Uw pensioenbulletin juli 2010 Algemeen Mijnwerkersfonds Pensioenen per 1 juli 2010 niet verhoogd Door de huidige dekkingsgraad en de onzekere economische omstandigheden heeft het bestuur, na advies van de deel nemersraad, besloten per 1 juli 2010 geen toeslag te geven. Wat betekent dekkingsgraad? De dekkingsgraad geeft aan hoeveel vermogen een pensioenfonds heeft in verhouding tot de pensioenen die betaald moeten worden. Is de dekkingsgraad 108, dan heeft het pensioenfonds 1,08 in kas tegenover elke euro die het de komende veertig jaar aan gepensioneerden als pensioen moet betalen. In het pensioenbulletin van 2009 stond dat de dekkings graad eind september 2009 gestegen was tot 109%. Door goede beleggingsopbrengsten steeg de dekkingsgraad verder tot ongeveer 111% aan het einde van 2009. Dekkingsgraad toch niet hoog genoeg Helaas moest het pensioenfonds door de gestegen levensverwachting het bedrag dat nodig is om de pensioenen nu én in de toekomst uit te kunnen betalen verhogen met 2,5%. Het gaat dan om ongeveer 23 miljoen. Verder in het bulletin leest u meer over deze aanpassing. Door de aanpassing zakte de dekkingsgraad weer naar 108,6% eind april 2010. Ook de lage rente is niet goed voor het vermogen van het AMF. Hoe lager de rente, hoe meer geld het fonds in kas moet hebben om aan alle verplichtingen te kunnen voldoen. Ook hebben de recente ontwikkelingen in bijvoorbeeld Griekenland laten zien dat de financiële markten in de wereld nog lang niet stabiel zijn. Het pensioenfonds heeft nog steeds niet genoeg reserves om te kunnen voldoen aan de vereiste dekkingsgraad van ruim 109%. Oproep klankbord Vanaf nu wil het pensioenfonds vaker nagaan of de schriftelijke informatie goed leesbaar en begrijpelijk is. Het gaat dan om informatie die bedoeld is voor alle gepensioneerden, zoals dit pensioenbulletin. Wat is de bedoeling? In het najaar willen wij u verschillende communicatie-middelen laten beoordelen. U kunt dan uw mening geven over begrijpelijkheid en duidelijkheid van bijvoorbeeld verschillende brieven of van dit pensioenbulletin. Hiermee kunnen wij dan onze brieven en andere communicatiemiddelen verder verbeteren. Wilt u ons helpen onze communicatie te verbeteren? Geef dit dan voor 12 augustus a.s. door aan de helpdesk. Wij nemen vervolgens contact met u op.
Toeslagenlabel in 2010 ingevoerd Elk jaar staat op uw pensioenoverzicht hoeveel u aan pensioen ontvangt. Jaarlijks wordt bekeken of het AMF uw pensioen kan verhogen. Met het verplichte toeslagenlabel wil de overheid u hierover meer informatie bieden. De afbeelding geeft aan of u de komende vijftien jaar kunt verwachten dat uw pensioen de stijging van de prijzen zal bijhouden, of niet. U ziet drie kolommen met muntjes: Alle pensioenfondsen in Nederland zijn verplicht deze nieuwe afbeelding vanaf 2010 te gebruiken. U zult deze onder andere zien op uw pensioenoverzicht. In de linker kolom staat de prijsstijging die u kunt verwachten. Dit wordt altijd aangegeven met vier muntjes. In de middelste kolom staat in welke mate uw pensioen de prijsstijging waarschijnlijk zal bijhouden. Hier staat minimaal één muntje, ook als het fonds verwacht uw pensioen niet te kunnen verhogen. In de rechter kolom staat in welke mate uw pensioen de prijsstijging waarschijnlijk zal bijhouden als het slechter gaat met de economie. Ook hier staat altijd minimaal één muntje. Wettelijke verklaring hoort hierbij Bij de afbeelding hoort een verklaring van het AMF over de regels die het fonds hanteert om uw pensioen eventueel te verhogen. Deze zogenaamde voorwaardelijkheidsverklaring is wettelijk verplicht. U leest hierin ook de ontwikkeling van uw pensioen in de afgelopen jaren en de ontwikkeling van de prijzen in diezelfde jaren. 2
2009 in het teken van herstel De kredietcrisis was een feit. Hoe konden de gevolgen hiervan voor AMF zoveel mogelijk beperkt worden? Dat was in 2009 de grote vraag. Op 24 maart 2009 diende AMF een herstelplan in bij De Nederlandsche Bank. Met de uitgangspunten van dit plan is in de loop van 2009 bij allerlei besluiten rekening gehouden. Intussen lijkt de economie langzaam te herstellen. Dat is mede dankzij stevig ingrijpen van de overheid. Vanaf maart 2009 zijn aandelenmarkten weer gaan stijgen en beleggingen meer waard geworden. Ook de rente bleef dat jaar constant. Dekkingsgraad gestegen AMF profiteerde van deze ontwikkelingen. De dekkingsgraad van het pensioenfonds klom naar 108,4%. Dat betekent dat AMF voor elke euro die het pensioenfonds tot ver in de toekomst moet uitkeren, 1,08 aan vermogen heeft. Verlies van 14 miljoen Over heel 2009 daalde het kapitaal van het AMF met 14 miljoen. De waarde van de beleggingen nam weliswaar toe met 67 miljoen, maar het vermogen van het pensioenfonds moest voor 81 miljoen worden aangesproken om de pensioenen uit te betalen. In totaal bezat AMF eind 2009 1.018 miljoen. Positief rendement Het totale rendement op de beleggingen van het AMF was 10,1%. De staatsobligaties deden het in 2009 goed. Zij werden 7,5% meer waard. Aandelen stegen met ruim 31%. Beleggen is nodig voor een goed pensioen Willen we een goed pensioen, dan moeten we beleggen. Dat zegt de Vereniging van Bedrijfstakpensioenfondsen (VB). Bij deze overkoepelende organisatie is ook het AMF aangesloten. De VB reageert op de uitkomst van een onderzoek onder vijfhonderd Nederlanders over beleggen, sparen en pensioen. Een meerderheid van de gevraagde mensen vindt beleggen maar niets. Zij denken dat de problemen door de financiële crisis minder groot waren geweest als pensioenfondsen niet actief belegden in aandelen. De meesten (61%) vinden het daarom beter als pensioenfondsen het geld veilig op een spaarrekening zetten. Sparen levert minder op Volgens de VB weten de meeste mensen niet dat een pensioenfonds met beleggen op lange termijn meer verdient dan met sparen. Een goed beleggingsbeleid is nodig voor een goed pensioen. Als pensioenfondsen alleen maar hadden gespaard in de afgelopen 25 jaar, dan had iedereen 40% minder pensioen gekregen of 70% meer pensioenpremie moeten betalen. 3
Weduwepensioen en hertrouwen, hoe zit dat? U hebt uw partner verloren, en weer een nieuwe relatie gekregen. Welke gevolgen heeft dit voor uw pensioen? krijgt bruto 1.057,- AOW per maand en iemand die samenwoont ontvangt bruto 735,- AOW per maand. Ook het vakantiegeld is minder. Met een nieuwe partner verandert er veel in uw leven. U deelt meer met elkaar en u hoopt samen oud te worden. Wellicht maakt u plannen om te gaan samenwonen of te gaan trouwen. Dit kan gevolgen hebben voor uw inkomen. Voor uw AOW, maar ook voor uw pensioen als u van het AMF een weduwepensioen ontvangt. Minder uitgaven levensonderhoud Als u gaat samenwonen deelt u de kosten voor levensonderhoud met uw partner. De uitgaven per persoon worden dan lager. Er is immers nog maar één (huur-)woning, één energierekening, één rekening voor de gemeentelijke belastingen en koken voor twee is goedkoper dan voor één. Gevolgen voor uw AOW-uitkering U geeft minder uit, maar u ontvangt ook minder. Wie gaat samenwonen, trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaat, krijgt minder AOW van de overheid dan iemand die alleen woont. Het verschil is enkele honderden euro s. Een alleenstaande Gevolgen voor uw weduwepensioen Weduwepensioen is het pensioen dat u van het AMF ontvangt sinds het overlijden van uw eerste echtgenoot. Als u gaat samenwonen, verandert uw weduwepensioen niet. U blijft dat elke maand ontvangen. Trouwt u, of gaat u een geregistreerd partnerschap aan, dan vervalt uw weduwepensioen. U ontvangt het niet meer vanaf de maand die volgt op de maand waarin u hertrouwt of een geregistreerd partnerschap aangaat. Wanneer krijgt u uw weduwepensioen terug? Als uw nieuwe partner overlijdt, hebt u opnieuw recht op het weduwepensioen van uw eerste echtgenoot bij het AMF. Als u ook een weduwepensioen ontvangt van uw tweede partner of echtgenoot is het weduwepensioen van het AMF lager dan voorheen. Het AMF trekt de uitkering vanwege het overlijden van uw tweede partner voor een deel af van uw weduwepensioen van het AMF. De pensioenverhogingen van de afgelopen jaren blijft u altijd houden. Gevolgen voor uw ouderdomspensioen Als u een ouderdomspensioen ontvangt, heeft hertrouwen of samenwonen geen invloed op (de hoogte van) uw ouderdomspensioen. Dit pensioen ontvangt u vanaf de pensioendatum zolang u leeft. Hebt u vragen over hertrouwen en uw pensioen? Neemt u dan contact op met de helpdesk van AZL. 4
Uw mening over de communicatie van uw fonds Informatie over uw pensioen haalt u uit het pensioenbulletin. En hebt u een vraag, dan pakt u het liefst de telefoon en belt u AZL. De informatie die u krijgt over uw pensioen vindt u begrijpelijk en correct. Dat blijkt uit een enquête over de communicatie van het AMF. Het bestuur van uw pensioenfonds hield de enquête, omdat het AMF het erg belangrijk vindt dat de communicatie over uw pensioen zo goed mogelijk aansluit bij uw wensen. Honderd willekeurig gekozen gepensioneerden ontvingen daarom in oktober 2009 een vragenlijst. Hierin konden zij aangeven wat ze vinden van de informatie die zij van het AMF krijgen. De vragen hadden betrekking op de website en de brieven van het AMF, het pensioenbulletin en (telefoon-)gesprekken. Maar liefst 66 mensen vulden de vragenlijst in. Naast het pensioenbulletin worden de meesten over pensioen geïnformeerd via de krant, radio en televisie. Sommigen bellen met de helpdesk van AZL waar de administratie van het pensioen is ondergebracht. Internet weinig gebruikt De helft van de gevraagde gepensioneerden weet niet dat AMF een eigen website heeft: www.pf-amf.nl. Slechts een tiental ondervraagden bezoekt deze website wel eens. Zij vinden daar meestal wel de informatie die ze zoeken. Pensioenbulletin goed gelezen Veel gepensioneerden lezen het pensioenbulletin helemaal. Meer dan de helft noemt het pensioenbulletin een belangrijke informatiebron. Bijna iedereen vindt het bulletin interessant en de informatie goed te begrijpen. Het taalgebruik krijgt van de lezers een dikke voldoende: 8,3. Veel lezers bewaren het pensioenbulletin. Tevreden over contact met AZL Mensen die contact opnemen met AZL, zijn tevreden over de informatie die ze krijgen. Het maakt daarbij niet uit of ze gebeld hebben, een brief of e-mail gestuurd hebben of een persoonlijk gesprek hebben gehad met een medewerker op het kantoor. De informatie is begrijpelijk, vinden ze, en AZL komt zijn afspraken na. 5
Vergrijzing drukt op dekkingsgraad We leven met zijn allen gezonder en worden steeds ouder. Dat is voor ons goed nieuws; voor pensioenfondsen heeft dit grote gevolgen. We leven in Nederland gemiddeld anderhalf jaar langer dan tot nu toe gedacht. Dat blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). In 2050 worden mannen gemiddeld 83,2 jaar oud, vrouwen gemiddeld 85,5 jaar. Pensioenfondsen zijn nu verplicht om het bedrag dat ze extra moeten uitkeren, op te tellen bij het kapitaal dat het fonds nodig heeft om nu en in de toekomst alle opgebouwde pensioenen uit te betalen. Hierdoor daalt de dekkingsgraad. Voor het AMF stijgt hierdoor het benodigde kapitaal met 2,5% en daalt de dekkingsgraad met ongeveer 2,3%. Tegenvaller voor pensioenfondsen Deze nieuwe cijfers over de levensverwachting hebben grote gevolgen voor pensioenfondsen. Want als mensen ouder worden, moeten pensioenfondsen in de toekomst langer pensioen uitkeren. Dat kost de pensioenfondsen in Nederland bij elkaar zo n 24 miljard. Wilt u meer informatie? De pensioenregeling van AMF wordt uitgevoerd door AZL. Mocht u na het lezen van deze Nieuwsbrief vragen hebben, dan kunt u ons bellen. Op werkdagen van 8.30 tot 16.30 uur. U kunt ook een e-mail of een brief sturen. Wij informeren u graag. Telefoonnummer helpdesk: 045-5763 456 E-mail: mp-voorlichting@azl.eu Internet www.pf-amf.nl Postadres: Pensioenfonds AMF Postbus 4471 6401 CZ Heerlen Bezoekadres: Bekkerweg 1 6411 EG Heerlen Disclaimer: aan de tekst in dit pensioenbulletin kunt u geen rechten ontlenen. Rechten kunt u alleen ontlenen aan het officiële pensioenreglement van het Algemeen Mijnwerkersfonds (AMF). 6