STICHTING BEDRIJFSTAKPENSIOENFONDS ZORGVERZEKERAARS
Over deze brochure Deze brochure is bedoeld voor SBZ-deelnemers. Om de brochure leesbaar te houden, hebben we het daarom over u. Als we uw ex-partner bedoelen, dan geven we dat aan. Hebben we het over huwelijk of huwelijkse periode? Dan bedoelen we daarmee óók de periode van een geregistreerd partnerschap. Met scheiding bedoelen we niet alleen een echtscheiding. Maar ook het beëindigen van een geregistreerd partnerschap. Een scheiding gaat officiëel pas in als die is ingeschreven bij de gemeentelijke basisadministratie. Voor mensen die samenwonen gelden andere regels. Hoe het werkt als u uit elkaar gaat, komt u al lezend vanzelf tegen. Hoe u uw partner aanmeldt bij SBZ leest u in onze brochure Nabestaandenpensioen. Echtscheiding: gevolgen voor uw pensioen Echtscheiding heeft belangrijke gevolgen voor uw pensioen. Op pensioengebied moeten u en uw ex-partner namelijk drie zaken verdelen. Partnerpensioen Totdat u gaat scheiden, heeft u bij SBZ partnerpensioen opgebouwd. Na de scheiding heeft uw ex-partner automatisch recht op dit pensioen. U hoeft daar niets voor te doen. Alleen als u het anders wilt regelen, moet u in actie komen. Ouderdomspensioen U en uw ex-partner moeten ook het ouderdomspensioen verdelen, tenzij u andere afspraken heeft gemaakt. Voor het verdelen van het ouderdomspensioen moet u wél zelf in actie komen. Dit gebeurt niet automatisch. Komt u niet in actie? Dan moet u na uw pensionering zelf de helft van het ouderdomspensioen aan uw ex-partner afdragen. Prepensioen Het kan zijn dat u ook prepensioen heeft opgebouwd. Dat kunt u zien op uw pensioenoverzicht. Dit moet dan ook worden verdeeld. Voor de verdeling van het prepensioen gelden dezelfde regels als voor de verdeling van het ouderdomspensioen. Als uw ex-partner ook pensioen opbouwt Bouwt uw ex-partner een eigen pensioen op? Dan wordt ook het partnerpensioen van uw ex-partner automatisch over en weer verdeeld. Het ouderdomspensioen van uw ex-partner wordt niet automatisch verdeeld. Nadat uw ex-partner met pensioen gaat heeft u recht op de helft van het ouderdomspensioen van uw ex-partner. Als u besluit dat er niet verdeeld hoeft te worden Soms besluiten partners na een echtscheiding van de hele verdeling af te zien. Ze houden dan elk hun eigen pensioen. Dit moet u vastleggen in een echtscheidingsconvenant. Meer hierover leest u op pagina 6 van deze brochure. 2
Het partnerpensioen Bij SBZ bouwt u ook pensioen op voor uw partner voor het geval u overlijdt. Dit noemen we het partnerpensioen. Bij een echtscheiding zetten we het opgebouwde partnerpensioen automatisch apart voor uw ex-partner. Vanaf dat moment noemen we dit het bijzonder partnerpensioen. Uw ex-partner krijgt het bijzonder partnerpensioen als u overlijdt. Wij berekenen hoeveel u aan partnerpensioen heeft opgebouwd op het moment van scheiding. En op hoeveel bijzonder partnerpensioen uw ex-partner recht heeft. Deze verdeling van het partnerpensioen is zo geregeld in de Pensioenwet. Via de gemeente waar u woont, krijgen wij automatisch bericht van de echtscheiding. Woont u in het buitenland? Dan moet u zelf doorgeven dat u gescheiden bent. Afspraken over verdeling Bij een scheiding stelt de notaris een echtscheidingsconvenant op. Hierin legt de notaris alle afspraken tussen u en uw ex-partner vast. Soms staat er in het echtscheidingsconvenant ook al iets over de verdeling van het pensioen. Meestal gaat het dan alleen over het ouderdomspensioen. En soms ook over het prepensioen. Over het partnerpensioen staat meestal niets in het convenant. Wilt u de verdeling van het partnerpensioen anders regelen en niet automatisch laten verdelen, dan moet u dit expliciet aangeven in het convenant. Aanpassen bijzonder partnerpensioen De prijzen stijgen elk jaar. Daarom proberen we ook jaarlijks de hoogte van het bijzonder partnerpensioen aan te passen. Dat noemen we toeslagverlening. Uiteraard doen we dit alléén als daar genoeg geld voor is. Na de scheiding Na de scheiding begint u zelf opnieuw met het opbouwen van partnerpensioen. U begint dus weer op nul. Dit nieuwe partnerpensioen is voor een eventuele volgende partner. Voor deze volgende partner is er in totaal dus minder partnerpensioen. Aandachtspunten Het partnerpensioen dat is opgebouwd vóór het huwelijk telt ook mee bij het bepalen van het bijzonder partnerpensioen. Woonde u ongehuwd samen en zonder geregistreerd partnerschap? En had u uw ex-partner aangemeld bij SBZ? Ook dan telt deze periode mee bij het bepalen van het bijzonder partnerpensioen. Meld de beëindiging van het samenwonen schriftelijk bij ons. Anders gaat de pensioenopbouw voor uw ex-partner gewoon door! Over het partnerpensioen staat meestal niets in een convenant. Als u daarover niets opneemt, verdelen wij dit automatisch. Woont u in het buitenland? Dan moet u zelf doorgeven dat u gescheiden bent. 3
Het ouderdomspensioen en prepensioen In Nederland kennen we de Wet Verevening Pensioenrechten bij Scheiding. Hierin staat hoe het ouderdomspensioen (en eventueel prepensioen) moet worden verdeeld. Dit heet de standaardverdeling. We verdelen niets als u niet zélf in actie komt. Standaardverdeling De standaardverdeling is als volgt: Alleen het ouderdomspensioen dat u heeft opgebouwd tijdens het huwelijk, wordt verdeeld. Let op: de periode vóór het huwelijk of geregistreerd partnerschap telt niet mee bij de verdeling. Als deelnemer krijgt u 50 procent van het opgebouwde ouderdomspensioen. Uw ex-partner krijgt ook 50 procent van het opgebouwde ouderdomspensioen. Uw ex-partner ontvangt dit gedeelte van het ouderdomspensioen vanaf uw pensioendatum. Een standaardverdeling aanvragen Vraag bij het pensioenfonds een formulier aan voor de standaardverdeling. Het kan zijn dat u pensioen heeft bij meerdere pensioenfondsen. Dan moet u bij al die fondsen apart een formulier indienen. Uw ex-partner mag ook zonder u het formulier bij het pensioenfonds indienen. U kunt datzelfde doen bij het pensioenfonds van uw ex-partner. Afwijken is mogelijk Willen u en uw ex-partner afwijken van de standaardverdeling? Bijvoorbeeld in een andere verhouding dan 50/50? Of over een kortere of langere periode dan de tijd dat u getrouwd was? Dat kan. Het kan zijn dat u al een andere verdeling had afgesproken. Bijvoorbeeld in de huwelijkse voorwaarden of bij het aangaan van het partnerschap. U en uw ex-partner kunnen in het scheidingsconvenant een andere verdeling vastleggen. Stuur dan een formulier en een kopie van de afspraken op naar SBZ. Wel samenwonen, niet getrouwd Woonden u en uw ex-partner samen? Zonder dat u getrouwd was of er sprake was van geregistreerd partnerschap? Ook dan kunt u het pensioen laten verdelen. U moet dan samen met uw ex-partner afspraken maken. Binnen twee jaar nadat u bent gestopt met samenwonen, moet u dit aan SBZ melden. Meldt u het later? Dan krijgt u alleen een berekening. Als u met pensioen gaat, krijgt u het hele pensioen op uw eigen rekening binnen. U en uw ex-partner moeten dit vervolgens zelf onderling verrekenen. Vraag binnen twee jaar aan Wij raden u aan het formulier binnen twee jaar na de scheiding in te leveren. Zodra de hele procedure is afgerond, krijgt u beiden van SBZ een bevestiging. De betrokken fondsen betalen het pensioen dan rechtstreeks uit aan u en uw ex-partner. Stuurt u het formulier later in? Dan krijgt u alleen een berekening. Als u met pensioen gaat, krijgt u het hele pensioen op uw eigen rekening binnen. U en uw ex-partner moeten dit vervolgens zelf onderling verrekenen. 4
Conversie U en uw ex-partner kunnen ook kiezen voor een eigen recht van uw ex-partner op pensioen. Het te verdelen pensioen wordt dan omgezet naar een aparte polis voor uw ex-partner. Dit noemen we conversie. Bij conversie wordt het bijzonder partner pensioen en de helft van het tijdens het huwelijk of geregistreerd partnerschap opgebouwde ouderdomspensioen omgezet in een afzonderlijk pensioenrecht voor uw ex-partner. U heeft hiervoor toestemming nodig van het pensioenfonds. Na conversie bent u voor het pensioen op geen enkele wijze meer van elkaar afhankelijk. Nadelen Aan conversie zitten ook nadelen. Overlijdt uw ex-partner eerder dan u? Dan heeft u geen recht meer op zijn of haar ouderdomspensioen. Dit is immers een apart recht geworden. Datzelfde nadeel geldt ook voor uw ex-partner. Overlijdt u eerder dan uw ex-partner? Dan krijgt uw ex-partner geen bijzonder partnerpensioen. Betaalt u ook nog alimentatie aan uw ex-partner? Dan kan hij of zij flink terugvallen in inkomen als u overlijdt. Bij de standaardverdeling, zonder conversie, is er voor uw ex-partner wel meteen een bijzonder partnerpensioen als u overlijdt. Verschillen tussen de standaardverdeling en conversie Hieronder zetten we de verschillen tussen de standaardverdeling en conversie op een rijtje. Standaardverdeling Uw ex-partner heeft bij SBZ recht op een deel van uw ouderdomspensioen een deel van uw eventuele prepensioen bijzonder partnerpensioen Conversie Uw ex-partner ruilt het recht op een deel van uw ouderdomspensioen, eventueel prepensioen en bijzonder partnerpensioen op partnerpensioen in voor een eigen ouderdomspensioen en eventueel prepensioen. Hij of zij krijgt dus een eigen pensioen bij SBZ. Zodra u met pensioen gaat, krijgt uw ex-partner ook pensioen. Kiest u voor uitstel, vervroeging of waardeoverdracht van uw pensioen? Dan geldt deze keuze ook voor het pensioen van uw ex-partner. Bent u met pensioen en overlijdt u, dan stopt de ouderdomspensioen en eventueel prepensioen. In plaatst daarvan krijgt uw ex-partner bijzonder partnerpensioen. Overlijdt uw ex-partner eerder dan u? Dan krijgt u weer recht op het gehele ouderdomspensioen en eventueel prepensioen. Uw ex-partner krijgt pensioen zodra hij of zij zelf de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Uw ex-partner kan zelf kiezen voor uitstel, vervroeging of waardeoverdracht. Als u overlijdt, heeft uw ex-partner geen recht op bijzonder partnerpensioen. Hij of zij houdt recht op een eigen ouderdomspensioen en eventueel prepensioen. Overlijdt uw ex-partner eerder dan u? Dan vervalt zijn of haar pensioen bij SBZ. Voor uw pensioenuitkering heeft dit geen gevolgen. Hoe regelt u conversie? Bij een scheiding stelt de notaris een echtscheidingsconvenant op. Hierin legt de notaris alle afspraken tussen u en uw ex-partner vast. 5
Als er niet verdeeld hoeft te worden Soms besluiten partners bij een scheiding het pensioen niet te verdelen. Meestal omdat ze elk hun eigen pensioen hebben opgebouwd. Het is dan niet echt nodig om de helft van het ene pensioen te ruilen voor de helft van het andere. Het kan ook zijn dat de ex-partner ter compensatie een ruimere alimentatie krijgt. Bij een scheiding stelt de notaris een echtscheidingsconvenant op waarin de afspraken tussen u en uw ex-partner worden vastgelegd. Besluit u het pensioen niet te verdelen? Dan moet u dat aan ons laten weten. Hieronder leest u daar meer over. Partnerpensioen Staat in het echtscheidingsconvenant dat het partnerpensioen niet moet worden verdeeld? Stuur dan een kopie van (de betreffende passage uit) het convenant naar alle betrokken pensioenfondsen. Let er wel op dat deze pensioenfondsen ook genoemd worden in het convenant. En dat er duidelijk sprake van is dat het partnerpensioen niet wordt verdeeld zoals staat in de Pensioenwet. Staat er geen regeling in het convenant? Dan kunt u alle betrokken pensioenfondsen een brief sturen. Daarin verzoekt u samen om het partnerpensioen niet te verdelen. In de brief moet duidelijk staan dat het gaat over het partnerpensioen. U én uw ex-partner moeten de brief beiden ondertekenen. Ouderdoms- en prepensioen Kiest u ervoor het ouderdomspensioen en het prepensioen niet te verdelen? Dan moet dat duidelijk in het echtscheidingsconvenant staan. Als u een kopie van (de betreffende passage uit) het convenant opstuurt, krijgen u en uw ex-partner een bevestiging dat er geen verdeling plaatsvindt van het ouderdoms- en prepensioen. Zo voorkomt u misverstanden in de toekomst. 6
Meer weten? Pensioen is na uw salaris de belangrijkste arbeidsvoorwaarde. Het is dan ook verstandig regelmatig na te denken over later. Wat wilt u allemaal doen als u gepensioneerd bent? Hoeveel geld heeft u daarvoor nodig? En is er ook genoeg pensioen voor uw partner? Allemaal vragen die belangrijk zijn om te bepalen of uw pensioen aansluit op uw wensen en behoeftes. Met vragen kunt u terecht bij de afdeling Personeelszaken van uw werkgever of rechtstreeks bij SBZ, via telefoonnummer (030) 245 30 01. U kunt ook mailen naar info@sbz.nl. Vermeld daarbij alstublieft uw deelnemersnummer óf uw geboortedatum. Uw deelnemersnummer staat op uw pensioenoverzicht. Bezoekadres: Rijnzathe 10 3454 PV De Meern Postadres: Postbus 194 3454 ZK De Meern Telefoonnummer : (030) 245 30 01 E-mailadres : info@sbz.nl Website : www.sbz.nl Uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars We houden onze brochures graag leesbaar. Daarom zijn we in de tekst niet ingegaan op alle details van de pensioenregeling. U kunt aan de tekst van deze brochure dan ook geen rechten ontlenen. Bepalend is de tekst van het voor u geldende pensioenreglement. 7