Factorenboek Comfort Pensioen Voordat u met pensioen gaat heeft u een aantal keuzes. Ook is er een keuze voor de pensioenuitvoerder als het gaat om een jaarlijkse pensioenuitkering die lager is dan 467,89 (2017). Om te berekenen welk effect deze keuzes hebben op uw pensioen, maken we gebruik van factoren. Daarnaast staan er rekenvoorbeelden in dit factorenboek. Zo kunt u zien hoe we de factoren gebruiken in de berekeningen. De keuzes 1. Eerder met pensioen 2. Later met pensioen 3. ruilen voor extra partnerpensioen 4. ruilen voor extra ouderdomspensioen 5. Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger of lager 6. Afkoop ouderdoms- en partnerpensioen (wij als pensioenuitvoerder hebben de keus om dit wel of niet aan te bieden) 7. Afkoop partner- en wezenpensioen bij pensioeningang (wij als pensioenuitvoerder hebben de keus om dit wel of niet aan te bieden) De factoren in dit factorenboek hebben de volgende uitgangspunten: Leeftijd in hele jaren (zo nodig rekenen we het voor u uit in maanden). Pensioenen keren levenslang uit (tijdelijke pensioenen hebben andere factoren). Pensioenen hebben geen vaste stijging (anders gelden andere factoren). Let op Er mag door uw keuzes geen pensioen ontstaan of overblijven dat lager is dan de wettelijk vastgestelde afkoopgrens van 467,89 (2017). Staat een factor voor uw situatie niet in dit boek, wenst u een combinatie van keuzes of begrijpt u niet hoe het werkt? Vraag dan bij ons een berekening bij ons op. De factoren kunnen elk jaar wijzigen. In dit factorenboek staan de factoren die gelden als u gebruik maakt van de hierboven genoemde keuzes vanaf 1 januari 2018 én als uw pensioen is afgesloten, stopgezet of verlengd op of na 1 januari 2016. Andere factoren Met deze factoren krijgt u een indicatie van het pensioenen als u bepaalde keuzes maakt. Wij hebben de meest voorkomende factoren in dit factorenboek opgenomen. Omdat er veel verschillende situaties en afhankelijkheden zijn, kunnen ook andere factoren gelden dan in dit factorenboek staan.
1. Eerder met pensioen Als u eerder met pensioen gaat, geldt het volgende: Als u eerder dan vijf jaar vóór uw AOW-datum met pensioen gaat, dan moet u gestopt zijn met werken. U geeft dit minimaal twee maanden voor de gewenste pensioendatum bij ons aan. U vervroegt in hele maanden. We passen de vervroegingsfactoren toe op het pensioen dat u tot op dat moment heeft opgebouwd. U kunt ook een gedeelte van uw pensioen eerder laten ingaan (deeltijdpensioen). Gewenste Resterend ouderdomspensioen in percentage van het pensioen op de normale pensioendatum voor het pensioen met 68 67 67 94,1 - - 66 88,6 94,3-65 83,7 89,0-64 79,1 84,2 94,7 65 U wilt de helft van dit pensioen vanaf uw 62 e ontvangen. We vervroegen 500,- van het opgebouwde pensioen. De factor voor eerder met pensioen gaan is 71,1. Uw deeltijdpensioen wordt vanaf uw 62 e 500,- x 71,1 : 100 = 355,50. Uw pensioen op uw 68 e wordt: Het pensioen dat vanaf uw 62 e is ingegaan: 355,50 en Het pensioen dat op uw geplande van 68 ingaat. 2. Later met pensioen Wilt u later met pensioen? Dat kan ook. Houd hierbij rekening met de volgende punten. Later met pensioen kan telkens voor maximaal één jaar en u moet ons dat minimaal twee maanden van te voren laten weten. U kunt uw pensioen uitstellen tot vijf jaar na uw AOW-datum. U kunt ook een deel van uw pensioen uitstellen (deeltijdpensioen). Bij uitstel rekenen wij het ouderdomspensioen om met de volgende factoren: 63 74,9 79,8 89,7 62 71,1 75,6 85,2 61 67,5 71,9 80,9 60 64,2 68,3 77,0 59 61,2 65,1 73,3 58 58,3 62,1 69,9 57 55,7 59,3 66,7 56 53,3 56,7 63,8 55 51,0 54,2 61,0 Uitstel van 65 naar 66 jaar 105,8 66 naar 67 jaar 106,1 67 naar 68 jaar 106,3 68 naar 69 jaar 106,6 69 naar 70 jaar 106,9 Uitstelfactor ouderdomspensioen Een voorbeeld: Uw gewenste is 68 en u bent nog in dienst. U wilt op uw 62 e met pensioen. We passen de vervroegingsfactor toe op het pensioen dat u heeft opgebouwd tot uw 62 e met een van 68. Stel, u heeft een pensioen opgebouwd van 1.000,- per jaar. De vervroegingsfactor bij 62 (bij geplande van 68) is 71,1 Uw pensioen vanaf uw 62 e wordt 1.000,- x 71,1 : 100 = 711,- per jaar. Deeltijdpensioen Een voorbeeld voor deeltijdpensioen: Uw geplande is 68. U wilt op uw 62 e minder gaan werken. U wilt 50% gaan werken en 50% van uw pensioen vervroegd laten ingaan. Op het moment dat u gedeeltelijk met pensioen wilt gaan, is uw opgebouwde pensioen 1.000,- per jaar. Een voorbeeld: Uw is 68. U wilt uw pensioen uitstellen tot uw 70 e. U heeft 1.000,- pensioen per jaar. Uw pensioen op uw 70 e : We stellen uw pensioen jaar voor jaar uit. Dus eerst 1.000,- van 68 naar 69. Uw pensioen op uw 69 e wordt 1.000,- x 106,6 : 100 = 1.066,- per jaar. Een jaar later stellen we uw pensioen uit naar uw 70 e met de uitstelfactor die hoort bij uitstel van 69 naar 70 jaar. Uw pensioen op uw 70 e wordt 1.066,- x 106,9 : 100 = 1.139,55 per jaar. 2
3. ruilen voor partnerpensioen Wilt u dat uw huidige partner meer ontvangt als u overlijdt na uw pensioendatum? U kunt dan op de pensioendatum of bij tussentijdse beëindiging (bijvoorbeeld uitdiensttreding) een deel van het ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen. Het partnerpensioen bedraagt maximaal 70% van het ouderdomspensioen (na ruil). De verhouding tussen het ouderdomspensioen (na ruil) en het partnerpensioen is dan 100:70. Is uw partnerrelatie geëindigd tijdens uw dienstverband? Dan is het partnerpensioen lager dan 70% van het ouderdomspensioen. U kunt dan het partnerpensioen weer op 70% van uw ouderdomspensioen brengen. U ruilt dan ouderdomspensioen voor partnerpensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dan lager. Een partnerpensioen is bestemd voor een partner die voldoet aan de partnerdefinitie zoals is omschreven in het pensioenreglement. Dit vindt u in Pensioen 3 in uw Pensioen 1-2-3. In de tabel staat hoeveel ouderdomspensioen u overhoudt als u van 100,- ouderdomspensioen een deel omzet in partnerpensioen, tot de verhouding 100:70 is. Van belang is wat uw geplande is. En als u ruilt vóór die leeftijd, hoe oud u bent. Bij ruil van ouderdomspensioen naar partnerpensioen wijzigt het wezenpensioen niet. Leeftijdsklasse op ruilmoment voor pensioen met 68 voor pensioen met 67 68 (pensioendatum) 81,33 - - 67 (pensioendatum) - 81,92-65 tot en met 66 81,79 82,56 - voor pensioen met 65 65 (pensioendatum) - - 83,08 60 tot en met 64 80,93 81,87 83,55 55 tot en met 59 80,52 81,46 83,17 50 tot en met 54 80,81 81,72 83,37 45 tot en met 49 81,58 82,46 84,05 40 tot en met 44 82,44 83,31 84,87 35 tot en met 39 83,10 83,99 85,57 30 tot en met 34 83,53 84,43 86,04 25 tot en met 29 83,79 84,69 86,31 20 tot en met 24 83,97 84,87 86,48 15 tot en met 19 84,14 85,04 86,64 Een voorbeeld: Uw geplande is 68. Uw ouderdomspensioen is 1.000,- per jaar en er is geen partnerpensioen (meer). U ruilt op de pensioendatum een deel van uw ouderdomspensioen voor een partnerpensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dan 1.000,- x 81,33 : 100 = 813,30 per jaar. Uw partnerpensioen wordt 70% x 813,30 = 569,31 per jaar. 4. ruilen voor extra ouderdomspensioen Als u met pensioen gaat, kunt u partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen. Overlijdt u na de pensioendatum? Dan ontvangt uw partner geen of een lager partnerpensioen. Heeft u op dat moment een partner dan heeft u toestemming nodig van uw partner. Stel u ruilt 100,- partnerpensioen. Hoeveel extra ouderdomspensioen ontvang u dan? Pensioenleeftijd 65 22,28 67 24,06 68 24,98 Extra ouderdomspensioen U kunt ook 75%, 50% en 25% van het partnerpensioen ruilen. Voorbeeld: u gaat op uw 68 e met pensioen en u ruilt het partnerpensioen volledig om voor ouderdomspensioen. Uw ouderdomspensioen is 1.000,- per jaar. Uw partnerpensioen bedraagt 70% hiervan en is dus 700,- per jaar. U wilt het volledige partnerpensioen ruilen voor ouderdomspensioen. Uw extra ouderdomspensioen wordt dan: 700,- x 24,98 : 100 = 174,86 per jaar. Uw ouderdomspensioen wordt 1.000,- + 174,86 = 1.174,86 per jaar. Na ruil is er geen partnerpensioen meer. Let op, pensioen bestemd voor een ex-partner kan niet geruild worden. 5. Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger of lager U kunt er voor kiezen om vanaf uw pensioendatum eerst een aantal jaren een hoger en daarna een lager pensioen te ontvangen. Andersom kan ook; eerst een aantal jaren een lager en daarna een hoger pensioen. Hierbij gelden de volgende voorwaarden: De periode van een hoger of lager pensioen kan maximaal 10 jaar zijn. De laagste uitkering is altijd 75% van de hoogste uitkering. Het hoge pensioen is het hieronder genoemde percentage van het oorspronkelijke pensioen (bij een van 68, 67 en 65). Het partner- en wezenpensioen wijzigen hierbij niet. 3
Duur Voor het pensioen met 68 hoog laag Voor het pensioen met 67 hoog laag Voor het pensioen met 65 hoog laag 1 jaar 130,6 101,5 130,7 101,5 130,9 101,4 2 jaar 128,1 103,1 128,3 103,0 128,6 102,8 3 jaar 125,7 104,7 126,0 104,5 126,5 104,2 4 jaar 123,5 106,3 123,8 106,0 124,4 105,6 5 jaar 121,4 107,9 121,7 107,6 122,4 107,1 6 jaar 119,4 109,5 119,8 109,1 120,6 108,5 7 jaar 117,5 111,1 118,0 110,7 118,8 109,9 8 jaar 115,8 112,6 116,3 112,2 117,2 111,3 9 jaar 114,2 114,2 114,7 113,7 115,7 112,8 10 jaar 112,7 115,7 113,2 115,2 114,2 114,1 Een voorbeeld van eerst vijf jaar hoog en daarna laag U wilt eerst vijf jaar een hoger pensioen en daarna lager pensioen. Uw geplande is 68. Uw pensioen is dan 1.000,- per jaar. U wilt de eerste vijf jaar de maximale verhoging van uw pensioen. Uw pensioen van uw 68 e tot uw 73 e = 1.000,- x 121,4 : 100 = 1.214,-. Uw pensioen vanaf uw 73 e wordt 75% van 1.214,- = 910,50 per jaar. Zelfde voorbeeld, maar dan eerst vijf jaar laag en daarna hoog Uw pensioen vanaf uw 73 e wordt 1.000,- x 107,9 : 100 = 1.079,- per jaar. Uw pensioen van uw 68 e tot uw 73 e = 75% van 1.079,- = 809,25 per jaar. De eerste vijf jaar ontvangt u dus 809,25 en daarna het hogere pensioen van 1.079,- per jaar. 6. Afkoop ouderdoms- en partnerpensioen Wij mogen een pensioen afkopen als het jaarlijkse pensioenbedrag bij aanvang onder de wettelijke vastgestelde afkoopgrens van 467,89 (2017) ligt. Afkoop betekent dat wij een bedrag in een keer aan u uitkeren in plaats van een (maandelijkse) pensioenuitkering. De afkoopwaarde berekenen we met afkoopfactoren. Afkoopfactoren voor pensioenen Uw leeftijd Pensioenleeftijd 68 Pensioenleeftijd 67 Pensioenleeftijd 65 16 357,60 76,30 383,10 76,40 437,60 76,60 17 372,40 79,70 399,00 79,70 455,80 80,00 18 387,80 83,20 415,50 83,30 474,60 83,50 19 403,90 86,90 432,70 87,00 494,10 87,30 20 420,60 90,80 450,50 90,90 514,40 91,10 21 437,90 94,80 469,10 94,90 535,50 95,10 22 455,90 99,00 488,30 99,10 557,40 99,30 23 474,50 103,30 508,20 103,40 580,10 103,70 24 493,90 107,90 528,90 108,00 603,50 108,30 25 512,60 115,20 549,00 115,40 626,40 115,60 26 533,30 120,10 571,10 120,40 651,50 120,70 27 554,70 125,40 593,90 125,50 677,30 125,90 28 576,80 130,80 617,50 131,00 704,00 131,30 29 599,60 136,50 641,80 136,70 731,40 137,00 30 622,60 143,50 666,30 143,70 759,10 144,10 31 646,30 150,80 691,50 151,10 787,40 151,40 4
Afkoopfactoren voor pensioenen Uw leeftijd Pensioenleeftijd 68 Pensioenleeftijd 67 Pensioenleeftijd 65 32 670,50 158,50 717,30 158,80 816,30 159,20 33 695,40 166,70 743,70 166,90 845,80 167,30 34 720,80 175,20 770,70 175,40 875,70 175,90 35 746,60 184,10 798,00 184,30 905,90 184,80 36 773,50 192,00 826,40 192,30 936,90 192,80 37 800,10 201,60 854,30 201,90 967,30 202,40 38 826,80 211,60 882,20 211,90 997,50 212,50 39 852,80 223,50 909,40 223,80 1.026,80 224,40 40 879,30 234,50 937,00 234,70 1.056,70 235,30 41 904,80 247,30 963,50 247,70 1.085,50 248,20 42 930,70 259,10 990,60 259,40 1.114,80 260,10 43 957,10 269,50 1.018,10 269,90 1.144,90 270,40 44 983,20 280,10 1.045,40 280,50 1.174,70 281,10 45 1.008,10 292,80 1.071,60 293,20 1.203,50 293,80 46 1.031,80 307,80 1.096,50 308,20 1.231,10 308,80 47 1.057,00 319,20 1.123,00 319,50 1.260,60 320,10 48 1.082,10 330,50 1.149,40 330,90 1.289,90 331,50 49 1.106,80 341,90 1.175,70 342,20 1.319,20 342,80 50 1.129,50 357,70 1.199,80 358,00 1.346,70 358,60 51 1.154,10 369,00 1.226,00 369,30 1.376,20 369,90 52 1.178,80 380,10 1.252,40 380,30 1.406,10 380,90 53 1.203,60 390,80 1.278,90 391,00 1.436,40 391,50 54 1.228,70 401,10 1.305,80 401,30 1.467,10 401,80 55 1.254,10 410,90 1.333,10 411,10 1.498,50 411,60 56 1.279,90 420,30 1.360,90 420,60 1.530,40 420,90 57 1.306,40 429,20 1.389,40 429,40 1.563,00 429,80 58 1.333,40 437,50 1.418,60 437,80 1.596,30 438,10 59 1.361,30 445,20 1.448,50 445,40 1.630,30 445,60 60 1.390,00 452,20 1.479,30 452,30 1.664,90 452,60 61 1.419,60 458,50 1.510,90 458,60 1.700,30 458,80 62 1.450,10 464,10 1.543,40 464,10 1.736,10 464,30 63 1.480,30 471,80 1.575,30 471,80 1.771,20 471,80 64 1.512,50 475,60 1.609,40 475,60 1.808,20 475,60 65 1.545,70 478,50 1.644,20 478,50 1.845,60 478,30 66 1.579,90 480,40 1.679,80 480,30 - - 67 1.615,10 481,40 1.716,40 481,10 - - 68 1.651,60 481,30 - - - - 5
Een voorbeeld: U bent twee jaar uit dienst. Uw leeftijd is 59 jaar. Uw geplande is 68. Het ouderdomspensioen is 200,- per jaar en het partnerpensioen is 140,- per jaar. Het pensioen ligt onder de wettelijk vastgestelde afkoopgrens. Op leeftijd 59 is de afkoopwaarde van 100,- ouderdomspensioen 1.361,30 en van 100,- partnerpensioen 445,20. De eenmalige uitkering is 200,- x 1.361,30 : 100 + 140,- x 445,20 : 100 = 3.345,88. 7. Afkoop van een partner- en wezenpensioen bij pensioeningang Wij mogen een pensioen afkopen als het jaarlijkse pensioenbedrag bij aanvang onder de wettelijke vastgestelde afkoopgrens van 467,89 (2017) ligt. Afkoop van partner- en/of wezenpensioen betekent dat wij een bedrag in een keer aan uw nabestaanden uitkeren in plaats van een (maandelijkse) pensioenuitkering. De hoogte van de afkoopwaarde berekenen we met afkoopfactoren. Wij keren het bedrag uit aan degene aan wie wij het pensioen zouden betalen. Afkoopfactoren partnerpensioen euro per 100 in te gaan jaarlijks wezenpensioen Leeftijd partner euro per 100 in te gaan jaarlijks partnerpensioen Leeftijd kind Wezenpensioen tot 21 jaar of 27 jaar (studerende of invalide kinderen) Wezenpensioen tot 21 jaar 16 3.641,10 0 2.130,30 1.836,60 17 3.628,80 1 2.066,20 1.766,60 18 3.616,00 2 2.000,90 1.695,10 19 3.602,70 3 1.934,30 1.622,10 20 3.588,80 4 1.866,20 1.547,50 21 3.574,30 5 1.796,70 1.471,20 22 3.559,20 6 1.725,80 1.393,20 23 3.543,40 7 1.653,30 1.313,50 24 3.527,00 8 1.579,30 1.231,90 25 3.508,20 9 1.503,70 1.148,30 26 3.490,20 10 1.426,40 1.062,90 27 3.471,40 11 1.347,30 975,40 28 3.451,80 12 1.266,40 885,90 29 3.431,40 13 1.183,80 794,50 30 3.409,40 14 1.099,20 701,20 31 3.386,40 15 1.012,80 606,10 6
Afkoopfactoren partnerpensioen (vervolg) euro per 100 in te gaan jaarlijks wezenpensioen Leeftijd partner euro per 100 in te gaan jaarlijks partnerpensioen Leeftijd kind Wezenpensioen tot 21 jaar of 27 jaar (studerende of invalide kinderen) Wezenpensioen tot 21 jaar 32 3.362,40 16 924,50 509,40 33 3.337,30 17 834,40 411,20 34 3.311,00 18 742,40 311,80 35 3.283,70 19 648,70 211,40 36 3.255,90 20 553,50 110,20 37 3.226,10 21 456,70 8,50 38 3.195,00 22 382,10-39 3.161,80 23 308,40-40 3.128,10 24 233,90-41 3.092,00 25 158,60-42 3.055,40 26 82,70-43 3.018,10 27 6,40-44 2.979,40 - - - 45 2.938,20 - - - 46 2.894,40 - - - 47 2.851,10 - - - 48 2.806,30 - - - 49 2.760,00 - - - 50 2.710,00 - - - 51 2.660,70 - - - 52 2.610,10 - - - 53 2.558,10 - - - 54 2.504,80 - - - 55 2.450,30 - - - 56 2.394,50 - - - 57 2.337,40 - - - 58 2.279,40 - - - 59 2.220,10 - - - 60 2.160,00 - - - 61 2.098,90 - - - 62 2.037,00 - - - 63 1.973,10 - - - 64 1.909,60 - - - 65 1.845,60 - - - 66 1.781,20 - - - 67 1.716,40 - - - 68 1.651,60 - - - 7
Een voorbeeld: U komt te overlijden. Uw partner is 59 jaar. Het partnerpensioen is 300,- per jaar. Het pensioenbedrag ligt onder de wettelijk vastgestelde afkoopgrens. Op leeftijd 59 is de afkoopwaarde van 100,- partnerpensioen 2.220,10. De eenmalige uitkering is 300,- x 2.220,10 : 100 = 6.660,30. Een voorbeeld: U komt te overlijden. U heeft kinderen van 12 en 14 jaar. Het wezenpensioen per kind is 60,- per jaar. Het wezenpensioen per kind ligt onder de wettelijk vastgestelde afkoopgrens. Het wezenpensioen zou uitkeren tot het kind 21 jaar wordt, of voor een studerend kind tot 27 jaar. De afkoopwaarde bij uw kind van 12 jaar is 60,- x 1.266,40 : 100 = 759,84. De afkoopwaarde bij uw kind van 14 jaar is 60,- x 1.099,40 : 100 = 659,64. Meer weten? Kijk op mijn.nn.nl Bel 010 513 02 80 2419-40.1711