Waarschuwing - U staat op het punt een product te kopen dat niet eenvoudig en misschien moeilijk te begrijpen is. Fidea DNCA Invest Eurose Algemeen Dit Essentiële informatiedocument (EID) heeft betrekking op het intern beleggingsfonds Fidea DNCA Invest Eurose binnen het tak 23-luik van de producten Dyna-Safe Plan en Flexibel Saving Plan. Beleggingsdoelstelling Binnen dit luik mikt de verzekeringnemer met zijn storting(en) op een potentieel hoger rendement dan bij een tak 21-belegging. De fondsen waarin hij belegt zijn aangepast aan zijn beleggersprofiel. De fondsenbeheerders volgen de evoluties en tendensen op de financiële markten van nabij op en spelen hierop in. De verzekeringnemer heeft binnen Dyna-Safe Plan bovendien de keuze uit drie beschermingsmechanismen die zijn winst kunnen beschermen en/of zijn verlies kunnen beperken. Hijzelf bepaalt het niveau (minimumdrempel is 15%) waarop ze automatisch in werking treden. Beoogde retailbelegger Beleggen in het tak 23-luik van de producten Dyna-Safe Plan en Flexibel Saving Plan is voornamelijk bedoeld voor de retailbelegger die met zijn storting(en) op een potentieel hoger rendement mikt dan bij een tak 21-belegging en tegelijk bereid is het risico te dragen dat verbonden is aan de fondsen waarin belegd wordt. De verzekeraar biedt beleggingsfondsen aan die zeer defensief tot zeer dynamisch zijn, waardoor de investeringsformule kan aangepast worden aan elk beleggersprofiel. Risico-indicator De risico-indicator volgens de zogenaamde synthetische risico- en opbrengstindicator (SRRI): 4 (schaal van 1 7) Samenvattende Risico-indicator (SRI) volgens het PRIIPS-reglement: 3 (schaal 1 7) De samenvattende risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor betaling is. Fidea nv, met maatschappelijke zetel in België, Delacenseriestraat 1, 2018 Antwerpen. btw BE 0406.006.069. RPR Antwerpen, afdeling Antwerpen. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer NBB 0033. IBAN: BE15 7332 4832 0030 BIC: KREDBEBB - 1/6 -
We hebben het intern beleggingsfonds Fidea DNCA Invest Eurose ingedeeld in klasse 3 uit 7; dat is een middelgroot-lage risicoklasse. Dat betekent dat de potentiële verliezen op toekomstige prestaties worden geschat als middelgroot-laag, en dat de kans dat wij u niet kunnen betalen wegens een slechte markt klein is. Andere risico s die niet zijn opgenomen in de risico-indicator: Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de liquiditeit van de fondseenheden vertraagd of opgeschort worden. Risico s gelinkt aan het fondsenbeheer: ondanks de expertise van de beheerders is het risico dat de beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren steeds aanwezig. U zou uw belegging geheel of gedeeltelijk kunnen verliezen, omdat dit product niet is beschermd tegen toekomstige marktprestaties en het dus mogelijk is dat wij u niet kunnen betalen wat wij u verschuldigd zijn. Prestatiescenario s De tabel hieronder laat zien hoeveel geld u terug zou kunnen krijgen in de komende 10 jaar, in verschillende scenario s, als u 10 000,00 inlegt. De weergegeven scenario s illustreren het mogelijke rendement op uw belegging. U kunt ze vergelijken met de scenario s van andere producten. De weergegeven scenario's zijn een schatting van de toekomstige prestatie op basis van gegevens uit het verleden over hoe de waarde van deze belegging varieert, en geven geen exacte indicatie. Wat u ontvangt, hangt af van hoe de markt presteert en hoe lang u de belegging/het product aanhoudt. Het stressscenario toont wat u zou kunnen terugkrijgen in extreme marktomstandigheden, en houdt geen rekening met de situatie waarin wij u niet kunnen betalen. De weergegeven bedragen zijn inclusief alle kosten van het product zelf, en inclusief de kosten van uw adviseur of distributeur. In de bedragen is geen rekening gehouden met uw persoonlijke fiscale situatie, die eveneens van invloed kan zijn op hoeveel u terugkrijgt. Belegging 10 000 EUR 1 jaar 5 jaar 10 jaar (Aanbevolen periode van bezit) Scenario [bij leven] Stressscenario Wat u kunt terugkrijgen na kosten 7 807 EUR 7 039 EUR 5 943 EUR Gemiddeld rendement per jaar -21,93% -6,77% -5,07% Ongunstig scenario Wat u kunt terugkrijgen na kosten 9 184 EUR 10 174 EUR 11 559 EUR Gemiddeld rendement per jaar -8,16% 0,35% 1,46% Gematigd scenario Wat u kunt terugkrijgen na kosten 9 764 EUR 11 664 EUR 14 022 EUR Gemiddeld rendement per jaar -2,36% 3,13% 3,44% Gunstig scenario Wat u kunt terugkrijgen na kosten 10 374 EUR 13 362 EUR 16 997 EUR Gemiddeld rendement per jaar 3,74% 5,98% 5,45% Scenario [bij overlijden] Overlijden van Wat uw begunstigden kunnen 10 066 EUR 11 664 EUR 14 022 EUR de verzekerde terugkrijgen na kosten - 2/6
Wat zijn de kosten? Kosten in de loop van de tijd De hieronder getoonde verlaging van de opbrengst (RIY) laat het effect zien van de totale door u te betalen kosten op uw beleggingsrendement. De totale kosten omvatten eenmalige, vaste en incidentele kosten. De weergegeven bedragen zijn cumulatieve kosten van het product zelf, voor drie verschillende looptijden, die onder meer potentiële afkoopvergoedingen wegens eerdere verkoop omvatten. Het is mogelijk dat de persoon die u het product verkoopt hierbij nog andere kosten in rekening brengt. In dat geval zal hij u hierover informeren. De vermelde getallen zijn schattingen, die in de toekomst kunnen veranderen, en gebaseerd zijn op de veronderstelling dat u éénmalig 10 000,00 investeert. Belegging 10 000 EUR Scenario's Indien u verkoopt na Indien u verkoopt na Indien u verkoopt na 1 jaar 5 jaar 10 jaar Totale kosten 848 EUR 1 626 EUR 3 220 EUR Effect op rendement (RIY) per jaar 8,53% 3,03% 2,72% Samenstelling van de kosten Onderstaande tabel geeft het effect weer dat de verschillende soorten kosten elk jaar hebben op het mogelijke beleggingsrendement aan het eind van de aanbevolen looptijd en de betekenis van de verschillende kostencategorieën. Deze tabel toont het effect op het rendement per jaar Eenmalige kosten Lopende kosten Instapkosten 0,30% Uitstapkosten Portefeuilletransactiekosten n.v.t. n.v.t. Andere lopende kosten 2,42% Het effect van de kosten wanneer u uw inleg doet. Dit omvat de kosten voor de distributie van uw product. Het effect van de uitstapkosten wanneer uw belegging vervalt. Het effect van de kosten als wij onderliggende beleggingen voor het product aankopen Het effect van de kosten die wij elk jaar afnemen voor het beheer van uw beleggingen. - 3/6
Fiscaliteit Premies: Premietaks van 2,00% Geen belastingvoordeel Uitkering bij overlijden: Bij overlijden is er geen roerende voorheffing verschuldigd. Bij overlijden zijn successierechten van toepassing. Specifieke en nuttige informatie over het fonds Algemeen Het intern beleggingsfonds is beschikbaar in de producten Dyna-Safe Plan, Flexibel Saving Plan, Flexibel IPT Saving Plan en Flexibel POZ Saving Plan. Beleggingsbeleid i De activa van het intern beleggingsfonds zijn integraal belegd in het onderliggende fonds DNCA Invest Eurose Deelbewijs A - EUR. Dit is een subfonds van de sicav DNCA Invest. Het compartiment wordt beheerd door DNCA FINANCE Luxembourg, onderworpen aan de Europese reglementering. Dit onderliggende fonds streeft naar een maximaal rendement op uw belegging via een combinatie van kapitaalgroei en inkomsten uit de activa van het fonds. Het compartiment tracht over de aanbevolen beleggingstermijn een hoger rendement te realiseren dan de referentie-index 20% Eurostoxx 50 + 80% FTSE MTS Global, berekend met herbelegging van dividenden. Het onderliggende fonds kan op elk moment binnen de volgende limieten beleggen in: - Maximaal 100% van het totale vermogen kan blootgesteld zijn aan vastrentende effecten in euro's, bestaande uit effecten uitgegeven door publieke of private uitgevers, zonder beperkingen ten aanzien van ratings, met inbegrip van effecten zonder rating. - Minimaal 50% van de vastrentende portefeuille van het compartiment dient te bestaan uit effecten die behoren tot de categorie 'investment grade' (d.w.z.die minimaal een kortetermijnrating van A-3 of een langetermijnrating van BBB- van Standard & Poor's of gelijkwaardig hebben). De vermogensbeheerder baseert zijn beleggingsbeslissingen en risicobeoordeling niet uitsluitend op ratings van onafhankelijke kredietbeoordelaars, maar maakt ook gebruik van eigen kredietbeoordelingen. De vastrentende portefeuille van het compartiment kan effecten bevatten die behoren tot de categorie 'speculatief' (d.w.z. niet vallend in de categorie 'investment grade') of die geen rating hebben. De vermogensbeheerder kan tot 5% van het nettovermogen beleggen in noodlijdende effecten. - Maximaal 35% van het nettovermogen in aandelen in euro's van uitgevers in alle marktkapitalisaties, die statutair gevestigd zijn in de lidstaten van de OESO. Beleggingen in aandelen die zijn uitgegeven door uitgevers met een kapitalisatie van minder dan 1 miljard euro, mogen niet meer bedragen dan 5% van het nettovermogen van het compartiment. Het compartiment mag tot 10% van het nettovermogen beleggen in aandelen en/of deelbewijzen in icbe's en/of alternatieve beleggingsfondsen. - 4/6
Om de beleggingsdoelstelling te bereiken kan het compartiment ook beleggen in aandelen of gerelateerde financiële derivaten, en in converteerbare obligaties, warrants en claims waarin derivaten zijn ingesloten, met het oog op het afdekken van of blootstellen aan een renterisico, zonder daarbij te streven naar een te grote blootstelling. Evolutie inventariswaarde & rendement per kalenderjaar van het intern fonds Vermits het interne beleggingsfonds Fidea DNCA Invest Eurose werd opgericht op 17/09/2018, zijn er onvoldoende historische rendementen beschikbaar voor het fonds. Aangezien het interne beleggingsfonds integraal belegt in het onderliggende fonds DNCA Invest Eurose - Deelbewijs A EUR is het mogelijk om de bruto rendementen uit het verleden te simuleren. Bij de simulatie van de netto inventariswaarde en de bruto rendementen werd rekening gehouden met de beheerskosten die rechtstreeks worden aangerekend op het contract. Er werd echter geen rekening gehouden met mogelijke in- en uitstapkosten en/of premietaksen aangerekend op het contract. Opgelet, rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. Rendement op jaarbasis (29/06/2018) 5 Jaar 3 Jaar 1 Jaar YTD Aandelenklasse 3,02 % 0,29 % -1,47 % 3,29 % De vermelde rendementen op jaarbasis houden rekening met de beheerskosten van het beleggingsfonds. De geannualiseerde rendementen van het onderliggende fonds zijn beschikbaar in de fondsenfiche van DNCA Finance Luxembourg ii. Op deze geannualiseerde rendementen werd een correctie toegepast, waarbij de beheerskost van Fidea in de resultaten is verwerkt. De beheerskost van Fidea bedraagt 1,00% (op jaarbasis) en wordt verrekend in de inventariswaarde van het beleggingsfonds. - 5/6
Kerngegevens van het intern fonds Oprichtingsdatum 17/09/2018 Huidige netto inventariswaarde 25,00 Initiële netto inventariswaarde 25,00 Beheerder van het intern beleggingsfonds Notering Looptijd Fidea NV, Delacenseriestraat 1, 2018 Antwerpen Dagelijks Onbepaald Beheerskosten onderliggend fonds 1,40% Munteenheid ISIN onderliggend fonds EUR LU0284394235 i De omschreven beleggingspolitiek heeft geen juridische waarde. Enkel de volledige tekst van het Beheersreglement is rechtsgeldig. Het beheersreglement is beschikbaar op de Fidea website: www.fidea.be. ii Beschikbaar op: https://www.dnca-investments.com/nl-be/fondzen/dnca-invest-eurose/deelbewijs/alu0284394235-6/6