VRAAG EN ANTWOORD TRANSPARANTIE (Modellen De Ruiter)

Transcriptie

1 VRAAG EN ANTWOORD TRANSPARANTIE (Modellen De Ruiter) 1. Welke modellen zijn er? Er zijn bij Legal & General in totaal 5 modellen in omloop. Model 1, Model 2 bij een offerte, nieuwe polis of mutatie, Model 3 en Model 4. Model 1 2. Wat is Model 1 en waarvoor dient het? Model 1 bevat algemene informatie over een beleggingsverzekering. Het geeft antwoord op de vraag wat een beleggingsverzekering is, welke uitkeringen er zijn en hoeveel ze kunnen bedragen, welke kosten en risicopremies er zijn en hoe ze worden verrekend.daarnaast wordt uitgelegd wat eerste en doorlopende kosten zijn en wat er gebeurt als men eerder met de verzekering stopt. Deze informatie is bij alle verzekeraars gelijk en moet via de website beschikbaar worden gesteld, zodat een consument zich in algemene zin kan oriënteren. Model 2 3. Wat is Model 2 en waarvoor dient het? Model 2, ook wel "Informatie over..." genoemd, wordt door Legal & General verstrekt bij een offerte voor een beleggingsverzekering en ook meegezonden met de polis. Model 2 geeft de consument vooraf inzicht in hetgeen gedurende de duur van de overeenkomst moet worden betaald. Daarnaast wordt vermeld hoeveel kosten en risicopremies tijdens de gehele duur in rekening worden gebracht en hoe die worden verrekend. Ook wordt aangegeven welk percentage van de totale premie wordt gebruikt voor kosten indien geen rekening wordt gehouden met risicopremies. Alle berekeningen in Model 2 zijn gebaseerd op een gemiddeld rendement van bruto 4% per jaar. 4. Wat is Model 2 bij mutaties en waarvoor dient het? Model 2 bij mutaties, ook wel het mutatieoverzicht genoemd, moet op grond van regelgeving aan de consument worden verstuurd bij een verhoging, verlaging of het premievrij maken van de polis. Legal & General zal het mutatieoverzicht toezenden voor elke mutatie die gevolgen heeft voor de oorspronkelijk afgegeven voorbeeldkapitalen. Dus ook bij een duurverkorting, duurverlenging, etc. 5. Waarom heeft Legal & General de offertes uitgebreid met het overzicht Model 2? Vanaf 1 januari 2008 zijn wij dat verplicht. Hierover zijn door marktpartijen bindende afspraken gemaakt.

2 6. Kan ik -op verzoek van de klant- een andere (fonds)keuze op de aanvraag vermelden dan er in de offerte staat? Ja, dat kan. U moet zich echter wel realiseren dat het Model 2 bij de offerte in dat geval niet meer aansluit bij de uiteindelijke afgesloten verzekering. Om die reden stuurt Legal & General sinds januari 2008 standaard ook Model 2 mee bij de nieuwe polis. 7. Moet Model 2 ook aan klanten worden verstrekt bij een mutatie? Ja, als deze mutatie financiële gevolgen heeft voor de overeenkomst. Uw relatie ontvangt voordat de mutatie wordt uitgevoerd een mutatieoverzicht. Daarin vermelden wij conform Model 2 bij offertes, welke kosten en risicopremies tijdens de nog resterende duur van de polis zullen worden verrekend. Op basis van uw advies en de informatie uit het mutatieoverzicht kan uw relatie een afgewogen beslissing nemen. 8. Is het mogelijk dat Model 2 dat bij de polis wordt verstrekt, afwijkt van Model 2 uit de Legal CD? Dit kan voorkomen, bijvoorbeeld als het aanvraagformulier handmatig is aangepast. 9. De eerste kosten van de bemiddelaar in Model 2 wijken af van de afsluitprovisie die ik daadwerkelijk ontvang. Is dit juist? Ja, dat is juist. In Model 2, maar ook in Model 3 tonen wij de kosten van de verzekeringsmaatschappij en de bemiddelaar zoals deze in het desbetreffende tarief worden verrekend. Hoe de feitelijke uitbetaling van provisie plaatsvindt, staat daar los van. 10. In Model 2 worden vaak kosten en premies van zowel de premiesom als de beleggingen afgetrokken. Is dit juist? Dat houdt verband met de wijze waarop kosten en risicopremies binnen de producten in rekening worden gebracht. Eerste kosten en risicopremies voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en premies voor niet-winstdelende bijverzekeringen, zoals een wezenrente, kinder- of ongevallendekking worden voordat er wordt belegd, in mindering gebracht van de premie. Doorlopende kosten en risicopremies voor winstdelende bijverzekeringen, zoals een aanvullend risicokapitaal, een partner- of erfrente, worden verrekend nadat er is belegd. Voor kosten en risicopremies worden dus eenheden (units) verkocht. 11. In de offerte zie ik dat bij een 100% belegging in een bepaald beleggingsfonds1,30% aankoopkosten in rekening wordt gebracht. In Model 2 staat echter een lager percentage. Hoe komt dat? Dit is een gevolg van het feit dat de aankoopkosten worden berekend over het deel van de premies dat daadwerkelijk wordt belegd. Het te beleggen deel van de ingelegde premies is door inhouding van kosten en risicopremies lager. En dat betekent dus dat er over een lagere premie aankoopkosten in rekening worden gebracht. Uitgedrukt in een percentage van de totale inleg levert dat dus een lager percentage aankoopkosten op. 12. In Model 2 lees ik iets over het all-in kostenpercentage. Wat is dat? Het all-in kostenpercentage in Model 2 laat zien welk percentage van de totale inleg op gaat aan kosten zonder daarbij het element van de risicopremies mee te nemen. Risicopremies zijn immers geen kosten.

3 13. De beleggingspercentages in de offerte zijn gewijzigd. Hoe komt dat? De beleggingspercentages zijn inderdaad aangepast. Voorheen werd in de offerte aangegeven dat het beleggingspercentage exclusief poliskosten, premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en risicopremies voor niet winstdelende aanvullende dekkingen werd berekend. Vanaf nu zijn deze elementen wel in de berekening meegenomen. Dat heeft tot gevolg dat de beleggingspercentages nu naadloos aansluiten bij de belegde premie die wij in de polis noemen. 14. Ik heb een offerte voor een Nova Polis gemaakt. In Model 2 zie ik dat er bij de verzekeringsmaatschappij negatieve doorlopende kosten worden genoemd. Is dat juist? Ja, dat is correct. Deze situatie doet zich voor als in de offerte is gekozen voor beleggingsfondsen met lage fondskosten in combinatie met een hoge inleg. De rendementsversneller in de Nova Polis zorgt er in dat geval voor dat de doorlopende kosten van de maatschappij negatief worden. Feitelijk worden er dan geen kosten meer in rekening gebracht, maar vindt een toevoeging aan de waarde van de beleggingen plaats. 15. Welke uitgangspunten heeft Legal & General gebruikt bij de berekening van de kosten voor de bemiddelaar of verzekeringsadviseur voor zowel Model 2 als Model 3? Uitgangspunt bij de vermelding van de kosten van de bemiddelaar in zowel Model 2 als Model 3 is de wijze waarop de kosten voor provisie binnen het tarief van de verzekering worden verrekend.bij Legal & General worden de kosten van provisie gefinancierd vanuit de eerste en doorlopende kosten binnen het tarief. De wijze van uitbetaling van de provisie staat daar los van. In de praktijk zal dit inhouden dat in de modellen een lager bedrag aan provisie staat vermeld dan feitelijk aan het intermediair wordt of is uitbetaald. Model Wat is Model 3 en waarvoor dient het? Model 3, ook wel "Informatie over uw beleggingsverzekering in..." genoemd, wordt ieder jaar aan de polishouder toegestuurd. In het model wordt aangegeven wat de waarde van de polis was ten tijde van het laatst verzonden waardeoverzicht, vermeerderd met de inleg en verminderd met de kosten en premies die in de tussenliggende periode in rekening zijn gebracht en eventuele opnames die zijn gedaan. Daarnaast wordt het bedrag van de beleggingsopbrengsten genoemd en de nieuwe waarde vermeld. Ook wordt in Model 3 een voorbeeldkapitaal gegeven op basis van het historisch en pessimistisch rendement rekening houdend met de actuele waarde en de toekomstige premiebetalingen. Voorzover een doelkapitaal bekend is, zal dat ook in Model 3 worden vermeld, zodat de polishouder de ontwikkeling van de voorbeeldkapitalen kan vergelijken met dat doelkapitaal. 17. Wanneer ontvangen mijn klanten een waardeoverzicht conform Model 3? Uw klanten ontvangen vanaf 9 juni 2008 een waardeoverzicht Conform Model 3. Wij zullen de verzending van de Modellen 3 aan uw klanten gefaseerd uitvoeren. Inmiddels heeft u van ons een voorbeeld van Model 3 en de toelichting die wij aan uw klanten zullen sturen, ontvangen. Op ons extranet vindt u de gegevens die wij aan uw klanten toesturen. Hiervoor kiest u in het menu Polissen voor Details in de kolom Waardeontwikkeling. U heeft dan direct inzicht in de informatie die uw cliënten ontvangen! 18. Moet ik de kostentoelichting aan bestaande polishouders toesturen? Nee, het Model 3 dat wij vanaf 9 juni 2008 aan uw klanten zullen toesturen voorziet hierin.

4 19. Waarom hebben mijn klanten niet al in januari direct een waardeoverzicht ontvangen dat voldoet aan Model 3? Wij willen de te verstrekken informatie conform Model 3 uiteraard zorgvuldig verwerken. Dat kost meer tijd. Daarom ontvangen klanten die tot nu toe ieder jaar een waardeopgave ontvangen, ook in januari 2008 deze waardeopgave. Daarna ontvangen uw klanten vanaf medio mei 2008 een waardeoverzicht 2007 conform Model Mijn klanten ontvangen een waardeoverzicht conform Model 3. Hoe gaat u mijn informeren? U heeft (vooraf) inzicht in de informatie die wij aan uw klanten toesturen. Deze informatie is beschikbaar via ons extranet. Dit biedt u uiteraard kansen om uw klanten goed te kunnen adviseren. Hiervoor kiest u in het menu Polissen voor Details in de kolom Waardeontwikkeling. U heeft dan direct inzicht in de informatie die uw cliënten ontvangen! 21. De informatie omtrent Model 3 die u stuurt aan mijn klanten staat op Legal & General extranet. Ik heb geen toegang tot dit extranet.hoe kan ik wel toegang krijgen? Extranet is een beveiligde internetomgeving, waarvoor u een toegangscode nodig heeft. Om toegang tot extranet van Legal & General te verkrijgen, verzoeken wij u om een aanvraagformulier in te vullen. U vindt het formulier op: Model 3 bevat andere informatie over de waardeontwikkeling dan hetgeen mijn relaties voorheen van Legal & General ontvingen. Krijgen zij nog een toelichting? Ja, Model 3 zal vergezeld gaan van een begeleidende brief en een toelichting. U ontvangt een voorbeeld van een Model 3 en de toelichting voordat wij starten met de verzending aan uw klanten. 23. Kan ik het waardeoverzicht conform Model 3 zelf aan mijn klanten toesturen, i.p.v. dat jullie dat rechtstreeks doen? Nee, dat is niet mogelijk. Zoals de meeste maatschappijen, heeft Legal & General ervoor gekozen om deze overzichten rechtstreeks aan de klanten toe te sturen. 24. Welke uitgangspunten heeft Legal & General gebruikt bij de berekening van de kosten voor de bemiddelaar of verzekeringsadviseur voor zowel Model 2 als Model 3? Uitgangspunt bij de vermelding van de kosten van de bemiddelaar in zowel Model 2 als Model 3 is de wijze waarop de kosten voor provisie binnen het tarief van de verzekering worden verrekend.bij Legal & General worden de kosten van provisie gefinancierd vanuit de eerste en doorlopende kosten binnen het tarief. De wijze van uitbetaling van de provisie staat daar los van. In de praktijk zal dit inhouden dat in de modellen een lager bedrag aan provisie staat vermeld dan feitelijk aan het intermediair wordt of is uitbetaald.

5 Model Wat is model 4 en waarvoor dient het? Model 4, ook wel mutatieoverzicht bij afkoop genoemd, wordt verzonden op het moment dat de polishouder aangeeft de overeenkomst door middel van afkoop te willen beëindigen. In het model wordt de waarde van de beleggingen opgegeven en ziet de polishouder welke bedragen nog van die waarde in mindering worden gebracht om tot de uiteindelijke afkoopwaarde te komen. De bedoeling van het mutatieoverzicht bij afkoop is vooral om de polishouder te wijzen op de nadelige financiële consequenties van afkoop. Versie