magazine boordevol tips & ideeën inzicht In dit nummer: Afgestudeerd? Derde-betaalsystemen Noodnummers editie september-oktober 2016
Inhoud 04 Car@ttest 04 Info voor de fiscus 05 Afgestudeerd en nu? 06 Verzekeringen en apps 07 3de-betalersregeling uitgebreid 08 Sigedis 08 Ombudsman verzekeringen 09 Vrijwilligerswerk: actualiteit 09 Oplossingen Zomerquiz 10 Noodnummers»» UW MENING IS BELANGRIJK Hebt u vragen of opmerkingen bij één van de artikels in deze Inzicht? Of had u graag een specifiek onderwerp aan bod zien komen in een volgende uitgave? Laat het ons weten; mail naar info@aquilae.be. Aquilae sponsort : Aquilae wordt gesteund door: Wij beogen steeds de hoogste graad van betrouwbaarheid in onze teksten. Wij kunnen echter niet aansprakelijk gesteld worden voor de inhoud ervan. Gezien de complexiteit van sommige onderwerpen behouden wij ons bovendien het recht voor om deze summier of algemeen te behandelen. Wij raden u aan om concrete situaties persoonlijk voor te leggen. Artikels scannen, digitaal opslaan, meermaals kopiëren of commercieel gebruiken is alleen toegestaan na voorafgaandelijk akkoord van de uitgever.
EDITO Dat informatica meer en meer doordringt in alle facetten van ons dagelijkse leven is een vaststaand feit. Hoewel we nog enkele stappen verwijderd zijn van het Internet of Things -waarbij woning, huishoudapparaten, computers enz. met elkaar verbonden zijn-, bewijst het voortdurend ontwikkelen van informaticatoepassingen voor dagelijks gebruik ( apps ) dat die toekomst niet veraf meer is. De medische sector experimenteert met toepassingen zoals skypen met de dokter, of het gebruik van een robot in woonzorgcentra, maar stelt wel vast dat in vele gevallen de voorkeur wordt gegeven aan een persoonlijk contact. Zoals recent onderzoek aantoont, is dit niet anders in de dienstensector die deze van de verzekeringen is. Gesteund door de ontwikkelingen op het vlak van technologie zullen gaandeweg meer en meer geïntegreerde kanalen ontstaan, waarbij de patiënt of klant op een soepele manier kan overschakelen van digitaal naar menselijk contact en vice versa. En dat op het tijdstip dat voor hem het meest geschikt is. Alle spelers zullen dus zeer sterk moeten inzetten op het opzetten van een stevige structuur om een goed niveau van communicatie te kunnen waarborgen. Wordt dus ongetwijfeld vervolgd. Wat verder in deze pagina s geven we u een kleine selectie van wat nu op dit vlak al mogelijk is. In dit nummer wijzen we nog op de noodzaak voor schoolverlaters om zich zonder fout in regel te stellen met een aantal sociale verplichtingen, zoals o.m. de inschrijving als werkzoekende. Dit heeft niet alleen een onmiddellijk gevolg voor de periode en duur van de beroepsinschakelingsperiode en de daarop volgende vergoeding van werkloosheid. Het is tevens van belang voor de continuïteit van de beroepsloopbaan en kan dus later een rol spelen bij de samenstelling van het pensioendossier, ook al is dit gegeven voor de betrokkene misschien nu een nog ver-van-mijn-bed-verhaal. Uw Aquilaemakelaar 3
Car@ttest centraliseert de schadeattesten BA auto Wie van autoverzekeraar wil veranderen, moet aan de nieuwe verzekeraar een attest voorleggen met daarin zijn schadehistoriek. Dit attest krijgt u weliswaar automatisch nadat het oude contract op einde kwam, maar u kunt het nu ook zelf aanvragen. Het attest bevat alle informatie die de nieuwe verzekeraar nodig heeft om het profiel en de nieuwe premie van de klant nauwkeurig te bepalen. Deze schadehistoriek gaat 5 jaar terug. Nieuw: Car@ttest nu ook online Surf naar www.carattest.be en log in met kaartlezer en identiteitskaart. Zo kunt u het schadeattest raadplegen of afdrukken. Als er niet onmiddellijk een attest kan worden gevonden, is een verdere opzoeking mogelijk aan de hand van de nummerplaat, het polisnummer e.d. Uiteraard kan uw makelaar u hierbij helpen. Op de website van Car@ttest vindt u verder ook nog een gedetailleerde handleiding en een lijst met alle deelnemende verzekeringsondernemingen. Welke informatie krijgt de fiscus van banken en verzekeraars? In geval van een overlijden wordt door de financiële instelling een lijst opgemaakt van alle tegoeden en schulden van de overledene. Die inventaris vermeldt de waarde van gewone en effectenrekeningen op de avond vóór het overlijden. Concreet betekent dit dat een afhaling of overschrijving op datum van het overlijden geen enkele zin heeft. Niet alleen de rekeningen van de overledene worden geblokkeerd, ook die van de echtgeno(o)t(e), behalve dan in het geval van een huwelijkscontract met scheiding van goederen. Als er een bankkluis is, wordt dit eveneens gemeld en zal een medewerker van de bank bij het openen van de kluis moeten aanwezig zijn om een lijst met de inhoud ervan op te maken. 4 De fiscus maakt tegenwoordig gebruik van de moderne sociale media (denk aan Facebook) waardoor hij zich een beeld kan vormen van de levensstandaard van de overledene. Mocht dit beeld niet overeenstemmen met de aangifte, dan kan hij aan de bank alle verrichtingen vragen tot drie jaar vóór de datum van het overlijden (of langer in uitzonderlijke gevallen). Een verzekeraar moet niet alleen de bestaande contracten levensverzekering doorgeven, ook de verzekerde waarde van de inboedel in de brandverzekering. Meestal wordt aanvaard dat 5 tot 20% van de verzekerde waarde als basis wordt genomen voor de te betalen successierechten.
Proficiat, het diploma van bachelor- of masteropleiding heeft u op zak! Voor welke volgende stap in uw (studie)loopbaan kiest u nu? Gaan werken, verder studeren in binnen- of buitenland, misschien doctoreren? Als u wilt gaan werken, dan volgen er hierna enkele tips. De eerste stap is de inschrijving als werkzoekende bij een gewestelijke dienst voor arbeidsbemiddeling en beroepsopleiding. Die dienst zal u helpen bij de zoektocht naar werk en biedt tevens tal van extra opleidingen aan. Doe dit uiterlijk vóór 1 augustus zodat de beroepsinschakelingstijd zeker vanaf die datum begint te lopen. De inschrijving wordt geregistreerd door de tewerkstellingsdienst van het gewest waar u gedomicilieerd bent. Voor het Vlaamse Gewest is dat de VDAB (Vlaamse Dienst voor Arbeidsbemiddeling en Beroepsopleiding, www.vdab.be) of bij ACTIRIS voor het Brussels Hoofdstedelijke Gewest (www.actiris.be). Afgestudeerd, wat zeker te doen De meeste studenten zijn verzekerd in de ziekteverzekering als kind ten laste van hun ouder(s), zolang ze geen 25 jaar oud zijn. Dit blijft ook zo tijdens de beroepsinschakelingstijd: via de ziekenfondsaansluiting van de ouder(s) ontstaat het recht op terugbetaling van de kosten van consultaties bij de huisarts, tandarts of specialist, van de kosten voor medicatie en ziekenhuisopname. Vanaf 25 jaar kunt u niet meer als kind ten laste van uw ouders verzekerd blijven. Ook van zodra u begint te werken of een inschakelingsuitkering ontvangt, bent u verplicht om zelf aan te sluiten bij ziekenfonds en zorgverzekering. Wordt er hoger onderwijs gevolgd, dan is er recht op kinderbijslag als student tot het einde van de laatste zomervakantie, dus tot 30 september. U mag maximum 240 uren werken in juli, augustus en september samen in het kader van een arbeidscontract, met inbegrip van een contract als jobstudent, een bepaald statuut of een activiteit als zelfstandige. Als er meer wordt gewerkt, vervalt echter het recht op kinderbijslag voor het volledige kwartaal. Alleen de dagen waarop effectief wordt gewerkt, tellen mee (bijv. geen bezoldigde feestdagen). Als u vanaf 1 augustus ingeschreven bent als werkzoekende, is er ook tijdens de beroepsinschakelingstijd een recht op kinderbijslag voor de maanden waarin het inkomen lager is dan 530,49 EUR bruto. 5
Handige apps voor verzekeringsdiensten Smartphone of tablet, wat als de technologie u het leven ook in verzekeringen makkelijker kan maken? Afhankelijk van het type verzekeringscontract dat u afsloot, kan u al enkele apps opladen die u in contact brengen met de diensten die hieraan zijn verbonden. Een korte selectie. DKV APP Laat toe om uw medische kosten aan de verzekeraar te bezorgen. Maak een foto van elke onkostennota en deze zal vlug worden behandeld. Vindt hier ook gemakkelijk info over een apotheker, dokter of ziekenhuis in uw omgeving. Slaat de nummers van uw polissen bij deze verzekeraar op. AXA SERVICES Roep met één klik de hulpdiensten op. Bepaalt uw geografische positie en geeft u een inschatting van de tijd tot aankomst van de hulp. AXA DRIVE Leert u gelijkmatig rijden: deze app registreert optrekken, afremmen enz. U verzamelt meer punten in functie van een goed rijgedrag. Met gepersonaliseerde aanbevelingen. VIVIUM ASSIST Uw vraag om hulp wordt onmiddellijk beantwoord in geval van ongeval of pech. 6 Het lijdt geen twijfel dat nog meer mogelijkheden op dit gebied zullen volgen. Wij houden u op de hoogte!
Derde-betaalsystemen in de lift Het gebruik van de derde-betaalsystemen waarbij ziekenfondsen, overheid, enz. de kosten rechtstreeks - gedeeltelijk of volledig - aan de verstrekker betalen, wordt stelselmatig uitgebreid. Het systeem bestaat uit een overeenkomst waarbij de kostprijs van een welbepaalde dienst of goed betaald wordt door een zogenaamde derde. Dit kan een instelling, een overheid, een firma of een persoon zijn, die leverancier noch klant is in het kader van de geleverde dienst. In de medische sector is het gebruik wijd verspreid: na een hospitalisatie worden de kosten rechtstreeks geregeld tussen ziekenfonds en ziekenhuis, alleen het supplement dient door de patiënt te worden betaald. Zo rekent een apotheker eveneens slechts het zogenaamde remgeld aan; hij ontvangt het resterende bedrag van het ziekenfonds. De laatste jaren regelen hospitalisatieverzekeraars hun aandeel al zo veel mogelijk rechtstreeks met het ziekenhuis. Uitbreiding van het systeem levert een aantal voordelen op: het werkt efficiënter, sneller en met veel minder papier. Patiënten die van een verhoogde tegemoetkoming genieten, kunnen hiervan nu al gebruik maken voor een gewone consultatie bij de huisarts. Andere sectoren kennen ook derde-betalerssystemen. Het openbare vervoer maakt er zelfs veel gebruik van. Werkgevers regelen hun deel van de kosten voor het woon-werkverkeer van hun personeelsleden: zij hoeven enkel nog hun aandeel voor het abonnement of de rittenkaart te betalen. Op dezelfde manier geven gemeenten aan hun 65-plussers een vermindering voor een abonnement van De Lijn en universiteiten aan hun studenten. Ook in de verzekeringswereld doen deze afspraken verder hun intrede. Sommige ziektekostenverzekeringen betalen het aandeel patiënt al rechtstreeks aan de apotheker. Heel wat autoverzekeraars regelen de kosten voor herstelling of vervanging van een autoruit al jarenlang met de hersteller, zonder dat de klant nog iets dient voor te schieten. Intussen is het systeem van erkende autohersteller zowat algemeen ingeburgerd: maatschappijen hebben met garages (prijs-)overeenkomsten waardoor zij bij ongevallen in recht of in omnium de schade aan de garage uitbetalen. Met uitzondering van de vrijstelling in omnium, dient de klant ook hier geen kosten meer voor te schieten. 7
werkt voor u Niet zo gekend bij het grote publiek: SIGEDIS, of Sociale Individuele Gegevens - Données Individuelles Sociales. Deze vzw verzamelt sociale individuele gegevens van ons allemaal en slaat die op. De databank kan worden geconsulteerd door openbare instellingen van de sociale zekerheid of andere. Dankzij SIGEDIS zal er in de toekomst minder slapend kapitaal zijn. Gepensioneerden hebben tijdens hun loopbaan vaak bij verschillende werkgevers een aanvullend pensioen opgebouwd. Bij pensionering wordt echter vaak vergeten dat men nog recht heeft op het gespaarde kapitaal via een vorige werkgever. SIGEDIS zal zelf de betrokkene verwittigen als er een kapitaal nog niet werd opgenomen door een gepensioneerde, van wie het wettelijke pensioen meer dan zes maanden geleden is ingegaan. Er zal ook worden vermeld bij welke pensioeninstelling de aansluiting bestaat. Dit is zeker handig als men weet dat Belgische werknemers zo n drie tot vier keer in hun loopbaan van werkgever veranderen. Misschien staat er u dus ook nog een spaarpotje te wachten? www.sigedis.be BEMIDDELINGSDIENST VOOR VERZEKERINGSGESCHILLEN Vanzelfsprekend kunt u op ons rekenen om er alles aan te verhelpen, maar wat te doen wanneer u een betwisting heeft met een ander verzekeringskanaal? Of wanneer u onderling niet tot een akkoord kunt komen? Voor dergelijke gevallen creëerde de verzekeringssector een bemiddelingsdienst om geschillen in verzekeringszaken een vlotte oplossing te kunnen geven. Van een organisme dat zich aanvankelijk richtte op de verzekeringsondernemingen alleen, groeide de bevoegdheid van deze dienst gaandeweg ook uit tot de betwistingen met aanbieders van verzekeringsdiensten. Als een onafhankelijke vzw staat zij garant voor een objectieve behandeling van elke vraag. In alle gevallen zal de bemiddelaar van de Ombudsdienst trachten om een onderling, minnelijk akkoord tussen de betrokken partijen te bereiken. Heel wat betwistingen kunnen op die manier efficiënt worden uitgeklaard. De verzoening biedt immers het voordeel van een aanzienlijke besparing in tijd en kosten, die anders onvermijdelijk met een juridische procedure gepaard gaan. Voor vaak gestelde vragen kan u surfen naar www.ombudsman.as/nl/faq. Voor het indienen van een klacht: www.ombudsman.as of via info@ombudsman.as. 8
Vrijwilligerswerk: een korte samenvatting Sinds 2007 bestaat er een verplichting voor verenigingen om hun vrijwilligers te verzekeren, zowel wanneer deze tijdens of door hun werk schade aan anderen veroorzaken als wanneer zij zelf lichamelijke schade oplopen. Deze verplichting geldt echter niet voor alle verenigingen, maar alleen voor rechtspersonen (ook VZW s) en voor koepelorganisaties zoals jeugd- en sportverenigingen die met lokale afdelingen werken, en voor feitelijke verenigingen met personeel. Alle andere (en zo zijn er nog heel wat!) hebben deze verplichting niet. Bij gebrek aan een dergelijke verzekering valt de vrijwilliger terug op zijn eigen familiale en ongevallenverzekering. Twijfelt u of uw vereniging of club een verzekering heeft, vraag het dan! Voor de groepen die niet onder de verplichting vallen, hebben alle Vlaamse Provincies zelf een gratis basisverzekering uitgewerkt, waarop iedere groepering kan intekenen. Nog dit: ontvangt u een onkostenvergoeding als vrijwilliger, houdt er dan rekening mee dat deze slechts vrijgesteld is van belasting indien ze minder dan 32,71 per dag of 1 308,38 per jaar bedraagt (bedragen 2016). Boven dit grensbedrag wordt ze onherroepelijk belast. Oplossingen van onze Zomerse Quiz met prijzen De antwoorden op onze vragen in de editie van juni 2016: Vraag 1: C de voetganger Vraag 2: A het wettelijke pensioen Vraag 3: C 112 Vraag 4: B 16 jaar Vraag 5: C 25 km/u Schiftingsvraag: 4 uur en 48 minuten (bron KMI) Alle winnaars werden persoonlijk op de hoogte gebracht. Zij kregen een waardebon voor een verblijf in een Different Hotel toegestuurd. 9
NOOD- EN ANDERE NUMMERS In het digitale tijdperk heeft het traditionele telefoonboekje heel wat van zijn waarde moeten inleveren. Toch zijn er voor een aantal situaties bepaalde telefoonnummers, die u het best op een of andere manier dicht bij de hand houdt of in uw GSM opslaat. 112 112 Europees prioritair noodnummer voor brandweer 116 000 Childfocus, in geval van een onrustwekkende verdwijning van een kind of ziekenwagen 101 Federale Politie 0800 65 0 65 Eandis, in geval van een verdachte gasreuk +32 70 344 344 Cardstop, voor het dringend blokkeren van uw bankkaart 059 70 10 00 Zeereddingsdienst: voor noodoproepen 10 070 245 245 Antigif Centrum, bij inname van een schadelijke stof 0903 99 000 Apothekers van wacht Andere nuttige nummers en toelichting kunt u nog vinden op www.noodnummer.be
Veurne Stavelot Dessel-Witgoor Sint-Truiden Essen Kieldrecht Malle Snaaskerke Kuringen Geel Maasmechelen Beerse Tielen Burcht Zwijndrecht Sint-Niklaas Ertvelde Lokeren Muizen Roeselare Berg Grimbergen Sint-Lievens-Houtem Lanaken Kalmthout Brecht Brasschaat Gentbrugge Diepenbeek Diest Assebroek Winkelomheide Asse Ternat Izegem Ingelmunster Aalst Affligem Beveren-Leie Hoeilaart Saint-Hubert Nijlen Groot- Bijgaarden Schendelbeke Bellegem Sint-Pieters-Leeuw Tubize Estaimpuis Nivelles Vaux-sur-Sûre Enghien Charleroi Mons Frameries Thulin»» Het Aquilaenetwerk De contactgegevens van onze kantoren-leden vindt u op www.aquilae.be 11