Mercator- Ster Select 1 Type levensverzekering Waarborgen Doelgroep Ster Select is een combinatie van de Sterrekening (tak 21) en één van de Select Fondsen (tak 23). De premies geïnvesteerd in het polisgedeelte Sterrekening hebben een gegarandeerd rendement + een deelname in de winst. Voor premies geïnvesteerd in het polisgedeelte Select Fonds wordt het rendement bepaald door het rendement van een beleggingsfonds. Sterrekening - Opbouw reserve: iedere nettopremie wordt gekapitaliseerd in het systeem van de samengestelde interest tegen de rentevoet die van toepassing is op het ogenblijk van ontvangst van die premie. - Waarborg overlijden: de verzekerde prestatie is de in de Sterrekening opgebouwde reserve op het ogenblik van het overlijden, met inbegrip van de verworven winstdeelname. Select Fonds - Opbouw inventariswaarde: met de nettopremie worden eenheden gekocht van het gekozen Select Fonds aan de inventariswaarde van de eerstvolgende valorisatiedag na premieontvangst op onze bankrekening. De totale inventariswaarde wordt gevormd door het aantal eenheden te vermenigvuldigen met de inventariswaarde per eenheid. - Waarborg overlijden: de verzekerde prestatie is gelijk aan de totale inventariswaarde op het ogenblik van overlijden. Facultatieve overlijdensdekking Indien de facultatieve overlijdensdekking werd onderschreven, wordt bij overlijden tijdens de gedekte periode, bovenop de verzekerde prestatie in de Sterrekening en/of het Select Fonds, het verzekerde overlijdenskapitaal uitgekeerd. Wie in één product een rendementsgarantie (geboden door de Sterrekening ) wil combineren met het potentieel hoger rendement van een Select Fonds. De verzekeringnemer bepaalt zelf de verhouding in functie van zijn risicoprofiel. De bij de eerste premiestorting gemaakte keuze noemen wij de beleggingsstrategie. Risico van de beleggingsfondsen is beschreven in de rubriek fondsen. 1 Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 01/09/2006.
Gedeelte Tak 21 Rendement - Gewaarborgde interestvoet Op de nettogeïnvesteerde premie wordt, vanaf de eerste werkdag na ontvangst van de premie op de rekening van Mercator Verzekeringen en vervolgens gedurende een garantieperiode van 10 jaar, de rentevoet toegepast die van kracht is bij de ontvangst van die premie. Na de eerste garantieperiode wordt gedurende opeenvolgende garantieperiodes van 10 jaar telkens een nieuwe rentevoet vastgesteld en toegepast op de door die premie gevormde reserve. De huidige rentevoet bedraagt 2,50 %. - Winstdeling Bovenop de gegarandeerde rentevoet ontvangt u ook nog een winstdeelname. De winstdeelname wordt jaarlijks vastgesteld en schommelt in functie van de conjunctuur en de resultaten van Mercator Verzekeringen NV. Gedeelte Tak 23 Fondsen De winstdeelname wordt per storting berekend en toegekend. De winstdeelname wordt toegekend op de volledige reserve van de polis gevormd op 31 december van een boekjaar. De berekening van de winstdeelname gebeurt door de reserve op 31 december van het boekjaar te herrekenen aan een verhoogde rentevoet die gelijk is aan het percentage van de gegarandeerde rentevoet, verhoogd met het percentage van winstdeelname voor dat voorbije jaar. Zo was deze verhoogde rentevoet in 2005 gelijk aan 5 % 2. De in het verleden toegekende winstdeelname is verworven. In het polisgedeelte opgebouwd in het Select fonds worden 3 fondsen van fondsen aangeboden, zij investeren dus enkel in andere beleggingsfondsen, waarbij een wereldwijd gediversifieerde portefeuille wordt opgebouwd. De focus ligt op Europa en de Verenigde Staten, maar er kan eveneens geïnvesteerd worden in Japanse fondsen en in fondsen die beleggen in de Emerging Markets. Voor ieder fonds wordt portefeuille opgebouwd op basis van een toewijzing in functie van landen, investeringsstijlen en marktkapitalisatie. Voor obligatiefondsen wordt eveneens rekening gehouden met de kredietwaardigheid van de emittent. De Select Fondsen zijn interne Mercatorfondsen die worden beheerd door de afdeling Asset Management van Mercator NV. Indien u uw premies voor 100 % belegt in 1 Select Fonds, wordt het beleggingsrisico enkel bepaald door de risicoklasse van het gekozen fonds. Omdat al deze fondsen investeren in aandelenfondsen en obligatiefondsen moet de verzekeringnemer er rekening mee houden dat er belangrijke koersschommelingen kunnen optreden. Hoe kleiner het aandelenpercentage, hoe kleiner die koerschommelingen zullen zijn. 2 de winstdeelnamevoet voor een bepaald jaar is steeds onder voorbehoud van goedkeuring door de eerstvolgende Algemene Vergadering
U kiest één fonds uit volgend aanbod: - Mercator Select Fonds 100: dit fonds investeert enkel in aandelenfondsen en richt zich naar de zeer dynamische belegger. De beleggingshorizon van dit fonds is ten minste 10 jaar. Risicoklasse: 0 1 2 3 4 5 6 - Mercator Select Fonds 75: in dit fonds wordt gestreefd naar een verhouding van 25 % obligatiefondsen en 75 % aandelenfondsen. Dit fonds richt zich naar de dynamische belegger. De beleggingshorizon is ten minste 6 jaar. Risicoklasse: 0 1 2 3 4 5 6 - Mercator Select fonds 50: in dit fonds wordt gestreefd naar een verhouding van 50 % obligatiefondsen en 50 % aandelenfondsen, het richt zich naar de neutrale belegger. De beleggingshorizon is ten minste 4 jaar. Risicoklasse: 0 1 2 3 4 5 6 Indien u uw premies gedeeltelijk belegt in de Sterrekening en gedeeltelijk in een Select Fonds wordt het risico mede bepaald door deze verdeling, hoe meer er wordt geïnvesteerd in de Sterrekening hoe lager het risico wordt. Rendement Toetreding/Inschrijving Inventariswaarde Overdracht van fondsen Het rendement van de Select Fondsen wordt bepaald door de erin opgenomen activa. Wij streven ernaar om een zo hoog mogelijk rendement te bereiken, maar er wordt geen minimumrendement gewaarborgd en de waarde van de reserve kan dan ook schommelen in de tijd. Het financiële risico van de belegging wordt gedragen door de verzekeringnemer. De eenheden van het in uw polis opgenomen Select Fonds worden aangekocht aan de laatst gekende inventariswaarde op de eerste werkdag na ontvangst van de premie op onze bankrekening. De inventariswaarden van de Select Fondsen worden op iedere beursdag berekend. Zij worden gepubliceerd in de gespecialiseerde financiële pers en op de website van Mercator. De opgebouwde reserve van het polisgedeelte Select Fonds kan steeds volledig of gedeeltelijk overgebracht worden naar het polisgedeelte Sterrekening. Een gedeeltelijke overdracht mag niet tot gevolg hebben dat de reserve van het polisgedeelte Select Fonds kleiner wordt dan 1.000 EUR. In het polisgedeelte Select Fonds kunt u de reserve van uw fonds overbrengen naar een ander fonds uit ons gamma, binnen de mogelijkheden voorzien in het Beheersreglement.
Algemeen Kosten - Instapkosten 2% op iedere premiestorting - Uitstapkosten geen - Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend Sterrekening: Geen beheerstoeslag Select Fonds: Er wordt een procentuele toeslag voor het beheer aangerekend op de inventariswaarde. Telkens deze waarde wordt gerekend, wordt de beheersvergoeding pro rata aangerekend en in mindering gebracht van de activa van het betreffende fonds. Het toe te passen percentage voor de beheerstoeslag bedraagt 0.90 % per jaar. - Afkoopvergoeding U hebt steeds het recht om de reserve van uw polis zonder toepassing van een afkoopvergoeding of financiële penalisatie af te kopen ten belope van 15 % per jaar, met een absoluut maximum van 25.000 EUR, van de reserve gevormd op 31 december van het jaar voorafgaand aan het jaar waarin u de aanvraag tot deze afkoop doet. Afkoopvergoeding Gedurende de eerste 3 jaar van de polis wordt, bij gehele of gedeeltelijke afkoop een afkoopvergoeding aangerekend. Deze afkoopvergoeding wordt berekend door op het afgekochte bedrag volgende percentages toe te passen: - 3 % indien de afkoop plaatsvindt tijdens het 1ste jaar na de polisaanvang - 2 % indien de afkoop plaatsvindt tijdens het 2de jaar na de polisaanvang - 1 % indien de afkoop plaatsvindt tijdens het 3de jaar na de polisaanvang De minimale afkoopvergoeding bedraagt steeds 75,00 EUR. Dit bedrag wordt geïndexeerd aan het gezondheidscijfer der consumptieprijzen (1988 = 100) Opname zonder afkoopvergoeding Indien een van de hieronder opgesomde gebeurtenissen zich voordoet kan de polis afgekocht worden ten belope van 100 % van de reserve gevormd op 31 december van het jaar voorafgaand aan het jaar van de aanvraag tot afkoop. Deze afkoop gebeurt zonder aanrekening van de afkoopvergoeding, maar met de eventuele toepassing van de financiële penalisatie voor het polisgedeelte gevormd in de Sterrekening (zie verder). Gebeurtenissen: - uw huwelijk of het huwelijk van een van uw nakomelingen tot in de 2e graad; - uw afleggen van een verklaring van wettelijk samenwonen; - de geboorte of adoptie van uw kind; - uw pensionering of brugpensionering; - als u voor minimaal 25 % blijvend invalide wordt;
- als u of uw echtgeno(o)t(e) of de partner waarmee u wettelijk samenwoont werkloos wordt door ontslag; - als uw echtgeno(o)t(e) of de partner waarmee u wettelijk samenwoont, overlijdt; - als u of een van uw nakomelingen tot in de 2e graad een woning verwerft. Deze aanvraag tot afkoop moet u bij ons indienen binnen 6 maanden na de dag van de gebeurtenis. De aanvraag moet vergezeld worden door: - het huwelijksboekje; - het bewijs van verklaring van wettelijk samenwonen of het samenwoningscontract - een geboorteakte of adoptieakte; - het bewijs van pensionering; - het bewijs van blijvende invaliditeit; - het bewijs van werkloosheid en bij werkloosheid van uw wettelijke partner, het bewijs van wettelijk samenwonen; - het bewijs van overlijden en bij overlijden van uw wettelijke partner eveneens het bewijs van wettelijk samenwonen; - het bewijs van verwerven van een woning. Financiële penalisatie Sterrekening Indien de in het polisgedeelte van de Sterrekening opgebouwde reserves geheel of gedeeltelijk worden afgekocht, kan voor iedere, per betaalde premie opgebouwde reserve, een financiële penalisatie toegepast worden gedurende de eerste 8 jaar van elke garantieperiode. Het gaat om een conjuncturele uittredingsvergoeding, gerelateerd aan de rentevoet OLO 8 jaar. - Kosten bij overdracht van fondsen - Kosten bij overdracht van tak 21 naar tak 23, of omgekeerd Looptijd U kunt jaarlijks één gratis overstap doen. Voor de volgende overdrachten tijdens datzelfde jaar, rekenen wij u een overstapkost aan van 0,50 % op het over te dragen bedrag. Een overstap van tak 21 naar tak 23 wordt niet toegestaan, voor overdrachten van tak 23 naar tak 21, gelden de hiervoor vermelde modaliteiten. De polis kan onderschreven worden met een open duur of met een vaste einddatum. De minimale looptijd bedraagt 8 jaar en 1 dag. De polis vangt aan 1 werkdag na ontvangst van de premie op de bankrekening van Mercator Verzekeringen NV. Voor het polisgedeelte opgebouwd in de Sterrekening vangt op die dag ook de eerste garantieperiode van 10 jaar aan. De eenheden van het in uw polis opgenomen Select Fonds worden eveneens aangekocht aan de laatst gekende inventariswaarde op de eerste werkdag na ontvangst van de premie op onze bankrekening. Bij het overlijden van de verzekerde wordt, door de uitkering van het overlijdenskapitaal, de polis beëindigd.
Premie Fiscaliteit De premiebetalingen zijn niet verplicht. Bij de aanvang: minimale totaalpremie 5.000 EUR (taks in) Indien in beide polisgedeelten een premie wordt geïnvesteerd, moet de minimale eerste premie per polisgedeelte 2.500 EUR bedragen. Bijstortingen zijn steeds mogelijk, zij moeten minimaal 2.500 EUR bedragen. Indien de bijstorting gespreid wordt over de beide polisgedeelten, moet de minimale bijstorting per polisgedeelte 1.250 EUR bedragen. Premietaks Op iedere gestorte premie moet een taks van 1,10 % worden betaald. Fiscaal regime Sterrekening: Premies: Indien de polis voldoet aan de voorwaarden gesteld in de fiscale wetgeving betreffende pensioenspaarverzekeringen of individuele levensverzekeringen, kunnen de premies in principe fiscaal in mindering worden gebracht, rekening houdend met de wettelijk voorgeschreven maxima. Dit product werd echter in eerste instantie ontworpen als beleggingsverzekering, indien u een fiscaal aftrekbare levensverzekering of pensioenspaarverzekering wenst te onderschrijven, hebben wij andere producten in ons gamma. Contacteer hiervoor uw bemiddelaar. Uitkeringen van polissen waarvan er minimaal 1 premie fiscale vrijstelling heeft genoten: deze uitkeringen zijn steeds belastbaar. Voor het belastingregime en het toe te passen belastingpercentage, verwijzen wij naar de geldende fiscale wetgeving. Uitkeringen van polissen waarvan geen enkele premie fiscale vrijstelling heeft genoten: Er dient geen roerende voorheffing betaald te worden op het polisgedeelte van de Sterrekening indien: - het polisgedeelte wordt uitgekeerd of afgekocht meer dan 8 jaar na het afsluiten; - het polisgedeelte geheel of gedeeltelijk wordt afgekocht gedurende de eerste 8 jaar loopjaren en er een overlijdensdekking gelijk aan minimaal 130 % van de gestorte premie verzekerd werd, de verzekeringsnemer moet dan ook de verzekerde zijn en begunstigde van de prestaties bij leven. Fiscaal regime Select Fondsen: Premies: kunnen niet fiscaal in mindering worden gebracht Uitkeringen: zijn niet belastbaar
Gedeeltelijke en volledige afkoop De polis kan op elk ogenblik gedeeltelijk of volledig worden afgekocht. Deze afkoop kan worden beperkt tot het polisgedeelte opgebouwd in de Sterrekening of tot het polisgedeelte opgebouwd in het Select Fonds of gespreid worden over de twee polisgedeelten. In een polis met zowel een polisgedeelte Sterrekening, als een polisgedeelte Select Fonds, kan via gedeeltelijke afkoop één van beide gedeelten volledig afgekocht worden. Voor de berekening van de afkoopwaarde, wordt de datum in aanmerking genomen die wordt vermeld in de afkoopaanvraag. Deze mag ten vroegste de dag zijn die volgt op de dag van ontvangst van die schriftelijke aanvraag op de maatschappij. Voor het polisgedeelte van het Select Fonds wordt op de valorisatiedag, die volgt op de dag van ontvangst van deze brief, de aanvraag tot afkoop uitgevoerd. De waarde van een eenheid, die gebruikt wordt bij de bepaling van de volledige of gedeeltelijke afkoopwaarde, is gelijk aan de inventariswaarde van die valorisatiedag. De minimale afkoop bedraagt 1.000 EUR. Bij een afkoop die gespreid is over de twee polisgedeelten, bedraagt de minimale afkoop per polisgedeelte 500 EUR. De reserves per polisgedeelte na gedeeltelijke afkoop, mogen echter niet kleiner zijn dan 1.000 EUR. Indien uw polis een gedeelte in de Sterrekening en een gedeelte in een Select Fonds bevat, moet in geval van een gedeeltelijke afkoop, bij de aanvraag worden overgemaakt hoe deze gedeeltelijke afkoop gespreid wordt over de verschillende polisgedeelten. Zonder deze instructies, spreiden wij de gedeeltelijke afkoop evenredig volgens de beleggingsstrategie. Indien de reserve van één van de polisgedeelten ontoereikend is om de afkoop te realiseren, kan er van de beleggingsstrategie afgeweken worden. Bij een volledige afkoop wordt de eventueel facultatief afgesloten Overlijdensverzekering opgezegd door de maatschappij, de nog verschuldigde premies van deze Overlijdensdekking worden aangerekend op het ogenblik van berekening van de afkoopwaarde. Informatie Na iedere verrichting wordt een rekeninguittreksel opgemaakt met de nieuwe toestand van de polis. Jaarlijks volgt een afrekening met de toestand op 1 januari. Het beheersreglement van de Select Fondsen houden wij ter beschikking op onze zetel in Antwerpen, u kunt het eveneens vinden op onze website. Mercator Verzekeringen nv - Verzekeringsonderneming toegelaten in België onder codenr. 0096 met CBFA-nr. 24.941 om de takken 21 Levensverzekeringen (KB van 04/07/1979 BS van 14/07/1979) en 23 Levensverzekeringen in verband met beleggingsfondsen (KB van 30/03/1993 BS van 07/05/1993) te beoefenen Maatschappelijke zetel Antwerpen: Desguinlei 100, 2018 Antwerpen - Tel.: 03 247 21 11 - Fax: 03 247 27 77 Contact Center Gent: Zuiderpoort Office Park - Gaston Crommenlaan 14.0201-9050 Gent (Ledeberg) - Tel.: 09 242 37 11 - Fax: 09 242 36 36 RPR Antwerpen - BTW BE 0400 048 883 - KBC 410-0000711-55 - IBAN: BE31 4100 0007 1155 - BIC: KREDBEBB www.mercator.be