en organiseerden we met Bouwfonds meerdere woonbijeenkomsten voor nieuwbouwprojecten in de Kromme Rijnstreek. In 2012 zijn wij met gemeentes een onderzoek gestart hoe wij het Collectief Particulier Opdrachtgeverschap kunnen ondersteunen in de Kromme Rijnstreek. Nieuwe manieren van bankieren Klanten kiezen steeds vaker zelf waar, wanneer en hoe ze hun bankzaken regelen. Nieuwe manieren van bankieren vragen om andere voorzieningen. Met onze dienstverlening spelen we daar op in. Steeds meer klanten maken gebruik van onze internetmogelijkheden. Ook ouderen. Eind 2012 bankiert twee derde van onze klanten uit de Kromme Rijnstreek ouder dan 65 jaar via internet. Netwerkavond Andre Kuipers Daarnaast ontwikkelen we mobiele mogelijkheden om te bankieren. Onze Rabo App is een succes. In 2012 is het aantal gebruikers van onze app landelijk gestegen van 400.000 naar 1,1 miljoen klanten. De klanttevredenheid van particuliere klanten is gestegen van 7,3 in 2011 naar een 7,5 in 2012. Steeds meer klanten nemen hun producten af via ons KlantContactCentrum, internet of e-mail. In 2012 verkochten we via deze kanalen 43% van onze producten. Dit zijn onder andere spaarrekeningen en krediet op betaalrekeningen. In 2011 was dit nog 25%. De landelijke actie Klein bedrag, pinnen mag zorgde voor een sterke toename in het aantal pintransacties. Deze toename, de verkoop via virtuele kanalen en de nieuwe manieren van bankieren zorgen voor een verdere afname in het bezoekersaantal van onze kantoren en geldautomaten. Ramkraak In september 2012 was er een ramkraak bij onze geldautomaat in Schalkwijk. Een heftige gebeurtenis voor de direct omwonenden. We legden onze klanten in Schalkwijk een aantal nieuwe locaties voor een geldautomaat voor. Ruim 52% van hen maakten hun voorkeur duidelijk. De nieuwe geldautomaat wordt in 2013 op een binnenlocatie geplaatst. Rabobank Kromme Rijnstreek Feiten en cijfers 2012 3
Jongeren hebben de toekomst In 2011 adviseerde de ledenadviesraad - de voorloper van de huidige ledenraad - ons méér activiteiten voor jongeren te ondernemen. Dit advies hebben we ter harte genomen en ondernamen we onder andere de volgende projecten mét en vóór jongeren: We brachten in 2012 een speciale jongereneditie van onze Dichterbij uit. Jarige kinderen die klant zijn, verrassen we met een vrolijke verjaardagskaart. De kaart kunnen ze bij een viertal ondernemers uit de Kromme Rijnstreek inleveren in ruil voor een cadeau. In 2012 deden 720 basisschoolleerlingen op 25 basisscholen in de Kromme Rijnstreek mee aan onze Bankbattle. Voor 160 vmbo/tl leerlingen van het Revius college in Wijk bij Duurstede organiseerden we de voorstelling Crisis, een interactieve theatervoorstelling over omgaan met geld. Verder kregen zeven scholen uit de Kromme Rijnstreek een workshop van (S)cool on Wheels van Fonds Gehandicaptensport uit Bunnik aangeboden. (S)cool on Wheels laat kinderen ervaren hoe het is om te sporten in een rolstoel. Ook sponsorden we in 2012 weer veel jeugdtoernooien en sportverenigingen, zoals voetbalvereniging SV Aurora uit Werkhoven, Hockeyvereniging Dorsteti uit Wijk bij Duurstede en de Tour de Schalkwijk. Ouderen Naast aandacht voor jongeren was er natuurlijk ook aandacht voor ouderen. Op uitnodiging van de Rabobank Foundation en onze bank bezochten 375 leden van verschillende afdelingen van Nationale Vereniging De Zonnebloem uit de Kromme Rijnstreek de Floriade in Venlo. Organisatie Toezichthouders Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandsche Bank stelden in 2012 strenge eisen aan banken. De regels rondom hypotheken zijn in 2012 gewijzigd. het vastleggen van de wensen van de klant. Dit vroeg veel capaciteit van ons en het zorgde ervoor dat we onze klanten in 2012 vaak niet de service konden geven die we wilden leveren. Klanten moesten vaker lang wachten op een afspraak. Voor de komende drie jaar hebben we een nieuw strategisch kader opgesteld. De nadruk komt te liggen op coöperatie en klantbeleving. Onder coöperatie verstaan we onder andere dat we actief zijn in de samenleving en dat we een bindende factor zijn voor onze leden en hun omgeving. Onder klantbeleving verstaan we de kwaliteit van onze dienstverlening die onze klanten beleven, onze klanten willen we positief verrassen. Toelichting jaarrekening Ook wij hebben, net als veel van onze klanten, in 2012 in de kosten gesneden: personeelskosten zijn gedaald en we huurden minder externen in. Toch zijn de totale kosten gestegen. Dit komt voornamelijk door een eenmalige extra afschrijving op vastgoed en we hebben meer voorzieningen voor de gehele Rabobank Groep moeten aanleggen. Het toevertrouwde spaargeld is met 3% gestegen. Onze omzet is licht gedaald. Dit resulteerde in een winstdaling in 2012. Toezicht en Advies door Raad van Commissarissen De raad van commissarissen kijkt terug op 2012 als een jaar met twee gezichten. Aan de ene kant was de bank weer zichtbaarder in de streek met sponsoring, het steuntje in de rug, activiteiten voor ondernemers en de geweldige ledenavond met lokaal talent. Aan de andere kant was de bank in hoge mate intern gericht om te voldoen aan toenemende eisen voorvloeiend uit wet- en regelgeving. Dit én het verslechterde economische klimaat, heeft zijn weerslag gehad op de commerciële resultaten. Conform het bepaalde in de statuten, artikel 30 lid 1h, van Rabobank Kromme Rijnstreek heeft de raad van commissarissen de jaarrekening 2012 van Rabobank Kromme Rijnstreek alsmede de daaraan toegevoegde gegevens beoordeeld. Relevante stukken zijn met de directie besproken en er is kennis genomen van de goedkeurende verklaring van de interne accountantsdienst van de Rabobank. De raad van commissarissen stelt voor om de jaarrekening 2012 vast te stellen en het voorstel tot winstbestemming te accorderen. Als bank moeten en willen we meer weten van de klant om een goed advies te kunnen geven. In 2012 hebben we hierop een inhaalslag gemaakt. Onder andere over hoe we informatie van de klant inwinnen en over Sponsoring hockey 4 Rabobank Kromme Rijnstreek Feiten en cijfers 2012
Verbonden met de samenleving Thuis in de Kromme Rijnstreek Veel verenigingen en stichtingen in de Kromme Rijnstreek organiseren sportieve, maatschappelijke of culturele activiteiten. Onze bank ondersteunt hen graag met een financiële bijdrage in de vorm van Steuntje in de Rug, een bijdrage uit het Rabobank Stimuleringsfonds of een sponsorbijdrage. In 2012 steunden onze bank 165 verenigingen, stichtingen en initiatieven uit de Kromme Rijnstreek. De bijdragen gingen naar zeer uiteenlopende activiteiten: van kinderactiviteiten tot bijdragen aan het Hospice en van voedselbanken tot sportverenigingen. organiseerden we afgelopen jaar vier workshops Goede Zaken. Dit deden we in samenwerking met HoutenXL, Stichting De Binding, Sportpunt Houten en Stichting Krachtige Kromme Rijn. Bestuurders van ruim 70 verenigingen en stichtingen kregen tijdens deze workshops veel informatie om op alternatieve manieren inkomsten te genereren. In 2012 organiseerden wij, samen met het Platform Maatschappelijk Ondernemen Houten, de jaarlijkse Meet&Match van Houten. Bedrijven, stichtingen, maatschappelijke organisaties, gemeente en scholen ontmoeten elkaar. Doel van de middag is handelen met gesloten beurzen. 67 matches kwamen tot stand. Een record. Goede Zaken In 2012 constateerden we dat verenigingen en stichtingen steeds minder subsidies vanuit de gemeenten krijgen. Zij zijn op zoek naar nieuwe bronnen van inkomsten. Om hen daarbij te ondersteunen Rabobank Kromme Rijnstreek Feiten en cijfers 2012 5
Bijgaand treft u de Feiten en cijfers aan over 2012. De Coöperatieve Rabobank Kromme Rijnstreek U.A. is op grond van artikel 2:425 BW vrijgesteld van openbaarmaking door middel van deponering bij de Kamer van Koophandel en van controle van de jaarrekening door een accountant. De cijfers in dit document zijn gebaseerd op de financiële gegevens die voor consolidatiedoeleinden zijn gebruikt door Rabobank Groep. Deze cijfers zijn niet gecontroleerd. De directie Cijfers 2012 van Coöperatieve Rabobank Kromme Rijnstreek U.A. gevestigd te gemeente Houten Bij het onderdeel cijfers gaan we in op de financiële positie van de bank per 31 december 2012, waarbij we de belangrijkste elementen hebben vermeld: (Bedragen in duizenden euro's) 2012 2011 Coöperatieve Rabobank Kromme Rijnstreek U.A., gevestigd te Houten aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Datum van oprichting: 24 maart 1906 Kantoor Hofspoor 1, 3994 VZ Houten Overige vestigingen Dorpsstraat 45, Bunnik Schonenburgseind 38, Houten Zeisterweg 21, Odijk Steenstraat 8, Wijk bij Duurstede RAAD VAN COMMISSARISSEN ir. E.T.M. Kok-Hendriks, voorzitter ir. M.L.E. Jansen MPA, vice-voorzitter drs. K. Bosman-van Duuren drs. A.W.H. Klerkx H.M.A.M. van der Linden-Dirksen drs. M.G. van Woesik DIRECTIE drs. J. de Heer, voorzitter S.W.M. Kamp O.R. Wijma MBA drs. T.R.H. Zielinski RA Balanstotaal 1.610.632 1.628.178 De belangrijkste posten hiervan zijn: Kredieten aan cliënten 1.508.890 1.547.814 Deelnemingen 25.800 25.800 Materiële vaste activa 12.021 16.679 Toevertrouwde middelen 1.000.433 982.046 Algemene reserve 55.709 54.529 De bank heeft in 2012 de volgende resultaten behaald: Baten Rentebaten 69.270 71.415 Rentelasten -43.683-45.951 Rente 25.587 25.464 Provisies 5.770 5.981 Opbrengsten uit deelnemingen 2.119 2.559 Overige baten 338 438 Totaal baten 33.814 34.442 Lasten Personeelskosten 14.584 15.976 Overige kosten 12.453 8.851 Totaal lasten -27.037-24.827 Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's 6.777 9.615 Toevoeging aan voorziening kredietrisico's -5.785-5.150 Bedrijfsresultaat vóór belastingen 992 4.465 Nettowinst 1.305 4.008 Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene Reserve 1.180 3.933 Toevoeging aan Coöperatiefonds 125 75 Coöperatiefonds Het verloop van deze post is als volgt: Stand 1 januari 188 217 Toevoeging uit de nettowinst 125 75 Uitbetalingen -106-104 Stand 31 december 207 188 Het gemiddeld aantal personeelsleden, omgerekend in mensjaren (in fte's) 155 142 6 Rabobank Kromme Rijnstreek Feiten en cijfers 2012