Pensioen 1-2-3 aanvullende pensioenregelingen Werk je bij een werkgever die bij ons is aangesloten, dan bouw je automatisch ouderdomspensioen bij ons op in de basispensioenregeling. Daarnaast kan je werkgever een collectieve aanvullende pensioenregeling bij ons afsluiten en nabestaandenpensioen verzekeren voor jou en je collega s. In dit document lees je welke aanvullende pensioenregelingen wij aanbieden. Het document heet Pensioen 1-2-3 omdat je steeds in drie stappen (lagen) informatie leest over je pensioen bij ons. In de eerste laag lees je in het kort de belangrijkste informatie over onze aanvullende pensioenregelingen. In laag 2 vind je meer informatie over elk onderwerp in laag 1. Tot slot vind je in de verdiepende laag 3 de juridische en beleidsmatige informatie bij de basispensioenregeling en de aanvullende pensioenregelingen. De aanvullende pensioenregelingen sluiten aan op onze basispensioenregeling. Pensioen 1-2-3 geeft geen persoonlijke informatie over je pensioen. Die vind je wel in je (Persoonlijk) Profiel op www.mijnphenc.nl en op je jaarlijkse Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Op www.mijnpensioenoverzicht.nl staat je totale pensioen. Wat krijg je in onze aanvullende regelingen? Extra ouderdomspensioen Naast het ouderdomspensioen dat je standaard via je werkgever bij ons opbouwt, kun je bij ons via je werkgever ook extra ouderdomspensioen opbouwen via een collectieve aanvullende pensioenregeling. Je werkgever kan een collectieve aanvullende pensioenregeling bij ons afsluiten voor jou en je collega s en maakt dan een afspraak over het opbouwpercentage voor de extra pensioenopbouw. Je bouwt bij ons automatisch ouderdomspensioen op als je werkgever bij ons is aangesloten. Dat is het geval bij de meeste bedrijven in de horeca en catering. Je bouwt dan ouderdomspensioen op over je pensioengevend salaris. Dat is ongeveer gelijk aan je bruto salaris. Over een gedeelte van je pensioengevend salaris bouw je geen pensioen op. Dat is de franchise. Na aftrek van de franchise van je pensioengevend salaris, blijft de pensioengrondslag over. Over deze pensioengrondslag bouw je 1,65% aan ouderdomspensioen op. Dat doe je tot een maximum pensioengevend salaris (in 2017: 35.798). Het maximum pensioengevend salaris wordt elk jaar vastgesteld. Je werkgever kan een collectieve aanvullende pensioenregeling bij ons afsluiten waardoor je meer ouderdomspensioen opbouwt. Hij kan daarbij kiezen uit de volgende drie opties: 1. Opbouw van 1,65% voor je pensioengevend salaris tussen de 35.798 en 103.317 (2017). Je bouwt dan over je pensioengevend salaris tussen 35.798 en 103.317 1,65% ouderdomspensioen op. 2. Opbouw van 1,701% voor je pensioengevend salaris tussen 35.798 en 103.317 (2017). Je bouwt dan over je pensioengevend salaris tussen 35.798 en 103.317 1,701% ouderdomspensioen op. 3. Opbouw van 1,701% voor je gehele pensioengevend salaris tot 103.317. Je bouwt dan 0,051% extra ouderdomspensioen op over je pensioengrondslag tot 35.798. Daarnaast bouw je 1,701% ouderdomspensioen op over je pensioengevend salaris tussen 35.798 en 103.317 (2017). Je werkgever bepaalt of je zelf voor de extra opbouw van ouderdomspensioen betaalt, dat hij dat doet, of dat jullie dat samen doen. Als jij (mee)betaalt, dan houdt je werkgever de pensioenpremie voor de extra pensioenopbouw in op je bruto salaris. 1
Nabestaandenpensioen In onze pensioenregeling is nabestaandenpensioen niet automatisch geregeld. Overlijd je? Dan krijgen je partner en kinderen geen nabestaandenpensioen van ons. Tenzij je dat zelf verzekert of je werkgever dat doet. Heeft je werkgever nabestaandenpensioen voor jou bij ons verzekerd of heb je zelf nabestaandenpensioen verzekerd en overlijd je voor je pensioendatum? Dan krijgen je partner en kinderen nabestaandenpensioen van ons. In de pensioenregeling van de horeca en catering is nabestaandenpensioen niet automatisch verzekerd. Dit betekent dat er geen nabestaandenpensioen voor je partner en kinderen is als je overlijdt. Wil je dat wel? Dan moet je zelf nabestaandenpensioen verzekeren. Of je werkgever kan dat doen via een collectieve aanvullende verzekering. Je werkgever kan nabestaandenpensioen aanvullend voor jou en je collega s verzekeren. Dat is mogelijk voor 10% van het pensioengevend jaarsalaris of 20% van je pensioengevend jaarsalaris. Heeft je werkgever nabestaandenpensioen verzekerd van 10% van het pensioengevend jaarsalaris voor jou en je collega s? Dan kun je soms zelf ook extra nabestaandenpensioen verzekeren tot 20% van je pensioengevend jaarsalaris. Je betaalt voor dit aanvullende deel zelf de premie. Het nabestaandenpensioen voor je kinderen is gekoppeld aan de hoogte van het nabestaandenpensioen van je partner. Als er voor je partner 10% of 20% is verzekerd, dan is er automatisch bijbehorend 2% of 4% van je pensioengevend jaarsalaris voor je kinderen verzekerd. Je kunt bij ons individueel nabestaandenpensioen verzekeren op een paar vaste momenten, onder meer binnen zes maanden nadat je nieuw in dienst bent gekomen, bent getrouwd of een kind hebt gekregen. Meer informatie over nabestaandenpensioen lees je op www.phenc.nl/nabestaandenpensioen. Je werkgever betaalt meestal de extra opbouw van nabestaandenpensioen voor het deel dat je collectief via je werkgever verzekert. Voor het deel dat je eventueel zelf hebt verzekerd betaal je zelf de premie. Je werkgever houdt zowel het deel dat je via je werkgever hebt verzekerd als het deel dat je zelf hebt verzekerd in op je bruto salaris. Let op: als jij of je werkgever nabestaandenpensioen heeft verzekerd en je gaat uit dienst, dan vervalt de nabestaandenpensioenverzekering. Dit betekent dat je partner en/of kinderen geen recht meer hebben op nabestaandenpensioen. Dit geldt ook als je bij een andere werkgever in de horeca of catering gaat werken. Laat ons in dat geval binnen 12 weken weten of je de nabestaandenpensioenverzekering ook bij je nieuwe werkgever wilt voortzetten. 2
Pensioenreglement Het pensioenreglement bestaat uit een basispensioenreglement en een pensioenreglement aanvullende regelingen. Dit Pensioen 1-2-3 voor de aanvullende regelingen en de informatie op onze website zijn gebaseerd op het pensioenreglement. Het basispensioenreglement is van toepassing op de verplichte basispensioenregeling. Het reglement aanvullende regelingen is van toepassing op de aanvullende regelingen die op vrijwillige basis kunnen worden overeengekomen. De reglementen vind je op www.phenc.nl/downloads. Wat krijg je in onze aanvullende pensioenregelingen niet? Arbeidsongeschiktheid Word je arbeidsongeschikt? Dan krijg je geen aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen van ons. Als je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt wordt, heb je geen recht op een aanvulling op je wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering die je van de overheid (een IVA- of een WGA-uitkering) krijgt. Meer informatie over Je wordt ziek of arbeidsongeschikt vind je op www.phenc.nl/ziek-of-arbeidsongeschikt. Geen pensioenopbouw boven fiscaal maximaal salaris Boven het maximum salaris van 103.317 bruto per jaar (fulltime basis in 2017) bouw je bij ons geen pensioen op. Bij ons is het niet mogelijk om over het bruto jaarsalaris boven 103.317 (2017) pensioen op te bouwen. 3
Hoe bouw je extra pensioen op? Werk je bij een werkgever die bij ons is aangesloten, dan bouw je vanaf je 21e ouderdomspensioen op. Je bouwt ouderdomspensioen op over je salaris. Daarnaast kan je werkgever regelen dat jij en al je collega s bij ons extra ouderdomspensioen opbouwen. Premie voor de opbouw van je extra pensioen Je betaalt elke maand premie voor je pensioen. Heeft je werkgever een collectieve regeling voor aanvullend ouderdomspensioen afgesloten? Dan moet daar premie voor worden betaald. Samen met je werkgever betaal je elke maand premie voor de opbouw van je ouderdomspensioen. Je werkgever houdt de premie in op je bruto jaarsalaris. In 2017 is de premie voor je pensioen 16,8%. Jij betaalt daarvan de helft, dat is 8,4% over je pensioengrondslag. Je werkgever betaalt ook 8,4% over je pensioengrondslag. Je werkgever houdt de premie in op je brutosalaris en betaalt het totale bedrag elke maand aan ons. Naast het ouderdomspensioen dat je standaard via je werkgever bij ons opbouwt, kun je bij ons via je werkgever ook extra ouderdomspensioen opbouwen via een collectieve aanvullende pensioenregeling. Je werkgever kan die afsluiten voor jou en je collega s en maakt dan een afspraak over het opbouwpercentage voor de extra pensioenopbouw. Het kan zijn dat jouw werkgever de premie volledig voor jou betaalt, dat jullie de premie samen betalen of dat jij de premie zelf betaalt. De premie die je zelf betaalt vind je terug op je salarisstrook. Welke keuzes heb je zelf? Begin je met pensioen opbouwen bij ons? Dan kun je pensioen dat je eerder bij andere pensioenfondsen of pensioenverzekeraars hebt opgebouwd naar ons meenemen. Stop je met pensioen opbouwen bij ons? Dan kun je het bij ons opgebouwde ouderdomspensioen meenemen naar een ander pensioenfonds of een pensioenverzekeraar. Dit geldt voor zowel het pensioen dat je in de basisregeling bij ons hebt opgebouwd als het collectief aanvullend pensioen dat je eventueel bij ons hebt opgebouwd. Heb je een partner en/of kinderen? Beslis dan of je nabestaandenpensioen wilt verzekeren. Bij ons is er namelijk bij overlijden niet automatisch iets geregeld voor je nabestaanden. Wil je nabestaandenpensioen voor je partner en kinderen, verzeker dat dan zelf. Je werkgever kan dat ook (collectief) doen voor jou en je collega s. Stop je met ouderdomspensioen opbouwen bij ons? Of ga je met pensioen? Dan kun je ervoor kiezen om een deel van je ouderdomspensioen om te zetten in nabestaandenpensioen (dit heet ook wel `uitruilen ). De pensioenleeftijd in de horeca en catering is 67 jaar. Je kunt ook eerder of later met pensioen gaan. Wil je beginnen met een hoger of juist lager pensioen? Dat kan op het moment dat je met pensioen gaat. 4
Hoe zeker is je pensioen? De hoogte van je ouderdomspensioen staat niet vast. Als pensioenfonds hebben we namelijk te maken met onder meer de volgende risico s: De levensverwachting van mensen kan verder stijgen. We moeten de pensioenen dan langer uitbetalen. De marktrente kan dalen. Het pensioenfonds heeft dan meer geld nodig om hetzelfde pensioen te kunnen uitbetalen. De resultaten van de beleggingen kunnen tegenvallen. Geld wordt ieder jaar minder waard door prijsstijgingen. Vanaf 2016 proberen wij je pensioen gemiddeld te verhogen met 50% van de stijging van de prijzen. Dit heet toeslagverlening. Dit kan alleen als onze financiële situatie goed genoeg is. Als dat niet het geval is, dan kunnen wij de pensioenen niet of minder verhogen. Als de beleidsdekkingsgraad 110% of lager is, kunnen wij de pensioenen niet verhogen. Om te voorkomen dat we te weinig vermogen hebben om op de lange termijn de pensioenen te kunnen betalen, kunnen we maatregelen nemen bij een tekort: De premie die je als werknemer betaalt wordt verhoogd, als de werknemersorganisaties dit vragen. Je pensioen groeit minder, doordat wij geen of minder toeslag verlenen. Je pensioen gaat omlaag. We doen dit alleen in het uiterste geval. Op dit moment is onze beleidsdekkingsgraad te laag en geldt er een herstelplan. Hierin staan de maatregelen die wij nemen. Vanaf 2016 kan enkele jaren geen of minder toeslag worden verleend. Wel staat in het herstelplan de verwachting dat wij dit in latere jaren kunnen inhalen tot 50% van de stijging van de prijzen. Verdere maatregelen zijn nu niet nodig. Elk jaar bekijkt ons bestuur dit opnieuw. Welke kosten maken wij? Wij maken de volgende kosten om de pensioenregeling uit te voeren: Kosten voor de uitvoering, waaronder administratie, bestuur en extern advies. Kosten om de pensioenpremies te beleggen. Wanneer moet je in actie komen? Als je van baan verandert en daardoor bij een ander pensioenfonds of een pensioenverzekeraar pensioen gaat opbouwen. Je kunt dan het pensioen dat je eerder opbouwde meenemen naar je nieuwe pensioenfonds of pensioenverzekeraar. Dat heet `waardeoverdracht. Dit geldt voor zowel het ouderdomspensioen dat je in de basisregeling bij ons hebt opgebouwd als het collectief aanvullend ouderdomspensioen dat je eventueel bij ons hebt opgebouwd. Als je arbeidsongeschikt wordt, dan krijg je geen aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen van ons. Als je trouwt, een geregistreerd partnerschap aangaat of gaat samenwonen, is dat het moment om iets te regelen voor je partner en kinderen. Als je gaat scheiden of het samenwonen of geregistreerd partnerschap beëindigt. 5
Als je verhuist naar het buitenland of als je verhuist binnen het buitenland. Als je werkloos wordt, stopt de pensioenopbouw. Ook een eventuele nabestaandenpensioenverzekering stopt als je niet meer in de horeca of catering werkt. Als je gebruik wilt maken van een keuzemogelijkheid. Bekijk eens per jaar hoeveel pensioen je in totaal hebt opgebouwd op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Voor alle vragen over je pensioenregeling kun je contact opnemen met Pensioenfonds Horeca & Catering, te bereiken op (079) 363 14 00 en info@phenc.nl of kijk op www.phenc.nl. Vergelijk je pensioen met de Pensioenvergelijker De Pensioenvergelijker kun je gebruiken wanneer je van baan wisselt. De Pensioenvergelijker laat zien welke verschillen er zijn tussen je nieuwe en oude pensioenregeling. Je vindt de Pensioenvergelijker op www.phenc.nl/pensioenvergelijker. De Pensioenvergelijker kun je ook telefonisch bij ons opvragen. Meer weten? Kijk dan op www.phenc.nl. Voor vragen kan je ons bellen en mailen. Wij helpen je graag! (079) 363 14 00 of info@phenc.nl Wij zijn van maandag tot en met vrijdag telefonisch bereikbaar van 8.30 tot 17.30 uur. Voorbehoud Wij hebben deze informatie zorgvuldig samengesteld. Toch kan de informatie onvolledig zijn of onjuistheden bevatten. Pensioenfonds Horeca & Catering aanvaardt hiervoor geen aansprakelijkheid. De teksten bevatten een uitleg van de reglementen zoals die nu gelden. Je kunt alleen rechten ontlenen aan de actuele reglementen. Die vind je op www.phenc.nl. Pensioenfonds Horeca & Catering, 2017, www.phenc.nl/voorbehoud P123 AR - april 2017 6