Starters Renteregeling van Mitros Een koophuis: van wens naar werkelijkheid Met de Starters Renteregeling lukt het! De Starters Renteregeling is ontwikkeld door woning corporaties, de hypotheek service van Vereniging Eigen Huis en FBTO.
Kopen: wij hebben een aantrekkelijk aanbod voor u! Tim en Marieke zijn starters op de woningmarkt en op zoek naar een koophuis. U huurt al jaren bij Mitros en u zou uw huurwoning best willen kopen. In al deze gevallen hebben wij een zeer aantrekkelijk aanbod voor u: de Starters Renteregeling. Deze regeling is ontwikkeld voor mensen van alle leeftijden die voor het eerst een huis willen kopen. 20% korting op de maandelijkse hypotheekrente Met de Starters Renteregeling kunt u een huis kopen, met een steuntje in de rug. Het principe is eenvoudig: bij de hypotheek die u afsluit, krijgt u 20% korting op de maandelijks te betalen hypotheekrente. Mitros schiet dit deel voor. Concreet betekent dit dat u maandelijks flink lagere hypotheeklasten hebt. Pas wanneer u de woning gaat verkopen of na 30 jaar betaalt u de voorgeschoten rente terug. Let op! U hoeft de rente alleen terug te betalen als u winst maakt op de verkoop van uw huis. De Starters Renteregeling is hét alternatief voor wie niet (meer) wil huren en voor wie kopen een wens is! Mitros heeft gekozen voor de Starters Renteregeling, omdat deze het voordeligst uitpakt in vergelijking met andere regelingen. 2 Starters Renteregeling van Mitros
Kopen of huren: de keuze is aan u! Met de Starters Renteregeling komt een eigen koopwoning opeens veel dichterbij. Mitros geeft met deze regeling huurders met een huis met verkooplabel de kans om een huis te kopen. Maar u kunt natuurlijk ook gewoon blijven huren, zolang u wilt. De keuze is aan u! Wilt u meer weten over uw mogelijkheden? Bel dan een adviseur van de hypotheekservice van Vereniging Eigen Huis op telefoonnummer 033-450 7654. De Vereniging Eigen Huis is er niet alleen voor mensen die al een koophuis hebben, maar ook voor mensen die overwegen een huis te kopen. Zij helpen u graag verder. Om onafhankelijke hypotheekadvisering voor de Starters Renteregeling te waarborgen, is de hypotheekservice van Vereniging Eigen Huis gevraagd te bemiddelen tussen de starter en de hypotheekverstrekker. Na een zorgvuldige selectie, waarbij 2.500 hypotheekaanbiedingen zijn vergeleken, bleek FBTO, onderdeel van Achmea de beste partner. Samen hebben ze een hypotheekproduct ontwikkeld, waarmee u maximaal profiteert van de voordelen van de Starters Renteregeling. U kunt bij de Starters Renteregeling alleen gebruik maken van een onafhankelijke adviseur van Vereniging Eigen Huis; we werken niet met andere tussenpersonen. Starters Renteregeling van Mitros 3
Welke huizen zijn te koop? Mitros verkoopt zowel nieuwbouwwoningen als bestaande huurwoningen. Een bestaande huurwoning kunt u alleen kopen als de woning een verkooplabel heeft. Heeft úw huis een verkooplabel? Als uw huis een verkooplabel krijgt, sturen we u daarover een brief, of u heeft inmiddels een brief ontvangen. Natuurlijk kunt u ons ook zelf bellen als u wilt gaan kopen. Wij informeren u dan of uw woning het verkooplabel heeft. We informeren u niet alleen over welke huizen u kunt kopen, maar ook over hoe u de financiering van uw huis kunt regelen. Een voorbeeld van een gunstige financieringsvorm is de Starters Renteregeling, waar deze brochure over gaat. Als u interesse hebt in het kopen van uw eigen huur woning of een huurwoning die leeg gekomen is, dan kunt u ons dit laten weten door de antwoordkaart uit deze brochure op te sturen. U kunt onze klantenservice elke werkdag bellen van 8.00 16.30 uur op telefoonnummer 0900-24 2452 (lokaal tarief). Vraag naar de afdeling Verkoop. Mijn huis heeft een verkooplabel hoorde ik van Mitros. Die kans pak ik! Als u uw huis wilt kopen, maken we een afspraak met u om uw woning te taxeren. Daarna doen wij u een aanbod. Wilt u uw huis niet kopen, dan kunt u natuurlijk gewoon blijven huren. Zolang u wilt. 4 Starters Renteregeling van Mitros
Gefeliciteerd, u bent één van de gelukkigen die de mogelijkheid krijgt zijn huurhuis te kopen. Waarom verkoopt Mitros woningen? Wij zijn in de eerste plaats verhuurder van huurwoningen, maar daarnaast vinden we het belangrijk om soms woningen te verkopen. Zo verdienen we geld om andere woningen op te knappen of te bouwen. Maar ook geven we mensen de kans om in hun eigen wijk of zelfs hun eigen huis te blijven als ze een huis willen kopen. Koopen huurwoningen door elkaar, dat is goed voor de variatie in een buurt. En omdat we weten dat huizen in Utrecht behoorlijk prijzig kunnen zijn, geven we mensen die willen kopen graag een steuntje in de rug. Met de Starters Renteregeling bijvoorbeeld. Starters Renteregeling van Mitros 5
Een huis kopen: zo aantrekkelijk was het nog nooit! Als u gebruik wilt maken van de mogelijkheden die de Starters Rente regeling u biedt, zijn er een aantal zaken die u moet weten. Afspraken Bij de Starters Renteregeling krijgt u via Mitros 20% korting op de hypotheekrente die u maandelijks moet voldoen. Afspraken over terugbetaling worden vastgelegd in een tweede hypotheekakte. Een spaarhypotheek De Starters Renteregeling is gekoppeld aan een spaarhypotheek van FBTO, die wordt afgesloten via de hypotheekservice van Vereniging Eigen Huis. Kopen met Nationale Hypotheek Garantie Bij de aankoop van een woning met de Starters Renteregeling is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) van kracht. Hierbij garandeert de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen de terugbetaling van uw hypotheekschuld aan FBTO bij gedwongen verkoop. Fiscaal aftrekbaar Bij de Starters Renteregeling is de rente die u maandelijks betaalt aan FBTO volledig fiscaal aftrekbaar. Dat geldt niet voor de door Mitros voorgeschoten rente: slechts 1,45% van deze rente kunt u niet aftrekken. U ontvangt jaarlijks een overzicht waarin precies vermeld staat welk bedrag van de door Mitros voorgeschoten rente aftrekbaar is. In 2014 zal die 1,45% door de Belastingdienst worden geëvalueerd. Als het percentage wordt aangepast, werkt dat mogelijk door in uw netto maandlasten. Overdracht De overdracht van de verkochte woning vindt plaats bij onze vaste notaris. 6 Starters Renteregeling van Mitros
De Starters Renteregeling is echt een goede deal, zonder addertje onder het gras. Daarom bieden we dit onze huurders aan. Bestaande huurwoning kopen Nieuwbouwwoning kopen Aanbiedingsplicht In sommige gevallen moet u om volkshuisvestingsredenen bij verkoop eerst uw woning aan Mitros aanbieden. Prijs van de woning Mitros verkoopt een bestaande huurwoning tegen de gangbare prijs op het moment van verkoop. Er is dus geen korting op de verkoopprijs. Mitros laat de marktwaarde in lege staat vaststellen door haar vaste gecertificeerde NVM-makelaars. Eigen bewoningsbeding U mag de woning alleen kopen als u er zelf in gaat wonen. U kunt de woning dus niet kopen en vervolgens verhuren. De extra voorwaarden die gelden voor het kopen van een nieuwbouwwoning, verschillen per nieuwbouwproject. Neem contact op met Mitros als u hier meer over wilt weten. U kunt onze klantenservice elke werkdag bellen van 8.00 16.30 uur op telefoonnummer 0900-24 2452 (lokaal tarief). Vraag naar de afdeling Verkoop. Starters Renteregeling van Mitros 7
Uw huis is gekocht: betalen zonder zorgen De Starters Renteregeling geldt in eerste instantie voor 10 jaar. Of hij daarna wordt voortgezet of beëindigd, hangt onder meer af van de hoogte van uw inkomen op dat moment. Dat wordt vastgesteld aan de hand van een inkomenstoets. Als het inkomen te laag is om de totale hypotheeklast te dragen, wordt de regeling voor 5 jaar verlengd. Daarna vindt iedere 5 jaar tot aan het einde van de resterende looptijd van de hypotheek een inkomenstoets plaats voor een herbeoordeling. Stel, u gaat meer verdienen. Dan is het mogelijk om de Starters Renteregeling eerder te beëindigen. Vanaf dat moment gaat u de volledige hypotheekrente zelf betalen. Uw maandlasten worden dus hoger. Het voordeel is echter dat wanneer u de woning verkoopt, u een lager bedrag aan voorgeschoten rente terug hoeft te betalen en dus meer verdient aan de verkoop. 100% uw eigendom. Ook al helpt Mitros via de Starters Renteregeling met de financiering, het is en blijft uw huis. Schilderen? Een verbouwing? U beslist zelf! 8 Starters Renteregeling van Mitros
Uw huis verkopen: we delen winst én verlies Waardestijging Bij een waardestijging van uw woning heeft u recht op minimaal 50% van de overwaarde. De andere helft wordt gebruikt om de voorgeschoten rente terug te betalen. Als dat niet voldoende blijkt te zijn, wordt de restschuld door Mitros kwijtgescholden. Waardedaling Bij een waardedaling van uw woning komt het verlies voor eigen rekening. In dat geval wordt wel de restschuld van de voorgeschoten rente door Mitros kwijtgescholden. Bij de Starters Renteregeling delen we dus winst en verlies! Hoe dat precies uitpakt, ziet u in de onderstaande tabel. In deze voorbeelden wordt een woning na zeven jaar verkocht en bedraagt de totaal voorgeschoten rente 20.000. Bijleenregeling Stel, u heeft bij verkoop van de woning een bepaalde overwaarde. Volgens de bijleenregeling moet de overwaarde die vrijkomt bij de verkoop van een woning, weer geïnvesteerd worden in de volgende koopwoning. Voor de Starters Renteregeling gebruikt u een deel van de overwaarde om de door Mitros voorgeschoten rente terug te betalen. Het deel dat u aan Mitros terugbetaalt, zult u opnieuw moeten lenen in de volgende hypotheek. De rente over dat deel van uw hypotheek is niet aftrekbaar. Ik dacht altijd dat een eerste eigen huis alleen maar kopzorgen zou geven. Niets is minder waar. Bedragen in euro s Koopsom Waarde Overwaarde Helft Ontvangen Terugbetaling Resultaat na 7 jaar overwaarde 1 rentekorting renteregeing voor starter 200.000 250.000 50.000 25.000 20.000 20.000 30.000 200.000 230.000 30.000 15.000 20.000 15.000 15.000 200.000 220.000 20.000 10.000 20.000 10.000 10.000 200.000 210.000 10.000 5.000 20.000 5.000 5.000 200.000 200.000 0 0 20.000 0 0 200.000 190.000-10.000 0 20.000 0-10.000 200.000 180.000-20.000 0 20.000 0-20.000 200.000 160.000-40.000 0 20.000 0-40.000 1 De helft van de overwaarde bij verkoop komt ten goede aan de starter. Starters Renteregeling van Mitros 9
10 Starters Renteregeling van Mitros Dankzij de Starters Renteregeling kunnen we proosten op ons droomhuis.
Pak ook uw kans! Mitros zet zich er voor in dat mensen prettig kunnen wonen, en bij voorkeur steeds een stapje hoger kunnen zetten op de woonladder. De Starters Renteregeling kan daarbij helpen. Wat onmogelijk leek, wordt werkelijkheid. Zoals voor de fictieve Tim en Marieke. Pak ook uw kans en gá voor dat droomhuis! Rekenvoorbeeld: Pim en Marieke kopen hun droomhuis Tim (26) en Marieke (25) hebben de woning van hun dromen gevonden. Er is één probleem: het past niet in hun budget. Tim verdient 29.000 en Marieke 10.000. Op basis van de Nationale Hypotheek Garantie kunnen zij maximaal 187.200 lenen, maar zij hebben een hypotheek nodig van tenminste 224.000. Met de Starters Renteregeling komt hun droomwoning opeens wel binnen handbereik. Omdat Mitros 20% korting op de maandelijkse hypotheeklasten verleent, worden de maandlasten lager. Normale hypotheek Starters Renteregeling Marktwaarde 200.000 200.000 Hypotheekbedrag 224.000 224.000 (incl. 12% bijkomende kosten NHG) Renteregeling hypotheekrente (20%) 0% 1,05% Hypotheekrente starter 5,25% 4,2% Bruto maandlast (incl. spaarpremie) 1.110 910 Renteaftrek op hypotheekrente 375 300 Renteaftrek op renteregeling 1 0 75 Totale renteaftrek 375 375 Netto maandlast 735 535 Voor de FBTO spaarhypotheek is een Financiële Bijsluiter opgesteld. Vraag ernaar en lees deze voor u het product koopt. 1 De effectieve rente in dit voorbeeld bedraagt 5,45%. Starters Renteregeling van Mitros 11
Vragen? Voor vragen over de Starters Renteregeling van Mitros kunt u contact opnemen met onze klantenservice. Wij zijn op werkdagen bereikbaar van 8.00 16.30 uur op telefoonnummer 0900 24 245 2 (lokaal tarief). Meer informatie is ook te vinden op onze website www.mitros.nl. Wie maken zich sterk voor de Starters Renteregeling? Mitros Mitros is verhuurder van sociale huurwoningen, maar wil u ook een steuntje in de rug geven als u wilt gaan kopen. FBTO FBTO is een onderdeel van Achmea, één van de grootste financiële dienstverleners in Nederland. Social Finance De aangesloten woningcorporaties, waaronder Mitros, hebben zich verenigd in Social Finance. Eigen Huis Hypotheekservice Vereniging Eigen Huis komt al ruim 30 jaar op voor de belangen van haar leden. Maar ook als u geen lid bent, kunt u gebruik maken van de diensten van Vereniging Eigen Huis. De hypotheekmarkt heeft de speciale aandacht. Want het afsluiten van een hypotheek blijkt vaak een onduidelijke en weinig transparante gebeurtenis. De hypotheekservice van Vereniging Eigen Huis treedt op als bemiddelaar voor vrijwel alle hypotheekverstrekkers in Nederland. Hiermee verzekeren ze u van een eerlijk en objectief advies. Zonder winstoogmerk. Colofon Tekst Mitros Fotografie Mitros; Theo Scholten; Niranyana Jayamary Vormgeving Carta, grafisch ontwerpers, Utrecht Druk ZuidamUithof december 2009 Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Deze brochure is met de grootst mogelijke zorg samengesteld. Mitros kan niet aansprakelijk worden gesteld voor eventuele fouten of onvolkomenheden in deze brochure.