AEGON Hypotheken Een hypotheek die past bij uw leven
Een hypotheek die past bij uw leven Een eigen huis is een veilige basis. Een thuis waar je droomt en plannen maakt. Waar wordt gehuild en gelachen. Vanwaar je de dingen doet die je wilt en waarnaar je steeds terugkeert. Een huis zegt iets over jezelf. Je verandert het, verbouwt en voegt toe. Zodat het steeds meer past bij wie je bent en bij de fase in je leven. Net zolang tot je je thuis voelt. AEGON begrijpt dit en helpt hierbij. Bijvoorbeeld met hypotheek oplossingen die rekening houden met de lange termijn. Met veranderingen in uw leven. En door niet alleen te kijken naar de financiering van uw woning, maar ook naar de dingen die u verder wilt in het leven. Die belangrijk voor u zijn. Zodat u de zekerheid heeft dat uw financiële planning goed geregeld is. En u zich kunt concentreren op de dingen die u echt graag wilt. 3
Inhoudsopgave Een eigen huis, een eigen hypotheek 6 AEGON BeleggingsHypotheek 9 AEGON SpaarHypotheek 12 AEGON LevenHypotheek 13 AEGON Levensloop Hypotheek 15 AEGON Annuïteiten Hypotheek 18 AEGON Aflossingsvrije Hypotheek 18 AEGON KredietHypotheek 19 AEGON CombinatieHypotheek 20 Uw AEGON Hypotheek en de belasting 22 Aanvullende informatie 25 4
Fleur Herrewijn Na zes jaar huren, verheug ik me erg op ons eerste echte eigen huis. Eindelijk eigen baas. Ik wil zelf bepalen hoe ik mijn leven inricht. En mijn huis is daar vanzelfsprekend een belangrijk onderdeel van. In een koophuis kan dat een stuk makkelijker dan in een huurhuis. Omdat het een nieuwbouwhuis wordt, zoeken we een hypotheek met extra financiële ruimte. Ik droom van een luxe badkamer met een aparte douche. Ons eerste huis wordt dan echt ons eigen huis. 5
Een eigen huis, een eigen hypotheek U wilt een nieuw huis kopen. Of graag wat meer financiële ruimte hebben. Uw lasten verlagen. Of uw hypotheek aanpassen omdat uw (financiële) situatie is veranderd. Om op uw manier te kunnen wonen en leven moet de financiering natuurlijk prima geregeld zijn. Voor nu, maar ook met genoeg ruimte voor later. Want dan kunnen uw wensen misschien weer heel anders zijn. Wel zo prettig om daar nu al rekening mee te houden. Maar welke hypotheek past nu het best bij u? Uw financiële wensen en behoeften spelen hierbij uiteraard een belangrijke rol. Maar ook uw inkomen. Kiest u voor zekerheid? Of wilt u best wat risico nemen? Stel dat u onverhoopt werkeloos wordt. Of arbeidsongeschikt. Risico s waar u natuurlijk liever niet aan denkt en daarom wellicht graag goed verzekerd ziet. En op welke manier wilt u aflossen? Allemaal zaken die bepalen hoeveel woonlasten u kunt en wilt betalen. Welk type rente past bij u? Een gunstige rente is uiteraard belangrijk. Maar let u ook op het type rente? Heeft u liever zekerheid voor een langere periode? Laat dan de rente voor een bepaalde tijd vastzetten. Wij noemen dat de rentevastperiode. De meeste AEGON hypotheekvormen bieden ook een variabele rente. De oplossing wanneer u zekerheid over uw rentelasten minder belangrijk vindt. Variabele rente De variabele rente kan elke dag veranderen. U betaalt dus minder als de rente daalt. Maar stijgt de rente, dan betaalt u meer. De hoogte van de rente wordt afgeleid van de 3-maands Euribor geldmarktrente. Deze officiële rente wordt door banken onderling aan elkaar berekend. AEGON hanteert boven op dit rentetarief een opslag als vergoeding voor de kosten en het risico. Een variabele rente is meestal voordeliger dan wanneer de rente voor een bepaalde periode vast staat. Lagere vaste woonlasten dus, maar op de langere termijn wel minder voorspelbaar. Bedenk dus wel of u eventuele schommelingen in de rentelasten kunt opvangen. Ook kunt u op elk moment de variabele rente laten omzetten naar een vaste rente. Heel flexibel én kosteloos. Krediethypotheekrente Bij de AEGON KredietHypotheek betaalt u uitsluitend rente over het opgenomen saldo; de krediethypotheekrente. Het rentepercentage kan dagelijks veranderen en wordt afgeleid van de 3-maands Euribor geldmarktrente zoals bij variabele rente. Oriëntatierente Sommige hypotheekvormen bieden u de mogelijkheid om te kiezen voor de oriëntatierente. U betaalt dan gedurende maximaal twee jaar de variabele oriëntatierente. In deze periode heeft u het recht om op ieder moment, kosteloos, de rente vast te zetten. U betaalt vanaf dat moment een vaste rente met het rentepercentage dat gold voor de eventuele renteverhoging. U krijgt van AEGON overigens bericht wanneer de rente stijgt. U bepaalt dan zelf het juiste moment om de rente vast te zetten. U heeft altijd enkele dagen de tijd om te beslissen. Vaste rente Hierbij laat u de rente over een bepaalde periode vastzetten. U kunt kiezen uit een ruim aantal rentevastperioden van 2, 5, 6, 7, 10, 11 t/m 15, 16 t/m 20 en 21 t/m 30 jaar. U weet dus tijdens de looptijd altijd precies waar u aan toe bent. 6
Verzeker uw huis en inboedel Aan het afsluiten van een AEGON Hypotheek zijn bepaalde voorwaarden verbonden. Uw woning moet bijvoorbeeld goed verzekerd zijn. Vraag daarom uw verzekeringsadviseur om het AEGON Woon- & VrijeTijdpakket. Hiermee kunt u onder andere uw opstal- en inboedel verzekering prima regelen. En u profiteert van extra voordeel. Want u kunt, onder voorwaarden, 10% van uw premie terugkrijgen. Werkloosheid en arbeidsongeschiktheid Werkloosheid en arbeidsongeschiktheid zijn niet bepaald zaken waar u graag aan denkt. Toch kunnen ze ook u overkomen. Met alle financiële consequenties van dien. Daarom is het belangrijk om te overwegen of u zich tegen deze risico s wilt verzekeren. AEGON Woonlastenverzekering biedt in zo n geval een prima oplossing. Deze verzekering zorgt ervoor dat u ook dan aan uw hypotheekverplichtingen kan blijven voldoen. Welke manier van aflossen past bij u? AEGON biedt u een ruime keuze in de manier van aflossen van uw hypotheek. U kunt niet alleen kiezen uit verschillende hypotheek vormen en rentetypes, u kunt ze ook met elkaar combineren. Tot maximaal vijf hypotheekvormen binnen één hypotheek. Volop flexibiliteit waardoor u altijd de hypotheek krijgt die het beste bij u past. Vanaf pagina 9 komen alle hypotheekvormen uitgebreid aan de orde. Extra mogelijkheden en voordelen van AEGON Hypotheken Maximale hypotheek: AEGON financiert tot 125% van de executiewaarde, ook voor zelfstandig ondernemers. Hierdoor financiert u eenvoudig alle kosten die nodig zijn voor het kopen van uw nieuwe woning. Garantie: U kunt kiezen voor een beleggingsfonds met garantie op einddatum. Gaat u verhuizen? Neem uw huidige rentepercentage mee naar uw nieuwe woning. Of geef het rentepercentage door aan de kopers van uw oude huis. U betaalt bij verhuizing geen afsluitkosten. Ook niet over een eventuele verhoging van uw hypotheek. Bij AEGON kunt u kiezen uit een groot aantal rentevastperioden. En of deze nou twee of dertig jaar is, tijdens de looptijd weet u precies waar u aan toe bent. Bovendien betaalt u bij AEGON geen renteopslag of andere kosten bij verlenging na uw rentevastperiode. Lagere rente met de Nationale Hypotheek Garantie: Zijn de totale kosten van het in eigendom krijgen van de woning, en dus van uw hypotheek, niet hoger dan 350.000,- (2009)? Dan kunt een hypotheek afsluiten met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In dat geval staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant voor de aflossing van uw hypotheek. Deze extra zekerheid voor AEGON wordt beloond met een aantrekkelijke korting op uw hypotheekrente. Extra aflossen: AEGON biedt de mogelijkheid om ieder jaar 10% van de oorspronkelijke lening zonder kosten af te lossen. Nabestaanden: Ook aan de minder prettige gebeurtenissen in een mensenleven is gedacht. U kunt overlijden. Of uw partner. Voor achterblijvers is het al moeilijk genoeg om zo n verlies te verwerken. Laat staan dat ze ook nog financiële zorgen krijgen. Bij alle AEGON Hypotheken kunt u de overlijdensrisicoverzekering volledig aan uw wensen en eisen aanpassen. Geldigheid offerte: U kunt bij AEGON de offerte verlengen tot een maximale geldigheidsduur van 12 maanden. Samenwonend of getrouwd op huwelijkse voorwaarden? Met een zogenaamde polissplitsing kunt u de heffing van successierecht beperken. 7
Emmy Ruis Eigenlijk zijn we heel tevreden met ons huis. De buurt is perfect. Maar ik wil wat meer thuis werken en daar is eigenlijk geen ruimte voor. We willen voor geen goud verhuizen. Toch zijn we voorzichtig om ons heen gaan kijken. Maar ons huis vinden we eigenlijk nog steeds het prettigst en we zijn er erg aan gehecht. Daarom willen we gewoon hier blijven wonen en gaan we er een werkkamer aanbouwen. En daar zoeken we een passende hypotheek bij. Dan hebben we straks precies wat we willen. Ons eigen huis, maar dan groter. 8
AEGON BeleggingsHypotheek Aflossen met de opbrengst uit beleggingsfondsen. Hoe werkt het? De AEGON BeleggingsHypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening bij AEGON met daaraan gekoppeld een beleggingsrekening, de AEGON VermogensRekening. Aan het einde van de looptijd lost u de geldlening geheel of gedeeltelijk af. Om dat te kunnen doen, vormt u vermogen met de AEGON VermogensRekening. Daarop stort u (eenmalig of periodiek) een vantevoren afgesproken bedrag. Dit bedrag wordt na aftrek van aankoopkosten naar keuze en in overeenstemming met uw beleggings profiel belegd in beleggingsfondsen (het beleggingsprofiel geeft een beeld van het beleggingsrisico dat het beste bij u past). De fonds beheerkosten die fondsbeheerders maken zijn door hen in mindering gebracht op de koers. De kosten zijn per fonds verschillend. Met het vermogen dat u vormt lost u aan het eind van de looptijd uw hypotheek geheel of gedeeltelijk af. Het is zelfs mogelijk dat u dan nog geld overhoudt. Bedenk echter dat beleggen ook kan betekenen, dat u geld tekort komt aan het einde van de looptijd. Veiligstellen Hoe langer uw hypotheek loopt, hoe meer uw opgebouwde vermogen kan groeien. Daarmee wilt u geen onnodige risico s lopen. Met de Stallingsrekening, een spaarrekening met variabele rente, kunt u uw vermogen tijdelijk veiligstellen in een periode waarin u koersdalingen verwacht. Zeven beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen Elk fonds kent zijn eigen risico/rendementsverwachting. Uw keuzemogelijkheden zijn afhankelijk van een door u ingevuld beleggingsprofiel. AEGON Europees Obligatie Fonds Het fonds belegt hoofdzakelijk in obligaties uit landen die deel uit maken van de Europese Unie met uitzondering van Luxemburg, en in landen die in onderhandeling zijn met de Europese Commissie over toetreding tot de Europese Unie. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door het innemen van duration- en yieldcurve posities en door middel van een actief selectiebeleid van landen. AEGON Garantie Click 90 Fonds Het fonds belegt in obligaties, deposito s of onderhandse leningen en call opties op de Dow Jones Eurostoxx 50 Index. Zekerheid in de vorm van een garantiewaarde wordt gecombineerd met gedeeltelijk meeprofiteren van de stijgingen van de aandelenkoersen. AEGON Wereldwijd Mix Fonds Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties uit landen die deel uit maken van de Europese Unie met uitzondering van Luxemburg, en in landen die in onderhandeling zijn met de Europese Commissie over toetreding tot de Europese Unie. Verder wordt er belegd in beurs genoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. 9
AEGON Europees Mix Fonds Het fonds belegt hoofdzakelijk in een gespreide portefeuille van Europese aandelen, obligaties uitgegeven door overheden en bedrijven evenals in liquiditeiten. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. AEGON Wereldwijd Aandelen Fonds Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde aandelenmarkten (Europa, Noord-Amerika, Japan en Azië) en opkomende aandelenmarkten in Azië. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. AEGON Duurzaam Aandelen Fonds Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen die voldoen aan verschillende duurzaamheidscriteria. Duurzame beleggingen kunnen worden gedefinieerd als beleggingen waarbij, naast de financiële doelstellingen, tevens rekening gehouden wordt met de waarden en normen ten aanzien van mens, milieu en maatschappij. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van landen, sectoren en individuele aandelen. AEGON Europees Aandelen Fonds Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van Europese beursgenoteerde ondernemingen, met de nadruk op grote en liquide aandelen van ondernemingen met een marktwaarde van meer dan 1 miljard euro. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van landen, sectoren en individuele aandelen. Switchen mag Persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Waardoor u misschien meer zekerheid wilt of meer risico s kan nemen. Geen probleem met de AEGON BeleggingsHypotheek. U kunt, binnen de grenzen van uw beleggingsprofiel, altijd (via internet) switchen tussen beleggingsfondsen. Participaties in het te verkopen fonds worden verkocht tegen de gepubliceerde koers. Participaties in het aan te kopen fonds worden aangekocht tegen de gepubliceerde koers verhoogd met 1,5%. Lagere hypotheekrente Als u uw hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie afsluit, heeft u met het inbrengen van extra vermogen de mogelijkheid uw hypotheekrente te verlagen. Afhankelijk van de hoogte van het gestorte bedrag op uw AEGON VermogensRekening kan de rentekorting oplopen tot 0,45%. Elk kwartaal een overzicht U ontvangt elk kwartaal een overzicht van uw AEGON VermogensRekening. Met het saldo, de opgebouwde rente en een overzicht van uw deelname per AEGON fonds. Tevens ontvangt u elk jaar een fiscale opgave. Die heeft u nodig voor uw belastingsaangifte. Ook aan nabestaanden is gedacht Als iemand wegvalt, is dat al moeilijk genoeg voor de nabestaanden. Het laatste wat zij daarbij kunnen gebruiken zijn financiële zorgen. Daarom kunt u naast de AEGON BeleggingsHypotheek een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. De achterblijvende partner krijgt dan het verzekerde bedrag uitgekeerd. In bepaalde gevallen bent u overigens verplicht een overlijdensrisicoverzekering te nemen. Bijvoorbeeld wanneer u een hoog bedrag leent in vergelijking met de waarde van uw woning. 10
De voordelen van de AEGON BeleggingsHypotheek Uw eigen vermogen benutten om een lagere rente te krijgen. Altijd en actief via internet tussen fondsen switchen binnen de grenzen van uw beleggingsprofiel. Uw vermogen veiligstellen op de Stallingsrekening. Nabestaanden extra beschermen met een aanvullende overlijdensrisico verzekering. Maximaal belastingvoordeel omdat u tijdens de looptijd niets aflost. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. 11
AEGON SpaarHypotheek Met de AEGON SpaarHypotheek spaart u de hoofdsom bij elkaar met een spaarrente die gelijk is aan uw hypotheekrente. Hoe werkt het? De AEGON SpaarHypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een levensverzekering. De levensverzekering bestaat uit een gegarandeerde uitkering bij in leven zijn van de verzekerde(n) op einddatum en een gegarandeerde overlijdensdekking. De premie die u betaalt bestaat uit een gedeelte bestemd voor de vorming van het eindkapitaal en een gedeelte ter betaling van de over lijdensrisicoverzekering en kosten. De rente die u ontvangt op de ingelegde premies voor de vorming van het eindkapitaal is gelijk aan de hypotheekrente. De premie wordt zodanig vastgesteld dat u spaart voor een eindkapitaal dat exact even groot is als het leenbedrag. Gedurende de looptijd lost u niets af op de hoofdsom. Zo profiteert u van de maximale belastingaftrek. U weet altijd waar u aan toe bent De AEGON SpaarHypotheek biedt u zekerheid. Want sparen is veilig. U weet exact waar u aan toe bent. Elke maand. En ook aan het eind van de looptijd. Dan kunt u met uw gespaarde eindkapitaal uw hypotheek gegarandeerd helemaal aflossen. Stabiele woonlasten Stijgt de rente? Dan daalt de verzekeringspremie. En andersom. Zo blijven uw maandelijkse woonlasten stabieler in vergelijking met andere hypotheekvormen. Zekerheid voor uw nabestaanden Ook de mensen die u dierbaar zijn hebben zekerheid. Bij de AEGON SpaarHypotheek is een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd. De hoogte van de uitkering kiest u zelf en kunt u laten variëren tussen 60% en 100% van de hypotheekschuld. Kosten Uit de ingelegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren. De voordelen van de AEGON SpaarHypotheek De zekerheid van sparen, geen beleggingsrisico s. Maximaal belastingvoordeel tijdens de gehele looptijd. Stabiele bruto woonlasten, rust in uw financiële huishouding. Zekerheid dat aan het eind van de looptijd de hypotheek helemaal is afgelost. Financiële zekerheid voor uw nabestaanden door de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw levensverzekering. 12
AEGON LevenHypotheek Lening die geheel of gedeeltelijk wordt afgelost met een kapitaalverzekering. Hoe werkt het? De AEGON LevenHypotheek bestaat uit een hypothecaire lening en een levensverzekering waarmee u belegt in beleggingsfondsen. Daarmee vormt u vermogen om later de hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk af te kunnen lossen. Bedenk echter dat beleggen ook kan betekenen, dat u geld tekort komt aan het einde van de looptijd. Daarnaast wordt het bedrag niet volledig belegd. Een deel gaat op aan kosten en premie overlijdensrisicodekking. Ook aan nabestaanden is gedacht Bij de AEGON LevenHypotheek is een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd. Komt u te overlijden dan krijgt de achterblijvende partner het verzekerde bedrag uitgekeerd. In bepaalde gevallen bent u overigens verplicht de hoogte van de dekking af te stemmen op de hoogte van uw hypotheek. Bijvoorbeeld wanneer u een hoog bedrag leent in vergelijking met de waarde van uw woning. Beleggen Met uw kapitaalverzekering belegt u in een of meer AEGON Fondsen. Elk fonds heeft zijn eigen risico/ rendementsverwachting. Daarmee bepaalt u zelf de balans tussen risico en zekerheid. Enkele fondsen bieden bovendien een aantal bijzondere garantiemogelijkheden. Zes beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen Afhankelijk van het door u opgegeven risicoprofiel kunt u kiezen uit één of meerdere fondsen. AEGON Deposito Fund Het fonds belegt in kortlopende geldmarktinstrumenten zoals geldleningen en deposito s die genoteerd zijn in euro s, met een looptijd van maximaal 3 maanden. AEGON Rente Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door het innemen van duration- en yieldcurve posities en door middel van een actief selectiebeleid van landen. AEGON Garantie Click 95 Fund Het fonds belegt in obligaties, deposito s of onderhandse leningen en call opties op de Dow Jones Eurostoxx 50 Index. Zekerheid in de vorm van een garantiewaarde wordt gecombineerd met gedeeltelijk meeprofiteren van de stijgingen van de aandelenkoersen. AEGON Mix Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. 13
AEGON Equity Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. AEGON IndexPlus Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van Nederlandse beursgenoteerde ondernemingen die onderdeel zijn van de AEX Index. Het beleggingsproces is gericht deze index zo goed mogelijk te volgen. Kosten Uw betalingen worden na aftrek van kosten, gestort in één of meer door u gekozen fondsen. Op deze manier wordt de belegde waarde opgebouwd. Uit de belegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren. Switchen mag Persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Waardoor u misschien meer zekerheid wilt of meer risico s kan nemen. Geen probleem met de AEGON LevenHypotheek. U kunt altijd switchen tussen beleggingsfondsen. Eenmaal per jaar kunt u kosteloos uw opgebouwde waarde, geheel of gedeeltelijk, in andere fondsen onderbrengen. Daarna zijn de kosten per keer 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van 45,-. Een andere verdeling aanbrengen voor uw toekomstige betalingen is altijd gratis. Beleggen met garantie Indien wordt belegd in het AEGON Rente Fund en/of AEGON Mix Fund kan bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. De garantie wordt bepaald op basis van 3,6% rendement voor het deel van de premie dat in deze fondsen wordt belegd. De kosten van de fondsbeheerder zijn al in dit percentage verrekend. Beleggen in deze fondsen draagt alleen bij tot de garantie voorzover hierin de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd wordt belegd. Bij wijziging van de verzekering of de fondsverdeling wordt de garantie herzien. Hierbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en fondsverdeling. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze in de laatste 10 jaar komt de garantie geheel te vervallen. Jaaroverzicht Jaarlijks ontvangt u een duidelijk overzicht van de opgebouwde waarde van uw AEGON LevenHypotheek. Met de verdeling over de fondsen en eventuele garanties op de einddatum. De voordelen van de AEGON LevenHypotheek Altijd switchen tussen beleggingsfondsen. Onder voorwaarden stoppen met premie betalen als u tijdelijk krap zit. AEGON Rente- en/of AEGON Mix Fund bieden garantiemogelijkheden voor het eindkapitaal. Gehuwden en samenwonenden kunnen de polis splitsen voor minimale successieheffing. Extra zekerheid voor nabestaanden met de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. Maximaal belastingvoordeel tijdens de gehele looptijd. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw levensverzekering. 14
AEGON Levensloop Hypotheek Aflossen en flexibel vermogen vormen met een kapitaalverzekering. Hoe werkt het? De AEGON Levensloop Hypotheek is een hypothecaire lening, gecombineerd met een levensverzekering. Deze levensverzekering is een flexibele combinatie van beleggen en de mogelijkheid om geld te storten op een AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Het rentepercentage van deze rekening is gelijk aan de rente van de lening. Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd, een deel gaat op aan kosten en premie overlijdens risico dekking. Met het vermogen lost u uiteindelijk uw lening geheel of gedeeltelijk af. Groot voordeel van de AEGON Levensloop Hypotheek is de flexibiliteit. Ook aan nabestaanden is gedacht Bij de AEGON Levensloop Hypotheek is een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd. Komt u te overlijden dan krijgt de achterblijvende partner het verzekerde bedrag uitgekeerd. De hypotheek die u aan uw leven aanpast Uw leven staat niet stil. Situaties veranderen. En daarmee uw wensen. Daarom biedt de AEGON Levensloop Hypotheek u veel persoonlijke vrijheid. Zodat u op elk moment in uw leven de hypotheek kunt aanpassen aan de omstandigheden. En aan uw wensen. Het door u gestorte bedrag kunt u beleggen in een of meer AEGON Fondsen. Of u kunt (een gedeelte van) het bedrag inleggen op de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Zes beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen Afhankelijk van het door u opgegeven risicoprofiel kunt u kiezen uit één of meerdere fondsen. AEGON Levensloop Hypotheek Rekening De rentevergoeding van deze rekening is gekoppeld aan de eigen hypotheekrente. Als er wijzigingen worden aangebracht in het oorspronkelijk overeengekomen stortingsschema, kan de waardeontwikkeling op deze rekening worden aangepast aan de actuele hypotheekwaarde. Bij de offerte treft u een uitgebreide toelichting aan over de werking van deze rekening. AEGON Deposito Fund Het fonds belegt in kortlopende geldmarktinstrumenten zoals geldleningen en deposito s die genoteerd zijn in euro s, met een looptijd van maximaal 3 maanden. AEGON Garantie Click 95 Fund Het fonds belegt in obligaties, deposito s of onderhandse leningen en call opties op de Dow Jones Eurostoxx 50 Index. Zekerheid in de vorm van een garantiewaarde wordt gecombineerd met gedeeltelijk meeprofiteren van de stijgingen van de aandelenkoersen. 15
AEGON Mix Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. AEGON Equity Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. AEGON Equity Holland Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van aan de Amsterdamse Effectenbeurs genoteerde ondernemingen, met een marktwaarde groter dan 100 miljoen euro. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van sectoren en individuele aandelen. Kosten Uw betalingen worden na aftrek van kosten, gestort in één of meer door u gekozen fondsen. Op deze manier wordt de belegde waarde opgebouwd. Uit de belegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren. Switchen mag Persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Waardoor u misschien meer zekerheid wilt of meer risico s kunt nemen. Geen probleem met de AEGON Levensloop Hypotheek. U kunt altijd switchen tussen beleggingsfondsen. En zo kunt u de verhouding tussen in te leggen bedragen op de Levensloop Hypotheek Rekening en het beleggen in een van de beleggingsfondsen eenvoudig aanpassen. Een andere verdeling aanbrengen voor uw toekomstige betalingen is altijd gratis. En éénmaal per jaar kunt u kosteloos uw opgebouwde waarde, geheel of gedeeltelijk, in andere fondsen onderbrengen. Daarna zijn de kosten per keer 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van 45,-. Bij een switch van een beleggingsfonds naar de Levensloop Hypotheek Rekening worden geen switchkosten in rekening gebracht. Opgebouwde waarde veiligstellen Hoe langer uw hypotheek loopt, hoe meer uw opgebouwde kapitaal kan groeien. Daarmee wilt u geen onnodige risico s lopen. Daarom kunt u uw opgebouwde kapitaal onderbrengen in een extra veilig fonds. Zoals het AEGON Deposito Fund. Dit fonds belegt in deposito s op de geldmarkt. En kent een zeer laag risicoprofiel. Beleggen met garantie Wilt u een garantie op de einddatum, dan kunt u gebruikmaken van de Levensloop Hypotheek Rekening en/of het AEGON Mix Fund. Kiest u aan het begin van een rentevastperiode ervoor het voor beleggen beschikbare deel van de premie te storten op de Levensloop Hypotheek Rekening, dan is de uitkering op de einddatum 100% gegarandeerd. Die garantie wordt berekend op basis van het rentepercentage van deze rekening. Indien wordt belegd in het AEGON Mix Fund kan bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. De garantie wordt bepaald op basis van 3,6% rendement voor het deel van de premie dat in dit fonds wordt belegd. De kosten van de fondsbeheerder zijn al in dit percentage verrekend. Beleggen in dit fonds draagt alleen bij tot de garantie voorzover hierin de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd wordt belegd. Bij wijziging van de verzekering of de fondsverdeling wordt de garantie herzien. Hierbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en fondsverdeling. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze in de laatste 10 jaar komt de garantie geheel te vervallen. 16
De voordelen van de AEGON Levensloop Hypotheek Veel persoonlijke vrijheid om tussentijds uw hypotheek aan te passen. Zelf invloed op de risico s en het rendement. Continue een flexibele keuze tussen beleggen en inleggen op de AEGON Levensloop Hypotheek Rekening. Het AEGON Mix Fund biedt garantiemogelijkheden voor het eindkapitaal. Gehuwden en samenwonenden kunnen de polis splitsen voor minimale successieheffing. Extra zekerheid voor nabestaanden met de ingebouwde overlijdensrisico verzekering. Maximaal belastingvoordeel tijdens de gehele looptijd. Optimaal gebruik maken van belastingfaciliteiten voor uw levensverzekering. 17
AEGON Annuïteiten Hypotheek Aflossen van de lening met gelijkblijvende bruto maandlast. Hoe werkt het? Bij de AEGON Annuïteiten Hypotheek betaalt u (bij ongewijzigde rente) iedere maand hetzelfde bruto bedrag. Uw maandelijkse last bestaat uit twee delen. Een deel is de rente over uw lening. Het andere deel is een gedeeltelijke aflossing van de hypotheek. De verhouding tussen die twee verandert gedurende de looptijd omdat u maandelijks een deel van de lening aflost. Eerst betaalt u vooral rente. Later steeds meer aflossing. Daardoor blijven de bruto woonlasten tijdens de rentevastperiode toch stabiel. En heeft u aan het eind van de looptijd de lening volledig afgelost. Afhankelijk van het te lenen bedrag betaalt u in sommige gevallen ook premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Uw adviseur kan u vertellen, wanneer dat nodig is. Gevolgen voor renteaftrek Gedurende de looptijd van de lening betaalt u steeds minder rente. Daardoor wordt ook uw hypotheekrenteaftrek steeds lager. De voordelen van de AEGON Annuïteiten Hypotheek Stabiele en voorspelbare bruto woonlasten. De zekerheid dat aan het eind van de looptijd de hypotheek helemaal is afgelost. AEGON Aflossingsvrije Hypotheek Niet aflossen en optimaal belastingvoordeel. Hoe werkt het? Bij de AEGON Aflossingsvrije Hypotheek betaalt u uitsluitend rente en eventueel de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. U lost niets af tijdens de looptijd. Daardoor heeft u lage woonlasten. Plus maximaal belastingvoordeel. En dat de hele looptijd. Realiseert u zich wel dat er een schuld blijft bestaan die na verloop van tijd niet meer aftrekbaar is. Bij de verkoop van uw woning wordt de lening verplicht afgelost uit de verkoopopbrengsten. Een eventuele restschuld moet u dan uit andere middelen voldoen. Wanneer is deze hypotheek interessant? Bijvoorbeeld als u een eigen vermogen heeft of op andere manieren geld spaart dan wel belegt. Maar ook als u de woning slechts voor een gedeelte financiert met de hypotheek. Of als de woning waarvoor u de hypotheek afsluit een aanzienlijke overwaarde heeft. De voordelen van de AEGON Aflossingsvrije Hypotheek Lage woonlasten, doordat u tijdens de looptijd alleen rente betaalt. Optimaal belastingvoordeel. Want u lost gedurende de looptijd niets af 18
AEGON KredietHypotheek Flexibel geld opnemen en terugstorten; optimale vrijheid. Hoe werkt het? De AEGON KredietHypotheek is een hypotheek waarbij u vrij geld op kunt nemen met het hypotheekbedrag als kredietlimiet. U bepaalt zelf wanneer en hoeveel geld u opneemt en terugstort. Rente betaalt u uiteraard alleen over het opgenomen saldo. Lage rente Bij de AEGON KredietHypotheek betaalt u krediethypotheekrente. Deze rente is aanzienlijk lager dan bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Flexibel geld opnemen en terugstorten U kunt flexibel en onbeperkt geld opnemen tot de afgesproken kredietlimiet. Wilt u tussentijds geld terugstorten? Dit is geen probleem bij AEGON. Zo heeft u optimale vrijheid en kunt u flexibel invulling geven aan uw financiële situatie. Het minimale bedrag voor opnames of stortingen is 1.000,-. Periodiek geld opnemen Binnen de AEGON KredietHypotheek bestaat de mogelijkheid om maandelijks automatisch geld op te nemen tot de afgesproken kredietlimiet. Het minimale opnamebedrag is 100,- per maand. Dit biedt u extra financiële ruimte. Rente ten laste brengen van de kredietruimte Als u een AEGON KredietHypotheek geheel of gedeeltelijk afsluit voor consumptief gebruik (box3), bijvoorbeeld de aanschaf van een auto, dan kunt u de totaal verschuldigde rente van de AEGON KredietHypotheek ten laste brengen van de kredietruimte van dit box 3 leningdeel. Als de kredietlimiet bereikt is, worden de betalingen automatisch van uw bank- of gironummer afgeschreven. Nationale Hypotheek Garantie Het is niet mogelijk de AEGON KredietHypotheek af te sluiten in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. De voordelen van de AEGON KredietHypotheek Vrijheid om geld op te nemen en terug te storten wanneer u dat wilt. Lagere rente dan een doorlopend krediet Flexibele invulling geven aan uw financiële situatie. Extra financiële ruimte door periodieke opnames Gedeeltelijk omzetten van de restschuld naar een aflossingsvrije hypotheek met vaste rente is (tegen omzettingskosten) altijd mogelijk. 19
AEGON CombinatieHypotheek Combineren voor extra zekerheid en risicospreiding. Hoe werkt het? Het grote voordeel van de hypotheken van AEGON is dat u alle hypotheekvormen in deze brochure kunt combineren. Tot maximaal vijf per hypotheek. Ideaal om risico s te spreiden en om extra zekerheden in te bouwen. Zo kunt u de aflossings zekerheid van een spaarhypotheek combineren met de mogelijke extra opbrengst van beleggingen. Of verschillende type rentes combineren. Afhankelijk van het te lenen bedrag bent u in sommige gevallen verplicht het risico van overlijden te verzekeren. Uw adviseur kan u vertellen, wanneer dat nodig is. Voorbeeld Karen en Edwin kopen een bestaande woning van 350.000,- Ze hebben wat eigen geld. Maar dat gaat grotendeels op aan de inrichting. En een kleine verbouwing. Ze willen daarom een hypotheek met een hoofdsom van 400.000,-. Edwin heeft enige positieve ervaringen met beleggen. Maar Karen wil liever zoveel mogelijk zekerheid. Ze hebben geen idee of de rente omhoog of omlaag gaat. Ze overleggen met hun adviseur en kiezen voor deze oplossing: Totale lening 400.000,-. Deel AEGON BeleggingsHypotheek: 150.000,-, 10 jaar vast, rente 4,6%. Deel AEGON SpaarHypotheek: 150.000,-, 20 jaar vast, rente 5,4%. Deel AEGON Aflossingsvrije Hypotheek: 100.000,-, rente variabel 3,25% Karen en Edwin willen ook het risico bij overlijden goed regelen. Naast de AEGON BeleggingsHypotheek sluiten ze daarom een losse overlijdensrisicoverzekering met een uitkering bij overlijden van 100.000,-. Bij het deel SpaarHypotheek kiezen ze voor een 100% dekking waardoor bij overlijden het gehele deel SpaarHypotheek wordt afgelost. Zo blijft er bij overlijden van Edwin of Karen een schuld over van maximaal 150.000,- en blijven de woonlasten voor de achterblijvende partner goed betaalbaar. 20