Het Provisiereglement maakt onderdeel uit van de adviseurovereenkomst. Algemeen Dit Provisiereglement kent verschillende (productafhankelijke) provisievormen en provisiegrondslagen. De provisievorm samen met de provisiegrondslag en het provisiepercentage (op jaarbasis) bepalen het recht op provisie van de Bemiddelaar. Per product kunnen meerdere provisievormen toegekend worden. Provisievormen Dit Provisiereglement kent de navolgende provisievormen: 1. Deze provisie wordt maandelijks na afloop van de maand uitgekeerd over die producten die worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder per maandultimo aan de Bemiddelaar is toegekend. Bij betalingsachterstanden op het product vervalt het recht op provisie; 2. Obligotoeslag en toeslag CK Deze provisie wordt toegekend aan bepaalde producten en is afhankelijk van het overschrijden van vooraf vastgestelde grenzen en kan toegekend worden naast andere provisievormen. 1
Artikel 1: Spaarrekeningen Artikel 1A : niet-complexe, niet fiscale spaarrekeningen provisiegrondslag De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. DOV PRODUCTEN RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE GEWOON SPAREN 21 doorlopend 0,32% 1-2-3 SPAARREKENING 25 doorlopend 0,32% RESERVERINGSREKENING 78 doorlopend 0,32% ZILVERVLOOT 99 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAREN(10) 215 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAREN 216 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAREN WET 261 doorlopend 0,32% JUNIORSPAREN 629 doorlopend 0,32% GROEIRENTE EIND 644 doorlopend 0,32% GROEIRENTE JAAR 668 doorlopend 0,32% PORTEFEUILLE SPAREN 702 doorlopend 0,32% UITVAARTREKENING 703 doorlopend 0,32% BEL. VRIJ SPAARREK 704 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAARREK. 709 doorlopend 0,32% OPTIMA SPAARREK 749 en 750 doorlopend 0,32% SPAAR-OP-MAATREK. 776 doorlopend 0,32% MAANDSPAREN 837 doorlopend 0,32% MEERKEUZE SPAREN 862 doorlopend 0,32% EIGEN HUIS REKENINNG 956 doorlopend 0,32% SPAAR ZAKELIJK REKENING 959 doorlopend 0,32% DROOM SPAREN 960 doorlopend 0,32% PREMIESPAREN 961 doorlopend 0,32% BONUSSPAREN 966 doorlopend 0,32% Niet complexe, fiscale spaarrekeningen: Deze producten kunnen niet meer worden afgesloten. De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi aan het einde van de maand. DOV PRODUCTEN RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE GKA TOPSPAREN 414 doorlopend 0,32% SPAARLOONREKENING 962 doorlopend 0,20% SPAARLOON 963 doorlopend 0,20% LEVENSLOOPREKENING 841 doorlopend 0,32% 2
Niet-complexe, niet fiscale spaarrekeningen: Deposito s DEPOSITO PRODUCTEN RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE ANNUITEITENDEPOSITO 31 doorlopend 0,15% EINDRENTE 639 doorlopend 0,15% GELDMARKT 643 doorlopend 0,15% GOG-SPAARBEWIJS 646 doorlopend 0,15% VASTE TERMIJN-SBW 647 doorlopend 0,15% VASTE TERMIJN-SBW 648 doorlopend 0,15% JAARRENTE 669 doorlopend 0,15% KEUZEDEPOSITO JAARRENTE 698 doorlopend 0,15% KEUZEDEPOSITO MAANDRENTE 699 doorlopend 0,15% KEUZE JAAR 787 doorlopend 0,15% INKOMENSPLAN 818 doorlopend 0,15% INKOMENSPLAN 819 doorlopend 0,15% ZAK. KEUZEDEP. JRR 863 doorlopend 0,15% ZAK.KEUZEDEP.MNDRT 865 doorlopend 0,15% Artikel 1B: complexe spaarrekeningen Per 01-01-2013 is er een provisieverbod op complexe spaarrekeningen. Bij RegioBank betreft dit alleen de bankspaarproducten. De rechten op doorlopende provisie op de bestaande portefeuille worden afgekocht. De regeling hiervoor is apart gecommuniceerd op donderdag 20 december 2012. 3
Artikel 2. Betaalrekeningen De provisie wordt berekend over het uitstaande debet- en creditsaldo per ultimo van iedere maand. PRODUCT RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE 1. 2. 3. Betaalrekening 3 1,00% Privérekening 005-009 1,00% 1. 2. 3. Privérekening 26 1,00% Zakelijke privérekening 82 1,00% Zakenrekening 798 1,25% Plus Betalen 829 en 830 1,00% MKB Rekening* 896 1,00% V&S Rekening* 897 1,00% ZZP Rekening 895 1,00% Betaalrekening 970 1,00% Jongerenrekening 971 1,00% * Provisie wordt alleen uitgekeerd als de Zelfstandig Adviseurs een speciale RegioBank training gevolgd heeft. Communicatie hierover volgt in 2013. Artikel 3. Obligotoeslag De toeslag wordt berekend over het gehele obligo van de rekeningen aan het einde van iedere maand zoals genoemd onder: PRODUCTGROEP OPMERKING 1. Spaarrekeningen over niet-complexe spaarrekeningen zoals genoemd in artikel 1A 2. Betaalrekeningen Over het saldo (debet of credit) per product Voor zover deze rekeningen worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder aan de Bemiddelaar is toegekend en het totale obligo de volgende grens overschrijdt: Klasse van tot provisievorm Toeslagpercentage per jaar 1 0 500.000 doorlopend 0,000% 2 500.000 1.000.000 doorlopend 0,025% 3 1.000.000 3.000.000 doorlopend 0,050% 4 3.000.000 4.000.000 doorlopend 0,075% 5 4.000.000 5.000.000 doorlopend 0,090% 6 5.000.000 7.500.000 doorlopend 0,100% 7 Hoger dan 7.500.000 doorlopend 0,110% 4
Artikel 4. Beleggingsrekeningen De provisie wordt berekend over het uitstaand creditsaldo aan het einde van iedere maand. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE Beleggingsrekening (creditsaldo) 087 0,25% Artikel 5. Effecten Over de waarde per maandultimo van specifieke groepen van effecten in een effectenportefeuille wordt een doorlopende provisie vergoed. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT REKENINGVORM RSC PROVISIE VORM PROVISIE PERCENTAGE Huisfondsen Beleggingsrekening 087 Beleggersgiro Garantie Beleggen Spaar Plus Levensloop Spaarloon Lijfrente/ GH (opbouw) BEW Beleggingshypotheek Verm.plan. hypotheek 845 816 841 740 967-968 - 969 Per 1 januari 2014 gaat het provisieverbod in voor beleggingsproducten. Medio 2013 introduceren wij een nieuwe beleggingspropositie. Zodra de nieuwe propositie geïntroduceerd is, stoppen wij met het uitbetalen van provisie. Meer informatie volgt te zijner tijd. 5
Artikel 6. Consumptieve kredieten Dit product kan niet meer worden afgesloten. Over bestaande contracten wordt provisie uitgekeerd. Vanaf 01-01-2012 is RegioBank een samenwerkingsverband aangegaan met Credit Agricole Consumer Finance (voorheen Interbank), welke ook zorg draagt voor de uitkering van provisie. De provisie over de bestaande portefeuille van RegioBank wordt door RegioBank uitgekeerd. 1. Per afgesloten consumptief krediet wordt gedurende de looptijd van het krediet een doorlopende provisie vergoed over het uitstaande saldo van het krediet per ultimo van iedere maand. 2. Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer wordt genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht. Expliciet geldt dit indien de kredietnemer tenminste twee maanden achterstallig is met de betaling van de vervallen maandelijkse termijnbedragen (inclusief assurantiepremie Kredietpolis). 3. Geen provisie is verschuldigd als het krediet vroegtijdig wordt opgeëist ingevolge de in de kredietovereenkomst bepaalde gevallen. 4. De roodstanden op betaalrekeningen worden voor de provisie niet gezien als een consumptief krediet. De provisiepercentages op jaarbasis luiden als volgt: CK PORTEFEUILLE VAN TOT PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR 0 113.000 0,96% 113.000 227.000 1,25% 227.000 340.000 1,50% 340.000 454.000 1,75% 454.000 567.000 2,00% 567.000 en hoger 2,25% Kredietpolis Dit product kan niet meer worden afgesloten. De door de cliënt betaalde assurantiepremie. PRODUCT PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR Kredietpolis 35% 6
Artikel 7. Hypothecaire geldleningen 1. Over de hierna te noemen leningvormen of rentevormen van de lening welke zijn aangevraagd vóór 1 januari 2007 wordt een doorlopende provisie van 0,10% vergoed: Alle hypotheekvormen met Stabielrente; Alle Beleggingshypotheken; Alle hypotheekvormen met Rentedemper; Levenhypotheken: Indien geoffreerd tijdens de actieperiode (tot 1 januari 2006) én hierop is een éénmalige bemiddelingsprovisie van 0,75% vergoed, wordt gedurende de eerste 5 jaar een doorlopende provisie vergoed van 0,4% en vanaf het zesde jaar wordt een doorlopende provisie van 0,1% vergoed. Spaarrekeninghypotheek Het recht op doorlopende provisie wordt niet toegekend indien er door de Aanbieder een korting is verleend op het tarief. 2. Bestaande afspraken over doorlopende provisie van bestaande hypotheken worden gerespecteerd. Voor nieuwe hypotheken geldt een provisieverbod. 3. Het recht op doorlopende provisie vervalt zodra de adviseursovereenkomst eindigt. 4. e provisie wordt jaarlijks achteraf vergoed over de restant hoofdsom (minus opgebouwde spaardelen in geval van spaarhypotheek en de spaarrekeninghypotheek). 5. Voor alle in artikel 7 genoemde hypothecaire kredieten geldt een terugbetalingsregeling voor de ontvangen eenmalige bemiddelingsprovisie indien de hypotheek, het verzekeringsdeel of het beleggingsdeel binnen vijf jaren wordt beëindigd dan wel wordt omgezet naar een andere leningvorm. De terugbetalingsregeling is niet van toepassing op hypotheken die worden beëindigd door overlijden van de debiteur of één der debiteuren of verkoop van de woning anders dan binnen een termijn van 6 maanden na passeerdatum. Als verdiend wordt beschouwd 1,67% van de provisie van iedere volledig verstreken kalendermaand, dit tot een maximum van 100% van de provisie. 6. Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer is genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht. 7. Bij overdracht van een relatiebestand aan een derde, is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling. Ook indien op verzoek van de Cliënt het product is ondergebracht bij een ander administratief nummer (dat door de Aanbieder aan een Bemiddelaar is toegekend), is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling. 8. U mag niet meer provisie ontvangen (en wij betalen) dan de kosten die zijn gemaakt en de inspanning die is geleverd met het verlenen van de dienst aan uw klant. Als een deel van de kosten en de inspanning al zijn gedekt door een rechtstreekse betaling van de klant aan u mogen 7
wij u hier niet nogmaals voor belonen. Als wij u daar om verzoeken, bent u verplicht ons inzicht te geven in de relatie tussen de ontvangen beloning en uw kosten en inspanning. Als sprake is van een niet-passende beloning hebben wij het recht de beloning die u van ons ontvangt aan te passen. U bent verplicht het teveel betaalde aan ons terug te betalen. Artikel 8. Ingangsdatum Dit Provisiereglement geldt per 1 januari 2013 en is behoudens wijzigingen geldig tot en met 31 december 2013. Alle voorgaande provisieafspraken vervallen op 1 januari 2013. RegioBank behoudt zich het recht voor om op ieder moment het Provisiereglement 2013 eenzijdig tussentijds (en eventueel met terugwerkende kracht) aan te passen. De aanvraagdatum is leidend voor de bepaling welke provisieregeling van toepassing is. 8