Adviesrapport Beleggingsproducten Vergelijking gemaakt op 05-03-2010 om 14:44 Berekende o.b.v. Eigen Keuzerendement In onderstaande tabel treft u een vergelijking aan van de producten die op basis van uw wensen en eisen zijn geselecteerd. De gepresenteerde eindkapitalen zijn berekend op basis van de vermelde inleg/premies en een voor alle producten identiek rendement van maximaal 8%. Productsoort: banksparen (beleggen) Inleg Eindkapitaal Termijn: Maand Duur: 30 Jaar Rabobank - Rabo OpbouwHypotheek 250,00 239.654,59 Brand New Day - Brand New Day Hypotheekaflossing 250,00 225.804,95 Brand New Day - Brand New Day Pensioenaanvulling 250,00 225.804,95 Rabobank - ToekomstBeleggen 250,00 214.196,87 Allianz Nederland - Allianz Rekening 250,00 205.067,17 OHRA - Pensioenrekening 250,00 204.115,08 Allianz Nederland - Allianz Plus Hypotheekrekening 250,00 199.841,65 Allianz Nederland - Allianz Plus Lijfrenterekening 250,00 199.841,65 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening 250,00 199.841,65 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening, risicopremie van tegenrek. 250,00 199.841,65 SNS Bank - Beleggingsrekening Hypotheek 250,00 198.849,99 ING - Fondsenmix Hypotheek 250,00 192.345,37 Berekende o.b.v. Bruto Historisch Rendement De in bovenstaande tabel vermelde inleg/premies zijn in onderstaande tabel nogmaals weergegeven. De gepresenteerde eindkapitalen zijn berekend op basis van de vermelde inleg/premies en een voor alle producten ander rendement dat afhankelijk is van de historische resultaten van de gekozen beleggingen. Deze vergelijking laat u zien wat de eindkapitalen zijn als de in het verleden behaalde beleggingsrendementen als uitgangspunt worden genomen. Productsoort: banksparen (beleggen) Inleg Eindkapitaal Termijn: Maand Duur: 30 Jaar Brand New Day - Brand New Day Hypotheekaflossing 250,00 331.242,71 Brand New Day - Brand New Day Pensioenaanvulling 250,00 331.242,71 Allianz Nederland - Allianz Plus Hypotheekrekening 250,00 275.240,22 Allianz Nederland - Allianz Plus Lijfrenterekening 250,00 275.240,22 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening 250,00 275.240,22 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening, risicopremie van tegenrek. 250,00 275.240,22 OHRA - Pensioenrekening 250,00 249.844,27 SNS Bank - Beleggingsrekening Hypotheek 250,00 228.762,19 Allianz Nederland - Allianz Rekening 250,00 206.871,82 Rabobank - Rabo OpbouwHypotheek 250,00 183.150,18 Rabobank - ToekomstBeleggen 250,00 164.656,46 ING - Fondsenmix Hypotheek 250,00 139.385,90 pagina 1
- Het Bruto Historisch Fondsrendement is afhankelijk van de gekozen beleggingen. De rendementen zijn weergegeven in de paragraaf 'Uitgangspunten Beleggingen'. Uitgangspunten Bovenstaande resultaten zijn berekend op basis van de volgende uitgangspunten: Gegevens verzekerden Verz. Eerste verzekerde 1 Verzekerde 1 05-03-1975 Man Niet roker Uitgangspunten vergelijking Berekeningswijze Doelkapitaal Start Eind Allianz Nederland - Allianz Plus Hypotheekrekening Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Plus Lijfrenterekening Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening, risicopremie van tegenrek. Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Rekening Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Brand New Day - Brand New Day Hypotheekaflossing Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Brand New Day - Brand New Day Pensioenaanvulling Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 ING - Fondsenmix Hypotheek Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 OHRA - Pensioenrekening Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Rabobank - Rabo OpbouwHypotheek Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Rabobank - ToekomstBeleggen Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 SNS Bank - Beleggingsrekening Hypotheek Inleg->kapitaal n.v.t. 01-04-10 01-04-40 Uitgangspunten betaling Allianz Nederland - Allianz Plus Hypotheekrekening Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Plus Lijfrenterekening Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening, risicopremie van tegenrek. Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Allianz Nederland - Allianz Rekening Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Brand New Day - Brand New Day Hypotheekaflossing Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Brand New Day - Brand New Day Pensioenaanvulling Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 ING - Fondsenmix Hypotheek Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 OHRA - Pensioenrekening Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Rabobank - Rabo OpbouwHypotheek Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Rabobank - ToekomstBeleggen Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 SNS Bank - Beleggingsrekening Hypotheek Standaard tarief Maand 250,00 01-04-10 01-04-40 Termijn Bedrag Fonds Rente Verdeling Allianz Nederland - Allianz Plus Hypotheekrekening Maand 250,00 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille Allianz Nederland - Allianz Plus Lijfrenterekening Maand 250,00 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening Maand 250,00 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille n.v.t. 8,00% 100% n.v.t. 8,00% 100% n.v.t. 8,00% 100% pagina 2
Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening, risicopremie van tegenrek. Maand 250,00 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille n.v.t. 8,00% 100% Allianz Nederland - Allianz Rekening Maand 250,00 Allianz Offensieve Portefeuille n.v.t. 6,25% 100% Brand New Day - Brand New Day Hypotheekaflossing Maand 250,00 BND Wereld Index Fonds n.v.t. 8,30% 100% Brand New Day - Brand New Day Pensioenaanvulling Maand 250,00 BND Wereld Index Fonds n.v.t. 8,30% 100% ING - Fondsenmix Hypotheek Maand 250,00 ING Mix Duurzaam Zeer Offensief n.v.t. 4,28% 100% OHRA - Pensioenrekening Maand 250,00 BNP Paribas OBAM N.V. n.v.t. 7,34% 100% Rabobank - Rabo OpbouwHypotheek Maand 250,00 Robeco Dynamic Mix n.v.t. 4,68% 100% Rabobank - ToekomstBeleggen Maand 250,00 Robeco Dynamic Mix n.v.t. 4,68% 100% SNS Bank - Beleggingsrekening Hypotheek Maand 250,00 Profiel Paars II n.v.t. 7,00% 100% Algemene verantwoording aangeleverde grondslagen, tabellen en formules ingeregeld. Omdat MoneyView AeQuote dekkingen, kosten en provisies voor alle producten op uniforme wijze doorrekent, kan het voorkomen dat er afrondingsverschillen optreden ten opzichte van berekeningen pagina 3
Allianz Nederland - Allianz Plus Hypotheekrekening Kapitaal 199.841,65 275.240,22 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille 8,00% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.078,48 11 43.427,40 21 108.309,56 2 6.306,71 12 48.618,49 22 116.656,97 3 9.692,00 13 54.062,11 23 125.410,47 4 13.241,96 14 59.770,55 24 134.589,80 5 16.964,62 15 65.756,69 25 144.215,67 6 20.868,38 16 72.034,04 26 154.309,82 7 24.962,04 17 78.616,76 27 164.895,02 8 29.254,85 18 85.519,71 28 175.995,15 9 33.756,49 19 92.758,47 29 187.635,27 10 38.477,12 20 100.349,38 30 199.841,65 Resultaat De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de eigen berekeningen van Allianz bedragen gemiddeld 0,0934%. Deze afwijkingen vallen binnen de door MoneyView gehanteerde marge. Deze resultaten zijn geaccordeerd door Allianz. De afwijkingen worden deels verklaard doordat: Allianz in hun offertesoftware de totale fondskosten en de eventuele doorlopende provisie verrekend middels een maandelijkse afslag op het maandelijkse rekenrendement. In AeQuote worden deze kosten maandelijks onttrokken aan de beleggingswaarde van de polis, hierdoor ontstaat een afwijking tussen de resultaten in AeQuote en die uit de offertesoftware. pagina 4
Bijzonderheden In de Allianz Plus Hypotheekrekening dient voor 100% in één fonds ingelegd te worden. Premiebetaling: De standaard doorlopende provisie bedraagt 1% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,5% * fondswaarde per jaar gedurende de looptijd van de verzekering. Extra storting en aanvullende premie: De standaard provisie bedraagt 1% * extra storting/aanvullend premie. Indien 100% ingelegd wordt in het Hypotheekrente Fonds kent het product geen provisie. Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. pagina 5
Allianz Nederland - Allianz Plus Lijfrenterekening Kapitaal 199.841,65 275.240,22 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille 8,00% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.078,48 11 43.427,40 21 108.309,56 2 6.306,71 12 48.618,49 22 116.656,97 3 9.692,00 13 54.062,11 23 125.410,47 4 13.241,96 14 59.770,55 24 134.589,80 5 16.964,62 15 65.756,69 25 144.215,67 6 20.868,38 16 72.034,04 26 154.309,82 7 24.962,04 17 78.616,76 27 164.895,02 8 29.254,85 18 85.519,71 28 175.995,15 9 33.756,49 19 92.758,47 29 187.635,27 10 38.477,12 20 100.349,38 30 199.841,65 Resultaat De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de eigen berekeningen van Allianz bedragen gemiddeld 0,088%. Deze afwijkingen vallen binnen de door MoneyView gehanteerde marge. Deze resultaten zijn geaccordeerd door Allianz. De afwijkingen worden deels verklaard doordat: - Allianz in hun offertesoftware de totale fondskosten en de eventuele doorlopende provisie verrekent middels een maandelijkse afslag op het maandelijkse rekenrendement. In AeQuote worden deze kosten maandelijks onttrokken aan de beleggingswaarde van de polis, hierdoor ontstaat een afwijking tussen de resultaten in AeQuote en die uit de offertesoftware. pagina 6
- In de offertesoftware de hoogte van de risicopremie aan het begin van de maand wordt bepaald, maar aan het eind van de maand onttrokken. In AeQuote wordt deze aan het begin van de maand bepaald en onttrokken. Hierdoor wordt in de offertesoftware rente vergoed over het bedrag van de risicopremie, waar dat in AeQuote niet gebeurd. Bijzonderheden Indien een risicodekking is gekozen bedraagt het minimum verzekerd bedrag EUR 10.000,- In de Allianz Plus Lijfrenterekening dient voor 100% in één fonds ingelegd te worden. Premiebetaling: De standaard doorlopende provisie bedraagt 1% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,5% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard risicoprovisie bedraagt 10% * risicopremie gedurende de looptijd van de verzekering. Koopsombetaling: De standaard provisie bedraagt 1% * koopsom. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,5% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard risicoprovisie bedraagt 10% * risicopremie gedurende de looptijd van de verzekering. Extra storting: De standaard provisie bedraagt 1% * extra storting. Indien 100% ingelegd wordt in de spaarfaciliteit kent het product geen provisie. Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. pagina 7
Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening Kapitaal 199.841,65 275.240,22 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille 8,00% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.078,48 11 43.427,40 21 108.309,56 2 6.306,71 12 48.618,49 22 116.656,97 3 9.692,00 13 54.062,11 23 125.410,47 4 13.241,96 14 59.770,55 24 134.589,80 5 16.964,62 15 65.756,69 25 144.215,67 6 20.868,38 16 72.034,04 26 154.309,82 7 24.962,04 17 78.616,76 27 164.895,02 8 29.254,85 18 85.519,71 28 175.995,15 9 33.756,49 19 92.758,47 29 187.635,27 10 38.477,12 20 100.349,38 30 199.841,65 Resultaat De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de eigen berekeningen van Allianz bedragen gemiddeld 0,16%. Deze afwijkingen vallen binnen de door MoneyView gehanteerde marge. Deze resultaten zijn echter nog niet geaccordeerd door Allianz en zijn dus onder voorbehoud. De afwijkingen worden deels verklaard doordat: - Allianz in hun offertesoftware de totale fondskosten en de eventuele doorlopende provisie verrekent middels een maandelijkse afslag op het maandelijkse rekenrendement. In AeQuote worden deze kosten maandelijks onttrokken aan de beleggingswaarde pagina 8
van de polis, hierdoor ontstaat een afwijking tussen de resultaten in AeQuote en die uit de offertesoftware. - In de offertesoftware de hoogte van de risicopremie aan het begin van de maand wordt bepaald, maar aan het eind van de maand onttrokken. In AeQuote wordt deze aan het begin van de maand bepaald en onttrokken. Hierdoor wordt in de offertesoftware rente vergoed over het bedrag van de risicopremie, waar dat in AeQuote niet gebeurd. Bijzonderheden Indien een risicodekking is gekozen bedraagt het minimum verzekerd bedrag EUR 10.000,- In de Allianz Plus Rekening dient voor 100% in één fonds ingelegd te worden. Premiebetaling: De standaard doorlopende provisie bedraagt 1% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,5% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard risicoprovisie bedraagt 10% * risicopremie gedurende de looptijd van de verzekering. Koopsombetaling: De standaard provisie bedraagt 1% * koopsom. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,5% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard risicoprovisie bedraagt 10% * risicopremie gedurende de looptijd van de verzekering. Extra storting: De standaard provisie bedraagt 1% * extra storting. Indien 100% ingelegd wordt in de spaarfaciliteit kent het product geen provisie. Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. pagina 9
Allianz Nederland - Allianz Plus Rekening, risicopremie van tegenrek. Kapitaal 199.841,65 275.240,22 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Allianz Plus Zeer Offensieve Portefeuille 8,00% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.078,48 11 43.427,40 21 108.309,56 2 6.306,71 12 48.618,49 22 116.656,97 3 9.692,00 13 54.062,11 23 125.410,47 4 13.241,96 14 59.770,55 24 134.589,80 5 16.964,62 15 65.756,69 25 144.215,67 6 20.868,38 16 72.034,04 26 154.309,82 7 24.962,04 17 78.616,76 27 164.895,02 8 29.254,85 18 85.519,71 28 175.995,15 9 33.756,49 19 92.758,47 29 187.635,27 10 38.477,12 20 100.349,38 30 199.841,65 Resultaat In de AeQuote rapportage wordt het opgebouwde kapitaal gepresenteerd. Indien gekozen is voor een combinatie met een overlijdensrisicoverzekering zijn de risicopremies hiervoor gekoppeld aan het opgebouwde kapitaal, maar worden deze apart verrekend. De risicopremies worden niet weergegeven in de rapportage. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de eigen berekeningen van Allianz bedragen gemiddeld 0,088%. Deze afwijkingen vallen binnen de door MoneyView gehanteerde marge. Deze resultaten zijn geaccordeerd door Allianz. pagina 10
De afwijkingen worden deels verklaard doordat: Allianz in hun offertesoftware de totale fondskosten en de eventuele doorlopende provisie verrekend middels een maandelijkse afslag op het maandelijkse rekenrendement. In AeQuote worden deze kosten maandelijks onttrokken aan de beleggingswaarde van de polis, hierdoor ontstaat een afwijking tussen de resultaten in AeQuote en die uit de offertesoftware. Bijzonderheden Indien een risicodekking is gekozen bedraagt het minimum verzekerd bedrag EUR 10.000,- In de Allianz Plus Rekening dient voor 100% in één fonds ingelegd te worden. Premiebetaling: De standaard doorlopende provisie bedraagt 1% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,5% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. Koopsombetaling: De standaard provisie bedraagt 1% * koopsom. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,5% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. Extra storting: De standaard provisie bedraagt 1% * extra storting. Indien 100% ingelegd wordt in de spaarfaciliteit kent het product geen provisie. Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. pagina 11
Allianz Nederland - Allianz Rekening Kapitaal 205.067,17 206.871,82 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Allianz Offensieve Portefeuille 6,25% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.084,03 11 43.892,22 21 110.580,64 2 6.323,30 12 49.185,83 22 119.231,40 3 9.725,65 13 54.745,91 23 128.317,64 4 13.299,28 14 60.585,90 24 137.861,30 5 17.052,80 15 66.719,88 25 147.885,39 6 20.995,28 16 73.162,64 26 158.414,11 7 25.136,23 17 79.929,75 27 169.472,85 8 29.485,64 18 87.037,51 28 181.088,30 9 34.054,00 19 94.503,09 29 193.288,49 10 38.852,33 20 102.344,49 30 205.067,17 Resultaat De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de eigen berekeningen van Allianz bedragen gemiddeld 0,0430%. Deze afwijkingen vallen binnen de door MoneyView gehanteerde marge. Deze resultaten zijn geaccordeerd door Allianz. De afwijkingen worden deels verklaard doordat: - Allianz in hun offertesoftware de totale fondskosten en de eventuele doorlopende provisie verrekent middels een maandelijkse afslag op het maandelijkse rekenrendement. In AeQuote worden deze kosten maandelijks onttrokken aan de beleggingswaarde van de polis, hierdoor ontstaat een afwijking tussen de resultaten in AeQuote en die uit de offertesoftware. MoneyView houdt als standaard provisie aan: pagina 12
Premiebetaling: De standaard doorlopende provisie bedraagt 1% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,24% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. Koopsombetaling: De standaard provisie bedraagt 1% * koopsom. De standaard fondsprovisie bedraagt 0,24% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. Extra storting: De standaard provisie bedraagt 1% * extra storting. Bij keuze voor een provisieloos tarief, is er geen doorlopende provisie, maar wel altijd de standaard fondsprovisie van 0,24% * fondswaarde per jaar (uitbetaald per maand) gedurende de looptijd van de verzekering. Indien 100% ingelegd wordt in de spaarfaciliteit kent het product geen provisie. pagina 13
Brand New Day - Brand New Day Hypotheekaflossing Kapitaal 225.804,95 331.242,71 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 BND Wereld Index Fonds 8,30% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.075,93 11 45.038,88 21 117.241,09 2 6.323,40 12 50.626,53 22 126.855,31 3 9.751,97 13 56.525,80 23 137.005,70 4 13.371,75 14 62.754,05 24 147.722,15 5 17.193,39 15 69.329,64 25 159.036,23 6 21.228,16 16 76.271,94 26 170.981,28 7 25.487,95 17 83.601,40 27 183.592,48 8 29.985,29 18 91.339,61 28 196.906,98 9 34.733,43 19 99.509,35 29 210.964,00 10 39.746,37 20 108.134,71 30 225.804,95 Resultaat De berekende resultaten voor de Brand New Day Hypotheekaflossing zijn goedgekeurd en geaccordeerd door Brand New Day. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de eigen berekeningen van Brand New Day bedragen gemiddeld 0,0113%. Op dit product is geen provisie van toepassing. pagina 14
Brand New Day - Brand New Day Pensioenaanvulling Kapitaal 225.804,95 331.242,71 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 BND Wereld Index Fonds 8,30% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.075,93 11 45.038,88 21 117.241,09 2 6.323,40 12 50.626,53 22 126.855,31 3 9.751,97 13 56.525,80 23 137.005,70 4 13.371,75 14 62.754,05 24 147.722,15 5 17.193,39 15 69.329,64 25 159.036,23 6 21.228,16 16 76.271,94 26 170.981,28 7 25.487,95 17 83.601,40 27 183.592,48 8 29.985,29 18 91.339,61 28 196.906,98 9 34.733,43 19 99.509,35 29 210.964,00 10 39.746,37 20 108.134,71 30 225.804,95 Resultaat De berekende resultaten voor de Brand New Day Pensioenaanvulling zijn goedgekeurd en geaccordeerd door Brand New Day. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de eigen berekeningen van Brand New Day bedragen gemiddeld 0,0113%. Op dit product is geen provisie van toepassing. pagina 15
ING - Fondsenmix Hypotheek Kapitaal 192.345,37 139.385,90 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 ING Mix Duurzaam Zeer Offensief 4,28% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 2.813,90 11 42.571,14 21 105.421,56 2 6.021,38 12 47.641,70 22 113.437,39 3 9.379,17 13 52.949,87 23 121.828,85 4 12.894,31 14 58.506,80 24 130.613,54 5 16.574,17 15 64.324,13 25 139.809,90 6 20.426,48 16 70.414,07 26 149.437,21 7 24.459,31 17 76.789,39 27 159.515,67 8 28.681,13 18 83.463,47 28 170.066,43 9 33.100,78 19 90.450,31 29 181.111,60 10 37.727,55 20 97.764,56 30 192.345,37 Resultaat De berekende resultaten uit AeQuote zijn niet door ING geaccordeerd. ING hanteert een netto historisch rendement in haar eigen offerteberekeningen. In AeQuote wordt altijd een bruto rendement gehanteerd, dus het rendement vóór verrekening van fonds(beheer)kosten en eventuele aan- en verkoopkosten. Op dit product is geen provisie van toepassing. pagina 16
OHRA - Pensioenrekening Kapitaal 204.115,08 249.844,27 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 BNP Paribas OBAM N.V. 7,34% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.077,42 11 43.724,47 21 109.945,84 2 6.308,77 12 48.988,92 22 118.522,57 3 9.701,74 13 54.516,69 23 127.528,30 4 13.264,43 14 60.320,95 24 136.984,49 5 17.005,32 15 66.415,52 25 146.913,65 6 20.933,32 16 72.814,94 26 157.339,46 7 25.057,79 17 79.534,45 27 168.286,75 8 29.388,56 18 86.590,06 28 179.781,61 9 33.935,95 19 93.998,58 29 191.851,42 10 38.710,80 20 101.777,66 30 204.115,08 Resultaat De berekende resultaten uit AeQuote wijken niet meer dan 0,2% af ten opzichte van de resultaten van de maatschappij. De resultaten uit AeQuote zijn niet geaccordeerd door de maatschappij. Op dit product is geen provisie van toepassing. pagina 17
Rabobank - Rabo OpbouwHypotheek Kapitaal 239.654,59 183.150,18 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Robeco Dynamic Mix 4,68% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.094,75 11 46.047,46 21 122.119,15 2 6.371,55 12 51.850,85 22 132.397,29 3 9.841,09 13 57.995,61 23 143.280,01 4 13.514,72 14 64.501,82 24 154.802,89 5 17.404,45 15 71.390,75 25 167.003,57 6 21.522,98 16 78.684,90 26 179.921,93 7 25.883,77 17 86.408,11 27 193.600,18 8 30.501,08 18 94.585,63 28 208.083,03 9 35.389,99 19 103.244,16 29 223.417,79 10 40.566,47 20 112.412,02 30 239.654,59 Resultaat De berekende resultaten uit AeQuote wijken niet meer dan 0,2% af ten opzichte van de resultaten van de maatschappij. De resultaten uit AeQuote zijn niet geaccordeerd door de maatschappij. Op dit product is geen provisie van toepassing. pagina 18
Rabobank - ToekomstBeleggen Kapitaal 214.196,87 164.656,46 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Robeco Dynamic Mix 4,68% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 3.086,98 11 44.437,92 21 113.428,51 2 6.336,10 12 49.858,80 22 122.472,78 3 9.755,85 13 55.564,37 23 131.992,06 4 13.355,22 14 61.569,61 24 142.011,29 5 17.143,62 15 67.890,24 25 152.556,74 6 21.130,99 16 74.542,84 26 163.656,03 7 25.327,78 17 81.544,83 27 175.338,27 8 29.744,98 18 88.914,56 28 187.634,05 9 34.394,18 19 96.671,35 29 200.575,62 10 39.287,55 20 104.835,54 30 214.196,87 Resultaat De berekende resultaten uit AeQuote wijken niet meer dan 0,2% af ten opzichte van de resultaten van de maatschappij. De resultaten uit AeQuote zijn niet geaccordeerd door de maatschappij. Op dit product is geen provisie van toepassing. pagina 19
SNS Bank - Beleggingsrekening Hypotheek Kapitaal 198.849,99 228.762,19 n.v.t. n.v.t. n.v.t. Betaalschema 1 Profiel Paars II 7,00% n.v.t. n.v.t. n.v.t. 100% 1 2.816,62 11 43.061,77 21 107.918,12 2 6.033,13 12 48.245,28 22 116.271,50 3 9.406,85 13 53.682,13 23 125.033,16 4 12.945,45 14 59.384,70 24 134.223,04 5 16.657,01 15 65.366,00 25 143.862,09 6 20.549,97 16 71.639,63 26 153.972,25 7 24.633,20 17 78.219,89 27 164.576,55 8 28.916,00 18 85.121,76 28 175.699,13 9 33.408,13 19 92.360,96 29 187.365,34 10 38.119,81 20 99.953,98 30 198.849,99 Resultaat De berekende resultaten uit AeQuote wijken niet meer dan 0,2% af ten opzichte van de resultaten van de maatschappij. De resultaten uit AeQuote zijn geaccordeerd door de maatschappij. Op dit product is geen provisie van toepassing. pagina 20
Toelichting Ann. % Bedrag Berekeningswijze Bruto fondsrendement Bruto historisch rendement Bruto polis rendement Dekkingsschema Doelkapitaal Eind Fonds Garantie Geb. Datum Geslacht Hoofddekking Het herbeleggingsrendement geeft het daadwerkelijk behaalde rendement over een periode van 3 jaar weer. Hierbij is uitgegaan van de herbeleggingsfictie. Dit betekent dat gedaan wordt alsof het uitgekeerde dividend op de ex-dividend datum geïnvesteerd wordt in het fonds. Dit gebeurt door het berekenen van een herbeleggingsfactor, welke bij iedere dividenduitkering wijzigt. De begin en eindkoersen worden dan vermenigvuldigd met de op dat moment geldende herbeleggingsfactor. Daarna kan een totaalrendement berekend worden waarover een meetkundig (jaar)gemiddelde berekend wordt. Fondsen die nog geen 3 jaar bestaan, hebben geen herbeleggingsrendement. Het herbeleggingsrendement geeft het daadwerkelijk behaalde rendement over een periode van 5 jaar weer. Hierbij is uitgegaan van de herbeleggingsfictie. Dit betekent dat gedaan wordt alsof het uitgekeerde dividend op de ex-dividend datum geïnvesteerd wordt in het fonds. Dit gebeurt door het berekenen van een herbeleggingsfactor, welke bij iedere dividenduitkering wijzigt. De begin en eindkoersen worden dan vermenigvuldigd met de op dat moment geldende herbeleggingsfactor. Daarna kan een totaalrendement berekend worden waarover een meetkundig (jaar)gemiddelde berekend wordt. Fondsen die nog geen 5 jaar bestaan, hebben geen herbeleggingsrendement. Het percentage waarmee een annuitaïre dekking periodiek daalt. De hoogte van de te betalen inleg, koopsom, extra storting of verzekerd kapitaal. De aard van de berekening. Deze kan plaatsvinden van kapitaal naar inleg of van inleg naar eindkapitaal. Bij een berekening van kapitaal naar inleg zijn de inleg/premies de resultante van de berekening. Deze zijn in de rapportage terug te vinden onder het kopje ''. De eindkapitalen op basis van het keuzerendement zijn bij deze berekeningswijze gelijk voor alle producten. Bij een berekening van inleg naar kapitaal zijn de kapitalen de resultante van de berekening. Deze zijn weergegeven onder het kopje ''. Het rendement op jaarbasis dat met de beleggingen is behaald. In dit rendement zijn alle beleggingsopbrengsten (interest, dividend, huren) en de waardeontwikkeling van de beleggingen zelf begrepen. Op dit rendement zijn geen kosten die ten laste van het desbetreffende fonds (mogen) komen, in mindering gebracht. Met andere woorden, dit is het rendement op de beleggingen vóór aftrek van de kosten van de fondsen. Het in de Nadere Regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen (NRgfo) voorgeschreven rendementspercentage dat door de (verzekerings)maatschappijen berekend wordt op basis van de rendementen over de laatste twintig jaren van de fondsen waarin wordt belegd. Bij de berekening dient volgens de NRgfo uitgegaan te worden van: 1. het gemiddelde rendement over de afgelopen twintig jaren indien een historie van rendementen voor het complexe product beschikbaar is van twintig jaren of langer; 2. het gemiddelde rendement over twintig jaren waarbij de eigen historie wordt aangevuld met de van toepassing zijnde parameter onder 'verwacht rendement', bedoeld in bijlage 5, tabel 0, voor de ontbrekende periode indien een historie beschikbaar is van tussen de twintig en vier jaren; of 3. de toepasselijke parameter als bedoeld onder 'verwacht rendement' in bijlage 5, tabel 0 indien een historie beschikbaar is van korter dan vier jaren. Het bruto historisch rendement is een meetkundig gemiddelde. Het netto fondsrendement op jaarbasis, waarop de fondsgerelateerde kosten reeds in mindering zijn gebracht. Bij een berekening op basis van een bruto polisrendement worden de kosten van de beleggingen en de fondsgerelateerde kosten dus niet meegenomen in de bepaling van het eindkapitaal of de inleg. Fondsgerelateerde kosten zijn kosten die door de aanbieder in rekening worden gebracht en die afhankelijk zijn van de beleggingskeuze van de klant. Het dekkingsschema bepaalt de hoogte en het verloop van het risicokapitaal bij overlijden voor de einddatum van de verzekering. Het daadwerkelijke risico is afhankelijk van de (onder de hoofd- of aanvullende dekking) gekozen relatie tussen het ingegeven risicokapitaal en de beleggingswaarde van de polis. Bij een berekening van eindkapitaal naar inleg is dit het kapitaal op basis waarvan de inleg/premies worden berekend die nodig zijn om -gegeven het keuzerendement- dit kapitaal binnen de looptijd te bereiken. Bij de keuze voor een berekening van inleg naar eindkapitaal staat hier 'n.v.t.' ingevuld. De einddata van de producten, dekkingen en betalingen. De naam van het fonds waarin (een deel van) de inleg belegd is. Bij een belegging in het garantiefonds ziet u onder dit kopje de eindwaarde van de polis, waarbij er gerekend is met het gegarandeerde rendement dat hoort bij het garantiefonds. De garantie geldt echter alleen voor dat deel van de inleg/premies dat in het garantiefonds is belegd. Alleen bij 100% belegging van de inleg/premies in het garantiefonds is de eindopbrengst in zijn geheel gegarandeerd. De geboortedatum van de verzekerde(n). Het geslacht van de verzekerde(n). De dekking bepaalt de relatie tussen de beleggingswaarde van de polis en het (onder dekkingsschema) ingegeven risicokapitaal in termen van minimale en maximale uitkeringen bij overlijden vóór de einddatum van de verzekering, rekening houdend met de minimum WTV-eisen. De relatie tussen de twee waarden bepaalt het daadwerkelijke risico, waarover (positieve of negatieve) risicobetalingen worden berekend. In geval van een hoofddekking valt de beleggingswaarde van de polis altijd vrij bij het tussentijds overlijden van de verzekerde. Deze eigenschap heeft tot gevolg dat het daadwerkelijke risico afhankelijk is van de relatie tussen de beleggingswaarde en ingegeven risicokapitaal. pagina 21
ID Keuzerendement Netto fondsrendement Netto polisrendement Omschrijving Productcategorie Restitutiepercentage Rookgedrag Soort betaling Start Termijn Verdeling Volgnr. Waardeoverzicht De identificatie van de verzekerde(n) binnen de hoofddekking van het product. De verzekerde die bovenaan staat is voor het betreffende product de hoofdverzekerde. Het keuzerendement is het rendement dat de gebruiker van AeQuote zelf in kan voeren. Tevens kan de gebruiker zelf aangeven op welke grondslag moet worden gerekend: bruto fondsrendement, netto fondsrendement, bruto polisrendement of netto polisrendement. Het rendement op jaarbasis dat met de beleggingen is behaald. In dit rendement zijn alle beleggingsopbrengsten (interest, dividend, huren) en de waardeontwikkeling van de beleggingen zelf begrepen. Het totaal van de kosten welke per jaar ten laste van het desbetreffende fonds komen (of zijn gekomen), dient hierop in mindering te zijn gebracht. Met andere woorden, dit is het rendement op de beleggingen nà aftrek van de kosten van de fondsen. Het bruto polisrendement op jaarbasis, waarop de verzekeringstechnische beheerkosten ('polisbeheerkosten') reeds in mindering zijn gebracht. Met andere woorden, dit is het rendement van de verzekering nà aftrek van de kosten voor het polisbeheer, alle fondsgerelateerde kosten én alle kosten van de fondsen. Bij een berekening op basis van een netto polisrendement worden de kosten van de beleggingen, de fondsgerelateerde kosten en de verzekeringstechnische beheerkosten ('polisbeheerkosten') dus niet meegenomen in de bepaling van het eindkapitaal of de inleg. In dit veld staat een omschrijving van de hoofd- of aanvullende dekking gegeven. De fiscale of technische productcategorie waartoe het betreffende product wordt gerekend. De volgende productcategorieën kunnen worden onderscheiden: Lijfrenteverzekering - Opbouwfase, Kapitaalverzekering - Box III, Kapitaalverzekering Eigen Woning of Hybride Hypotheekverzekering. Hier staat het percentage van de poliswaarde dat wordt uitgekeerd bij overlijden. In de meeste gevallen is dit hetzelfde als het percentage dat is weergegeven in de definitie onder het kopje 'Omschrijving'. Alleen bij producten waarbij het is toegestaan om af te wijken van de standaardrestitutiepercentages kan hier een ander percentage staan. Het rookgedrag van de verzekerde(n). De vorm van de betaling. Dit kan zijn een (periodieke) betaling, koopsom of extra storting. De aanvangsdata van de producten, dekkingen en betalingen. De periodiciteit van de betaling. Deze is eenmalig in het geval van een koopsomstorting of extra storting. Bij periodieke betaling is deze per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar. De procentuele verdeling van de betaling(en) over de diverse fondsen. Het nummer in dit veld geeft aan om welk volgnummer van het betaalschema het gaat. Nummer 1 geeft aan dat het om een hoofdbetaalschema (reguliere inleg of koopsom) gaat, nummer 2 geeft aan dat het om een aanvullend betaalschema (extra storting) gaat. In het waardeoverzicht is de waardeontwikkeling van de polis op jaarbasis weergegeven. Deze waardeontwikkeling is altijd gebaseerd op het ingevoerde keuzerendement. pagina 22