Gewaarborgd inkomen professionelen Zekerheid voor uw inkomen
Intro Zekerheid dankzij Gewaarborgd inkomen. Arbeidsongeschikt worden als gevolg van een ziekte of een ongeval. Het is ook financieel een zware beproeving. Zeker als u zelfstandige bent of een vrij beroep hebt. De eerste maand blijft helemaal voor eigen rekening. Daarna valt u terug op het minimuminkomen van het RIZIV. Uw financiële verplichtingen gaan ondertussen wél gewoon door. Bovendien komen er nog extra kosten voor medische zorgen enz. 2 Professionelen
Zekerheid van inkomen, onmisbaar bij arbeidsongeschiktheid Een complete verzekering op maat van uw wensen Hoe kunt u zorgen voor een geregeld inkomen bij arbeidsongeschiktheid? Dat is de bekommernis van veel mensen. De verzekering Gewaarborgd inkomen van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis, komt 100% aan die wens tegemoet. Ze zorgt immers voor zekerheid voor uw inkomen. Op maat van elk beroep en elke gezinssituatie. Gewaarborgd inkomen 3
4 Professionelen
Zekerheid in moeilijke omstandigheden. De verzekering Gewaarborgd inkomen vangt de terugval in inkomsten op als gevolg van arbeidsongeschiktheid door ziekte en/of ongeval. Die arbeidsongeschiktheid kan van korte duur zijn of blijvend. Zij kan totaal zijn of gedeeltelijk. U stelt uw verzekering Gewaarborgd inkomen zelf samen. Zo kiest u bijvoorbeeld: de hoogte van de maandelijkse uitkering; de eigenrisicotermijn; het soort rente: constant of elk jaar herwaardeerbaar. Onmisbaar voor zelfstandigen en vrije beroepen. Een ziekte of ongeval komt financieel dubbel zo hard aan voor zelfstandigen of mensen met een vrij beroep. Van de ene dag op de andere gaat het beschikbare inkomen pijlsnel omlaag. De vaste kosten blijven onverminderd hoog: sociale bijdragen, BTW, terugbetaling beroepskredieten, voorafbetalingen belastingen... Daarnaast lopen ook de gezinsuitgaven door: de schooluitgaven voor de kinderen, medische verzorging Gewaarborgd inkomen 5
De praktijk Gewaarborg inkomen in de praktijk. Een jonge notaris van 35 met een jaarinkomen van 60.000 EUR opteert voor een verzekering Gewaarborgd inkomen: de dekking betreft ziekte en alle ongevallen tot de leeftijd van 65 jaar; de eigenrisicotermijn bedraagt 30 dagen. De verzekering betaalt dus een eerste keer rente na 30 dagen arbeidsongeschiktheid; hij kiest voor een dagelijkse uitkering van 65 EUR; 6 Professionelen
na financiële aanvaarding van de rente, zal zijn jaarlijks inkomen dankzij de verzekering 23.725 EUR bedragen; hij legt vast dat die uitkering gelijk blijft tijdens de duur van zijn contract. De uitkering zal dus niet stijgen. Geen overbodige luxe voor kaderleden en bedienden. Kaderleden of bedienden in loondienst hebben betere sociale voorzieningen dan zelfstandigen of mensen met een vrij beroep. Toch betekent arbeidsongeschiktheid ook voor hen een forse inlevering op hun inkomsten. Zeker als zij al enkele jaren in dienst zijn en/of een hoger loon genieten. In hun geval bedraagt de brutouitkering door de Sociale Zekerheid 40 tot 65% van het salaris. Let wel: die uitkering is nog eens geplafonneerd. U kunt m.a.w nooit méér ontvangen dan een wettelijk vastgesteld maximum. In het allerbeste geval kunt u tijdens het 1ste jaar arbeidsongeschiktheid terugvallen op maximaal 72,95 EUR per werkdag (situatie 01/01/2011). Dit bedrag is bovendien een maximum. Het veronderstelt dat u uw activiteiten helemaal stopzet en dat de arbeidsongeschiktheid minstens 66% bedraagt. Gewaarborgd inkomen 7
In de praktijk Lies (27) is bediende met een jaarinkomen van 35.000 EUR. Zij kiest voor een Gewaarborgd inkomen bij ziekte en ongevallen: de verzekering zal lopen tot de leeftijd van 65 jaar; de eigenrisicotermijn is 90 dagen; zij kiest voor een verzekerde rente per dag van 40 EUR; zij legt vast dat deze uitkering constant blijft tijdens de duur van haar contract; na financiële aanvaarding komt dat neer op een jaarlijks inkomen uit de verzekering van 14.600 EUR. Welk bedrag u ontvangt, hangt af van de ernst van de arbeidsongeschiktheid. De verzekerde rentes in onze voorbeelden gaan uit van een arbeidsongeschikheid van 100%. Is de arbeidsongeschiktheid kleiner? Dan krijgt u een evenredig deel van dit bedrag. De verzekering Gewaarborgd inkomen houdt rekening met de graad van de arbeidsongeschiktheid 8 Professionelen
De verzekering Gewaarborgd inkomen garandeert u volgende zekerheden: zij treedt al in werking zodra de arbeidsongeschiktheid 25% bedraagt; zij vergoedt naargelang de ernst van de arbeidsongeschiktheid. Bedraagt de arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld 50%? Dan bedraagt de uitkering 50% van de afgesproken rente; zodra de arbeidsongeschiktheid 66% bedraagt, vergoedt de verzekering de volle 100% van de verzekerde rente. Gewaarborgd inkomen 9
In de praktijk Financiële zekerheid op maat van uw behoeften. Mensen verschillen, net als de financiële situatie in het gezin. Zo hebben sommige gezinnen meer financiële verplichtingen. Andere gezinnen hebben die minder en kunnen putten uit een grotere spaarbuffer. Daarom is de verzekering Gewaarborgd inkomen een échte verzekering op maat. U kunt ze dus vormgeven zoals u wil: een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid door ziekte alleen of door ziekte en ongevallen; de eigenrisicotermijn kan 30 dagen of 90 dagen bedragen; de afgesproken rente kan vast zijn of herwaardeerbaar. In dat laatste geval volgt ze beter de stijgende kost van het leven; de premie kan jaarlijks betaald worden of maandelijks; de hoogte van de rente kiest u mits een financiële aanvaarding in functie van uw inkomen; het contract loopt tot 65 jaar. 10 Professionelen
Meer info Het leven wordt alsmaar duurder. Een verzekering Gewaarborgd inkomen gaat uit van uw inkomen op één bepaald ogenblik. Nieuwe financiële verplichtingen kunnen zorgen voor heel andere behoeften. Daarom is het een goed idee om de verzekerde rente jaarlijks op te waarderen met 3%. Zo blijven ook uw extra inkomsten welvaartvast. De verzekering Gewaarborgd inkomen voorziet de mogelijkheid tot een opwaardering met 3%. Die herwaardering wordt zonder verdere voorwaarden toegestaan. Wordt u getroffen door arbeidsongeschiktheid, dan blijven ook de jaarlijkse herwaarderingen doorgaan. Een hele geruststelling. De fiscale mogelijkheden optimaal benutten. De premie voor een verzekering Gewaarborgd inkomen hangt af van een aantal persoonlijke factoren. De belangrijkste zijn: uw huidige leeftijd, de leeftijd op het einde van het contract, de eigenrisicotermijn, het soort dekking (alleen ziekte of ziekte én ongevallen), de hoogte van de verzekerde rente en de aard van de beroepsactiviteit. Belangrijk: onder bepaalde voorwaarden kunt u de premie fiscaal vrijstellen als beroepskost. De echte inspanning ligt daardoor tot 40% lager dan de effectieve premie. Gewaarborgd inkomen 11
Speciaal voor de medische beroepen. Bent u arts, tandarts, apotheker of kinesist? Dan kunt u uw RIZIV-bijdrage besteden aan een verzekering Gewaarborgd inkomen. AG Insurance regelt alles in uw plaats: AG Insurance neemt alle administratieve formaliteiten voor haar rekening. Zo doet ze bijvoorbeeld zelf de jaarlijkse aanvraag van de RIZIV-bijdrage; het RIZIV heeft de bijdrage nog niet betaald? AG Insurance schiet de premie voor uw verzekering Gewaarborgd inkomen voor. Zo gaat de verzekering van start nog vóór de premie effectief gestort is. 12 Professionelen
Alles weten Gewaarborgd inkomen in vraag en antwoord. Wat dekt de verzekering Gewaarborgd inkomen? Arbeidsongeschiktheid: - gedeeltelijk of volledig; - door ziekte en/of ongeval. Hoelang duurt de wachttijd waarin er nog geen uitkering is? 30 of 90 dagen; te kiezen afhankelijk van de eigen situatie; Aan te passen naargelang het inkomen of eigen gezinssituatie. Gewaarborgd inkomen 13
Alles weten Op welke leeftijd kunt u starten met de verzekering Gewaarborgd inkomen? Minimum 18 jaar, maximum 55 jaar. Hoelang loopt de verzekering Gewaarborgd inkomen? Tot 65 jaar. Welke rente kunt u kiezen? De hoogte van het bedrag hangt af van uw beroepsinkomen en uw behoeften. Er is dus een financiële aanvaarding van de rente; Keuze tussen "vaste rente" en "herwaardeerbare rente"; RIZIV-contracten: op basis van de RIZIV-bijdrage gebeurt er al of niet een financiële aanvaarding van de gekozen rete. Premie? Onder bepaalde voorwaarden fiscaal vrijstelbaar als beroepskost; Te betalen: maandelijks of jaarlijks via domiciliëring op een Zichtrekening bij BNP Paribas Fortis. Zijn er eventuele bijpremies? Dat kan, maar zij blijven beperkt tot bepaalde beroepen en risicovolle sportactiviteiten tijdens de vrije tijd. Ook medische bijpremies zijn mogelijk. Taks? 9,25%. 14 Professionelen
Welk percentage van de rente wordt uitgekeerd? Arbeidsongeschiktheid kleiner dan 25%: geen uitkering; Arbeidsongeschiktheid 25% - 65%: uitkering naargelang het effectieve percentage; Arbeidsongeschiktheid vanaf 66%: uitkering tegen 100%. Welk bedrag wordt uitgekeerd? De verzekerde rente per dag x het aantal kalenderdagen per jaar x het percentage van de arbeidsongeschiktheid; Uitbetaling: maandelijks. Medische formaliteiten? Afhankelijk van de verzekerde rente en de leeftijd: medische vragenlijst en/of een doktersonderzoek. Gewaarborgd inkomen is gewaarborgd krediet Gewaarborgd inkomen als bescherming van een lening. Hebt u een krediet op lange temijn, bijvoorbeeld een professioneel investeringskrediet of een onroerend project? Met de rentes vanwege de verzekering Gewaarborgd inkomen met een vaste duurtijd kunt u de afbetalingen over de hele looptijd waarborgen. Gewaarborgd inkomen 15
Advies? Informatie? Verrichtingen? BNP Paribas Fortis is er voor u. Kantoren Telefoon Internet GSM Kom langs in het kantoor (op afspraak ma-vrij tot 19 u.; za 9-12 u.) Bel ons op tel. 02 433 43 31 (ma-vrij 7-22 u.; za 9-17 u.) Surf naar www.bnpparibasfortis.be (alle dagen, 24 u. op 24) Surf mobiel naar m.bnpparibasfortis.be (alle dagen, 24 u. op 24) BNP Paribas Fortis is de commerciële benaming van Fortis Bank nv, ingeschreven en handelend als verzekeringsagent onder het FSMA-nr. 25.879 A voor AG Insurance nv. BNP Paribas Fortis biedt de verzekeringsproducten van AG Insurance aan. De verzekering Gewaarborgd inkomen is een product van AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE 0404.494.849, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Dit document bevat algemene informatie over dit verzekeringsproduct. De juiste omvang van de waarborgen vindt u in de Algemene Voorwaarden verzekering Gewaarborgd inkomen Deze brochure werd gedrukt op 100% gerecycleerd papier met het Europees Ecolabel IN9224 I 12-2011 I 16669 Made in BNP Paribas Media Processing Fortis Bank nv Warandeberg 3 1000 Brussel RPR Brussel BTW BE0403.199.702 FSMA 25.879 A AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53 1000 Brussel RPR Brussel BTW BE0404.494.849 V.U. : Francis Peene, Fortis Bank nv, Warandeberg 3, 1000 Brussel